Доходные карты – что это такое и выгодно ли?

Содержание

Что представляет собой финансовый инструмент?

Дебетовая пластиковая карта представляет собой специальный платежный инструмент электронного типа, который можно использовать для хранения денежных средств, оплаты различных товаров и услуг в торговых центрах, интернет-магазинах, ресторанах, отелях и прочих заведениях. При этом сумма платежа не должна быть больше наличия денежных средств на карточном счете, который клиент пополняет самостоятельно.

Слово «дебет» в переводе с латинского языка — «нам должны». То есть финансовая организация по первому требованию клиента должна выдать нужную сумму, но не более той, которая есть на его счете.

Заказать выдачу денежных средств можно в любое время суток, благодаря автоматизированным электронным системам платежей, в частности:

  • через банкоматы;
  • при помощи смартфона (приложение мобильный банкинг);
  • с помощью ноутбука (интернет-банкинг).

Главное отличие дебетовой карточки от кредитной заключается в том, что в первом случае владелец может пользоваться только личными денежными средствами, которые он перевел на банковский счет, а во втором — дополнительно кредитным лимитом, предоставляемым банком за определенный процент.

Золотая карта от Сбербанка

Обслуживание в год

3 000 рублей

Будете ли использовать дебетовую карту для расчетов и хранения денег?

Доходная карта

В некоторых банках клиент может выбрать доходную карту, которая отличается по статусу (классическая, платиновая или золотая). Счет на карте можно открыть как в российских рублях, так и в евро или долларах.

Дебетовая банковская карта, по которой начисляются проценты на остаток, напоминает вклад в банке, с той разницей, что с карточки можно всегда снять необходимую сумму денег.

К тому же, во многих банках помимо процентов на остаток имеется кэшбэк, поэтому потратив деньги безналичным расчетом, можно получить определенный процент обратно.

В случае банковского вклада, чтобы воспользоваться денежными средствами, нужно идти в банк и писать заявление, поэтому карточкой с процентом на остаток пользоваться гораздо удобнее.

Есть также еще один вариант начисления процентов. В некоторых банках имеется возможность оформить карту, по которой можно завести второй счет, сберегательный или накопительный. В этом случае проценты на остаток средств начисляются именно по второму счету — копилке.

Доходная карта. Что это такое?

Доходная карта – это банковская карточка, основная отличительная черта которой – это начисление процентов на положительный остаток средств. То есть деньги, лежащие на карточном счёте, «прирастают» процентами, как обычный банковский вклад– они приносят доход, в связи с чем подобные карты называют в народе доходными.

Вам также могут встретиться такие названия, как: депозитная, накопительная, с процентами на остаток, карта-копилка и так далее. Разве что прибыльной её не называют, суть остаётся одна и та же. Если в форумах вам встретится такой странный термин, как карта с ПНО, то это на банковском сленге расшифровывается, как «карта с Процентом На Остаток».

Такая карточка может быть и дебетовой, и универсальной (т.е. дебетно-кредитной – в этом случае проценты начисляются на остаток собственных средств). Как правило, процентная ставка по доходным картам невелика, но в основном она не сильно отстаёт от классических вкладов, а порой и превышает их. И если в предложении банка фигурирует существенно более высокий процент (обычная мера привлечения клиентов), можно быть уверенным, что это ненадолго: вскоре ставка сравняется со средневзвешенной на рынке.

К сведению: величина процентной ставки зависит от значения ключевой ставки, устанавливаемой Центральным банком РФ, и на протяжении длительного времени может существенно измениться в разные стороны. Таким образом величина годового процента по доходным карточкам изменяется вместе со средней ставкой по вкладам – чудес тут не бывает.

Некоторые банки выпускают карточки, в которых проценты начисляются не на остаток на карточном счете, а на остаток на накопительном счёте. Вам могут встретиться ещё такие названия: счёт-сейф или смарт-счёт. Это как правило независимый счёт, на который необходимо перечислять деньги с карты или оперативно снимать средства (накопленные проценты) непосредственно на картсчёт. По сути – накопительный счёт выполняет роль расходно-пополняемого вклада, «привязанного» к карте.

Быть может, это не так удобно, но зато безопасно. Если карта будет скомпрометирована, то злоумышленник не сможет воспользоваться деньгами с счёт-сейфа, а «осушит» только карточный счёт. Вместе с тем у вас будет возможность распределять денежные суммы: более значительные переводить в накопления, а меньшие оставлять на карточном счете для повседневных расходов.

Например, у дебетовой карты Блэк Тинькофф Банка вы можете получить доход с начисления процента на остаток средств на карточном счету, и вам будет доступен накопительный счёт со среднерыночной годовой процентной ставкой – очень удобно.

В разных банках система начисления процентов может разительно отличаться, и то что мы видим в рекламе, например, 8% на остаток – совсем не означает, что вы получите эти 8% на весь положительный остаток средств на картсчёте. Специалисты советуют внимательно изучать правила и условия начисления процентов. Их не всегда удается выполнить.

Самые выгодные предложения доходных карт в этом году

Дебетовая карта Польза
  • 0 – 1188 руб.
  • по паспорту
  • от 18 лет
  • день обращения
  • 0%
  • до 6% на остаток
  • до 5%
  • Visa
  • Дебетовая карта под названием “Польза”, эмитируемая Хоум Кредитом принесет высокий доход своему владельцу за счет начисления процентов на остаток. Также, данная платиновая карта обладает рядом привилегий и некоторыми уникальными возможностями.читать обзор

подробнее

Дебетовая карта Сити-Банк
  • 0 – 18000 руб.
  • по паспорту
  • от 18 лет
  • день обращения
  • 0%
  • по почте или
    курьером
  • до 6% на остаток
  • до 10%
  • Mastercard
  • Дебетовая карточка предназначена исключительно для людей с хорошим доходом, если один из них, то карта будет прекрасным инструментом как в повседневной жизни, так и в путешествии. Она оснащена самыми последними технологиями — PayPass, 3D Secure и чипом.читать обзор

подробнее

Дебетовая карта Тинькофф Black
  • 0 – 1188 ₽
  • по паспорту
  • от 14 до 70 лет
  • день обращения
  • 0%
  • до 4% на остаток
  • Mastercard, Visa,
    Мир
  • 1-30%
  • Дебетовая карта банка Тинькофф с возможностью зарабатывания cash back и получения процентов за хранение собственных средств на карте. Является лучшим предложением на сегодняшний момент. читать обзор

подробнее

Дебетовая карта Яндекс.Плюс
  • 0 ₽
  • по паспорту
  • от 18 лет
  • день обращения
  • 0%
  • Mastercard
  • до 10%
  • до 5% на остаток
  • Условия карты зависят от банка-эмитента, сейчас есть два варианта: Тинькофф и Альфа-Банк.читать обзор

подробнее

Кредитная карта МТС Деньги Zero
  • 150 000
  • 0%
  • 1100 дней
  • 0 ₽
  • по паспорту
  • 20 — 70 лет
  • день обращения
  • 0%
  • по почте или
    курьером
  • Mastercard
  • 8% скидка “МЕДСИ”
  • Для отправки завки на получение карты Zero необходимо заполнить онлайн форму на официальном сайте МТС-Банка. За выпуск нужно единовременно заплатить 299 рублей, а далее ежемесячное обслуживание бесплатно, лишь 30 рублей будут взимать каждый день за использование кредитного лимита. Когда перед банком у вас нет задолженности, никаких платежей делать не нужно.Кредитный лимит, кстати, до 150 000 рублей. Выводить средства с карты можно в банкоматах любых банков, но не превышая лимит — 50 тыс. руб. в день и 600 тысяч в месяц.читать обзор

подробнее

Восточный Банк - Дебетовая карта Ultra
  • 0 – 1800 ₽
  • по паспорту
  • от 18 лет
  • день обращения
  • 0 ₽
  • по почте или
    курьером
  • Visa
  • 1 – 30%
  • до 6% на остаток
  • За выпуск карты банк удерживает комиссию в размере 500 рублей. Далее по 150 руб. в месяц, но если средний минимальный остаток на карте был выше 50 тысяч, то дебетовка бесплатна. 7% годовых при остатке от 10 тыс. до 1 млн. и при расходах свыше 10 000 руб. в месяц.читать обзор

подробнее

Существует несколько вариантов зачисления процентов на остаток ваших средств:

1) Ежемесячное зачисление процентов, ставка при этом будет зависеть от типа карты и от суммы денег, оставшихся на конец месяца. Ставка и неснижаемый остаток у всех банков сильно отличаются друг от друга. Допустим, Бинбанк при сумме от 10 тысяч рублей, начисляет 5% годовых, а если сумма становиться выше 300 тысяч, то уже 3%. У Промсвязьбанка необходимо держать на карте не менее 15 тысяч на начало месяца, тогда можно будет получать 4,5% в год. Но есть и более выгодные условия, например в Русском Стандарте, где на сумму от 5 до 50 тысяч рублей начисляется 10% годовых.

Важно понимать, что банки могут изменить условия начисления, как в большую сторону, так и в меньшую сторону в зависимости от обстановки на финансовом рынке, но приблизительно такие условия сейчас действуют для классических карт. Если вы являетесь держателем премиальной карты, то процент и лимит средств будут намного выше, например Бинбанк уже будет начислять для золотой карты — 8%, а для платиновой 10%. Владельцам элитных карт Русского Стандарта необходимо поддерживать неснижаемый остаток 30 тысяч рублей и тратить с карты сумму выше 30 тысяч рублей, чтобы получать 10% годовых.

2) Ежедневное зачисление процентов, в случае поддержания неснижаемого остатка на требуемом уровне. Такие условия присутствуют на карте от Рокетбанка и IQ карте.
Например, IQ Card требуется поддерживать неснижаемый остаток на уровне 10 тысяч ежедневно, то есть, если в какой-то день сумма снизилась ниже положенной, то за этот день процент начисляться не будет. По такой карте вы можете получить 8% годовых.

У RoketBank начисление процентов также происходит ежедневно, если остаток на счету выше 30 000 и ниже 300 тысяч рублей. По данной карте можно заработать 9% в год, а рассчитать количество процентов, начисляемых каждый день можно по формуле: 9% деленное на количество дней в году.

Какую выгоду получает владелец доходной карты?

Доходная карта привлекательна, прежде всего, тем, что создает более выгодную альтернативу обычному депозиту в банке. Во-первых, процентная ставка по доходной карте может быть достаточно высокой — от 3 до 10% годовых в зависимости от статуса карточки и банка эмитента, во-вторых, деньги с карты могут быть получены вами в любой момент, а также можно быстро пополнить счет карты не посещая, банка.

По опыту можно сказать, что не всегда удается выполнить все условия банка, чтобы получить начисление процентов, или другими словами доход на карту. Но в любом случае это очень удобно, когда есть доходная карточка, ведь прежде всего, на ней можно хранить собственные средства и в любой момент их снимать, а получение процентов, если и не принесет вам ощутимого дохода, то, во всяком случае, покроет ваши расходы на обслуживание карты и подключенного мобильного банка.

Лучшие предложения банков

– 0 руб. за обслуживание
– до 10% кэшбэк
– комиссия за снятие 0%
– до 10% на остаток
– с 18 лет
– по паспорту

Дебетовая карта "Польза"

– лимит до 700 т.р.
– ставка от 15%
– по паспорту
– 10% на АЗС
– 990 р. за обслуживание
– в день обращения

Кредитная карта Тинькофф Drive

– в день обращения
– 590 руб. обслуживание
– до 30% cash back
– до 12 мес. рассрочка
– от 18 лет
– доставка по почте

Карта Тинькофф Платинум

– 0% за снятие
– 0 руб. обслуживание
– с 18 лет
– по паспорту
– 5% на остаток
– до 10% кэшбэк

Дебетовая карта Яндекс.Плюс

Какие дает возможности

Итак, что может делать держатель доходной карты:

  • покупать товары и услуги в магазинах косметических салонах, клиниках, на заправках и т. д.;
  • снимать наличные денежные средства в банковских терминалах;
  • совершать переводы на счета третьих лиц;
  • оплачивать ежемесячные коммунальные платежи;
  • получать проценты на остаток.

Таким образом, мы одновременно имеем дело с инструментом накопления и осуществления платежей.

Держатель доходной карты вправе потратить на текущие расходы все средства, которые остались на счете. Естественно, если он сделает это, то в конце расчетного периода вознаграждения от банка не будет.

Для кого предназначена карта?

Этот тип карточки наиболее употребляем представителями среднего класса молодого поколения. Среди собственников редко встречаются лица преклонного возраста и учащиеся учебных заведений (средних, профессиональных и высших).

Пластик подходит для той категории людей, которые практически не пользуются наличкой, в том числе осуществляют покупки в интернет-магазинах.

Дебетовая карточка Альфа-Банка имеет отличительные признаки, вот несколько:

  • наличие чипа, обеспечивающего защиту для покупателя в сети интернет, дополнительные современные технологии;
  • соблюдение правил пользования карты способствуют бесплатному использованию;
  • стабильный размер процентной ставки, отсутствие границ в величине суммы на остатке;
  • функция кэшбека;
  • программы, позволяющие получить прибыль;
  • осуществление финансовых переводов между счетами банка на безвозмездной основе;
  • распространенность банкоматов.

Вклады — плюсы и минусы

Достоинства вкладов:

  1. Депозит можно открыть быстро онлайн. Ваши деньги сразу начнут работать.
  2. Стабильный процент на весь срок вклада — ставка не меняется
  3. Существует возможность пополнения. У Тинькофф есть бонус за пополнение из другого банка( на определенных тарифах)
  4. Вклад вряд ли уведут в случае мошенничества и компроментации вашей карты.

Недостатки вкладов

  1. Нельзя снимать деньги со вклада(в случае непополняемых вкладов, которых очень много)
  2. Большая мин. сумма вложения — 50 тыс. рублей, в случае Тинькофф.
  3. Быстро снять всю сумму не получится, нужно закрыть вклад, потом перевести на карту. Это может занять день. Для некоторых вкладов при досрочном закрытии — нужно идти в банк.
  4. Есть так называемые псевдополняемые вклады — пополнять можно только первый месяц.

В случае Тинькофф мы за 3 месяца хранения получим доход 1381 рубль.

Калькулятор вкладов Тинькофф

Максим прошел тест

«Как правильно досрочно погашать»

и набрал 10 баллов.

Преимущества для держателей карт

Выгода от использования таких карточек считается значительной. Они представлены определенной альтернативой для стандартного депозитного вклада, так как нередко устанавливаются достаточно высокие ставки процента на остаток.

При этом имеется возможность регулярно снимать деньги, что не сможет стать основанием для сгорания ранее начисленных процентов.

check_14-512.png

Большинство пользователей уверяют, что доходность является достаточно высокой, что позволяет с помощью полученных средств покрывать расходы на обслуживание карточки или оплачивать телефон и интернет.

Чем выгодно банкам

Банки такими предложениями пытаются привлечь платежеспособных и ответственных клиентов. Дополнительно они могут пользоваться крупными суммами в своих целях, так как держатели карт предпочитают не снимать деньги, чтобы на них начислялись хорошие проценты.

На что обращать внимание при оформлении доходной карты?

Каждый банк предлагает карточный продукт с определёнными привилегиями и устанавливает условия для начисления процентов. Ознакомьтесь с актуальными тарифами перед оформлением заявки.

Вам стоит обратить внимание на следующие параметры доходной карточки:

  • стоимость её обслуживания;
  • годовую ставку, гарантированную при начислении процентов на остаточный баланс;
  • условия, необходимые к выполнению для получения дохода;
  • размеры минимальной и максимальной сумм, на которые начисляется определённый процент;
  • порядок снятия наличных;
  • наличие дополнительных привилегий.

Ознакомиться с характеристиками того или иного карточного продукта можно на банковском сайте, через call-центр или в территориальном отделении банка.

Плюсы и минусы дебетовой доходной карты

В некоторых случаях дебетовая доходная карта, благодаря своим функциям, может быть выгоднее депозита.

Преимущества:

  • быстрое и простое оформление карты;
  • удобство в использовании;
  • отсутствие таможенных проблем при выезде за границу, с вывозом/ввозом наличных денежных средств;
  • специальные предложения и скидки от партнеров банка (рестораны, магазины, и т.д.);
  • беспроцентное и быстрое пополнение счета;
  • получение дополнительного дохода в виде процентов

Недостатки:

  • дополнительные комиссионные расходы;
  • не исключена вероятность мошенничества с картами;
  • изменение годовой процентной ставки, причем в меньшую сторону;

Связка: кредитка + вклад или доходная карта

У нас есть халявные кредитные деньги, одолженные нам банком на определенный срок.

Их можно разместить в месте, где нам за это заплатят.

В первую очередь на ум приходят банковские вклады. В первый месяц получения первых 50 тысяч, открываем 3-месячный депозит. На второй месяц — 2-х месячный. В последний период — 1 месячный.

Цель: истечение сроков вкладов к окончанию льготной 100 дневки по кредитной карте. Снимаем деньги. Гасим задолженность по кредиту. Полученный процент от банковских вкладов кладем себе в карман. Есть профит.

Главная проблема депозитов — низкая процентная ставка на коротких сроках. Поэтому можно использовать второй вариант — доходные карты. С начисление процентов на остаток.

В приоритете, лучше отдать предпочтение дебетовым картам, у которых идет ежедневное начисление процентов.

Многие банки рассчитывают процент, исходя из минимальной суммы на остаток в течение месяца. То есть, если вы положили на карту 100 000 тысяч в середине месяца, то вы ничего не получите. На начало месяца этих денег на карте не было. И значит вам не будет идти доход.

Аналогично и со снятием. Лежали деньги на карте. До окончания месяца вы решили снять их. Допустим 30 числа. И вот сюрприз. Минимальный остаток в течение месяца будет ноль (на 30 число) и вы снова в пролете.

Карты с ежедневным начислением процентов, будут в разы выгоднее. Неважно сколько времени вы продержите свои деньги на карте. Месяц, полмесяца, неделю. Да хоть один день. Вам все равно что-то капнет, пропорционально времени и сумме нахождения денег на доходной карте.

Снимаем деньги с кредитки и размещаем на доходной карте с ежедневным начислением процентов.

СМС информирование

 Тут не все так просто.

Предложений с бесплатными смс нет, но есть альтернативные варианты. Стоимость услуги, варьируется, и остается в определенном интервале.

Смс остается наиболее распространенным методом сообщения об операциях с счетом, хотя и не самым дешевым. Альтернатива в виде пуш уведомлений встречается еще не так часто. Ее удобство также вызывает вопросы, поскольку качество интернет соединения не везде соответствует необходимому минимуму. 

Проблемы с получением

Особенности доходной карты от Альфа БанкаС первого взгляда, процесс заказа банковского продукта выглядит достаточно просто. Но клиентские отзывы свидетельствуют о наличии ряда трудностей. Речь идет о том, что заветную карту может получить лицо, которому в индивидуальном порядке пришло извещение со специальным предложением.

Подобных мнений на форумах большое количество. Это говорит о несоответствие информации, закрепленной в официальных источниках Альфа-Банка. Желание стать обладателем продукта недостаточно. Некоторые потенциальные владельцы перенаправляются операторами банка в неизвестные торговые точки, вместо отделений.

Варианты решения проблем на пути к получению желаемой карты:

  1. Оформление потребительского кредита.
  2. Получение специального предложения.

Сколько можно заработать

И теперь самое интересное. Какой доход можно получить использую связку: кредитная и доходная карта?

Для примера возьмем Халву от Совкомбанка (подробный обзор и скрытые моменты описаны в этой статье). С бесплатным обслуживанием. Пластик начисляет 7,5% годовых. Начисление процентов ежедневное. Выплаты в начале следующего месяца.

Если у вас нет карты, можете заказать онлайн по ссылке. Получите 500 рублей от банка. Плюс бесплатная доставка.

Если посчитать быстро (на пальцах):

  • В первый месяц на руках будет 50 тысяч рублей. Доход составит 312,5 рубля.
  • Во второй месяц имеем 100 000. Доход в 2 раза больше — 625 рублей.
  • За третий месяц со 150 тысяч зарабатываем 937,5 рубля.

Итого получаем из воздуха 1 875 рублей за 3 месяца. Или 7 500 в год.

Наши затраты — 1190 рублей за годовое обслуживание кредитной карты.

Заработали 7500. Чистая прибыль — 6 310.

Плата за обслуживание отобьется уже на второй месяц использования. А дальше пойдет уже чистая прибыль.

Связка кредитная + доходная карты позволяет заработать 6 310 рублей чистой прибыли. Доходность первоначальных  вложений (590 за обслуживание кредитного пластика) составляет 530% годовых!

На самом деле доходность будет немного меньше.

Хотя у карты и есть 100 дневный беспроцентный период, банк требует вносить минимальные ежемесячные платежи. 5% от суммы долга, но не менее 300 рублей.

В нашем случае нужно будет отдать 2500 (за первый месяц), 5000 и 7500 рублей в течение льготного периода.

Это примерно снизит расчетную годовую доходность на 5,5%. Или 410 рублей.

Итого удастся заработать —  7 090. Чистый профит — 5 900 рублей или около 500% годовой прибыли. Все равно неплохо.

Еще небольшая ложка дегтя к снижению доходности.

Деньги не будут постоянно лежать на доходной карте. Периодически нужно будет их снимать для погашения задолженности по кредитке. За год это снизить доходность еще процента на 2,5%. Или рублей на 200.

Что мы имеем в итоге?

Платим 1 190 рублей за карту. Получаем на процентах 6 890. Чистая прибыль 5 700 рублей или 480% годовой доходности.

«Накопительная» карта РосЕвроБанк

RosEvroBank давно радует своих клиентов хорошими кредитными картами с довольно лояльными условиями. И вот совсем недавно была выпущена доходная накопительная дебетовая карта с баснословным процентом на остаток по средства в 7,7 %. При все этом вам совершенно не нужно платить за обслуживание карточки.

Гарантии для владельца дебетовой карты

Законом предусмотрено обязательное участие в системе страхования вкладов всех кредитных учреждений, имеющих лицензию на работу с физическими лицами. В настоящее время все средства, размещенные на карточном счете, застрахованы.

Как бы ни были заманчивы предложения банков о размещении средств на банковских картах, стоит обязательно проверить аккредитацию, финансовое состояние банка, учесть все тарифы на обслуживание дебетового карточного счета и комиссионные сборы. Изучив все современные банковские предложения и способы хранения денежных средств, стоит просчитать все расходы и сопоставить их со своими предполагаемыми доходами.

Вопрос иметь ли дебетовую расходную карту или не иметь решает каждый сам для себя, но получить максимально полную информацию обо всех ее возможностях, предлагаемыми банками, будет полезно всем без исключения.

Цена выпуска

Особенности доходной карты от Альфа БанкаДоходная карта выдается без внесения каких-либо взносов.

Размер ежегодной стоимости обслуживающих операций основной карты:

  • пластиковый продукт с системой бесконтактных оплат PayPass — 289 рос.руб.;
  • карта банка без PayPass — 89 рос.руб.

Обслуживание обходится без несения затрат:

  • не менее 15 ежемесячных покупательских операций;
  • минимальный остаток более 30000 рос.руб. (800$, 600€).

Оплата за первые 30 дней месяца использования насчитывается в обязательном порядке, так как клиент не имеет возможности осуществить соблюдение условий безоплатного обслуживания. У собственников услуги банка есть вариант возвратить эти денежные средства, но для процедуры нужно составить и представить банку претензионное письмо.

Наличие дополнительной карты обойдется ежегодной суммой в 199 единиц отечественной валюты, неперсонифицированные – бесплатно. К одному картсчету существует возможность привязать 4 пластика.

Операции пополнения счета – бесплатное во всех случаях (Альфа-Банка, перевод Card2Card, Альфа-Мобайл).

Максимальная стоимость банковских операций – 100000 руб., лимит на месячные переводы — 1500000 единиц.

Безопасность совершения расчетов осуществляется техникой 3-D Secure.

Информирование по смс обойдется в 79 рублей в месяц.

Ежемесячное сервисное обслуживание функции мобильного банка – 59 руб. Версия «Лайт» предоставляется без внесения платы.

О виртуальных банках

Хорошей технической гарантией безопасности карточного счета с процентами является проводка операций по карте через так называемый виртуальный банк. Реально денег в нем нет, они хранятся в настоящем банке-партнере. Поэтому взломать систему до живых денег, не ощутив прежде на плече руку полицейского, невозможно, и по виртуальным «доходкам» процент дают высокий. К сожалению, пока ни одно законодательство в мире не позволяет включить виртуальные банки в систему страхования вкладов. В РФ таких всего три:

  • Рокетбанк, партнер «Интеркоммерц», – 9% годовых на остаток от 30 000 руб., 1,5% кэшбек, мобильный банкинг без доп. оплаты. Обслуживание бесплатное при тратах (наличных или безналичных) от 30 000 руб. за предыдущий месяц. В противном случае – 290 руб./мес. Заказ в онлайне с доставкой на дом – по Москве и Подмосковью, Санкт-Петербургу и Екатеринбургу.
  • Instabank, партнер – ВТБ. Мобильный банкинг – через приложения для iOS и Android, так что без смартфона или планшета счет не откроешь.
  • Банк «Океан», карта «Специальная». Виртуальные деньги проходят через платежную систему «Робокасса», расчеты – электронные через Платёж.ру.

Карта «Пакет Купил-Накопил» Bank Tavrichesky

Карта имеет довольно высокий статус MasterCard Gold и поэтому вы можете с легкостью расплачиваться ею как у нас на родине, так и в любой точке мира за границей. При всем этом золотая карта имеет довольно дешевую цену по обслуживанию в год всего 600 рублей.

Также процент на остаток составляет 8 %, а это уже неплохой процент по вкладу. Причем вы всегда сможете воспользоваться вашими средствами с карты и не бояться, что вы потеряете накопленные проценты.

Безопасность дебетовых доходных карт

Многие люди отказываются от оформления пластиковых карт только лишь из-за страха стать жертвами интернет мошенников.

Да, вероятность кражи и несанкционированного использования карты, конечно, исключать не стоит. Но, если сравнивать дебетовую карту, на которой хранится определенная сумма денег и кошелек с наличными, то риск потерять все свои деньги будет гораздо выше во втором случае.

При выпуске карты, каждому изделию присваивается собственный ПИН-код, который передается владельцу в запечатанном конверте и считается строго конфиденциальной информацией. Никто не имеет права спрашивать эти данные у клиента. Это защита от взлома, от несанкционированного к ней доступа и т.д. Без этих данных никто не может снять наличные в банкомате, оплатить картой покупки в магазине.

Но существует еще риск онлайн мошенничества, когда для совершения покупки через Интернет, платежная система не запрашивает ПИН код, а просит ввести номер карты, год выпуска и CVV2. Учитывая то, что все эти данные написаны на карте, может показаться, что защита в таком случае будет минимальной.

Конечно, если карта случайно попала в руки мошенников, то вероятность снятия с нее денег есть. Как обезопасить себя от кражи с дебетовой карты?

ПИН код

ПИН код

Если вы никогда не совершаете покупки онлайн, то вы можете просто заблокировать опцию оплаты через платежные системы. Для этого достаточно обратиться в отделение банка или позвонить на горячую линию банка.

Также можете установить ежедневный лимит по транзакциям на покупки онлайн. Если мошенники и успеют воспользоваться картой прежде, чем вы обнаружите кражу и успеете заблокировать ее, то сумма потерянных денег будет не велика.

Онлайн покупки

Онлайн покупки

Никогда не храните ПИН-код рядом с самой картой. Также не нужно его писать на визитке, каких-либо документах, которые находятся в одной сумке с пластиковым изделием. При краже кошелька, мошенники моментально сориентируются и воспользуются картой.

При подозрении на то, что вашей картой могут воспользоваться мошенники или при утере, краже, необходимо сразу же звонить на горячую линию банка. Счет будет заблокирован и вам нужно будет снова обратиться в банк для выпуска новой карты.

Подводные камни

Следует знать и помнить о некоторых особенностях:

  1. После оплаты на счете сразу блокируется сумма. Обработка операции происходит с задержкой до 3-х рабочих дней.

Оплаты, совершенные в последние дни отчетного периода (обычно он равен месяцу), могут быть учтены в следующем месяце. Это влияет на оборот, начисления, плату за обслуживание.

  1. Оформляя пластик, по которому процент начисляется на минимальный остаток,деньги следует вносить в первый день. Иначе система учтет ноль на конец дня, он станет минимальным показателем на весь текущий месяц.

Моменты, на которые нужно обратить внимание

При выборе оцените:

  • удобство обслуживания, удаленного или в отделениях;
  • комфорт с технической точки зрения (например, у Мегафона выгодное начисление процентов по дебетовой цифровой карте, но чтобы использовать все ее преимущества, нужен NFC-модуль на телефоне для бесконтактной оплаты);
  • бонусы от платежной системы (у Визы больше партнеров за границей, у МастерКард внутри страны – это дополнительные 5-10% скидки в отдельных торговых точках);
  • при оформлении продукта на крайне выгодных акционных условиях взвесьте, как изменится ситуация после окончания акции.

О картах Сбербанка

Доходные карты Сбербанка России, как таковые, не существуют. К карточному счету прилагается «Доходный»/«Прибыльный» счет, кое-какие операции по нему можно проводить с банкомата. Но только со своего и при условии оплаты СМС-подписи. Единственная карта Сбера, с которой можно свободно снимать и которую можно пополнять, и по которой на остаток начисляется процент – «Социальная» для пенсионеров. Здесь гарантом безопасности выступает пенсионный фонд.

Задумавшись, а не держать ли свой капитал на карте, помните еще об одном обстоятельстве: ваш банк при этом станет и вашим налоговым агентом. Причина – происхождение поступивших на карту денег выяснить трудно или вовсе невозможно. Если проценты по депозитам не везде облагаются НДФЛ, то проценты по доходным картам обязательно.

(

21

оценок, среднее:

4,86

из 5)

loading.gif

Загрузка…

Актуальность проверена и подтверждена

Станислав Колес

Дата обновления: 22.01.2021 Автор: Станислав Колес. Должность: эксперт по банковским продуктам.

Сервис БАНКИКИ оказывает содействие в подборе финансовых услуг/организаций на правах партнерских договоров в соответствии с Федеральным законом. Все товарные знаки принадлежат их законным владельцам. Сайт носит исключительно информационный характер и не является публичной офертой.Продолжая использование сайта, Вы соглашаетесь с использованием файлов cookie. Порядок обработки Ваших персональных данных, а также требования к их защите содержатся в

Политике конфиденциальности

| Свидетельство о государственной регистрации программы для ЭВМ № 2017618942 от 11.08.2017 (Федеральная служба по интеллектуальной собственности – Роспатент)

Пользовательское соглашение

|

Обратная связь

Поддержка клиентов в онлайн-чате и по e-mail:

.

© 2012-2021 bankiki.ru. Официальное представительство проекта в России. .

Самые выгодные предложения российских банков

Сегодня доходные карты физическим лицам предлагают многие кредитные организации. Перед оформлением клиентам следует изучить условия по самым популярным банковским продуктам:

Наименование банка Тип дохода Кэшбэк Комиссия за обслуживание
Альфа-банк 1,00% – 6,00%на остаток 1,00% – 9,00% с любых покупок Отсутствует
ВТБ Начисление баллов и миль от 1,00%

до 15,00%

Отсутствует, если сумма расходных операций превышает 10 000
рублей
Тинькофф 3,50% на остаток при сумме, не превышающей 300 000 руб. от 1,00%

до 30,00%

Отсутствует, если сумма расходных операций превышает 30 000
руб.
Уралсиб 1,00% – 6,25% на остаток при сумме, не превышающей 2 000
000 руб.
1 балл за каждые потраченные 50 руб., до 4000 баллов за
месяц
Первые два месяца бесплатно

Дебетовая доходная карта «Смарт карта» от ФК Открытие

Хорошая и полезная карта для тех, кто оплачивает свои покупки как на родине, так и за границей, а международная платежная система Visa вам в этом поможет. Остаток по счету варьируется в зависимости от суммы от 4 % до 8 %. Также есть небольшой кэшбэк в 1 % на все товары и услуги. Стоимость обслуживание карты довольно дорогое – 299 рублей в месяц.

Возврат средств на карточку при совершении покупок, отзывы

Использование услуг банковской карты предшествует возвращению 2%. Выгодно расплачиваться такой картой при посещении кафе, баров (заведений сферы питания), вернется до половины затрат.

Об объеме услуг данного пластика Альфа-Банка отзывы клиентов и собственников преимущественно положительные.

Обналичивание средств

Особенности доходной карты от Альфа БанкаОбналичивать денежные средства возможно в банкоматах Альфа-Банка без начисления комиссий. Предметом использования станут и автоматические устройства самообслуживания партнеров. За предоставление услуг снятия средств с владельца карточки не берётся комиссия.

Комиссия за снятие наличных в непартнерских банкоматах составляет 1% от соразмерности снимаемой суммы, в том числе, банковская комиссию – 180 рублей. Обналичивание в кассе составляет 1,5 %.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...