Индивидуальный инвестиционный счет : ВТБ

Как перевести ИИС к другому брокеру: инструкция по переводу. Можно ли закрыть ИИС для переноса, как не потерять вычет, как подсчитать, выгодно ли переносить

Зачем менять брокера

Я советую следить за тем, что предлагают другие брокеры, даже если у вас уже открыт ИИС. У другого брокера может появиться более выгодный тариф, более удобный торговый терминал, доступ к другим ценным бумагам.

Если вы хотите перенести ИИС от брокера А к брокеру Б и не потерять срок действия ИИС, разберемся по шагам, что предстоит сделать.

Уточните все детали у своего нового брокера

Даже если ваш новый брокер открывает ИИС, не факт, что он возьмется принимать ИИС от другого брокера. Узнайте, готов ли он это сделать.

Перенос ИИС — это стандартная процедура. Но порядок заключения и расторжения договоров у брокеров может различаться. Напишите текущему и принимающему брокеру — пусть вам скинут на почту инструкции по переходу.

Шаг 1

Решаем, переводить бумаги или продавать

Если на вашем ИИС уже есть ценные бумаги, важно решить, что вообще с ними делать. Есть два варианта:

  1. перенести бумагу как есть;
  2. продать у старого брокера, перевести деньги и купить у нового.

В обеих стратегиях есть свои потери, в том числе на комиссиях. Чтобы их минимизировать, по каждой вашей акции или облигации подсчитайте все затраты на перевод и на продажу с покупкой. Стоимость бумаг в портфеле может быть разной, поэтому какие-то из них, возможно, будет выгоднее продать, чем переводить. Самое время достать калькулятор и документы с тарифами на брокерское и депозитарное обслуживание.

Если переводить деньги, брокер А может взять комиссию за вывод, брокер Б — за ввод. Некоторые брокеры делают это бесплатно.

А если переводить ценные бумаги, комиссию возьмет депозитарий — это компания, которая ведет учет бумаг клиентов. Чаще всего брокеры открывают депозитарии в собственной структуре. За списание ваших бумаг возьмет комиссию депозитарий брокера А, а за зачисление на новый счет — депозитарий брокера Б.

Эта статья могла быть у вас в почте

Подпишитесь на Инвестник — рассылку для инвесторов, и получайте письмо с главными новостями каждый понедельник

Обычно комиссия за списание и зачисление ценных бумаг — это фиксированная сумма: от 100 до 2000 Р за каждое поручение. Например, если на счете у вас акции 10 разных компаний, то придется 10 раз заплатить за списание и 10 раз — за зачисление на новый ИИС.

Кроме комиссии депозитария брокеров может быть еще комиссия вышестоящего депозитария. Объясню, как это работает.

Депозитарии брокеров подают информацию обо всех сделках с ценными бумагами в вышестоящие депозитарии. Бумаги, купленные на Московской бирже, учитывает НРД — Национальный расчетный депозитарий. Иностранные бумаги, купленные на Санкт-Петербургской бирже, учитывает СПб РДЦ — Санкт-Петербургский расчетно-депозитарный центр.

Когда бумаги переходят из депозитария брокера А в депозитарий брокера Б, они перемещаются между их счетами в вышестоящем депозитарии. За это НРД и СПб РДЦ берут комиссии.

Некоторые брокеры удерживают эту комиссию отдельно. Обратите внимание: если поддержка брокера говорит, что в их тарифах перевод бесплатный, она может умолчать или даже не знать о тарифах вышестоящего депозитария. Когда я переводил активы, то узнал об этом уже после списания комиссий по каждой бумаге.

Тарифы Национального расчетного депозитария на перевод ценных бумаг на май 2019. Стоимость зависит от оборотов депонента — вашего брокера

Возможно, дешевле продать бумагу, а потом снова купить ее уже у брокера Б. В этом случае вы заплатите обычные комиссии за покупку, продажу и комиссии за вывод и зачисление денег. Сложите все комиссии и подсчитайте, что будет выгоднее для каждой вашей ценной бумаги.

Пример. Я решил переводить все бумаги как есть, потому что комиссии депозитариев моих брокеров были нулевыми. Но в статье я рассмотрю пример, когда это не так.

Допустим, Владимир — начинающий инвестор, который открыл ИИС и купил на Московской бирже акции Газпрома и Сбербанка. А потом он захотел сменить брокера и изучил их комиссии.

Портфель Владимира до переноса

Бумага Количество Общая стоимость
Газпром 4000 920 000 Р
Сбербанк 50 11 950 Р

Общая стоимость

920 000 Р

Комиссии брокеров

Операция Комиссии брокера А Комиссии брокера Б
Зачисление денег 100 Р
Вывод денег 0,01% от суммы
Покупка или продажа ценной бумаги 0,2% от суммы сделки 0,09% от суммы сделки
Перенос одного выпуска ценных бумаг 900 Р 500 Р
Перенос одного выпуска ценных бумаг вышестоящим депозитарием 70 Р 65 Р

Комиссии брокера А 

0,01% от суммы

Покупка или продажа ценной бумаги

Комиссии брокера А

0,2% от суммы сделки

Комиссии брокера Б

0,09% от суммы сделки

Перенос одного выпуска ценных бумаг

Перенос одного выпуска ценных бумаг вышестоящим  депозитарием

Подсчитаем потери на комиссиях для каждой акции с допущением, что рыночная стоимость бумаг не изменится.

Если переводить бумаги. Сумма потерь = комиссия депозитария за перенос одного выпуска ценных бумаг со стороны каждого брокера + комиссия вышестоящего депозитария за перенос одного выпуска ценных бумаг со стороны каждого брокера.

Газпром — сумма потерь:

900 Р + 500 Р + 70 Р + 65 Р = 1535 Р

Сбербанк — суммы полностью аналогичные. Общая сумма за перевод — 1535 Р.

Если продать бумаги и снова купить. Сумма потерь = комиссия за продажу ценной бумаги + комиссия за вывод денег с продажи бумаги + комиссия за зачисление этой суммы + комиссия за покупку ценной бумаги в том же количестве.

Комиссию за зачисление денег в этом примере не учитываем, так как здесь это фиксированная сумма. Она списывается один раз при переводе денежного остатка, который всегда есть на непустом счете.

Газпром — сумма потерь:

920 000 Р × 0,2% + 920 000 Р × 0,01% + 920 000 Р × 0,09% = 2760 Р

Сбербанк — сумма потерь:

11 950 Р × 0,2% + 11 950 Р × 0,01% + 11 950 Р × 0,09% = 35,85 Р

Получается, что Владимиру выгоднее перевести акции Газпрома на новый счет, а акции Сбербанка лучше продать и купить уже после переноса.

При продаже бумаги не исключены и другие потери. Например, уже не получится совместить вычет типа А и вычет по сроку владения. В конце срока ИИС придется заплатить налог 13% с положительной разницы продажи и покупки. Пока вы разбираетесь с новым счетом и не купили бумагу обратно, ее стоимость может вырасти. Но может получиться и наоборот: продадите бумагу подороже, а потом купите ее дешевле.

Шаг 2

Открываем новый ИИС

По закону у инвестора может быть открыт только один ИИС. Но перенос — это исключение. Если вы открываете второй ИИС, у вас есть месяц с даты заключения второго договора для того, чтобы закрыть первый счет.

Не успеете — миссия провалена: ФНС увидит нарушение закона. Даже если счет был пустой, налоговая откажет в вычете и потребует назад то, что уже возвращала вам по ИИС. Срок действия вашего ИИС сгорит — придется начинать с нуля.

Не спешите открывать счет у брокера Б, пока не разобрались со всей процедурой и тарифами. Если на первом счете есть ценные бумаги, то с ними придется повозиться: общение с брокерами и подача поручений на перенос активов занимает время, а еще у некоторых брокеров нужно подписывать документы в их офисе, а не через интернет. Новый ИИС лучше открывать так, чтобы в течение месяца было как можно больше рабочих дней. После открытия приступайте к следующим шагам сразу на первой неделе.

Когда будете заключать договор с новым брокером, обратите внимание на пункт о действующем договоре на ведение ИИС. Поскольку у вас уже есть действующий договор с брокером А, отвечайте «Да».

Пункт в заявлении о присоединении к договору о ведении ИИС

Проверьте даты и перестрахуйтесь

Дата заключения договора с брокером и дата открытия у него ИИС — не одно и то же. С расторжением и закрытием так же. Я подписывал договор в выходной дистанционно, но все счета брокер открыл только в рабочий день. А месяц на перевод начал отсчитываться с момента заключения договора.

Сроки регулируют статьи 191, 192 гражданского кодекса и статья  6.1 налогового кодекса.

Течение срока начинается на следующий день после заключения договора. Срок, указанный в месяцах, истекает в соответствующий день месяца. Если этот день попадает на выходной, то срок истекает в следующий рабочий день. Если договор на ведение ИИС с брокером Б заключен 15 мая 2018 года, то последний день, когда может быть расторгнут договор ИИС с брокером А, — 15 июня. Если дата расторжения будет 16 июня или позднее — вы не уложились в срок.

Найдите в документах дату заключения нового договора о ведении ИИС и держите ее в памяти.

Шаг 3

Переносим активы и закрываем старый ИИС

После того как вы разобрались с активами и заключили договор с брокером Б, нужно перенести к нему то, что в итоге осталось на счете. Я переводил ценные бумаги и денежный остаток. Порядок был такой:

  1. Получить сведения о моих активах у брокера А.
  2. Получить реквизиты обоих брокеров.
  3. Подписать уведомление о расторжении договора ИИС у брокера А.
  4. Подать поручения на списание по каждой ценной бумаге в депозитарий брокера А.
  5. Подать поручения на зачисление по каждой ценной бумаге в депозитарий брокера Б.

Но не все активы можно перенести. Нельзя перевести на новый ИИС:

  1. Иностранную валюту — это связано с ограничениями, установленными валютным законодательством.
  2. Права по договорам, являющимся производными финансовыми инструментами. То есть фьючерсы и опционы перенести тоже не получится.

Активы, которые нельзя перевести на новый ИИС, придется продать.

ПЕРЕНОСИМ АКТИВЫ

Подаем поручения

Теперь нужно сообщить брокеру А, что мы хотим закрыть ИИС с переносом.

Первым делом нужно представить брокеру А документы об открытии ИИС у брокера Б. Это может быть заявление о присоединении с отметкой об открытии счета, генеральное соглашение, уведомление или извещение — или сразу несколько документов.

Проверьте, что в этом документе есть следующая информация:

  1. ФИО и паспортные данные.
  2. Указание, что открывается не просто счет, а именно индивидуальный инвестиционный счет.
  3. Дата открытия ИИС у брокера Б.

На основании этого документа брокер А не будет удерживать налог при переводе денег и ценных бумаг к брокеру Б.

После этого нужно подписать уведомление о расторжении договора с указанием на перевод и оставить брокеру А реквизиты брокера Б. Вот что меня попросили указать:

  1. Информацию о новом брокере — полное наименование, адрес, ИНН/КПП, номер лицензии на брокерскую деятельность.
  2. Номер и дату нового договора ИИС.
  3. Информацию о банке брокера — наименование, БИК, номер счета в банке для перевода денег.
  4. Назначение платежа — в нем должно быть имя владельца ИИС и номер нового договора.

Проверьте номер нового договора и номер счета

В реквизитах важно указать правильный номер нового договора. Это должен быть договор ИИС. Брокер Б может вам дополнительно открыть обычный брокерский счет, у которого свой номер договора. Перевод средств на обычный счет будет считаться выводом — и срок ИИС прервется.

Проверьте номер счета. Деньги переводятся не на ваш личный банковский счет, а на банковский счет брокера Б для зачисления на ваш брокерский счет. Обратите внимание на номер расчетного счета: первые цифры должны быть 407 или 3. Если расчетный счет начинается с 408 — вы неправильно заполнили поручение. Деньги по такому поручению уйдут на ваш личный счет. Это не будет считаться переводом ИИС — срок ИИС прервется.

После того как я подал уведомление о расторжении договора, депозитарий брокера А закрыл мой счет депо — торговать на бирже через него больше было нельзя. Но сам договор ИИС брокер расторг позже, когда все активы были перенесены.

Уведомление о расторжении договора ИИС с брокером А

Переходим к ценным бумагам. К сожалению, нельзя сразу взять и перенести все бумаги. По каждому эмитенту формируют поручения на списание и зачисление с указанием количества бумаг, которые есть на счете. Чтобы не ошибиться, до закрытия ИИС лучше попросить у брокера А актуальный отчет о состоянии депозитарного счета. В нем должны быть:

  1. Наименования ценных бумаг.
  2. Их ISIN-коды.
  3. Количество бумаг.
  4. Место хранения бумаг — вышестоящий депозитарий.

Вышестоящий депозитарий переведет бумагу, когда увидит оба поручения: на списание у первого брокера и на зачисление у второго. Можно подавать их в разные дни, но обязательно нужно указывать в них одну дату расчетов, чтобы депозитарий сопоставил встречные поручения.

Для перевода каждой бумаги нужно заполнить следующие данные:

  1. Депозитарные реквизиты брокера Б: наименование депозитария, код депонента (идентификатор), номер счета депо, код раздела, междепозитарный договор с вышестоящим депозитарием — заполняются в поручениях на списание.
  2. Депозитарные реквизиты брокера А: наименование депозитария, код депонента (идентификатор), номер счета депо, код раздела, междепозитарный договор с вышестоящим депозитарием — заполняются в поручениях на зачисление.
  3. Номер и дату договора с депозитарием брокера А.
  4. Номер и дату договора с депозитарием брокера Б.
  5. Дату расчетов и заключения сделки. Она должна быть одной и той же  в обоих поручениях, близкой к фактической дате подачи.

Поручение брокеру А на списание одного выпуска ценных бумаг Поручение брокеру Б на зачисление одного выпуска ценных бумаг

Поручения у брокеров подаются по-разному. Я написал брокеру А, какие бумаги хочу списать. Он направил в свой офис поручения, которые нужно подписывать лично. У брокера Б было дистанционное обслуживание — поручения на зачисление я заверял электронной подписью через сайт. Но на получение подписи ушло несколько дней.

Для зачисления бумаг брокер Б дополнительно запросил следующие документы:

  1. Копию договора ИИС с брокером А.
  2. Актуальный отчет брокера А на дату подачи поручений.

ПЕРЕНОСИМ АКТИВЫ

Ждем переноса

После расторжения договора брокер А должен подготовить документ «Состав сведений о физлице и его ИИС» — сведения об ИИС. Туда включена вся информация о владельце, брокере, счете, денежном остатке, торговых операциях и затратах на переводимые ценные бумаги. Шаблон можно посмотреть в рекомендациях на сайте НАУФОР.

То, каким образом сведения об ИИС попадут к брокеру Б, зависит от брокера А. По закону брокер А должен передать брокеру Б сведения. Некоторые отправляют их напрямую новому брокеру, некоторые просто выдают справку клиенту на руки. Узнайте, как это будет у вас.

Во втором случае вам нужно будет получить оригинал в офисе брокера или по почте. Также придется взять на себя расходы на почтовую пересылку брокеру Б, потому что этот документ передают в бумажном виде. Сведения включают важную информацию на нескольких страницах. Брокеру Б нужно убедиться, что сведения полные, поэтому у него есть свои требования, как эти страницы должны быть подшиты, пронумерованы и где должна стоять печать. Спросите об этом брокера Б и проверьте перед отправкой. Сделайте копию документа: она может понадобиться, когда будете подавать налоговую декларацию.

Конечно, удобнее, когда брокер А сам отправляет сведения брокеру Б. В этом случае дополнительно запросите электронную копию документа для налоговой.

Мне не повезло: после закрытия ИИС у старого брокера я не мог покупать и продавать бумаги два месяца. Брокер Б блокировал операции, потому что ждал правильно составленных документов от брокера А. Документы отправлялись несколько раз бумажной почтой. Я видел ценные бумаги на новом счете, но брокер Б не давал мне торговать ценными бумагами, потому что не знал, по какой цене они были куплены. Денежные средства тоже ждали зачисления. Чтобы быть в курсе, что происходит, приходилось писать обоим брокерам. Формально счет был закрыт за месяц, а весь перенос растянулся на три.

У вас может быть по-другому. Но все равно учитывайте при выборе стратегии переноса, что если вам заблокируют деньги на счете, то вы можете недополучить прибыль. А если заблокируют ценные бумаги, то вы не сможете продать их в нужный момент.

Ответ брокера Б о процессе переноса

Хотите знать об инвестициях все?

Подпишитесь на рассылку, чтобы не пропустить самые важные новости и полезные материалы.

Вы успешно подписались на рассылку InvestFuture!

Благодарим вас за оформление подписки! Первое полезное письмо поступит на ваш почтовый ящик в течение недели. Управлять настройками подписки вы можете в личном кабинете.

Присоединяйтесь к нам в соцсетях:

Инвестиции с государственной поддержкой

1.seo.iisskolkoraz.png

Государство заинтересовано в том, чтобы частных инвесторов в России было больше, а вложения в экономику росли. Поэтому оно подготовило для инвесторов специальную программу.

Речь идет об ИИС — индивидуальном инвестиционном счете с преимуществами. С его помощью вы можете получать от государства до 52 000 ₽ каждый год.

Можно ли перевести ИИС к другому брокеру

Действующее законодательство не запрещает переносить ИИС к другому брокеру. Теоретически это можно делать сколько угодно раз, при этом вы сохраняете:

  • всю сумму на счете;
  • все открытые позиции (деньги, вложенные в акции, облигации, ETF и другие активы);
  • право на получение вычета (даже если перенос ИИС к другому брокеру осуществляется до истечения 3 лет);
  • право на все ранее полученные вычеты (если вы решили перенести депозит, возвращать вычеты в налоговую инспекцию не нужно).

Перевод ИИС к другому брокеру – технически несложная процедура. Часто ее проводят, если:

  • ваш брокер лишился лицензии (хотя средства и не застрахованы, но вы можете перевести в полном объеме на другой депозит);
  • изменились условия обслуживания (например, вам стали недоступны некоторые иностранные акции, которые раньше приносили хорошую прибыль);
  • вам понравились условия, торговый терминал и прочие сервисы в другой компании.

Вообще советую периодически изучать рынок брокеров – вдруг появится какое-то более интересное предложение, которое подойдет именно вам. Поэтому перенос депозита не стоит воспринимать как нечто сложное или тем более «незаконное».

Что нужно знать перед тем, как открытьИИС

Как открыть ИИС

Существуют особенности, отличающие ИИС от обычного брокерскогосчета. Их необходимо знать и учитывать при планировании личныхинвестиций:

  1. Главное преимущество и отличительная черта ИИС — возможностьполучить по нему инвестиционный налоговый вычет.
  2. Максимальная сумма, на которую можно ежегодно пополнять ИИС — 1млн рублей. Это правило работает с 19 июня 2017 года, моментаизменения закона «О рынке ценных бумаг». До этого предельный размервзноса был 400 000 рублей. Ограничений по минимальной сумменет. За год можно несколько раз пополнять инвестиционный счет,главное — не превышать максимальный предел.
  3. ИИС может быть только рублевым, другая валюта к зачислению непринимается.
  4. У вас может быть только один инвестиционный счет. Его можнопереносить от одного брокера к другому, можно закрывать, а затемвновь открывать, но иметь одновременно несколько счетовнельзя.
  5. Чтобы получить инвестиционный налоговый вычет, срок действияИИС должен быть не менее трех лет. Кроме того, вы не должны сниматьденьги со счета: можно покупать и продавать ценные бумаги, нотрогать деньги нельзя, сколько бы вы ни положили. Иначе теряетеправо на налоговый вычет. А если его уже получили, то придетсявернуть.

Пример:

В 2018 году вы открыли индивидуальный инвестиционный счет. В2019 году получили налоговый вычет за 2018 год, в 2020 — за 2019год. По семейным обстоятельствам вам пришлось закрыть счет доистечения трехлетнего срока действия. Всю сумму НДФЛ, полученнуювами за ведение ИИС за 2018 и 2019 год, придется вернутьгосударству.

Как получить новый налоговый вычет

Если вы уже получали вычет по взносам на ИИС за предыдущие периоды, то процедура аналогичная. Единственное отличие в том, что вместе с декларацией стоит отправить копии и старых, и новых документов.

Вот что отправлял я:

  1. Извещение о присоединении к договору брокерского обслуживания брокера А.
  2. Извещение о присоединении к договору брокерского обслуживания брокера Б.
  3. Справку «Сведения о физлице и его ИИС», которую брокер А отправил брокеру Б.
  4. Платежные поручения на зачисление денежных средств к брокерам А и Б за последний налоговый период.

Налоговая уже будет в курсе, что вы перевели ИИС: брокеры обязаны уведомлять ведомство об открытии, закрытии и переводе ИИС в течение трех дней.

Срок действия

3.seo.iisskolkoraz.png

Суть ИИС в том, что вы вкладываете деньги надолго. Чтобы получить выплаты или льготы, ваш счет должен существовать минимум три года. Если снимете деньги раньше, то счет закроют и все льготы придется вернуть.Исключение – дивиденды и купоны. Их можно снимать без ограничений.

Важно помнить, что срок действия вашего ИИС начинается в день открытия, а не внесения денежных средств. Например, вы можете заключить договор на его открытие в апреле, а пополнить лишь в ноябре. И уже в январе, с началом нового финансового года, подавать заявление на вычет.

Как заказать документы для вычета:

Получить все необходимые документы для вычета можно удаленно — в личном кабинете на нашем сайте или в ВТБ-Онлайн (веб-версия и мобильное приложение). Также документы можно получить в любом офисе банка, где предоставляются инвестуслуги.

Через личный кабинет на сайте брокера ВТБ. Откройте раздел «Распоряжения» → «Заказ документов за подписью сотрудников Банка (электронная версия)» → «Подать поручение» → выбрать «Номер соглашения» → в поле «Тип документа» выбрать «Пакет документов для получения налогового вычета» → «Подать поручение»; 

Через ВТБ-Онлайн. В приложении: откройте раздел «Прочее» → «Заказ справок» → «Налоговый вычет по ИИС». В веб-версии: вызвать меню → «Заказ справок» → «Налоговый вычет по ИИС» → выбрать период → «Заказать».

Через офис. Нужно написать письменное заявление в свободной форме в офисе банка, где предоставляются инвестуслуги;

Как открыть ИИС

Хотя условия отличаются, но последовательность действия при открытии индивидуального инвестиционного счета одна и та же. Ниже – инструкция для брокера БКС (исхожу из того, что обычный счет у вас уже открыт):

  • В личном кабинете в разделе «Продукты» выберите пункт «Открыть ИИС». Есть нюанс – переводы между обычным счетом и ИИС невозможны. Если вы по ошибке пополните брокерский счет, потом откроете ИИС, то на него деньги перевести не получится. Придется выводить средства на банковские реквизиты и потом отправлять их на ИИС.

Открыть ИИС в БКС

  • Нас предупреждают о том, что мы собираемся открыть индивидуальный инвестиционный счет.

Открыть ИИС сейчас

  • Переходим к заполнению анкеты. Личные данные автоматически перенесены из информации, которую указывали при регистрации брокерского счета.

Заполнение анкеты

  • На следующем этапе указываем, как будем подавать клиентские поручения. Отметьте QUIK, MT5 – этого хватит.

Способы подачи клиентских поручений

  • В конце страницы жмем на кнопку «Перейти к следующему шагу».

Переход к следующему шагу

  • Продукты инвестирования задавать необязательно. Пока что пропускаем и пункт «Внесение денежных средств».
  • Остается отправить заявку на открытие счета брокеру. Нажав на кнопку «Подтвердить весь комплект документов», получите СМС с кодом. Им подписываем заявку, она отправляется на рассмотрение в БКС.

Подтвердить весь комплект документов

  • Появится информационное окно, в нем сообщают, что заявка отправлена и ответ получим через 1 день. Также выдают номер соглашения и брокерского счета, их обязательно сохраните.

Номер соглашения и брокерского счета

  • Примерно через сутки в личном кабинете появится новое генеральное соглашение, соответствующее вашему ИИС.

ИИС открыт

ИИС открыт, осталось пополнить его.

Открыть ИИС счёт в компании БКС

к содержанию ↑

Как внести деньги на ИИС

В отличие от офшорных брокеров, в БКС нет такого обилия вариантов внесения средств, придется работать со стандартным банковским переводом. Пример реквизитов – на рисунке ниже. Не забудьте правильно указать назначение платежа.

Реквизиты для перевода на ИИС

Что касается того, с каким брокером, открывающим ИИС лучше работать, то при выборе компании методы пополнения счета не учитываются как решающий фактор. У всех одна и та же картина – банковский перевод, наличные через отделение брокера, вариант с картой (но чаще всего этот вариант с комиссией, не рекомендую).

Для меня последовательность действий при пополнении ИИС выглядит так:

  • В личном кабинете нужно указать данные банковского счета. Находясь в анкете клиента, жмем на кнопку «Изменить» и затем «Добавить реквизиты».

Данные банковского счёта для пополнения ИИС

Анкета клиента добавление реквизитов

  • Появляется форма для заполнения реквизитов.

Банковские реквизиты

  • Указываем название своего банка. В моем случае это Тинькофф.

Наименование банка

  • Если написали без ошибок, то система автоматически находит подходящий банк, из выпадающего списка выберите оптимальный по географическому расположению.

Выбрать банк по географическому расположению

  • Продолжаем заполнять форму. Здесь смутить могут разве что пункты «Основной» и «Счет зачисления доходов по ЦБ». Под вторым пунктом понимается доход в виде купонных выплат по облигациям и дивидендов по акциям. Если с этими понятиями сталкиваетесь впервые, рекомендую прочесть пост, как получить дивиденды по акциям. Можно отметить оба пункта для одного и того же счета или завести 2 разных. На один будете получать доход за счет купонов и дивидендов, а по второму – профит за счет спекулятивных операций с ценными бумагами.

Счет зачисления доходов по ЦБ

  • Остается еще раз проверить правильность ввода реквизитов и подписать форму с помощью СМС кода.

Подписать форму

Остается только перевести деньги на ИИС, используя банковские реквизиты. БКС не берет комиссию ни за пополнение, ни за вывод средств, по своему банку – уточняйте в техподдержке.

к содержанию ↑

Можно ли иметь одновременно и ИИС, и брокерский счет?

4.seo.iisskolkoraz.png

Можно. Вы вообще можете открыть сколько угодно брокерских счетов. А ИИС может быть только один.

Как перевести деньги на ИИС в Сбербанке

В этом случае инструкция аналогичная:

  1. Открыть ИИС в Сбербанке, причем сделать это можно как в офисе, так и онлайн (через браузер либо мобильное приложение).
  2. Подать заявление на расторжение в прежнюю компанию.
  3. Перевести средства на новый депозит.

Затем нужно убедиться в том, что ваш прежний ИИС закрылся не позднее 30 календарных дней. Лучше перепроверьте все еще раз, чтобы не возникло проблем с налоговым вычетом.

Про обязательные условия

О чем еще важно помнить:

  • Как мы уже определили, у вас может быть только один ИИС. Если вы поменяете брокера и решите отрыть ИИС у него, вам придется закрыть действующий счет. При этом вы можете перенести ИИС от одного брокера к другому.
  • Вы должны быть налоговым резидентом РФ. Для этого нужно не менее 183 дней за последние 12 месяцев жить в России;
  • Срок действия счета — не менее 3 лет. Счет можно закрыть раньше, но пропадет право на вычет;
  • Вносить на ИИС можно только российские рубли;
  • Внесенные средства не застрахованы государством;
  • В течение года на счет можно внести до 1 млн ₽.

Риски ИИС

5.seo.iisskolkoraz.png

Торговля на бирже — всегда риск. Инвестируя с помощью ИИС, вы, как и все инвесторы, рискуете потерять деньги, если вложите их неудачно. Никаких гарантий у ИИС нет.

Если вы не хотите рисковать и решили использовать ИИС как альтернативу депозиту (хранить деньги на счете), помните, что ваши средства, в отличие от банковского вклада, не застрахованы и не защищены. Никто не гарантирует возврат денег, если брокер или управляющий потеряют лицензию.

Тогда что же выбрать? Рисковать, в надежде получить прибыль, или предпочесть стабильность?

Здесь каждый решает для себя.

Однозначно одно: не стоит вкладывать в фондовый рынок последние деньги. А вот попытаться приумножить свободные средства — вполне рабочая идея.

Статья была полезна?

Спасибо за ответ!

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...