Инвестиции в МФО и МКК в 2021 – Рейтинг ТОП-5 надежных МФО для инвестирования

Эксперты оценили рынок и обозначили наиболее доходные МФО для инвестиций в 2021 году, их динамику и другие показатели. Источниками послужили сайты фирм и данные Центробанка.

Лидеры роста и падения ставок во 2 квартале 2020

Разные микрофинансовые компании придерживаются разной стратегии  в отношении того, с какой частотой пересматривать ставки, которые они предлагают «вкладчикам».

Часть компаний (среди них, например, БыстроДеньги, Миг Кредит, Вэббанкир, Займер) меняют доходность по своим инвестиционным продуктам каждые несколько месяцев. Поэтому обычно, если у них и происходят какие-то изменения в ставках, то не очень сильные (1-2% туда-сюда в течение квартала).

Часть компаний (например, Viva деньги, Экофинанс, Kviku, Кармани, Кредитех) пересматривают условия довольно редко. Но изменения у них носят довольно радикальный характер.

Как инвестировать в МФО

Все микрофинансовые организации делятся на МФК (микрофинансовые компании) и МКК (микрокредитные компании). Разница между МФК и МКК — в размере собственных средств. Чтобы открыть МФК, нужно иметь 70 млн рублей.

Физические лица могут инвестировать только в МФК. Минимальная сумма инвестиций — 1,5 млн рублей. С дохода нужно платить налог 13%. Инвестиции в МФК не застрахованы государством.

Если вы досрочно снимаете средства, ставка будет меньше. При этом досрочно вы не можете снять всю сумму, а только то, что было вложено сверх 1,5 млн рублей. Если вы вложили в МФК 2 млн рублей на 1 год, но вам вдруг понадобились деньги — забрать сразу вы сможете только 500 тысяч, а чтобы получить остальное, придется ждать до конца срока.

При этом доход от инвестиций в МФК может достигать 20% годовых.

Стоит ли инвестировать в микрофинансовые организации?

Решение вкладывать средства в МФО следует принимать с четким осознанием главного правила инвестора: чем выше доходность, тем выше риски. Другими словами, сотрудничать с микрофинансовыми компаниями очень выгодно, но и одновременно опасно.

Стандартные рекомендации профессионалов по выбору варианта вложения средств состоят в следующем:

  • диверсификация инвестиций. Означает целесообразность одновременного использования нескольких способов приумножения накоплений;
  • тщательное изучение истории и текущего состояния микрофинансовой компании. Значительная часть сведений о МФО доступна на сайте ЦБ РФ;
  • анализ предлагаемых условий инвестирования.

Инвестировать в (МФО) МигКредит

МигКредит — на сегодняшний день является самым крупным (МФО) в России. Компания была основана в далеком 2011 году и успешно работает по сей день. Микрофинансовая компания МигКредит — имеет более 80 подразделений  в 43 регионах Российской Федерации и выдает микрозаймы, как на короткий срок — так и на длительный период.

Преимущества работы компании:

  • Самые высокие показатели кредитоспособности компании

Узнать условия инвестирования на оф. сайте — МигКредит

ТОП предложений 2020 года для инвестиций в займы

Даже беглый анализ приведенных выше предложений показывает, что сотрудничество с микрофинансовыми организациями намного выгоднее работы с банками. Несколько наиболее предпочтительных с точки зрения доходности вариантов представлено в таблице.

Название МФО

Срок в месяцах

Сумма, млн. руб.

Доходность в %%

Выплата процентов

Быстроденьги

6-36

1,5-150,0

13%-15,5%

Ежемесячно или капитализация

Мани Мен

6 и 12

1,5-20,0

11% и 13%

По окончании срока вложения

МигКредит

3, 6, 9 и 12

1,5-200,0

13%-14%

По окончании срока вложения

Займер

6-36

1,5-20,0

13,5%-18,5%

Ежемесячно или капитализация

Взаимно

3-36

1,5-10,0

14%-18,5%

Ежемесячно или капитализация

VIVA Деньги

3-36

1,5-20,0

15%-21%

Ежемесячно или капитализация

CarMoney

До 36

От 0,5

До 20%

Ежемесячно или капитализация

Webbankir

3-36

1,5-15,0

13%-18%

Ежемесячно или капитализация

Лайм-Займ

6-36

1,5-30,0

11%-20%

Ежемесячно, ежеквартально или капитализация

Zaymigo

6-24

1,5-5,0

16%-23%

Ежемесячно или капитализация

Безопасность инвестиций

Деятельность МФО регулирует ФЗ-151, КПК — ФЗ-190.

Банк России контролирует то, как организации и кооперативы выполняют свою работу, и ведет официальный реестр лицензированных МФО и КПК. Если собираетесь инвестировать, то выбирайте только компании из этого списка, чтобы не нарваться на мошенников.

И МФО, и КПК должны быть членами СРО (саморегулируемых организаций). Их официальный реестр тоже есть на сайте банка России.

Рекомендую также посмотреть на финансовую отчетность МФО или КПК, которые вам приглянулись. Отчетность должна быть на официальном сайте. О том, как читать отчетность, мы уже писали — здесь все то же самое.

Базовый алгоритм выбора МФО или КПК для инвестиций следующий:

  1. Проверьте наличие компании в государственном реестре.
  2. Проверьте участие компании в саморегулируемой организации.
  3. Проверьте отчетность компании за последние периоды. Для КПК еще изучите отчет о последнем собрании пайщиков.
  4. Внимательно читайте условия сотрудничества и досрочного расторжения договора.
  5. Изучите отзывы других инвесторов и данные рейтинговых агентств.

И помните главное правило инвестирования: чем больше потенциальная доходность, тем больше потенциальный риск. Если МФО, в которую вы вложите деньги, обанкротится — практически наверняка вы не вернете свои деньги, даже при всей регуляции ЦБ.

Как инвестировать в МФО?

В большинстве случаев процедура вложения средств в МФО предельно проста. Она предусматривает три основных стадии оформления отношений между инвестором и микрофинансовой организацией:

  • подача заявки на сайте МФО;
  • подготовка и подписание договора займа между клиентом и микрофинансовой компанией;
  • перечисление средств инвестора на указанный в договоре счет МФК.

Как осуществляется выплата процентов?

Выплата процентов осуществляется по одному из двух вариантов. Первый предусматривает ежемесячное (реже – ежеквартальное) перечисление дохода на счет инвестора, а второй – капитализацию процентов и учет их в дальнейших расчетах по вкладу.

Плюсы каждого из вариантов очевидны. Регулярное получение процентов делает инвестицию в МФО источником пассивного дохода. Капитализация процентов повышает общую доходность вложений.

Кто в ответе за потери?

Чтобы отстаивать свои интересы, пострадавшие вкладчики нескольких МФО объединились в неформальную ассоциацию, которую возглавляет Легошин. Среди её предложений – распространить на микро­финансовые компании государственное страхование вкладов в 1,5 млн руб.

«Это было бы хорошим решением, но сначала нужно разработать действенные законодательные механизмы контроля над МФО. Пока они только создаются, а риски, которые генерируют микрофинансовые компании, слишком велики, чтобы государство взяло на себя ответственность за них, – считает доцент факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Юрий Твердохлеб. – К тому же, если МФО войдут в страховую систему, они будут делать в неё взносы. Это приведёт к падению процентов по вкладам, и выгоды от вложений в такие компании снизятся».

А как же престижные премии и высокие позиции в финансовых рейтингах? Могут ли они быть критерием надёжности МФО? Увы, нет. Общественные награды отражают лишь впечатление, которое создала компания в профессиональном сообщест­ве, и нередко раздаются «по дружбе». В 2017 г., когда «Мани Фанни» получила Гран-при премии «Финансовая элита России», она была… генеральным партнёром этого конкурса. И места в рейтингах тоже не истина в последней инстанции. «Эксперты делают свои заключения на основе официальной отчётности финорганизаций, которая может быть устаревшей и недостоверной», – отмечает Твердохлеб. Единственная инстанция, которая может разобраться, что происходит на самом деле, – Банк России.

Ассоциация пострадавших вкладчиков МФО теперь призывает законодательно ввести материальную ответственность Центробанка за ненадлежащий надзор за микрофинансовыми компаниями. Но в ЦБ считают, что граждане должны сами более серьёзно оценивать риски своих вложений. Здесь разработан и уже проведён через Госдуму в первом чтении законопроект, по которому инвесторы подразделяются на разные категории, в зависимости от их опыта, знаний и финансовых ресурсов. Новичкам по этому закону придётся проходить тестирование, подтверждающее, что они понимают все особенности и опасности финансового инструмента, которым хотят воспользоваться. Без сдачи такого экзамена вкладывать в МФО будет запрещено.

источник

От себя

Раньше я не рассматривал для себя подобные инструменты инвестирования. Углубившись в тему, я вижу, что государство сделало отрасль более прозрачной, а инвестиции в микрокредитование более надежными.

И все равно есть много «но». Если мы говорим про КПК — тут нужно очень серьезно выбирать организацию, вникая в юридические тонкости и детали самого кооператива. Сколько в нем пайщиков? Кто они? Чем они занимаются? И так далее.

В случае с инвестициями в МФК останавливает порог входа 1,5 млн рублей. Я бы назвал это высокорисковыми инвестициями. Это значит, что на них стоит выделять не более 20% своего инвестиционного капитала. Таким образом, чтобы прийти в МФК с 1,5 млн рублей, нужно иметь хотя бы 7,5 млн общего инвестиционного капитала — это много.

Ну и наконец, моральный аспект. Он важен, если мы говорим про МФО. МФО предлагает инвесторам отличные 20% годовых за счет того, что дают деньги своим заемщикам под 200—300% годовых. Хотели бы вы выплачивать такой кредит? Или хотели бы вы получать свои 20% годовых, зная, что их вы получили за счет бабушки-пенсионерки, которая сходила в МФО около своего дома, взяла 2000 рублей, а вернула потом 6000 рублей, то есть в 3 раза больше?

Лично для меня все это — стоп-фактор, который перекрывает любую потенциальную доходность. За более высокой доходностью я иду на фондовый рынок и торгую акциями российских компаний.

Но это уже сугубо личное решение: кто-то не покупает акции оборонных компаний, так как они зарабатывают на оружии, другие люди отказываются инвестировать в табачные предприятия, потому что курение убивает. Вы вправе инвестировать туда, куда считаете нужным.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Оформление страховки

Для того, чтобы сделать свои вложения в микрофинансовые организации более надежными, лучше всего оформить на них страховку. Это обойдется еще в 2-3% от дохода, но в случае какие-то непредвиденных страхование инвестиций в МФК поможет сохранить деньги. Если не все, то хоть какую-то часть.

Страховка возможно при классическом инвестировании в МФК. Т.е. вы заключаете договор займа и передаете деньги компании под обещанный процент. Затем страхуете сумму возврата. Обращаться можно в любую страховую компанию, но чаще МФК работают с 2-3 компаниями, в которых вашу заявку примут без всяких проблем.

Что касается покупки облигаций, то тут страховки не предусмотрено. Облиги обращаются на  Московской бирже, и все риски по дефолту эмитента вы берете на себя. Максимум, что можно – рассчитывать на реструктуризацию.

Посмотреть, какие облигации МФК обращаются на Московской бирже, можно в этой статье: Обзор облигаций МФК: как инвестировать в микрофинансовые компании через биржу.

Видео

Наша видео-инфографика:

Эксперт “Банки.ру” рассказывает об инвестициях в МФК.

Инвестировать в (МФО) Kredito24

Kredito24.ru — является дочерним предприятием и представительством в Москве немецкого финансового холдинга Kreditech. Так же холдинг представлен ещё в четырёх странах: Польше, Чехии, Мексике, Испании.

Преимущества инвестирования в данную компанию:

  • – Компания обеспечивает высоко маржинальный бизнес благодаря собственному скорингу;
  • – Зарекомендовала себя на рынке как быстрорастущая технологическая компания;
  • – Получила высокий рейтинг надёжности A.mfi от агентства RAEX (“Эксперт РА”) в 2015 году;
  • – Представляет собой международный холдинг, имеющий представительства в Испании, Мексике, Польше, Чехии, Германии и России;
  • – Полностью соответствует европейским стандартам, в том числе и по отчетности;
  • – Получила крупные инвестиции, сумма которых на данный момент превышает 300 млн. евро, в частности от таких инвесторов, как Victory Park, Blumberg Capital, Kreos Capital.

Узнать условия инвестирования на оф. сайте — Kredito24.ru

Насколько публикация полезна?

Нажмите на звезду, чтобы оценить!

Средняя оценка 4 / 5. Количество оценок: 1

Оценок пока нет. Поставьте оценку первым.

Так как вы нашли эту публикацию полезной…

Поделитесь со своими друзьями в соцсетях!

Понравился наш материал?

Расскажите, что вы об этом думаете?

Безопасность, риски и законность вкладов в МФО

После очередного ужесточения мер контроля над деятельностью МФО, предпринятого Центробанком в течение последних 2-3 лет, вложения в микрофинансовые организации стали заметно безопаснее. Тем не менее, инвестиции такого рода по-прежнему сложно назвать надежно защищенными. Главное требование к потенциальному инвестору – работать исключительно с теми МФК, которые присутствуют в актуальном реестре ЦБ РФ.

Отзывы вкладчиков

А что думаете вы о вложениях в микрофинансовый бизнес? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.

Плюсы инвестиций

Главное достоинство вложений в МФО, КПК и бизнес по выдаче займов под залог недвижимости – высокая доходность. Такого уровня прибыли не способны предложить ни банки, ни другие участники финансового рынка страны.

Минусы инвестиций

Оборотной и вполне логичной стороной высокого дохода от вложения денег в бизнес МФО становится аналогичный по размеру риск, который вынужден брать на себя инвестор. Для его минимизации необходимо аккуратно подходить к выбору компании для сотрудничества, внимательно изучая информацию о ее финансовой состоянии, истории развития и рейтинге среди потенциальных вкладчиков.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...