Инвестиции в бизнес в 2021 – 8 способов инвестирования в собственные и чужие проекты

Что такое инвестиции, что такое инвестиционный портфель, как начать инвестировать, виды и цели инвестирования, куда можно инвестировать, риски инвестирования — эти и многие другие вопросы мы разберем в статье на Официальном сайте Юником24

Инвестиции в бизнес

Что такое инвестиции в бизнес? Это вложение денег в деятельность бизнеса, с целью получить прибыль от его ведения. С одной стороны всё ясно, но с другой — есть множество нюансов, о которых мало кто знает.

Что такое инвестиции

Инвестиции (от английского «Investments») — это размещение капитала с целью извлечения прибыли.

Инвестируются не обязательно деньги. Капитал может быть выражен в виде имущественных прав, технологий, всего, что имеет цену.

Наиболее широкое определение дали К. Р. Макконнелл и С. Л. Брю: инвестиции — это затраты на изготовление и накопление средств производства, а также увеличение материальных запасов.

В российском законодательстве дана предметная трактовка инвестиций. Федеральный закон от 25 февраля 1999 года № 39 формулирует их как

«денежные средства, ценные бумаги, имущественные права, имеющие денежную оценку, вкладываемые в объекты предпринимательской и иной деятельности в целях получения прибыли и достижения другого полезного эффекта».

Инвестиции в недвижимость

Квартирный вопрос во все времена стоял остро. Поэтому приобретение своей отдельной недвижимости воспринималось как главная цель и один из самых лучших способов вложения денег. Ведь квартира — это надежно. Но так ли это на самом деле?

Мы подробно разобрались, насколько выгодно инвестировать в покупку недвижимости в наше время, кому подходит данный вид инвестиций и с чего начать начинающему инвестору. Итак, обо всем по порядку.

Заработок на инвестициях — игра трейдеров

Существует два подхода к заработку на инвестициях. Четкой границы между ними нет, это вообще не официальные термины. И тем не менее, всех участников можно условно разделить на две группы: на трейдеров и инвесторов.

Заработок на инвестициях трейдеров чем-то сравним, хотя они и обидятся на такое сопоставление, с азартной игрой. Люди приходят на биржу и делают что-то наподобие ставок, утверждая, например, что цена на нефть в ближайшее время будет расти. И покупая акции нефтяных компаний.

Инвестировать

Узор

Выберите компанию для покупки бумаг и открытия счета

Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании

комиссия 0,025% — 0,300% от суммы сделки

Открыть счет

Лиц. № 045-14050-100000

комиссия 0,010% — 0,100% от суммы сделки

Открыть счет

Лиц. № 154-04434-100000

комиссия 0,0001% — 0,3000% от суммы сделки

Открыть счет

Лиц. № 045-06790-100000

комиссия 0,014% — 0,3000% от суммы сделки

Открыть счет

Лиц. № 177-03471-100000

комиссия 0,025% — 0,050% от суммы сделки

Открыть счет

Лиц. № 177-02739-100000

В отличие от аналитиков и консультантов, трейдеры редко бросают слова на ветер, их идеи подтверждены деньгами, их ставками. Другое дело, что до 99 процентов всех трейдеров поздно или рано проигрываются и уходят с рынка капиталов навсегда.

Сколько можно заработать? Это полностью зависит от принимаемого на себя риска. Если, например, используется плечевое кредитование в соотношении 1 к 10, то изменение котировок на десять процентов или удвоит капитал, или отправит трейдера на улицу — искать более спокойную и стабильную работу.

При этом именно трейдеры в конечном счете выполняют очень важную для любой торговой площадки функцию — они обеспечивают ликвидность.

7x7LvManHgZ-3Jt3H7W-AM7qbCXfAuUH.png

Как искать инвесторов, которые дадут денег на запуск проекта

Искать проще всего через социальные сети либо через знакомых. Это не так сложно, как кажется, если походить к поиску системно.

Шаг 1: подготовиться. Надо понять, что вам нужно, осознать глобальные цели компании. Тогда вы будете знать, что просить у инвестора. Для нас самыми важными были два момента:

  1. Готовность технологической инфраструктуры. Чем больше времени у нас ушло бы на интеграцию с банком, тем больше денег нам бы понадобилось. 
  2. Второй — это сервисность и качество работы финмониторинга. Важно, чтобы банк был надежный, и лицензию не отозвали. 

Шаг 2: составить портрет инвестора, который подойдет именно вам. Обычно предприниматели считают, что вложения в компанию могут быть только финансовыми. На самом деле инвестиции могут быть разными. 

Есть два основных типа партнеров: те, кто может стать ключевым клиентом бизнеса, и те, кто может помочь технологически.

Надо, чтобы инвестор сопровождал вас и оказывал юридическую/кадровую поддержку. Ищите того, кто вкладывался в профильные компании. Если понимаете, что нужна помощь с первыми продажами — посмотрите, есть ли у инвестора в портфеле компании, которые могут стать якорными клиентами вашего стартапа. Например, вы создаете сервис автоматизации логистики, который просчитывает маршруты. Будет здорово, если в портфеле инвестора есть проект, который масштабно занимается доставкой или уже делает сервис на такой технологии.

Если инвестор готов давать вам деньги, то он поделится и своим опытом. Тут важно не переходить грань: с одной стороны, работать нужно на доверии, с другой — инвестор не должен влезать в ваш бизнес.

Шаг 3: проанализировать рынок. Какие есть фонды и бизнес-ангелы, кто и куда инвестирует? Нужно выбрать инвестора, который больше всего подходит вам. Чаще всего либо нас находили сами, либо мы выходили на нужных людей через личные связи. Если связей нет, на рынке есть специалисты, которые помогают найти инвестора за процент от сделки. Это те, кто на короткой ноге с бизнес-ангелами и фондами: они познакомят вас с потенциальным инвестором или рекомендуют ему проект. 

Список ресурсов для поиска инвестидей

Рассмотрим вариант, когда инвестор решил найти инвестидею от эксперта. Во-первых, надо всегда держать в голове информацию о том, что по закону давать инвестиционные рекомендации могут только профессиональные советники, отвечающие определенным критериям Центробанка. Таких экспертов можно найти в реестре ЦБ РФ. На сегодня в списке 106 экспертов, из них 16 индивидуальных предпринимателей.

Более 100 крутых уроков, тестов и тренажеров для развития мозга

Те, кто не входит в реестр, и инвестиционные рекомендации которых вы видите на многочисленных интернет-ресурсах, действуют незаконно. Исключение составляют люди или организации, которые упоминают, что любые их советы не являются инвестиционной рекомендацией. Ищите эту фразу в тексте и делайте выводы.

Если посмотреть список профессиональных советников, то в основном он состоит из наших известных брокеров. Больше всего инвестидей можно найти на их официальных сайтах или в личных кабинетах, если вы являетесь клиентом одного из них.

Рассмотрим некоторые ресурсы:

  • Сайт invest-idei.ru

Удобный агрегатор инвестидей от ведущих участников рынка. На момент написания статьи в базе было 3 791 идея. Их можно сортировать с помощью фильтра, а далее погрузиться в описание выбранных вариантов.

Фильтр

По каждому есть аргументация “За” и ссылка на источник информации, по некоторым – ориентиры на доходность и срок.

Карточки инвестидей

  • Брокер ВТБ

Над советами работают аналитики ВТБ Капитал Инвестиции на основе фундаментального и технического анализов, мониторинга новостей рынка и компании. В описание идеи входят аргументы в пользу роста цена на ценные бумаги, ориентиры на цены покупки и продажи, срок.

Найти можно в приложении ВТБ Мои инвестиции, разделе “Витрина”:

Витрина ВТБ

  • Брокер Тинькофф

На сайте Тинькофф выступает в роли агрегатора – публикует инвестидеи аналитиков разных брокерских и инвестиционных компаний. В карточке каждого варианта указывается краткое описание со ссылкой на оригинал, ожидаемую доходность и горизонт. Также по каждому эксперту дается точность прогнозов и процент прибыльных советов. Если вы являетесь клиентом брокера Тинькофф, то сразу же можно и реализовать идею. Список обновляется регулярно? по мере выхода рекомендаций у аналитиков.

Рекомендации находятся во вкладках “Инвестиции” – “Что купить”:

Аналитика от Тинькофф Инвестиций

На страницах Тинькофф Журнала и в телеграм-канале Т-Ж Инвестник регулярно публикуются инвестидеи. Но оговорка об отсутствии гарантий обязательно присутствует.

  • Финам

Аналитики Финама публикует подробные аналитические разборы своих рекомендаций с инфографикой, анализом текущей ситуации в компании, мониторингом отраслевой динамики, мировых тенденций, прогнозом на несколько лет вперед. Материал пригодится как профессионалу для поиска новых идей, так и новичку, который только еще разбирается в покупке акций отдельных эмитентов. В одном месте собрана практически вся нужная информация.

Найти можно в разделе “Рекомендации”:

Рекомендации от Финам

Любая готовая идея нуждается в проработке на предмет соответствия именно вашей инвестиционной стратегии. Что подойдет одному, не подойдет другому.

Как понять, что инвестор не возьмет вас в рабство

Рецепт очень простой. Сначала попасть в рабство, потом сделать выводы и научиться разбираться в людях. 

Надо уметь договариваться. Если такого навыка нет, вероятность, что вы наберете хорошую команду, сможете отстроить работу и уж тем более найти хорошего инвестора, близится к нулю. У меня и у большинства моих знакомых умение определять, с кем стоит работать, а с кем нет, пришло с печальным опытом. 

Мы не нарывались на тех, кто порабощал команду. Были кейсы, когда у нас с инвестором не совпали цели и ожидания: партнер готов дать деньги, а нам от него нужна нефинансовая помощь.

Все познается в общении. Доверие создается результатами, действиями и поступками. Чаще всего разочарование происходит, когда люди очень красиво говорят, но потом ничего не делают.

Виды инвестиций в бизнес

Инвестиции в бизнес разделяют на 4 вида:

1. По объёму инвестирования бывает абсолютное финансирование бизнеса (когда бизнес финансируется на все 100%) или участие в долевом инвестировании.

2. По праву собственности инвестиции бывают в свой бизнес или в чужой бизнес.

3. По периоду инвестирования инвестиции бывают в уже работающий бизнес либо в стартап, то есть вложение денег в только что созданный бизнес.

Виды инвестиций в бизнес

4. По форме получения прибыли бывает пассивный доход от бизнеса, когда бизнесом руководит привлечённый специалист либо активный доход в бизнесе, когда инвестор является и владельцем бизнеса.

Любой человек имеет право инвестировать средства в тот тип инвестиций, какой считает более оптимальным. Однако все эти направления объединяет стремление получить прибыль от вложенных денег.

Источники для получения денежных инвестиций

Рассмотрим ситуацию с другой стороны. Необходимо найти надежного партнера для привлечения инвестиций в бизнес. В этом случае рекомендуем обратить внимание на следующие варианты:

  • Кредит в банке. Такой способ сотрудничества оптимален в двух случаях. С целью открытия своего дела ИП и учредители предприятий среднего звена берут потребительский кредит, размер которого составляет 1-5 млн рублей. Подобная практика зарекомендовала себя не только в России, но и во всем мире. Крупный бизнес может запросить в банке финансирование на развитие. В этом случае величина необходимых инвестиций будет исчисляться десятками и даже сотнями миллионов, поэтому заемщику потребуется обеспечить гарантии возврата средств — внести залог размером 70% и более от суммы кредита.
  • Вложения частного инвестора или инвестиционного фонда. В первом случае это может быть как отдельное лицо, так и сравнительно небольшая компания, работающая по системе Family office — активы предоставляются предпринимателям, сумевшим заинтересовать вкладчика. Крупные фонды, напротив, нацелены на получение сверхприбылей, поэтому избегают сотрудничества с малым и даже средним бизнесом.
  • Процедура отбора кандидатов строго регламентирована и может занять длительное время.
  • Субсидии, гранты и иные формы поддержки от государства. Многие актуальные госпрограммы нацелены на стимулирование малого предпринимательства и выражаются в налоговых льготах или сравнительно небольших отчислениях из бюджетных средств. Как правило, инвестиции большого объема предназначены для узкого перечня приоритетных направлений (сельское хозяйство, нанотехнологии и т. д.). Часто процесс получения поддержки растягивается во времени из-за специфики работы бюрократической системы.

Таким образом, выбор источника инвестиций во многом зависит от размеров организации, которой необходимы финансовые вливания, а также от возможных рисков, возникающих при принятии долговых обязательств.

вложение в чужой бизнес

Деловой партнер

Итак, исходные данные те же. Личных средств на бизнес не хватает, прибыли на новые проекты и пополнение операционного капитала — тоже. А тут как раз школьный товарищ сколотил небольшой капиталец и просит взять его на борт в качестве партнера. На равных условиях: он будет учредителем, совладельцем и полноправным участником проекта.

Что ж, дело хорошее. Такой подход лишен многих минусов двух предыдущих вариантов, а плюсов — хоть отбавляй:

  • минимум ответственности. Все участники сделки понимают, что дело может и не пойти. В этом случае партнеры расстаются и делят убытки согласно уставу ООО. Лично никто никому не должен;
  • проще работать. Полноценный деловой партнер, в отличие от инвестора или банка, больше заинтересован в успехе предприятия. Поэтому, скорее всего, на равных будет участвовать в жизни бизнеса.

Получается, что ваш бизнес не заимствует деньги извне, а обходится собственными средствами. Это очень ценно, потому что потом ни с кем не надо будет делиться. Однако такие источники, как правило, ограничены. Для выхода на новый уровень, когда потребуются серьезные вливания, придется прибегнуть к первым двум способам.

Условия инвестиций

Инвестиции по своей сути — это вхождение в бизнес, то есть получение доли в компании, которой предназначены инвестиции.

Профессиональные инвесторы, кроме доли в бизнесе, предпочитают иметь и другие различные формы контроля. Не обязательно владеть 51% компании — кому-то подойдет 20% привилегированных акций и место в совете директоров.

Долго и неликвидно

Из неприятного: венчур — это долго. Причем понимаешь это не сразу. Сначала ты весело и задорно общаешься со стартаперами, вдохновляешься, отбираешь перспективные проекты и заходишь в сделки, выписывая чеки на $50 000-$100 000, а то и $200 000-$300 000. 

Но рано или поздно деньги, запланированные под венчур, заканчиваются и наступает период ожидания и неопределенности. А он может длиться несколько лет. Все это время ты будешь наблюдать отставание от планов, стагнацию, агонию и смерть некоторых компаний. И только потом (да и то, если повезет) сможешь сделать экзит из выживших и что-то заработать. Упражнение не для слабонервных. 

При этом венчур крайне неликвиден — положенные в стартап деньги, как правило, прочно запаяны в нем на годы. И либо ты их спишешь полностью (если проект умрет), либо заработаешь, но через какое-то количество лет. Какое — никто не знает.

Да, в венчуре иногда случается фантастическая доходность. Красивые истории про успешные инвестиции с ростом на 1000% привлекают в отрасль с каждым годом все больше новых игроков. Но важно помнить, что большинство стартапов тихо умирают. Еще какое-то их количество безнадежно останавливается в своем развитии — и ты вязнешь в них без возможности вынуть деньги или получить дивиденды. И лишь малая часть проектов может выстрелить и перекрыть потери по всем остальным.

Как посчитать, сколько нужно денег

Определитесь с глобальной целью компании. Мы хотим через 6 лет продать ее? Или хотим делать этот бизнес и расти, захватывать рынки? Если на эти вопросы дать ответы, сразу же станет понятным следующий этап — куда пойдут деньги и сколько их нужно. 

Если вы посчитали, что через полгода у вас закончатся деньги, уже пора паниковать. Любой бизнес — это умение просчитывать риски и управлять ими. Если признать, что риски есть, то и посчитать расходы будет проще.

На базовом уровне структура расходов состоит из двух частей: надо что-то продавать и как-то продавать. 

На первом этапе нужны деньги на создание продукта. Для этого, как правило, считаются расходы на команду и офис. Самая частая ошибка —– уделять этим расчетам мало внимания. Многие считают: «Нам надо 3,5 классных разработчика вот с такими зарплатами». Это уже неверно: чтобы найти этих специалистов, денег может уйти в 3 раза больше, чем на оплату полугода их работы. 

На втором этапе компания несет расходы на продажу продукта. Нужно посчитать, сколько нужно денег для того, чтобы выйти на операционную прибыль и кормить себя самостоятельно, а не тратить деньги инвестора. Итоговую сумму умножить на два: все всегда идет не так, как вы задумывали. И исходя из этого нужно посчитать расходы.

Другие способы раздобыть деньги на бизнес

Три вышеперечисленных пути — не единственные. Есть еще:

  • краудфандинг. Это сбор средств на различные проекты при помощи специальных интернет-площадок. Работает по принципу пожертвований. Нужно разместить на сайте презентацию и ждать, пока поток денег не зальет вас с головой. Ну или не зальет — тут уж как повезет. В любом случае, рассчитывать привлечь серьезные деньги через краудфайндинг не стоит;

краудфандинг

  • государственные гранты. Вполне себе рабочий способ, но подходит не всем. Правительство спонсирует социально значимые проекты: сельское хозяйство, науку, работу с детьми и так далее. Если вы продаете одежду в интернете или открываете барбершоп, на грант можно не рассчитывать. Если даже вы попадаете под условия выделения денег через грант — готовьтесь к нескольким кругам бюрократии;
  • помощь родственников. Помните бабушку из начала нашей статьи? Вот это как раз оно и есть. Нередко бизнесы открываются именно благодаря таким бабушкам, мамам и теткам. Много не дадут, но когда важна каждая копейка — это может очень выручить.

Какой источник капитала выбрать — решать вам. А мы советуем использовать каждый из них в определенной ситуации. Например, инвестиции хороши на старте бизнеса или при его масштабировании. Кредиты лучше всего брать на пополнение оборотных средств и операционного капитала.

Вообще опытные предприниматели советуют не бояться брать чужие деньги на бизнес и рекомендуют делать это, но с умом. Излишняя долговая нагрузка может угробить все на корню, поэтому нужно все сто раз просчитать.

Возможно вам также будет интересно:

Видео

Американский инвестор, бизнесмен и писатель Роберт Кийосаки обучает взрослых и детей финансовым и бизнес-понятиям. Для этого он написал не одну книгу по финансовой грамотности, создал аудиоподкасты и настольные игры, ведет блог.

В видео инвестор говорит о важности вложений.

Какие инкубаторы и акселераторы действуют в России

Инкубаторы есть практически в каждом городе России и в каждом вузе. Акселераторы все же пока редкость, их можно посчитать по пальцам двух рук. Крупные: ФРИИ, iDealMachine, Tolstoy Startup Camp «Яндекса».

Риски предпринимателя при привлечении инвестиций

Для предпринимателя рисков много:

Неправильный партнер

Просто инвестор, с которым вы не сможете вместе эффективно работать несколько лет. Выбор инвестора похож на поиск жены — сможете вы с ним несколько лет провести, регулярно обсуждая непростые вопросы?

Кардинальное несовпадение целей и планов инвестора и основателя

Это постоянные конфликты и перетягивание на себя управления в компании.

Потеря контроля

Профессиональный инвестор точно захочет контроль над работой компании. Нормальная ситуация, когда этот контроль происходит через достижение единства мнений в совете директоров, а не через навязывание решений.

Блокирование сделок с новыми инвесторами

Это может произойти из-за нежелания инвесторов или неправильно структурированной сделки на предыдущем шаге инвестирования.

Отбор бизнеса у основателей

Самый минорный случай — тривиальный отбор бизнеса.

Чтобы избежать таких ситуаций, имеет смысл узнать о репутации инвестора на рынке и поговорить с основателями компаний, с которыми инвестор работал раньше.

Гайд: Где стартапу найти деньги для проекта
Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...