Инвестиции в акции для начинающих – как выбирать и покупать высокодоходные ценные бумаги

сколько можно заработать на акциях, как зарабатывать на акциях

Что такое акции?

Начнем с основ — откуда вообще берутся акции? Чтобы развиваться, компаниям нужны источники финансирования. Для этого привлекаются инвесторы — люди, которые готовы вложить деньги взамен на долю с прибыли компании. Такие обязательства инвестора и компании по отношению друг к другу закрепляются в виде ценной бумаги — акции.

Популярные списки

Прежде чем говорить о доходности, необходимо определиться, какие компании можно считать крупными. Есть разные рейтинги, которые выделяют компании по тому или иному параметру.

Fortune 500. Рейтинг американских компаний с наибольшей выручкой по версии журнала Fortune. С 2013 года в списке лидирует компания Walmart.

S&P 500. Список крупнейших по капитализации компаний США, составляемый рейтинговым агентством Standard & Poor’s. Капитализация компании увеличивается с ростом цены на ее акции, поэтому этот рейтинг представляет больший интерес для инвестора.

Лучшие акции для покупки, критерии выбора

Оценивают компанию, акции которой стоит покупать, как правило, с помощью нескольких коэффициентов:

  1. PR (Payout Ratio). Размер дивидендных выплат компании на данный момент. Нужно оценивать не только текущий уровень, но и динамику увеличения таких выплат.
  2. Долг/EBITDA. Используется для оценки закредитованности компании. Показывает, сколько лет потребуется для выплаты долгов при неизменном уровне доходов.
  3. P/E. Мультипликатор помогает оценить срок выхода инвестора в плюс — период, после которого вложения в акции начнут приносить реальный доход.
  4. ROE. Используется для оценки рентабельности компании и в целом прибыльности бизнеса.
  5. D/E. Показывает соотношение долга компании и собственного капитала. Чем показатель выше, тем больше долговая нагрузка. Но и значение немного выше или ниже нуля может говорить о непривлекательности бизнеса для инвесторов.

Важно! Кроме того, при выборе компании, акции которой планируете купить, нужно учитывать отзывы акционеров, уровень доверия покупателей ЦБ, перспективы развития, изучить прогнозы от экспертов.

Сравниваем акции и депозит

Банковский депозит в обычном понимании – сумма денег, переданная физическим лицом кредитному учреждению (банку) для зачисления на счет с целью сохранение денег и получение дохода в виде процентов.

Кроме денежного вклада депозитом являются:

  • металлический счет, когда сумму, внесенную вкладчиком, банк переводит в драгоценные металлы;
  • банковская ячейка, в которой могут храниться какие-либо дорогостоящие материальные и нематериальные активы, например, ценные бумаги, деньги драгоценности и так далее.

Инвестирование в акции – это покупка ценных бумаг на долгий или короткий срок. Цель – получить доход в виде дивидендов и продать акцию по более высокой цене.

Попробуем сравнить вложения в акции и обыкновенный банковский депозит.

По минимальному порогу входа

Минимальная сумма вложения на депозит может быть от 1 тыс. рублей. Средний размер – около 30 тыс. рублей. Более привлекательные по доходности депозиты требуют вложений от 100 тыс. рублей с ежегодным пополнением от 50 тыс. рублей.

Входной порог инвестирования в акции зависит от их стоимости и минимального объема покупки и в среднем начинается от нескольких сотен рублей.  

ВАЖНО! При инвестировании минимальных сумм не забудьте о комиссиях за хранение бумаг и обслуживание счета, которые в совокупности могут составлять около 200–300 рублей в месяц.

По доступности

Банковский депозит является одним из самых понятных и доступных способов сохранения денежных средств. Он был популярен еще в советское время и доступен для клиентов любого возраста и сейчас.

Открыть брокерский счет не сложнее, чем сделать банковский вклад, но инвестиции в акции вызывают затруднения и опасения, особенно у пожилых людей, а также не редко отождествляются с лотереей, где успех и прибыль зависят от удачи.

По ликвидности

Ликвидность – способность актива быстро обратиться в деньги.

Депозиты

  • С этой точки зрения наиболее ликвиден депозит “До востребования”. Он может быть снят в любой момент.
  • Вклад “Срочный” требует нахождения денег на счету без права расторжения договора в течение 12–36 месяцев.
  • Депозит с неснижаемым остатком совмещает особенности двух первых. На счет кладется сумма, часть из которой не может быть снята. Все, что превышает эту сумму, включая проценты, можно снимать в любой момент без начисления штрафа.

Акции

  • Акции сильной, динамично развивающейся компании обычно являются высоколиквидным активом. При необходимости они могут быть проданы в любое время без потерь в стоимости.
  • Другое дело – недооцененные бумаги. Здесь для продажи потребуется определенное время ипотери в цене возможны.

По доходности

Эти показатели принципиально отличаются.

Депозиты

Разные банки предлагают разные условия и процентные ставки для клиентов. При выборе выгодной ставки необходимо руководствоваться в первую очередь репутацией и надежностью кредитного учреждения.

Депозиты “Сбера” предлагают следующие процентные ставки:

  • “Пополняй”. Максимальная ставка – до 3,09 %, зависит от суммы и срока.
  • “Сохраняй”. Процент – до 3,56 %.
  • “Управляй”. Максимальная ставка варьируется в пределах 1,25–2,4 %.
  • “Пенсионный плюс”. Ставка до 3,67 %.
  • “Социальный”. Ставка может доходить до 1,95 %.

Более высокие ставки по вкладам предлагает банк ВТБ:

  • “Копилка”. Процент по вкладу может достигать 5,5 %.
  • “Пенсионный”. Максимальная ставка составляет 4,25 %.
  • “Надежная основа”. Максимальная ставка – 4 %.

Депозит от “Газпромбанка” “На вершине” предлагает ставку, которая может достигать 6,5 %.

Акции

Прибыль от акций складывается из дивидендов и повышения курсовой стоимости бумаги. Она может сильно отличаться в зависимости от дивидендной и финансовой политики эмитента и поведения самого инвестора. Здесь есть возможность получения как умопомрачительного дохода, так и убытка.

ВНИМАНИЕ! Результаты от вложений в акции во многом зависят от самого инвестора. Подробности можно прочесть в нашей статье “Как рассчитать доходность акций”

По гарантиям

Депозит

Лучшим вариантом для открытия депозита являются давно работающие надежные банки. Они не предлагают слишком высоких процентов по вкладам, но гарантируют их надежность. При выборе банка следует обратить внимание на два главных параметра:

  • срок работы банка, его репутация, поведение в период кризисов;
  • приемлемая процентная ставка.

ВНИМАНИЕ! Вкладывать деньги в банки, которые предлагают заоблачные проценты, не стоит. Чаще всего так делают полулегальные кредитные организации, находящиеся на стадии банкротства или финансовые пирамиды.

Важное обстоятельство, которое служит гарантией сохранности вклада, – его страхование. Сумма страхования составляет 1 400 000 рублей. В случае возникновения непредвиденных обстоятельств, например, изъятия лицензии у банка, сбережения возвращаются. При этом в сумму страхования входит как основная сумма вклада, так и проценты.

ВНИМАНИЕ! Не все банки входят в систему страхования вкладов, узнать, участвует ли выбранное кредитное учреждение в такой программе, можно на сайте Центробанка РФ.

Акции

При инвестировании в акции никаких поручительств со стороны государства не существует. Конечно, определенной гарантией служит приобретение самых надежных акций, но здесь приходится рассчитывать только на себя.

По рискам

Есть мнение, что банковский депозит не несет никаких рисков. Это не совсем так, есть риски потери или обесценивания вклада, если:

  • кредитная организация не имеет лицензии ЦБ РФ;
  • вклады не застрахованы;
  • проценты по вкладу ниже инфляции.

Риски по инвестированию в акции это:

  • невыплата дивидендов при отсутствии или недостаточности прибыли у эмитента;
  • снижение рыночных котировок акций;
  • банкротство эмитента;
  • потери при проведении валютных операций от изменения курсов валюты.

По срокам вложения

Вклады по депозитам в банке обычно делаются на длительный срок. Клиентов привлекает более высокая процентная ставка, чем при срочном вкладе. Однако такой выбор имеет свои риски и неудобства:

  • при попытке забрать вклад досрочно будут потеряны все накопленные проценты;
  • то же самое произойдет, если вы решите переместить деньги в другой банк на более выгодных условиях.

Краткосрочные вложения подразумевают очень низкую ставку по процентам, которые вряд ли перекроют показатели инфляции.

При инвестировании в акции сроки вложений зависят от стратегии получения прибыли. Но наиболее безопасным и прибыльным считается долгосрочное инвестирование в бумаги надежных компаний.

Стоит ли инвестировать в акции

Акции – один из самых высокодоходных финансовых инструментов. Покупая их, вы покупаете часть компании, а значит имеете право на долю от её прибыли. Когда растёт прибыль, растёт и цена акции.

Почему нужно инвестировать:

  • Это источник пассивного дохода. Получать прибыль можно двумя способами. Первый – купить акции, подождать, когда они вырастут в цене, и продать. Второй – купить, не продавать и получать дивиденды (часть прибыли компании, которую она периодически распределяет между держателями своих бумаг).
  • Помощь в достижении финансовых целей. При регулярных инвестициях в ценные бумаги можно накопить на покупку квартиры или машины, вложиться в образование для детей и даже обеспечить себя пенсией.
  • Отказ от инвестиций – риск. Он лишает возможности увеличить свой капитал и уменьшает ценность накоплений из-за влияния инфляции. Например, у вас было 100 тысяч рублей, которые вы хранили дома. Каждый год часть этих денег съедала инфляция. За последние пять лет инфляция в России составила 22% – это значит, что большинство цен выросло на это значение. Теперь на 100 тысяч рублей можно купить меньше товаров, чем пять лет назад.

Топ-10 банков по размеру активов на 1 сентября 2016 г

Депозит в банке: как выбрать, где надежно и выгодно открыть вклад рис-5

Также по каждому участнику рейтинга можно получить более развернутую картину по показателям и посмотреть динамику прибыли, просроченной задолженности по кредитам, и значение норматива достаточности собственного капитала Н1.

Депозит в банке: как выбрать, где надежно и выгодно открыть вклад рис-6

Как зарабатывают на акциях и из чего складывается прибыль?

Торговля акциями и другими ценными бумагами происходит на организованных рынках — биржах. В России сегодня действует около десятка бирж, но крупнейшие из них — две:

Инвестировать

Узор

Выберите компанию для покупки бумаг и открытия счета

Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании

комиссия 0,025% — 0,300% от суммы сделки

Открыть счет

Лиц. № 045-14050-100000

комиссия 0,010% — 0,100% от суммы сделки

Открыть счет

Лиц. № 154-04434-100000

комиссия 0,0001% — 0,3000% от суммы сделки

Открыть счет

Лиц. № 045-06790-100000

комиссия 0,014% — 0,3000% от суммы сделки

Открыть счет

Лиц. № 177-03471-100000

комиссия 0,025% — 0,050% от суммы сделки

Открыть счет

Лиц. № 177-02739-100000

  • Санкт-Петербургская биржа. Здесь можно приобрести иностранные акции;
  • Московская биржа. К торгам допускаются акции только российских компаний.

Кроме акций, на биржах торгуют и другими ценными бумагами — инвестиционными облигациями, опционами и фьючерсами.

Важно! Инвестиции в акции не гарантирует прибыль. Любая ценная бумага может вырасти и упасть в цене, причем за очень короткий промежуток времени. Чтобы получить доход от своих вложений, инвестору нужно покупать такие акции, которые не «упадут» в стоимости, а наоборот — подорожают.

Определить перспективную компанию-эмитента акций может лишь человек с хорошим уровнем финансовой и инвестиционной грамотности. Чтобы заработать на акциях, новички берутся изучать фондовый рынок либо обращаются к профессиональным посредникам — за единичными консультациями либо постоянным сопровождением.

Отрасли экономики, выгодные для инвестирования сегодня

В каждом секторе есть свои лидеры, ценные бумаги которых покупать выгоднее всего. Например, в нефтегазовом секторе — это «Газпром» и «Лукойл», в сфере металлургии — «Норникель», «Северсталь» и «ММК», в области телекоммуникаций — «МТС» и «Ростелеком», в финансовом секторе — «Сбербанк». Но кроме компаний, можно выделить отрасли, привлекательные для частного инвестора.

Здравоохранение

Акции фармацевтических компаний в 2021 году стоит рассматривать как выгодный инструмент инвестирования капитала. Среди лидеров:

  • Moderna;
  • Pfizer;
  • Johnson & Johnson;
  • Gilead Science.

Всплеск интереса к этим компаниям связан с разработкой вакцин от коронавируса. Например, котировки акций Moderna показали рост на 94%, когда она получила первые положительные результаты исследований новой вакцины.

Но розничный инвестор должен учитывать высокую конкуренцию в отрасли. Кроме того, часто стоимость ценных бумаг зависит от результатов исследований того или иного препарата, а предсказать их практически нереально. Волатильность такого сегмента остаётся высокой, а акции — высокорисковыми, хотя и прибыльными.

Онлайн-торговля, доставка

Повышение привлекательности этого сектора экономики также связано с коронавирусными ограничениями. Многие россияне переходят на онлайн-шопинг, делают заказы из дома, а также активно пользуются доставкой товаров на дом.

Ситуация с коронавирусом повлияла на стоимость ценных бумаг тех компаний, которые специализируются на интернет-торговле. Пример — американская торговая площадка Amazon. Её акции за прошлый год показали прирост 74%, всего за 1 месяц пандемии — +20%, и падения котировок не предвидится. Похожий результат показывает eBay — +57%.

И связано это не столько с увеличением дохода населения, сколько со смещением приоритетов — большинство сегодня предпочитают делать покупки онлайн. Также это касается продуктов питания — к примеру, акции Domino’s Pizza за год выросли на 33%. Более скромными результатами может похвастаться Walmart — прирост в 24%.

Биотех

Биотех, как и медицина, — отрасль, которая активно развивается во время пандемии. В постковидную эпоху люди уделяют больше внимания состоянию своего здоровья, а биотехнологические компании показывают стабильность.

Специалисты рекомендуют покупать акции таких компаний:

  • Abbott Lab;
  • Amgen;
  • Biogen;
  • Vertex;
  • Gilead и др.

Инвестиции в такие акции — высокорисковые, но с большой прибылью. Разработка лекарств и новых технологий — небыстрый процесс (поэтому больше подходит для долгосрочных инвесторов), одобрение от надзорных органов получить можно не всегда. Но если разработка окажется востребованной, прибыль инвестора может стать колоссальной.

Московская биржа пока предлагает только TBIO (ETF-фонд от Тинькофф). При выходе на американский выбор куда больше — iShares NASDAQ Biotechnology ETF (IBB), Health Care Select Sector SPDR Fund (XLV) и многие другие. Всего в США торгуют 12 ETF в сфере биотехнологий.

IT-сфера

На развитие IT-сферы также повлияла пандемия, когда всё больше компаний стали выходить в онлайн. Хотя акции, например, Intel в 2020 году отметились падением стоимости почти на 20%.

Наибольший рост прогнозируется по акциям таких компаний:

  • Allegro Microsystems (до +20%);
  • IT-Mobile (до +30%);
  • SalesForce (до +28%);
  • Fortinet (до +14%).

На американском рынке популярность компаний, работающих в сфере IT, в 2020 году существенно выросла. Естественно, быстрее всего в цене растут ценные бумаги таких гигантов, как, например, Tesla или Apple. Акции «яблока» в 2020 году повысились на 81%.

Добыча золота

Традиционно стабильная отрасль. Например, по итогам 2020 года стоимость золота увеличилась более чем на 20%. В некоторые месяцы цена унции золота достигала 2000 долларов, но позже снизилась и удерживается на уровне 1800—1900 долларов.

Росту стоимости драгоценных металлов способствовали неопределённость из-за пандемии, снижение предложения, отрицательные значения процентных ставок. Привлекательными выглядят акции таких российских компаний:

  • «Полюс» на верхней строчке как крупнейший золотодобытчик в России и второй в мире по объёму разведанных запасов;
  • «Полиметалл» — дивидендная доходность невысокая, в среднем 3,5% годовых, но уровень добычи увеличивается в среднем на 70% в год;
  • «Селигдар» — всю продукцию выкупает группа ВТБ, по прогнозам, объём добычи к 2024 году вырастет в среднем на 30%.

Важно! На Московской бирже представлены акции ещё двух компаний — «Бурятзолото» и «Лензолото».

2. Установите цель и срок её достижения

как начать инвестировать в акции

Определите, зачем вы инвестируете и сколько денег нужно, чтобы достичь цели. Поставьте срок, за который хотите собрать сумму.

Понимание цели помогает правильно выбрать активы под ваши потребности. Чем длиннее срок, тем больше можно вложить в акции. Даже если рынок ценных бумаг просядет, у вас будет время отыграть падение. Когда цель станет ближе, снижайте количество акций и наращивайте долю облигаций.

Лучшие недорогие акции на сегодня

Список недорогих акций российских компаний:

  • «Газпром» продаёт акции по 361,89 руб.;
  • «Мечел» — 161,84 руб.;
  • «Сургутнефтегаз» — 36,05 руб.;
  • группа «НЛМК», сеть магазинов «Лента» — около 200 руб.

Цена привилегированных акций отличается. Например, в «Сбербанке» — 338,51 руб. (+70,98% за год), обычной акции — 370,04 руб.

Важно! Среди лидеров рынка самые дорогие акции в «Норникеле» — 22770 руб., «Лукойле» — 7357,5 руб., «Магните» — 6176,5 руб.

Когда считать налог и сдавать декларацию 

Налог самим считать не придется. Все расчеты мы приводили подробно, чтобы вы могли загодя прикинуть свои расходы. Вкладчику так же не нужно самому сообщать в налоговую о доходе по вкладу, все сделает банк.

Банк (все банки, где вы держите вклады) передаст сведения за 2021 год в ФНС в начале 2022 года. Вам придет налоговое уведомление с итоговой суммой, которую нужно оплатить удобным способом не позднее 1 декабря 2022 года. Сейчас такие уведомления, в частности, рассылают собственникам автомобилей на уплату транспортного налога. Оплатить НДФЛ по уведомлению можно, к примеру, через личный кабинет на сайте ФНС или приложение банка.

Справка banki.ru. Где еще процентные доходы по вкладам облагаются налогом?

В США доходность, полученная с банковских вкладов или инвестиций в фондовый рынок, облагается федеральным налогом по той же ставке, что и основной доход человека. То есть если человек платит 35% подоходного налога со своих основных доходов, то и проценты, полученные в банке или на бирже, будут облагаться по ставке 35% независимо от суммы набежавших процентов. На данный момент в США действует семь градаций федерального подоходного налога от 10% до 37%. Банковская доходность ниже 10 долларов налогами не облагается, хотя отчитаться вкладчик должен о любом полученном доходе, даже если он ниже этих 10 долларов. Существуют некоторые исключения, когда проценты по вкладам освобождаются от налогов. Например, владельцы индивидуальных пенсионных счетов могут не отчитываться о налогах и не уплачивать их до того момента, пока они не снимают наличные деньги со счета. Оплата налога происходит исходя из той суммы, что была снята.

Во Франции доходность по инвестициям облагается налогом по единой ставке 30%.

Любопытная система действует в Великобритании. Там, как и в США, доходность, полученная от вложений в банки и в фондовый рынок, облагается по той же ставке подоходного налога, что и основной доход инвестора. На данный момент действуют три ставки: 20%, 40% и 45%. Правда, есть нюанс. С 1999 года в стране действует ISA, индивидуальный сберегательный счет, который может быть использован и для сбережений, и для инвестиций в ценные бумаги и биржевые инструменты. В текущем налоговом году размер этого счета не может превышать 20 тыс. фунтов стерлингов, на него вкладчик помещает деньги с дохода, с которого он уже уплатил налог, и поэтому государство не облагает еще раз прибыль, которую получит гражданин от этих вложений.

В Германии доходы от любых инвестиций облагаются налогом по ставке 25%, однако есть ежегодная налоговая скидка: от уплаты налогов освобождается доход в сумме до 801 евро (1 602 евро для супружеской пары).

Как начать инвестировать?

Руководство к действию:

  • Выбираем тарифный план, открывающий доступ к нужной торговой площадке.
  • Вносим депозит — денежную сумму, которую планируем инвестировать.
  • Заходим на торговую площадку.
  • Выбираем интересующие акции, сверяемся с текущим курсом.
  • Оставляем заявку на покупку.

Риски 2021

В первую очередь инвесторам нужно обратить внимание на такие риски:

  • ослабление экономики на фоне возможного нового витка пандемии;
  • кризис в банковской сфере, в том числе на фоне отрицательных процентных ставок;
  • усиление кибератак на компании, ушедшие в сферу онлайн;
  • возможность введения новых санкций в отношении России и др.

Прибыльность ценных бумаг, акций в том числе, зависит от сценария, по которому будут развиваться события на фоне продолжающейся пандемии — начнёт ли восстанавливаться мировая экономика или случится второй провал.

Советы начинающим инвесторам

4.seo.kakvldengi.jpg

Универсальные рекомендации, которые помогут упростить инвестиционную жизнь:

  • Не стоит инвестировать последние сбережения, они могут уменьшиться или даже совсем исчезнуть;
  • сформируйте «подушку безопасности». Этот запас средств поможет вам остаться на плаву в сложной жизненной ситуации и не трогать инвестиционный капитал. Считается, что размер «подушки» должен превышать три месячные зарплаты;
  • читайте больше статей про инвестирование, следите за новостями, анализируйте их. Доход от ценных бумаг базируется на упорном труде, а не удачном стечении обстоятельств;
  • диверсифицируйте свой портфель. Вы сможете снизить риски, если будете покупать акции из разных секторов экономики и даже стран. Например, акции нефтяной компании несут в себе риски падения цен на нефть. В теории, вероятность серьезных потерь от инвестиций можно снизить, если дополнительно вложиться в ценные бумаги какой-нибудь авиакомпании;
  • сохраняйте холодную голову и не поддавайтесь эмоциям. Заранее планируйте свои действия, определяйте размер максимальных убытков и примерный уровень цен, при которых вы продадите бумаги;
  • выберете себе надежного брокера;
  • определите свой инвестиционный профиль, чтобы ваша стратегия шла в ногу с характером. Если вы новичок, то лучше начать с консервативных стратегий и инструментов;
  • если хотите получить высокий доход, вкладывайте деньги в «молодые», но перспективные компании и никогда не забывайте о возможных рисках, связанных с такими инвестициями.

Статья была полезна?

Спасибо за ответ!

9. Относитесь к акциям как к источнику пассивного дохода

как правильно инвестировать в акции и облигации

Не рассматривайте акции как вариант быстрого обогащения. Инвестиции – это способ пассивного заработка и защиты денег от инфляции.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...