Финансовая подушка безопасности: определение понятия, размер, как создать и где хранить

Содержание

Финансовая подушка безопасности — что это?

Финансовая подушка безопасности – это определённая сумма денег или иные ликвидные активы, которые можно использовать в случае неблагоприятного стечения обстоятельств для минимизации негативных последствий. Этой суммы должно хватить Вам на жизнь как минимум на 6 месяцев, если вдруг Вы лишитесь основного источника дохода, либо возникнут другие непредвиденные обстоятельства.

Простыми словами, финансовая подушка представляет собой заначку на чёрный день, которая имеет определённый объём, обычно пропорциональный доходу человека или семьи и выражается в количестве месяцев, на которое хватит этой заначки. Она может быть представлена как, например, годовой заработок, и состоять из валюты (евро, доллары), ценных бумаг и даже недвижимости. Все по-своему решают, сколько денег стоит отложить, но есть довольно простая стандартизация, которая позволяет ориентироваться в отношении того, сколько стоит отложить и какие перспективы, а также как оптимизировать процесс.

Итак, почему же следует обязательно иметь такого рода заначку? Ответ очень простой – в жизни случается всякое. Ещё сегодня всё выглядит хорошо и нет никаких предпосылок к тому, что завтра что-то изменится, как вдруг на человека сваливается сразу несколько неприятностей, которые требуют финансового участия. Самые распространённые ситуации можно показать следующим списком:

  1. Увольнение. Наверное, это не было бы так страшно, если бы не тот факт, что нам до западных стран в отношении трудового кодекса ещё очень и очень далеко. Увольняемый в США сотрудник получает от компании компенсацию, которая позволяет ему спокойно искать новую работу. И даже если не получается сделать это быстро, остаётся пособие по безработице, при чём такое по величине, что многие здесь у нас мечтают о такой зарплате. Соответственно, если человек работал на частную фирму, которая запросто может обанкротиться, ему особо не на что рассчитывать.
  2. Медицина. Не смотря на то, что сейчас практически всё можно не только вылечить, но и диагностировать на раннем этапе, всё равно нередко болезни застают врасплох. И есть очень странные тенденции, которые по-разному объясняют, но тем не менее они вызывают озабоченность – сердечно-сосудистые заболевания у молодых людей. То есть инфаркт у мужчины 27-30 лет теперь уже не назвать нонсенсом, это стало происходить довольно часто. И есть ещё огромное количество областей, где пациенты стали стремительно молодеть. То же самое касается и пожилых родственников, которых не бросишь.
  3. Несчастные случаи, природные катастрофы и так далее. То есть сюда можно отнести всё то, что не зависит от самого человека, но что может сильно повлиять на его финансовое состояние. Со страховкой знаком далеко не каждый, да и для многих людей страховщики представляются жадинами, “от которых всё равно ничего не получишь, так что страховать имущество нет смысла”. А ведь сильный ветер, который повалит пару деревьев на загородный дом, может нанести очень серьёзный ущерб. От таких последствий спасёт только страховка, в остальных случая ликвидация последствий может сильно ударить по бюджету. Без заначки придётся совсем туго.

Наверное, можно привести ещё некоторое количество примеров, но суть во всём этом сводится к одному – внезапной необходимости взять и выложить сумму денег. Масштабы, конечно, могут быть разными, зачастую даже и очень значительной финансовой подушки безопасности не хватит, но в большинстве случаев при правильном управлении капиталом денег хватает на решение практически любой проблемы, важно лишь вообще задумываться о необходимости такого запаса.

earth.png

Что любопытно, выросшие при Советском Союзе люди, то есть те, кого уже можно отнести к пенсионному и предпенсионному возрасту, склонны к накоплению, а вот среди последних поколений таких не очень много. Но в последнее время всё больше стали говорить о стабильности и необходимости откладывать, тенденция возвращается.

финансовая подушка

Что такое финансовая подушка безопасности?

Определение финансовой подушки безопасности

Финансовая подушка безопасности — это сформированный заранее неприкосновенный денежный запас, который позволит на некоторое время сохранить привычный уровень жизни в случае утери основного источника дохода. Данный резерв создаётся за счёт постоянных и регулярных накоплений.

Сбережения можно считать финансовой подушкой, если они соответствуют следующим условиям:

  • у человека есть постоянный доступ к накопленным деньгам (то есть в случае необходимости деньги можно срочно получить на руки);
  • сумма накоплений составляет от 3 до 12 ежемесячных зарплат;
  • клиент не вкладывает их в высокорисковые инвестиции;
  • накопленная сумма используется только для важных и непредвиденных расходов.

Основным предназначением финансового резерва является обеспечение спокойствия и уверенности в завтрашнем дне.

Размер подушки

Оптимальным размером финансовой подушки безопасности считается показатель на уровне 3-6 зарплат. Конечно, каждый сам решает, сколько именно ему нужно отложить. При наличии финансовой возможности некоторые граждане, например, доводят свой резервный фонд до 12 средних зарплат.

Финансовая подушка призвана смягчить боль от различных форс-мажорных обстоятельств. Кто мог предсказать, что мировая экономика за считанные недели схлопнется, а тысячи граждан по всему миру начнут испытывать финансовые проблемы?

Таким образом, финподушка придет в сложную минуту на помощь в таких ситуациях, как:

  • Увольнение
  • Сокращение дохода
  • Неожиданные финансовые расходы

Важно помнить, что использовать подушку безопасности нужно только в крайних случаях, когда стоит вопрос финансового выживания. Например, в семье сломался телевизор. Это неожиданные финансовые расходы, но они не такие важные, чтобы открывать копилку. А вот, если сломался автомобиль, на котором таксисту нужно завтра выходить на работу и зарабатывать деньги для семьи, то подушка может выручить.

Подушка безопасности инвестора

Итак, ближе к делу. Сколько должна составлять подушка безопасности инвестора? Здесь у всех различный подход. Профи инвесторы наращивают свою подушку безопасности ближе к кризису, или как говорится в финансовых кругах “выходя в кэш”, то есть в наличные. Продают излишек слишком дорогих акций и ждут наступления кризиса.

Но мы с вами являемся долгосрочными инвесторами, поэтому, предугадать, когда будет кризис, довольно сложно. Поэтому, ваша подушка безопасности должна составлять 20% от депозита от всего брокерского счета. Если, допустим, размер вашего брокерского счета составляет 1 миллион рублей, то из них 800 тысяч рублей должны быть в ценных бумагах, а 20% в подушке безопасности .

Зачем копить подушку безопасности?

Нашу жизнь можно сравнить с вождением автомобиля. Каким бы вы профессиональным водителем не были бы, форс-мажор всё равно может произойти. В аварии, того самого форс-мажора, в автомобиле есть одноименная подушка, которая смягчает удар. Вот и с деньгами происходит примерно так же. Финансовый запас смягчит ваш удар от любой неожиданной ситуации. 

Определение

Финансовая подушка безопасности — это бюджетное правило, согласно которому у человека должен быть финансовый резерв на случай кризиса или непредвиденных обстоятельств.

В случае аварии, потери работы, болезни и других, люди вынуждены брать кредиты и микрозаймы, одалживать деньги у родственников и друзей, спешно устраиваться на низкооплачиваемую или неинтересную работу. Все это еще более ухудшает уровень и качество жизни.

  • Финансовая подушка безопасности для семьи – это одна из самых важных частей планирования семейного бюджета.

Финансовая подушка простыми словами – это страховка на случай наступления неблагоприятного события. Это гарантия того, что у человека будет достаточно ресурсов на период восстановления, чтобы оправиться от чрезвычайной ситуации без снижения текущего уровня жизни и увеличения задолженностей – это очевидный ответ зачем нужна финансовая подушка безопасности.

«Знать истину и жить по истине – это совсем не одно и то же».

Андрей Кончаловский

Большинство людей так или иначе знают о необходимости обладать некоторой суммой «про запас», но по оценкам Национального Агентства Финансовых Исследований, за последний год имеют или стремятся создать финансовую подушку менее 30% россиян.

Жить сегодняшним днем – это очень полезно для раскрытия личности, но серьезные проблемы которые можно решить финансовым путем мало кто избегает. Финансовая подушка создается не за один день. Ниже вы узнаете все этапы как формируется финансовая подушка безопасности.

Что такое финансовая подушка безопасности?

Финансовая подушка безопасности — это денежный резерв, накопленный человеком за определенный момент времени. Ее наличие позволит вам:

  • Избежать потери имущества в случае наступления кризиса;
  • Сохранить спокойствие и рассудительность для принятия дальнейших мер по выходу из кризисной ситуации;
  • Поддерживать привычный образ жизни даже в случае потери дохода;
  • Избежать долговых обязательств и т.д.

Самым главным правилом финансовой подушки безопасности является трата накоплений только в безвыходных ситуациях. К таковым можно отнести потерю работы, временную нетрудоспособность, серьезное заболевание, стихийное бедствие и т. д.

Ни в коем случае нельзя расходовать резерв на развлечения или покупку вещей, не относящихся к предметам первой необходимости.

О понятии

Финансовая подушка – это запас денег на «черный день». То минимальное количество средств, которое поможет одному человеку или семье поддерживать текущие потребности в течение некоторого времени в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

Денежная подушка безопасности – это не накопления на машину или отпуск, не отложенная сумма для бизнеса и заработка на бирже. Это резерв для защиты в экстренных ситуациях.

Для чего нужна?

Финансовые проблемы обычно возникают внезапно и не поддаются человеческому контролю и влиянию:

  • Увольнение, перевод на менее оплачиваемую должность: человек теряет свой первоначальный доход, либо его часть.
  • Потеря трудоспособности, болезнь, смерть близкого человека.
  • Поломка автомобиля, затопление квартиры, иное событие, требующее немедленных денежных вливаний.
  • Стихийные бедствия без наличия страховки и др.

Значение для бюджета

В СМИ Вы вряд ли услышите, насколько важно создать резервный фонд, который поможет защитить себя от непредвиденных ситуаций. С голубых экранов мы можем слышать разве что о призыве к потреблению.

Чтобы машина была круче, чем у соседа, чтобы одежда была согласно моде и брендам…

Кредиты стали частью обычной жизни. Долги – нормой.

Финансовая подушка безопасности – что это, как создать и где хранить, как рассчитать размер

Кому это выгодно? Не трудно догадаться.

Предполагать, что семьи с невысоким доходом не имеют возможности копить, тоже неверно. Наличие отложенных денег не связано с доходом.

Наверняка Вы не раз слышали фразу: чем больше доходов, тем больше и расходов. Это давно доказано. Поэтому, вне зависимости от уровня семейного бюджета — в конце месяца все равно будет ноль или минус.

Перечислю негативные стороны отсутствия финансовой подушки:

  • Временные денежные трудности могут привести к кредитам и займам. Вы обзаводитесь обязанностью в течение нескольких лет выплачивать проценты и долги.
  • Невозможность уйти с нелюбимой работы на фоне опасения, что поиск нового места затянется. И напротив, человек имеющий запасной финансовый фонд, сможет спокойно проходить обучающие курсы и искать интересную работу, сохраняя при этом привычный образ жизни.
  • Проблемы психологического характера. Ведь человек, знающий, что у него есть денежный резерв «на всякий случай», чувствует уверенность в завтрашнем дне.

Что такое «финансовая подушка»

Не путайте целевые накопления с «финансовой подушкой». Во втором случае это неприкасаемая сумма денег, которой человек может воспользоваться. Но только в определённой ситуации. Об этом виде накоплений пойдёт речь далее. Под необходимостью понимают непредвиденные обстоятельства: потеря работы, болезнь и т.д. Отдельно выделяют накопления на крупные покупки и пенсию.

Для чего нужна финансовая подушка безопасности

Зачем нужна финансовая подушка:

  • Сбережения предоставляют уверенность и безопасность – у вас появятся средства для решения форс-мажорных ситуаций
  • Накопления позволят приобретать товары без кредитов и займов – финансовая подушка упростит процесс покупки и позволит вылезти из долговой ямы
  • Накопленные средства можно потратить на образование детей и на улучшение жизни на пенсии, что опять же позволит избежать взятие потребительских кредитов
  • Со временем сбережения можно начать инвестировать и таким образом получить пассивный доход

Зачем нужна финансовая подушка безопасности семьи

Не важно, что сегодня у вас неплохой доход, случиться может всякое, и срочно потребуются деньги. Именно поэтому финансовая подушка безопасности должна быть на банковском счете либо в виде инвестиций, которые можно быстро вернуть. Не представляете, что может такого случиться, что вы станете нуждаться в деньгах? Ваша жизнь стабильна и есть постоянный доход? Все может изменить в считанные минуты.

И есть ряд ситуаций, когда накопленные про запас деньги могут понадобиться. Разберем самые основные из них.

  1. Увольнение (или уход с работы). Вряд ли быстро получится устроиться на хорошее место, где будет достойная заработная плата. Имея финансовую подушку безопасности, вы сможете позволить себе нормально жить, пока находитесь в поисках работы. Если же накоплений не будет, придется устроиться в первую попавшуюся контору, даже если это не работа вашей мечты.Финансовая подушка безопасности семьи
  2. Необходимо срочно оплатить налог на квартиру, про который вы забыли. Лучше не конфликтовать с налоговой. Разрешить ситуацию мирно значительно проще, когда есть финансовая подушка безопасности, денежные средства в резерве. У вас получится погасить налоговую задолженность, и в другой раз вы уже будете тщательно планировать свой бюджет.
  3. Ваша жена ждет ребенка. Прибавление в семье — не только радость, но и непредвиденные затраты. Но если есть деньги в резерве, можно без страха смотреть в будущее и купить все необходимое к рождению сына или дочки. Вы будете готовы к большим финансовым затратам даже несмотря на то, что у жены нет оплачиваемого декретного отпуска.
  4. Проблемы со здоровьем. Конечно, все хотят жить долго и не болеть. Но рано или поздно у каждого возникают проблемы со здоровьем. Когда человек постоянно находится на больничном, скорее всего, его уволят с занимаемой должности. Но даже если работодатель готов оплатить вам больничный, вы не сможете долго жить на эту небольшую сумму. Поэтому люди с финансовой грамотностью имеют подушку безопасности. Она позволит достойно пережить это непростое время.
  5. Внезапная поломка автомобиля. Вам придется заплатить внушительную сумму за ремонт машины. Чтобы в панике не занимать деньги у друзей, необходимо иметь резервные средства.
  6. Перевод на неполный рабочий день. Причем график работы таков, что вы не можете устроиться на вторую работу. Работая неполный день, вы будете получать гораздо меньше денег. Чтобы не бедствовать в такой период, следует обзавестись финансовой подушкой безопасности.
  7. Болезнь ребенка. Несмотря на то что медицинская страховка покроет часть расходов, вашей семье придется изрядно потратиться в начале лечения, пока страховая не вернет деньги. Но что делать, если ребенок не застрахован? Прежде всего, отложите деньги в резерв и сделайте страховку.
  8. Случилась авария, в результате которой вы не сможете ходить 3-4 месяца. Бывают и такие неприятности. В последние годы, с ростом числа автомобилей, возросло и количество автомобильных аварий, приводящих к серьезным проблемам. Конечно, нельзя предвидеть такое чрезвычайное происшествие, поэтому необходимо быть готовым ко всему.
  9. Вы смогли пережить финансовый кризис? Не факт, что это удалось вашему другу или брату. Если они попросят помощи, вы наверняка не откажете. Чтобы помочь близкому человеку в сложной финансовой ситуации, следует иметь финансовую подушку безопасности.
  10. Ваша семья находится в депрессивном состоянии. Да-да, это вполне реально. Понятно, что в этот период вы не сможете жить полной жизнью. Во время депрессии вы будете не способны нормально работать и зарабатывать. Чтобы чувствовать себя лучше, почаще улыбайтесь. Старайтесь проще относиться к возникшей ситуации, возможно, тогда вам не придется воспользоваться финансовой подушкой безопасности.
  11. Потеря паспорта. В подобной ситуации ваши пластиковые карточки заблокируют, перекроют доступ к счету в банке, то есть пользоваться деньгами вы не сможете. Когда документы, удостоверяющие личность, утеряны, потребуется время, чтобы их восстановить. В течение этого периода вам будут недоступны счета и кредитки. Помогут резервные средства — 10–15 % от общей суммы храните у себя дома.
  12. Арендодатель выселил вас из съемного жилища. Переезд на новое место — это непредвиденные расходы, особенно если вы не успели подготовиться. Кроме того потребуются деньги на обустройство нового дома. Причин, почему придется срочно съехать и искать новое жилье, может быть тысячи. К примеру, владелец съемной квартиры решил продавать недвижимость.Арендодатель выселил из съемного жилища
  13. Ваш муж вам изменяет. В сложившейся ситуации чувствуете себя некомфортно, живя под одной крышей с супругом? Временный переезд поможет вам разобраться. Поживите отдельно, подумайте, что вы могли бы изменить в своем поведении. Попытайтесь решить возникшую проблему. Конечно же, в этом вопросе вам поможет финансовая подушка безопасности.
  14. Новая работа, о которой вы мечтали всю жизнь. Но если вы согласитесь на эту должность, то потеряете в деньгах, ведь зарплата здесь намного ниже. Если у вас есть банковский счет, вы можете позволить себе временно получать чуть меньше, чем вам необходимо для существования. ФПБ позволит не задумываясь сменить область деятельности, перейдя на ту работу, которую любите, и ждать повышения заработка столько времени, сколько нужно.
  15. Поездка на похороны в другой город. Случается и такое, что дальний родственник ушел из жизни, и вам приходится ехать через всю страну, чтобы почтить память усопшего. Причем вы должны не только приобрести билеты на поезд или самолет, но и снять гостиницу, пока будете находиться в другом городе.
  16. Покупка антикварной вещи. Даже если вы не занимаетесь коллекционированием, возможно, вам захочется купить дорогостоящий редкий предмет. Чтобы чувствовать себя состоявшимся человеком, следует обзавестись финансовой подушкой безопасности. Тогда вы сможете приобрести антиквариат сразу же, как только он появится в продаже.Покупка антикварной вещи
  17. Переезд по работе. Нередки случаи, когда человеку предлагают продвижение по карьерной лестнице, но для этого потребуется переехать в другой город. Бывает и такое, что компания закрывает свой филиал в одном городе, и работнику приходится менять место жительства. Чтобы не застопориться в одном положении, позаботьтесь о том, чтобы у вас были резервные средства.

Перечисленные ситуации нарушают вашу финансовую стабильность. Из-за этого многие оформляют кредиты, берут деньги в долг. В лучшем случае вы столкнетесь только с одной проблемой, но что если случится сразу несколько таких «сюрпризов»? Человек окажется не только в тяжелом материальном, но и моральном положении. Чтобы пройти через жизненные трудности достойно, заведите финансовую подушку безопасности.

Читайте также: «Стоит ли покупать доллары: каким будет валютный рынок в 2019»

Главное – начать делать сбережения

В реальности вариантов, как создать финансовую подушку безопасности, не так и много, поскольку деньги никогда не появляются из ниоткуда. Чтобы начать делать накопления, потребуется либо сократить свои расходы, либо увеличить доход.

Одним из самых простых и распространенных способов является вычитание 10 процентов от зарплаты. Хотя стоит признать, что данный способ не работает даже на бумаге, потому что для создания финансовой подушки безопасности на один месяц, человеку придется накапливать деньги на протяжении 10 месяцев, а на один год – 10 лет. Но здесь же стоит отметить, что сбережения не должны стать целью жизни. Поэтому данный способ является неэффективным, ведь, помимо всего, человеку нужно еще заработать на машину, дом, воспитание ребенка и т. д.

Специалисты же рекомендуют пересмотреть свои расходы, ответственно подойти к вопросу личных финансов и стремится выделять процент побольше для своих сбережений. Также необходимо приложить усилия для создания дополнительного источника прилива денежных средств в семейный бюджет, который в дальнейшем может стать основным источником для формирования сбережений.

efbf1ed415c1aa6ebd1cbf21e8e43676.jpg

Как накопить финансовую подушку?

Создание финансовой подушки безопасности — для многих людей или семей будет процессом небыстрым. Но все равно необходимым. Чтобы накопить финансовую подушку, следует ежемесячно откладывать часть доходов, причем делать это в первую очередь, сразу после поступления средств в бюджет, используя правило Сначала заплати себе!

Создание финансовой подушки безопасности — самый важный приоритет распределения бюджета после погашения долгов!

Сколько необходимо откладывать, чтобы накопить финансовую подушку?

Пока финансовая подушка безопасности не сформирована в нужном объеме, необходимо откладывать не менее 10% всех регулярных поступлений и не менее 50% случайных и незапланированных поступлений.

То есть, если к вам в бюджет поступила сумма, которую вы не ждали, как минимум, 50% от нее необходимо направить в резервный фонд. Ведь вы все равно на нее не рассчитывали и не планировали тратить.

Таким образом, если откладывать по минимуму 10% в месяц, финансовая подушка безопасности размером в 6 месячных бюджетов будет сформирована только за 5 лет. Но если увеличить размер отчислений — то существенно быстрее, как видно из следующей таблицы:

Размер отчислений в месяц Необходимое количество месяцев
10% 60
15% 40
20% 30
30% 20
50% 12

Многие ошибочно полагают, что выделить даже 10% из бюджета невозможно, ведь «денег и так всегда не хватает». Это заблуждение. Если начать грамотно планировать и оптимизировать расходы — выделение 10% будет совершенно не ощутимо.

Как создать подушку безопасности

Чтобы создать страховой запас, нужно выполнить последовательно следующие пункты.

  1. Рассчитайте, какая сумма необходима вам на месяц для оплаты всех семейных расходов. Если вы ведете свой бюджет, то сделать это будет совсем легко.
  2. Получившуюся сумму умножьте на шесть. Это и будет размер нужной вам подушки безопасности. Если вам на месяц достаточно 60 тысяч рублей, то размер страхового запаса составит 360 тысяч (60 x 6). Такой суммы вам заведомо должно хватить на содержание семьи в течение полугода. За это время вы успокоитесь и без стресса сможете восстановить свой заработок. При желании кардинального изменения своей жизни (например, смены профессии или места жительства) вам понадобится больше средств. При наличии несовершеннолетних детей в последнем случае необходимо обеспечить страховой запас на год или полтора. Это будет в нашем примере 720 тысяч или миллион рублей.
  3. Откройте отдельный счет в банке. Этот счет будет вами использоваться именно для подушки безопасности. Он должен обладать свойством высокой ликвидности. Вы должны иметь возможность при необходимости сразу же воспользоваться своими средствами. Вам подойдет срочный вклад с возможностью его пополнения и расходования до определенной неснижаемой суммы.

В Сбербанке подобный счет называется «Управляй», а неснижаемый остаток составляет 30 тысяч. В Тинькофф банке доступны накопительный счет и дебетовая карта с начислением процента по остатку. В банке «Открытие» такой счет называется «Свободное управление».

Также подойдет вклад с возможностью пополнения и льготным расторжением без потери процентов, но это немного менее удобно.

Обязательно выбирайте надежный банк. Будет удобнее, если счет привязан к карте. Это позволит переводить средства без комиссий. Если планируете открывать вклад в ином банке (не том, чьей картой пользуетесь), узнайте размеры комиссий за переводы средств между банками.

Когда использовать подушку безопасности

Подушку безопасности стоит распаковывать только тогда, когда рынок просядет на 30% и более. Как узнать, что рынок просел? Где это смотреть? Для того, чтобы в целом рассмотреть экономику какой-либо страны, для этого нужно просто рассмотреть ее индекс. В индекс страны входят топ самых лучший компаний страны, которые тащат всю экономику. У нас это индекс РТС, а у американцев S&P 500.

На данный момент, когда пишется эта статья, наша экономика выглядит вот так:индекс ртс график

Как вы видите, наш экономический рост оставляет желать лучшего.

А вот так выглядит экономика США

индекс S&P500

Какой отсюда можно сделать вывод? Начиная с прошлого кризиса 2009 года наша экономика выросла всего лишь в 2 раза, тогда как экономика США более чем в 4 раза.

Но заметьте, что на каждом графике есть резкие обвалы, вызванные кризисом или иными событиями. Так как экономика США считается главенствующей во всем мире, поэтому, любой кризис в США сразу же отображается на экономике других стран.

На графике индекса S&P500 мы можем отчетливо уловить резкие спады, которые случились из за разных кризисов. Кризис доткомов произошел в в 2000-2001 году, когда интернет-компании пустышки стали массово банкротится, что привело к обвалу фондового рынка.

кризис доткомов

Следующий кризис случился на фоне ипотечного кредитования

ипотечный кризис

И совсем недавно мы стали свидетелями очередного кризиса в марте 2020 года, который усугубил коронавирус COVID-19, но здесь рынок резко потом пошел вверх, так как ФРС стало спасать экономику и печатать доллары. В результате все эти деньги пошли на фондовый рынок.

кризис из за коронавируса

Во всех случаях рынок падал на 30% и более. А теперь самое интересное. Заметьте, как резко рынок потом также восстанавливался.

восстановление рынка

В этом случае, покупая на дне рынка в кризисные времена, мы могли бы покупать акции очень дешево и потом приумножить наше состояние в разы. Все, что для этого нам требовалось, иметь подушку безопасности и быть готовым к просадке рынка на 30% и более.

Но стоит ли сразу вбухивать всю свою подушку безопасности, когда рынок просел на 30%? Конечно же, нет. Нам надо заходить лесенкой. То есть покупать частями.

Допустим, рынок просел на 30% – делаем первый закуп, покупая привлекательные бумаги. Если рынок пойдет еще ниже – делаем второй закуп и ждем. Если уйдет еще ниже – делаем третий закуп. То есть мы разделили нашу подушку безопасности на 3 и более части и мы должны входить частями. Рекомендуется закупаться каждый раз, когда рынок уйдет на каждые 10% ниже и ниже. То есть покупаем, когда рынок упадет на -30%, потом делаем второй закуп, когда на -40% и третий закуп, когда на -50%. То есть вы должны использовать технологию усреднения.

Для новичков лучшей стратегий покуки лесенкой будет покупка ценных бумаг через равный промежуток времени, например, раз в квартал, так как после кризиса идет 1-2 года стагнация экономики и только уже потом она начинает расти.

Экономия

Зная, что означает понятие финансовая подушка безопасности и из чего она формируется, можно разработать план по достижению поставленной цели. Проще начать с сокращения расходов – экономии. Вот список статей расходов, на которых можно сэкономить без аскетизма и ущерба для благополучия семьи.

  • Развлечения – это одна из сфер, требующая больших инвестиций, но это можно исправить. Например, до момента достижения уровня стабильности можно отказаться от кино, заменив его домашним просмотром фильмов. Бары и рестораны заменить пикником или пешей семейной прогулкой.
  • Можно сэкономить на одежде. Если для детей нужно приобретать новый гардероб по причине изменения размера, то взрослые члены семьи могут какое-то время прожить без обновок и внешний вид от этого не пострадает.
  • Еда – еще одна возможность сэкономить. Способ уменьшения трат зависит от кулинарных предпочтений и возможностей семьи.
  • Транспорт – огромная статья расходов. Личный автомобиль и такси можно использовать только в случае острой необходимости. В остальных ситуациях передвигаться пешком или на общественном автобусе, что позволит снизить транспортные расходы на 50-70%.

Можно экономить на косметике, технике и спорте. Отказаться от ежедневного макияжа и спортзала в пользу домашних тренировок и ухода народными средствами. Перенести запланированное обновление техники и еще полгода-год попользоваться старым телефоном или компьютером. Способы нужно подбирать индивидуально, в зависимости от потребностей каждого члена семьи и возможностей.

Интересный факт! Создатель сети магазинов IKEA, миллиардер Ингвар Кампрад, достиг своего успеха не только упорным трудом, но и экономией. Он призывает избегать лишних расходов и сам использует свое рабочее кресло уже 30 лет!

Как сформировать финансовую подушку безопасности

На самом деле способов, как быстро сформировать финансовую подушку безопасности, немного. Ведь денежные средства не свалятся с неба. Резервный фонд образуется, если снизить траты или если увеличить доходы.

Самый популярный способ накопления — откладывать 10 % от каждой заработной платы. Однако этот метод не подойдет. Дело в том, что для создания ФПБ на 1 месяц придется копить десять месяцев, а ФПБ на один год — десять лет. Однако помните, что накопление денег — не самое главное в жизни. Данный способ малоэффективный, поскольку кроме подушки безопасности вам нужны деньги на автомобиль, квартиру, обучение детей и тому подобное.

Финансисты советуют проанализировать семейные траты, серьезно подойти к бюджету, чтобы можно было накопить ФПБ быстрее. Попробуйте организовать дополнительный доход для семьи, чтобы можно было использовать его для создания финансовой подушки безопасности.

Как быстро сформировать финансовую подушку безопасности? Придерживайтесь следующих трех правил:

  • Деньги, которые вы откладываете, неприкосновенны. Их нельзя тратить сразу же, как только возникнет необходимость в финансах. В самом начале решите, для чего предназначаются резервные средства.
  • Доступность финансовой подушки безопасности. Если произошла непредвиденная ситуация, вы должны быстро получить резервные деньги. Нельзя, чтобы для использования резервных средств вам пришлось бы продавать недвижимость.
  • Защитите средства от обесценивания. Лучше всего заведите долгосрочный пополняемый депозит под высокий процент.

Как еще можно быстро сформировать финансовую подушку безопасности? Воспользуйтесь необычным способом. Однако подойдет он только для тех, у кого есть стабильный доход и кого точно не уволят с работы и не снизят заработную плату.

Читайте также: «7 советов, как избавиться от долгов и начать новую жизнь»

В чем суть? К примеру, вы ждете, когда начнется кризисная ситуация, или кризис уже наступил. Оформляем банковский кредит. Сделать это следует, прежде чем ставка по кредиту возрастет. А случится это обязательно, ведь в кризисной ситуации повышается инфляция, а значит, растут цены и ставка по кредиту. Кредитные средства используем на покупку машины — качественной, премиум-класса, в хорошей полной комплектации. При желании можете использовать купленный автомобиль, выплачивая за него кредит и отслеживая ситуацию на рынке.

Доступность финансовой подушки безопасности

Суть данного метода в том, что в кризисной ситуации цена на машину будет становиться тем выше, чем сильнее будет инфляция. Ставка по вашему кредиту не изменится (за исключением редких случаев, и то изменения будут минимальными). Через некоторое время вы продадите машину, стоимость которой теперь уже поднимется. Выплатите кредит, а оставшуюся сумму будете использовать в качестве финансовой подушки безопасности. Кстати, продавать авто не обязательно, кредит можно погасить с учетом индексации заработной платы. При этом у вас будет качественный автомобиль, купленный по выгодной цене.

По такому же принципу можно выгодно вложить средства в крупную вещь, пользоваться которой вы будете долго. Однако не рекомендуется в этих целях приобретать холодильники, посудомоечные машинки и тому подобное. Продать бытовую технику непросто, ведь ни один покупатель не захочет приобретать вещь с рук по высокой цене. Особенно с учетом того, что в современном мире каждый год выпускают ультрасовременные модели. И пристроить вещь через 1–1,5 года после приобретения будет практически невозможно.

Основные способы формирования денежного запаса

По сути, практически единственный способ формирования финансовой подушки безопасности – это постепенное накопление денежных средств до тех пор, пока вы не достигните своей цели.

Старайтесь ежемесячно откладывать небольшую сумму от вашего дохода. В идеале, если вы сможете откладывать 10 % от дохода вашей семьи. Конечно, для многих семей это слишком много.

Но, даже если вы регулярно, каждый месяц из года в год приучите себя откладывать хотя бы 1 – 3 % от вашей зарплаты (посчитайте сами, это не очень большая сумма), постепенно стараясь увеличивать сумму откладываемых денег до 5 – 7 – 10 %, то за несколько лет можно скопить вполне приличное состояние.

А уж накопленных за несколько лет денег не только хватит в случае возникновения «форс – мажорного» обстоятельства, но и для приобретения крупной покупки, и даже для покупки небольшой квартиры или домика в деревне.

Полезные статьи, обязательно прочитайте:

Кредитная кабала, как выбраться из кредитной кабалы
Как правильно и выгодно пользоваться кредитной картой
Планирование семейного бюджета на месяц
Структура семейного бюджета
Как правильно распределить зарплату на месяц

Основные правила

правила фин подушки

Перечислим основные правила, которым нужно следовать при формировании финансовой подушки безопасности:

  1. Ежемесячно пополнять финансовую подушку.
  2. Средства из незапланированных доходов направлять в резерв в размере не менее 25 %.
  3. Использовать средства из резерва только в случае возникновения чрезвычайных обстоятельств.
  4. Если размер финансовой подушки достаточно крупный, использовать несколько источников.
  5. Не использовать средства из финансовой подушки на покрытие долгов, в том числе по кредитам.

Увеличение заработка

Рост доходов поможет ускорить процесс накопления. В этом деле все зависит только от желаний и возможностей. Популярные идеи для увеличения доходов, которыми пользуются люди в 21 веке:

  • удаленная подработка;
  • сетевой маркетинг;
  • дополнительный бизнес;
  • инвестиции в доходные проекты;
  • сдача в аренду недвижимости;
  • посредничество;
  • продажа своих товаров и услуг.

Спектр возможностей достаточно широк, и выбрать что-либо одно можно только с учетом личных предпочтений, желаний, наличия знаний и опыта.

Интересный факт! Генри Форд на конструирование своего первого автомобиля копил деньги, заработанные за тяжелый труд на ферме. Эти средства расширили его возможности и стали основой для будущих великих достижений.

Стоит ли создавать несколько финподушек?

Бывает, что резервный фонд создан, но каких-либо форс-мажорных обстоятельств не наступило. Члены семьи все так же получают свои доходы и уже подумывают о создании дополнительного резервного фонда, пока позволяет финансовая ситуация.

Если с новой подушкой безопасности гражданин будет чувствовать себя более защищенным, то ничто не мешает ему сформировать дополнительный сундук.

Но при этом с практической точки зрения дополнительным деньгам можно найти и более выгодное применение. Например, семья может вложить средства в золото, приобрести государственные облигации или долговые бумаги крупных и надежных эмитентов, купить недвижимость и сдавать ее в аренду. В конце концов, деньги можно направить в создание собственного дела, либо инвестировать в себя, получив новые знания.

Деньги в первую очередь должны работать. Рассчитывать всю жизнь только на помощь своих многочисленных финансовых подушек может быть небезопасно. Поэтому резервы создавать нужно, но без фанатизма и только в самом необходимом объеме.  

В конце отметим, что в случае финансовых проблем на помощь также могут прийти микрофинансовые организации. Здесь граждане могут взять займ круглосуточно, не покидая пределов собственного дома. Срочные займы доступны без справок о доходах, без залога, без поручителей. Все, что нужно гражданину, это заполнить заявку через интернет и предоставить данные своей банковской карты для перевода денег.

Где хранить денежные средства

Важными принципами размещения финансовой подушки безопасности являются:

  1. Надёжность – средства не должны пропасть при любых обстоятельствах.
  2. Доходность – резервный фонд должен приносить доход.
  3. Ликвидность – денежные средства должны быть доступны.

При создании финансовой подушки безопасности не стоит вкладывать деньги в недвижимость, золото, антиквариат или ценные бумаги. Всё это имеет свою рыночную стоимость, которая может как расти, так и падать. Кроме этого, в непредвиденной ситуации деньги могут понадобиться срочно, а продать золото или квартиру по рыночной цене за короткое время невозможно.

Основная цель денежной подушки безопасности — не инвестировать, а сохранить накопленный резерв и обеспечить быстрый доступ к нему.

Но резервный фонд не должен быть легкодоступным. В этом случае будет возникать соблазн взять оттуда деньги. Финансовая подушка безопасности должна приносить прибыль, покрывающую рост инфляции. Поэтому вся сумма денежных средств не должна храниться дома.

Лучшим способом сформировать ФПБ является счёт в банке. Но и здесь необходимо соблюдать несколько правил:

  • выбрать надёжный банк. Обязательное условие – банковское учреждение должно иметь долю государственного капитала (Россельхозбанк, Сбербанк и другие). Проценты в таких банках ниже, чем в частных банках, зато нет риска отзыва лицензии;
  • правильный выбор типа вклада. Так как вклад предназначается для накопления средств, он должен быть пополняемым. Не надо гнаться за высокими процентными ставками. Такие депозиты имеют ряд ограничений. Кроме этого, при закрытии вклада досрочно не должны теряться проценты;
  • подключение мобильного банка или установка мобильного приложения, чтобы имелась возможность зайти в интернет – банк с компьютера или со смартфона. В экстренной ситуации средства будут нужны срочно, возможно ночью. В интернет – банке есть возможность круглосуточно переводить деньги со счёта на карту и обналичивать в любом банкомате.

Определённую часть финансовой подушки безопасности нужно хранить дома в потайном месте. Сумма должна быть незначительной, которая в случае потери не нанесёт большого вреда. Такие накопления, которые держат дома, часто называются стабилизационным фондом семьи (СФС). Денежные средства СФС должны быть от половины до полной суммы месячных расходов и могут тратиться на небольшие непредвиденные траты. Потом необходимо их пополнить.оптимальный размер финансовой подушки безопасности - минимум шесть ежемесячных зарплат

Создание финансовой подушки безопасности должно стать приоритетом, пока не будет накоплена необходимая сумма. В чём-то надо будет экономить, и отказывать себе. Поэтому психологически формирование ФПБ непростое дело. Нужно помнить, что это временно. Когда нужная сумма для резервного фонда накопится, можно будет вернуться к прежнему укладу жизни и тратить деньги на своё усмотрение.

Но лучше, если накопление станет привычкой и поможет отказаться от кредитов. Когда семейный бюджет не связан кредитами, и финансовая подушка безопасности предохраняет семью от кризисных ситуаций, появится уверенность в надёжности завтрашнего дня.

( 1 оценка, среднее 5 из 5 )

Где хранить финансовую подушку безопасности?

Лучшим местом для хранения резервного фонда будет депозит до востребования в обслуживающем банке. Существует несколько преимуществ работы с выдавшей кредит организацией. Во-первых, заключение подобной сделки позволит получить дивиденды в виде процентных отчислений. Во-вторых, возрастет уровень доверия со стороны финансового учреждения. В-третьих, клиент сможет принять участие в программах лояльности банка.

Способы хранения резервного фонда:

  • Заначка в безопасном месте.
  • Вклад с возможностью пополнения и снятия средств.
  • Приобретение драгоценных металлов.
  • Кратковременные инвестиции.

Возможность немедленно получить сбережения на руки является полноценной защитой от инфляции. Если прослеживается колебание курсов, средства можно конвертировать. Обратный обмен предполагает комиссионные отчисления, поэтому в большинстве случаев выгоду приносит хранение сэкономленных средств в национальной валюте.

Преимущества финансовой подушки безопасности:

  1. Обеспечение психологического комфорта.
  2. Снижение риска просроченных платежей.
  3. Сохранение хорошей кредитной истории.
  4. Отсутствие фактов нарушения договора.
  5. Экономия на процентах и комиссиях.

Неприкосновенный финансовый запас можно пополнять в процессе кредитования. Для этого сбережения переводятся на открытый ранее счет, однако при необходимости разрешается также хранить средства наличкой или привлечь к сотрудничеству любой отечественный банк. Личными денежными средствами заемщик волен распоряжаться по собственному усмотрению. Однако полученные взаймы деньги не рекомендуется направлять в резервный фонд.

Таким образом, финансовая подушка безопасности в процессе кредитования представляет собой накопленный заемщиком сравнительно небольшой объем сбережений для погашения обязательств на протяжении нескольких месяцев после повышения расходов или потери основного источника доходов. Деньги на черный день запрещается использовать без веской причины, однако рекомендуется использовать резервный фонд в целях досрочного погашения займа.

Вас также может заинтересовать:

Меры безопасности при оформлении онлайн-кредита
Меры безопасности при оформлении онлайн-кредита

Каковы основные риски при оформлении онлайн-кредита, мошеннические схемы, и как их избежать на всех этапах получения займа. Меры безопасности при оформлении быстрого кредита — рекомендации для заемщиков.

Кредитный договор. Что нужно знать заемщику?
Кредитный договор. Что нужно знать заемщику

Советы заемщику: на что следует обратить внимание при заключении кредитного договора. Условия, структура, срок действия, популярные способы нарушения условий договора. Основные уловки недобросовестных кредиторов.

Консолидация кредитов
Консолидация кредитов

Что такое консолидация долгов. Цели, преимущества и особенности оформления данной услуги. Снижение затрат путем консолидации задолженностей. Получение и выплата консолидированных долгов.

Страхование жизни при потребительском кредите
Страхование жизни при потребительском кредите

Сравнение двух похожих потребительских кредитов от Россельхозбанка и ВТБ 24, предоставляющих услугу страхование жизни. Как сказывается исключение этой услуги из условий кредитования? Зачем это нужно банкам, и как реагировать заёмщикам?

Инвестирование

Помните, что финансовая подушка – это не инвестиции даже самые консервативные. Если желаете инвестировать в биржевые инструменты, акции, облигации – это не 100% ликвидность. Для примера, деньги нужны в пятницу вечером, суббота/воскресенье биржи не работают. Заявку у брокера можно оставить в понедельник утром. В среду деньги поступят на счет, в четверг сможете забрать.

Акции, облигации могут расти в цене и падать, никому неизвестно какой будет конъюнктура рынка в тот момент, когда потребуются деньги. Нет желания закрывать инвестиции в убыток, поскольку это потеря денег и крадете у себя же то, что вложили в будущее.

Даже при покупке ОФЗ, кажется, что инструмент консервативный, но даже этот актив может потерять в цене. Ситуация была уже в момент, когда объявлена вероятность наложения санкции на акции Дерипаски.

Где хранить деньги для финансовой подушки безопасности?

Давайте разберемся, какой должна быть финансовая подушка безопасности в натуральном выражении. Хранить деньги для резерва можно следующим образом:

  • Откладывать в домашнюю копилку — самый простой, но ненадежный вариант. Во-первых, у вас будет соблазн взять деньги из копилки на собственные нужды. Во-вторых, таким образом деньги гораздо проще украсть или потерять, кроме того, накопления могут пострадать во время стихийных бедствий или иных катастроф;
  • Покупать антиквариат и золото — вкладывать деньги можно как в движимое, так и недвижимое имущество. Это более надежный способ, но в то же время слишком неудобный. Подумайте, сколько времени вам потребуется на реализацию имущества в случае возникновения непредвиденных обстоятельств и готовы ли вы ждать так долго;
  • Банковский счет — удобный, простой и надежный метод. Лучше всего выбирать банк с положительной репутацией и хорошими отзывами. Счет должен быть с возможностью пополнения в любой удобный для вас момент. Заранее соберите информацию о самых популярных банках и изучите их предложения.

Итак, задумываясь о том, какой должна быть финансовая подушка безопасности, помните, что ее главная задача – обеспечить вам и вашей семье полноценное и безбедное существование в течение определенного срока.

Ну а чтобы побыстрее сформировать финансовую подушку, я предлагаю ознакомиться с инвестиционными инструментами, которые в этом тебе помогут. Лично мне уже давно помогли)) Самым лучшим я делюсь в своей рубрике Инвест идеи! Залетай, бро 😉

Вариант 6: недвижимость

По старой традиции надёжным вложением денег считается недвижимость, но в данном случае это один из самых плохих вариантов. Прежде всего, цены на недвижимость могут упасть. Но дело не только в этом. Допустим, вы сломали ногу, сидите дома, и на ближайшие месяцы требуется значительная сумма. Этот актив не продать быстро. Вам предстоит большая и серьёзная сделка, а значит, придётся:

  • Искать покупателя;
  • Показывать потенциальным покупателям продаваемый объект;
  • Посетить множество инстанций;
  • Оформить массу документов.

И всё это при полной потере мобильности. Даже если нанять агента, готового сделать любую работу по доверенности, денег в ближайшие дни вы не получите, а ведь задача именно в этом!

Кому нужен резервный фонд

Подушку безопасности должны иметь абсолютно все. Отсутствие страхового запаса свидетельствует о финансовой безответственности человека. Потеряв источник дохода, люди порой пытаются решать возникшие проблемы за счет своих близких, друзей, родственников. Просьбы дать в долг в такой ситуации напоминают поведение стрекозы из знаменитой басни Крылова.

Содержать детей — важнейшая обязанность родителей. Как минимум необходимо обеспечивать их до достижения работоспособного возраста. А еще лучше — до окончания вуза либо техникума. В случае потери работы при отсутствии страхового запаса родители теряют и возможность достойно обеспечивать своих детей. Поэтому наличие детей — очень важный фактор в пользу немедленного формирования подушки безопасности. Дети не должны пострадать из-за финансовой безграмотности взрослых.

Нередко бывает, что уже взрослые люди рассчитывают на поддержку родителей. Есть пенсионеры, активно помогающие деньгами своим 30 и даже 40-летним детям. Существует некоторая прослойка людей, считающих, что родители должны помогать им всю жизнь. Такие люди не видят смысла в формировании страхового запаса. Они считают, что им должны помогать родители. Это — классический инфантилизм. Подобное поведение даже обсуждать незачем.

Существует и обратная ситуация — когда родители решают финансовые проблемы за счет детей. Это тоже неправильно. Не лучше выглядит и давление на жалость близких людей с целью вытянуть с них деньги. Такое поведение — пример типичного эгоизма, перекладывание проблем на плечи других. Разумеется, мы не говорим о критических ситуациях.

Отсутствие страхового запаса приводит к обращению человека за потребительскими кредитами и микрозаймами. А это означает попадание в кредитную ловушку. Такое поведение способно привести к потере имущества. Если же вы связались с непорядочными кредиторами — то и к проблемам со здоровьем.

Обязательно создайте страховой запас. Потеря работы при наличии подушки безопасности будет восприниматься как возможность для улучшения своей жизни, для поиска более высокооплачиваемой работы или создания доходного бизнеса.

Основные правила использования

Основные правила использования ФПБ

После того, как ФПБ была сформирована, а способ хранения выбран, следует не забывать о правилах её использования:

  1. Снимать только в действительно крайних случаях. Если есть возможность решить проблему не прибегая к запасу, следует ею воспользоваться.
  2. Пополнять ФПБ даже после того, как необходимая сумма собрана. Остались деньги? Не нужно их тратить в пустую, лучше убрать в копилку.
  3. Если же чрезвычайная ситуация наступила и деньги понадобились срочно, не нужно тратить сразу всю накопленную сумму. Лучше оставить немного денег на «чёрный день ещё более черного дня».

Формирование финансовой подушки безопасности – это сложный и долгий процесс. Но, это временно. Уже через пару недель или месяцев привычка откладывать войдёт в жизнь, а через пару лет, когда откажетесь от кредитов благодаря денежному запасу, станет понятно, зачем нужна ФПБ.

Вам может быть интересно — «Лучшие кэшбэк сервисы для экономии на покупках в интернете».

Почему так важно иметь финансовую подушку?

Подушка – это основа семейных сбережений и гарант комфортной жизни даже в сложных ситуациях. В основном ее важно иметь как раз для того, чтобы:

  • суметь спокойно сориентироваться в трудной ситуации;
  • без спешки найти действительно подходящую работу;
  • как можно быстрее поправить здоровье;
  • компенсировать внезапно возникший ущерб.

Однако польза запаса связана не только с финансами. Резервы дают приятное, незаменимое чувство безопасности и свободы. Имея накопления, можно спокойно уволиться с невыгодной и неинтересной работы, а в перспективе – начать искать именно тот вид деятельности, который придется по душе.

Важно быстро сделать первый, пусть даже символический шаг, положив в копилку условную 1000 рублей. И даже эти свободные деньги дадут приятное чувство психологического комфорта. Но поскольку инфляция будет постепенно уменьшать реальную стоимость финансов, их предпочтительно положить хотя бы на банковский депозит либо использовать для открытия ИИС.

9. Финансовая стабильность семьи

Коль скоро вы читаете эту статью — вероятно, вас интересует финансовая стабильность и благополучие близких. Наличный запас, которые мы обсудили выше — лишь один из трёх элементов, который решает эту задачу.

Всего же этих элемента три:

  • денежный резерв;
  • страхование жизни и здоровья;
  • эффективный инвестиционный план для создания капитала.

И если одного из этих элементов будет не хватать — семья окажется в шатком финансовом положении, рискуя в любой момент столкнуться с проблемами. Можно предложить аллегорию с табуреткой: она устойчиво стоит на трёх ножках — но немедленно рухнет, если отпилить хотя бы одну из них.

Прочтите в связи с этим статью о финансовой табуретке — она поможет обеспечить вам обеспечить полную финансовую устойчивость для своих близких.

Видео: Как создать финансовую подушку безопасности

Last modified: 21.11.2019

10. В завершение

Скорость изменений в мире нарастает. Из-за этого в нашей жизни все меньше стабильности, и все больше неопределённости.

Однако нам нужно обеспечивать свои семьи, и планировать своё будущее. И чтобы уверенно смотреть вперёд — каждой семье нужны важнейшие элементы финансовой стабильности, которые рассмотрены в этой статье.

И прежде всего — сформируйте собственную подушку финансовой безопасности. Это — первый необходимый шаг на пути к правильному управлению деньгами, и личному финансовому планированию.

В зависимости от состава семьи и ваших расходов определите сумму необходимого вам резерва, и создайте эти накопления. Разместите их так, чтобы иметь к средствам немедленный доступ.

Когда эта задача будет решена — спокойно обдумайте свои долгосрочные финансовые цели. Скорее всего — эти цели потребуют от вас крупных накоплений в будущем.

И чтобы создать необходимые фонды — вам потребуется открыть эффективный инвестиционный план для создания капитала. Грамотно инвестируя — вы придёте к достижению своих важнейших жизненных целей.

Не забудьте скачать специальный PDF-обзор «Личное финансовое планирование» — чтобы инвестировать грамотно, создать личный капитал и жить в достатке.

А если вам нужна консультация по личному финансовому планированию – пожалуйста, отправьте мне заявку для нашей онлайн-встречи:

Как создать финансовую подушку безопасности - и где ее хранить

С уважением,

Владимир Авденин,
финансовый консультант

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...