Эквифакс это развод?

Содержание

Что это такое

Сервис называется «Идеальный заёмщик». Его создали в БКИ «Эквифакс кредит сервисиз».

Клиент может обратиться в банк или МФО, а также сделать запрос на сайте бюро, чтобы лучше разобраться в кредитной истории и получить действенные советы по улучшению финансовой ситуации.

«В рамках услуги «Идеальный заёмщик» клиент в ответ на запрос получает отчёт, состоящий из трех блоков: портрет заёмщика, факторы, влияющие на скоринговый балл (рейтинг заёмщика, на основании которого кредитор принимает решение о выдаче займа), советы по финансовой перспективе. Первый блок содержит анализ текущего качества кредитной истории и платёжного поведения клиента – количество займов, выходы на просрочку и т.п., а также скоринговый балл, который показывает вероятность получения кредита. Второй блок включает факторы, которые оказывают непосредственное влияние на скоринговый балл клиента и качество кредитной истории. В третьем блоке отчета при плохой кредитной истории (низком скоринговом балле) БКИ предлагает пошаговый план действий по улучшению. Клиентам с хорошей КИ в этом разделе даются рекомендации, которые помогут сохранить высокий скоринговый балл», – рассказывают в БКИ «Эквифакс кредит сервисиз».

Как работает сервис Equifax

Создать личный кабинет на официальном сайте можно бесплатно. После регистрации можно воспользоваться услугами бюро:

  • Получить кредитную историю.
  • Узнать скоринговый балл.
  • Оценить шанс выдачи займа.
  • Исправить плохую КИ.
  • Защититься от мошенников.

Пользователям сайта доступны бесплатные и платные услуги. Пользоваться базой данных можно в режиме 24/7.

Бюро кредитных историй, адреса сайтов

С 31 января 2019 года все граждане РФ могут бесплатно получить полный отчет о своей кредитной истории, а не только узнать не только свой «кредитный рейтинг«, как ошибочно писали многочисленные СМИ. Вступили в силу поправки к 218-ФЗ «О кредитных историях», в соответствии с которым граждане смогут получать свою кредитную историю бесплатно два раза в год, т.е. полный и подробный кредитный отчет. Также для удобства предусмотрено использование ЕСИА (gosuslugi.ru) для удалённой идентификации на онлайн-порталах БКИ.  Все три основные кредитные бюро позволяют сделать это онлайн (а другие вам и не понадобятся в 99% случаев):

  • Эквифакс — online.equifax.ru
  • НБКИ — person.nbki.ru
  • ОКБ — ucbreport.ru

Через сайт Госуслуги можно бесплатно узнать, в каких Бюро Кредитных Историй хранится ваша кредитная история (с 13.11.2018). Наверняка — это 3 основных вышеперечисленных БКИ: НБКИ, Эквифакс, ОКБ и, возможно, еще «Русский Стандарт».

ckki-info-820x141.png

Но сама кредитная история — это не то, что вы можете получить на сайте Госуслуги, и даже не цифра с вашим кредитным рейтингом, это подробный кредитный отчет на 5-25 листах в PDF, а у кого-то и более. Как его получить?

Как узнать свою кредитную историю бесплатно в Эквифакс?

Нужно завести свой личный кабинет на сайте online.equifax.ru, а затем пройти бесплатную идентификацию через gosuslugi.ru. В личном кабинете Эквифакс с 31.01.2019 у соответствующего пункта в списке услуг появилась надпись «Бесплатно», кредитную историю можно получить 1 раз в год онлайн и еще 1 раз в год в виде документа лично. Нас, разумеется, интересует кредитная история онлайн:
Бесплатная кредитная история, Эквифакс
Заказанная кредитная история (кредитный отчет) приходит минут через 10-15, в формате PDF.

Equifax [status_lead][BKI]

В моем случае он содержит 8 страниц. Состав документа такой:

  • Информация по субъекту кредитной истории (ФИО, паспортные данные)
  • Изменения по титульной части
  • Суммарная информация по договорам (активные и закрытые договоры)
  • Скоринг (кредитный балл, рейтинг)
  • Детальная информация по договорам — действующие и закрытые договора, дисциплина платежей по каждому из них, суммы, задолженности, даты.
  • Дополнительная информация по субъекту кредитной истории (количество запросов о кредитах в час, в день, в неделю, в месяц, в квартал и в год)
  • Информационная часть (Кредитные заявления и выданные кредиты)
  • Закрытая информация (список банков по выданным кредитным продуктам и список всех кто делал запросы о КИ с указанием даты и времени запросов)

Вот несколько фрагментов из моей КИ без персональных данных:

Скоринг, кредитный рейтингСкоринг, кредитный рейтинг

Суммарная информация о кредитах

Платежная дисциплина по договору №3

Платежная дисциплина по договору №5Количество запросов о кредитных продуктах

У НБКИ для онлайн-запросов есть и посредник — akrin.ru, до последнего времени все кредитные отчеты в нем были платные — 450р. Теперь доход через этого посредника резко упадет, им будут пользоваться только те, кому нужно заглядывать в свою кредитную историю несколько раз в год.

Как получить свою кредитную историю через НБКИ

НБКИ — это наиболее крупное бюро кредитных историй, поэтому рекомендуется в нем тоже обязательно проверить свою КИ (но рейтинга в виде числа там нет).

По ссылке https://www.nbki.ru/serviceszaem/svedeniya/ находим способ №4 — ВАРИАНТ — С ПОМОЩЬЮ ИДЕНТИФИКАЦИИ ЧЕРЕЗ ПОРТАЛ ГОСУСЛУГ

  1. Кредитный отчет предоставляется только при наличии подтвержденной учетной записи на портале Госуслуг. Если она подтверждена, переходим сразу к пункту 5.
  2. Чтобы узнать, подтверждена ли учетная запись, вам необходимо зайти на сайт https://lk.gosuslugi.ru/info , логином может быть ваш e-mail, СНИЛС или номер телефона, введите пароль.
  3. Откроется страница, в правой части которой указан статус учетной записи (пример страницы)
  4. Если учетная запись еще не подтверждена, то для получения кредитной истории ее необходимо сначала подтвердить в соответствии с порядком, указанным на сайте Госуслуг
  5. Если учетная запись на портале Госуслуг подтверждена, то для запроса необходимо зайти на сайт НБКИ по ссылке https://person.nbki.ru и следовать инструкциям
  6. Если вы исчерпали свои бесплатные запросы (2 запроса в рамках 365 (366) дней, вы будете перенаправлены на сайт сервиса Робокасса для платежа (доступны все банковские карты, кошельки, мобильные счета и т.д.). После оплаты необходимо вернуться на сайт АО «НБКИ» для получения отчета.

Кредитная история бесплатно, онлайн - все БКИ - НБКИ, Эквифакс, ОКБТакже в НБКИ появилась услуга «Персональный кредитный рейтинг», она бесплатная, и по ней нет ограничений, можно смотреть хоть каждый день. Максимальное значение рейтинга — 850.

Кредитная история бесплатно, онлайн - все БКИ - НБКИ, Эквифакс, ОКБ

Еще один способ — ОКБ (Объединенное Кредитное Бюро)

Интересно, что в кредитном отчете от Эквифакс (online.equifax.ru) и в кредитном отчете от НБКИ  (https://person.nbki.ru/) нет моей кредитки Сбербанка. Не потому, что я ей пока не пользовался, а потому что Сбербанк передает информацию о кредитах только в свое карманное ОКБ (Объединенное кредитное бюро, https://bki-okb.ru/ ), на сайте для физлиц https://ucbreport.ru/ .

«Если ваша кредитная история хранится в Объединенном Кредитном Бюро, вы можете получить её после регистрации и идентификации на портале: https://ucbreport.ru. Подтвердить свои данные можно с помощью учетной записи Госуслуг (ЕСИА)».

ОКБ кредитный рейтинг

Подробный обзор

«Эквифакс» (Equifax) – бюро кредитной истории, открывшееся еще в 1899 году в Америке. На данный момент организация обросла представительствами в различных странах мира. Оно собирает информацию на 800 с лишним миллионов физлиц и свыше 88 миллионов юридических лиц – то есть, охватывает почти 11% населения земного шара. Если учесть, какая его часть пользуется банковскими услугами, показатель внушительный. Однако и такого серьезного участника рынка мы подвергнем оценке, чтобы сделать собственный вывод: «Эквифакс» — это развод, прикрывающийся прошлыми заслугами, или оператор поддерживает высокую планку качества предоставляемых услуг? Начнем.

«Эквифакс» это развод? Отзывы

Где найти, официальный сайт equifax, контакты

Эквифакс, контактыКредитное бюро “Эквифаст” включает в себя официальный сайт в интернете, который расположен по адресу http://www.equifax.ru/.

На этом портале расположена вся необходимая информация для физических и юридических лиц.

Помимо интернета Бюро кредитных историй можно найти по адресу:

г. Москва, улица Каланчевская, дом 16, строение 1.,- по этому адресу находиться их главный офис.

При желании можно обратиться по контактным номерам телефонов либо же написать электронное письмо.

В том случае, если клиент является субъектом кредитный рейтингом, он может обратиться на горячую линию по номеру:

+7 (495) 646-04-30

Для юридических лиц предусмотрены такие номера горячих линий, как:

 +7 (495) 648-38-33
+7 (499) 681-03-80

По желанию клиентов можно отправить электронное письмо по адресу:

office@equifax.ru

Почему недостаточно обратиться только в одно БКИ за своей кредитной историей?

Действительно, было бы удобно сделать всего один запрос и получить свою полную кредитную историю. Но в реальности этого не происходит. Дело в том, что в РФ целых 15 БКИ, и у каждого банка свой набор БКИ, куда они передают информацию. И даже в рамках трех основных вышеперечисленных БКИ всегда есть неполное пересечение по информации о кредитных продуктах. Наиболее полная информация обычно в НБКИ. Вот, как выглядит табличка банков и БКИ в моем случае.

Банки и БКИИтого, свежая карта Сбербанка никому не видна кроме ОКБ. Карта Восточного не видна ни Эквифаксу, ни ОКБ. А карта ОТП не видна в ОКБ.

Сведения о компании

Воспользовавшись сайтом компании, можно будет:

  • понять причину отказа в кредитовании;
  • обнаружить факт недобросовестных действий;
  • установить неточности в кредитной истории.

Бюрю эквифаксДеятельность компании ориентирована на предоставление оптимального пакета информационных услуг. Для этого она плотно сотрудничает с Центральным бюро кредитных историй, а также разрабатывает и совершенствует приложения, позволяющие клиентам взаимодействовать с различными финансово-кредитными предприятиями.

Компания, основанная в 1899 году в США, имеет статус международного кредитного бюро и включает сведения об историях из 24 стран мира. Предлагаемые продукты бюро можно использовать в различных областях деятельности, касающейся кредитования. При этом, став клиентом агентства, можно будет получить и информацию, хранящуюся в других БКИ.

К основным задачам бюро относится создание, обработка и предоставление историй по должникам, оказание аналитических услуг банкам и компаниям. Особое внимание уделяется защите конфиденциальной информации.

База компании содержит примерно 288,6 млн историй физических лиц и около 771 тыс. юридических и сотрудничает с более чем с 2 тыс. компаниями на контрактной основе.

Кроме этого, в обязанности бюро входит предоставление субъекту сведений, касающихся его персональных данных. По его законным требованиям компания может:

  • вносить актуальные изменения, удаляя неправильные или потерявшие смысл данные;
  • вести журнал учёта обращений;
  • обеспечить прекращение сбора информации в случаях, предусмотренных законодательством, в частности, поступления требований от субъекта о прекращении обработки персональных данных.

Какие услуги оказываются

Вместе с отчетом о КИ клиент узнает величину кредитного рейтинга, отображающую возможность повторного получения займа. Также компания оказывает ряд дополнительных услуг, включая улучшение кредитной истории.

Изменение текущих данных

Обнаруживший ошибки клиент может подать в БКИ заявку на их исправление. При подтверждении данных отчет будет изменен, пользователь получит соответствующее уведомление. Услуга платная — 1 запрос стоит 995 руб. При обнаружении после получения обновленного документа дополнительных недостатков внести корректировки можно за 595 руб.

Улучшение кредитной истории

В эту категорию входят следующие услуги:

  1. Скоринг контроль. Помогает клиенту узнать, какие показатели нужно улучшать. На телефон и электронный почтовый ящик пользователя будут приходить сообщения об изменении кредитного рейтинга. Годовая подписка обойдется клиенту в 445 руб.
  2. Хороший заемщик. Услуга предназначена для клиентов с плохой кредитной историей. После вывода рейтинга система дает рекомендации по улучшению положения. Подключать опцию можно и при хорошей КИ. Это поможет держать рейтинг под контролем, вовремя выполнять действия, способствующие его повышению. Годовая подписка стоит 695 руб.

Прочее

В перечень дополнительных услуг Equifax также входит защита от мошенничества. Платная опция помогает пользователю отслеживать появление новых кредитов в КИ. Сообщение содержит информацию о банке, дате выдаче займа. Клиент сможет вовремя обнаружить мошеннические действия, принять соответствующие меры.

Уведомления приходят в виде электронных писем или СМС-сообщений. В первом случае услуга стоит 425 руб., во втором — 525 руб.

Перечень услуг и действующие тарифы

Клиентам бюро кредитных историй доступны следующие услуги:

Название Цена (руб.)
Первые два отчета по КИ за год бесплатно
Третий и последующие отчеты 395
Пакет 5 отчетов 695
Пакет 10 отчетов 895
Безлимитное использование базы 1 месяц 895
Безлимитное использование базы 12 месяцев 995
Первое изменение КИ 995
Повторное изменение КИ 595
Годовая подписка на тариф «Идеальный заемщик» 695
Годовая подписка на скоринг-контроль 495

Оплатить услуги БКИ можно банковской картой VISA и MasterCard, или с электронного кошелька Яндекс Деньги. Отчетность можно получить по SMS или на электронную почту. Способ получения информации клиент выбирает в личном кабинете.

Преимущества

Преимущества бюро кредитных историй «Equifax»:

  • Огромное количество кредитных историй и постоянно пополняемая актуальными сведениями база.
  • Известные крупные организации среди партнёров.
  • Официальный сервис, разработанный в бюро кредитных историй «Эквифакс», прост и понятен в использовании. Некоторые опции автоматизированы и настроены на регулярные уведомления без участия пользователя.
  • Безопасность, конфиденциальность и сохранность передаваемой информации. Она не попадает к третьим лицам и злоумышленникам.
  • В «Equifax» первая кредитная история высылается онлайн бесплатно.
  • Идентификация клиентов перед продажей кредитных историй проходится единожды. И предлагаются на выбор разные способы, среди которых найдётся удобный.
  • Возможность проверки онлайн через «Эквифакс»: это бюро кредитных историй имеет отдельный онлайн-портал.

Как правильно отправить запрос в бюро кредитных историй

узнать кредитную историю через интернет

Ваша история может храниться в одном или в нескольких бюро.

По закону, кредитная история бесплатно предоставляется гражданам РФ два раза в год. Если хотите получить выписку на бумаге с печатями, то такой вариант бесплатно предоставят только раз в год. Количество обращений за деньги — не ограничено.

Запрос в НБКИ

Самостоятельно узнать кредитную историю онлайн в НБКИ можно такими способами:

  1. По почте, заполнив специальный бланк и направив по адресу 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д. 20, строение 1. Подпись на бланке важно заверить у нотариуса. Ссылка на бланк доступна на официальном сайте НБКИ. Сотрудники ответят в течение 3 рабочих дней с момента получения письма.
  2. Отправить запрос на тот же адрес телеграммой. Подпись на телеграмме заверьте у работника почты.
  3. Если есть усиленная квалифицированная электронная подпись — отправляйте запрос по электронной почте. Для этого используют тот же бланк и отправляют его вместе с сертификатом подписи на электронку НБКИ: ki@nbki.ru.
  4. Другой вариант заказать историю в НБКИ — отправить запрос через личный кабинет на официальном сайте НБКИ. Для этого понадобится подтвержденный аккаунт на портале госуслуг. Это самый простой и удобный способ.
  5. Обратиться лично к партнерам НБКИ по месту жительства, в этом случае кредитная история НБКИ появится у вас на руках сразу. Партнеры услугу предоставляют за отдельную плату, размер уточняйте заранее. Список пратнеров НБКИ доступен на официальном сайте компании www.nbki.ru.

Запрос в ОКБ

Самый удобный способ получения информации — онлайн. Данные доступны после регистрации на портале http://ucbreport.ru. В онлайн кабинет входят через учетную запись портала Госуслуги, Сбербанк ID или со своим логином и паролем.

Другие способы, как узнать свою кредитную историю в ОКБ:

  1. Направить письмо или телеграмму с заверенной подписью по адресу: 115114, Москва, Шлюзовая набережная, 4, офис АО «ОКБ». 
  2. Если находитесь в командировке в Москве, можно лично подойти с паспортом в офис по адресу: г. Москва, Шлюзовая набережная, 4, офис АО «ОКБ».

Запрос в бюро Эквифакс

Дистанционно кредитный отчет в Эквифакс выдают в личном кабинете на официальном сайте https://online.equifax.ru. Для этого потребуется подтвержденная учетная запись портала Госуслуги или личное обращение в офис компании с паспортом (чтобы подтвердить личность).

Другие варианты получения отчета:

  1. Направить письмо или телеграмму с заверенной нотариально (для письма) или на почте (для телеграммы) подписью по адресу: 129090, г. Москва, Каланчевская ул., д.16, стр. 1 (2 этаж, офис 2.09).
  2. Если находитесь в командировке в Москве, лично подойдите с паспортом в офис по адресу: г. Москва, Каланчевская ул., д.16, стр. 1 (2 этаж, офис 2.09)

Платные способы — akrin.ru (Агентство кредитной информации)

Наряду с перечисленными бесплатными возможностями остаются и платные, они актуальны, если вам нужно получать свой кредитный отчет не 2 раза в год, а чаще. Например, кредитную историю всегда можно было узнать онлайн, заплатив на сайте akrin.ru — партнере НБКИ.

Здесь сначала нужно зарегистрироваться на сайте и ввести свои паспортные данные. Но чтобы получить доступ к отчетам, нужно сначала пройти идентификацию. Самое простое — это заказать за 100 рублей (оплата картой) заказное письмо по Почте России с кодом активации. На почте при получении письма требуют паспорт, поэтому это можно считать вашей идентификацией. Письмо придет примерно через 2 недели. На сайте akrin.ru вводите этот код и открывается список услуг:

Услуга Стоимость
Справка из ЦККИ 300 руб. (бесплатно на Госуслугах)
Экспресс-выписка НБКИ 60 руб.
Кредитный отчет НБКИ 450 руб. 
Кредитный отчет БРС 450 руб.
Скоринг бюро 300 руб.
Скоринг заемщика 300 руб.
Проверка по базе залоговых автомобилей 300 руб.
Формирование кода субъекта 300 руб.
Оспаривание данных кредитной истории НБКИ 1500 руб.

Итого, кредитные отчеты по 450 рублей.

Если вы уже исчерпали свой лимит на 2 бесплатных КИ в год, то можете воспользоваться вот этим предложением:

БКИ3 [CPS] RU

Пример работы

Рассмотрим на примере, как работает сервис. У заёмщика 5 кредитов с просрочками и 2 без просрочек. Он систематически нарушает условия погашения займа. Самая длительная просрочка – более 90 дней. Скоринг-балл, подсчитанный системой, оставляет желать лучшего – 31. С таким показателем получить новый кредит практически невозможно.

Портрет заёмщика в сервисе «Идеальный заёмщик»

Портрет заёмщика в сервисе «Идеальный заёмщик»

Улучшить скоринг поможет хотя бы один действующий кредит, который выплачивается без просрочек, повышение дохода, снижение нагрузки по другим обязательствам (алиментам, аренде жилья и т.д.).

Какие три шага должен выполнить заёмщик, чтобы улучшить финансовую ситуацию:

  1. погасить текущую задолженность в размере больше 35 тыс. руб. и не допускать просрочек;
  2. открыть 2 кредита в ближайшие 3 месяца и выплачивать без нарушения условий договора;
  3. какое-то время не брать займы в МФО, лучше обратиться в банк за кредитной картой или потребительским кредитом, хотя бы на небольшую сумму.

По оценке сервиса, если клиент выполнит эти три шага, через 1,5 года скоринг-балл из категории «очень плохой» перейдёт в «средний». Получить кредит в банке станет возможно, но не гарантировано.

Шаги для улучшения скоринг-балла в сервисе «Идеальный заёмщик»

Шаги для улучшения скоринг-балла в сервисе «Идеальный заёмщик»

Мы попросили независимых финансовых экспертов прокомментировать советы сервиса и дать свои.

Давид Шарковский, управляющий российским филиалом Financer.com Ltd: «Погасить текущую задолженность в размере больше 35 тыс. руб. – это, конечно, совет абсолютно адекватный. Работу над кредитной историей в принципе нужно начинать с погашения задолженностей. Какое-то время не брать займы в МФО – в принципе, совет толковый, но на самом деле банки напрягаются именно на большое число микрокредитов. Если ситуация с кредитной историей патовая, пара своевременно погашенных микрозаймов могла бы хотя бы немного улучшить ситуацию. Хотя бы показать, что заёмщик способен погашать кредиты.

Впрочем, с высокой долей вероятности, пока не будет закрыта хотя бы часть имеющихся кредитов, даже в МФО можно с легкостью получить отказ. Это ошибка – думать, что в МФО выдают деньги всем. Крупные, надёжные компании (вроде Ezaem, MoneyMan) злостных неплательщиков тоже недолюбливают.

По поводу совета оформить кредитку или взять потребительский кредит – практически со 100% гарантией можно сказать, что ни один банк человеку с 7 кредитами, из которых 5 регулярно с просрочками и нарушениями, не одобрит новый заём. И даже кредитку вряд ли дадут. Совет взять еще 2 кредита в ближайшие 3 месяца можно даже не обсуждать – это будет хотя бы в какой-то мере осуществимо, только если за эти 3 месяца будут закрыты остальные кредиты.

Что стоило бы сделать заёмщику:

  1. Погасить просрочки – это в первую очередь.
  2. Не допускать дальнейшие просрочки.
  3. Постараться как можно быстрее закрыть кредиты (снижение кредитной нагрузки сильно влияет на скоринговый балл).
  4. После выполнения обязательств попробовать обратиться за кредиткой – желательно в тот банк, в котором открыт счёт (наличие счёта дает банку хотя бы какое-то ощущение контроля над ситуацией).
  5. После этого кредитку тоже нужно использовать грамотно для работы над кредитной историей – не стоит всё время укладываться в льготный период (банки это не любят – им нужно заработать). Важно своевременно вносить платежи, несколько больше минимальных (в принципе, если льготный период 2 месяца, задолженность можно гасить, например, за 4 – это адекватно). Плюс, играют роль сами покупки – на еду кредитку тратить не стоит. Это покажет, что у заёмщика проблемы с деньгами. Лучше покупать с кредитки бытовую технику, компьютерную, мебель. То есть вещи не первой и исключительной необходимости.
  6. Через полгода пользования кредиткой стоит снова проверить рейтинг – он должен приподняться. Тогда уже можно попробовать взять потребительский кредит. Но нужно понимать, что, скорее всего, в первый раз придётся брать вариант с залогом (ипотечный кредит).

Ситуация с КИ почти всегда поправима, но нужно действовать поступательно и грамотно, и ни в коем случае не набирать новых кредитов, пока не погашены старые».

Сурен Айрапетян, управляющий партнёр Rebridge Capital: «До сих пор единственным действенным способом улучшить кредитную историю остаётся следующий. Человек должен три месяца не допускать просрочек по кредитным продуктам, а также не подавать заявки на получение других кредитов. Остальные сложные схемы практически не работают, так как изменяют ситуацию незаметно. Заёмщикам не стоит пребывать в иллюзиях, что скоринг-балл можно повысить за счёт хитрых манипуляций или лайфхаков. Нетривиальные сложные схемы не эффективны. Рабочий формат лишь один. Полагаю, что для снижения социальной напряжённости ввиду высокой закредитованности населения скоро поступят законодательные инициативы, позволяющие изменять скоринг-балл другими способами. Это крайне положительно бы сказалось на личных финансах россиян.

Бытует мнение, что существует альтернативный действенный способ изменить скоринг-балл. Суть сводится к тому, что заёмщик должен регулярно брать небольшие кредиты и без просрочек погашать. К сожалению, стоит разрушить этот миф. Такая система не эффективна, изменяет ситуацию крайне незначительно, а иногда и вовсе не меняет ничего».

Итак, оба эксперта сошлись во мнении, что рекомендация для человека с 7 открытыми займами взять ещё два – это нонсенс. Во-первых, деньги вряд ли удастся получить. Во-вторых, таким образом человек загонит себя в серьёзную долговую кабалу.

Поэтому рекомендуем воспринимать советы по улучшению КИ с осторожностью. При наличии 7 или больше кредитов на благо заёмщика работает только одна рекомендация – погасить или хотя бы рефинансировать займы. Брать новые не стоит.

Полезная информация

Выдержки из ФЗ-218 «О кредитных историях»

2. Субъект кредитной истории вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, не более двух раз в год (но не более одного раза на бумажном носителе) бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин получить кредитный отчет по своей кредитной истории, включая индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории (при наличии), в том числе накопленную в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию об источниках формирования кредитной истории и о пользователях кредитной истории, которым выдавались кредитные отчеты.»; — т.е. можно получать свою кредитную историю в БКИ бесплатно до 2 раз в год.

«7.1. Предусмотренные частью 7 настоящей статьи запросы субъекта кредитной истории (кредитных историй) могут направляться в Центральный каталог кредитных историй с использованием единого портала государственных и муниципальных услуг. Ответы на такие запросы направляются Банком России с использованием единого портала государственных и муниципальных услуг.» — т.е. на Госуслугах можно получать выписку из ЦККИ о том, в каких БКИ хранится ваша кредитная история (и больше ничего! Ни кредитную историю, ни кредитный рейтинг получить через Госуслуги — нельзя!)

В ЦБ  «отметили, что указанные поправки не касаются порядка, методик расчета и обязанности включения индивидуального рейтинга в кредитную историю.»

Сегодня в крупнейших бюро кредитных историй содержится информация на 70 миллионов россиян.

Если вы увидели в своей кредитной истории запросы от банков, клиентом которых не являлись, что делать?

Итак, вы получили свою кредитную историю и обнаружили там запросы от кредитных организаций (банков, МФО, МФК) клиентом которых никогда не являлись, или же не имели именно их кредитных продуктов и не подавали на них заявок.

Последовательность дальнейших действий зависит от ваших целей и желания — можно просто удалить из КИ эти запросы, а можно попробовать и наказать за них и кредитную организацию и БКИ, а уже потом удалить.

Дело в том, что основную часть вашей кредитной истории кредитная организация может получать только при наличии действующего согласия на запрос КИ. Данное согласие обычно предоставляется именно при подаче заявки на какой-либо кредитный продукт. Ранее такое согласие действовало 2 месяца, с 31 января 2019 года срок действия увеличили до 6 месяцев. Если за этот срок вам одобрили получение кредитного продукта и был оформлен соответствующий договор, то срок действия согласия сохраняется до окончания срока действия договора.

Незаконное получение или предоставление КИ является административным правонарушением, ответственность за которое предусмотрена ст. 14.29 КоАП РФ.

  • наказуемо не только получение, но и предоставление отчета — то есть, вина ложится и на кредитную организацию и на БКИ.
  • Срок привлечения к ответственности по данной статье — один год с момента совершения нарушения.

Итак, если вы хотите просто удалить незаконные запросы из КИ, то для этого есть процедура внесения изменений в КИ, которая описана в профильной теме.

Если же вы, как и многие другие, считаете, что закон будет соблюдаться только при неотвратимости наказания за его нарушение, то можно попробовать привлечь кредитную организацию и БКИ к административной ответственности, а уже потом удалить и сами незаконные запросы из КИ.

Для привлечения к административной ответственности по данной статье надо направить в Банк России заявление о возбуждении дела об административном правонарушении с приложением в качестве доказательства копии вашего кредитного отчета с незаконными запросами КИ.

Направить данное заявление можно online через Интернет-приемную Банка России.
Примерная форма заявления:

https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=114&TID=358486

Исправление кр. истории

Как исправить кредитную историюВ том случае, если заемщик после получения отчета по кредитной линии не согласен со своим рейтингом, он вправе заявить о своем недовольстве. Делается это достаточно просто и заключается в следующем:

  • заемщик пишет заявление, в котором просит БКИ проверить правильность сформированного рейтинга;
  • после этого, заявление отправляется по почте России;
  • поле получения письма БКИ на протяжении 1 месяца осуществляет проверку кредитного рейтинга и в случае обнаружения ошибок исправляет их;
  • после этого отчет о проверки отправляется заявителю.

В том случае, если заемщик и после проверке не согласен с результатами, он вправе обратится  этой проблемой в судебную инстанцию и уже там оспаривать свой кредитный рейтинг.

Стоит отметить, что возможность исправления кредитного рейтинга указана на официальном портале Эквифаста http://www.equifax.ru/.

Жалобы на компанию «Эквифакс»

В списке основных причин для критики сервиса, разумеется, лидирует его неэффективность. Многие пользователи говорят, что рекомендации по улучшению скоринга не приносят эффекта, и сервис – пустая трата средств. Возмущает клиентов и грубость персонала. А в отдельных комментариях посетителей отзовиков мы прочли даже об удалении приобретенных отчетов.

Equifax отзывы

Эквифакс негативный отзыв

Equifax жалобы на компанию

online.equifax.ru отзывы о сервисе

Другими словами, мнение о продукте далеко не самое положительное. Хотя есть, разумеется, и положительные отзывы: в своей массе они составляют примерно 30% всех мнений.

Если появятся жалобы на Эквифакс, то мы обязательно опубликуем информацию в социальных сетях. Подпишитесь, чтобы ничего не пропустить!

Отзывы

Отзывы об ЭквифаксНа сегодня существует в интернете немало отзывов клиентов этого кредитного рейтинга в интернете.

Если посмотреть на отзывы, которые расположены на самом официальном портале, то конечно все они исключительно положительные. Но так ли это на самом деле?

Изучив отзывы на сторонних ресурсах можно отметить, что да, практически все они положительные, но многих клиентов возмущает процесс верификации своих данных.

По их мнению, подтверждение персональной информации можно было бы как-нибудь упростить, поскольку это приносит дискомфорт, и если не проживаешь в столице, то рассчитывать на быстрое получение своего кредитного рейтинга по запросу не стоит. Как правило, на это уходит больше 1,5 месяцев.

Если анализировать уровень обслуживание, то все клиенты как один утверждают о корректном отношении сотрудников этого БКИ к потенциальным клиентам и всегда готовы ответить на интересующие вопросы.

Как работать с готовым отчётом

Открывайте отчёт и внимательно изучайте. С его помощью вы сможете:

  • Понимать, насколько предпочтительным и важным клиентом являетесь для кредиторов.
  • Выяснять вероятные причины, по которым МФО и банки отказывают вам.
  • Замечать ошибки или несоответствующие действительности факты в кредитной истории.
  • Изучать все когда-либо оформленные договоры (с уже закрытыми и ещё действующими).
  • Анализировать выполнение вами долговых обязательств.
  • Выявлять мошеннические махинации.

Чем больше активных кредитов, задержек по платежам и крупных долгов, тем хуже кредитная история. Но проще оценить её с помощью рейтинга или скоринга. Это рассчитанная «Эквифакс» оценка, показывающая благонадёжность и кредитоспособность.

Важно! Даже если скоринг-балл низок, это необязательно станет причиной для отклонения поданной вами заявки. Это высчитанная по универсальной модели оценка.

Как оценить свою КИ

Рекомендации для соискателей

Тем, кто хочет стать частью коллектива “Эквифакс”, стоит прислушаться к рекомендациям действующих сотрудников. Они рекомендуют работодателя, указывая в качестве преимуществ дружный коллектив, выгодные бонусы и официальное трудоустройство.

Условия труда – комфортные, требования руководства – адекватные. Но некоторые сотрудники отмечают, что не во всех должностях можно рассчитывать на повышение. Это негативно сказывается на отношении работников к своему труду, что вызывает “текучку” кадров. Тем, кто хочет продвижения, стоит обратить внимание на перспективные должности в бюро кредитных историй “Эквифакс”.

Какие трудности могут возникать

Получив в ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» на официальном сайте или другим методом кредитную историю, можно столкнуться с несколькими трудностями:

  1. Несоответствие сведений действительности. Бюро поможет это исправить.
  2. Низкий скоринг. Для улучшения кредитной истории своевременно погашайте все взятые займы и кредиты, заключайте новые договоры и выполняйте условия ответственно.
  3. Оформленные мошенниками кредиты. Заметив их, незамедлительно обращайтесь в правоохранительные органы и финансовые организации, в которых на ваше имя были заключены договоры.

«Эквифакс»  – проверенное бюро кредитных историй, в котором для физических лиц работает онлайн-сервис и предлагаются прочие методы проверки. А первый отчёт выдаётся бесплатно.

Видео: Эквифакс

Отзывы об услугах бюро “Эквифакс”

Воспользоваться услугами бюро кредитных историй “Эквифакс” могут юридические и физические лица. Самым востребованным продуктом, по мнению работников бюро, является получение кредитной истории.

эквифакс отзывы

Узнать сведения о кредитах и взаимоотношениях с кредиторами россияне могут бесплатно, воспользоваться правом допускается 1 раз в году. В “Эквифакс”, по отзывам, кредитная история предоставляется в режиме онлайн. Для этого клиент должен найти соответствующую вкладку “Кредитная история онлайн”.

Сведения предоставляются после ввода данных клиента. Информация, которую клиенты вводят онлайн, защищена от несанкционированного доступа, поэтому заказчики кредитной истории могут не беспокоиться о своих данных.

Отзывы клиентов “Эквифакс” о кредитной истории, которую заемщики получили через “Эквифакс”, положительные. Сведения предоставляются в указанные сроки, содержат информацию со всех кредитных организаций, с которыми сотрудничал плательщик.

Юридические лица, например, банки и МФО, запрашивают сведения о заемщиках в процессе рассмотрения заявки. Данные предоставляются без задержек, что позволяет “Эквифакс” быть одним из ведущих бюро кредитных историй в РФ.

Источник

Рекомендации на видео

Консультация по улучшению кредитной истории от видеоканала «Городская Сберегательная Касса»

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...