График платежей по ипотеке (Сбербанк): где взять, виды платежей, советы по досрочному погашению долга

Содержание

Особенности получения информации по кредиту

Специфика клиентского информирования зависит от этапа кредитования. Если человек в принципе находится на стадии рассмотрения вопроса о возможности взять кредит, то предварительную информацию он получает через калькулятор Сбербанка. Здесь же отразится и стандартная информация по предстоящему графику платежей.

Полученный результат поможет предполагаемому заемщику Сбербанка сделать окончательный выбор. Стоит учесть, что фактические условия кредитования могут изменяться при дальнейшем обращении к кредитному специалисту. Далее параметры кредитования будут зафиксированы в подписанном двустороннем договоре.

По факту подписания договора физическое лицо получает на руки график платежей в бумажном выражении. В нем будет отражены сведения о платежной дате и суммам, подлежащим к выплатам. Но имеется альтернатива этому варианту. Удобство пользования банковскими услугами обеспечивается в т. ч. и за счет наличия у клиента личного кабинета.

Из чего складывается задолженность

Долг по кредитной карте складывается из нескольких сумм:

  1. Основной долг – та сумма, которая была потрачена на покупки, снятие наличных и другие операции.
  2. Банковские проценты, начисленные за использование средств.
  3. Комиссия за обслуживание – например, по карте Gold это 3000 рублей в год.
  4. Повышенные проценты за просроченную задолженность (при наличии) – сегодня действует ставка 36% годовых.

Например, по карте со ставкой 25% была потрачена сумма 100 тыс. руб. В результате за год проценты составят 25000 руб. т.е. общая сумма долга 125000 руб. Ежемесячный платеж составляет 5% от этой величины – это 6250 руб. (в том числе основной долг 4200 руб. и банковские проценты 2050 руб.). Если заемщик вносит платежи своевременно, сумма задолженности постоянно уменьшается, поэтому снижается и переплата за проценты.

Если допустить просрочку, последствия неизбежно проявятся уже в ближайшее время:

  1. На счет будут начисляться повышенные (штрафные) проценты по ставке 36% годовых.
  2. Если не внести платеж в течение 1-2 месяцев, счет будет временно заблокирован.
  3. Одновременно с клиентом попытаются связаться сотрудники банка, а затем – коллекторы.
  4. Наконец, если долг так и не будет погашен, кредитор обратится в суд.

В результате за долги будет арестована карта Сбербанка, на которую поступает зарплата или пенсия; приставы могут наложить арест и на счета в других банках, а также имущество (в зависимости от суммы долга). К тому же кредитная история клиента значительно ухудшится, и получить новый кредит на выгодных условиях в ближайшее время уже не получится.

Для чего необходимо знать наличие задолжности по кредиту

Секрет успешного погашенного займа заключается в точном понимании, сколько заемщик потратил и сколько осталось платить по кредиту. Невнимательность при кредитных выплатах способна привести к образованию просрочки и штрафам. В более запущенных случаях, когда клиент перестает интересоваться состоянием кредитного счета, дело может закончиться судебным разбирательством и принудительным взысканием только по той причине, что при возмещении долга человек не поинтересовался, ликвидирован ли долг до копейки, а также отключены ли были платные опции и банковский сервис.

Испорченная кредитная репутация, штрафы, расходы на суд и объяснения с приставами – этим может закончиться кредит, если заемщик не следил за своевременностью и полнотой исполнения обязательств.

Какими способами можно узнать остаток по кредиту в Сбербанке

Существует много методов, которые могут использоваться гражданами для получения этой информации. Она предоставляется независимо от того, имеется ли стандартный потребительский кредит или ипотека.

Сбербанк – это компания, которая постоянно внедряет разные инновации и усовершенствования в процессе работы, что позволяет ей предлагать своим клиентам разные возможности для получения нужной информации.

Как работать со Сбербанком Онлайн? Пошаговая инструкция в видео:

Использование личного кабинета на официальном сайте

Этот метод считается достаточно удобным для многих заемщиков. Это обусловлено тем, что воспользоваться официальным сайтом Сбербанка может каждый человек.

Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке? Ответ по ссылке.

check_14-512.png

Для этого достаточно только зарегистрироваться и авторизоваться в личном кабинете, после чего с помощью интернета в домашних условиях будут получены нужные сведения.

Сам процесс получения данных делится на этапы:

  • первоначально надо зарегистрироваться в Сбербанке Онлайн, для чего используется логин и пароль, полученный с помощью карты в банкомате или сотрудника банка;
  • далее надо авторизоваться на сайте, для чего вводится не только логин и пароль, но и одноразовый код, приходящий на номер телефона гражданина;
  • далее надо найти меню Кредиты, где выбирается нужное соглашение, подписанное с банком, причем нередко имеется несколько таких контрактов;
  • правой кнопкой мыши надо кликнуть на нужный кредит, после его открывается страница с подробной информацией по этому займу, куда входит остаток по кредиту, размер основного долга и процентов.

Как узнать остаток через Сбербанк Онлайн? Фото: ekimoff.ru

Также можно будет получить данные о том, когда в ближайшее время должны вноситься средства по этому кредиту.

С помощью мобильного приложения

Каждый клиент Сбербанка может подключить к своему телефону Мобильный банк. За его использование придется уплачивать некоторое количество средств, но он считается выгодным и простым в применении.

Через него в любой момент времени можно узнать нужные сведения. Для получения данных надо зайти в приложение, после чего выбрать графу Кредиты.

Особенности покупки вторичного жилья на ипотеку от Сбербанка – читайте здесь.

Здесь будут указаны все оформленные на человека займы, причем при нажатии на каждый такой займ можно увидеть остаток долга, размер процентов и тела кредита. Также предоставляется информация о размере и дате внесения ежемесячных платежей.

Обращение в отделение банка

Если человек не умеет или не желает пользоваться разными электронными устройствами для получения сведений, то оптимальным считается обращение непосредственно в отделение банка.

39850.png

Некоторым людям проще стоять в очереди для получения сведений, чем пользоваться интернетом для этих целей. Особенно часто таким способом пользуются ипотечные заемщики, которые желают получить точные сведения об остатке долга.

Остаток можно узнать из графика погашения. Фото: mobile-testing.ru

Для обращения к специалистам Сбербанка надо иметь при себе паспорт. В отделении надо воспользоваться техническим устройством, находящимся на входе в учреждение, выдающим талончик, по которому далее будет вызван посетитель к работнику организации.

Применение банкомата Сбербанка

Банкоматы данного банковского учреждения находится во многих проходимых местах, поэтому можно с их помощью получать нужные сведения. Нередко располагаются такие устройства в крупных магазинах, поэтому не потребуется далеко ехать для общения с сотрудниками организации.

Сам процесс получения сведений через банкомат делится на этапы:

  • вставляется в банкомат карточка, принадлежащая заемщику;
  • вводится ПИН-код для получения доступа;
  • появляются на экране основные функции, которыми может воспользоваться человек;
  • выбирается Личный кабинет;
  • надо нажать на меню «Кредиты»;
  • выбирается нужный договор, заключенный с банком;
  • далее нажимается раздел«Информация по кредиту».

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке? Пошаговая инструкция тут.

Можно увидеть, сколько еще средств надо перечислить банку для погашения такого займа.

Звонок банку

Остаток задолженности можно узнать даже с помощью телефона. Для этого достаточно позвонить по горячей линии Сбербанка, после чего работнику организаций надо сообщить только номер договора.

Как оформить кредит в Сбербанке? Подробнее в видео:

39850.png

Данный способ считается простым, удобным и быстрым, а также сведения предоставляются совершенно бесплатно. Специалист может потребовать не только номер договора, но и некоторые другие сведения о заемщике,к которым относится ФИО или данные паспорта.

Потребительские кредиты Сбербанка

Потребительский кредит Сбербанка или кредит наличными, можно получить в отделении банка, так же получить потребительский кредит возможно на расчетный счет или карту Сбербанка. Или оформить кредитную карту. Особые условия кредитования зависят от способа получения заработной платы. Зарплатным клиентам, получающим зарплату или пенсию на карту Сбербанка, Сбербанк предоставляет потребительские кредиты и кредиты наличными под низкий процент.

Условия

Мин. сумма

30 000 руб.

Макс. сумма

3 млн руб.
5 млн для зарплатных клиентов

Срок

от 3 мес. до 5 лет

Звоним на телефон горячей линии

Проверить, сколько денег осталось на карточке, можно с помощью колл-центра. Достаточно набрать 900 или 8-800-555-55-50. Служба поддержки работает круглосуточно и без выходных. За звонок деньги не взимаются.

Чтобы узнать остаток на счете, нужно знать свой уникальный клиентский номер. Он есть абсолютно у всех держателей карт Сбербанка. С его помощью можно удаленно и в короткие сроки получать необходимую информацию по своим финансам.

На звонок должен ответить автоответчик. Он предложит выбрать одно из действий. Вы нажимаете 2 (банковский карты), а потом 1 (баланс). После этого вводите последние четыре цифры карточки. В ответ вам продиктуют оставшуюся сумму или задолженность по кредиту.

В отделении банка

Филиалы и отделения банка есть практически в каждом населенном пункте. Можно обратиться в любое из них. Посетив любое из подразделений, обращаемся к сотруднику организации с просьбой уточнить остаток по кредиту. Для получения информации нужны:

  • Паспорт или любой документ, подтверждающий личность;
  • Кредитный договор (копия или оригинал).

Достаточно будет назвать номер договора, если вы его где-то записали или запомнили. Служащий проверит базу данных и сообщит, сколько еще нужно выплатить до полного погашения.

В отделениях устанавливают терминалы электронной очереди. Для обращения к специалисту сначала нужно взять талон из раздела «Выписка и информация».

Как узнать остаток по кредиту в Сбербанке

Если вам необходимо узнать остаток по кредиту в Сбербанке, стоит заранее проконсультироваться с сотрудниками банка. Они расскажут, как узнать остаток по кредиту наиболее простым и быстрым способом. Сегодня сотрудники Сбербанка предлагают несколько способов своим посетителям, что заметно упрощает получение необходимой информации и процедуру погашения.

Банкомат банка

Еще один востребованный способ получения сведений по кредиту – использование банкомата Сбербанка. клиенту следовать инструкции:

  • вставить карту в приемник и указать ПИН-код;

Как распечатать график платежей в Сбербанк Онлайн

  • из всех доступных разделов выбрать «Личный кабинет»;
  • в меня найти подраздел «Кредиты» и выбрать его;
  • из всего перечня активных договоров выбрать нужный и нажать на него.

После этих действий появится сведения по выбранному соглашению. Клиент узнает о сумме задолженности, сколько осталось платежей и многое другое.

Какие нужны документы

Пакет документов стандартный для кредитов без обеспечения:

✅ Паспорт гражданина РФ;

✅ Документы, подтверждающие доход, например, Справка 2-НДФЛ или по форме банка;

✅ Документы, подтверждающие занятость, например, Копия трудовой книжки.

Проверка долга по телефону

Сбербанк горячая линия

Звонок на горячую линию банка позволит узнать интересующую сумму, указав паспортные данные. Однако следует иметь в виду, что в Сбербанке узнать задолженность по кредиту исключительно по фамилии нельзя. Для этого потребуется последовательно указать следующие сведения:

  • персональные и паспортные данные;
  • кодовое слово, установленное при заключении кредитного договора;
  • точное название интересующего кредитного продукта (например, потребительский кредит, автокредит, карточный кредит или ипотека).

После этого оператор назовет подробные данные о суммах остатка, которые необходимо хорошо запомнить и своевременно погасить, для того чтобы просроченная задолженность по кредитам Сбербанка не привела к наложению штрафных санкций.

Что будет, если не внести обязательный платеж

Для своевременного погашения задолженности, человек должен учитывать проценты и само тело кредита, вносить деньги до назначенной даты.

Учтите! Банковские переводы иногда идут до 5 дней. Задержка может возникнуть по техническим обстоятельствам, поэтому лучше вносить средства заранее.

Если заемщик не вносит деньги, то банк прибавляет неустойку. Штраф (36% годовых) начисляется на сумму основного долга. Далее прибавляются проценты по действующей ставке, сумма для погашения стремительно растет. Если не проводить выплаты, то Сбербанк может заблокировать карту.

Обо всех просрочках приходят смс на телефон, но это на следующий день. Лучше постоянно контролировать плату для погашения через Сбербанк Онлайн (или мобильное приложение), чтобы не переплачивать лишнего.

Через СМС-сообщение

Сбербанк разработал удобную программу «Мобильный банк», благодаря которой клиент может узнать любую информацию по своей кредитной карточке. Чтобы воспользоваться приложением, вам надо:

  • Отправить со своего мобильника уведомление с текстом «Долг» на 900.
  • Банк должен прислать ответное СМС, после которого вам нужно еще раз отправить сообщение, с указанным в нем номером сбербанковского пластика.
  • В ответ вы получите размер оставшегося кредитного лимита и сумму текущей, а также просроченной задолженности, если она есть.

Плюсы:

  • Оперативное получение информации в любое время.

Минусы:

  • «Мобильный банк» является платной услугой, поэтому со счета заемщика ежемесячно будет сниматься 30-60 рублей (абонентская плата зависит от типа кредитки).

Способ удобен, но подходит только для кредитных карт.

Штрафные санкции за несвоевременное погашение долга

ПАО «Сбербанк» вправе применять все способы взыскания, разрешенные российским законодательством. Если текущая задолженность переходит в разряд просроченных ссуд, банк передает кредит в отдел, работающий с проблемными займами. Подобные дела находятся там до момента окончательного погашения долга.

Банк взимает с неплательщиков неустойку – проценты в повышенном размере. Если в течение 7 дней клиент не выходит на связь с представителями учреждения, кредитор может переуступить право требования долга коллекторам. А сотрудники таких агентств не только обзванивают должников, но и навещают их лично.

Если банк принял решение не передавать кредит коллекторам, и многочисленные попытки связаться с клиентом ни к чему не привели, то по истечении определенного срока кредитор передает дело на рассмотрение в судебные органы. Счета должника арестовываются, и в результате заемщик может даже лишиться своего имущества.

Отзывы клиентов

Как в Сбербанк онлайн посмотреть график платежей по кредиту?

Отзывы клиентов Сбербанка показывают, что пользователи благодарны за широкий спектр возможностей, которые предоставляет Сбербанк всем, кто выбирает его из сотен других финансовых организаций, действующих на территории России.

Если анализировать отзывы, то большинство граждан предпочитают решать все финансовые вопросы с помощью интернет-банкинга, позволяющего сэкономить массу времени на получение информации и совершение транзакций.

Варианты досрочного погашения ипотеки

В Сбербанке есть только один вариант досрочного гашения ипотеки – уменьшение ежемесячного платежа. Сократить срок нельзя, но при регулярном внесении больших сумм ссуда выплачивается раньше планового графика.

Пролонгация, что это?

Под пролонгацией подразумевают продление на некоторый срок действия кредита. Если человек оформил ипотеку, тогда он может рассчитывать на 10 лет увеличения срока. Общий срок не может составлять выше 35 лет. Если оформлен обычный заём для потребителя или же автокредит, тогда срок увеличивают на 3 года, а в общей сложности не должно быть больше 7 лет. Чем больше срок кредита, тем выше будет переплата по нему. Но зато благодаря увеличению срока значительно уменьшится плата за месяц, что позволит должнику вписаться в график платежей.

Как удалить или скрыть операции из личного кабинета

Удаление операций происходит все в той же «Истории». Однако, не все транзакции можно удалить — только платежи со статусом «Черновик» и «Отменено» (подробнее статусы мы рассматривали тут). Чтобы удалить конкретный платеж, откройте его и под всеми реквизитами нажмите «Удалить». Если такой кнопки нет, значит, удаление этой транзакции невозможно. Подробнее про удаление истории мы писали тут.

Очистить все данные нельзя ни через Сбербанк Онлайн, ни как-либо еще. Единственный способ полного форматирования выписки — прекращение работы карты. Вместе с закрытием карточного счета удаляется и вся его история.

Другие особенности ипотечного калькулятора

Он отличается перечнем вводных установок:

  • цель получения займа;
  • цена объекта;
  • размер первого взноса;
  • срок соглашения с клиентом (до 30 лет).

Первый пункт предполагает такие варианты:

  • приобретение готового объекта;
  • приобретение квартиры в новостройке;
  • возведение нового жилья;
  • приобретение дома в загородной зоне;
  • наличные под залог недвижимого объекта;
  • рефинансирование займа на покупку недвижимости, взятого в другом банке;
  • приобретение с участием в госпрограммах (военная ипотека, семьи с детьми и т.д.).

Сколько стоит услуга?

Бесплатные способы проверить баланс:

  • в отделении банка;
  • на горячей линии;
  • через USSD-запрос;
  • в интернет-банкинге;
  • через банкомат.

За подключение СМС-банкинга нужно платить. Кроме того, если вы проверяете счет в банкомате другого банка, за это также может сниматься комиссия.

Как подать онлайн-заявку и получить кредит в Сбербанке?

Если размер годовых (месячных) выплат по кредиту вас полностью устраивает (есть уверенность,что сможете осуществить возврат кредита), подайте онлайн-заявку в банк. Сегодня уже не обязательно ходить в отделение, стоять в очереди для подачи заявки и предварительного расчета кредита. Можно все сделать удаленно, не тратя личное время.

Пошаговая инструкция:

  1. Выбрать программу потребительского кредита
  2. Рассчитать кредит в калькуляторе Сбербанка
  3. Зарегистрироваться в приложении Сбербанк Онлайн (Как зарегистрироваться?)
  4. Оформить заявку на кредит в режиме онлайн
  5. Получить решение по кредиту и посетить отделение Сбербанка для получения наличных (или же получить деньги сразу на карту)

Как зарегистрироваться в приложении Сбербанк Онлайн?

Список отделений Сбербанка, где можно получить кредит наличными

Источники

Использованные источники информации.

  • https://sberpro.ru/sber-online/kredit-v-sberbank-onlayn/kak-raspechatat-grafik-platezhey-v-sberbank-onlayn/
  • https://bankiinfo.com/sberbank/oplata/posmotret-grafik-platezhej-po-kreditu-v-sberbank-onlajn.html
  • https://how2get.ru/money/sberbank/kreditnoshn-dogovora/
  • https://kredit-online.ru/stati/kreditnyj-dogovor-sberbanka.html
Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...