«Эксперт РА» предсказал рост ипотечных ставок выше 10% — Ведомости

Как влияет инфляция на ипотеку и стоит ли ее опасаться? Простой способ спрогнозировать резкий скачек инфляции.

Квартиры идут вслед за нефтью

Цены на недвижимость повторяют цены на нефть. Фото: zen. yandex.ru

Каждый кризис, начиная с 1998 года, сопровождался обвалом цен на нефть. При этом цены на квартиры повторяли её курс, что видно из графика.

Зависимоть стоимости квартир от котировок нефти. Фото: livejornal.com

В среднем московские квартиры теряли от 30 до 55% в долларовом эквиваленте. В рублёвом — 10−20%.

В 2020 году ситуация может оказаться несколько иной, поскольку нет привязки цен на квартиры и платежей по ипотеке к курсу валют.

На цены будет влиять общая экономическая обстановка в стране и мире, а не только курс. То есть, скажутся котировки, эпидемиологическая обстановка в стране и мире, политика банков относительно процентной ставки.

Всё зависит от общего спроса на недвижимость. Если люди, боясь потерять накопления или материнский капитал, бросятся покупать квартиры, они естественным путём вырастут в цене. Если испугаются и придержат деньги, то начнётся рецессия рынка недвижимости. Цены упадут.

Пока рано делать выводы, поскольку ситуация меняется очень быстро, а действия власть имущих невозможно предугадать. Рынок недвижимости реагирует на изменения экономической обстановки с задержкой 4−6 месяцев, поэтому на данный момент, пока царит паника и неразбериха, рано делать выводы. 

Подробнее о прогнозах на цены и мнении экспертов по этому вопросу мы писали в статье «Сложный вопрос».

Что будет с рублём в 2020 году

Действия Центробанка, направленные на поддержание инфляции на определённом уровнеаргетирование инфляции), как отмечает инвестиционный менеджер «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин, продолжат повышать доверие к рублю как к инструменту сбережения.

Курс к доллару будет зависеть от множества факторов. Ключевые из них, в том числе  цены на нефть, скорее всего, сильно не изменятся. Среднегодовой курс к доллару вряд ли далеко уйдёт от 65–66 ₽.

По мнению ведущего финансового консультанта компании «Личный капитал» Бориса Кожуховского, курс рубля к доллару упадёт, если цены на нефть будут снижаться или США всё-таки примут более жёсткий вариант санкций. Если же цены на нефть останутся на прежнем уровне, а ЦБ РФ продолжит снижать ключевую ставку, то курс рубля к доллару может вырасти.

Прогнозировать динамику курса на год вперёд сложно. Поэтому эксперт советует хранить свои сбережения в трёх валютах — долларах, рублях и евро — и таким образом сгладить колебания любой из них.

Пример из практики.

Как же связаны друг с другом ипотека и инфляция? Можно однозначно сказать, что до тех пор, пока она находится на естественном уровне и не превышает 10-12% в год никакой угрозы для лиц, оплачивающих жилищные займы, она не несет. Более того, при условии индексации заработной платы по ее уровню ваша кредитная нагрузка будет постепенно уменьшаться ввиду того, что доля бюджета, которую вы затачиваете на платежи в банк, будет снижаться. Теперь посмотрим, что будет при резком скачке цен. Предположим, что ваш ежемесячный заработок составляет 50 000 рублей, 17 000 из которых идут на расчеты по кредиту, а остававшуюся часть вы тратите на хозяйственные нужды в виде продуктов питания, одежды и оплаты коммунальных услуг. Представим что за месяц цены выросли на 15% . Если вы хотите сохранить прежний уровень жизни то ваши затраты составят не 33 000 рублей, как это было раньше, а 37 950. Соответственно вы будете стоять перед выбором: жить как прежде или утянуть пояса и продолжить исправно оплачивать ипотеку. При развитии дальнейших событий по наихудшему сценарию вы не сможете продолжать взятые на себя кредитные обязательства и будете вынуждены продать квартиру, обремененную ипотекой.

C ипoтeкoй мoжнo выбpaть бoльшe oбъeктoв

Бывaeт, чтo pиeлтop пoкaзывaeт paзныe квapтиpы пo бюджeтy клиeнтa, нo ничeгo нe пoдxoдит: тo paйoн нeyдaчный, тo cocтoяниe yбитoe. Bapиaнты мoгyт cтaть лyчшe, ecли выбpaть oбъeкты xoтя бы нa 100 тыcяч дopoжe, a нeдocтaющyю cyммy взять в ипoтeкy.

Mнoгим клиeнтaм кaжeтcя, чтo ипoтeкa — этo cyммa, минимyм oт миллиoнa pyблeй. Нe вce знaют, чтo бaнк выдaeт кpeдит дaжe нa 100-500 тыcяч. Ecли нe пpeдлoжить ипoтeкy, клиeнт мoжeт yпycтить xopoший вapиaнт или дoлгo иcкaть квapтиpy.

Дapья Epeмeeвa

yзнaлa, кaк cнимaть cтpax ипoтeки

Ставка по ипотеке на фоне всеобщего падения растёт

Напомним взаимосвязь: цены на нефть падют—курс растёт—инфляция растёт. Чтобы сдержать рост цен, Центробанк будет повышать ключевую ставку. По оценкам аналитиков, на следующем заседании 20 марта Цб поднимет ставку на 1%.

Пропорционально этому вырастут ставки по кредитам и ипотекам. На данный момент средняя ставка по ипотеке 9,2%. После повышения станет 10,2%, возможно, чуть выше. При этом она всё равно пока не достигнет максимума 2016−2017 годов, когда ставки достигали 17% годовых.

Проблема может быть в другом — на пороге кризиса Центробанк ещё больше ужесточит требования к банковскому капиталу и оценке заёмщиков. Тем, у кого нестабильный работодатель, специальность или большие риски в виде закредитованности, банк не одобрит ипотеку.

Инфляционныеожидания

6.Есть данные о том, что сейчас в Воронежской области инфляция выше, чем в целомпо стране. Так ли это и почему это происходит?

Действительно,в последние несколько месяцев Воронежская область показывает высокий уровеньинфляции – около 7%. Это больше, чем в среднем по ЦФО и в целом по России. Иэто довольно необычно, так как раньше инфляция в вашем регионе была нижесредних показателей. Мы заинтересовались этим явлением и выяснили причину. Оказалось,что средний уровень цен на продукты питания в Воронежской области ниже, чем всреднем по ЦФО и вообще по России. В регионе уже много лет уровеньобеспеченности необходимыми видами продовольствия существенно превышаетпотребности жителей (кроме фруктов), что сдерживает цены на региональном рынке.

Сначала 2020 года цены на продовольствие в Воронежской области «догоняли»уровень цен в среднем по ЦФО и по России, поэтому наблюдалась опережающаядинамика цен на продовольствие с момента введения ограничительных мер из-закоронавируса – с конца марта 2020 года.

Такжев регионе ускоренно дорожали автомобили, внося повышенный вклад в инфляцию. Этобыло вызвано тем, что Воронежская область является одним из регионов с высокойконцентрацией дилерских центров (наряду с Московским регионом и Калужскойобластью), что формирует дополнительный спрос, в том числе и со стороныжителей соседних регионов. Но, по нашим оценкам, в ближайшее время ситуациябудет выправляться. По мере увеличения поставок автомобилей в другие регионыцены будут стабилизироваться.

7.Официальная инфляция в целом по стране колеблется в районе 5−6%, но многие людиотмечают, что цены, на их взгляд, растут гораздо быстрее. С чем это связано?

Делов том, что мы субъективно оцениваем инфляцию, опираясь на стоимость продуктов,которые каждый день или очень часто покупаем. Например, молоко, картошку, хлеб,яйца, свинину. Росстат же рассчитывает свои показатели, опираясь на список из более550 товаров и услуг. Никто в повседневной жизни не покупает все, что есть вэтом списке, на ежедневной основе. И уж тем более не покупает продукты сразу вовсех регионах страны, а Росстат наблюдает цены в целом по всей стране.

Тоесть каждый человек отмечает только инфляцию в его регионе по определеннойгруппе товаров, которую покупает. А ведь если говорят, что в целом цены вырослина 5%, это не значит, что они по всей стране и на все увеличились именно настолько. На отдельные товары цены растут, на другие – падают. Это можетпроисходить неравномерно. У каждого колебания есть своя причина.

Например,сейчас дорожают свинина, куры и яйца. Это вызвано недавними вспышками АЧС иптичьего гриппа, от которых погибло много животных и, соответственно, снизилосьпредложение. А помидоры за последние несколько месяцев упали в цене, за чтостоит сказать спасибо нашим аграриям и развитию тепличных хозяйств, которыеобеспечили рост предложения этого продукта для населения.

Что будет с ценами на недвижимость в 2020 году

Цены на городское жильё стабильно растут. И эта тенденция, скорее всего, сохранится. Директор по маркетингу компании LEGENDA Всеволод Глазунов отмечает, что повышение цен, которое наблюдается сейчас на первичном рынке, связано не с  внедрением схемы работы через эскроу-счета и проектного финансирования. Сегодня по новой схеме работает лишь небольшое количество девелоперов, а основной пул проектов реализуется по старой схеме. Поэтому первые результаты этого перехода мы сможем наблюдать лишь в перспективе 1,5–2 лет. Сейчас цены на первичном рынке по-прежнему зависят прежде всего от расположения объектов и стадии реализации проекта. 

Рекомендуемые ипотечные продукты

rle.cgi?sid=1&ad=726437&bt=55&pid=3274012&bid=7506276&bn=7506276&rnd=2024711922

Сумма

от 100 000 ₽ до 3 000 000 ₽

Удобный поиск недвижимости и заказ отчета об оценке

Сумма

от 600 000 ₽ до 3 000 000 ₽

Сумма

от 300 000 ₽ до 12 000 000 ₽

Сумма

от 500 000 ₽ до 3 000 000 ₽

Сумма

от 300 000 ₽ до 12 000 000 ₽

Какие акции покупать, чтобы получить большие дивиденды в 2020 году

Надёжный ориентир — индексы РТС и ММВБ на российском рынке и Nasdaq и S&P 500 на американском. Финансовый советник и управляющий активами Андрей Черных не рекомендует покупать акции на снижении рынка. А в моменты роста индексов советует смотреть на те отрасли, которые вам понятны. Из них нужно выбирать сильные бумаги (голубые фишки) с хорошей дивидендной доходностью и аккуратно, ступенями покупать, формируя портфель. 

Финансовые аналитики прогнозируют, что, к примеру, по акциям «Татнефти» в 2020 году дивиденды будут на уровне 12%, «Газпрома» — 8,5–15%, «Норильского никеля» — 9–12%, ЛСР — 10,5%. Но имейте в виду, что всё может измениться.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...