Есть ли возможность произвести рефинансирование кредитной карты?

Содержание

Условия рефинансирования

Основные моменты, на которые стоит обратить внимание при выборе банка и программы рефинансирования.

  1. Остаток выплат по карте. Каждый банк сам устанавливает минимальный размер остатка долга для начала процедуры рефинансирования. Например, банк не будет рефинансировать ипотеку, остаток выплат по которой составляет 500 000 и меньше. Или потребительский кредит, остаток по которому составил 10 000 — 20 000. Для кредитки минимальный лимит обычно составляет не менее 30 000, но может быть и существенно больше — тут все зависит от политики банка.
  2. Просрочка. Если просрочка по кредиту больше месяца, то банк не будет предоставлять возможность рефинансирования.
  3. Кредитная история. У клиента должна быть хорошая кредитная история, все кредиты без просрочек.
  4. Срок действия договора. Кредитный договор должен быть оформлен не менее полугода назад и оставаться действующим еще в течение не менее 3 месяцев.

Читайте, как узнать задолженность по кредитке.

Что такое рефинансирование кредитной карты?

Это перекредитование задолженности по кредиту, превращая кредитку в обычный кредит. Если по кредитке оплачивать долг можно бесконечно, и банк не будет требовать погашать его сразу, то у кредита есть горизонт погашения.

Ставки по кредиту и кредитной карте также довольно сильно отличаются (в 2-3 раза). Если в сумму платежа по кредитной карте в большей доле входят проценты, то в графике платежей по кредиту распределение основного долга и процентов будет иметь более выгодную для заемщика пропорциональность.

Рассмотрим пример

кредит на 100 т.р. на 3 года и КК с лимитом 100 т.р. на 3 года. Ставка у обоих продуктов 25%.

График платежей по кредиту будет выглядеть так:

график платежей по кредиту

Соотношение в первых платежах ОД и процентов примерно 50 на 50%.

Минимальный платеж по карте будет меняться месяц от месяца и обычно составляет 5% от суммы долга плюс проценты. График примерно выглядеть будет так:

Если в случае кредита за три года долг погашен и платеж фиксированный 3975 р. По КК платежи в первые месяцы составляют порядка 6-7 тыс рублей., а через три года еще остается 15 т.р. основного непогашенного долга.

Мнение эксперта

Екатерина Капризова

Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.

Задать вопрос

Таким образом, платить по карте минимальными платежами не выгодно, поэтому лучше погашать ее в льготный период или рефинансировать.

Этапы рефинансирования кредитной карты:

  • Заемщик обращается в свой или чужой банк для рефинансирования долга по кредитной карте.
  • Сотрудник банка рассчитывает предварительный график платежей и заводит заявку после согласования с клиентом.
  • По требованию банка заемщик должен предоставить паспорт, справку о доходе, копию трудовой книжки (набор запрашиваемых документов может меняться в зависимости от банка).
  • Система скоринга проверяет кредитную историю заемщика. Если уже есть просрочки или открытый долг, то в рефинансировании будет отказано. Если система пропускает заемщика, то далее рассматриваются предоставленные документы кредитными инспекторами и выносится окончательное решение по рефинансированию.
  • При заведении заявки заемщик указывает сумму долга по кредитной карте. На момент выдачи сумма будет корректироваться по справке об остатке долга по КК. Эту справку заемщик может взять в отделении своего банка или вывести из личного кабинета.
  • Новый банк перечисляет безналичным способом деньги по реквизитам кредитной карты. По факту поступления денег долг погашается. Важно, что при рефинансировании заемщик не получает деньги «на руки». Перевод денег на счет погашаемого кредитного долга производится в безналичном порядке напрямую.

Согласно требованиям многих банков, после погашения долга путем рефинансирования, заемщик обязан предоставить справку о полном погашении долга. Иногда банк может потребовать предоставить справку о закрытии кредитного счета, чтобы себя обезопасить от недобросовестных заемщиков.

Дело в том, что лимит по карте является возобновляемым. После погашения долга он восстанавливается, и владелец кредитки может в любой момент им воспользоваться. Это, в свою очередь, может повлиять на платежеспособность в будущем, когда заемщик снова потратит лимит, а платить по двум кредитам нет финансовой возможности.

Чтобы дисциплинировать заемщика и обезопасить себя от рисков, в случае непредоставления справки о погашении долга и закрытии рефинансируемого кредита, банк может поднять процентную ставку по выданному кредиту на несколько п.п.

Можно ли и выгодно ли

Рефинансировать кредитные карточки предлагают многие банковские организации.

Некоторые из них дают возможность сделать рефинансирование кредитных карт и с плохой кредитной историей, правда, это может влиять на ставку и условия соглашения.

В ряде случаев эта услуга очень выгодна. Она позволяет заемщику изменить следующее:

  • Валюту кредитования.
  • Сроки для погашения задолженности, причем в зависимости от целей можно сделать их как больше, так и меньше.
  • Процентную ставку.
  • Сам процесс погашения задолженности.

Процедура перекредитования карточки доступна и не предполагает высоких рисков, поэтому при кризисных ситуациях эта программа будет спасением.

к оглавлению ↑

Внимание!!! рефинансирование кредитных карт доступно для всех регионов России

Здравствуйте уважаемые Друзья!

Для вашего удобства, в данном разделе портала КредитыОнлайн.ру мы разместили предложения на рефинансирование кредитных карт от ведущих банков Российской Федерации, благодаря чему Вы сможете сравнить банки за 5 минут, в 1 клик, перейти на официальный сайт банка, безопасно подать заявку онлайн, получить деньги уже сегодня

Как помогают программы рефинансирования по кредитной карте

При помощи рефинансирования по кредитной карте банки помогают решить такие вопросы:

  1. Увеличить срок выплаты и уменьшить сумму ежемесячного платежа. Такое решение больше всего интересно тем заемщикам, которые потратили весь лимит кредитной карты.
  2. Поменять валюту. Подойдет для тех владельцев карт, которые оформили кредитку в иностранной валюте или с привязкой к курсу доллара или евро. Со сменой валюты можно не ориентироваться на курсовые колебания и знать, что обслуживание долга будет зависеть только от российского рубля.
  3. Поменять уровень престижности. У карт премиального класса высокие платежи за обслуживание и много дополнительных условий, которые не всегда под силу заемщику. Тем более сложно содержать премиум-карту, если ухудшилось финансовое положение. В этой ситуации можно открыть кредитку стандартного класса и за счет ее лимита погасить сформированную задолженность. А впоследствии экономить на банковском обслуживании.
  4. Объединить долги по нескольким кредитным картам в один общий долг. В этом случае у заемщика будет единый день внесения по кредитке в отличие от множества дат до этого. Такое положение помогает навести порядок в собственных финансах и не допускать просрочек.

Весомым поводом для отказа от рефинансирования может стать навязывание сотрудником банка дополнительных платных опций или услуг. Например, страховки, СМС-оповещения или других сервисов.

Бробанк напоминает, что обязать к оформлению страховки при заказе кредитной карты никто не может.

Настаивайте на том, что она не нужна. Сам факт отказа от страховки не может стать поводом для отказа в рефинансировании. По отзывам клиентов, многие менеджеры после 2-3 отказов перестают настаивать на страховке. Если устоять под натиском менеджера не удалось, знайте, что вы вправе отказаться от страхового полиса в течение «периода охлаждения». По российскому законодательству он длится не меньше 14 дней, а в некоторых банках и дольше. Никаких штрафов при этом не предусмотрено.

Ответы на часто задаваемые вопросы Клиентами нашей компании при сравнении банков для рефинансирования кредитных карт

Типы кредиты, которые Вы сможете рефинансировать:

Потребительские кредиты
Кредитные карты
Автокредиты
Ипотечные кредиты

Уменьшение ежемесячного платежа
Увеличение или уменьшение срока кредитования
Изменение даты платежа
Объединение до 5 старых кредитов в 1 новый

Существуют ли риски?

Как и всегда, риски присутствуют. Вы должны внимательно ознакомиться с условиями действующих кредитов – возможно, ваш старый банк не допускает досрочного погашения. Или если один из кредитов взят под залог имущества, а новый кредитор тоже требует оформить залог: выгодно ли будет подобное переоформление? Ведь затраты на переоформление документов будет нести заемщик, и подобные расходы тоже стоит учитывать.

Да и еще один немаловажный фактор: оставшийся срок и сумма кредита. Если большая часть займа уже погашена, значит вам осталось выплатить в основном тело кредита. Ведь при аннуитетных платежах банк изначально большую часть платежа забирает в счет погашения процентов и только небольшую часть в счет погашения самого кредита. Тем самым он страхует себя от недополучения прибыли при досрочном погашении займа.

Условия и особенности рефинансирования кредиток

Для перекредитования клиенту необходимо оформить в выбранном финансовом учреждении новую кредитную карту. Для этого необязательно посещать отделение: можно заполнить анкету дистанционно и заказать доставку готового пластика сотрудником банка.

Рефинансирование кредитной карты от банка Открытие

Далее нужно зайти в интернет-банк или приложение и перевести кредитные средства с новой карточки на счет погашения существующей задолженности.

Необходимо выбрать не просто перевод со счета на счет, а рефинансирование. Только в таком случае начнется действие программы и не будет снята комиссия за проведение платежа.

kak-refinansirovat-kreditnuyu-kartu2.jpg

После оформления перекредитования новое финансовое учреждение дает клиенту возможность вернуть средства в течение установленного срока и не платить проценты за их использование. В разных банках длительность грейс-периода отличается. «Альфа-Банк» дает возможность избежать начисления процентов в течение 100 дней (карточка «100 дней без процентов»), банк Открытие»- 120 дней («120 дней»), «Тинькофф Банк» — 120 дней (кредитка Tinkoff Platinum).

Дополнительно финансовое учреждение может выставить другие обязательные к выполнению требования. Для «Альфа-Банка» и «Открытия» важно, чтобы клиент не только оплатил задолженность, но и полностью закрыл оформленную в другом банке кредитку. Первый требует сделать это в течение 14 дней с момента перекредитования, второй проверит информацию через Бюро кредитных историй спустя 92 дня после подписания договора. 

Несоблюдение требований приведет к аннуляции льготного периода, начислению процентов за весь срок пользования средствами, снятию комиссии за совершенный ранее перевод и т. д.

Какие кредиты можно рефинансировать

как сделать рефинансирование кредита в другом банке

Закон не ставит ограничения, поэтому их прописывает исключительно кредитная организация. Поэтому фактически можно найти банк, который будет согласен оплатить ваши долги любого типа. Как правило, обращаются за перекредитованием следующих задолженностей (одной или нескольких):

  • Ссуда на бизнес (ИП или ООО – без разницы).
  • Целевой или нецелевой заем.
  • Автокредитование.
  • Ипотека.
  • Кредитка.
  • Микрозаймы.
  • Обычный потребительский кредит или оформленный на покупку в магазине.

Таким образом, можно найти способ рефинансирования практически любого материального обязательства перед банковской организацией. Главное, чтобы оно соответствовало требованиям.

Требования и условия в разных банковских организациях

Проценты по карте

У финансовых организациях есть требования к рефинансируемому пластиковому продукту. Остаток периода его действия должен быть не менее трех или шести месяцев.

Важно, чтобы владелец регулярно погашал долг и вносил платежи без просрочки. Если есть просрочка задолженности перекредитование возможно при привлечении поручителя или созаемщика.

Однако для этого нужно будет погасить текущий долг и приложить документальное подтверждение причин, из-за которых был просрочен платеж.

Требования есть и относительно самого заемщика.

Обычно они следующие:

  • Российское гражданство.
  • Регистрация в месте нахождения банковской организации.
  • Подтверждение дохода.
  • Отсутствие задолженностей на текущий момент.

При отказе клиент может подать документы на получение кредита наличными. Сроки погашения в этом случае будут больше.

Ставка зависит от конкретного учреждения. Условия, которые предлагают популярные банки:

  • Московский Кредитный Банк. Максимальная сумма – 2 млн р. Ставка от 12,5%. При этом, можно увеличить сроки кредитования – они могут составлять до 15 лет.
  • Альфа-банк. Предлагает выгодные условия и быстрое оформление. Работает с клиентами при хорошей кредитной истории.
  • ВТБ Банк Москвы. Предлагает перекредитовать долг размером до 1,5 млн р. Минимальная ставка составляет 12,9% годовых.
  • ВТБ 24. Сумма рефинансируемого долга составляет до 3 млн р. Ставка составляет 14,5-15%. Можно подать онлайн заявку. Доступна гражданам РФ возрастом от 21 года.
  • Россельхозбанк. Ставка от 12,9%. Можно увеличить сумму путем привлечения созаемщиков. Минимальные требования следующие: гражданство РФ, подтверждение дохода, возраст старше 23 лет.
  • Тинькофф предлагает перекредитование путем услуги «Перевод баланса». В этом случае можно снизить комиссию и процентную ставку (практически вполовину).

Уличная вывеска банка

Ежемесячные выплаты — 6% от общей суммы задолженности.

Воспользоваться услугой может каждый гражданин в возрасте 18-70 лет.

Сначала нужна активация карточки.

Это можно сделать, позвонив на горячую линию банка.

Кредитки Тинькофф же также можно рефинансировать в других банках, у которых есть такая программа.

Можно значительно уменьшить размер ежемесячных выплат, обратившись в Сбербанк.

Преимущества будут следующими:

  • Не нужны поручители, залог имущества, процесс оформления быстрый.
  • Можно снять долговые обязательства.
  • Процесс не предполагает комиссию.
  • Условия определяются индивидуально.
  • Организация быстро проверяет документы.

Сумма, которую Сбербанк может дать, от 15 000 — 1 000 000 рублей. Сроки кредитования — от трех месяцев до 5 лет.

Клиент должен иметь хорошую кредитную историю, быть старше 21 года, иметь не меньше полугода трудового стажа.

Воспользоваться такой услугой вы можете в таких банках:

к оглавлению ↑

Как выбрать программу

Подбор наиболее подходящей программы строится на основании определения оптимальных для себя условий получения нового кредита и банков, в которых подобные продукты присутствуют.

Одновременно учитываются:

  • Существующий лимит, ведь средств должно быть достаточно для того, чтобы произвести полный расчет по долгу и комиссиям, если таковые есть.
  • Размер ставки по оформляемому займу. Она не должна быть выше, чем по текущим кредитам, а хорошо, если меньше на 2-3% (особенно для получения средств наличными).
  • Внимательное изучение условий нового займа, поскольку могут быть включены пункты о взимании комиссии за обслуживание карты, переводы, лимиты и ограничения по трансакциям.
  • Надежность и стабильность банка. Лучше когда КФО крупное и существует длительное время (Сбербанк и т. д.), ведь риски скачка ставки в процессе действия договора в таком случае ниже.

Важно понимать, что в случае рефинансирования кредитки через оформление потребительского займа, погашение производится только по графику. Нарушение этого условия плохо скажется на истории. Если же оформляется новая кредитка, то есть возможность сначала осуществлять возврат минимальными платежами, тем самым отсрочив основную сумму на конец срока исполнения обязательства.

Требования к заемщикам

Потребительские кредиты без обеспечения на рефинансирование задолженности по кредитным картам банки предоставляют исключительно российским гражданам. Это связано с возможными проблемами взыскания долга с иностранцев при возникновении просрочек. Все остальные требования к заемщику каждая кредитная организация может определять самостоятельно.

Но обычно они стандартны:

  • минимальный возраст – от 18-21 года
  • максимальный возраст на дату планируемого погашения долга – не больше 60-75 лет
  • достаточный уровень дохода для своевременной выплаты ежемесячных платежей и других обязательных расходов «на жизнь»

Даже полное соответствие всем требованиям не гарантирует на 100% одобрение заявки. Банк рискует деньгами, предоставляя их в кредит, и может отказать любому клиенту в их получении без объяснения причин.

Условия перекредитования

Как и выдача наличных денежных средств, баланс, находящийся на личном счету владельца карты, может быть рефинансирован только на определённых условиях, заявленных кредитной компанией. Требования к заключению сделки различны, но основные из них выдвигаются практически всеми финансовыми учреждениями. При этом учитываются следующие моменты:

  1. Сумма долга — её верхний порог определяется материальными возможностями заявителя. Величина формируется индивидуально. Если совокупный доход, который человек сумел документально подтвердить, не вызывает у руководства компании сомнений, кандидату не только не откажут в заявке, но и могут предоставить сумму, на порядок большую, чем ему требуется для погашения текущего долга. При этом денежные поступления не только должны соответствовать текущему взносу, но и поступать регулярно.
  2. Ставка по процентам — величина переплаты будет зависеть от целевого предназначения ссуды, программы, по которой работает пластик, а также от репутации самого клиента. Например, если его статус классифицируется как зарплатный пользователь, ему гарантирован минимальный порог по ставке, а если лицо было замечено в недобросовестном отношении к своим договорным обязательствам — банк согласиться на данную процедуру только на условии самых высоких процентов, страхуя себя от возможных финансовых рисков.
  3. Суммарное число займов для единоразового погашения — далеко не каждая организация одобрит заявку, взятую на множественную оплату долгов. На такие предложения положительно реагируют в основном крупные банки с большим уставным капиталом. Но и у них есть по данному поводу ограничения. Максимально возможное число кредитов, подлежащих полному погашению — не более пяти.
  4. Целевое применение — новая финансовая помощь обязана иметь конкретное предназначение. Это базовое правило и, по сути, смысл процедуры рефинансирования. Если банк согласился выдать займ больше, чем этого требуют долговые обязательства клиента, то долевую остаточную часть он может тратить по собственному усмотрению, но отчитываясь за неё перед учреждением документально. Аналогичное правило действует и в отношении пластика с возможностью возобновляемого лимитного порога.

Итак, подать заявку на рефинансирование кредитной карты можно только в том случае, если ситуация позволяет обеим сторонам процесса (банку и заявителю) исполнить все указанные выше условия.

Читайте также: Как объединить несколько кредитов в один?

Какие банки предоставляют услугу рефинансирования кредитных карт?

На сегодняшний день рефинансируют кредиты почти все банки. Путем рефинансирования и предложения более выгодных условий, банки переманивают заемщиков конкурентов.

По статистике уровень одобрения рефинансирования гораздо выше, чем обычных кредитов. Это связано с тем, что банк видит, что если предыдущий банк прокредитовал заемщика, то, значит, его проверил,  а если заемщик имеет положительную кредитную историю и исправно платит по кредиту, то он становится привлекательным для банков-конкурентов.

Банки из ТОП-10 активно рефинансируют кредитные карты других кредитных организаций. Узнать условия рефинансирования можно на официальных сайтах в разделах по кредитам.

Если еще пару лет назад ставки по кредитным картам и кредитам наличными были достаточно высоки, то сейчас действующие кредиты можно рефинансировать под ставку от 9,9%.
Вот список банков, которые декларируют, что могут рефинансировать вашу кредитку

  1. ВТБ
  2. Хоум Кредит
  3. Тинькофф
  4. Восточный банк
  5. МКБ
  6. Россельхозбанк
  7. УБРиР
  8. Промсвязьбанк

Если поступил отказ: дальнейшие действия

Банк имеет полное право отказать в рефинансировании кредитной карты. Причин на это может быть много (плохая кредитная история, маленький доход, недостаточный трудовой стаж и т.д.).

Получив отказ, стоит попробовать другие варианты:

  • Можно подать заявку в несколько других кредитных учреждений;
  • Обратиться к своему кредитору (банк, где была оформлена текущая ссуда) с просьбой о проведении реструктуризации долга;
  • Воспользоваться страховкой по потере трудоспособности (если она изначально была оформлена). Такой вариант можно использовать только в том случае, если действительно наступил страховой случай, из-за которого ухудшилась платежеспособность заемщика;
  • Подать исковое заявление с ходатайством об изменении условий кредитного договора.

На что обратить внимание

Внимательное изучение кредитной документации позволяет избежать недопонимания, лишней переплаты, споров и других неприятных ситуаций. При изучении договора и приложений к нему клиенту рекомендуется обращать особое внимание на следующие моменты:

  • Страховка и доп. услуги. Иногда их подключают, даже не спрашивая потенциального заемщика. Если какая-либо опция не нужна, ее лучше отключить до подписания договора.
  • Обязанность по предоставлению отчета о целевом использовании средств. Некоторые банки сами проверяют закрыт первоначальный договор или нет через БКИ, другие настаивают на предоставлении соответствующих справок. Непредставление документов об исполнении обязательств перед первоначальным кредитором может стать причиной для начисления штрафов, повышения ставок и т. д.
  • Наличие особых ограничений. Некоторые финансовые учреждения увеличивают ставку или применяют штрафы при увеличении заемщиком кредитной нагрузке, выходе из страховой программы и т. д.
  • Правила досрочного погашения. Они обычно несложные, но несоблюдение их приведет к невозможности сэкономить на более быстрой оплате долга.

Условия для рефинансирования

Перед одобрением заявки на рефинансирование можно самостоятельно оценить свои шансы. Для этого понадобится проверить такие параметры:

  • отсутствие сформированных просроченных задолженностей по кредитке;
  • качество кредитной истории и уровень кредитного рейтинга;
  • наличие 3-х и более выплат по кредитке;
  • сопоставимость долга и текущей платежеспособности.

Последний пункт банки проверяют не менее тщательно, чем все остальные. Бывает так, что потенциальный заемщик дает информацию о доходах в 12-20 тысяч рублей, а долг по кредитке перевалил за 500-700 тысяч. В этом случае одобрение заявки на рефинансирование кредитной карты маловероятно, потому что платежеспособность недостаточная.

Кроме того банк попросит подтверждение официального трудоустройства и справку о заработной плате. Рефинансирование для лиц, не достигших 18 лет, не предусмотрено. Как происходит перекредитование в том или другом банке, и какой перечень документов утвержден в компании можно узнать на официальном сайте кредитора.

Общие требования к заемщику при рефинансировании кредитной карты

Для того, чтобы воспользоваться услугой, банк учитывает следующие параметры заемщика:

  • регулярный ежемесячный доход, позволяющий вносить платежи по кредитам;
  • положительная кредитная история в прошлом и в отношении действующих займов;
  • согласие/отказ от страхования жизни и здоровья;
  • участие в зарплатном проекте;
  • сумма займа.

Наличие просрочки по платежам кредитной карты является причиной гарантированного отказа. Часто уровень процентной ставки напрямую зависит от согласия или отказа от страхования. Здесь необходимо оценить полную стоимость кредита с учетом страховки. В результате предложение может потерять привлекательность.

Порядок действий при рефинансировании

Для перекредитования кредитных карт Сбербанка и других организаций необходимо следовать следующему алгоритму:

  1. Выбор подходящего предложения.
  2. Обращение в банк с заявкой.
  3. Представление пакета документов.
  4. Период ожидания (банк проверяет кредитную историю заявителя, его доходы и другие параметры).
  5. Корректировка суммы (в зависимости от остатков по кредитам).
  6. Подписание договора.
  7. Перечисление денежных средств в счет погашения долгов.
  8. Получение справки о погашении долга и предоставление ее новому кредитору.

Кредитные организации обычно не выдают деньги заемщику при рефинансировании. Они перечисляются банкам-кредиторам в безналичном порядке.

Необходимые документы

Для перекредитования необходимо представить следующие документы:

  • гражданский паспорт;
  • справку о доходах (2-НДФЛ, по форме банка или выписку из ПФР);
  • копию трудовой книжки;
  • кредитный договор;
  • справку о сумме долга.

В различных банках перечень может быть дополнен. Поэтому нужно уточнить его на сайте кредитной организации или у специалиста банка.

Как сделать рефинансирование ипотеки в другом банке

Подводя итоги предыдущего раздела, составим краткий алгоритм:

  • Выбираем программу.
  • Обращаемся в новую организацию.
  • Собираем и подаем документы, заполняем заявление.
  • Получаем одобрение.
  • Перенаправляем полученные средства на старый счет.
  • Приносим справку о досрочном погашении.
  • Постепенно погашаем рефинансированный займ на новых условиях.

Список необходимых документов

Теперь что касается требуемых документов для подачи заявки для рефинансирования кредитной карты:

  1. Паспорт РФ.
  2. Второй документ, подтверждающий личность: загранпаспорт, водительские права.
  3. Запрашиваемые справки с работы и прочие документы: СНИЛС, ИНН.
  4. Трудовая книжка.

refinansirovanie-kreditnoj-karty_10

Учтите, что крайне редко рефинансирование кредитной карты без справки о доходах. Чаще всего банки себя страхуют тем, что запрашивают дополнительные документы о платёжеспособности будущих заёмщиков.

Как погасить задолженность по карте после рефинансирования?

Пополнение банковских карт, как правило, не предполагает дополнительных комиссионных начислений. Для зачисления средств на баланс можно воспользоваться безналичным переводом или внести деньги наличными. Во время процедуры погашения на протяжении льготного периода нужно осуществлять минимальные взносы. Если это условие кредитования не будет выполнено, клиенту грозят штрафные санкции. Размер ежемесячного платежа не превышает 10% от актуальной суммы задолженности, но банки часто ограничивают обязательные выплаты 5%.

Грамотное погашение задолженности по использованной для рефинансирования карте предполагает:

  1. Своевременное выполнение обязательств.
  2. Внесение ежемесячных платежей.
  3. Подключение опции SMS-информирования.
  4. Мониторинг затрат и выполненных операций.

На протяжении льготного срока при условии выполнения требований эмитента проценты не начисляются. Если клиент своевременно погасит задолженность на наиболее выгодных условиях, стоимость сделки будет равна 0 рублей. В итоге карточки отлично подходят для досрочного выполнения обязательств по потребительским займам. Грамотное рефинансирование обеспечит экономию средств благодаря применению платежных инструментов для снижения обязательных платежей, связанных с начисляемыми процентными ставками.

Рефинансирование задолженностей с помощью карты — это крайне привлекательное решение для клиента, планирующего сэкономить деньги на исходе срока действия кредитного договора. Чтобы получить выгоду, придется досрочно погасить задолженность по действующему соглашению, воспользовавшись карточкой с продленным грейс-периодом. Например, срок беспроцентного кредитования владельцев Тинькофф Платинум составляет 120 дней. Это значит, что за счет доступных для заимствования средств можно досрочно выполнить обязательства перед исходными кредиторами. Погасив задолженность на 4 месяца раньше согласованного срока, удастся сэкономить крупную сумму.

По сравнению с другими способами рефинансирования, использование карт часто оказывается наиболее выгодным решением. Гибкие условия финансирования и доступ к восстанавливаемому лимиту позволяет применять эти платежные инструменты для выполнения обязательств по оформленным ранее займам в других банках страны. Если возникла ситуация, когда заемщик временно не в состоянии погасить кредит, например, в случае потери работы или форс-мажорных обстоятельств иного рода, льготный период по карте дает уникальную возможность бесплатно воспользоваться заемными средствами.

Вас также может заинтересовать:

Как снизить процентные ставки по кредитным картам?
Как снизить платежи по кредитным картам

Кредитными картами в современных условиях пользуется огромное количество людей. Это очень популярный и удобный платежный иснтрумент, заменяющий наличные деньги. Как улучшить условия использования кредиток, и добиться максимальной выгоды кредитной карты — поговорим в статье.

Где оформить кредитную карту с максимальным льготным периодом?
Бесплатное обслуживание кредитной карты

Кредитная карта сегодня является обязательным атрибутом современного человека. Очень удобно всегда иметь при себе этот маленький кусочек пластика, предоставляющий своему владельцу финансовую свободу. Как бесплатно пользоваться картой — читайте в статье.

Какая кредитная карта самая выгодная?
Лучшая кредитная карта

Сегодня банки предлагают множество кредитных карт для своих клиентов. Как не растеряться в этом многообразии, и выбрать самую выгодную кредитную карту? Каковы критерии выгодности кредитных продуктов? Попробуем разобраться.

Нужно ли закрывать кредитку после погашения и как это сделать

Рефинансирование носит целевой характер и предназначено для погашения старых кредитов. Поэтому многие кредитные организации требуют представить справки о закрытии займов. Особенно это актуально в отношении кредитной карты, так как кредитная линия возобновляется и держатель может ее использовать снова.

При заключении договора необходимо уточнить этот момент. В противном случае могут последовать штрафные санкции. Если плательщик своевременно не предоставляет справку, то банк может увеличить процент по кредиту.

В каком банке выгодно сделать рефинансирование?

Если клиент имеет просроченные платежи, необходимо доказать, что платежи не вносились вовремя по веским причинам. Главные условия выбора банка:

  1. Процентная ставка по кредиту. Логично, что она должна быть меньше, чем у предыдущего кредита.
  2. Наличие фиксированных суммы и процента рефинансирования. Если на сайте указан плавающий процент, значит, выгодные условия будут предложены постоянным клиентам этого банка, держателям карт, зарплатным клиентам и.т.д. Если, к примеру, клиенту надо погасить долг Сбербанка и он является зарплатным клиентом Газпромбанка, то выгодно выбрать для рефинансирования именно это кредитное учреждение.
  3. Скорость рассмотрения документов — чем меньше, тем лучше. Желательно, чтобы срок составил не более недели.
  4. Отсутствие дополнительных платежей и комиссий в новом банке. Это дополнительные расходы.
  5. Некоторые банки предлагают специальные условия для отдельных категорий граждан: военных, работников бюджетной сферы и.т.д. Внимательно изучите дополнительные условия перед оформлением заявки.

Что будет, если не платить

Ставя подпись под кредитным договором, клиент принимает на себя обязательства по своевременному погашению долга и выплате предусмотренных соглашением процентов. При просрочках, не полностью внесенном платеже и т. д. банк применит штрафные санкции. Они могут существенно увеличить переплату по кредиту. Если задолженность не погашается длительное время, то для ее взыскания кредитная организация может обратиться в суд или нанять коллекторское агентство.

При наличии соответствующего условия в договоре долг может быть также продан третьим лицам. В случае подачи кредитором иска после принятия судебного решения взысканием долга займутся приставы. Они могут осуществить его за счет средств и имущества должника, даже несмотря на отсутствие залога по договору.

Необходимые документы для рефинансирования кредитной карты Сбербанка в другом банке

Для каждой финансовой организации этот перечень будет свой, однако, как правило, он мало чем отличается от того, что нужен при обычном кредитовании. То есть также нужно подтвердить свою личность, уровень своих доходов. Но в дополнение к этим стандартным бумагам потребуется предоставить договор об открытии кредитки (или иного типа кредита) и выписку о состоянии счета. На основании этого можно будет судить о том, насколько точно делались ежемесячные выплаты.

Выгодно ли рефинансировать кредитку

В ситуации, когда льготный период уже завершен, а финансов недостаточно, чтобы закрыть сформированный долг в короткие сроки, провести рефинансирование кредитной карты однозначно выгодно. Это связано с тем, что по кредитке проценты традиционно выше, чем по стандартному займу. За счет этого итоговая переплата становится в разы больше. При этом минимальный размер платежа высчитывать иногда не очень просто, и он ежемесячно меняется. В то время как при обычном кредите сумма и дата очередного взноса известна заранее, и трату проще запланировать.

Поэтому карта оказывается выгоднее на беспроцентный период. После его истечения и при внушительной задолженности лучше провести перекредитование и сэкономить на переплате.

Отзывы о рефинансировании кредитных карт

Егор Мельников:

«Не так давно сделал рефинансирование в банке ВТБ. У меня был кредит и две кредитные карты, по которым нужно было ежемесячно погашать долги. В данный банк обратился из-за приемлемых условий. Проблем с документами не было. Заявку оформил через сайт, и ее одобрили на следующий день. Теперь выплачиваю один долг по более низкой процентной ставке. Кроме этого, в банке мне выдали кредитку с неплохим денежным лимитом».

Аня Сухорукова:

Отзыв клиента о рефинансировании кредитной карты

Саша Максимов:

«Перекредитование — удобная вещь и, по сути, спасение, если ты по уши в долгах. У меня была подобная ситуация, поэтому обратился в Бинбанк для реструктуризации своих долгов. Заявку рассматривали в течение двух дней, но все же одобрили. Три моих старых долга по картам банк полностью погасил, и мне сделали новый график выплат. Размер ежемесячного платежа более низкий. Кредит одобрили на три года. Дополнительно выдали кредитную карту с лимитом 30 тыс. р.».

Маша Носкова:

Отзыв2 клиента о рефинансировании кредитной карты

Народный рейтинг кредитов ТОП-2:

Кредит «Наличными» | Альфа Банк

Лицензия № 1326 от 16.01.2015

Условия получения:

Наличными в офисе, Перевод на банковскую карту

Удобный и понятный интерфейс при оформлении онлайн-заявки. Вводишь данные и видишь шкалу процентов с вероятностью одобрения. Есть возможность ознакомиться с подробрыми условиями кредитования от Альфа Банка. Обязательно советую их внимательно читать, прежде чем отправлять заявку!

Кредит «Наличными» | Cовкомбанк

Лицензия № 963 от 05.12.2014

Условия получения:

Наличными в офисе, Перевод на банковскую карту, Перевод на банковский счет

Оформляла онлайн, получила в отделении. Условия выгодные, а самое главное, что обслуживание абсолютно бесплатное.

Народный рейтинг кредитных карт ТОП-2:

Кредит «Наличными» | Альфа Банк

Лицензия № 1326 от 16.01.2015

Стоимость обслуживания:

0 ₽ 1 год, дальше 590 ₽/год

Условия получения:

Доставка курьером, Получение в офисе

Три года назад оформил карту. Все нравится, единственное неудобство для меня — снимать наличные без комиссии в банкомате можно только до 50 тыс. Если бы увеличили сумму, было бы отлично.

Кредит «Наличными» | ВТБ

Лицензия № 1623 от 29.10.2014

Одно из лучших предложений на рынке прямо сейчас. 12% по кредитной карте, да плюс льготный период есть такого раньше не было. Обслуживание бесплатно, тоже для кредитки не характерно. ВТБ приятно удивил.

Особенности и нюансы

Кроме рефинансирования, можно воспользоваться услугой реструктуризации. Реструктуризация долга по карте – изменение определенных условий в договоре между банком и клиентом, что позволяет заемщику погашать долг более комфортными платежами. При этом сумма долга, сроки погашения и сама кредитная карта остаются прежними. По сравнению с реструктуризацией, рефинансирование полностью аннулирует долг по кредитке, и у человека возникают новые финансовые обязательства.

Решить проблему с задолженностью по кредитной карте можно через суд. Банки самостоятельно привлекают неплательщиков к ответственности в судебном порядке. Суды обычно идут навстречу заемщикам и взыскивают с должников минимальные суммы. Однако кредитная история заемщика будет испорчена, и впоследствии он вряд ли сможет получить кредит или оформить карту в российском банке.

В то же время обращение в суд – часто единственный вариант для тех, кому нечем погашать долг по карте, а остальные банки предоставлять услугу рефинансирования отказываются. Когда банк отправит иск в суд, ответчику потребуется составить ходатайство о предоставлении рассрочки или о снижении размера начисленных процентов по долгу.

FAQ

Как не допустить задержку платежа по кредитной карте

Для удобства клиентов банки предлагают услугу напоминания о предстоящем платеже. Производить внесение средств следует с учётом выходных дней, а также способа внесения денег на счет кредитки.

Какую максимальную сумму перекредитования предлагают банки?

Максимальная сумма рефинансирования с использованием кредитной карты составляет 5 млн рублей.

Как банк предлагает оптимальные условия для рефинансирования?

Самые лучшие условия предлагает ВТБ.

Как получить 100% одобрение рефинансирования?

Правильно составленная заявка – залог стопроцентного одобрения банком анкеты. При заполнении заявления учитывают важные нюансы:

  1. Анкетные данные заполняют в строгом соответствии с оригиналами документов.
  2. Внесение ложной информации и подлог документов недопустимы.
  3. Заемщикам с низким кредитным рейтингом, скорее всего, откажут в кредите.
  4. Наличие просроченных платежей, а тем более, открытые исполнительные производства о принудительном взыскании долга, влекут отказ в рефинансировании.
  5. Информация о доходе и стаже нуждается в документальном подтверждении, если банк не скажет иное.

Чтобы повысить шанс на одобрение необходимо подавать заявку до того, как образуется просрочка и запись об этом попадет в кредитную историю. При оформлении запроса рекомендуется соглашаться со страховыми услугами, гарантирующими погашение долга при наступлении определенных рисков – болезнь, наступление нетрудоспособности, смерть, потеря работы и т.д.

Где есть такая программа?

Банк Процентная ставка, от … % Максимальная сумма, руб. Срок, лет
Сбербанк 11,4 3 млн. 5
Citibank 8,5 2,5 млн. 5
ВТБ 7,5 5 млн. 7
АТБ 9,9 1 млн. 5
ПочтаБанк 7,9 4 млн. 5
УРАЛСИБ 7,9 2 млн. 7
РОСБАНК 6,9 2 млн. 7
Райффайзен 7,99 2 млн. 5
Альфа 9,9 3 млн 7
ПСБ 8 3 млн. 7
Газпром 7,9 5 млн. 7
МТС 8,4 5 млн. 5
Хоум Кредит 7,9 1 млн. 6

Анализ отзывов

Услуга в целом имеет противоречивые отзывы. Многие отмечают, что при рефинансировании им не навязывают страхование, как при первичном кредитовании. Отдельные истории присутствуют. Недовольство отметим в адрес Почта Банка.

Низкий рейтинг у рефинансирования ВТБ. Клиенты часто недооценивают условий, которые высоко привлекательны только для постоянных клиентов, готовых отказаться от услуг других банков в пользу Мультикарты.

При использовании кредиток с увеличенным льготным сроком иногда держатели не точно следуют инструкции. Им приходится выплачивать долг на условиях, которые оказываются менее выгодными, чем до перекредитования.

Из массы нами перечитанных отзывов можно сделать вывод, что кредитование первичное или повторное всегда выгоднее в том банке, куда приходит зарплата или пенсия. Попытка получить более выгодные условия у стороннего кредитора без перевода постоянных зачислений на его счет редко оправдывает ожидания.

Отзывы о рефинансировании кредитных карт

Отзывы о рефинансировании кредитных карт

Выбирать подходящий банк можно не только по условиям предоставления услуг, но и по комментариям, оставленным клиентами. Ниже будут рассмотрены отзывы по самым популярным для перекредитования финансовым учреждениям.

Сбербанк

Об этом банке клиенты пишут преимущественно хорошие комментарии, выделяя следующие моменты:

  • одни из самых низких ставок по рефинансированию;
  • удобный интернет-портал;
  • стабильность банка и хорошо отлаженная работа;
  • небольшой перечень документов.

О минусах клиенты тоже пишут, чаще всего отмечая:

  • необходимость предоставлять дополнительные документы;
  • частые отказы.

В целом банк получает положительную оценку от клиентов.

Альфа-Банк

Сотрудничество с «Альфа-Банком»

Отзывов об этом банке много, поэтому проанализировать их несложно. К положительным моментам сотрудничества с «Альфа-Банком» относят:

  • широкую сеть филиалов;
  • возможность подавать заявки удаленно;
  • удобную плавающую ставку;
  • лояльные требования к заемщикам.

Несмотря на плюсы, негативные моменты в отзывах тоже отмечены:

  • высокая стоимость обслуживания карты;
  • обязательное страхование;
  • длительное рассмотрение заявок;
  • непрофессиональный персонал.

Клиенты банка рекомендует тщательно взвесить все «за» и «против» и только потом обращаться в кредитное учреждение.

Газпромбанк

Газпромбанк имеет мало программ рефинансирования

Банк лояльно относится к своим клиентам, чем вызывает массу положительных отзывов. Но существенным минусом является подход финансового учреждения к рефинансированию – на некоторые займы программа не распространяется.

Райффайзенбанк

Это один из самых популярных у клиентов банков, о котором написано немало положительных отзывов:

  • хорошая техническая поддержка;
  • возможный выбор валюты;
  • низкие ставки.

Негативные комментарии тоже присутствуют. Наиболее часто клиенты называют:

  • обязательный залог;
  • низкий уровень сервиса;
  • длительный период рассмотрения заявок.

Судя по отзывам, в Райффайзенбанке очень выгодные условия для тех, кто может предоставить залог в виде имущества.

ВТБ

Сюда заемщики обращаются довольно часто. Особенно популярен банк у лиц, нуждающихся в большой сумме.

Среди положительных отзывов можно выделить:

  • перекредитование любого займа;
  • минимальное количество бумаг.

О минусах клиенты пишут тоже нередко, называя в первую очередь:

  • проблемы с интернет-банкингом;
  • широкий перечень требований к заемщикам;
  • длительное рассмотрение заявок.

Если внимательно анализировать все отзывы, то станет понятно, что ВТБ – это идеальный вариант для клиентов с высоким уровнем официальных доходов.

Преимущества

Основное преимущество рефинансирования кредиток в возможности снизить переплату и довольно существенно. При выходе за грейс-период по кредитным картам ставка практически всегда очень высока. Дополнительно у продукта можно отметить следующие плюсы:

  • простое оформление без сбора большого количества документов
  • возможность объединить сразу все или просто несколько кредитов в один
  • при желании можно получить дополнительную сумму наличными без оформления отдельного договора
  • возможность при оформлении нового кредита изменить срок погашения задолженности для получения наиболее комфортного размера ежемесячного платежа

Какой банк лучше выбрать для рефинансирования кредитных карт?

Здесь всё просто, первоначально ознакомьтесь со способами погашения нового кредита исходя из места вашего проживания (наличие банкоматов и отделений кредитных организаций); выбрав несколько, подайте заявки онлайн во все, дождитесь решения, получив одобрение, сравните ставку, срок, размер нового кредита, от этого будет зависеть размер ежемесячного платежа стоимость новых денег, вот именно эти 2 показателя и являются основными критериями, на которые Вы должны опираться при выборе банка для рефинансирования, наше мнение или мнение ваших знакомых, всё это субъективно, кроме этого, Вы должны самостоятельно очень подробно изучить Договор и лишь только после этого принимать окончательное решение. Надёжность банка в данной ситуации. не играет никакой роли, занимаете Вы и Вам всё-равно, обанкротится ли он или нет. Да, мы не подсказали Вам, какой банк лучше выбрать для рефинансирования, но здесь главное другое, мы указали Вам на основные моменты, на которые Вы, зная ваши требования и возможности погашения по новому кредиту, должны обратить внимание при подборе кредитной организации для рефинансирования ваших текущих кредитов.

Недостатки

Основной недостаток рефинансирования в непростых условиях получения минимальной ставки. Часто на нее могут рассчитывать только держатели зарплатных карт или для ее получения требуется обязательно приобрести дорогой страховой полис.

Дополнительно можно отметить следующие недостатки продукта:

  • необходимость самостоятельно контролировать закрытие первоначальных кредитов и получение этой информации новым кредитором
  • высокие штрафные санкции даже при минимальной просрочке
  • не всегда простые условия досрочного погашения

Отзывы клиентов

Практически все клиенты, воспользовавшиеся рефинансированием кредитных карт, остаются полностью довольны услугой и оставляют положительные отзывы. Продукт позволяет существенно снизить переплату, если пришлось выйти за пределы грейс-периода из-за непредвиденных расходов, сложной финансовой ситуации и т. д. Многие заемщики в положительных отзывах указывают, что очень удобно для них была возможность объединить все кредиты и карты в одну ссуду.

Негативные отзывы по рефинансированию встречаются. Но фактически все они связаны с недостаточно внимательным изучением условий клиентом перед подачей заявки или попытками отдельных сотрудников ввести нового заемщика в заблуждение для улучшения отчетности по продажам страховок и других доп. сервисов.

Рефинансирование кредитных карт – это один из вариантов выбраться из долгов с минимальной переплатой и максимально комфортными условиями по ежемесячным платежам. На рынке достаточно предложения по данной услуге. Перед подачей заявки стоит потратить немного времени и подобрать оптимальный для себя вариант.

Last modified: 04.10.2019

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...