Договор эквайринга – основные положения и условия

Содержание

Субъекты, принимающие участие в эквайринге

В процедуре участвует несколько сторон:

  1. Торговые точки. Компания, которая занимается подключением эквайринга и уплачивает комиссию за пользование.
  2. Банк-эквайер – это организация, открывшая расчетный счет. Банк, предоставляющий оборудование, должен быть зарегистрирован в одной из международных ПС. Сторона несет ответственность за операции по картам.
  3. Банк-эмитент. Отвечает за расчеты с использование карты.
  4. Клиент. Владелец карты, выпущенной банком-эмитентом.

В качестве оборудования используются POS-терминалы. Электронные устройства включают считыватель карт, клавиатуру и блок для печати чеков.

Акция! Эквайринг бесплатно

Подключить эквайринг можно в Мультикас на выгодных условиях. Получите оборудования для эквайринга в аренду бесплатно. Комиссия банка от 1,8%.  Принимайте оплату любыми картами.

ПОДРОБНЕЕ

Тарифы эквайринга Сбербанка для ИП и юридических лиц

Стоимость услуги эквайринг для предпринимателя складывается из нескольких составляющих.

  1. Аренда оборудования обойдется в сумму от 1500 до 2200 рублей в месяц в зависимости от типа терминала (можно купить и новый). В стоимость входит подключение терминала и лекция для персонала на 30 минут об особенностях работы с эквайрингом.
  2. Комиссия за эквайринг в Сбербанке устанавливается индивидуально в зависимости от торгового оборота предприятия, площади помещения, количества точек, времени работы, типа пластиковой карты, с которой списываются средства, и может составлять от 0,5 до 2,2%. Чем больше итоговая сумма транзакций, тем меньше процент. Комиссия рассчитывается автоматически за каждую транзакцию.
  3. Открытие специального счета РКО чаще предоставляется бесплатно, но может быть и платным, в зависимости от тарифа обслуживания банком. Разовая цена открытия счета не более 2000 рублей.
  4. В соответствии с условиями договора, банк может устанавливать минимальную сумму оборота по эквайрингу. Если по итогам расчетного периода сумма окажется меньше, банк имеет право взимать штрафы за простой POS-терминала. Сколько будут стоить штрафы и неустойки, рассчитывается по тарифу в соответствии с договором оферты.

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Мобильный эквайринг в Сбербанке: тарифы и условия

Для подключения мобильного эквайринга, в банке можно взять в аренду компактные переносные терминалы, которые подключаются к любому смартфону или планшету, работают от Wi-Fi и 3G. Оборудование принимает платежи в любых условиях при наличии доступа к сети, поэтому подходит для курьерских служб и мобильных точек продаж. Интеграция с кассой не требуется.

Оборот Процентная ставка Аренда терминала
до 30 тыс. руб. 2,5% 1 000 руб./мес.
от 30 тыс. руб. от 1,8% бесплатно

Если в банке нет эквайринга

Не все банки оказывают услугу торгового эквайринга, так как не во всяком банке есть процессинговый центр, который обеспечивает проводки. В этом случае банк предлагает подключиться к услуге через посредника.

Например, «Райффайзен банк» обслуживает только торговые предприятия с оборотом от 300 000 рублей в месяц по безналу, если же оборот меньше — предлагает подключиться к услуге через партнёров.

Отсутствие собственного процессингового центра влияет на стоимость услуги. Банк для предпринимателей «Точка» — дочернее предприятие банка «Открытие». У «Точки» нет собственного процессингового центра, поэтому их процент выше, чем у крупных банков. Для привлечения и удержания клиентов такие банки предлагают лучшие условия сервиса и скорости подключения.

Чтобы узнать условия эквайринга в банке «Русский стандарт», вам нужно заполнить огромную анкету и не факт, что подключение эквайринга одобрят, а в «Точке» достаточно оставить телефон — через пару минут перезванивает оператор и рассказывает об условиях.

Кто и что задействовано в процессе

Обычно это 6 участников:

  • Точка. Заведение, где будет работатьпин-пад. Инициирует подключение и оплачивает комиссию за использование.

  • Банк-эквайер. Организация, где открыт счет инициатора. Она же выдает и обслуживает оборудование для приема безналичных платежей. Для банка необходима регистрация в международной аккредитованной платежной системе. Их задача – наладить процессы, чтобы все платежи проходили быстро и без трудностей.

  • Банк-эмитент. Финансовая компания, выпустившая пластмассовые продукты с чипами и магнитными лентами, которые будут приниматься к оплате. Отвечает за то, чтобы все расчеты были правильными относительно покупки.

  • Клиент. Человек или юридическое лицо, которое прикладывает карту к терминалу и платит за товар или услугу. Держатель карточки банка-эмитента.

  • POS или пин-пад. Техника, принимающая «пластик». Содержит клавиатуру, считывающую и печатающую чеки.

  • Операции эквайринга – это все считывания и списывания денежных средств покупателя.

Почему Сбербанку можно доверять?

  1. Крупнейший банк-эквайер в РФ;
  2. Много лет успешно предоставляет услуги торгового эквайринга;
  3. Наличие собственного прессингового центра;
  4. Все сотрудники банка имеют высокую квалификацию;
  5. Высочайший уровень оказания услуг;
  6. Минимальные тарифные ставки;
  7. Нулевой риск утечки персональной информации.

Скачать образец договора на эквайринг

Подать заявление удобнее всего в электронном виде и отправить в Сбербанк.

В заявке необходимо прописать:

  • направление эквайринга (торговля или интернет);
  • реквизиты компании (название, адрес, а также веб-сайт, если услуга будет использоваться для интернет-платежей);
  • сфера деятельности компании;
  • число торговых точек;
  • контакты;
  • ответственное лицо.

1-90.jpg

Как только договор эквайринга будет подписан, сотрудники Сбербанка установят аппараты для оплаты товаров и услуг банковскими картами. Одновременно с наладкой оборудования, представители Сбербанка проверят навыки пользования устройствами у персонала организации-заказчика. Оплата за пользование услугой будет осуществляться автоматически. По желанию, оплата может вноситься продавцом самостоятельно (согласно Приложению 2 договора эквайринга от Сбербанка).

Все условия и детали заключения договора на Торговый эквайринг в Сбербанке — на официальном сайте Сбербанка.

Особенности эквайрера

Подписывается документ-соглашение на услуги эквайринга, что это такое: положения, которым будут следовать подписывающие компании. Среди них предоставляющая оборудование сторона обязуется обеспечить:

  • установку и аренду терминалов;

  • программную поддержку;

  • обучение кассиров правильной работе с пин-падом;

  • техническое обслуживание;

  • обеспечить расходными материалами.

Итоги

Заключение договора об эквайринге со «Сбербанком» позволит облегчить расчёты с клиентами. Возможность безналичной оплаты привлечёт держателей банковских карт, поможет решить проблемы с кассой, налоговой инспекцией. Процедура подключения и установки оборудования, настройки ПО не занимает много времени.

Преимущества эквайринга

Эквайринг упрощает ведение бизнеса для предприятия благодаря неоспоримым плюсам:

  1. Экономия времени. Безналичные расчеты быстрее.
  2. Снижение кассовых рисков. Продавцу не нужно пересчитывать наличные и проверять купюры на подлинность.
  3. Уменьшение расходов на инкассацию.
  4. Увеличение выручки. Доказано, что людям психологически легче расставаться с деньгами, если они платят картой.
  5. Привлечение новых клиентов. Все меньше людей пользуются наличкой.
  6. Расширение географии. Благодаря интернет-эквайрингу принимать оплату можно с любой точки мира.

Стоимость подключения эквайринга

Стоимость услуги — очень важный параметр для бизнеса. Эквайринг подключается бесплатно. При этом, банк обещает отсутствие скрытых платежей и комиссий. Так, взимается плата за:

  • проведение каждой операции по пластиковым картам;
  • аренду оборудования — ежемесячно;
  • РКО — ежемесячно.

Последний пункт обусловлен тем, что наличие расчётного счёта в Сбербанке — одно из главных условий подключения эквайринга. В свою очередь, обслуживание р/с — платная услуга. За операции возврата денежных средств владельцу карты повторная комиссия не взимается, как и за другие отмененные транзакции. Уже уплаченное банку вознаграждение не возмещается.

5. Какой банк для эквайринга выбрать – ТОП-10 банков, предоставляющих услугу 📊

Для сравнения вы можете изучить тарифы на торговый эквайринг, которые предлагают различные учреждения финансового типа. С такой информацией можно ознакомиться ниже.

Тарифы популярных банков на предоставление услуги эквайринга представлены ниже в таблице:

В чем разница между «банком-эквайером» и «банком-эмитентом»?

Банк-эквайер (относится к продавцу)– финансовая организация, инициирующая и поддерживающая с продавцом договорные соглашения по принятию и обработке транзакций по пластиковым картам. Обычно к ним относятся полноценные банковские учреждения, но бывают и другие субъекты, например, процессоры.

Банк-эмитент (относится к владельцу карты)– финансовая организация, занимающаяся выпуском карт и заключающая договор с их держателями.

Коротко

  1. Приём карточек — ваше конкурентное преимущество, которое помогает увеличить средний чек и сократить издержки.
  2. Необязательно открывать расчетный счет и эквайринг в одном банке, но это может быть выгоднее и удобнее.
  3. Расспросите консультанта и прочтите договор перед тем, как подписывать: каковы требования к обороту, сколько идут деньги на расчетный счет, какие есть дополнительные платежи и штрафы за снижение оборота.
  4. Если банк сдаёт терминал в аренду, выясните, как нужно действовать в случае поломки и сколько будут менять терминал. При прочих равных терминал выгоднее купить. Почему, расскажу в следующей статье.

Скачать приложение Сбербанк бизнес:

Для iPhone и Apple Watch

Для iPhone и Apple Watch

Приложение для iPad

Приложение для iPad

Приложение для Android

Приложение для Android

­ Для Windows и Windows Phone

Для Windows и Windows Phone

Контакты

Единая служба поддержки и центр авторизации – 8 800 775 55 55

Аренда эквайринга

Многие банки дают своим клиентам оборудование в аренду. В таком случае все техническое обслуживание (замену оборудования в случае поломки) организация, с которой заключается договор, берет на себя. Уточняйте информацию о техническом обслуживании и замене терминала перед заключением договора.

В торговых точках, как правило, лучше всего использовать именно стационарный торговый эквайринг. Как правило, используются банковские терминалы кнопочных вариантов с небольшим экраном и ридером магнитных карты. Такие устройства имеют разные способы подключения к кассе и интернету. Наиболее часто встречающиеся терминалы — Ingenico и Verifone. Такие устройства имеют встроенный принтер чеков. Стоимость терминалов варьируется. Обычно используются Wi-Fi и проводной тип подключения к интернету.

Обратите внимание на способ подключения к интернету при покупке терминала.

Популярные статьи

Олег Бахмутский

o.bakhmutskij@dreamkas.ru

Олег понимает проблемы и специфику небольших магазинов. Знает, как увеличить продажи с помощью автоматизации.

На что обратить внимание при покупке?

При выборе тарифа на обслуживание важно обратить внимание, на то, меняется ли ставка на обслуживание при изменении объема продаж. Многие банки используют штрафные санкции при снижении уровня продаж. Лучше всего выбирать тарифы с фиксированной ставкой. Уточнять информацию лучше самим и заранее во избежание недоразумений.
Многие банки предоставляют оборудование в аренду. Лучше заранее уточнить, какой терминал вам предоставят: б/у или новый. Если терминал б/у, то какой план действий в случае поломки и, несете ли вы за это ответственность.
Важно обратить внимание на то, нужно ли открытие расчетного счета при оформлении договора на эквайринг.
Имеют большое значение, какие сроки требуются банку на одобрение заявки и подключение оборудования. Не менее важно уточнить, какие сроки перечисления денег на расчетный счет установлены тарифом.
Также при заключении договора важным является то, с какими платежными системами работает эквайринг, поддерживаются ли бесконтактные платежи.
Важно уточнить вопросы техобслуживания и обучения сотрудников вашей организации.

Если обращать внимание на все эти пункты, то возможно избежать неприятных ситуаций и подключить эквайринг выгодно.

ЭКВАЙРИНГ В МУЛЬТИКАС

Понравилась статья? Поделись ею в соцсетях.

Также читают:

xPatent-dlya-IP-v-2021-godu.jpg.pagespeed.ic.qZRisynDag.webp

Патент для ИП в 2021 году — изменения в ПСН

Патент для ИП в 2021 году будет выглядеть иначе. Федеральный закон № 373-ФЗ внес ряд поправок для патентной системы налогообложения, сделав ее условия более выгодными для предпринимателей. В нашей статье мы подробно разберем изменения ПСН в 2021 году для ИП: разрешенные и запрещенные виды деятельности, условия для розничной торговли и сферы общественного питания, налоговые каникулы и льготный переход для бывших…

889 Узнать больше

xTerminaly-sbora-dannyh-dlya-markirovki.jpg.pagespeed.ic.X6nSR4AGqx.webp

Терминал сбора данных для маркировки

Терминал сбора данных для маркировки применяется при считывании кодов Data Matrix с упаковки товаров, подконтрольных системе «Честный ЗНАК». Устройство представляет собой мини-компьютер и сканер штриховых кодов — «два в одном». Аппарат позволяет считывать коды в торговом зале, при проведении инвентаризации, складских операций. Терминал сбора данных по низким ценам Большой выбор терминалов сбора данных самых популярных производителей кассовой техники по низким…

1090 Узнать больше

xKak-snyat-kassu-s-ucheta-v-nalogovoj.jpg.pagespeed.ic.5F4AAF8fUx.webp

Как снять кассу с учета в налоговой

Чтобы снять кассу с регистрации, достаточно правильно оформить соответствующую заявку и направить ее в ФНС. Документ можно предъявить при личном посещении налоговой службы либо отправить в электронной форме через сайт nalog.ru или личный кабинет ОФД. Его форма, а также порядок заполнения утверждены уполномоченным органом. Основы процедуры изложены в ст. 4.2 ФЗ-54. Ниже мы разберем, как снять кассу с учета в…

314 Узнать больше

xmarkirovka-odezhdy-shtrafy.png.pagespeed.ic.Wca7nE-3hE.webp

Маркировка одежды: штрафы за нарушения и как их избежать

Штрафы за маркировку одежды в скором времени могут стать угрозой для предпринимателей, так как с 1 января 2020 года оборот немаркированных товаров будет полностью запрещен. Ответственность за нарушение касается всех участников логистической цепочки, начиная от производителя и заканчивая продавцом. Штрафные санкции будут введены за любые промахи, даже если основная часть продукции содержит правильную маркировку. Какие грозят штрафы за отсутствие маркировки…

904 Узнать больше

Подпишитесь на рассылку

Законодательство часто меняется, появляется новое оборудование, мы готовим для Вас интересные акции и предложения. Подпишитесь, чтобы быть в курсе последних событий.

Остались вопросы?

Мы поможем разобраться! Меня зовут Антон, задайте свой вопрос и мы ответим на него в кратчайшие сроки!

Действия при поломке терминала

В случае выхода из строя терминала необходимо немедленно проинформировать об этом банк, позвонив в круглосуточную службу поддержки. Сотрудники прибудут к вам, произведут замену терминала, если его невозможно отремонтировать на месте.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...