ИИС ВТБ 24: как открыть, тарифы

Содержание

К другим преимуществам открытия ИИС в «ВТБ 24» относятся:

  • возможность осуществления сделок через личный кабинет или голосовые заявки;
  • возможность вывода дивидендов до окончания срока действия договора об открытии ИИС.

Индивидуальный инвестиционный счет открывается на срок не менее трех лет, но может быть оформлен и на больший период. Условия обслуживания счетов в «ВТБ 24» схожи с условиями обслуживания ИИС в других банках или брокерских компаниях. Открывать индивидуальные инвестиционные счета могут только совершеннолетние лица, которые являются резидентами РФ (то есть находятся в стране не менее 183 дней в году). Один человек может открыть только один ИИС.

Банк предлагает широкую линейку тарифов, выбор которых осуществляется в соответствии с целями и инструментами инвестирования. При открытии счета можно выбрать один из двух типов налогового инвестиционного вычета: вычет на сумму взносов (13% от суммы, внесенной на счет в течение года); вычет с полученной прибыли (предполагает полное освобождение от уплаты НДФЛ).

К недостаткам открытия ИИС в данной организации можно отнести достаточно высокие комиссии и отсутствие возможности открытия счета в режиме онлайн.

Как перенести свой счет от другого брокера к ВТБ

  1. Для выполнения такой процедуры необходимо придерживаться следующего алгоритма:
  2. Свяжитесь с офисом ВТБ, который предоставляет инвестиционные услуги. Вы должны иметь паспорт и предыдущий контракт с другим брокером.
  3. В офисе ВТБ есть новый договор, в котором указаны детали, которые могут быть переданы от других брокеров.
  4. Далее необходимо связаться с текущим брокером и запросить передачу активов ВТБ. Для этого необходимо сформировать запрос на перевод средств. Для перемещения облигаций вам понадобится два приложения: сбить и подписаться на нового брокера.
  5. Когда передача всех активов будет завершена, другой брокер должен будет закрыть свой II. Эта процедура должна быть выполнена в течение 30 дней после открытия счета ВТБ. Чтобы подтвердить расторжение предыдущего договора, необходимо предоставить офису ВТБ соответствующую документацию другого брокера.

Индивидуальный инвестиционный счет

Для начала самостоятельной инвестиционной деятельности потребуются:

  • существенная сумма первоначальных инвестиций;
  • наличие доступа к крупным торговым площадкам;
  • успешный опыт участия на фондовых рынках.

Инвестору гораздо проще начать финансовую деятельность с помощью ВТБ 24, открыв индивидуальный счет.

После перечисления средств, инвестор заключает торговые сделки, связанные с приобретением и продажей акций, паев ПИФов и иных продуктов инвестиционного рынка. После выгодного заключения сделки деньги возвращаются на ИИС, а инвестор получает необходимый опыт и заслуженную прибыль.

Брокерские инвестиционные услуги ВТБ пользуются популярностью, поскольку банк уже длительное время занимает высокие позиции в рейтинге банковских организаций, и в случае необходимости получит государственную поддержку.

Это важно, поскольку в отличие от вкладов, средства на инвестиционных счетах не страхуются. Именно поэтому ВТБ 24 инвестиционные услуги имеют спрос у жителей страны.

Государство заинтересовано в инвестировании российского фондового рынка и увеличения объемов торговли на биржах страны, и для этого одобрило на законодательном уровне предоставление преференций инвесторам в виде налоговых льгот.

По умолчанию, инвесторы, получающие прибыль от сделок по ценным бумагам, обязуется перечислять в счет бюджета 13% от прибыли. В роли налогового агента выступает банк. Участие на бирже с применением инвестиционного счета ВТБ 24 снимает налоговое обязательство.

Типы счетов

Ниже описание двух типов счетов на ИИС ВТБ.

Вычет на взносы

Или Тип А. Вычет в размере 13% от внесенной инвестором суммы на ИИС в течение календарного года. База для расчета ограничивается 400 000 руб. То есть максимальная сумма вычета не более 52 тыс. руб. При этом разрешено вносить в течение года до 1 миллиона рублей на ИИС.

Это вычет именно на взносы, которые вносит инвестор на ИИС. Доходы, полученные от торговли, дивиденды, купоны в расчетную базу не входят. Тип А предоставляется ежегодно. Только для резидентов РФ с подтвержденным источником дохода.

Вычет на инвестиционный доход

Тип Б. Один раз за весь срок существования ИИС инвестора при его закрытии. На размер начисленного НДФЛ. Проще — при закрытии ИИС НДФЛ не взимается. Исключение — налоги с дивидендов и по операциям с валютой. Их придется оплатить.

Типы счетов по типу управления

Различают такие инвестиции:

  1. За счет копирования сделок. Этот рынок достаточно развит. В нем участвуют как индивидуальные трейдеры, так и брокерские организации. Контроль над состоянием счета ведется самим пользователем. Нужно беспрерывно анализировать положение на рынке, копируя действия брокеров с опытом.
  2. Вложение в управляющих. Надежный способ вложения средств в режиме онлайн. Счетом распоряжается управляющая компания, которая обеспечивает поиск самых выгодных активов.

Тарифы на брокерское обслуживание

В рамках инвестиционного счета ВТБ потенциальным клиентам доступны различные тарифные программы:

Вид Процент комиссии
Инвестор Профессиональный
Базовый 0,0413% 0,02124-0,0472%
Привилегия 0,03776% 0,02006-0,04248%
Прайм 0,03776% 0,01888-0,04248%

Процент в тарифном плане ИИС ВТБ24 Профессиональный зависит от торгового оборота за день. Первая цифра означает комиссию на сумму от 10 млн рублей, вторая – до 1 млн руб.

Инвестиционные портфели обслуживаются по особому принципу. Тарификация из расчета дневного оборота следующая:

  • портфель акций – 0,03%;
  • портфель производных документов – 0,0413%;
  • ETF фонды и портфели облигаций – 0,03%.

На последнюю категорию дополнительно начисляется комиссия 0,008% от разницы между пополнением и списанием денежных средств.

Плата за обслуживание полностью зависит от пакета выбранных услуг. Получить полную информацию по процентным ставкам и подобрать оптимальный вариант ИИС поможет профессиональный консультант.

Особенности и ограничения ИИС

Основные:

  1. Минимальный срок ведения ИИС, при котором сохраняются льготы, — 3 года.
  2. Только для резидентов Российской Федерации от 18 лет.
  3. Два типа льгот. Вычет на взнос и вычет на доход. Подробно в других главах.
  4. Ограничение на пополнение ИИС в течение календарного года — 1 млн. руб.
  5. Физическое лицо может открыть только 1 ИИС. Если открывается новый ИИС у другого брокера, старый ИИС необходимо закрыть в течение 30 дней со дня открытия нового.
  6. Валюта ведения ИИС — рубли.
  7. Система страхования вкладов на ИИС не распространяется.

Готовые портфели для инвестирования средств

Проводить операции с ценными бумагами можно самостоятельно, если есть необходимый опыт и знания. Новичкам рекомендуется выбрать готовые решения, разработанные специалистами с учетом всех рисков и колебаний рынка. Для всех инвесторов в рамках программы ИИС действуют три схемы:

  • сформированные портфели;
  • автоследование;
  • инвестиционный консультант.

Инвестпортфель – совокупность финансовых инструментов, собранных по принципу доходности и рисков. ВТБ предлагает такие концепции:

  • стандартный портфель из 10 топовых акций согласно индексу Московской межбанковской валютной биржи;
  • консервативный набор облигаций, состоящий из облигаций федерального займа и ETF-пакета еврооблигаций;
  • агрессивный портфель ценных бумаг с высоким уровнем риска и соответствующим доходом по рейтингу ММВБ.

Минимальная сумма вложений для перечисленных стратегий – 300 тысяч рублей, срок действия – не менее 3 лет.

В рамках двух других схем работы доступны следующие портфели:

Наименование Суть
Автоследование
Хамелеон Определение момента разворота существующего тренда
Балансир Подбор акций, независящих от трендов и биржевых индексов
Трендследящий Распознавание долго- и среднесрочных трендов
Дивиденды Плюс Заработок на покупке-продаже наиболее доходных активов
Инвестиционный консультант
Трендовый Оптимум Ставка на десять самых ликвидных и доходных акций
Спекулятивный Новая волна Применение стратегии пробоя волатильности

Предлагаемые комплексные решения рассчитаны на разный уровень риска и прибыльности.

Нюансы, о которых должен знать каждый

ИИС в банке ВТБ: тарифы, комиссия, условия обслуживания

Пополнять счет можно исключительно рублями на сумму, которая не превышает 1 миллиона рублей на протяжении года (в июне 2017 года сумма была увеличена, раньше она составляла 400 тысяч рублей каждый год).

В случае, когда поступившая на счет сумма превышает данное ограничение, она возвращается клиенту.

Пользоваться счетом можно неограниченное время. Инвестировать деньги на счет можно, как минимум 3 года (отсчет идет от даты подписания соглашения).

Обратите внимание: когда расторгается договор на пользование счетом раньше, чем через 3 года, придется вернуть все суммы вычетов, которые были получены из бюджета.

Можно вносить деньги на счет дополнительно на протяжении срока его действия. При этом общая сумма не должна быть больше 1 миллиона рублей.

Не предусмотрено частичное снятие средств со счета. Для того, чтобы подписать соглашение на ведение ИИС, можно обратиться в любое отделение компании, которая занимается брокерским обслуживанием.

Преимущества и недостатки

Само введение режима ИИС — большой плюс для инвестора/трейдера. При этом не запрещается параллельно иметь у того же брокера обычный брокерский счет. За 4 года счета открыли 1,5 миллиона физических лиц.

Выделю отдельные преимущества:

  • подходит как для активных трейдеров, так и для инвесторов;
  • выбор типа вычета можно делать не сразу;
  • наличие двух типов льгот по уплате налогов.

Минусы:

  • ограничение на внесение на ИИС в течение календарного года 1 миллионом рублей;
  • при закрытии ИИС раньше 3-х лет льготы аннулируются. Если инвестор уже получил возврат налога (Тип А) и закрыл ИИС ранее 3-х лет — сумму придется вернуть государству.

Как закрыть счет и можно ли это сделать досрочно?

Закрыть счет можно в любой удобный момент времени, просто уведомив об этом брокера соответствующим заявлением. Но стоит понимать, что закрытие ИИС раньше 3 лет ведет к отмене налоговых льгот – иными словами, налоговые вычеты получить не удастся, а уже полученные придется вернуть.

Почему ВТБ24?

  • В таких банках всегда имеются бюджетные деньги, а их стабильность не зависит от успешности ведения бизнеса, что очень сильно повышает вероятность возврата вложенных средств.
  • Минимальные расходы при совершении сделок комиссия банка — 0,0413%
  • Профессиональная аналитическая поддержка
  • Удобный доступ к торговле через «ВТБ Мои Инвестиции»

Как открыть ИИС в ВТБ: пошаговая инструкция

Вначале нужно решить, каким способом вы будете открывать инвестсчёт. Опытным инвесторам несложно провести операцию в онлайн режиме. Для этого потребуется:

  • зайти на официальный сайт ВТБ в раздел;
  • внести персональные данные – реквизиты паспорта, СНИЛС, ИНН, телефонный номер, электронную почту;
  • составить заявку на открытие;
  • дождаться подтверждения данных в СМС;
  • получить логин, пароль, зайти в личный кабинет и пополнить ИИС.

Тем, кто нуждается в услугах инвестиционного консультанта, необходимо узнать адрес ближайшего офиса ВТБ, позвонить на «горячую линию», чтобы уточнить, в какое время удобнее нанести визит. Дальнейшее за вас сделает менеджер: он подготовит все необходимые бумаги, поможет выбрать активы для инвестирования и пополнить ИИС.

Документы для открытия

Чтобы открыть ИИС, понадобятся паспорт и СНИЛС. ИНН (если он есть) сотрудники банка узнают самостоятельно.

Отделение в ВТБ банке

Основные отличия от депозита (плюсы и минусы)

  • Брокерские счета не страхуются!
  • Ставка действительно по ОФЗ выше, чем по депозитам ( при той же надежности). По корпоративным и муниципальным облигациям еще выше.
  • Не можете вывести деньги 3 года.
  • Чтобы получить вычет по первому типу — каждый год нужно вносить сумму.

Техническая поддержка: контакты горячей линии

Горячая линия для клиентов ВТБ: 8 (800) 333-24-24.

Отзывы о брокерском счете в ВТБ

Отзывы реальных клиентов лучше всего отражают настоящее положение дел и помогают составить окончательный портрет. Посмотрим, что пишут о брокере ВТБ инвесторы на известных сайтах и в группах социальных сетей.

Многие из них считают положительным моментом наличие у банка государственной поддержки (одним из участников является госструктура с пакетом акций 45%). Это значительно снижает риски его банкротства или внезапного закрытия.

Недовольство пользователей чаще всего связано именно с работой сотрудников банка. Некоторые клиенты говорят об их некомпетентности и незнании ответов на часто задаваемые вопросы. Это, конечно, неприятный момент. Служба поддержки нужна и особенно важно, чтобы она могла помочь и ответить на все вопросы. Справедливости ради стоит сказать, что далеко не все сотрудники такие, многие из них могут своевременно и грамотно оказать помощь в решении проблемы.

Пользователи положительно отзываются о комиссиях брокера, утверждая, что они являются одними из наиболее адекватных на данном рынке. Также позитивные отзывы заслужили мобильное приложение «Мои инвестиции» и возможность открыть брокерский счет онлайн.

Некоторые клиенты отмечают, что в особенно напряженные моменты возникают сложности во время проведения операций через интернет. Программа зависает, становится невозможно дозвониться до службы поддержки. Скорее всего, это единичные случаи, связанные с перебоями в работе сети.

Положительно отзываются о возможности легко вывести средства на дебетовую карту ВТБ. Финансовую структуру можно одновременно использовать и как банк, и как брокера.

ВТБ – идеальный вариант для тех, кто ищет надежного брокера. Лояльные условия сотрудничества и возможность проводить все операции из дома, не посещая отделения банка, привлекают многих клиентов. Но не стоит забывать, что с преимуществами всегда соседствуют недостатки.

Выбор брокера – это индивидуальный момент. Для каждого будет лучшим только один, поэтому всегда нужно пробовать и искать того самого, «своего». Кто знает, может таковым и является ВТБ. А если что-то не понравится, в службе поддержки всегда можно узнать, как закрыть брокерский счет без потерь.

Если вам понравилась наша статья, то делитесь ею в социальных сетях и обязательно подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить много чего интересного!

ПОДПИШИСЬ И НАЧНИ ПОЛУЧАТЬ ЛУЧШИЕ СТАТЬИ ПЕРВЫМ

Email*

Отзывы

Среди впечатлений инвесторов от работы с ВТБ по ИИС есть как положительные, так и негативные.

Среди плюсов отмечено:

  1. Простой интуитивный и информативный личный кабинет.
  2. Сделки можно совершать через личный кабинет, не пользуясь специальной программой QUIK.
  3. Поступление дивидендов и купонов на банковский (мастер) счёт (или другой счет, указанный в заявлении на ИИС). Полученный доход можно использовать для повседневной жизни, а можно реинвестировать, т.е. снова пополнить ИИС.

Минусы открытия и использования ИИС в ВТБ:

  1. Сложная и неудобная система открытия ИИС, требующая 2-3-хразового посещения отделения банка для заверения ключей и сертификатов.
  2. Невозможно отключить режим маржинального кредитования, что при заключении сделок может привести к случайному использованию заемных средств банка.
  3. Нет доступа к биржевым площадкам Санкт-Петербургской биржи.
  4. Не все сотрудники обладают достаточной компетентностью для решения проблем, связанных с ИИС.

К сведению!

Если доходы зачисляются сразу на ИИС, то теряется часть дохода. 13% НДФЛ будут возвращены государством, только если пополнение ИИС произошло с банковского счета.

Как пополнить ИИС — все способы пополнения

Чтобы не платить комиссию при зачислении средств на ИИС, лучше воспользоваться внутрибанковским переводом. Эта услуга доступна в личном кабинете в приложении ВТБ-онлайн. Подойдут и стационарные устройства, работающие на базе Windows, и мобильные гаджеты на Android и iOS.

Поскольку с каждым клиентом подписывается договор на банковское обслуживание, автоматически предоставляется доступ в личный кабинет, вместе с которым пользователь получает мастер-счет и привязанную к нему банковскую карту, дебетовую или кредитную.

Способы пополнения стандартные:

  1. В программе на компьютере нужно выбрать пункт «Переводы», в нем нажать вкладку «Инвестиции» и «Пополнение брокерского счета». Внимательно проверив все данные, касающиеся номера счета, торговой площадки и т.д., нажать «Продолжить», после чего подтвердить операцию, коснувшись клавиши «Выполнить».
  2. На смартфоне отправным пунктом будет вкладка «Платежи», в которой выбирают «Инвестиции» и «Пополнение брокерского счета». Система запросит код доступа. Введя его, нужно нажать кнопку «Выполнить».

Пополнение ИИС

Есть несколько способов пополнения счета:

  • Перевод с другого счета иного учреждения (ФИО счетов должны совпадать);
  • Наличными через кассу или банкомат;
  • Переводом внутри банка.Пополнение ИИС в втб

Какой вычет выгоднее

Поскольку любой инвестор может воспользоваться только одним типом налогового вычета, закономерно возникает вопрос – какой из них выгоднее? Ответ на него будет зависеть от выбранной вами стратегии инвестирования. Приблизительные расчеты для инвестиционных портфелей разных типов можно найти на сайте брокера ВТБ-24. Для этого необходимо в меню справа выбрать пункт «Индивидуальный инвестиционный счет», а затем пролистать страницу до подзаголовка «Возможные варианты использования…». Там вы найдете ссылку на таблицу с примерными расчетами, данные которой можно будет адаптировать под конкретную ситуацию.

Как начать инвестировать и что покупать: доступные инструменты

Какие есть готовые способы управления инвестиционным счетом?

Помимо стандартных услуг по открытию и ведению счета брокер ВТБ оказывает своим клиентам ряд дополнительных услуг, позволяющих им выгодно вкладывать свои деньги.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Паевый инвестиционный фонд — это инструмент для начинающего инвестора. Работает он следующим образом: клиент отдает деньги брокеру, а тот вкладывает их в акции крупнейших компаний, облигации и другие финансовые инструменты.

Отличаются ПИФы друг от друга по уровню возможного дохода и потенциальным рискам.

Прибыль от ПИФов налогом не облагается.

Готовые портфели для инвестирования средств

Биржевые ПИФы брокера ВТБ являются аналогом ETF (Exchange traded fund) и представляют собой фонды, паи которых торгуются на бирже. Купить или продать паи такого фонда можно самостоятельно на Московской Бирже с более низкими комиссиями.

Актуальный перечень биржевых фондов размещен здесь: https://www.vtbcapital-am.ru/products/bpif.

Доверительное управление

При доверительном управлении инвестор на определенных условиях передает свои средства брокеру, а тот вкладывает их по собственному усмотрению для получения прибыли.

В отличие от других компаний ВТБ взимает комиссию только в случае получения прибыли.

Облигации ВТБ на особых условиях

Банком ВТБ выпускаются облигации, приобрести которые может любой владелец брокерского счета. В какой-то степени облигации – тот же банковский вклад, но с ежеквартальным начислением процентов:

  • купонный доход (процент): 7,5% годовых;
  • срок: 1 год;
  • цена облигации: 1 тысяча рублей;
  • минимальная сумма для вложения: 10 тысяч рублей.

После окончания срока действия облигации вложенные деньги в нее деньги вернутся на счет.

Персональный советник

Персональный советник – человек, помогающий клиентам ВТБ сформировать свой инвестиционный портфель и подающий им доходные торговые идеи. Данный специалист консультирует инвесторов по всем смежным вопросам, но окончательное решение всегда остается за клиентом.

Подключить Персонального советника можно, оформив договор Инвестиционного консультирования и заполнив анкету инвестиционного профилированного в отделении или мобильном приложении ВТБ-банка. Комиссия за услугу – 0,2% от суточной суммы оборота.

Инструменты для самостоятельного управления ИИС: какие бумаги можно покупать у брокера?

Валюта

С декабря 2019 года на ИИС ВТБ доступна покупка валюты – инвесторы могут приобрести доллары и евро. Через мобильное приложение можно приобрести от 1 доллара/евро, а через торговый терминал – не менее 1 тысячи долларов/евро.

Акции

Владельцам ИИС ВТБ доступен весь котировальный список акций в фондовой секции. Особое внимание рекомендуется уделить голубым фишкам Мосбиржи (акциям крупнейших компаний) – риски инвестора в таком случае будут минимальными.

Облигации: как купить ОФЗ?

Облигации федерального займа – это ценные бумаги, выпускаемые государством. Доходность у них меньше, чем у акций, зато практически гарантирована – потерять деньги на ОФЗ можно только в случае глобального дефолта.

ETF

ETF (биржевые инвестиционные фонды) — это простой способ получить доступ к международному рынку акций посредством вложения средств в индекс, состоящий из множества компаний определенной отрасти или отражающий доходность фондового рынка одной из ведущих стран.
При этом ETF:

  • есть на акции, облигации, валюту и драгметаллы;
  • торгуются как обычные акции;
  • обращаются на Московской бирже.

Другие инструменты

Отдельно следует отметить евробонды (eurobonds) – облигации, размещаемые за пределами страны, в валюте которой выражена номинальная стоимость облигаций. В отличие от российских облигаций евробонды выпускаются не для конкретного рынка, а для обращения во всех мировых финансовых центрах.

Как правило, для конечного инвестора валюта евробонда отличается от его национальной валюты, в результате чего инвестор принимает на себя кредитный и валютный риски, зато получает эффективный способ приумножения валютных сбережений.

Как работать с инвестиционным счетом в ВТБ

Механизмы инвестирования определяются пользователем на основании личного опыта и имеющихся знаний. Для пополнения банка сведений клиент может воспользоваться обучающим блоком ВТБ.

Учреждение предлагает несколько готовых стратегий, разработанных для тех инвесторов, которые делают в этой области первые шаги. Банк онлайн проводит аналитическую работу без привлечения пользователя, предлагает все требуемое для успеха: от сервиса до полного информирования о событиях.

Открывая счет, пользователь получает кредитное «плечо». Такой подход дает возможность выходить на рынок и оперировать большей суммой, чем есть на счете. Залог такого кредита – деньги пользователя. Зачем требуется «плечо»? Можно увеличить прибыльность инвестиций.

Муки выбора

На поиски подходящего по доходности и уровню риска инструмента ушло больше недели. Часы у компьютера, килобайты информации и полное смятение на выходе. Кажется, после такого самостоятельного ликбеза вопросов стало только больше. Пожалуй, мое призвание — борщи, пельмени и сырники. С ними все гораздо понятнее!

Почти в отчаянии натыкаюсь на новость о бесплатных семинарах про частные инвестиции и отправляюсь слушать умных людей. А умные люди, меж тем, таким новичкам, как я, советуют обратить внимание на паевые инвестиционные фонды. Тут вам и доходность неплохая (за 2009–2011 годы вложения в ПИФы принесли более 20% годовых), и глубоких познаний о работе фондового рынка не требуется. Нам подходит.

За ПИФами я отправилась в СуперПИФмаркет УБРиР. Почему идем именно сюда? Во-первых, чисто технологически тут все просто, как в супермаркете: приходишь, выбираешь, покупаешь. Во-вторых, тут сэкономим время: паи различных паевых инвестиционных фондов можно купить в одном месте, ходить по разным управляющим компаниям не придется. Оформление документов и оплата паев производится тут же (оформив покупку в УК, нам все равно пришлось бы идти в банк, чтобы внести деньги через кассу). Банк в данном случае выступает как агент, однако агентское вознаграждение берет не с клиента, а с управляющих компаний. Таким образом, в деньгах мы ничего не теряем.

Воспользовавшись служебным положением, звоню и зазываю в консультанты давнего друга и эксперта 66.ru — начальника управления финансовых институтов и инвестиционных услуг УБРиР Владимира Зотова. В городе он известен как один из лучших экспертов по инвестициям, и даже премию за точные прогнозы получил. Одной управлять своими накоплениями (а это, напомню, не просто деньги, а мечта о Мальдивах!) страшновато.

Владимир успокаивает: в свободное плавание в мир фондового рынка меня не отпустят. Специально для «подстраховки» существуют инвестиционные консультанты. И все как на подбор хороши — за сбережения можно не переживать.

Посмотрим, так ли все прекрасно на самом деле. Отправляемся в отделение на Крауля, 44.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...