Экономбанк – вклады на все случаи жизни

Какие представляет банк для физических лиц в 2020 году

Вкладами Экономбанк занимается со времени своего основания – с 1990 года. Основа его политики – это постоянная поддержка баланса между интересами сторон депозитных соглашений – клиентом и самой финансовой компанией.

Среди 8-ми депозитных предложений можно особенно выделить специальные – для пенсионеров «Пенсионный» вклад и «Пенсионный до востребования», для рабочего класса «Универсальный» или «Особенный», а также накопительную программу, которая подходит для всех категорий граждан – «Накопительный».

Всего линейка депозитных продуктов насчитывает на начало 2020 года 8 предложений:

  1. «Особенный».
  2. «Накопительный».
  3. «Классический».
  4. «Универсальный».
  5. «Пенсионный» стандартный.
  6. «Пенсионный» до востребования.
  7. Мультивалютные варианты – «Депозит» и «До востребования».
  8. Общий вклад «До востребования».

Все вклады в этом банке застрахованы на государственном уровне – по обязательному виду страхования через Агентство страхования вкладов для физических лиц.

Об этом хоть и не пишется на сайте банка, тем не менее, такую информацию по инструкции каждый сотрудник финансовой организации обязан предоставлять клиентам.

Открывать депозитные счета можно как в отечественной валюте, так и иностранной, как с капитализацией процентных ставок, так и без нее, с выбором срока размещения собственных денег на счете, и со стандартным фиксированным сроком размещения и так далее. Но чтобы знать, на какие варианты вкладов опереться, необходимо подробнее изучить условия.

Проценты по вкладам для физических лиц 2021

Для частных клиентов выгодные процентные ставки по рублевым и валютным депозитам можно получить, разместив на счете денежные средства на срок от нескольких месяцев до нескольких лет. Все виды вкладов, представленных на официальном сайте Экономбанка, можно открыть в отделениях или оставить заявку онлайн.

Как открыть? ↑

Экономбанк представлен в основном в Саратове и располагает сетью отделений на территории области. Единственное отделение за пределами саратовской области расположено в Москве.

Поэтому только жители указанных регионов могут открывать вклад в Экономбанке посредством личного визита в отделение банка.

При этом им следует иметь на руках приготовленный заранее пакет документов и сумму первоначального депозита.

После того как все необходимые документы будут подписаны и договор вклада оформлен, инвестору остаётся только сделать внесение депозита, после чего вкладчик становится полноценным партнёром Экономбанка.

В том случае, если потенциальный вкладчик не имеет возможности лично посетить отделение банка для открытия депозита в нём, существует возможность сделать вложение в режиме онлайн на сайте банка.

Здесь же можно ознакомиться с основными депозитными продуктами банка и сделать выбор в пользу любого из них.

Открыть депозит можно посредством ввода данных с пластиковой карты вкладчика, на которой уже должна располагаться обозначенная сумма. Банковские работники сами свяжутся с новым клиентом для уточнения деталей сотрудничества.

Условия для оформления депозита

Для того, чтобы оформить вклад в Экономбанке, необходимо воспользоваться одним из способов открытия депозитных счетов:

  1. Посещение одного из офисов банковской организации.
  2. Дистанционное оформление через интернет-банк Эконом-онлайн.

Всего у данной организации семь программ размещения вкладов для частных клиентов. Каждая из них удовлетворяет разные цели вкладчика.

Поскольку здесь существуют программы, например, которые предполагают льготное оформление .

Среди условий различных программ можно выделить такие пункты:

  1. и снятие средств по счету. Это позволяет максимально просто управлять средствами и даже с движением денег по счету получать прибыль.
  2. по вкладу доступна не во всех программах.
  3. Для оформления вкладов в иностранной валюте в данном банковском учреждении предусмотрены отдельные программы с тарифами и условиями.
  4. Шесть программ вкладов можно открыть только в .
  5. В среднем, банк предлагает разместить денежные средства вкладчика от одного года.
  6. Только одна из программ банка предлагает выплату денежных средств . Остальные ориентированы на накопление процентов и их выдачу в конце срока — вместе с основной суммой по депозиту.

Порядок заключения договора

Для того, чтобы оформление вклада было законным, всегда составляется договор вклада. Он должен быть в бумажном виде и в двух экземплярах — для вкладчика и для банковской организации. Договор банковского вклада можно .

Заключение сделки проходит так:

  • клиент посещает удобное для него отделение банковского учреждения;
  • получает экземпляр договора вклада и читает его;
  • в случае возникновения вопросов по отдельным пунктам, стоит заранее обсудить их;
  • подписывает договор и размещает денежные средства на счету.

Необходимо заранее выделить для себя самые важные пункты в договоре.

Поскольку при быстром прочтении важные детали легко пропустить:

  • каким образом происходит начисление процентной ставки;
  • размер ставки в год;
  • штрафы и возможные нарушения соглашения;
  • споры и их разрешение.

Эти моменты важны из-за необходимости предупредить возможные недоразумения и проблемы с обслуживанием вклада.

Предложения на сегодня

Для того, чтобы сделка была эффективной, клиенту следует заранее проанализировать все актуальные предложения по вкладам в банке. Поскольку они могут изменяться от сезона к сезону.

Плюс, из-за колебаний курса валют меняются проценты по вкладам и суммы для размещения. Это также стоит учитывать при выборе программы вклада.

Для физических лиц

Частные лица могут открыть вклады в данном банке по нескольким группам предложений. Так, наибольшую выгоду можно получить по тарифному плану . Он предполагает выплату процентов в конце срока.

Поэтому ставки в данном варианте вклада будут максимальными:

По данной депозитной программе предложение действует только для рублевой валюты и ставка будет фиксированной для любой суммы вложения.

Пролонгировать данный вклад нельзя. Плюс, отсутствует возможность депозита.

Экономбанк предлагает своим клиентам несколько программ, по которым есть возможность снятия средств с баланса депозита и пополнения его:

По данным программам также предусмотрена капитализация процентов. Все выплаты осуществляются в конце срока. Но вклад Выгодный предлагает получение процентов каждый месяц.

Для юридических лиц

Поскольку банковская организация проходит период санации, она не привлекает депозиты юридических лиц.

О том, когда появятся программы для данной категории вкладчиков, можно узнать по контактным телефонам или при посещении отделения банковской организации.

Какие ставки по вкладам в Экономбанке на сегодня (проценты)

Для того, чтобы получать выгодные проценты по вкладам, необходимо понимать, как работает система начисления ставок.

Дело в том, что в разных банковских организациях могут отличаться факторы увеличения ставки.

В большинстве случаев, разделение происходит в зависимости от валюты вклада. Поскольку для разных валют будут применены отличительные характеристики начисления процентных ставок.

В рублях

Для рублевых вкладов характерной особенностью в данном банке является распределение в отдельные программы данной валюты.

Всего можно оформить вклад в рублях РФ по шести программам. При этом размер ставки опирается исключительно на набор дополнительных функций и размер первоначального взноса.

От срока размещения ставка не зависит:

При этом механизмов повышения процентной ставки для данных программ нет. И увеличить эффективность вклада можно только большим размером вклада — чтобы размер процентной выплаты был больше.

Но вкладчику стоит уместить все в 10 миллионов рублей. На большее программы вкладов в Экономбанке не рассчитаны.

Плюс, за счет капитализации процентов можно получить выплату намного большего размера. При этом пользоваться деньгами по процентам можно в нескольких программах, где разрешено снятие средств.

В иностранной валюте

Для вкладов в иностранной валюте в Экономбанке предназначена отдельная программа вклада. Поэтому большого выбора по размещению средств в долларах и евро не будет. Программа Депозит предполагает размещение денег в валюте американского или .

Данное предложение содержит такие условия размещения сбережений:

Плюс, оформить данный вклад можно только в оффлайн-режиме.

Параметры сделки соответствуют таким показателям в долларах США:

При этом увеличить данную ставку нельзя. Никаких дополнительных алгоритмов для повышения ставок по этой программе не предусмотрено.

Список документов

Для оформления депозитного соглашения клиенту необходимо предоставить в банк определенные документы.

thumbs_%D0%9F%D0%B0%D1%81%D0%BF%D0%BE%D1%80%D1%82.jpg

Их немного и они предназначены для сбора информации о вкладе и вкладчике:

thumbs_%D0%BF%D0%BF%D0%BF%D0%BF%D0%BF1111.jpg

thumbs_%D0%BF%D0%BF%D0%BF%D0%BF333.jpg

thumbs_%D0%BF%D0%BF%D0%BF%D0%BF%D0%BF22222.jpg

Этих документов в большинстве случаев хватает для оформления любого депозита. Но в случае с вкладом для пенсионеров необходимо будет предоставить еще подтверждение в виде пенсионного удостоверения или .

thumbs_1.jpg

thumbs_2.jpg

thumbs_3.jpg

Механизм закрытия счета

Закрытие депозитного счета производится автоматически. В момент прекращения действия договора вклада, банковская организация переводит денежные средства на счет или карту клиента вместе с процентными выплатами.

После этого вкладчик может в любой момент получить деньги из банкомата или кассы банковской организации.

Но вкладчику следует учитывать, что при подключении автоматической пролонгации срока действия депозита, необходимо заранее отключить данную опцию, чтобы получить средства в соответствии с первоначальными сроками действия вклада.

Как открыть?

Оформление депозитов Экономбанка доступно только в офисах кредитного учреждения. Не предусмотрено онлайн-открытие вкладов. Онлайн-заявка также недоступна.

Чтобы оформить вклад нужно прийти в отделение банка с предусмотренным пакетом документов, подписать договор и внести деньги на счет.

Условия

Некоторые условия являются отличиями между программами, а некоторые общими моментами.

При выборе клиентом для своих целей какого-нибудь вклада в Экономбанке важна не столько информативность и отвлеченное сопоставление одинаковости условий, сколько анализ того, какие условия подходят больше под его финансовые и прочие возможности и запросы.

Условия также могут представлять эксклюзивный вклад, а могут показывать и классику стандартных вариантов предложений.

Поэтому определяясь для себя с тем или иным вкладом в Экономбанке клиенту, прежде всего, нужно изучить общую таблицу условий, затем сопоставить все их показатели со своей реальностью, своими ожиданиями и уже выбирать тот продукт, который максимально ближе по выгоде и запросам клиента – будущего вкладчика.

Основные условия вкладов АО «Эконобанка» на начало 2020 года:

Название депозитного предложения

Валюта для откры-тия счета Минимум суммы Сроки для хранения денег на счете Функции снятия, пополнения

Функции капитализации, досрочного прекращения договора по льготам

«Особенный» Россий-ские рубли 100 000

(неснижаемый остаток)

1-12 месяцев Предусмотрены Предусмотрены
«Накопительный» 50 000

(неснижаемый остаток)

24 месяца Предусмотрены Предусмотрены
«Классический» 1000

(неснижаемый остаток)

91 день Не предусмотрены Не предусмотрены
«Универсальный» 12 месяцев Предусмотрены Предусмотрены
«Пенсионный» 24 месяца Предусмотрены Предусмотрены
«Пенсионный» с функцией «До востребования» 10 Бессрочно Предусмотрены Без капитализации.

Предусмотрено льготное расторжение договора.

«Депозит» Доллары США,

Евро

500 181-367 дней Предусмотрены Без капитализации.

Льготное прекращение вклада есть.

«До востребования» Доллары США,

Евро

25 Бессрочно Предусмотрены Предусмотрены
Россий-ские рубли 10

Следует также выделить и особенные моменты по каждому из вкладов, на которые обязательно нужно обратить внимание. Так, по Особенному вкладу:

  1. Максимально допустимая сумма, которая может лежать на счете вклада – 10 млн. руб. (это без начисленных процентов).
  2. Пополнять счет можно, но в первые 3 месяца. При этом сумма не должна быть меньше 10 000 руб.
  3. Снимать частично можно, но так, чтобы оставался неснижаемый остаток – 100 000.
  4. Капитализация есть – выплата ежемесячная.
  5. Льготное расторжение (без потери начисленных процентов) возможно осуществлять только каждые 3 месяца. В остальное время начисленные проценты будут удержаны, а ставкой будет та, что определена по вкладу «До востребования».

По Накопительному вкладу:

  • максимальной суммой остатка на счете может быть лимит не более 10 млн. руб., не учитывая начисленных процентов;
  • пополнение счета есть, но оно должно производиться клиентом в период не позднее первых 6 месяцев от всего срока размещения. Также минимальной суммой пополнения является – 10 000 руб.;
  • снять можно, только оставлять нужно при этом 50 000 руб. на счете всегда, чтобы автоматически не произошло невыгодного расторжения договора;
  • проценты капитализируются и начисляются ежемесячно;
  • досрочное расторжение с сохранением процентов есть, причем ежемесячное. За не истекший календарный месяц при расторжении раньше времени договора ставка будет определена как по вкладу «До востребования».

По Классическому вкладу:

  • максимальная сумма размещения на счете депозита, без учета начисленных процентов – 10 млн. руб.;
  • сроки фиксированные, не гибкие;
  • снять нельзя во время пользования вкладом;
  • пополнить дополнительно тоже нельзя;
  • капитализации процентов нет;
  • льготного расторжения договора не предусмотрено. Ставка в таком случае будет определена по условиям депозита «До востребования».

По Универсальному вкладу:

  1. Максимум, сколько можно разместить на таком счете – это 10 млн. руб., если не учитывать начисленных процентов.
  2. Пополнять вклад можно, на сумму не меньшую 100 руб.
  3. Частичное снятие должно быть проведено с сохранением на счете суммы неснижаемого остатка – 1000 руб.
  4. Капитализация существует.
  5. Льготное расторжение договора разрешается проводить в любой момент – ограничений нет, проценты останутся начисленными на счете в любом случае.

По Пенсионному вкладу:

  1. Максимальная сумма на счете может быть не больше, чем 10 млн. руб. (если не брать во внимание начисленных процентов).
  2. Пополнение дополнительными суммами допускается только в первые полгода. Минимальный лимит суммы пополнения должен быть не меньше, чем 1000 руб.
  3. Частично можно снимать деньги, но при этом всегда оставлять сумму неснижаемого остатка – 1000 руб.
  4. Капитализация предусматривается с выплатами 1 раз в месяц, за истекший месяц.
  5. Досрочное прекращение договора с сохранением льгот (процентов) – предусматривается, но за период 1 истекшего месяца. За не истекший месяц начисленный процент будет удержан и вместо него будет выставлена ставка по продукту «До востребования».

По Пенсионному вкладу с функцией «До востребования»:

  • вклад предусмотрен для того, чтобы на него перечислялась пенсия;
  • максимального лимита суммы нет. Она неограниченна;
  • капитализация ставок не предусмотрена;
  • пополнять или частично снимать можно неограниченное количество раз и в любых суммах;
  • досрочное прекращение соглашения на льготных условиях – в любой момент и все проценты, что начислялись по вкладу останутся нетронутыми, клиент может ими воспользоваться;
  • сроков размещения ограниченных нет – договор действует до клиентского востребования всей суммы денег, размещенных на счете (вместе с начисленными процентами);
  • к счету приурочиваются пластиковые карты, которыми удобно пользоваться и регулировать свой депозит – «Волга» и «MasterCard». За обслуживание первой берется одноразовая комиссия – 100 руб., а вторая выдается бесплатно.

По вкладу «Депозит»:

  1. Валюта – доллары, евро.
  2. Есть функция пополнения на сумму не менее 200 долларов либо евро.
  3. Максимальная сумма не ограничивается.
  4. Капитализации нет.
  5. Пролонгации договора не предусматривается.
  6. Досрочно можно прекратить договор на льготных условиях.

По вкладам «До востребования»:

  • валюта – рубли, доллары, евро;
  • капитализация по иностранной и отечественной валюте есть. Выплачивается 1 раз в год;
  • пополнять и снимать деньги можно в любое время и любой суммой;
  • есть льготное расторжение договора с сохранением всех процентов.

Обратите внимание! После того, как срок действия депозитного соглашения «Универсальный» (и некоторых других программ) окончился, но вкладчик никаким образом не проявил инициативу касательно продления договора на тех же условиях, или снятия всех средств со счета с закрытием договора, вклад будет продолжать действовать.

Только при этом, весь новый период автоматической пролонгации ставкой будет процент, определенный по условиям программы «До востребования».

Проценты, начисленные ранее, за первый срок размещения по первичному договору останутся начисленными на счете и не удерживаются банком.

Плюсы и минусы

Экономбанк — небольшой региональный банк, но относящийся к крупнейшим в Саратовской области. Финансовое учреждение построила неплохо развитую сеть продаж в Саратовской области: кроме головного офиса работают 18 дополнительных офисов, а также 12 операционных касс. Единственный филиал Экономбанка, находящийся за пределами домашнего региона, располагается в Москве. Банк входит в топ-5 банков домашнего региона. Почти по всем показателям он уверенно держит второе место. В основе деятельности финансового учреждения лежит кредитование местных организаций и предприятий, а также привлечение средств населения.

Экономбанк стремится предлагать населению разнообразные вклады для физических лиц, чтобы удовлетворить любые потребности. Это дает возможность не только сохранять, но и быстро приумножать сбережения. Однако прежде чем открывать депозиты, которые имеют привлекательные проценты по вкладам, стоит внимательно изучить условия по ним. Зачастую те депозиты, которые содержат высокие ставки по вкладам, имеют более жесткие условия открытия: снятие денег лишь при завершении срока хранения, отсутствие возможности пополнения либо частичного снятия, редкая периодичность выплаты процентов и тому подобное. Пожилым же людям рекомендуется обратить внимание на вклады для пенсионеров, которые выделяются более интересными условиями и ставками, чем обычные. Также Экономбанк предлагает удобный инструмент по открытию вкладов и управлению ими онлайн. Ставки в этом случае могут быть немного выше.

Контакты банка

Вклады в иностранной валюте

Клиенты Экономбанка могут разместить свои средства с возможностью их приумножения в долларах США и евро.

Вклад «Депозит» (доллары США):

  • срок размещения – от 181 до 367 дней;
  • сумма – от 500 до 10 000 долларов в зависимости от срока;
  • ставка – от 0,4% до 1%;
  • пополнение – от 200 долларов;
  • частичное снятие – нет.

Доход будет выплачиваться клиенту в конце действия договора.

«До востребования» (доллары, евро):

  • минимальная лимит, доступный к размещению – от 25 долларов или евро;
  • ставка – 0,01%;
  • начисление процентов – каждый год;
  • пополнение – без ограничений;
  • частичная выдача – возможна без лимита по сумме;
  • расторжение раньше срока – в любой момент без потери процентов.

Проценты ↑

Проценты по вкладам Экономбанка различны в зависимости от разных депозитных программ.

В большинстве из них предусмотрена плавающая система подсчёта процентов по депозиту, предполагающая понижение процентной ставки ближе к концу срока действия заключённого депозитного соглашения.

В среднем, величина процентов по депозитам банка в рублях составляет от 4 до 13% годовых, по вкладам в долларах от 3 до 5% годовых, по депозитам в евро от 3,5 до 4,5% годовых.

Проценты

Проценты по вкладам Экономбанка находятся в среднем ценовом диапазоне 7-9%. С учетом капитализации процентов эффективная ставка будет выше на 1-1,5%.

Некоторые продукты предусматривают изменение процентов в течение срока. Оно отражает ожидание понижения процентных ставок в среднесрочной и долгосрочной перспективе.

Сравнение доходности и выбор наиболее выгодного предложения лучше осуществлять после подсчета суммы процентов.

На сайте отсутствует калькулятор вкладов, но сотрудники банка могут сделать соответствующие расчеты.

Пакет документов ↑

Для открытия потенциальным партнёром депозита в Экономбанке требуется предоставление им запрашиваемого пакета документации.

Таковой включает в себя:

  • паспорт вкладчика, с подтверждением его местной прописки;
  • пенсионное свидетельство вкладчика, если требуется открыть пенсионный вклад;
  • документ, подтверждающий факт трудоустройства вкладчика при открытии вклада на крупную денежную сумму;

  • индивидуальный код регистрации вкладчика в органах налоговой инспекции.

«Пенсионный до востребования»

Вклад предназначен для зачисления пенсии клиентов. При открытии обязательно предъявление удостоверения пенсионера и российского паспорта. Параметры вклада:

  • бессрочная программа хранения денег;
  • ставка – 4%;
  • снятие денег или пополнение в любой сумме и в любой срок без ограничений;
  • ежеквартально выплачивается проценты;
  • расторжение по первому требованию с сохранением процентов;
  • минимальная сумма – 10 руб.

Дополнительно по вкладу предлагается на выбор две банковские карты: «Волга» или «MasterCard» с бесплатным обслуживанием и выпуском. С 2015 года вклады Экономбанка города Саратова оформляются с дополнительными банковскими картами для зачисления процентной прибыли физическим лицам.

Документы

Российские граждане могут оформить договор по одному документу — гражданскому паспорту.

Для граждан иностранных государств и лиц, не имеющих гражданство, необходимо предъявление миграционной карты и документа, удостоверяющего право нахождения на территории России.

Досрочное снятие

Вклады для физических лиц от Экономбанка могут быть сняты досрочно в рамках не всех депозитных программ банка. Например, опция «Победитель» не предусматривает подобную процедуру, в отличии от программы «Удобнее не бывает».

При составлении банковского соглашения необходимо тщательно подойти к изучению всех возможных условий и нюансов для уменьшения рисков при взаимном сотрудничестве с организацией.

Можно ли снять деньги досрочно?

Досрочное расторжение депозита производится на договорных условиях.

Вклады «Юбилейный», «Популярный», «Пенсионный» прекращаются без потери процентов за каждый прошедший месяц.

Расторжение при реальном сроке меньше месяца происходит на условиях «До востребования». По ставке «До востребования» считаются проценты и за неполный месяц.

Вклад «Лучшее предложение» может быть досрочно прекращен без потери процентов за каждые прошедшие три месяца. При сроке меньше трех месяцев и за неполные периоды действует ставка «до востребования».

Депозит «Удобнее не бывает» расторгается без потери дохода за истекший период в любой момент.

Расторжение валютных договоров осуществляется по ставке «до востребования».

Плюсы и минусы ↑

К преимуществам помещения депозитов в Экономбанке можно отнести:

  1. Возможность помещения средств в банк в целях надёжного их сохранения.
  2. Реальность получения прибыли на вложенные деньги.
  3. Депозит можно разместить в любой валюте, удобной вкладчику.
  4. Депозитный договор можно прерывать на выгодных для вкладчика условиях.
  5. Некоторые программы предоставляют возможность частично пополнять вклад и снимать средства с основной суммы открытого депозита.

Депозитные программы Экономбанка имеют такие минусы:

  1. Процентные ставки по некоторым депозитам понижаются ближе к концу срока вклада.
  2. Величина процентных ставок в основном не может покрыть темпы инфляции.

  3. Небольшая прибыль по основному вложению предусматривает скорее возможность сохранить деньги, а не преумножить их.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Плюсы и минусы

Достоинствами вкладов Экономбанка являются:

  • открытие в разных валютах;
  • льготное досрочное расторжение;
  • капитализация процентов;
  • невысокие минимальные суммы;
  • широкие возможности распоряжения средствами.

Основные недостатки:

  • небольшая филиальная сеть;
  • невысокие проценты;
  • отсутствие специальных предложений для отдельных категорий (постоянных, зарплатных клиентов, вип-вкладчиков и т. п.).
Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...