Индивидуальные инвестиционные счета: новые возможности с портфелем БКС

«Тинькофф инвестиции» запустили сервис «Мультисчета» – теперь в приложении можно открыть до 10 брокерских счетов одновременно, не считая инвесткопилки и ИИС.

Зачем переводить активы на ИИС

В отличие от обыкновенного брокерского счета главное преимущество индивидуального счета  – возможность воспользоваться налоговыми льготами. Срок действия ИИС законодательно не ограничивается, но три года с даты открытия – минимальный период, который требуется для получения вычетов.

Предоставление налоговых льгот по ИИС возможно двумя способами:

  1. Вычет типа “А”: на взнос (ограничение по сумме в год – 52 000 рублей). Льгота применяется как возврат НДФЛ 13 %, который удержан с официальных доходов.
  2. Вычет типа “Б”: освобождение от налогообложения полученного инвестиционного дохода. Ррассчитывается на разницу между суммой вложенных средств и текущим балансом.

Владелец счета может выбрать только один из вариантов. Вычет на взнос выгоден для инвесторов с официальной зарплатой выше 35 000 рублей, которые не планируют зарабатывать на регулярных сделках с ценными бумагами. Активным трейдерам целесообразнее выбирать вычет типа “Б”. Этот вариант выгоднее и при отсутствии дохода, облагаемого НДФЛ, или его небольшом размере.    

Внимание! Владелец ИИС имеет право получить налоговые льготы, если 3 года держит деньги на ИИС. Вывести средства можно, но воспользоваться льготами в таком случае не получится. После выбора подходящего варианта вычета нельзя изменить решение, для этого потребуется закрытие ИИС и открытие нового.

Еще один важный плюс ИИС с вычетом типа “Б” заключается в отложенном налогообложении. При применении вычета на взнос налог на прибыль по операциям рассчитывается при закрытии индивидуального счета, а не ежегодно, как на брокерском. Средства, которые пока не ушли в налоговую, можно удачно вложить.

Основные ннедостатки ИИС:

  1. Чтобы воспользоваться льготами, средства необходимо держать на счете 3 года. Закрытие ИИС раньше срока приведет к потере права на получение вычета, а возмещенный налог придется вернуть.
  2. Ограничение по количеству открытых ИИС на человека. Такой счет может быть только один, при открытии второго – первый придется закрыть в течение месяца (с потерей всех льгот).

У ИИС совсем немного минусов, а плюсы делают счет выгодным инструментом для инвестирования на фондовом рынке.

Хотите знать об инвестициях все?

Подпишитесь на рассылку, чтобы не пропустить самые важные новости и полезные материалы.

Вы успешно подписались на рассылку InvestFuture!

Благодарим вас за оформление подписки! Первое полезное письмо поступит на ваш почтовый ящик в течение недели. Управлять настройками подписки вы можете в личном кабинете.

Присоединяйтесь к нам в соцсетях:

Законодательно не запрещено — значит разрешено

Современное российское законодательство не запрещает инвестору открывать несколько брокерских счетов — в соответствующих законах об этом ничего не говорится. Главное для государства — это своевременное уведомление об открытых счетах и уплата налога на доходы, которые вы получите в результате торгов. Во всем остальном — полная свобода действий.

Значит, можно применить известную формулу: «Что не запрещено, то разрешено» и идти открывать второй счет. И вот тут есть варианты. Первый — это открытие второго или последующего счетов у одного брокера или желание иметь по одному счету у разных брокеров.

Топ-2 компаний для ставки на революцию 5G

Давайте поговорим о сети, которая соединяет вас с другими людьми. Эта сеть меняется, поскольку новая технология 5G распространяется по всему миру.

Китай лидирует в этом направлении, а Европа и США стараются его догнать. Успешный переход беспроводных сетей на 5G принесет массу преимуществ: более высокую скорость соединения, меньшую задержку, более четкий сигнал и гораздо лучшую пропускную способность.

Продолжение

Популярное

Вернуться в список новостей

Новые статьи

  • Владимир Крекотень: «Я помню очереди в обменники в 2014 году»
    Владимир Крекотень, генеральный директор УК «Ингосстрах-инвестиции» 12.11.2021 16:21
    239

    О причинах смены места работы, важных аспектах во взаимодействии с клиентами и инвестициях в валюту рассказал Fomag.ru Владимир Крекотень, генеральный директор УК «Ингосстрах-инвестиции».more

Открытие счета

Клиенты могут открыть индивидуальный инвестиционный счет двумя способами:

  • на сайте broker.ru;
  • в офисах компании.

Дистанционное оформление договора возможно, если инвестор – действующий клиент брокера. Для оформления ИИС нужен паспорт и номер ИНН или СНИЛС.

Однако фактически по заявке, направленной через сайт, новый клиент получает доступ только к личному кабинету с ограниченным функционалом и брокерский счет. Для открытия ИИС нужно посетить ближайший офис и оформить бумаги в офф-лайне.

Предложения для новых клиентов

При открытии инвестсчетов клиенты могут воспользоваться бесплатными услугами:

  • «Биржевой тренер»;

Опция «Биржевой тренер» – это помощь в формировании инвестиционного портфеля, получение начальных знаний по трейдингу, получение личных консультаций по инвестированию. «Торговые стратегии» – предложение готового решения по вложению средств исходя из заданного уровня риска и стартовой суммы.

Подбор тарифа и минимизация расходов брокерского счета

Идеальный с точки зрения тарифов тот ИИС, на котором:

  • Владелец счета не платит за услуги депозитария.
  • Не было ежемесячной платы.
  • Комиссия за сделки минимальна. Речь идет о тех сборах, которые списывает сам брокер. Помимо этого придется заплатить 0,01% от объема сделки непосредственно бирже.

В случае с ИИС тарифы могут снизить итоговую прибыль на 10-20%. В деньгах такие расходы выглядят не особо большими, но лучше еще на этапе выбора брокера не ошибаться. Масштабы потерь на тарифах удобнее рассмотреть на примерах. Предположим, что ежемесячно владелец ИИС вносит на счет 30 тыс. рублей и вкладывает их в фондовый рынок, то есть имеем ежемесячную активность:

  • Брокер №1 – за депозитарий платить не нужно, нет и минимальной месячной платы, удерживаемой компанией. Берется только комиссия в размере 0,06% от объема сделки. Каждый месяц владелец ИИС будет терять 30 000 х 0,06% = 18, а за год – 216 руб.
  • Брокер №2 – берет комиссию за сделку 0,03%, но придется оплатить услуги депозитария + установлен минимальный платеж в случае активности по счету. Так как пополнение ИИС выполняется ежемесячно, то платить придется каждый месяц суммарно по 300 рублей, за год – 3600 руб. Добавим к этому потери на комиссиях при заключении сделки – 30 000 х 0,03% = 9 руб. в месяц или 108 руб. за год.

Сравним расходы за год:

  • Брокер №1 – 216 руб.
  • Брокер №2 – 3600 + 108 = 3708 руб. Или в 17 раз больше по сравнению с первой компанией.

Теперь учтите, что открытым ИИС будет как минимум 3 года, то есть переплата за счет невыгодного тарифа составит порядка 10 тыс. рублей.

к содержанию ↑

Для чего может понадобиться открывать несколько счетов?

  • Например, для того, чтобы разделить по стратегиям ценные бумаги, в зависимости от ваших целей. Для рублевых целей (таких как покупка квартиры) это будет один портфель (счёт), для долларовых, рассчитанных на более длительный срок, это будет другой портфель (и счёт).
  • Или, например, вы захотите открыть отдельные брокерские счета или субсчета (в рамках своего счёта) через которые будете инвестировать на будущее своих детей (покупка жилья, оплата обучения, свадьба, жизненный старт и т.д.).
  • Хотите диверсифицировать одного брокера, открыв дополнтильный счет у другого.
  • Хотите получить доступ к инструментам и функционалу недоступному вашему текущему брокерую

В свою очередь, мы обзвонили крупнейших брокеров в стране и выяснили некоторые особенности:

Какие есть ограничения по ИИС

Вопросы, связанные с индивидуальным инвестиционным счетом, регулируются нормативными актами от 28.12.2013 № 420–ФЗ, НК РФ и от 22.04.1996 № 39–ФЗ “О рынке ценных бумаг”.

Действующим законодательством установлены ограничения по активам для пополнения ИИС, на который не допускается внесение средств в иностранной валюте или ценных бумагах. ИИС разрешается пополнять только рублями, при этом размер взносов ограничивается суммой 1 000 000 рублей в год.

На ИИС нельзя вносить:

  • доллары, евро и другую иностранную валюту;
  • иностранные ценные бумаги (акции и облигации), не представленные на российских биржах
  • ПИФы и другие активы, не торгующиеся на российских биржах

На ИИС невозможно перевести валюту или акции с обычного брокерского счета, но активы легко продать и вывести средства, которые можно использовать на пополнение индивидуального счета, а ценные бумаги выкупить обратно. Подробнее об ограничениях можно прочитать тут.

Важно! Покупать доллары или евро на ИИС можно.

Финансовые инструменты

Клиентам БКС предоставляется доступ ко всем секциям Московской Биржи, фондовому рынку Санкт-Петербургской биржи и внебиржевым операциям.

Ограничения по инвестсчету не позволяют клиентам пользоваться зарубежными площадками.

Основная часть брокеров ограничивает операции по ИИС фондовой и срочной секциями МБ. Доступ к бирже СПб отсутствует.

Клиенты БКС могут покупать и продавать:

  • акции, облигации, паи ПИФов, депозитарные расписки, ИСУ, ETF, еврооблигации (фондовый рынок МБ);
  • фьючерсы и опционы (срочная секция МБ);
  • иностранную валюту (валютный рынок МБ);
  • акции иностранных компаний (фондовый рынок СПб).

Условия обращения «народных облигаций» – ОФЗ-н не предусматривают их приобретение через брокеров.

Открытие

  • Можно открыть несколько отдельных счетов
  • Комиссии на разных счетах могут быть разными, в зависимости от тарифного плана
  • Можно также открыть несколько субсчетов. Открытие субсчетов для валютного и иностранного рынков недоступно. Cубсчёт будет дублировать тарифный план основного счёта.
  • Счета можно отслеживать через приложение и через Личном Кабинете

По одному счету у нескольких брокеров

Несколько лет назад, когда количество реально работающих и помогающих своим клиентам брокеров было ограниченно, все хотели работать исключительно с лидерами рынка. Однако другим брокерским компаниям удалось подтянуть свой профессионализм и уровень сервиса, да и самих клиентов стало намного больше, чем тех, кого мог обслужить лидер.

Более того, каждая из брокерских компаний, которая сегодня считается крупной, прошла свой путь развития и предлагает линейку продуктов, которые отличаются от конкурентов. Вот почему инвесторы, которые уже прошли свой отрезок пути и получили первый опыт, понимают, что для полной свободы в биржевой торговле следует работать сразу с несколькими брокерами. Наверняка у каждого найдется эксклюзивный инструмент, который понравится именно вам.

К тому же такой подход защищает вас от риска возникновения технических неполадок на сайте брокера. Вы запросто переходите на сайт другой брокерской компании и выполняете все требуемые действия там. При этом не упускается ни одна возможность!

Еще одно преимущество, от которого нельзя отмахнуться, — это простота вывода денег. Вывести с нескольких брокерских счетов несколько сравнительно небольших сумм намного легче, чем вывести одну крупную сумму с одного брокерского счета.

Ну и открытие параллельного счета поможет вам открыть для себя новую брокерскую компанию с отличным сервисом, адекватными сотрудниками и выгодными условиями. И кто знает, может, вы и примете решение перейти на полное обслуживание именно сюда. Ведь конкуренция — это всегда хорошо, она повышает уровень профессионализма и качество предоставляемых услуг.

Сбер

  • Можно открыть несколько счетов
  • Комиссии будут на счетах те же, что и на основном
  • Счета можно отслеживать через приложение или через Web QUIK

Как перевести ИИС от другого брокера

Чтобы перевести ИИС с деньгами и ценными бумагами от другого брокера в ВТБ:

1. Обратитесь в офис ВТБ, который предоставляет инвестиционные услуги. С собой нужно взять паспорт и ранее заключенный договор на ИИС с другим брокером.

2. Заключите в офисе ВТБ новый договор ИИС. В договоре будут указаны реквизиты счета, на которые можно перевести деньги и ценные бумаги от другого брокера. 

3. Обратитесь к другому брокеру для перевода активов по реквизитам в ВТБ. Чтобы перевести деньги, нужно заполнить заявление на перевод средств. Чтобы перевести ценные бумаги, нужно два заявления: на списание ценных бумаг в предыдущем брокере и на зачисление ценных бумаг в офисе ВТБ.

4. Когда завершится перевод всех активов, нужно закрыть ИИС у предыдущего брокера. Это нужно сделать в течение 30 дней с момента открытия счета ИИС в ВТБ. Чтобы подтвердить расторжение, нужно предоставить в офис ВТБ документ от предыдущего брокера — «Сведения о физическом лице и его ИИС».

Тинькофф

  • Тинькофф на данный момент НЕ позволяет открывать несколько брокерских счетов или несколько субсчетов.

Особенности

Достоинства обслуживания ИИС в Компании БКС:

  • большое количество инструментов для инвестирования;
  • вывод дивидендов и процентов по облигациям в банк или на брокерский счет;
  • низкие комиссии при активной торговле;
  • обучение азам биржевой торговли;
  • удобный интернет-трейдинг.

Если остались вопросы по условиям брокера, пожалуйста, задавайте в комментариях.

Как закрыть ИИС Сбербанка?

Целенаправленно расторгать договор обслуживания со Сбербанком не надо: ИИС автоматически закрывается через 5 (пять) дней с даты, когда клиент инициировал вывод денег, получив по счету доход. Если же вы хотите перейти к другому брокеру или просто прекратить обслуживаться в банке:

  1. Посетите уполномоченное отделение Сбербанка или офис УК.
  2. Подайте уведомление о выводе денежных средств и/или ценных бумаг (это означает закрытие инвестсчета).
  3. Укажите реквизиты, по которым будет перечислен остаток со счета.

На закрытие счета по инициативе инвестора тоже понадобится пять дней.

LNM6raD2UvHIGI2sFRhj6XkiX9xTCAo3.jpg

Уведомление о выводе денежных средств

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...