Экспресс-кредит от ВТБ: деньги на развитие бизнеса под низкий процент

Содержание

Кредитные продукты от ВТБ для ИП

ВТБ предоставляет следующие виды кредитов для ИП – субъектов малого бизнеса:

  1. Овердрафт;
  2. Оборотный;
  3. Участие в электронном аукционе;
  4. Экспресс-кредит;
  5. Инвестиционный;
  6. Приобретение коммерческой недвижимости;
  7. Приобретение у банка залогового имущества;
  8. Рефинансирование.

Условия денежного займа для бизнеса

Банковское учреждение ВТБ готово предоставить кредит для индивидуального предпринимательства(ИП), но на определенных условиях. Лицо, желающие получить кредит на развитие бизнеса, должно соответствовать таким требованиям:

  1. Иметь стабильную прибыль.
  2. ИП должно быть зарегистрировано в соответствии с российским законодательством.
  3. Возраст заемщика от 25 лет для мужчин, а для женщин – от 21 года.
  4. Перед подачей кредитной заявки, бизнес должен функционировать от 1 года.
  5. Иметь залоговое имущество (необязательное условие).

Это базовые требования, при соблюдении которых банк предпримет решение о выдаче кредита для ИП. К этим условиям добавляются требования финансового учреждения, согласно программам финансирования ВТБ.

Тарифы по кредитованию в ВТБ 24

Крупные банки предлагают выгодные тарифы по кредитным продуктам, и ВТБ 24 – не исключение. На текущий момент в ассортименте ВТБ 24 доступно 5 кредитов для организаций и частных лиц. Сравним их в следующей таблице.

Название кредита Процентная ставка Сумма Срок кредитования
Коммерсант 14 — 19% 500 тысяч – 5 млн рублей 12-60 месяцев
Оборотное кредитование От 10,9% От 850 тысяч рублей До 36 месяцев
Инвестиционное кредитование От 10,9% От 850 тысяч рублей До 120 месяцев
Оборотный (рефинансирование) От 10,9% От 850 тысяч рублей До 36 месяцев
Инвестиционный (рефинансирование) От 10,9% От 850 тысяч рублей До 120 месяцев

В ВТБ 24 доступны не только классические варианты кредитования в виде разового кредита, возобновляемых или невозобновляемых кредитных линий, но и услуги лизинга. Этот вариант позволяет юридическим лицам и предпринимателям с минимальными усилиями быстро приобрести основные средства.

На текущий момент в лизинг через ВТБ 24 можно приобрести следующее имущество:

  • Недвижимость (жилую, коммерческую, апартаменты);
  • Производственное, торговое оборудование;
  • Транспорт (воздушный, водный, железнодорожный).

Особенность лизинга в ВТБ 24 в том, что услуги доступны по многим программам не только предпринимателям и организациям, но и физическим лицам. Это позволяет получить необходимое финансирование на открытие нового бизнеса с нуля.

Приведем общие условия лизинговых программ ВТБ 24:

  • Сумма финансирования от 1 до 500 млн рублей;
  • Сроки финансирования до 10 лет для недвижимости, транспорта и до 5 лет — для оборудования. Физическим лицам при оформлении лизинга может быть предоставлена возможность пролонгации договора;
  • Минимальный аванс – 10%.

Условия кредитования от банка ВТБ

Банк ВТБ создан в 1990 году при участии Государственного банка РСФСР и Министерства финансов РСФСР. Первое название – Банк внешней торговли (Внешторгбанк).

  • Кредиты для ИП
  • Кредиты при старте бизнеса с нуля
  • Овердрафт
  • Бизнес-ипотека
  • Кредит «Оборотный»
  • Инвестиционный
  • Потребительский кредит для ИП
  • Займы на индивидуальных условиях
  • Необходимые документы
  • Кредиты для юридических лиц
  • Условия кредитования
  • Способы оформления
  • Кредит без залога
  • Основные требования
  • Резюме

Любой бизнес, вне зависимости от его размеров и особенностей, рано или поздно нуждается в привлечении кредитных средств для развития. ВТБ банк является одним из крупнейших в стране кредитно-финансовых учреждений, который предлагает множество тарифов по займам на открытие малого бизнеса для ИП. Если говорить кратко, то данный продукт представляет собой потребительский кредит для ИП или юридических лиц. То есть, клиент сможет использовать полученные от компании средства на любые цели.

Особенностью банка является наличие множества видов кредитных программ, благодаря чему каждый предприниматель сможет подобрать оптимальный для себя вариант. Кредиты для малого бизнеса в ВТБ (ранее ВТБ 24) получить довольно легко, так как пакет документов и требований минимальный.

Предоставление кредита зарплатным клиентам банка

Для лиц, чей официальный доход поступает на расчетную карту ВТБ предусмотрены особые условия получения займов.

Взять необходимую денежную сумму под маленький процент зарплатные клиенты могут на основании одного только паспорта и страхового свидетельства (СНИЛС). При этом максимально возможная ссуда для данной категории заемщиков достигает 5 млн. российских рублей, что порядком выше чем для простых обывателей.

Онлайн заявка на кредит →

Кто может получить кредит?

Формально, кредиты из данной категории доступны не только для ИП, но и для всех остальных представителей малого бизнеса. Только они и могут получить займы подобного типа. От более серьезных предложений они отличаются в первую очередь достаточно простыми и понятными условиями, выгодной ставкой и сравнительно крупной суммой займа.

Отличия от ООО

ИП – это индивидуальный предприниматель, что предполагает относительно небольшие обороты. Значительная часть ИП работает вообще без сотрудников. ООО – это общество с ограниченной ответственностью – то есть крупная компания, которая обычно имеет несколько учредителей, множество сотрудников и показывает солидные обороты.

Для примера, к представителям малого бизнеса относят те ИП или фирмы, в которых работает до 100 человек. Кроме того, доход не должен превышать 800 миллионов рублей в год. Это правило установлено законодательством РФ.

Я хочу взять кредит на развитие бизнеса. Могу ли я получить его без залога и поручителей, не имея официального источника дохода?

Да, такие банки как Тинькофф, УБРиР, ОТП и Восточный могут предложить молодому предпринимателю кредит без привлечения поручителя и предоставления залога. Однако сумма кредита будет небольшой, до 300 тысяч рублей.

Требования к заемщикам

Кредитная линия для ип может быть предоставлена только при условии, что заемщик соответствует следующим требованиям:

  • возраст мужчины должен быть не меньше 25, но не более 70 лет (на момент погашения кредита);
  • возраст женщины должен быть от 21 до 70 лет (на момент погашения кредита);
  • гражданство РФ;
  • наличие постоянной прописки в районе, где находится отделение банка ВТБ;
  • доля владения в бизнесе, на который вы берете кредит, должна быть не менее 5%.

Как отказаться от страховки, если кредит уже взят

Актуальное законодательство наделяет заемщика правом в любой момент, в независимости получил он ссуду или еще нет, отказаться от услуг страховых учреждений. Исключение составляет автокредитование, так как нормативные акты нашей страны обязывают граждан осуществлять страхование автотранспортного средства, приобретенного на позаимствованные у банка средства.

Расторгнуть в ВТБ страховой контракт можно следующими способами:

  1. При досрочной оплате долга. В этом случае необходимо обратиться к страховщику с документом, подтверждающим факт закрытия ссуды, и удостоверением личности. После чего компания произведет перерасчет, на основании которого заявителю будут возвращены излишне уплаченные деньги.
  2. При обращении с заявлением об отказе в ВТБ. В таком случае финансовая компания должна выдать «на руки» заемщику свежий график платежей с учетом произведенных перерасчета. При этом клиенту всё-таки придется оплатить взносы за текущий процентный период.

Стоит отметить, что условиями контракта может быть предусмотрено увеличение процентной ставки, в случае отказа от услуг страхования.

Онлайн калькулятор

кредитный калькуляторНа сайте ВТБ 24 имеется специальный онлайн калькулятор, позволяющий рассчитать многие параметры кредита:

  • Процентную ставку в зависимости от дополнительных условий (предоставление залога, ранее взятые кредиты предприятия в ВТБ 24).
  • Ежемесячный платеж.
  • Процент за выдачу.

Все эти данные будут зависеть от суммы и срока выплаты кредита. ИП может выбрать для себя наиболее выгодное предложение и оформить его в кратчайшие сроки, чтобы начать развитие бизнеса незамедлительно.

Документы по бизнесу заемщика Для индивидуального предпринимателя

  • Копия свидетельства о государственной регистрации (при представлении оригинала).
  • Копия свидетельства о постановке на налоговый учет (при представлении оригинала).
  • Финансовая отчетность на последнюю отчетную дату.

Да, несладко приходится начинающему предпринимателю. Самый лучший способ привлечения средств на развитие бизнеса, как говорит Олег Тиньков, – это одолжить у знакомых. Потом будет проще. Если есть возможность предоставить финансовую отчетность, то один только Сбербанк предлагает десятки разных кредитных программ для предпринимателей, но в самом начале надо начинать либо со средств, привлеченных небанковским путем, либо с обычных денежных потребительских кредитов, выдаваемых вам не как индивидуальному предпринимателю, а как физическому лицу.

girl_top

Нужные документы

Базовый список:

  1. Кредитная заявка.
  2. Документы о регистрации ИП.
  3. Паспорта всех дольщиков бизнеса.
  4. Бухгалтерская отчетность о доходах/расходах.
  5. Бумага, выступающая подтверждением сотрудничества с контрагентами/поставщиками.
  6. Бланк, подтверждающий право на владение средствами ИП.

Этот перечень может расширяться банком.

В случае выполнения всех необходимых требований, владелец ИП сможет получить кредит для ИП в ВТБ.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд

(

1

оценок, среднее:

5,00

из 5)

loading.gif

Загрузка…

Условия по кредитам для ИП в ВТБ

В зависимости от выбранного продукта условия кредита могут несколько отличаться друг от друга. Это связано в первую очередь с целевым назначением и особенностями займа. Рассмотрим все доступные варианты.

Ставка

Ставка по кредитам для ИП в банке ВТБ разного типа:

Название продукта Ставка по кредиту (%/год)
Овердрафт От 11,5
Рефинансирование От 10,0
Оборотный кредит От 10,5
Экспресс От 13,0
Инвестиционный От 10,0
Под залог недвижимости От 10,0
Под залог имущества От 6,0
Для аукциона От 12,0

Максимальная ставка банком также не указывается. Она будет зависеть от того, что именно хочет клиент и что он может предложить.

Суммы

Практически по всем кредитам для ИП в банке ВТБ установлена единая максимальная сумма займа в 150 миллионов рублей. Исключение сделано только для следующих продуктов:

  • Экспресс: до 500 тысяч рублей.
  • Для аукциона: до 25 миллионов рублей.

Минимальные суммы не указываются, однако зачастую банки не выдают кредиты на сумму менее 50 тысяч рублей. Уж очень это не выгодно – нужно совершить множество действий с минимальной доходностью.

Если нужна сравнительно небольшая сумма, есть смысл взять кредит в том размере, в каком предложит банк и впоследствии погасить его досрочно, вернув значительную часть займа задолго до окончания действия договора.

Сроки

Сроки, как и процентные ставки, напрямую зависят от выбранного продукта:

Название продукта Максимальный срок кредитования (месяцев)
Овердрафт 24
Рефинансирование 240
Оборотный кредит 36
Экспресс 60
Инвестиционный 240
Под залог недвижимости 240
Под залог имущества 240
Для аукциона 12

Чем меньше будет срок займа, тем выше сумма ежемесячного платежа, однако ниже и переплата. Верно и обратное. Выбирать подходящий вариант следует исходя из того, какими финансовыми возможностями обладает ИП. Лучше всего выбирать минимальный срок, чтобы не переплачивать, однако не в ущерб самой фирме.

Прочие условия

Помимо уже перечисленных, есть и другие условия, на которых выдаются кредиты для ИП в банке ВТБ:

Название продукта Прочие условия
Овердрафт — Нет залога.

— Нет комиссий.

— Максимальный лимит – 50% от оборота.

— Срок 1 транша – 60 дней.

Рефинансирование — Нет комиссий.

— Доступна отсрочка по телу кредита.

— Требуется залог.

— Залогом можно обеспечивать только 75% от суммы кредита.

— Доступен лимит линии свыше суммы рефинансирования.

Оборотный кредит — Нет комиссий.

— Доступна отсрочка по телу кредита.

— Требуется залог.

— Залогом можно обеспечивать только 75% от суммы кредита.

Экспресс — Быстрое рассмотрение заявки.

— Минимум документов.

— Требуется поручительство.

— Залог не обязателен.

Инвестиционный — Нет комиссий.

— Доступна отсрочка по телу кредита.

— Требуется залог.

— Залогом можно обеспечивать только 75% от суммы кредита.

Под залог недвижимости — Большой срок действия кредита.

— Доступна отсрочка по телу кредита.

— Первоначальный взнос от 15%.

— Допускается выдача без первого взноса, но с дополнительным обеспечением.

— Требуется залог.

Под залог имущества — Большой срок действия кредита.

— Залогом может быть то имущество, которое приобретается.

— Нет комиссий.

— Первоначальный взнос от 20% и выше.

Для аукциона — Нет комиссий.

— Залог не нужен.

Похожие статьи

  1. Льготные кредиты для врачей
  2. Рассрочка или льготный период — что лучше выбрать
  3. Как кредитные каникулы влияют на кредитную историю
  4. Банковские кредиты в МФО от 200 тысяч до 3 млн рублей
  5. Можно ли взять кредит в Сбербанке на карту

Преимущества банка

Обслуживание индивидуального предпринимателя в ВТБ имеет много плюсов. К преимуществам банка относятся:

  • Бесплатная помощь в регистрации своего бизнеса. Сотрудники банка помогут подготовить необходимую документацию и сдать их в ФНС.
  • Разнообразие тарифов на РКО и эквайринг.
  • Все онлайн-кассы и POS-терминалы соответствуют требованиям федерального законодательства.
  • Доступность большого спектра услуг вплоть до проведения операций с валютой.
  • Обширная линейка кредитных предложений и лизинга.
  • Бесплатные онлайн-банкинг, мобильное приложение и сервис уведомлений с помощью СМС.
  • Широкая сеть офисов и устройств самообслуживания по всей России.
  • Низкие комиссии за внесение и снятие наличных.

Помощь сотрудников банка ВТБ

Я ИП, деньги понадобились срочно. Где можно получить кредит максимально быстро?

Быстрее всего кредиты для ИП выдают следующие банки: Русский Стандарт, УБРиР, ОТП и Восточный. Оформить ссуду предлагает только по паспорту, предоставление дополнительных документов, справок, подтверждающих доход клиента, не потребуется. Однако максимальная сумма средств в таком случае составит 200 тысяч рублей.

Документы для оформления

По каждой программе предусматривается предоставление обязательного пакета документов. В зависимости от выбранного продукта количество и наименование бумаг в пакете документов может разниться. В каждом случае при оформлении договора потребуются:

  • Данные о физическом лице — общегражданский паспорт и СНИЛС.
  • Данные о ИП — выписка по форме банка с описанием деятельности предпринимателя.
  • Информация из территориального отделения ФНС.
  • Документы на залоговую недвижимость.
  • Анкета-заявление.

В список документов включаются дополнительные бумаги — по решению кредитной организации. Отрицательные решения поступают в отношении индивидуальных предпринимателей, имеющих задолженность по обязательным налогам и сборам, либо когда легальность деятельности вызывает вопросы. Для примерного расчета основных условий продукта используется калькулятор кредита, который представляет собой достаточно удобный инструмент.

Процедура объединения имеющихся у заемщика кредитов в один

Клиенты банка имеют возможность объединить до 6 своих займов в один со стопроцентным одобрением заявки. Специально для этих целей ВТБ разработал отдельную кредитную программу:

  • ставка — от 7,5%;
  • период — до 7 лет;
  • ссуда в размере до 5 млн.рублей.

Онлайн заявка на кредит →

Данная услуга позволяет досрочно закрыть имеющиеся у клиента долги, а в случае необходимости и существующие задолженности.

Как оформить кредит для ИП?

Оформить кредит в банке ВТБ 24 индивидуальный предприниматель может очень легко и быстро.

втб 24 кредиты для ип

Для этого необходимо:

  • Прийти в отделение банка с полным пакетом документов.
  • Заполнить выданную анкету.
  • Подписать договора и ждать ответа банка.

Решение принимается в течение нескольких дней, и о нем ИП известит сотрудник банка в определенной форме (звонок, смс, письмо).

Кредиты для ИП хорошее решение проблемы отсутствия стартового капитала при открытии нового бизнеса и расширения старого. Заемщик может легко получить необходимую сумму и выплачивать ее уже с прибыли своего бизнеса, тем самым крепко став на ноги и расширив свои возможности.

Сроки кредитования

Сроки кредитования бизнеса с нуля или активно развивающейся организации устанавливаются в индивидуальном порядке (в зависимости от программы).

Минимальный срок, как правило составляет один год. Размер максимального срока, при соблюдении определенных условий кредитора, может составлять более 10 лет.

Плюсы и минусы кредита в ВТБ

Кредитование для индивидуальных предпринимателей от ВТБ имеет свои плюсы и минусы.

Минусы:

  • штрафы за несвоевременное погашение кредита;
  • в заявке обязательно указываются 2 номера: сотовый и домашний.

К тому же некоторые клиенты считают, что еще одним минусом втб является наличие строгих требований к индивидуальному предпринимателю и его бизнесу.

Плюсов значительно больше. Банк дает своим потенциальным заемщиком все условия для кредитования:

  • зачисление денежных средств на счет заемщика происходит очень быстро;
  • для оформления требуется небольшой пакет документов;
  • кредит для ИП является нецелевым и может предоставляться непосредственно владельцу бизнеса или компании;
  • заявка рассматривается в весьма сжатые сроки;
  • возможность оформления по большому выбору программ;
  • возможно оформление без залога и поручителей;
  • приемлемые ставки по процентам;
  • можно погашать задолженность любым удобным способом;
  • управление счетом можно проводить через интернет;
  • отсутствие комиссий за обслуживание;
  • можно досрочно погасить кредит, не уплачивая каких-либо штрафов или комиссий.

ВТБ Банк Москвы [credits][sale]

Как рассматриваются заявки?

Сразу после подачи заявки в режиме онлайн менеджер банка внимательно ее изучает и формирует первоначальное мнение о будущем потенциальном заемщике. Далее он подбирает несколько вариантов кредитов, а также дополнительных услуг, которые, с его точки зрения, могут заинтересовать клиента. Сразу после этого он связывается с будущим заемщиком и обсуждает условия кредитования.

Далее, если клиент предоставляет всю необходимую информацию, заявка с анализом ситуации и документами передается на кредитный комитет. Там она рассматривается на высшем уровне, руководством отделения или филиала, в зависимости от того, кто имеет право на такие действия. О принятом решении клиента информируют отдельно.

Как повысить вероятность одобрения?

Чтобы повысить вероятность одобрения заявки нужно:

  • Поддерживать неизменно положительную кредитную историю.
  • Предоставлять все документы, требуемые банку для рассмотрения заявки.
  • В качестве обеспечения предоставлять только дорогостоящее имущество. Желательно, чтобы он покрывало не только сумму долга, но и давало некоторый «излишек».
  • Обязательно перевести все расчеты в ВТБ банк, включая сюда зарплатные проекты, депозиты, текущие счета и так далее. Желательно также «перетянуть» своих контрагентов.
  • По первому требованию обеспечивать доступ к залоговому имуществу для проверки его состояния и наличия.
  • Поддерживать уровень прибыли ИП выше размера расходов.

В целом, чем лучше будет выглядеть предприятие с экономической точки зрения, тем выше вероятность получить кредит.

Частые причины отказов

Отказывают в кредитовании чаще всего по следующим причинам:

  • Слабые финансовые показатели фирмы.
  • Не предоставлены необходимые документы.
  • Предлагается залог на сумму, не соответствующей размеру запрошенного займа.
  • Негативная кредитная история.
  • Нежелание идти на встречу банку и переводить расчеты ВТБ. В этом случае отказ обычно связан с требованиями клиента. Некоторые лица хотят получить минимально возможные ставки и лучшие условия, но ничего не хотят давать взамен.

Помимо всего перечисленного, отказ может быть связан с родом деятельности фирмы или даже ее контрагентами, однако это скорее исключение, чем правило. В основном, если финансовые показатели находятся на достаточном уровне, есть адекватный залог, а кредитная история не имеет черных пятен, то это уже почти 100% гарантия одобрения заявки.

Преимущества и недостатки кредитования в ВТБ

Банк ВТБ сравнительно с большинством других конкурентов предлагает достаточно выгодные условия. Преимуществами тут являются:

  • Низкая процентная ставка.
  • Минимальные требования к клиенту и документам.
  • Достаточно длительный срок кредита и большие суммы.
  • Простые и понятные программы.

Из недостатков отмечают весьма свободную градацию процентной ставки. Несмотря на сравнительно низкий минимальный уровень, получить кредит именно на оптимальных условиях очень сложно. Для остальных же клиентов действуют не столь выгодные проценты. В то же время, многим не нравится тот факт, что банк настойчиво «перетягивает» заемщика к себе на обслуживание.

Оба негативных фактора вполне понятны. Первый, относительно ставки, абсолютно разумен. Чем меньше клиент предоставляет документов, чем хуже его показатели, тем выше риск финансовой организации. Как следствие, ВТБ подстраховывается, повышая процент платежей.

Насчет второго момента также можно сказать о том, что банк кровно заинтересован в привлечении как можно большего числа клиентов. Особенно потенциальных заемщиков. И вполне логично, что ВТБ хочет их контролировать по максимуму, для чего и нужно переводить все операции именно в этот банк. Может показаться, что это неудобно, однако с другой стороны, такой подход позволит получить кредит на максимально выгодных условиях, так что в конечном итоге клиент все равно оказывается в выигрыше.

Как погашать кредит?

Погашение производится:

  • Через банковские терминалы ВТБ;
  • В Личном кабинете на сайте банковского учреждения (можно настроить автоплатеж);
  • Переводами «Золотая корона» и обычным почтовым переводом;
  • С помощь мобильного приложения (можно поставить напоминание);
  • В кассе отделения ВТБ (если клиент вносит платеж свыше 30 тыс. руб., то он должен показать паспорт).

Во всех вышеуказанных случаях комиссия за внесение средств не снимается, кроме переводов. Но если закидывать деньги через терминал самообслуживания других банков или Киви, то придется заплатить процент за обслуживание. Вносить деньги надо до семи часов вечера дня, указанного в договоре, иначе начнется просрочка.

Следует отметить, что высылать перевод через почтовое отделение нужно заранее (за 10 дней) до наступления платежной даты, иначе они могут не дойти вовремя.

Досрочное погашение кредита в ВТБ

При намерении досрочно вернуть средства или их часть, клиент должен написать заявление. В нем указываются паспортные данные, точная сумма оставшегося долга, а также вариант полного или досрочного погашения. Заявление пишется не менее, чем за один рабочий день до срока ежемесячного платежа, указанного в договоре.

Вносить средства можно будет уже на следующий день после принятия заявления сотрудниками банка. Если клиент написал заявление, но деньги так и не смог внести, то оно аннулируется автоматически.

Комментирование закрыто.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...