Где и каким образом можно рефинансировать микрозайм

Что это такое рефинансирование микрозаймов

Рефинансирование займов микрофинансовых организаций позволяет снизить долговую нагрузку. Большинство МФО выдают деньги на срок не более месяца, что в ряде случаев становится проблемой. Оформив новый кредит на год или даже на несколько лет, можно разделить сумму долга на большое количество маленьких платежей, внесение которых вполне доступно.

Можно сделать рефинансирование микрокредитов в сумме, которая превышает задолженность и использовать остаток средств по своему усмотрению. Важно правильно выбрать банк, который предоставит лучшие условия по перекредитованию кредитов МФО. Лучше отдавать предпочтение финансовым организациям, в которых заемщик получает зарплату, пенсию, другие выплаты, имеет вклад или ранее кредитовался. Своим клиентам банки более охотно согласовывают выдачу займа и часто предлагают более выгодные условия.

Способы рефинансирования

Рефинансирование займов, взятых в МФО, популярно не только потому, что россияне не умеют распоряжаться деньгами, в этом есть и большая вина самих организаций. Ведь стремясь к наибольшей выгоде, они устанавливают скрытые платежи, прописывают штрафные санкции и всячески пытаются увеличить прибыль. Поэтому все чаще лица, взявшие микрозаймы, задумываются о рефинансировании небольшого кредита, пытаясь исключить визит коллекторов в дом.

Для этого есть три способа, которые подойдут в разных ситуациях:

  1. Банк — такая мера заключается в том, что человек берет банковский кредит на погашение микрозайма, но обычно это не рефинансирование в стандартном понимании. Таким образом, клиент попросту берет потребительский займ на выплату меньшего долга, но куда он предназначается, объяснять не надо. На сегодня это наиболее эффективно при небольших суммах задолженности, если они не более 30 тыс. рублей, к тому же, при наличии хорошей кредитной истории, получение нового займа не будет проблемным.
  2. Рефинансирование в другой МФО — когда банки уже не дают кредиты, а долг при этом продолжает увеличиваться, то есть вариант перекредитоваться. При этом может потребоваться залог, но если обратиться в стороннюю компанию, которая имеет предложение рефинансирования под низкий процент, то условия возврата будут выгодными.
  3. Перекредитование в той же компании — несмотря на невысокую выгоду, получение нового кредита там же, где был взят старый, достаточно популярно. Это даже может не предполагать выдачи нового займа, вместо этого задействуется пролонгация, и клиент может платить только проценты, не переживая о начислении сильных штрафных санкций.
банк и займы

Чаще всего рефинансирование проводят в банках, но с микрозаймами возникают проблемы

Особенности рефинансирования МФО

Следует помнить, что максимальная сумма начисленных процентов на микрозайм не может превышать 200% (ФЗ-151). Если вы достигли этой цифры, рефинансирование теряет экономическую выгоду.

  • Суть и схема проведения рефинансирования займа МФО
  • Особенности процедуры при наличии просрочек
  • Способы перекредитования микрозаймов
  • Банковское рефинансирование микрозайма
  • Перекредитование микрозайма в МФО, своем и чужом
  • Рефинансирование микрозаймов в КПК и специализированных компаниях
  • Какие банки рефинансируют микрокредиты
  • Краткие полезные выводы

О микрофинансовых организациях существует обоснованное мнение: в них можно быстро и без особых проблем получить деньги под грабительскую ставку. Если задолженность не погашается вовремя, проценты набегают так быстро, что превращаются в настоящую катастрофу. Выход один – перезанять где-то нужную сумму и рассчитаться с требовательным кредитором.

Статья о том, как можно осуществить рефинансирование микрозаймов с просрочками и кто рефинансирует кредиты МФО.

Что считается микрозаймом

Микрозайм — это разновидность кредита, который предоставляют заемщику микрофинансовые организации (МФО). Деятельность таких организаций регламентируется Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» №151-ФЗ от 02.07.2010.

Особенность микрозайма — минимальные требования, выдача денег по одному (паспорту) или двум документам (паспорт и второй документ на выбор), быстрый процесс оформления.

Как правило, сумма микрозайма не превышает 100 000 рублей, в редких случаях организации предлагают больше. Среднестатистический размер кредита в МФО — до 30 тыс. руб. Оформить микрозайм может практически каждый совершеннолетний гражданин — в большинстве компаний для этого даже не нужно выходить из дома — заявку подают онлайн.

Из недостатков таких займов отмечают высокие процентные ставки (от 0,8% до 2% в день), серьезные штрафы за просрочку платежей и вероятность стать жертвой мошенников. Рынок переполнен микрофинансовыми организациями — некоторые из них ведут незаконную деятельность и предоставляют кредиты по подложным документам.

Особенности рефинансирования микрозаймов - с просрочками и без

Калькулятор рефинансирования микрозаймов МФО

Окончательные цифры могут отличаться от того, что получится в калькуляторе. Мы с Вами выберем конкретный банк, конкретные условия и найдем оптимальную программу, подходящую лично Вам.

Доля одобрений в вашем регионе составляет 98%

calc.jpg

Рефинансирование займа той же самой МФО

Такой шаг носит название «пролонгация». В данном случае, если заемщик по каким-либо причинам не может оплатить очередной платеж, банк разрешает ему внести минимальную сумму и продляет срок возврата долга на определенное количество дней. Стоит отметить, что за каждый день действия пролонгации клиент обязан платить обычные проценты. Таким образом, пролонгацию нельзя назвать выгодной услугой. Прибегать к подобному решению можно только в том случае, если вы полностью уверены в том, что к концу срока пролонгации сможете полностью погасить займ.

Агентство по рефинансированию микрозаймов

Услуги по рефинансированию взятых ранее микрокредитов предоставляют специализированные МФО. Лидером на этом сегменте рынка считается Агентство по рефинансированию микрозаймов. Данная микрофинансовая организация с 2015 года предоставляет услуги по рефинансированию микрокредитов. Поэтому ее название чаще всего встречается в качестве ответа на вопрос, где помогут при возникновении финансовых проблем с МФО или банками.

К числу достоинств предложения Агентства относятся:

  • Возможность объединения в процессе рефинансирования нескольких микрозаймов;
  • Наличие пунктов обслуживания населения в нескольких наиболее крупных городах страны, включая Москву и Санкт-Петербург;
  • Возможность предоставления дистанционных услуг, включая бесплатные консультации специалистов;
  • Использование схемы с предоставлением залога и поручительства, что увеличивает вероятность одобрения сделки и позволяет снизить процентную ставку.

Совет. Сотрудничество с проверенными микрофинансовыми организациями, работающими на рынке несколько лет и контролируемыми Центробанком России, намного безопаснее и выгоднее, чем с только что открывшимися МФО. Даже если последние предлагают более привлекательные условия кредитования.

Услуга рефинансирования становится все более востребованной, поэтому она включает в коммерческие предложения все большего числа банков и МФО. Этому же способствует растущий уровень конкуренции на финансовом рынке России, который обусловлен снижением количества платежеспособных клиентов.

Как рефинансировать микрозайм

Рефинансирование кредитов: что предоставить в свою защиту

Многих должников мучит вопрос не только, как рефинансировать микро-займы, но и чем доказать что перекредитование – то, что крайне необходимо. Независимо от того, какие МФО или какие банки вы выбираете, не лгите и говорите правду. Резко снизилась зарплата или работодатель в последнее время её задерживает? – так и объясните. Вы или кто-то из родных заболел, и пришлось потратиться на лечение? – так и скажите.

Сокращение персонала на предприятии тоже может быть веской причиной для рефинансирования займов; с плохой историей вы или небольшими просрочками – очень важный фактор, который может повлиять на принятие решения.

Особенности рефинансирования

Услуга имеет особенности, которые необходимо учитывать при подписании договора.

  1. Получение нового займа при испорченной кредитной истории — затруднительно, так как банки весьма осторожно относятся к подобным клиентам.
  2. При желании объединить несколько задолженностей, нужно понимать, что кредитор позволит это сделать не более, чем для пяти займов.
  3. Процесс выгоден при долгосрочном займе на крупную сумму.
  4. Нужно предоставить дополнительные документы.
  5. Могут появиться непредвиденные расходы и издержки (для оформления справок и выписок).

Принимая решение о рефинансировании, нужно проанализировать свои финансовые возможности. Новый кредитор потребует строгого соблюдения выставленных условий. При отсутствии работы и официального заработка можно не сомневаться, что покрыть старые долги новым кредитом не получится.

Какие займы можно рефинансировать

Взять перекредитование можно в любой ситуации. Нужно обращать внимание на требования, если в банках они достаточно обширны, то в МФО возможно рефинансирование с плохой КИ.

Выбирать банки удобно при наличии:

  • официального оформления на работе;
  • выписки о доходах;
  • движимого и недвижимого имущества;
  • чистой КИ;
  • отсутствия судебных разбирательств по предыдущим займам.

refinansirovanie-mikrozajmov_21

Реально рефинансировать микрозаймы и в МФО, где нет необходимости предоставлять большой пакет документов. Но деньги пересылать придётся самостоятельно, а условия практически не изменятся – высокая процентная ставка, минимальный срок.

Задайте вопрос
нашему специалисту

Если у вас есть вопросы касающиеся вашего случая кредитования или услуг нашей компании, мы всегда рады помочь и предоставить вам необходимую информацию. Наши сотрудники — специалисты в своей сфере, помогут вам решить даже самые сложные задачи.

Задать вопрос

Оставьте заявку и получите бесплатную консультацию

Похожие статьи

  1. ТОП 10 лучших кредитов наличными в 2020 году
  2. 7 кредитных карт с лимитом до 1 миллиона рублей
  3. 4 причины взять кредит в МФО
  4. 10 банков, где можно взять 500.000 рублей
  5. 7 кредитных карт, которые легче всего получить

Чем опасны незакрытые долги в МФО

Специалист показывает информацию на планшете

Многие заемщики даже не представляют, насколько опасной будет для них невыплата микрозайма. Последствия такой оплошности неприятны для клиента МФО и членов его семьи:

  • штрафные санкции – проценты по долгу могут превысить тело кредита в 2-3 раза, на них не действуют никакие ограничения, если не обращаться в суд, и сумма в 10 000 через несколько месяцев может превратиться в 100 000 рублей;
  • «продажа» долга коллекторам – эти профессиональные взыскатели действуют подчас самыми жесткими методами;
  • судебные иски – МФО редко решают вопрос таким способом, но если будет реализован подобный сценарий, то должник оплатит все издержки, исполнительный сбор и рискует своим имуществом, которое могут описать приставы.

К тому же заемщик не сможет вылететь за границу, так как приставы вправе вынести запрет на выезд даже за долг в размере 10 000 рублей.

Но суд можно рассматривать как спасательный круг, если долги по процентам давно превысили тело кредита в несколько раз. По закону, МФО обязана прекратить начислять проценты, когда их общий размер превысил сам долг более чем в 2,5 раза, и после суда должнику следует выплатить только эту сумму.

Отзывы клиентов МФО

Прежде чем выбрать подходящую компанию, рекомендуется изучить отзывы о рефинансировании микрозаймов, так как там могут скрываться «подводные камни». Например, Русмикрофинанс обязательно требует согласовать с ним взятие последующих кредитов в других компаниях, если сумма рефинансирования превышает 50 тысяч рублей.

На заявителей могут быть наложены и другие ограничения. Возможно, придется оплатить дополнительные расходы, например, на оценку залога. Изучите тарифы и условия получения нового кредита в официальных документах, не стоит уповать только на краткое описание программы на сайте.

Главное – не столкнуться с мошенниками, которые действуют под видом кредитных брокеров, потребительских кооперативов или «раздолжнителей». За небольшую сумму они предлагают полностью погасить долги. На самом деле они работают по методу финансовой пирамиды и после набора определенной суммы пропадают.

Отказать могут или нет

Получить одобрение в МФО не так просто, но возможно. Когда на рефинансирование требуются большие суммы, компания тщательно изучает историю, берёт во внимание доход клиента. Если клиент не прятался от МФО, платил проценты и шёл на диалог, шансы  получить рефинансирование в Санкт-Петербурге, Пскове, Москве или в другом городе РФ значительно увеличиваются.

Когда такой проблемой как неуплата займа занимались уже коллекторы, договориться о рефинансировании будет проблематично.

Как рефинансировать займ с плохой КИ

Рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей можно сделать только в МФО. Банки откажут в этом вопросе, а микрофинансовые организации более лояльны. Чтобы получить перекредитование микрозаймов, взятых в интернете, достаточно просто отправить заявку в несколько компаний и выбрать оптимальный вариант. Чем больше вы отправили заявок в разные МФО, тем выше будет вероятность одобрения.

refinansirovanie-mikrozajmov_24

Кредит наличными в Уральском Банке реконструкции и развития

Есть возможность оформить стандартный кредит м в Уральском Банке реконструкции и развития, для закрытия проблемных микрозаймов. Заемщик может подать заявку на получение займа через сайт организации онлайн. В случае получения положительного решения необходимо будет нанести визит в банк с пакетом документов, оформить договорное соглашение по займу получить денежные средства. Оформление кредита на необходимый срок снимет уровень вашей закредитованности и позволит добросовестно выполнять кредитные обязательства.

Преимущества и недостатки рефинансирования займов

Рефинансирование микрозаймов, полученных в МФО, обладает как плюсами, так и минусами. Ключевым недостатком стоит считать особенность возврата денег, которая свойственна многим подобным учреждениям. Как правило, получив заемные деньги, человек обязуется через некоторое время вернуть конкретную сумму – саму сумму долга + начисленные проценты за все время договора.

Здесь не имеет значения, когда именно возвращать деньги — сумма все равно не поменяется, даже если клиент сделает это на следующий день, а не через неделю, как изначально планировалось. В таких условиях в рефинансировании нет особого смысла — оно ничем не поможет.

В остальном с помощью этой услуги заемщики получают массу преимуществ. Если условия микрозайма предполагают ежемесячные платежи и делают его больше похожим на обычный кредит, то рефинансирование поможет кратно уменьшить расходы (благодаря более выгодной процентной ставке), снизить давление на семейный бюджет (с помощью увеличения срока кредитования) и, в случае необходимости, получить дополнительные деньги помимо суммы, которая нужна для покрытия долга, и потратить ее на другие нужды (если для разрешения ситуации использовать вариант с оформлением кредитки).

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...