Инвестиции в МФО – 20 лучших предложений в 2019 году

Содержание

Что такое инвестиции в микрофинансовые организации

Люди обращаются в МФО в поисках займов без отказа. Откуда микрофинансовые организации берут деньги на кредитование? В том числе от инвесторов. Ставки по ссудам высокие, за счёт этого МФО может предложить инвесторам большой процент.

Получается такая схема: инвестор вкладывает деньги, МФО направляет их на займы, а от полученных от заёмщиков процентов выплачивает вкладчику доход.

Вложение денег в микрофинансовые организации – пока не популярный в нашей стране инструмент. Почему, расскажем далее.

Лидеры роста и падения ставок во 2 квартале 2020

Разные микрофинансовые компании придерживаются разной стратегии  в отношении того, с какой частотой пересматривать ставки, которые они предлагают «вкладчикам».

Часть компаний (среди них, например, БыстроДеньги, Миг Кредит, Вэббанкир, Займер) меняют доходность по своим инвестиционным продуктам каждые несколько месяцев. Поэтому обычно, если у них и происходят какие-то изменения в ставках, то не очень сильные (1-2% туда-сюда в течение квартала).

Часть компаний (например, Viva деньги, Экофинанс, Kviku, Кармани, Кредитех) пересматривают условия довольно редко. Но изменения у них носят довольно радикальный характер.

Инвестиции в МФО. Что это?

Вложение денег в МФО — это по сути тот же банковский депозит, но оформляется по договору инвестирования, имеет более высокую доходность и связанные с этим риски.

Схема инвестирования проста как три рубля: вы вкладываете деньги в организацию. МФО выдает населению займы из вложенных вами средств, получает от заемщика основную часть долга + сумасшедшие проценты. После чего компания делится определенным процентом со своими вкладчиками.

Риски

Высокодоходные вложения всегда подвергаются большим рискам. Возврат вложенных  денег не обеспечивает государственная страховая программа вкладов, как это происходит при работе с лицензированными банками. Конечно, даже МФО должно пройти регистрацию, и быть внесенным в реестр на государственном уровне, но это делается не для сохранности денег вкладчиков, а для отслеживания в налоговой службе. Чуть позже мы назовем несколько позиций, которые следует проверить, прежде чем инвестировать свои финансы МКК. Но на данном этапе отметим:

Риск потерять вложенные суммы фактически равен уровню доходности этого предприятия. Кредитование населения происходит под большой процент (ростовщичество), но поскольку возврат суммы не обеспечен имущественным или иным залогом, потерять «одолженные» деньги довольно легко и просто.

Именно это и следует учитывать инвестору, равно как и быть уверенным в состоянии своего здорового отношения к потерям на финансовой «ниве».

Лидеры рынка МФО России по объему займов. Рейтинги МФО по надежности

Проведенная в 2016 году чистка ЦБ РФ в секторе микрокредитования способствовала закрытию почти 2-х тысяч МФО. На начало текущего года в государственном реестре состоит 2,5 тысячи организаций, занимающихся микрофинансовой деятельностью. Составляемый ежегодно рейтинговым агентством «РА Эксперт» рэнкинг МФО по объему кредитного портфеля позволяет сделать выводы о степени их надежности и доверия среди клиентов. ТОП-10 выглядит следующим образом:

  1. ГК «СМСФинанс» (объем портфеля около 1,5 млрд. рублей).
  2. ГК «Быстроденьги» (1,3 млрд. рублей).
  3. Е-Заем (924 млн. рублей).
  4. MoneyMan (800 млн. рублей).
  5. КредитехРус (762 млн. рублей).
  6. СрочноДеньги (600 млн. рублей).
  7. Займер (550 млн. рублей).
  8. Честное слово (383 млн. рублей).
  9. ДеньгиМигом (382 млн. рублей).
  10. Вэббанкир (290 млн. рублей).

В рейтинг вошли компании, выдающие микрозаймы населению в категории «до зарплаты» (обычно суммой не более 30-40 тысяч рублей).

Помимо количественных рэнкингов ведущие рейтинговые агентства присваивают каждой МФО рейтинг надежности с учетом многих факторов и результативности работы. В расчет берутся такие параметры, как:

  • география обслуживания;
  • число офисов;
  • численность клиентской базы;
  • качество управления основными рисками компании;
  • данные бухгалтерской и управленческой отчетности;
  • качество кредитного портфеля, включая долю невозвратных займов.

В настоящее время принята такая национальная шкала рейтинга надежности:

  1. А++ (наивысший) — означает, что имеется высокая доля вероятности своевременного исполнения МФО всех обязательств.
  2. А+ — достаточно высокая вероятность исполнения обязательств МФО.
  3. А – умеренно высокая вероятность.
  4. В++ — умеренная вероятность исполнения имеющихся обязательств МФО при высокой вероятности возможных финансовых затруднений.
  5. В+ — невысокая вероятность исполнения обязательств и очень высокая вероятность возникновения финансовых трудностей.
  6. В – низкая доля вероятности своевременного исполнения обязательств и высокая вероятность появления трудностей финансового характера даже при стабильной экономической ситуации в стране и регионе.
  7. С++ — большая доля вероятности неисполнения МФО его обязательств, потенциально возможный дефолт.
  8. С+ — крайне высокая вероятность невыполнения обязательств и дефолта.
  9. С – дефолт.

Среди МФО, которым присвоен рейтинг А++, можно отметить Фонд развития предпринимательств Воронежской области. Рейтинг А+ имеют: MoneyMan, Микрофинансовая компания Пермского края, Домашние деньги, СрочноДеньги, Фонд микрокредитования СМП в Саратовской области и другие. Именно перечисленные организации имеют репутацию надежного партнера и кредитора с позитивным прогнозом своей деятельности на перспективу.

Сколько можно заработать на инвестициях в МФО

Согласно действующему законодательству, минимально возможная инвестиция в микрофинансовую организацию составляет полтора миллиона рублей

Для большинства потенциальных инвесторов полтора миллиона рублей сумма очень большая, поэтому тех, кто может реально профинансировать МФО, не так много, как могло бы быть.

Причин такого высокого потолка инвестирования несколько:

  1. Слишком высокие риски такой операции могут привести к разорению сотен домохозяйств, поэтому законом их просто «отсекли» от рынка.
  2. Некоторые серьезные инвесторы с большими капиталами нередко глупо рискуют, вкладывая относительно маленькие суммы в заведомо провальные проекты, а высокий порог «входа» в МФО заставляет их хорошенько обдумать принимаемое решение.
  3. Микрофинансовые организации часто пытаются привлекать деньги не совсем честными способами и в небольших количествах, например, организуя финансовые пирамиды, а высокая планка инвестиций затрудняет реализацию этих схем.

Так или иначе, но минимальная инвестиция в МФО -1500000 рублей, и других доступных вариантов для физических лиц нет.

А теперь самое интересное – доход. По сравнению с инвестициями в МФО банковские вклады даже рядом не стоят. Годовой процент у банковского учреждения, составляющий 7-8%, уже считается неплохим. 10 процентов воспринимаются инвесторами или как подарком судьбы, или явным признаком мошенничества. Микрофинансы же предлагают своим инвесторам минимум 10-12% годовых, а в некоторых случаях эта цифра может дойти аж до 50%.

Иными словами, если вложить в банк 2000000 рублей даже под 7% годовых, то набежит 140000 дохода. Из них нужно заплатить подоходный налог 13%, то есть реально на руки вкладчик получит 121800 рублей. Если такую же сумму инвестировать в МФО под не самые большие 20% годовых, то набежит 400000 дохода. Правда, налог тут побольше – 35%, но даже в этом случае инвестор получит навар 260000. Причем, повторимся, это не самые высокие проценты для МФО, некоторые организации предлагают большую доходность.

Чем выше процент, тем больше рисков.

В какие микрофинансовые организации лучше инвестировать

Инвестировать можно только в микрофинансовые компании (МФК). Микрокредитные компании (МКК) имеют право привлекать деньги только от учредителей и акционеров.

Нужно понимать, что инвестирование в МФО сопряжено с риском. Чтобы перестраховаться, рекомендуем тщательно подойти к выбору микрофинансовой организации:

  • проверьте наличие компании в государственном реестре;
  • соберите информацию о компании: срок работы на рынке (в идеале он должен быть больше 2 лет), объём активов, наличие филиалов, отзывы;
  • изучите показатели деятельности компании, в том числе объём выдачи займов, привлечения средств;
  • просмотрите рейтинг микрофинансовых организаций;
  • проверьте участие компании в саморегулируемой организации;
  • внимательно изучите условия инвестирования.

Не стоит ориентироваться только на доходность. Чем выше процент, тем значительнее бывает риск.

На что обратить внимание при выборе МФК?

Многие привыкли, что МФО – это кредиторы, основной задачей которых является «отмывание» денег и получение сверхприбыли за счет нуждающихся. Возможно, еще 10 лет назад это так и было. Но сегодня, большинство уважающих себя микрофинансовых организаций дорожат своей репутацией, не пытаются искать разовых заработков, а предпочитают работать на перспективу. Свидетельством этому является постепенное снижение ставок по займам, и получение лицензий на ведение официальной деятельности.

Выбирая среди имеющихся организаций, стоит учитывать такие факторы:

  • проверенные компании, имеющие лицензию, внесены в реестр Центробанка;
  • проверенной компания считается, если работает более 2 лет;
  • в свободном доступе предоставлена полная информация об организации, собственнике и ее учредителях;
  • компания ведет открытую деятельность, поэтому можно найти информацию об инвестициях и статистику выданных займов;
  • отзывы – один из главных инструментов воздействия, если компания не удаляет отрицательные отзывы, при этом большая часть положительных, это говорит о доверии клиентов.

Следовательно, если вы увидели рекламу новой организации, о которой нет информации, то стоит проверить отзывы, а если их нет – отказаться от сотрудничества с ней.

Re: Инвестирование в МФО

Сообщение Normannsson » 02 апр 2015, 17:04

МФО активно привлекают частных инвесторов – это точно, у нас по городу много объявлений появилось по этому поводу. Только вот как-то опасно там деньги держать, страховок-то там нет.

Аватара пользователя

Molkar Предприниматель
Предприниматель

Инвестиции в МФО – нюансы вложения средств в микрофинансовые компании

Многие потребители, которые приняли решение использовать рассматриваемый вариант получения дохода, задаются рядом вопросов. Начиная от того, какие параметры инвестирования наиболее актуальны, заканчивая рисками подобно вложения денег. Объективный ответ на все эти вопросы сможет предоставить только сам рынок. В частности, его представители.

Насколько популярны инвестиции в МФО

Микрофинансовый рынок переживает спад активности вкладчиков. В первую очередь это связано с внедрением законодательных ограничений. В частности, применения минимальной суммы для открытия договора в 1,5 млн рублей. То есть естественным следствием подобного изменения является уменьшение численности желающих инвестировать в МФО. Ведь малое количество россиян банально располагают такой суммой.

«Работать с частными инвестициями мы начали с осени 2017 года, – сообщил Роман Макаров, генеральный директор МФК «Займер», – Положительная динамика привлеченных клиентов налицо, однако высокая стоимость минимальной суммы договора и пертурбации в Государственном реестре в виде исключений ряда МФК несколько снизили активность россиян, заинтересованных в получении дохода от инвестиций в микрофинансовый бизнес. Тем более, игроки рынка в условиях законодательного ограничения процентной ставки и суммы начислений настаивают на экономической обоснованности данной модели фондирования, постепенно снижая процент прибыли инвесторов».

Невысокую активность в 2018 году отметили и другие игроки. Хотя, была выделена и положительная динамика, которую можно наблюдать в текущем 2019 году. Так, Павел Сологуб, CEO МФК «До Зарплаты», прокомментировал: «После достаточно продолжительного затишья в 2018 году, наш портфель инвестиций постепенно стал увеличиваться. Мы видим тенденцию, когда уже действующие инвесторы наращивают свой портфель либо советуют нас своим знакомым. Мы высоко ценим такое доверие со стороны наших инвесторов».

Среднестатистические инвестиции в МФО

Понятно, что в каждом отдельном случае средние параметры будут отличаться. В то же время можно отметить осмотрительность инвесторов. Граждане либо распределяют свои средства в разные компании, либо заключают договор на оптимальный срок – до года. Например, Олег Гришин, гендиректор МФК «МигКредит», являющейся лидером на рынке МФО и активно развивающей финтех-направление, предоставил седующие данные: «Анализ текущего портфеля показывает, что средний чек превышает 3 млн рублей, а срок – от 6 до 12 месяцев».

В то же время Олег Гришин дополнил: «Анализ поведения инвесторов показывает, что от 70% до 80% наших заимодавцев, получив опыт работы с компанией, пролонгируют займы уже на более длительные сроки». То есть поведение вновь обратившихся клиентов отличается от повторных инвесторов, которые так или иначе убедились в качестве предоставляемых услуг и достаточности доходности.

В свою очередь, Роман Макаров сообщает о меньших суммах, но более продолжительных периодах инвестирования: «80% наших инвесторов предпочитают работать на минимально допустимом уровне — 1,7 – максимум 2 млн рублей, чаще всего заключая договоры с «Займером» на срок более года. Инвесторы по-прежнему предпочитают диверсифицировать вложения в МФО, распределив минимально допустимые суммы в разных компаниях».

Можно сказать, среднюю между двумя вышеуказанными компаниями статистику привел Павел Сологуб: «При пороге входа в 1,5 млн рублей, средняя сумма инвестирования за последний год увеличилась до 2,55 млн рублей. Средний ежемесячный доход от выплат по процентам — 41 000 рублей».

Кто инвестирует в МФО

Ответ достаточно прост – население активного трудового возраста, набравшееся опыта, и занимающее руководящие должности. Например, Олег Гришин сообщил: «Если говорить о портрете инвестора в «МигКредит», то порядка 60% это люди в возрасте 30-45 лет, причем как мужчины, так и женщины. Практически все они имеют высшее образование. Большинство наших инвесторов уже получили опыт работы с МФК».

Схожую по возрастному показателю статистику, но интересную по региональному нахождению инвесторов, предоставил Роман Макаров: «Что касается возраста, то большей части инвесторов – 40% – 40-49 лет, еще 30% – 30-39. Проживают они далеко не только в мегаполисах с миллионным населением, а, скорее, в региональных центрах и менее значимых населенных пунктов, в том числе, и из сельской местности. Таких инвесторов у нас около половины».

Направление деятельности вкладчиков обозначил Павел Сологуб: «Сейчас в нашем портфеле преобладают инвестиции от частных инвесторов – физических лиц. Важно отметить, что подавляющая часть инвесторов — далеко не новички в финансовых вопросах. Например, у 47% наших инвесторов есть собственный доходный бизнес, а 13% являются представителями топ-менеджмента крупных корпораций».

Риски инвестирования в МФО

В первую очередь, если сравнивать с банковскими предложениями, они связаны с отсутствием государственной системы страхования. Это же отметил и Роман Макаров: Как известно, такие инвестиции не попадают под национальную систему страхования, подобно наличию АСВ в банковском секторе. А анонсируемые отдельными игроками частные инициативы на этот счет, по большому счету, носят «косметический» характер. Уход крупных микрофинансовых компаний с рынка, в недалеком прошлом привлекавших средства населения, мы наблюдали неоднократно – тяжбы по возврату вложений идут до сих пор. Поэтому основная гарантия эффективности инвестиций в микрофинансовый сектор, на наш взгляд, — опыт и репутация компании на рынке, ее нацеленность на стратегическое присутствие, качественная финансовая отчетность МФК и обоснованно-взвешенная ставка доходности».

Павел Сологуб выделил еще два немаловажных аспекта: «В первую очередь, это риски, связанные с резкими законодательными изменениями в регуляции рынка МФО. Подчас, небольшим компаниям бывает сложно вовремя подстроить свои бизнес-процессы и оптимизировать свою бизнес-модель под новые правила регулятора. К тому же, никуда не исчезает опасность столкнуться с откровенным мошенничеством. Несмотря на старания ЦБ и надзорных органов, рынок МФО все еще привлекателен для нечистоплотных предпринимателей».

Более развернутый комментарий по рассматриваемую пункту предоставил Олег Гришин: «Основные риски инвестиций в МФО связаны с тем, что заимодатель не получает государственной страховой поддержки. Именно поэтому регулятор ограничил входной порог 1,5 млн рублей, то есть расчет делается на квалифицированного инвестора, умеющего просчитывать риски.

Если говорить о защите инвестиций, то она обеспечивается рядом косвенных, но важных параметров.

Во-первых, регуляторные ограничения. МФО, как и банки, предоставляют в ЦБ ежемесячную отчетность. Плюс к этому регулятор отслеживает ряд индикаторов в ежедневном режиме. Второе, это готовность компании привлекать деньги инвесторов на собственный баланс, а не на холдинговую структуру. То есть на баланс операционной компании, которая ведет основную деятельность.

Хорошей гарантией является баланс между привлеченными средствами и размером бизнеса. Когда компания не пылесосит рынок, а привлекает такой объем средств, который сопоставим с объемом денежного потока, который генерит бизнес. Это влияет на ликвидность компании, ее способность быстро расплатиться с займами, если кредиторы предъявят требования к погашению.

Можно назвать еще целый ряд позиций, на которые стоит обратить внимание при выборе объекта для инвестирования. Это и деловая репутация, и транспарентность компании с точки зрения отчетности, наличие в структуре собственности понятных акционеров, устойчивая бизнес-модель и, наконец, оценка независимыми экспертами, которые выстраивают публичные рэнкинги МФО».

Перспективы развития инвестирования в МФО

Главным показателем перспектив является деятельность той или иной организации по развитию бизнеса. Например, Роман Макаров сообщил о применении денег вкладчиков по направлению, позволяющему снижать риски их потери: «Мы предлагаем онлайн-модель сотрудничества по процентной ставке, вписывающейся в рамки среднерыночной, –  в пределах 20% годовых. Привлеченные средства идут на развитие второго нашего онлайн-сервиса «РобоКредит», выдающего менее рисковые, среднесрочные займы сегмента Installment».

Олег Гришин отметил не только изменение продуктовой линейки, но и внедрение дополнительных технических нюансов: «В августе прошлого года в линейке продуктов программы «МигИнвест» появился новый элемент – «Заем с капитализацией процентов».  Его основное преимущество для инвесторов – более высокая доходность, а для компании – возможность снизить операционные издержки. В ближайшей перспективе планируем внедрить СМС/email рассылки для наших заимодавцев и личный кабинет. Это будет первый шаг на пути к формированию программы лояльности».

Еще один представитель рынка (МФК «До зарплаты») планирует развивать рассматриваемое направление бизнеса с помощью выхода на международный рынок. Павел Сологуб сообщил: «Главная задача на 2019 год – диверсификация нашего портфеля привлеченных средств, увеличение доли альтернативных источников ликвидности (инвестиций) и привлечение большего числа институциональных инвесторов, например, иностранных P2P-платформ».

Итог

В текущем 2019 году инвестиции в МФО, действительно, достойный вариант не просто сохранить стоимость собственных накоплений, но и получить дополнительную прибыль. В то же время не стоит забывать о рисках таких вложений. Например, в прошедшем 2018 году закрылась компании Домашние Деньги, которая не только была одним из родоначальников микрофинансового рынка в России, но и его несменным лидером по многим показателям ведения бизнеса. Поэтому оценку заинтересовавшей организации для инвестирования стоит производить тщательно. Используя всю доступную в разных источниках актуальную информацию.

Два способа инвестирования в МФК

Компании по выдаче займов практикуют не только прямое оформление займов у граждан. Они также предлагают покупку своих облигаций на бирже. Такой вариант используют некоторые участники рынка.

Например, Андрей Клейменов выделил такой путь: «Есть два варианта инвестирования в МФК «Быстроденьги» — классический инвестиционный займ и покупка облигаций компании на Московской Бирже. Размещение облигаций в декабре 2019 года позволило нам расширить базу инвесторов за счет новой, более консервативной аудитории».

О нем же сообщил и Александр Афанасьев, предоставив следующую статистику: «В марте 2019 года мы зарегистрировали 10-летнюю программу корпоративных биржевых облигаций на 5 млрд рублей. А в июне сделали дебютный выпуск на 450 млн рублей. Сейчас готовится вторая эмиссия».

Выбирая МФО, помните, что финансово устойчивые компании охотно делятся своими показателями с потенциальными инвесторами

Налоги и прочие расходы

Обязанность по уплате подходного налога лежит на самом инвесторе. Ему необходимо уплатить 13% от полученной прибыли.

Например, вы инвестировали в МФК 2 000 000 рублей и за два года заработали плюс 50% дохода, т.е. еще 1 000 000 рублей. Из них 13%, т.е. 130 000 рублей нужно уплатить в казну государства.

Вам нужно будет заполнить налоговую декларацию до 31 апреля следующего года и до 31 июля погасить долг. Иначе – штраф и очень стыдно.

К числу прочих расходов могут относиться:

  • банковская комиссия за перевод средств;
  • страховка;
  • оформление выписок и справок.

Но, как правило, их можно избежать, и самые главный расход – это налог.

Налоги МФО

Как распознать недобросовестные МФО

Чтобы не нарваться на мошенников, прикрывающихся МФО, нужно поискать признаки финансовой пирамиды. В плане инвестиций наиболее ярким из них является предложение увеличения годовых процентов в обмен на привлечение новых инвесторов.

Иными словами:

  • Изначально МФО предлагает 25% годовых (это очень высокий процент, близкий к критическому по рискам – устанавливается для привлечения как можно большего числа инвесторов).
  • По условиям дополнительного соглашения этот процент увеличивается на одну единицу за каждого нового привлеченного инвестора (из серии «приведи друга – получи пирожок»).

Это и есть финансовая пирамида. Любой МФО выгодно занижать проценты, но никак не наращивать их. Подобной схемой не промышляют даже те конторы, которые находятся на грани разорения, что уж говорить о честных микрофинансовых компаниях.

Они и не собираются мобилизовать полученные деньги, раздавая ими микрозаймы гражданам. После того, как будет достигнута критическая масса денег, фирма закроется, и никто из инвесторов не вернет себе ни копейки.

Еще один признак мошеннической схемы под личиной инвестиции в МФО – предложение войти в состав учредителей за скромную плату. Преподносится это «уникальной возможностью» вложить куда меньшую сумму, чем требуемые полтора миллиона – по закону учредители, что физические лица, что юридические, могут инвестировать деньги без минимальной планки. В итоге компания собирает кучу денег с доверчивых граждан, закрывается, а все долги и прочие проблемы падают на плечи новых «учредителей», то есть этих самых горе-инвесторов. Это классическая однодневка.

Обращайте внимание на рекламные материалы МФО. Если наблюдается путаница с терминами, например, вместо «инвестиции» предлагают «вклад», причем, не в МФК а в МКК, то иметь дело с этой компанией не стоит.

Анализ отзывов вкладчиков МФО

Просмотрев недюжинное количество страниц по разным запросам, я нашел совсем немного реальных отзывов о вложениях в МФО. Это говорит о том, что люди пока боятся вкладывать свои кровные в этот бизнес. Тем не менее, судя по отзывам, МФО честно выполняют свои обязательства перед своими вкладчиками.

Полезное видео

Интервью с Евгением Бернштамом, он является председателем совета директоров Adela Financial Retail Group (ООО «Домашние деньги»)

Ознакомьтесь со всеми преимуществами инвестирования в Ecofinance

Узнать больше

Для отправки заявки заполните форму на сайте

Лучшие МФК для инвестиций: рейтинг

Я уже писал о рисках, поэтому необходимо тщательно подойти к выбору МФО для инвестиций. Следует обратить внимание на такие моменты:

  • количество собственного капитала;
  • финансовый отчет – а именно соотношение убытков и прибыли, их динамика;
  • срок работы компании;
  • выдерживала ли МФК кризисный период;
  • наличие оценки от рейтинговой копании (рейтинг МФК для инвестиций присваивает обычно Эксперт РА);
  • наличие страховки;
  • размер процентных ставок – если существенно выше рынка, стоит задуматься о целесообразности вложений;
  • отзывы клиентов.

Рейтинг МФО для инвестиций

Выделить самые надежные МФК для инвестиций сложно, но можно.

Название Процентная ставка Периодичность начислений Срок Рейтинг Эксперт РА
Быстроденьги 16% Ежемесячно / в конце срока 6-36 месяцев ВВВ+
Money Man 11-14% В конце срока 6-24 месяца ВВ+
КредиТех Рус (они же Кредито24) 12-19% В конце срока 6-36 месяцев ВВ
Выручай-Деньги 20-24% Ежемесячно / ежеквартально / раз в год / в конце срока 12-36 месяцев Отозван
Займер 12-17% В конце срока До 36 месяцев Отозван
Займиго (Zaymigo) 16-22% Ежемесячно / в конце срока 6, 12, 24 месяца Не присваивался
Кредит 911 20-24% Ежемесячно / в конце срока 12, 24, 36 месяцев Не присваивался
Экофинанс 15-22% (есть капитализация) В конце срока 6-36 месяцев Не присваивался
Центр Займов 10-20% В конце срока 12-36 месяцев Не присваивался
МигКредит 15-17% Ежемесячно / в конце срока 3-24 месяца Не присваивался
Русмикрофинанс 14-29,5% В конце срока До 36 месяцев Не присваивался

Конечно, данный ТОП рейтинг инвестиций в МФК достаточно условный, и вы должны руководствоваться не моими словами, а собственным разумом. И финансовой отчетностью компании. Всё-таки 1,5 млн рублей – это крупная сумма, и распоряжаться ей надо с умом.

Таким образом, инвестирование в МФК являются очень выгодными – можно заработать до 24% годовых. Но и риски сопоставимые – при банкротстве фирмы теряются все сбережения, так как они не застрахованы, как вклады в банках. При выборе подходящей компании нужно руководствоваться финансовой отчетностью компании и рейтингом. Гнаться за высоким процентом не следует – лучше изучить МФК всесторонне, чтобы не лишиться сбережений. А это, как показывает пример с дефолтом «Домашних денег», случается. Удачи вам во вложениях в микрофинансовые компании, и да пребудут с вами деньги!

Оцените статью

[Общее число голосов: Средняя оценка: ]

Инвестиции в МФО – итоги

Инвестирование в компании по выдаче займов – устоявшийся уверенный финансовый рынок России. О чем, фактически, сообщил и Александр Афанасьев: «рынок МФО уже нельзя назвать зачаточным. Ему уже более 10 лет, и он в достаточной степени откалиброван – на нем есть игроки со сложившимся подходом к исполнению обязательств».

Роман Макаров отметил высокие перспективы рынка: «Ставки в банковском секторе обновили исторический минимум, и, по всей видимости, уже в этом году окончательно закрепятся ниже 5%, что повышает популярность более высокодоходных пассивных вложений».

Причем, по его мнению, не только ситуация с банковскими вкладами будет способствовать развитию инвестирования, но текущее положение рынка: «Вокруг МФО сформировалось инвесторское комьюнити, которое активно обсуждает компании и делится аналитикой, что способствует притоку новых инвесторов».

Пусть и с небольшими колебаниями, но объем инвестирования в МФО планомерно увеличивается. Участниками рынка ожидается, что такая тенденция сохранится и в ближайший год. В частности, Андрей Пономарев, подведя итог, отметил:

«В целом за 9 месяцев 2019 года микрофинансовые компании привлекли на 20% средств больше, чем за аналогичный период предыдущего года. Мы ожидаем, что в течение 2020 года динамика будет только возрастать».

Источники информации:

  • Сайт ЦБ РФ – ссылка.
  • АО «Эксперт РА» — ссылка.

А стоит ли…

Стоит, но перед тем, как оформлять все бумаги, лучше разузнать подробнее не только о выбранной организации, но и о страховой компании, с которой сотрудничает данная компания. Если будут плохие или сомнительные отзывы – не думая, отметайте вариант куда подальше. И не экономьте на страховке, черт с ними, с этими 2%. Без страховки вы потеряете гораздо больше.

Как и у всего в этой жизни, у этого вопроса есть оборотная сторона. Центробанк уже взялся за банки со всех сторон, скоро дело дойдет и до МФО. Как следствие, больше половины компаний закроются. Если и вкладывать деньги в МФО, то только сейчас.
Если вы решили вложить в МФО, то обязательно следите за новостями рынка, за деятельностью компаний и главное – за новыми нормативами и законами в микрофинансовой сфере. И доверяйте только компетентным источникам, т.к. сцена потери личных финансов, в случае неверного выбора МФО, достаточно велика.

Мнения о вкладах в МФО

Мнение автора сайта:
Я бы сейчас поостерегся вкладывать в МФО. Во первых гарантии, что МФО не развалится практически никакой. Как показала практика, некоторые МФО становятся пирамидой — тратят привлеченные средства на выплату доходов по предыдущим вкладам.

Многие крупные МФО, которые принимали вклады, сейчас исключены из реестра ЦБ РФ.  Среди них

  1. -МФО Займи Просто(Парса Групп)
  2. Домашние деньги прекратили свою деятельность.
  3. МФО Эврика (исключена недавно, 6 сентярбя) вместе с ООО МФК «Русмикрофинанс-АСТ», ООО МФК «Элегия»

Владелец Домашние деньги продал МФО банку Русский стандарт. Внутри МФО полная неразбериха.  Лучше быть под защитой АСВ и вернуть свои деньги без проблем в случае краха банка. В любом случае кризис — время рисков и риски остаться без денег есть везде.
А я держу свои деньги в банке.

Автор статьи, эксперт по финансам

Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Специалист по финансам и банкам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Всегда в теме по лучшим вкладам и картам. Делаю выгодные вклады и получаю высокий кешбек по картам. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее.

Как инвестировать в МФО с минимальным риском – 5 простых советов для начинающего инвестора

Слов нет, какие условия в компаниях привлекательные, а доходы высокие и механизм получения прибыли предельно понятный. Но и риски высоки. МФО – не банки: сегодня организация раздаёт микрокредиты направо и налево, завтра фирма объявляет себя банкротом.

Предварительный совет – подумайте о страховании. Пусть это отнимет несколько процентов с дохода, но зато есть шанс вернуть сбережения в случае провала.

как инвестировать с минимальным риском

И ещё несколько полезных рекомендаций начинающим инвесторам:

  1. Инвестируйте свободные средства. Не стоит брать кредит, чтобы вложить его под более высокие проценты.
  2. Внимательно изучите среду, в которую хотите инвестировать. В этом важное преимущество инвестирования в микрозаймы. Этот бизнес прозрачный, понятный и регулируется государством. В этой сфере разобраться гораздо проще, чем в обороте ценных бумаг.
  3. Выбрав для инвестирования МФО, внимательно изучите предложения. Не стоит доверяться тем, кто обещает сказочные проценты. Но важно и не продешевить. Выбирайте золотую середину.
  4. Перед инвестированием запросите у компании финансовую отчетность.

Изучайте дополнительную информацию по теме инвестиций – «Краудинвестинг и краудфандинг».

Страхование МФО

Микрофинансовые компании не включены в единую систему страхования вкладов, а значит, гарантии возврата у них не распространяются. Но не все так плохо, как может показаться на первый взгляд. Руку помощи микрофинансовой компании протянули страховщики и предложили такую услугу, как страхование инвестиций.

Напомним, что согласно закону о деятельности микрофинансовых компаний, они не могут привлекать деньги от обычных физических граждан. Но МФК нашла исключения из принятого закона и речь в данном случае идет об инвестициях. Граждане могут инвестировать средства, но не более 1,5 миллиона рублей.

Это ограничение ввели неслучайно, а чтобы защитить от возможных рисков молодых и неквалифицированных инвесторов. Благодаря страховой компании инвесторы могут с легкостью размещать свои сбережения.

Единственный минус – это уменьшение процентной ставки. К примеру, отзывы клиентов свидетельствуют о том, что при оформлении договора страхования, по которому 100% возврат средств инвестор получает в случае банкротства МФК, ставка снижается на 3-5%, что при большой сумме весьма ощутимо.

Получить меньший доход, который застрахован или рискнуть – каждый решает самостоятельно.

Оформить договор страхования можно как в микрофинансовой организации, так и напрямую в офисе страховой компании. При выборе второго варианта вы можете сэкономить.

Подведение итогов

Инвестировать в МФО выгодно – доходность выше депозитной, больше чем в 3 раза. Чтобы получить ожидаемую отдачу и не потерять вложенные деньги, важно понимать вероятность риска и выбирать надежные микрокредитные организации.

Не рекомендуется останавливаться на предложениях, доходность которых существенно выше среднерыночной – желание привлечь “дорогие” инвестиции может говорить о плохом финансовом состоянии выбранной организации.

Тематическое видео интервью со специалистом Евгением Бернштамом:

Альтернативы

Мы становимся свидетелями интересной «шахматной партии»:

  • коронавирус;
  • обвал фондовой биржи;
  • война за нефть;
  • передел сфер влияния и рынков.

В таких условиях хочется чего-то очень стабильного. Чуть раньше моя рекомендация была «инвестиционные монеты и золотой лом». Сейчас появляется возможность купить ценные бумаги на падении курса.

Лично я посматриваю в сторону реального бизнеса: инвестиции в небольшое производство продуктов питания.

Banki.ru это развод?

Banki.ru — онлайн сервис, предоставляющий услуги посредничества между банками или другими финансовыми структурами и клиентами. Проект существует уже 14 лет и успешно развивается для своих пользователей. Столько длительный срок существования сервиса на рынке говорит сам за себя, что организация не является мошеннической, ведь обычно злоумышленники не держатся дольше года. Сервис не взимает дополнительную комиссию за свои услуги и носит лишь информационный характер.

Проект работает со своим списком банков-партнеров, поэтому все организации являются надежными и имеют соответствующую регистрацию и лицензии. Более того, каждый клиент может ознакомиться с документацией, которая находится как на сайте самого проекта, так и банка, с которым клиент будет в будущем сотрудничать. Для прозрачности условий, на сайте выставлено «Пользовательское соглашение» для ознакомления с условиями предоставление услуг. Это свидетельствует о том факте, что создатели проекта беспокоятся о мнении клиентов и стараются обеспечить максимально комфортные и прозрачные условия для сотрудничества.

В интернете можно найти довольно много мнений о работе сервиса. В целом, общее мнение пользователей неоднозначное. Встречаются как положительные отзывы о сотрудничестве с сервисом, так и отрицательные. Проанализировав всю информацию о проекте, можно ли свидетельствовать о том, что banki.ru — это развод и мошенники. С уверенностью отвечаем на вопрос — нет, потому что компания работает на рынке уже свыше 14 лет и успешно предоставляет свои услуги для тех, кто столкнулся с финансовыми трудностями и хочет подобрать максимально выгодные условия для кредита.

ТОП-5 МФК, куда лучше вложить деньги

Рассмотрим одни из самых надежных и крупных микрофинансовых организаций, как отличный вариант инвестирования денег.

МФК/ Параметры Moneyman СМСфинанс Быстро-деньги Кредитех Рус (Кредито24)
Рейтинг надежности RAEX В+ Нет А++ В+
Суммы От 1,5 млн руб. для физлиц От 1,5 млн руб. для физлиц От 1,5 млн руб. для физлиц От 1,5 млн руб. для физлиц
Сроки От 3 до 24 месяцев кратно 1 месяцу 3, 6, 12 или 18 месяцев От 6 до 36 месяцев кратно 1 6, 9, 12, 18, 24, 36 месяцев
Проценты От 13% до 20% годовых без уплаты налогов. Точная ставка зависит от сроков, чем они меньше, тем ниже доходность и наоборот От 16% до 21% годовых до уплаты налога. Процент зависит от срока. Чем дольше срок, тем выше ставка От 10% до 13% годовых Процент зависит от срока и варьируется от 13% до 21% в год. Чем меньше срок, тем ниже ставка и наоборот
Страховка Нет, клиенту нужно самому страховать вклад Клиент сам выбирает страховую компанию Нет, клиент сам выбирает страховую компанию Нет, клиенту нужно страховать вклад самому
Оформление Через агента Дистанционно В офисах Дистанционно
Выплата процентов Ежемесячно, ежеквартально, в конце срока по усмотрению клиента Ежемесячная выплата процентов, досрочное расторжение договора без потери денег Ежемесячно или в конце срока по желанию клиента Ежемесячная выплата процентов на банковский счет инвестор

Самые высокие процентные ставки предлагают в компаниях Кредитех, СМСфинанс. Самая низкая ставка в МФК Быстроденьги. Их 10-13% годовых можно сравнить с доходностью по банковским вкладам, где рисков значительно меньше. Эту организацию можно исключить из лидеров по инвестированию.

По срокам наиболее удобные продукты предлагает компания Домашние Деньги. Здесь можно инвестировать на любой срок в пределах допустимого кратно 1 месяцу. В других лидирующих организациях так сделать не получится.

У этой организации удобное оформление через агентскую сеть и одна из самых больших территорий присутствия. Инвестор может выбрать любую периодичность выплаты процентов: ежемесячно, ежеквартально, в конце срока.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...