Инвестиции в драгоценные металлы – стоит ли, плюсы и минусы

Инвестиции в золото могут принести как солидный доход, так и значительные убытки. Получить максимальный эффект при отсутствии лишних затрат можно, лишь хорошо …

Как вообще можно вложить в драгметаллы

Есть три способа вложить деньги в драгметаллы: купить слитки, купить монеты или вложить в обезличенный металлический счет. У каждого способа свои плюсы и минусы.

Способ 1. Купить слитки в банке. Делать это нужно, если вам по какой-то причине хочется иметь дома слиток золота или платины. Минусов много: банки редко выкупают назад такие слитки, а если и выкупают, то сильно занижают курс покупки. Еще, покупая золото, вы заплатите 20% НДС — эту сумму включат в стоимость автоматически. То есть эффективная доходность в момент покупки — минус 20%.

Если очень хочется, можно пойти и купить слиток золота в Сбербанке

Способ 2. Купить монеты. Монеты из драгоценных металлов можно купить в банках или нумизматических магазинах. НДС на монеты не распространяется, поэтому цена металла в монете зачастую выгоднее, чем цена аналогичного количества металла в слитке. Монета может принести дополнительную прибыль за счет роста коллекционной ценности. Минус вложений в монеты — ограниченная ликвидность. Это значит, что купить монету легко, а продать часто намного сложнее.

За 115 € можно купить серебряную монету с котами, выпущенную Банком Латвии

Способ 3. Открыть ОМС — обезличенный металлический счет. В обезличенном счете у вас нет на руках физического металла. Значит, не надо думать, как его хранить, покупать сейф, а потом заморачиваться с реализацией. Кроме того, когда вы покупаете «виртуальный» металл через обезличенный счет, НДС не взимается. Купить металл через ОМС изначально на 20% выгоднее, чем купить слиток золота.

Расскажу про обезличенный металлический счет подробнее.

Выгодно ли вкладывать в золото?

Золото – один из самых надежных способов хранения сбережений. 10 грамм благородного металла сегодня – это те же самые 10 грамм и через 15 лет. Динамика цен на золото – важнейший экономический индикатор, который позволяет оценить инвестиционные риски. В периоды неустойчивой экономической ситуации стоимость золота повышается, в то время как иные варианты вложений подвергаются высокому риску. Когда экономическая ситуация улучшается и прогнозы становятся более оптимистичными, цены на золото снижаются. Поэтому покупка золота в спокойное время и продажа в кризисное может принести хорошую прибыль.

Вклад «Пара мандаринов»

Азиатско-Тихоокеанский Банк, Лиц. № 1810

Вклад «Пара мандаринов»

Сделать вклад

В настоящее время золото используется не только для создания ювелирных изделий и коллекционных монет. Его широко применяют в производстве техники, в медицине, косметологии и пищевой отрасли. Чистое золото практически не взаимодействует с окружающей средой. Его добыча ведется с давних времен, и запасы постепенно истощаются.

Об авторе

Майкл Мэлони — американский предприниматель, финансовый консультант и коуч. В течение десяти лет ездил по миру с лекциями о личных финансах и инвестициях. В 2005 году основал электронную биржу драгметаллов GoldSilver.com. Личный консультант финансиста и писателя Роберта Кийосаки.

Что относится к драгоценным металлам

Драгоценные металлы, их еще называют «благородными» — это металлы, не подверженные коррозии и окислению, отличающиеся от большинства металлов характерным блеском и красотой. Редко встречаются в природе. К основным благородным металлам относятся — золото, серебро, а также платина и остальные 5 металлов платиновой группы — рутений, родий, палладий, осмий, иридий.

Они используются в производстве ювелирных украшений, электроники, нанопромышленности и т.д.. Не подвергаются изменениям во времени. Они ценятся за уникальные физико-химические свойства и своей дефицитности. Поэтому их стоимость практически никогда не снижается.

В наше время открывать дорогущий бизнес по добыче драгоценных металлов нет никакой необходимости. Сегодня существует множество способов приобрести себе какой-либо драгоценный металл.

Как устроен обезличенный металлический счет

ОМС — это гибрид банковского счета до востребования и инвестиционного продукта. Вы покупаете некое количество виртуального металла и ожидаете, что в дальнейшем этот металл подорожает. ОМС можно пополнять, а можно частично вывести с него средства или закрыть в любое время без штрафов и потери накопленного дохода.

Когда вы открываете обычный вклад, вы выбираете его валюту: в России это рубли, доллары или евро. Так же при открытии обезличенного металлического счета вы выбираете металл. Банки обычно предлагают на выбор четыре металла: золото (Au), серебро (Ag), платину (Pt) и палладий (Pd).

В разговоре сотрудники банков сообщали мне, что большинство вкладчиков в ОМС выбирают золото. Считается, что это самый стабильный драгметалл. На втором месте серебро. Платину и палладий клиенты выбирают очень редко. Доверять этим данным или нет, я не знаю.

Курс цен на драгоценные металлы можно посмотреть на главной странице сайта Центробанка:

Куда вложиться в золото

С динамикой цен разобрались. И если вы не перегорели и по прежнему хотите инвестировать деньги в золото, разберем варианты вложений.

Но перед этим нужно четко понимать – а для чего вы собственно хотите купить золото? А именно, на какой срок? Есть ли вероятность, что будете продавать часть или все при необходимости.

Нужно выбрать для себя стратегию. Условно, мы получим разделение на краткосрочную (спекулятивную) и долгосрочную (инвестиционную).

Важно именно сейчас (на берегу) принять решение. И не после вложений средств.

Почему?

От выбора стратегии напрямую будет зависеть способ инвестирования.

Вы удивитесь, но может сложиться так, что при росте мировых цен на золото – лично вы получите убыток.

Думаете это невозможно? Ха-ха-ха. Еще как возможно.

Поехали……

В каких банках можно купить золото?

Реализацией золотых слитков имеют право заниматься далеко не все банки России. Для осуществления операций, связанных с продажей, покупкой или хранением драгоценных металлов, необходима специальная лицензия Центробанка. Такая лицензия сегодня есть у большинства крупных российских банков, среди которых стоит отметить следующие:

  • Сбербанк;
  • РоссельхозБанк;
  • ВТБ;
  • Альфа-Банк;
  • Газпромбанк;
  • Банк Санкт-Петербург.

Выбирая, где купить золото в слитках, следует учитывать уровень надежности банка и его репутацию. Лидером по объемам операций с драгметаллами является ПАО Сбербанк.

Как меняются цены на драгметаллы

Стоимость металлов разная, и динамика изменения цены у них тоже разная. Банки устанавливают цену самостоятельно, исходя из цены Центробанка — по аналогии с валютообменными операциями.

Я проанализировал динамику цен на золото, серебро, платину и палладий за три последних года: с 1 сентября 2014 года по 1 сентября 2017 года.

Золото (Au). За три года 1 грамм золота вырос в цене на 66%: с 1500 до 2500 Р. В лучший момент, 13 февраля 2016 года, можно было продать золото по цене 3167 Р за грамм — это прибыль 111% по отношению к началу периода. В 2017 цены пока относительно стабильные — около 2250 Р за грамм.

График изменения цены золота с 1 сентября 2014 по 1 сентября 2017. По данным «Инвестфандс»

Серебро (Ag). Цены на серебро — одни из наиболее изменчивых на рынке. Динамика цен на серебро похожа на динамику золота, но подъемы и падения бывают более резкими. За 3 года 1 грамм серебра подорожал на 47,7%: с 22 до 32,5 Р. В лучший момент, 3 августа 2016 года, можно было продать серебро за 44 рубля — прибыль 100% по отношению к началу периода.

График изменения цены серебра с 1 сентября 2014 по 1 сентября 2017. По данным «Инвестфандс»

Платина (Pt). Платина не самый популярный ювелирный металл. Ее довольно редко выбирают для инвестиций, потому что цены на нее сильно зависят от реального спроса промышленного сектора экономики.

За 3 года 1 грамм платины подорожал на 10,7%: с 1680 до 1860 Р. Но на фоне резкого падения курса рубля 30 января 2015 года можно было продать грамм платины за 2740 Р — это 63% прибыли по отношению к 1 сентября 2014 года. Потом, правда, цены сильно упали.

График изменения цены платины с 1 сентября 2014 по 1 сентября 2017. По данным «Инвестфандс»

Палладий (Pd). Цены на палладий тоже связаны со спросом промышленности и сейчас на подъеме.

За 3 года 1 грамм палладия подорожал на 67,6%: с 1050 до 1760 Р. Лучший момент для продажи — сейчас, 1760 Р — наивысшая цена за три года.

График изменения цены палладия с 1 сентября 2014 по 1 сентября 2017. По данным «Инвестфандс»

Кому и чем полезна книга

Начинающие инвесторы могут использовать книгу как практическое пособие. Она написана простым языком, в ней много советов и предостережений от ошибок. Есть и ссылки на внешние источники информации, при желании можно изучить интересующие вопросы подробнее.

«Эта книга не только предоставит вам необходимую информацию, но и даст важные практические советы, позволяющие получить преимущество в условиях грядущего бума драгоценных металлов, который, по моему убеждению, станет самым большим за всю историю человечества».

Все об инвестировании в золото.png

Об авторах

Авторы этой книги — профессиональные инвесторы и аналитики, создатели обучающего сайта по инвестициям Learning Markets.com.

Джагерсон и Хансен оказывают консультации по инвестициям в валюту, ценные бумаги и драгоценные металлы, организуют курсы и вебинары по стратегиям инвестирования.

Прибыль при колебаниях валюты

Обезличенный металлический счет позволяет получить дополнительную прибыль при падении курса рубля.

Цену на металл определяет Лондонская биржа и выставляет ее в долларах за 1 унцию. Банки и ювелиры измеряют металл в тройских унциях, 1 такая унция — это 31,1 грамма. Российский Центробанк делит цену Лондонской биржи на 31,1 и переводит в рубли — так получается учетная цена ЦБ за 1 грамм металла в рублях.

Цены на драгметаллы ЦБ и Лондонской биржи 3 ноября 2017 года. По данным «Инвестфандс»

Если курс рубля снизится, то стоимость золота в рублях вырастет. Это произойдет независимо от изменения цены на металл на Лондонской бирже. Продадите металл в такой момент — получите дополнительную прибыль.

Вот, например, график роста учетных цен ЦБ на золото в ноябре-декабре 2014 года. Тогда из-за девальвации рубля цена 1 грамма золота выросла на 63%: с 1600 Р до 2600 Р.

Так скакнула цена на золото у Центробанка из-за падения рубля в конце 2014 года. По данным «Инвестфандс»

На Лондонской бирже в конце 2014 года были гораздо более скромные колебания: с 1140 до 1230 $ за унцию, это всего +7,9%.

Минимальная цена золота в конце 2014 года на Лондонской бирже — 1140 $, максимальная —1230 $. По данным «Инвестфандс»

Справедливо и обратное: если цена на металл в долларах растет, а курс доллара падает, то обезличенный металлический счет может принести убыток. При росте курса рубля вы можете получить убыток, даже если цены на драгоценный металл вырастут.

Акции добывающих компаний

Акции горнодобывающих компаний значительно менее волатильны, чем котировки коммодитиз на мировых рынках. Если стоимость золота, серебра, никеля и т.д., в торговле которыми задействованы значительные спекулятивные капиталы, может среднесрочно колебаться на десятки процентов, то акции компаний отражают в цене долгосрочные тренды. А долгосрочно металлы дорожают. Таким образом, при вложениях на период от года до трёх риски вложений в диверсифицированный портфель акций горняков и металлургов значительно ниже, чем при вложении в сами металлы.

Вложения в горнодобывающий сектор долгосрочно более надежны, чем скажем в нефть. Так, развитие альтернативной энергетики им не грозит, поскольку и для ветровых, солнечных, приливных, волновых и всех прочих электростанций нужны металлы, и всем им нужны провода, чтобы донести эту энергию до потребителей. И даже электромобилям или машинам на водородном топливе тоже нужен металл.

Также горнодобывающий сектор менее зависим от политических рисков – в нём нет крупных картелей, вроде ОПЕК, да и сильнейшие державы менее способны повлиять на этот рынок.

Преимущества акций добывающих компаний

  • Рост потребности промышленности в продукции горнодобывающей отрасли. Многие аналитики говорят про новый сырьевой суперцикл
  • Значительная часть продукции продается за валюту и отрасль прекрасно себя чувствует в моменты ослабления рубля
  • Поставки по долгосрочным договорам позволяет осуществлять инвестиционные проекты, срок реализации которых 5 лет и более

«Компании металлургического и горнодобывающего сектора платят хорошие дивиденды. Порядка 10%. На фоне ожиданий роста мировой инфляции акции золотодобывающих компаний могут стать защитным активом и в периоды коррекций на глобальных биржах снизить волатильность портфеля»,- Андрей Верников, Руководитель Департамента инвестиционного анализа и обучения «УНИВЕР Капитал».

Способ 5: Рисковый – поиграть на форексе

Это способ для экстремалов. В чем суть? Регистрируйтесь у любого форекс-брокера, позволяющего торговать с таким инструментом, как GLD / USD (или XAU / USD) – и вперед, качаться на волнах курса.

Плюсы:

  • простота открытия счета;
  • никаких сложностей в интерфейсе торговой площадки;
  • возможен баснословный заработок буквально за мгновения.

Минусы:

  • огромные (нет, вот так: ОГРОМНЫЕ) риски из-за волатильности инструмента;
  • не исключено мошенничество со стороны брокера или технические накладки, такие как проскальзывания;
  • нужно много и нудно учиться, чтобы научиться извлекать прибыль.

Внешне всё просто: купил дешевле, продал дороже. Но тут всё как в покере: за внешней простотой скрывается целая россыпь подводных камней, и многие из них ни разу не драгоценные.

Снизить риски можно так: выбрать надежного брокера или вложиться в счет профессионального управляющего, торгующего на «золотом» инструменте, например, через сервис ПАММ-счетов.

Как инвестировать в золото: 7 способов

Налоги

Если вы получите прибыль, то с нее необходимо будет уплатить подоходный налог 13%. Многие банки сами выступают в качестве налоговых агентов и сразу удерживают сумму налога при перечислении вам денег. Если банк не оказывает такой услуги, вам нужно будет самостоятельно подать декларацию в налоговую в следующем году и уплатить НДФЛ.

НДФЛ можно будет не платить в двух случаях:

  1. если металл «пролежал» на ОМС три года и более, то полученная при его продаже прибыль не облагается налогом;
  2. если общая сумма проданного вами металла не превышает 250 000 рублей в год. Декларацию в налоговую, правда, все равно нужно будет сдать.

Клиенты по разному описывают опыт общения с налоговой инспекцией по вопросам налогов с ОМС. Рекомендую при общении с инспектором ссылаться на Письмо от 05.03.2014 № БС-4-11/3607@.

Торгуемый на бирже фонд (ETF) и фьючерсы

Самым популярным для вложения в золото инструментом являются биржевые фонды и фьючерсы. В отличие от операций с физическим товаром, золотые ETF и фьючерсы не требуют внедрения сложных и дорогих операционных процедур. К тому же, они жестко следуют за динамикой цен золота, дают быстрый и эффективный доступ к активу в рамках привычной биржевой инфраструктуры.

Как мы уже выяснили, покупка-продажа и вложение в драгоценные металлы, является одним из наименее рисковых способов инвестирования. В данной статье вы узнали о видах инвестиций в золото, ПИФах, акциях добывающих компаний, а также фьючерсах и ETF. Будьте готовы к тому, что данное инвестирование будет долгосрочным. Специалисты нашей компании помогут вам более подробно разобраться в данной теме.

Золото – самый надежный способ сохранить деньги

Нужно совершенно спокойно относиться к тому, что сейчас происходит с курсом национальной валюты. Слабая валюта открывает возможности для экспорта. Да, какое-то время может быть тяжело, потому что импорт подорожает, но нам не привыкать. Глобально ничего страшного нет, нужно просто найти способ больше зарабатывать – это обычный вызов для предпринимателей. Также нужно адаптироваться к возможным условиям изоляции, удаленный работы, закрытию границ. Все это может принести финансовые потери, но и в то же время должно заставить работать активней мозг предпринимателя. Как и во время любого другого кризиса. 

И мы вновь возвращаемся к вопросу финансовой безопасности. Что на самом деле является самым надежным способом сохранить деньги, накопить, передать детям, или оставить на тот самый черный день. Что будет с нами, уважаемые 30-ти и 40-летние, когда мы выйдем на пенсию? Никаких гарантий, что государство что-то будет нам платить, нет. А вешать себя на детей лично мне как-то не хочется. Поэтому наша с вами задача  – сохранить то немногочисленное богатство, которое у нас есть. И выбор у нас небольшой.

Покупайте золото. Нужно взять в привычку определенный процент с каждого дохода вкладывать в золото. Монеты, слитки, кольца, цепочки – это неважно. Конечно, приятно пощупать деньги, пересчитать их, может быть даже понюхать, пусть они и не пахнут. Проблема в том, что если в развитых экономиках есть хотя бы вероятностная оценка потерь, то для России более актуально говорить о вероятности возврата средств. И даже если вы не потеряете деньги, они, повторюсь, вряд ли сохранят покупательскую способность. А золото, как показывает история – сохранит.  Этот материал опубликован на платформе бизнес-сообщества Forbes Council

Где можно покупать золото

Ниже мы приведем несколько вариантов мест, где можно купить золото:

  • Отделения банков. Чаще всего за золотом идут именно туда. Из плюсов – просто и безопасно, дадут все необходимые документы. Из минусов – наценка банка может быть большой.
  • Биржи и покупка онлайн. Стоимость может оказаться выгодной, документы тоже будут в порядке, как и качество. Но процедура вывода с биржи часто сложная или неудобная.
  • Частные лица. Иногда можно купить золото напрямую у бывшего владельца. Из плюсов – покупка будет выгоднее, чем через банк. Из минусов – очень сложно проверить подлинность, соответствие заявленным характеристикам. Кассовых документов может вообще не быть. И самое опасное – в момент покупки могут ограбить.
  • Специализированные магазины, например, ломбарды. Обычно здесь продают металлолом, но иногда бывают и слитки. Минусы те же, что и при покупке у частных лиц. Из плюсов – ломбард остается на месте, можно попробовать вернуть слиток, если с ним что-то не так. Но сильно рассчитывать на это не стоит.

Сколько покупать?

Рекомендуется вкладывать в золото только свободные средства, которые не понадобятся в ближайшее время. Если придется продать золото в скором времени, то можно потерять часть инвестиций.

Эксперты рекомендуют придерживаться принципов диверсификации и вкладывать в золото не более 10-20% портфеля.

Где и как лучше хранить?

Состояние физического золота напрямую влияет на его цену, малейшие царапины моментально снижают стоимость монеты или слитка, поэтому хранение должно происходить в безопасном и недоступном для посторонних людей месте. Хранить драгметалл можно как самостоятельно, так и арендовать банковскую ячейку, где вся ответственность за хранение перекладывается на банк. Если покупатель планирует самостоятельно хранить металл, то рекомендовано приобретение сейфа.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...