Долговая яма

Содержание

Ошибки, ведущие в долговую яму

Интересно, что некоторые люди, оформившие один кредит, спустя время обязательно обращаются в банк еще.

Банки всегда предлагают выгодные условия для оформления кредитов. Клиентов привлекают небольшими процентами и приемлемой ежемесячной оплатой. Создается впечатление, что все делается для клиентов, но банк даже от одного оформленного кредита имеет большую выгоду.

Как выбраться из долговой ямыСумма общего долга возрастает с каждым месяцем или годом. Чтобы не затягивать с выплатами, следует регулярно погашать долг, сумма не должна быть меньшей, чем указано в договоре.

Важно знать, чем быстрее сможете выплатить кредит, тем меньше денег потеряете.

Многие собственноручно загоняют себя в долговую яму. Они берут ссуды, чтобы оплатить предыдущие долги, висящие мертвым грузом и увеличивающие проценты.

Дабы избежать такой удручающей ситуации не стоит допускать распространенные ошибки, такие как:

  • неумение контролировать собственные расходы;
  • регулярная оплата по минимальным платежам;
  • неправильно расставленные приоритеты, в виде оплаты мелких долгов;
  • просьба об увеличении кредитного лимита;
  • объединение имеющихся банковских кредитов в один большой долг.

Смотрим врагу, то есть долгам, в лицо

Как говорится, не так страшен черт, как его малюют. Прежде чем начинать раздавать долги, следует уточнить, что, кому и в каких размерах вы должны. Все данные о своих кредитах и задолженностях, от которых нужно избавиться, желательно записать в виде таблицы. В ней могут быть, к примеру, такие графы:

  1. Наименование кредитора.
  2. Базовый размер кредита.
  3. Процентная ставка.
  4. Размер переплаты.
  5. Размер ежемесячного платежа.
  6. Срок, когда нужно отдавать долг (если кредит — то дату очередной выплаты и общую продолжительность займа).
  7. Примечания.

Последнюю графу лучше оставить широкой, так как в ней вы будете отмечать все события, связанные с кредитом, например «Предоставлена отсрочка», «Отдать срочно» или «Погашаю в первую очередь». Удобнее всего такую табличку составлять сначала на бумаге, а потом переносить в Excel.

Далее нужно сделать анализ произведенной работы. В принципе, когда вы упорядочите свои долги, то станет понятно, сколько именно в месяц вы платите и сколько времени еще будет продолжаться такая ситуация. Также вы увидите самые дорогие кредиты (с высокой процентной ставкой) и займы с самой большой переплатой (ставка по ним может быть меньше, но за счет продолжительного срока кредитования переплата окажется больше). По какой именно стратегии погашать кредиты – поговорим позднее.

План действий

Принятие окончательного решения вылезти из долгов, подразумевает необходимость просчитать каждый свой шаг. Только таким образом появится возможность избежать в обозримом будущем повторения столь неприятной ситуации.

Первое, с чего следует начать – закрыть все мелкие займовые продукты, после этого сконцентрироваться на погашении крупных кредитов. Еще больше упростить проблему, поможет наведение порядка в финансовых вопросах. Зачастую именно хаос, царящий в бухгалтерии семьи, становится причиной накопившихся долгов.

Поэтому настолько важно взять под полный контроль статьи доходов, расходов, определить, из-за чего появляется «минус» в конце месяца, что именно может быть отнесено к «плюсам» или способствует пополнению бюджета. Теперь станет намного проще выбраться из долговой ямы, куда привело собственное безрассудство в обращении с деньгами.

Теперь можно приступить к конкретным действиям:

  • превышение кредитного лимита, нехватка наличных, станет отличным поводом поиска дополнительного законного приработка, исключая оформление нового займа;
  • только после четкого распределения средств на текущий месяц, возможно планирование следующего; это позволит определить проблемы, направить силы для их решения.

Очевидно, нужно научиться жить по своим доходам, не превышая установленного лимита.

Откуда берутся долги

Большинство долгов – это ваши хотюнчики. То есть, вы захотели новый телефон или телевизор и сразу же покупаете в рассрочку или кредит. Просто-напросто вы не можете контролировать свои желания, не умеете копить деньги и ждать.

Другой пример: одна моя знакомая устроилась в школу и сразу же в первый месяц взяла в кредит ноутбук. На что ее муж сказал: она уже взрослая пускай сама решает, хотя при этом у них уже были долги.

Или взять кредит для того, чтобы съездить в отпуск на одну, две недельки. А потом весь год сводить концы с концами. Этого я ни как не могу понять.

К сожалению, есть такие ситуации, когда нужно взять кредит, но опять же брать нужно обдуманно, взвесить все за и против. Не спешить с этим делом, хорошо подумать, денек другой или даже пару недель.  Я например, могу ходить и думать до месяца и потом только принять оптимальное решение.

А некоторые, через пару дней думают, что нашли оптимальный вариант, хватают займ или кредит и покупают какую-то вещь. А через не которое время оказывается, что можно было обойтись без займа или этой вещицы.

Таких примеров можно приводить бесконечно, так что переходим к следующему пункту.

Как вылезти из долгов?

По сообщениям ВЦИОМ — 57% россиян признались, что имеют один или несколько непогашенных кредитов – это в два раза больше, чем восемь лет назад. Независимо от того, является ли ваш долг последствием кредита на образование, пользования картой, ипотеки, кредита на лечение или автомобиль, — любая форма долга может показаться бесконечной.

Однако если вы думаете, что вытащить себя из долгов невозможно, то вы ошибаетесь. Надо просто составить план, чтобы облегчить себе выход из сложного финансового положения. И прежде чем превратиться в человека, свободного от займов, вам надо понять, с чем же вы имеете дело. Для этого потребуется собрать информацию обо всех своих задолженностях, которая поможет с ответом на вопрос, как вылезти из долгов.

• Ваши последние данные по поводу любых непогашенных кредитов и долгов, включая студенческие кредиты, медицинские счета и т.д.;
• Выписки по кредитной карте;
• Ваш кредитный отчет, который вы можете получать из банка напрямую или оформлять платные и бесплатные подписки на сторонних сервисах;
• Ваш кредитный рейтинг.

Последний пункт необходим, чтобы вы могли узнать, имеете ли вы право на объединение кредитов, низкие процентные ставки и другие льготы.  После того как вы собрали всю необходимую информацию, следуйте пошаговому руководству для уплаты всех долгов. Используйте эти долговые стратегии, чтобы получить долгожданный нулевой баланс.

Что такое долговая кредитная яма

Ответ на этот вопрос прост. Так называется ситуация, когда вы не в состоянии рассчитаться по кредиту или хуже того, взяли еще один кредит, чтобы рассчитаться с предыдущим. Долг растет, а возможностей его погашения не появляются.

Историческая справка: До XIX века в России действовали долговые тюрьмы, куда попадали люди, задолжавшие своим кредиторам. Камеры в тюрьмах были расположены под землей. Так возникло понятие «долговая яма».

К должникам, не имеющим возможности рассчитаться по кредиту, применяются штрафные санкции. Банки сначала воздействуют на заемщика с помощью регулярных напоминаний, затем понимая, что должник не сможет вернуть кредит, обращаются в коллекторские агентства. Складывается крайне неприятная финансовая ситуация, которая отражается не только на самом должнике, но и на членах его семьи.

Причины попадания в долговую яму:

  1. Вина заемщика. Долги возникают, когда заемщик не планирует бюджет, не умеет откладывать деньги, распоряжаться ими, принимает импульсивные решения, живет не по средствам.
  2. Вина обстоятельств. Внезапная потеря трудоспособности, болезни, сокращение штата на рабочем месте – нередкие причины кредитных ям.

Если вы оказались в долговой яме, не отчаивайтесь. Выход из ситуации есть и первый шаг к нему – осознание проблемы.

Интересное на сайте:

Почему важно знать свою кредитную историю

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке

1. Оцените ситуацию: почему такпроизошло?

Вспомните, что подтолкнуло вас взять кредиты, и на какомэтапе вам стало трудно своевременно вносить платежи. Как бы вы тогда поступили,чтобы исправить ситуацию?

Причина №1. Заёмщики допускают просрочки из-за возникновениянепредвиденных обстоятельств, требующих финансовых вложений и отсутствиясвободных денег в критической ситуации.

Причина №2. Жизнь не по средствам. Человек тратит больше,чем зарабатывает, не умея отказывать себе в удовольствиях. Сегодня он неотказывает себе ни в чем, а завтра получает просроченные кредиты.

Жить в удовольствие при наличии кредитов можно, еслисоблюдать правило распределения доходов и расходов 50/20/30.

2. Не кладите деньги в банк, лучше погашайте кредит

Этот совет тесно связан с предыдущим. Суть его в следующем: какой смысл вам ждать процентов от одного банка, если вы сами платите проценты другому банку? Задумайтесь: что банк делает с деньгами, которые вы принесли ему на депозит? Да он просто выдает их в виде кредитов другим людям! Есть банки, которые только этим и занимаются. Неужели вы думаете, что при таком раскладе банк будет выдавать депозиты себе в убыток?!

Так вот, если у вас цель купить через год хорошую машину и вы откладываете деньги на депозит, одновременно погашая потребительский кредит на технику, вы должны посчитать следующий вариант: снять все накопления и бросить их на досрочное погашение. Освободившаяся таким образом сумма ежемесячных платежей будет направлена на «автомобильные» накопления. В итоге их может оказаться гораздо больше, если бы вы продолжали копить и платить одновременно.

Банк или выход из долга

Опять же, не всегда совет справедлив. Все зависит от условий кредита и доступных вам вкладов.Такая схема может быть психологически некомфортна, но цель вылезти из долгов требует решительных действий.

2. Посчитайте общую сумму долга

Сделать это можно несколькими способами:

  • Запишите на бумаге, сколько всего вы должны денег. Так высможете увидеть полную картину вашего финансового положения и сделать выводы.
  • Скачайте мобильное приложение. С помощью специальныхприложений, вы можете вести учет всех долгов. В любой момент вы можетеобратиться к ним, а система оповещений предупредит о приближающейся датеоплаты.

Мобильные приложения для учета долгов:

  • «Отдай долг» от Альфа Банк
  • «Учёт долгов»
  • «Должники»

Если, все же долги неподъемны, воспользуйтесь

Службой экономической помощи

, которая выкупит Ваши долги у кредиторов и поможет максимально снизить выплаты по ним.

Как выбраться из долговой ямы по кредитам

Поэтому всегда лучше не доводить ситуацию до такого состояния и договориться с банком о том, чтобы получить возможность гасить кредит частями. Начать нужно с оплаты мелких кредитов и займов. Так их станет меньше. Можно обговорить с сотрудниками службы безопасности банка сумму, которую точно получится вносить. Это обезопасит клиента от судебных разбирательств. Если денежные средства будут вноситься, то этого достаточно, чтобы банк не подавал в суд. Но тем не менее срок, когда нужно полностью погасить долг, будет выставлен банком. Если заработка у клиента нет совсем, тогда на усмотрение могут разрешить гасить кредит в течение десяти месяцев. Таким образом, если появилась долговая яма в банке, есть возможность постепенно освободиться от обязательств.

Оцениваем ситуацию

Когда необходимо вылезти из кредитного долга, важно грамотно разобраться с каждым конкретным случаем. Многое зависит – кто одолжил деньги:

  • если банк, стоит попросить предоставить отсрочку по платежам; обычно большинство организаций идут навстречу, не применяют штрафные санкции; главное подготовить убедительные аргументы для подтверждения тяжелого материального положения;
  • для расчета с друзьями, родственниками, знакомыми, при отсутствии подобной возможности, также должны быть веские основания; далеко не всегда они готовы терпеливо ждать изменения ваши обстоятельств.

Тем важнее думать, как достойно выходить из сложившейся ситуации.

Отсрочка платежа

Если заемщик понадобится отсрочка платежа, следует немедленно известить об этом банк. В таком случае срок нового платежа будет перенесён на более позднее время. Это позволит заемщику на некоторый период времени  не выплачивать взносы по ссуде. После завершения срока отсрочки общий размер выплат неизбежно возрастёт. В него будет дополнительно включена плата за предоставление этой самой отсрочки.

Если заемщик потерял работу, и в ближайшие 5 месяцев не будет иметь возможности выплачивать кредит, то для получения отсрочки платежей нужно обратиться в арбитражный суд. Этот суд сможет признать банкротство, а всё имущество заёмщика будет автоматически передано на реализацию. Исключение в данном случае составляет только жилплощадь и ряд предметов первой необходимости.

Как уменьшить сумму долга?

Как избавиться от кредита, если платить нечем? Полностью списать долги перед банком почти нереально, но в некоторых ситуациях можно постараться уменьшить финансовую нагрузку. Как это сделать:

  • Представить банку документы, показывающие временное ухудшение материального положения, и попросить о заморозке начисления процентов на разумный период. Банку выгоднее получить деньги с опозданием, чем не получить их совсем;
  • Прекратить все контакты с банком на три года. Данный способ, как избавиться от кредитных долгов, основан на сроке давности по долговым искам. Но рассчитывать на него не стоит, так как не каждый готов прятаться от кредитора в глухой деревне;
  • Опротестовать сопутствующие начисления. Иногда банки вместе с кредитами навязывают дорогие страховые продукты, которые повышают нагрузку на кошелек клиента. Избавиться от них можно путём переговоров или через суд;
  • Подождать, пока банк передаст дело коллекторам. Последние выкупают долги за 15–20% от номинала, но с неплательщика требуют полную сумму. Впрочем, коллекторы соглашаются на частичную оплату, если это единственный способ получить деньги.

Есть небольшие шансы избавиться от долгов в микрозаймах: как показывает опыт, в таких организациях делопроизводство обычно находится на довольно низком уровне. Иногда это позволяет найти ошибки в договорах и обратиться в суд за списанием штрафов или даже процентов по кредиту. Можно оспорить долг, если:

  1. Организация на момент выдачи займа не была включена в государственный реестр микрокредитных компаний;
  2. МФО без согласования с должником изменила ключевые условия договора — ставку, сроки или сумму выплаты;
  3. Кредиторы не оформили договор согласно требованиям законодательства, не указали в нем все реквизиты или условия получения ссуды;
  4. Должника ввели в заблуждение о сумме, сроках и условиях сделки;
  5. Сделка была заключена с несовершеннолетним или страдающим психическими расстройствами гражданином;
  6. Организация воспользовалась безвыходным положением должника и навязала ему кредит на невыгодных условиях.

Как снова не оказаться в долговой яме?

Чтобы вновь не оказаться в затруднительном положении, бывшему должнику нужно придерживаться принципа разумной экономии и не тратить деньги на ненужные приобретения. Гораздо разумнее вкладывать их в перспективные бизнес-проекты или хранить в банке на депозитном счёте. Тогда, имея на руках нужную сумму, человек уже не будет вынужден брать очередной потребительский кредит — следовательно, избавит себя от опасности влезть в очередную долговую яму.

4. Когда у тебя появляются деньги, ты тратишь их на реализацию новых бизнес-идей

Даже если ты молодой и перспективный предприниматель, есть золотое правило, которого стоит придерживаться: сначала отдай все долги, а потом берись за создание чего-то нового. Не стоит рисковать и реализовывать новую идею, если старая принесла тебе долги. Вдруг и новая не выгорит, а долг при этом останется непогашенным.

Профилактика долгов

Правильнее и дешевле предотвратить проблему, чем обеспечить себя головной болью минимум на 10 лет вперед. Чтобы финансовая яма вас не затянула, следуйте правилам:

  1. тратьте столько, сколько у вас есть. Оцените реально свое финансовое положение. Оплатив покупку на 100-200 р. с помощью кредитной карты, вы наносите вред своему бюджету. Пять таких приобретений обойдется уже в 1000 р. Экономия и расчет только на собственные деньги уберегут вас от проблем в будущем;
  2. обезопасьте себя. Откладывайте минимум 10% поступлений. Кредитные организации предлагают варианты депозитов с разной степенью доходности. Можно приобрести ценные бумаги или драгоценный металл. Отнеситесь внимательно к выбору инструмента накопления. Вложив деньги в рискованные операции, можно потерять все активы.
  3. не используйте займы и кредиты для покрытия ежедневных расходов. Небольшие траты быстро складываются в значительную сумму, а, используя безналичный расчет, становится труднее уследить за деньгами.

Что будет, если не платить по своим долговым обязательствам

Некоторые должники ошибочно и наивно считают, что если они не будут оплачивать долги, то рано или поздно про них забудут, и их долг автоматически «спишутся». Только вот, это ошибочное утверждение, которое еще глубже засасывает человека в долговую яму, и шансы погасить долги уменьшаться в разы.

Во-первых, если вы задолжали кредитным организациям, то будьте уверены, что они никогда не позволят себе потерять свои деньги. Сразу, после даты внесения очередного взноса начнутся начисляться штрафные санкции и пени. И ваш долг начнет постепенно увеличиваться. При более длительном уклонении от уплаты, они смогут подать на вас в суд, и вам придется платить своим обязательствам в судебном порядке. «Сделать ноги» тоже все равно не получится. Куда бы вы не смылись, вас все равно найдут.

Во-вторых, банк может продать ваш долг в коллекторское агентство. Они то уже используют гораздо менее гуманные способы взыскания долгов. Вот тогда то, ваша жизнь до этого покажется вам сказкой.

И в-третьих, если вы взяли долг у друзей или родственников, то вы очень рискуете их потерять.

Последствий не отдачи своей задолженности может быть гораздо больше, и гораздо более серьезных. Не старайтесь убежать от собственных долгов, возьмите себя в руки и начните решать свои проблемы.

Договариваемся с приставами

Если суд примет решение о принудительном взыскании, дальнейшим рассмотрением вопроса будет заниматься ФСПП.

По сути, у должника есть три вариантов развития событий.

  1. Избегать общения с приставом. Отказаться получить уведомление о возбуждение исполнительного производства. Что в этом случае ждет человека? Арест имущества, счетов. Принудительное удержание денежных средств из заработной платы, если этого окажется недостаточно, списание денег со счетов. В худшем случае взыскание будет обращено на имущество или жилье (если долг по ипотеке). К сумме долга добавится и сумма исполнительного сбора, а это 7% от предъявляемых требований (от 1 тыс. рублей).
  2. Не уклоняться от встречи с приставом. Обсудить возможность выплат по частям, составить план погашения и стараться придерживаться. В результате можно избежать описанных выше неприятностей.
  3. У должника ничего нет, ни имущества, ни денег. В таком случае согласно ст. 46 п. 4 ФЗ-229 исполнительное производство прекращается, кредитор ставится об этом в известность.

Что делать, если по кредитам есть просрочки?

Прежде всего, не поддавайтесь панике и не делайте глупостей. Самое рациональное решение — признать свое кризисное финансовое положение и пойти на сотрудничество с банком.

Важно! Ни в коем случае не скрывайтесь от представителей банка, если они пытаются установить с вами контакт. Честно расскажите о причинах просрочки и попросите помощи.

Чего категорически не стоит делать, если у вас просрочен кредит:

  • брать второй кредит, чтобы погасить первый без консультации с кредитным экспертом;
  • брать займ в микрофинансовых организациях;
  • искать «легкие» способы заработка, типа азартных игр, мошенничества, манипуляций с наркотическими веществами и прочей незаконной деятельности.

Действенные способы, как выбраться из долговой кредитной ямы, если негде взять деньги

Не избегайте общения с кредиторами

Ошибочной тактикой будет избегание общения с представителями финучреждения и даже страх перед такими контактами. Особенно, если речь идет о коллекторах. Конечно, эти специалисты ведут себя достаточно грубо, иногда не брезгуют угрозами. Но это не повод бояться их. Необходимо спокойно объяснить, что вы знаете о долгах, ищите деньги и готовы все выплатить, как только появится возможность. И ни в коем случае не ругаться и не давить на жалость. Эти действия не конструктивны.

Подводим итоги

Первое правило должника — идти на контакт с кредиторами. Отказываться от общения с ними и надеяться на истечение срока исковой давности неконструктивно — лучше приступить к активным действиям. Для начала следует связаться с займодавцем и, объяснив ему суть проблемы, предложить определить общую сумму долга с накопившимися процентами и составить график платежей.

В дальнейшем кредитополучателю следует определить список ежемесячных доходов и расходов с учётом суммы, необходимой для исполнения обязательств по кредиту. График взносов составляется индивидуально — исходя из предпочтений и требований обеих сторон договора. В дальнейшем, чтобы вновь не угодить в долговую яму, следует контролировать свои расходы, откладывать часть поступлений на депозит и не брать новые кредиты без крайней необходимости.

6. Зарабатываешь меньше, чем тратишь

Если размер твоей заработной платы не позволяет тебе вовремя погашать долг, то стоит задуматься, как увеличить свой доход. Конечно, просто так никто не даст тебе повышения, и сумма, ежемесячно приходящая на карту, не станет длиннее на несколько нулей, поэтому придется поднапрячься.

Здесь есть несколько вариантов. Ты можешь устроиться на 1,5 ставки или попросить исполнять больше функций. Можно попробовать найти подработку или работу на выходные. Способы, не спорим, сложно применимые, но вариантов у тебя не особо много.

Есть вариант освоить профессии, которые востребованы во фрилансе: стать автором текстов, художником, дизайнером, обзвонщиком или программистом. Выбор на самом деле довольно большой, и при желании каждый может найти что-нибудь для себя.

Как снова не обрасти долгами

Ведение семейного и личного бюджета по статьям – самый верный способ не оказаться вновь в долговой яме. Для этого можно использовать мобильное приложение CoinKeeper или вести таблицу учета вручную в Excel, которую я подготовил для вас.

Распределяйте ежемесячный доход по статьям. Обязательно заложите в свой бюджет средства для формирования «финансовой подушки» и инвестирования в пределах своих возможностей. Например, на эти цели можно направлять кешбек от покупок. Это увеличит на 5-15% ваш ежегодный доход.

Относитесь к банкам, не как к врагам, а как к помощникам. Чтобы они таковыми для вас стали, внимательно изучайте кредитные продукты и банковские программы.

Что такое хорошие и плохие кредиты

Часто те, кто получил горький опыт попадания в список должников банка, зарекаются снова обращаться в кредитные учреждения. Такой подход не совсем верен. Куда разумнее тщательно изучать предложения банков. Самый лучший кредит для бизнесменов – для масштабирования бизнеса. Такой займ спланирован, риски по нему учтены, и вы берете его, будучи «на подъеме», когда бизнес-идея активно развивается.

То же правило действует и в отношении потребительских кредитов. Например, хороший автокредит или лизинг тот, который вы оформляете на транспортное средство не для личного пользования, а на покупку авто, которое вы сдаете в аренду.

Если вы захотели купить себе личный а/м и намерены осуществить свою заветную мечту, несмотря на то, что на нее недостает средств, вы подвергаете себя неоправданным финансовым рискам. Машину могут повредить, украсть, а вы – утратить платежеспособность, оставшись временно без работы. Такой кредит может только увеличить сумму ваших расходов.

Четко различайте, беря кредит, генерируете ли вы свой дополнительный пассивный источник дохода или же создаете себе пассив, который будет тянуть вас в долговую яму.

В заключении посмотрите интересное видео:

В итоге:

  • Поддерживайте связь с банком, в котором у вас образовалась задолженность.
  • Постарайтесь уменьшить сумму ежемесячных выплат, реструктурировав или рефинансировав кредит.
  • Как можно скорее закрывайте займы в МФО.

Увеличиваем свои доходы

Необходимо провести тщательный финансовый анализ своих доходов и расходов. Если вы видите, что доходов не хватает, то следует найти источники средств, например устроиться на дополнительную работу или попробовать подзаработать, в том числе на условиях фриланса. А возможно вся эта ситуация является поводом для смены работы, чтобы найти более доходное место?

7. Не имеешь резервного фонда

Это действительно важная и нужная вещь: в случае если тебе не хватит средств для ежемесячной выплаты, у тебя должна быть определенная сумма, отложенная заранее. Ее ты и должен использовать для погашения задолженности. Это поможет тебе обезопасить себя от новых долгов и перестать жить от зарплаты до зарплаты.

Как провести рефинансирование

Провести рефинансирование — значит взять новый кредит (на более выгодных условиях) и погасить старый. Необходимо провести анализ условий по кредитам, которые предлагают другие банковские организации. Выбрать наиболее подходящий и обратиться в этот банк.

Обращайте внимание и на процентную ставку (она должна быть ниже существующей), и на сумму ежемесячного платежа (вы должны с легкостью его платить).

Вы должны взвесить все за и против и понимать, что процедура рефинансирования не всегда так хороша, как кажется. Знайте, что:

  1. За проведение рефинансирования придется заплатить.
  2. Снова предоставить все необходимые документы.
  3. Оценить залог и заплатить за страховку.

Выкупаем долг

Банк не всегда доводит дело до суда. Если размер невыплаченного кредита мал, он продает его коллекторскому агентству. Деятельность коллекторов регулируется ФЗ-230. Этот закон сильно ограничивает возможности взыскания:

  • должника можно беспокоить звонками только два раза в неделю;
  • назначать личную встречу только один раз в неделю;
  • письма не должны содержать угроз и т. д.

При превышении полномочий коллекторов наказывают крупными штрафами или лишают лицензии. Кроме того, коллекторы не заинтересованы доводить дело до суда, поэтому охотно идут на соглашении о выкупе долга за небольшую цену, как правило, 20-35%. Главное, правильно оформить договор цессии. В этом может помочь грамотный юрист.

6. Увеличьте доходы

Чем выше доход, тем легче возвращать долги. Несколькоспособов, как начать зарабатывать больше:

  • Попросите у работодателя прибавки к зарплате.Продемонстрируйте ему свою результативность, подкрепите слова цифрами. Еслиработодатель ценит вас, то поощрит ваши труды.
  • Задумайтесь о смене работы. Воспользуйтесь услугамипопулярного сайта с вакансиями hh.ru. Возможно, на рынке есть компании, которыеготовы платить за ваш труд больше.
  • Найдите дополнительную работу. В плохом финансовомположении позволяйте себе работать больше, чем обычно. Возьмите работу навыходные или во вторую смену. Временные трудности сделают вас сильнее, а послеизбавления от кредитов вы снова сможете войти в размеренный ритм жизни.

Похожие статьи

kak-upravlyat-semejnym-byudzhetom.jpg

05 Июль 2016

Как грамотно распоряжаться своими деньгами, и какие ошибки обычно допускаются при планировании расходов — даем практические советы по регуляции своего бюджета.

perekreditovanie-kak-sposob-pogasit-zajm.jpg

23 Январь 2013

Очень часто единственным правильным способом погашения займа является перекредитование. Это означает оформление нового займа на погашение старого. Оно может потребоваться в таких случаях:

credit-interest.jpg

08 Ноябрь 2012

Важно грамотно рассчитать свои возможности с желаниями получить ту или иную сумму займа, так как возвращать придется гораздо больше.

Как вылезти из долгов — ваша главная задача

Первый и совершенно необходимый шаг к финансовой независимости — избавиться от пассивов, тянущих вас на дно. Ваши союзники: трезвый ум и верный расчет.

Мы все подвержены эмоциям и желаниям. Мы берем кредиты частно не задумываясь о том, чем они нам грозят. До некой черты это безопасно. Но когда эта черта пройдена, задача как вылезти из долгов — должна стать вашей главной целью.

Итог

Как становится, очевидно, выбраться из долговой ямы можно только приложив усилия, и не прячась от решения финансовых проблем.

Если возникают вопросы по теме статьи задайте их в комментариях либо обратитесь к дежурному юристу за бесплатной консультации. Также звоните по указанным телефонам. Мы обязательно ответим и поможем.

7. Не доверяйте услугам «Антиколлекторских агентств»

В экстренных ситуациях отключается разум, и человек готовзаплатить за любое решение проблемы. Об этом знают мошенники (антиколлекторы) и активно этимпользуются. Они обещают избавить от кредита, списать штрафы и даже почиститькредитную историю. Но это невозможно. Долг всегда останется за вами, и от негоникуда не деться, пока вы не вернете деньги. Вместо того, чтобы платить зачудо, которое заведомо не произойдет, лучше направьте эти деньги на погашениекредита и решайте проблему собственными силами.

Информация zaym-go.ru

Рекомендации по теме

Самая главная рекомендация – берите кредит тогда, когда у вас есть «финансовая подушка». Такой «подушкой» считаются семейные сбережения, ценности, которые можно продать, акции, альтернативные (кроме основного) источники дохода.

Тогда потеря работы или проблемы в бизнесе не помешают вам рассчитаться с банками и не поставят вас на грань бедности. Вам не придется решать вопрос, как выбраться из кредитной ямы, если негде взять деньги.

Меняйте свою философию! Берите кредит не тогда, когда и так не на что жить, а тогда, когда дела идут в гору, а заемные средства вам нужны на новые достижения и свершения – новые проекты, направления, смену профиля работы.

Ошибки должника


В погоне быстрого избавления от бремени, заемщики совершают немало ошибок. Наиболее распространенные:

  • Новый кредит в микрофинансовых организациях для погашения старого в банке. Дают они охотно, но проценты неподъемные. (Хотя если вы не видите другого выхода, всегда можете воспользоваться возможностью взять займ под 0%)
  • Игнорирование звонков и писем от банка. Скрываться не нужно, он всегда идет на встречу, если нужна помощь. Банк больше вашего заинтересован в возврате кредита.
  • Занимать у знакомых и родственников. Тот же долг, отдавать все равно придется.

Увеличиваем доходы

Увеличиваем доходы

Действенный способ вылезти из долгов — нарастить доход.

Если же экономия не дает существенного профита, то выбраться из долгов поможет только увеличение доходов. Основные способы таковы:

Потребуйте увеличения зарплаты. Прямым образом – войти к начальнику и попросить прибавку – получится вряд ли. Но можно взять дополнительное количество часов, увеличить нагрузку, исполнять больше функций. В крайнем случае можно устроиться на 1,5 ставки.

Найдите подработку. Это может быть вторая работа на полставки или в ночную смену. Можно подрабатывать и на выходных.

Если вышеперечисленные способы тяжелы или нереальны, то займитесь фрилансом. В интернете довольно много работы для всех специальностей. Особым спросом пользуются услуги удаленных авторов текстов (копирайтеров), художников и дизайнеров, программистов, бухгалтеров. Если способностей к такой деятельности нет, то можно найти для себя и физическую работу: «муж на час», водитель такси, ремонт и т. д. – есть специальные биржи, где предлагаются подобные услуги.

Инвестируйте. Конечно, для получения дохода от инвестиций требуются деньги. И если много долгов, то денег свободных нет. Тем не менее можно начать с малого. Например, откладывать по 2-3 тысячи ежемесячно на депозит, а 1-2 – в рисковые капиталы. Вам важно научиться принципам инвестирования, а не только заработать.

Откройте свой мини-бизнес. Это может быть что угодно – сайт в интернете, онлайн-магазин на основе группы в соцсети, рефоводство, сетевой маркетинг, выпечка тортов на дому, шитье, выжигание… Здесь главное – начать и пережить первый год.

Продайте лишние вещи. У вас есть старые монеты? А коллекция марок? Украшения? Может, у вас целая куча одежды, которую вы не носите, или книг, которые вы не читаете? Попробуйте это продать – через местные газеты или сайты наподобие «Авито». Полученными средствами не разбрасывайтесь, а гасите досрочно кредиты.

Намекните друзьям и родственникам, что лучший подарок – это деньги, и что вы будете рады денежным поступлениям больше, чем вещам.

Оформите налоговые вычеты. Если вы взяли ипотеку, то оформите имущественный вычет или вычет на проценты по кредиту. Фактически вы вернете себе 13% от всего прошлогоднего дохода – а именно, уплаченный в казну налог на доход физических лиц. Это немало. При зарплате в 20 тысяч рублей это примерно 35 тысяч рублей.

Получите все возможные льготы и получите АСВ. Например, если общий доход семьи ниже прожиточного минимума на каждого обитателя квартиры, то вы можете получить компенсацию по квартплате. Если семья многодетная, то ей положен целый комплекс мер социальной поддержки – от бесплатного проезда детям на автобусе до регионального маткапитала.

В деле погашения долгов главное – следовать выработанной стратегии, не тратить деньги попусту и тщательно вести учет финансов. Но это не говорит, что нельзя время от времени баловать себя. Иногда можно позволить себе «зарулить» в ресторан или обновить чехол для телефона. Просто следите, чтобы эти «левые» траты не были слишком большими, и не выходите за рамки месячного бюджета. И, конечно, тратьте только заработанные, а не кредитные деньги.

Введите мораторий на новые займы

А теперь представим, что вы постепенно начали избавляться от задолженности по займам. У многих людей сразу же возникнет желание оформить новые. Ведь они станут более уверенными в своих силах. Предостерегаем вас – не делайте этого. С этого момента у вас должен быть введен жесткий мораторий на получение новых ссуд. Как минимум до того момента, пока вы не оплатите старые долги. Но и потом не следует бежать в банк при желании приобрести дорогую безделушку.

Мы дали вам 10 простых советов, как выбраться из долговой ямы. Следовать им или нет – решать только заемщику. Но избавление от задолженности по кредитам должно стать вашей первоочередной задачей. В этом состоит жизненная необходимость и финансовая выгода!

Перерасчет

Рефинансирование также поможет при решении вопроса по выплате долга. Если клиент не прячется от банка, то возможно уменьшить процент по кредиту. Но для этого необходимо, чтобы были платежи. Потому что, если клиент с момента оформления договора не вносил оплату, а потом уклонялся от выплат долгое время, то банк, скорее всего, обратится в суд, чтобы в судебном порядке взыскать задолженность.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...