Индивидуальный инвестиционный счет Сбербанк

Как это работает

iss-howitwork-1

Взносы и
пополнения

+

Векторный смарт-объект

Потенциальный
инвестиционный доход

+

=

Векторный смарт-объект1

Финансовый результат

При досрочном закрытии вклада вы теряете проценты по нему. При досрочном закрытии ИИС вы получаете накопленный инвестиционный доход

Что такое индивидуальный инвестиционный счет

ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) – специальный брокерский счет, который могут открывать физические лица с целью инвестирования персональных накоплений на фондовый рынок.ИИС

В соответствии с федеральным законодательством, такие виды счетов начали появляться только с 2015 года.

Особенности использования инвестиционного счета в Сбербанке

Открыть ИИС в ПАО Сберегательный Банк может любой гражданин России, желающий приумножить свои средства и получать стабильную прибыль. Но стоит знать одно из наиболее важных условий создания такого счета – такой счет у вкладчика должен быть только в единственном экземпляре. Иначе клиент лишается права на налоговый вычет.

По мнению аналитиков, достаточно выгодно открывать ИИС Сбербанк, тарифы которого отличаются оптимальными условиями.

Клиент обладает круглосуточным доступом к своему счету. Оформить его разрешается использованием нескольких вариантов. ИИС Сбербанк выгодно отличается от аналогичных предложений сторонних банковских структур, иных брокеров и невысокими показателями по рискам.

Подробнее про ИИС в Сбербанке

Простота и удобство управления вложенными средствами – одна из отличительных особенностей сотрудничества с банком. Организация отмечена высоким уровнем качества обслуживания и открытой политикой работы на рынке финансовых услуг, что выражается в предоставлении клиентам любой информации по финансовым продуктам и доступ к функциональным онлайн-сервисам. Для инвесторов, которые не обладают навыками самостоятельного управления счетом – Сбербанк предоставляет профессионального управляющего. Каждый клиент может изучать инвестиционные прогнозы и отчеты аналитиков компании, которые публикуются еженедельно (получить к ним доступ можно только после открытия ИИС). Все клиенты могут проходить бесплатные курсы и вебинары, которые будут полезны начинающим и опытным инвесторам.

Цель создания ИИС

Как банковский продукт, ИИС был создан с целью повышать образованность граждан в отношении денег и развивать деятельность фондовых рынков, привлекая интерес населения. Такой подход способствовал общему росту и развитию экономического положения. Деньги могли бы участвовать в обороте. Это предполагает несколько выгод:

  1. Доход в качестве налоговой льготы.
  2. Получение прибыли по торгам на бирже.

Величина получаемого дохода превышает цифры по обычным вкладам.Цель создания

Особенности и ограничения ИИС

  1. Минимальный срок ведения ИИС, при котором сохраняются льготы, — 3 года.
  2. Только для налоговых резидентов Российской Федерации от 18 лет.
  3. Два типа льгот. Вычет на взнос и вычет на доход. Подробно в других главах выше.
  4. Ограничение на пополнение ИИС в течение календарного года — 1 млн. руб.
  5. Физическое лицо может открыть только 1 ИИС. Если открывается новый ИИС у другого брокера, старый ИИС необходимо закрыть в течение 30 дней со дня открытия нового.
  6. Валюта ведения ИИС — рубли.
  7. Система страхования вкладов на ИИС не распространяется.

Условия открытия

К основным условиям принято относить:

  • открытие ИИС с целью получения в будущем дохода по акциям и возврата налогов допускается всеми физическими лицами;
  • ИИС может быть только единственным, при наличии нескольких в дальнейшем нельзя будет претендовать на получение налоговых привилегий.ИИС

В Сбербанке России действуют наиболее оптимальные условия, влекущие за собой минимальные риски, и возможность начать инвестировать одним из нескольких вариантов.

Отличительной особенностью является открытый доступ к персональному счету.

Какие документы потребуются для открытия счёта ИИС?

Удобство открытия ИИС в Сбербанке в том, что от инвестора требуется минимум документов. Потенциальный клиент должен предоставить:

  • удостоверение личности;
  • заполненную анкету – бланк СБ;
  • сумму для инвестирования.

Банковские сотрудники окажут помощь при заполнении анкеты и ответят на интересующие вопросы о том, что представляет собой индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке, и как это работает.

ИИС в Сбербанке: тарифы, возможности, преимущества

В Сбербанк Управление активами есть два варианта работы с ИИС. Вы можете торговать самостоятельно, выбрав подходящий тариф и условия обслуживания, а можете просто передать средства в доверительное управление. Вне зависимости от способа вы сохраните право на налоговые вычеты, что служит, судя по отзывам ИИС в Сбербанке, один из определяющих факторов при выборе типа брокерского счета.

Условия для самостоятельной торговли

Сбербанк предоставляет владельцам ИИС вход для торгов на Московскую биржу – на все ее три секции. Клиент может выбрать между двумя тарифами:

  1. Инвестиционный
  2. Самостоятельный

Принципиальная разница между ними заключается в значении комиссии за покупку бумаг на фондовой секции, а также в аналитической поддержке.

Так, подключившие тариф Инвестиционный на регулярной основе получают инвестиционный дайджест и имеют свободный доступ к порталу Sberbank Investment Research. Комиссия за сделки с акциями и облигациями фиксированная – 0,3% вне зависимости от объема сделки.

Обладатели ИИС с тарифом Самостоятельный не имеют доступ к аналитике, а размер комиссии зависит от объема сделки и варьируется от 0,006% до 0,165% (чем больше оборот, тем меньше комиссионные).

Точное значение приведено в таблице:

Размер комиссии

Также в зависимости от тарифа находится комиссия за совершение сделок на внебиржевом рынке. Самостоятельный предусматривает уплату брокеру 0,17% от покупки или открытия короткой позиции, Инвестиционный – 1,5% за лонг и 0,1% – за шорт.

Вознаграждение брокера за проведение других операций фиксировано вне зависимости от тарифа:

  • заключение срочного контракта (опционы и фьючерсы) – 0,5 рублей;
  • досрочное расторжение контракта – 10 рублей;
  • маржинальная торговля: 17% годовых по переносу денежной позиции и 15% годовых по переносу позиции по ценным бумагам;
  • сделки РЕПО (кредитование) – 17-19% годовых в зависимости от срока.

Каждый инвестор может передать до 20 бесплатных поручений на покупку или продажу активов по телефону, далее цена одного обращения составляет 150 рублей по всем заявкам.

Купонный доход и дивиденды поступают прямо на счет. Их можно использовать для увеличения своего портфеля активов или же вывести на отдельный р/с.

Доверительное управление с помощью ИИС

Если рассматривать отзывы по ИИС Сбербанка, то выяснится, что большей популярностью по сравнению с самостоятельной торговлей пользуется доверительное управление. Это понятно – сбережениями будут управлять профессиональные дилеры, которые разбираются в особенностях рынка и регулярно демонстрируют отличный финансовый доход.

При передаче средств в ДУ инвестор может выбрать одну из двух стратегий:

  • Рублевые облигации – средства вкладываются в ОФЗ и надежные корпоративные облигации, а также ПИФы облигаций (доходность порядка 10-12% в год);
  • Долларовые облигации – деньги инвестируются в американский долг и еврооблигации (с 1 марта 2018 года стратегия временно недоступна для новых клиентов).

График доходности стратегииГрафик доходности стратегии

Условия передачи средств в доверительное управление:

  • минимальный взнос – 50 тысяч рублей, максимальный – 1 млн;
  • взнос для пополнения – 10 тысяч рублей;
  • срок инвестирования – не менее 3 лет;
  • валюта – только рубль;
  • комиссия при открытии – 1% (только, если делать это в офисе Сбербанка, при открытии дистанционно комиссии нет);
  • вознаграждение брокера за управление – 0,25% от объема внесенных денег раз в квартал.

Что нужно знать об Индивидуальном инвестиционном счете, передаваемом в доверительное управлениеЧто нужно знать об Индивидуальном инвестиционном счете, передаваемом в доверительное управление

Вкладывать деньги в ИИС можно из отделения банка, с помощью сайта sberbank-am.ru или специально разработанного мобильного приложения для инвестиций.

Сбербанк Инвестор: анализа софта

Рассмотрим функционал:

  1. «Мои счета» – это обзор инвестиционного портфеля на момент открытия вкладки, можно посмотреть, сколько денежных средств, бумаг, можно изменить валюту.
  2. «Рынок» − котировки по всем базовым активам от облигаций до внебиржевого рынка. Можно при необходимости сортировать инструменты. Есть лупа для поиска нужного инструмента.
  3. Вкладка «Идеи аналитиков Сбербанк». Обратите внимание, что все идеи сортируются по степени риска.
  4. «Заявки и сделки».
  5. «Прочее» вкладка с различными настройками. Именно здесь можно открыть чат, чтобы задать вопрос.

Обратите внимание, если кликнуть на определенный актив, перед вами откроется отдельный обзор, в котором есть график, но по сути информации полезной нет. Отсутствует возможность переключиться на свечной график, стаканы здесь отсутствуют. И вообще информация по активу скромная.

Если кликнуть на «Купить», по умолчанию брокер резервирует на счете плюс 2% от текущей цены, покупая по текущему курсу, но делает резерв на случай, если произойдет резкое волатильное движение.

На валютном рынке, если вы нацелены купить через Сбербанк Инвестор брокер будет резервировать 3,10% от суммы сделки, минусы такой работы − минимальный размер лота тысяча условных единиц, меньше купить нельзя. В Тинькоффе можно покупать от 1 доллара/евро.

Демосчет  у брокера Сбербанк

Здесь для вас две новости:

У брокера Сбербанк на январь 2020 года  нет услуги открыть демо-счет в программе QUIK или Webquik.

Но в приложении Сбербанк-Инвестор можно открыть демо-счет.

Хотя на мой взгляд, демо-счет  в Инвесторе бесполезный. По мне так, если и ставить демо, то для ознакомления с функционалом самого приложения. Я так и сделала, но потом удалила.

Торговать через приложение Сбербанк Инвестор-это прямой слив капитала!

Я даже не представляю как можно спокойно спать, выставляя там приказы вслепую, опираясь на какой-то не информационный график в маленьком окне  смартфона.

Как получить налоговый вычет

Клиенты Сбербанка, открывшие ИИС, могут рассчитывать на государственную поддержку в виде налогового вычета. Если открыто более 1 счета, в одной или нескольких кредитных организациях, то гражданин не сможет воспользоваться налоговым вычетом ни по одному из них. Клиенты самостоятельно выбирают тип налогового вычета:

  1. От налогообложения освобождается весь инвестиционный доход. С момента заключения договора ИИС должно пройти 3 года, должен закончиться срок действия соглашения на ведение счета. Клиент предоставляет Сбербанку справку, что в течение трех лет он не получал ежегодный налоговый вычет, документ об отсутствии других ИИС. Сбербанк, выступающий в роли налогового агента, при выплате инвестиционного дохода не будет удерживать НДФЛ.
  2. Дается налоговый вычет на сумму взноса (величина вычета не может быть больше, чем 52 000 рублей в год). В этом случае клиентам государство компенсирует 13 % от внесенных на ИИС средств в сумме от 400 000 руб. Величина вычета не может превышать уплоченный клиентом НДФЛ. Он предоставляется каждый год, при условии наличия у клиента дохода (например, официального заработка), подлежащего налогообложению по ставке 13%, и ежегодном внесении на инвестиционный счет денег.

Первая схема более простая, так как по ней не требуется официального дохода с обязательной уплатой 13 % НДФЛ. После завершения 3 лет, они могут получить вычет по всей суммы инвестиционного дохода. По второй схеме у клиента во время использования счета у держателя должны быть официальные доходы, попадающие под обложение 13% НДФЛ. Если он внесет за год 1 000 000 руб., то ему государство компенсирует вычет только от фиксированной суммы – 400 тыс. руб.

Для получения налогового вычета клиенту необходимо передать Сбербанку справку 2-НДФЛ, декларацию 3-НДФЛ, справку о зачислении денег на инвестиционный счет, заявление о возврате налога, копия заявления или соглашения (если договор заключался до 20.11.2015г.) о заключении договора доверительного управления.

Некоторые недостатки

Минусы тоже присутствуют, однако есть надежда, что в ближайшем будущем они будут исправлены.

В первую очередь, нет никаких гарантий со стороны государства – вложения не страхуются. Препятствием для серьезных инвестиций служит и небольшая максимальная сумма ежегодных взносов.

Инвестиции только в российский фондовый рынок также можно назвать недостатком ИИС, как и довольно длительный срок вложений (3 года), однако для серьезных брокеров это не слишком принципиально.

Как вывести деньги с ИИС в Сбербанке?

На сегодняшний день существует несколько способов вывода средств с ИИС Сбербанка:

  • Подача заявки на вывод средств при помощи обращения в службу поддержки;
  • Оформив заявку выдачи денег в рабочем кабинете брокера.

Обычно заявки принимаются ежедневно с 9:30 до 17:55 по московскому времени. Важный момент, при снятии денежных средств, в размере свыше 100 000 рублей за одни сутки требуется обязательное подтверждение операции через SMS.

Также можно вывести деньги с помощью терминала Quik. Для этого необходимо выполнить следующие шаги:

  • На экране терминала нажать кнопку «Расширение». Обычно она находится в верхнем меню;
  • Найти пункт «Неторговые поручения», выбрать «Вывод денежных средств»;
  • В появившиеся поля ввести номер договора и размер снимаемой суммы. После чего нажать «Подать»;
  • Ввести подтверждающий код, который придет на номер мобильного телефона, указанного в договоре при открытии ИИС и нажать «Подтвердить».

После подтверждения поступит СМС-уведомление о формировании заявки на вывод денежных средств. Как правило, ее рассмотрение происходит в течение одного рабочего дня.

Дистанционный возврат налога

Возврат можно осуществить без сидения в очередях, сэкономив при этом значительное количество времени и сил. Для этого можно воспользоваться услугами дистанционного сервиса. Специалисты проведут консультацию по заполнению декларации и ответят на возникшие вопросы. Отправка ее также осуществляется по сети.

Сбербанк предлагает следующие преимущества:

  1. Очень выгодная возможность посещения обучающих семинаров.
  2. Получение новостной и обзорной подписки.
  3. Для получения консультации по возникшим вопросам, не нужно обязательное посещение офиса банка. Существует возможность решить вопрос по телефону, или воспользоваться электронной почтой.

Как открыть

Открыть счет ИИС можно в удаленном режиме через Олнайн-банк Сбербанка или в представительствах банка

Открыть счет ИИС можно в удаленном режиме через Онлайн-банк Сбербанка или в представительствах банка. В онлайн режиме могут открыть только те клиенты, у которых есть подтвержденная учетная запись на сайте Госуслуг. Уточнить, где оформляют данный тип счета в ближайшем к вам отделению, можно звонком со смартфона по номеру 900.

Этапы оформления ИИС в отделении банка:

  1. Обратиться к специалисту с просьбой об открытии индивидуального инвестиционного счёта.
  2. Подписать анкету инвестора с персональными данными.
  3. Изучить тарифы банка на выплату доходов и обслуживанию расходов по счету.
  4. Ждать извещение от Сбербанка, после которого перевести сумму средств или в эквиваленте ценных бумаг на личный ИИС.

На сайте Сбербанка для начинающих инвесторов размещен калькулятор ИИС, с помощью которого можно рассчитать ориентировочную доходность от сделок. Прибыль зависит от первоначального взноса, размера, периодичности пополнения счёта и уровня дохода клиента. Но калькулятор не гарантия, что вложения принесут такую прибыль. Он только информирует, какими могут быть цифры при грамотном распоряжении активами.

Отзывы

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) Сбербанка

Если не уверены в том, что стоит вкладываться в ИИС, отзывы вкладчиков помогут принять окончательное решение. Предлагаем вам некоторые из них:

Николай Оленин:

«Накопилось пару миллионов. Так сказать, «подушку безопасности» собрал. Посчитал на калькуляторе, и показалось, что открывать депозит невыгодно. Инвестировать тоже не вариант, так как опыта – 0. Доверился Сбербу, открыл ИИС. В первый год мой миллион принёс мне более 150 000 рублей. На следующий год заработал ещё более 200 000 рублей, так как я доложил разращённые 400 000. Остальное положил на обычный счёт».

Наталья Мельникова:

«Давно думала о пассивном доходе. До недавних пор вкладывалась только в ОФЗ, так как они считаются крайне надёжными. Мне этого было мало, и я решила заключить контракт со Сбербанком на открытие ИИС. Всё-таки деньгами будут распоряжаться специалисты. Не скажу, что в восторге. Доход так себе. Но это лучше, чем держать крупняк в кубышке».

Виталий Найдёнов:

«ИИС от Сбера – перспективное предложение, так как российский рынок достаточно опасен, особенно для тех, кто не разбирается в финансах. Я начал с ИИС и использовал всё, что СБ предлагал – посещал семинары, читал журналы. Сейчас я разбираюсь в инвестировании и могу самостоятельно распоряжаться своими средствами».

Отзывы

Пользователи уже успели удостовериться в этом банковском продукте. Они отмечают удобство и простоту инвестирования. Настройка автоплатежа позволяет производить пополнение в день получения заработной платы. Выбрав определенную стратегию, можно не беспокоиться о рисках, связанных с анализом ситуации.

Интересные статьи: сбербанк телефон горячей линии 8800, кредитные карты с льготным периодом, ипотечный кредит молодая семья

Профессиональное управление активами

«Сбер Управление Активами» – одна из старейших, крупнейших и наиболее успешных управляющих компаний в России, работает с 1996 года и по праву считается основателем отечественной индустрии управления активами.

А++

наивысший рейтинг надежности и качества услуг управляющей компании от рейтингового агентства «Эксперт РА» с 2003 года

ААА.am

наивысший рейтинг надежности от Национального рейтингового агентства

победитель в номинациях «Управляющая компания года» и «Управляющая компания ЗПИФ»

Arrow_left

Arrow_right

question.jpg
question-2.jpg
Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...