Добровольное страхование карты Сбербанка

Где купить страховку

Приобрести продукты «Сбербанк страхование жизни» можно во всех офисах продаж Банка, а программы страхования жизни, рассчитанные на долгосрочную перспективу, с ноября 2012 года доступны в более чем 1947 зонах обслуживания «Сбербанк Премьер», более чем 153 офисах «Сбербанк Первый», а также в офисе «Сбербанк Private Banking».

Продажи рисковых продуктов «Сбербанк страхование жизни» осуществляются также через дочерний банк Сбербанка — «Сетелем Банк».

Контакты

Адрес: 115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г, 3-й подъезд

Режим работы офиса: понедельник—пятница с 08:00 до 20:00 МСК

Телефоны: 8 499 707-07-37, 8 800 555-55-95

E-mail:info@sberinsur.ru

Сайт СК «Сбербанк страхование жизни»: www.sberbank-insurance.ru

Что собой представляет страхование банковских карт в «Сбербанк»

страхование банковских карт в сбербанк

Страхование кредитной карты Сбербанка представляет собой финансовую услугу, предоставляемую на добровольных основаниях. Процедура практически ничем не отличается от обычного соглашения и заканчивается выдачей стандартного полиса. Целью проведения подобной операции является возмещение ущерба клиента при наступлении случаев, прописанных в договоре. В свою очередь, Сбербанк, играя на теории вероятности, получает прибыль, размер которой достигает 1,9% в зависимости от размера защищенной суммы.

Клиенту предлагается большой выбор условий страховки карт, выданных в Сбербанке, независимо от их назначения, сертификации и даты первого получения. В соглашении может прописываться несколько пунктов защиты от рисков, которым может подвергнуться владелец магнитного носителя информации. Так, стандартная программа обеспечивает выплаты только по одной карте, а предложение «Защита карт +» распространяется на все носители, выданные Сбербанком, в том числе на те, которыми владеют родственники, при условии их упоминания в договоре. Расширенное соглашение предполагает погашение ущерба, связанного не только с киберугрозами, но и с физическим воздействием на пластиковую карту и ее владельца.

Это важно! Клиент может выбрать любую из предложенных программ или воспользоваться всеми, чтобы получить полную защиту от мошенников.

Преимущества дополнительной страховки

Защита банковской карты в Сбербанке

Технология безопасных безналичных расчетов (3D Secure), которая разработана платежными системами, обеспечивает конфиденциальность персональных данных и сохранность денежных средств при онлайн и офлайн покупках. Но от последствий кражи или потери банковской карты такая система не защищает. Этим обусловлена потребность клиентов в дополнительной страховке.

Страховой полис «Защита карт» распространяется на следующие риски:

  1. Незаконное присвоение третьими лицами денежных средств с банковской карты.
  2. Утрата банковской карты.

Под незаконным присвоением чужих денежных средств понимается:

  • Использование злоумышленниками карты после кражи ее у владельца;
  • Завладение картой и информацией о пин-коде насильственными методами;
  • Подделка подписи держателя карты для снятия без его ведома денежных средств в отделении банка;
  • Хищение наличных средств, снятых в банкомате (в течение 2 часов после снятия);
  • Использование поддельной карты с реквизитами действующей банковской карты для оплаты товаров и услуг;
  • Получение доступа к конфиденциальным данным пользователя путем рассылки электронных писем или СМС от имени банка;
  • Считывание мошенниками информации с магнитной полосы банковской карты с помощью специальных устройств.

После несанкционированного снятия мошенниками денежных средств страховое покрытие действует 48 часов до момента блокирования карты.

Помимо этого, участники программы получают страховую выплату при утрате банковской карты вследствие:

  • Разбойного нападения или грабежа;
  • Действий неисправного банкомата или терминала;
  • Случайных повреждений или размагничивания.

Страховая защита банковских карт от Сбербанка – это:

  1. Надежно. К Вашему счету могут быть привязаны две и более карты, одного полиса достаточно, чтобы обеспечить сохранность денежных средств на каждой из них.
  2. Выгодно. Бонусами «Спасибо» можно оплатить до 15% стоимости полиса.
  3. Удобно. Оформление страховки занимает мало времени и не требует большого количества документов.

Как работает полис

Принцип действия бланка достаточно простой. Для вашего удобства простой пример, благодаря которому можно понять принцип действия добровольной защиты.

Клиент при оформлении дебетового пластика оформил страхование собственных средств в Сбербанке, положил на счет 100 000 рублей. Договор заключил на срок 1 год. Спустя 5 месяцев мошенники завладели счетом и похитили 60 000 рублей.

Владелец незамедлительно обратился к специалисту финансовой организации, написал заявление о наступлении события. Спустя несколько дней страховщик должен компенсировать всю сумму ущерба.

Страховка карты

Застраховать можно как платежную, так и кредитную карту Сбербанка. Если у владельца карт несколько, действие страхового полиса на них распространяется одинаково. Владельцам дебетовых карт доступен любой продукт страхования, включая страховку карты от незаконного использования находящихся на ее счете средств.

Не имеет значения, каким образом оформлялась страховка (онлайн или в отделении банка) – защита карточки обеспечивается в полной мере. Когда наступает страховой случай, страховая компания компенсирует владельцу пластика полученный ущерб в размере, предусмотренном страховым полисом.

Отзывы клиентов

Нужна страховка карт клиенту банка или нет – решать только ему. Но, не располагая всей необходимой информацией о продукте, невозможно дать ему объективную оценку и определить его необходимость. В таких случаях люди привыкли ориентироваться на других людей, которые уже имеют определенный опыт и сложившееся мнение. Вот что говорят о страховом полисе «Защита карт» клиенты Сбербанка:

Клиент: «Я человек мнительный, а еще зная свою излишнюю доверчивость, легко могу попасться на удочку мошенников. Притом, у меня недавно был случай, когда потерял кошелек (или кто-то вытащил с моего кармана в маршрутном такси), где была зарплатная карта Сбербанка с зачисленным накануне авансом. В шоковом состоянии я не сразу кинулся блокировать карту, а к вечеру мне на телефон пришло сообщение о расчете в магазине, произведенном моей картой. Поэтому, когда мне сотрудница банка при получении новой карты предложила оформить страховку на все мои карты Сбербанка, я был очень благодарен за такую услугу. Ведь даже если что-то случится, то мне все компенсирует страховая компания».

Клиент: «Мне еще не приходилось иметь дело со страховыми компаниями, но Сбербанку я доверяю как самому себе, поскольку являюсь его клиентом уже много лет. Не могу сказать, что страховка мне пригодилась хоть раз, просто, к счастью, не было страхового случая. И, тем не менее, я ни разу не отказался от страховой защиты. Сейчас мошенники настолько стали изобретательны, что не успеваю удивляться. Поэтому каких-то пару тысяч в год для меня не большие деньги, а вот со страховкой надежнее и спокойнее».

Клиент: «Несколько дней назад была в банке. Оформляла кредитную карту. Сотрудница, которая меня обслуживала, так настойчиво и убедительно предлагала купить страховой полис «Защита карт», который якобы покрывает убытки, если деньги снимут мошенники или карта утеряна. Я отказалась, поскольку для меня это незапланированные дополнительные расходы. А нужна страховка или нет – вопрос спорный».

Мнение клиентов Сбербанка немного расходятся в вопросе необходимости оформления дополнительной защиты карт, поскольку страховая система еще недостаточно развита в РФ и люди с некоторой опаской относятся к страхованию как таковому. Тем не менее, с каждым годом оно все больше внедряется в жизнь современных людей и завоевывает их доверие.

Как оформить и активировать страховку банковской карты в «Сбербанк»

оформление страхования банковских карт в сбербанк

Чтобы защитить свои финансовые интересы и надолго забыть о рисках, связанных с пластиковой картой, гражданину нужно купить полис и помнить о правилах действий в экстремальных ситуациях, повлекших потерю средств или доступа к ним.

Существуют следующие способы заключить соглашение со СК Сбербанк:

  1. В офисе компании. При себе нужно иметь паспорт и СНИЛС, желательно договоры об обслуживании пластиковых карт. В документе прописывается сумма покрытия, данные о клиенте и страховщике, перечень карт, которые берутся под защиту и перечень рисков. Документ подписывается заявителем и начальником отделения.
  2. По интернету. Для этого нужно зарегистрироваться на официальном сайте Сбербанка или войти на него с использованием пароля и номера СНИЛС. После этого следует выбрать программу, внести свои паспортные данные, электронную почту и провести оплату. Файл с договором, после проверки введенных данных приходит на e-mail заказчика.

Активация полиса проводится вручную непосредственно в офисе или на портале организации. В зависимости от обстоятельств, на это уходит от часа до трех суток.

Обратите внимание! Страховая защита пластиковой карты наступает через 14 суток со дня оформления соглашения. Это время необходимо для того, чтобы информация о клиенте прошла проверку и попала во все базы данных.

Сколько стоит полис и какая сумма страховой защиты

страхование банковских карт, стоимость

Цена вопроса постоянна и одинакова для всех категорий граждан и регионов РФ. В соотношении с возможными потерями, стоимость полиса ничтожно мала и не ударит по карману людей, располагающих такими средствами.

В соответствии с действующими программами, установлены такие тарифы (в рублях):

Сумма покрытия Годовой взнос Процентная ставка
1 60 000 1161 1,94
2 120 000 2210 1,83
3 250 000 4210 1,68
4 350 000 5310 1,51

Цены представлены для расчета, сколько стоит полис при покупке онлайн. В офисе он будет немного дороже, так как учитывается работа и время агентов.

Работает страховка просто и надежно. При наступлении страхового случая, клиент ставит об этом в известность СК, тем самым фиксируя время события, затем собирает нужные документы и представляет их по указанному адресу.

Обратите внимание! Взносы не нужно делать самому. Они рассчитываются автоматически и списываются со счета клиента каждый месяц, про что он получает уведомление по СМС.

На какой срок можно застраховать

В ООО «Сбербанк» установлен единый срок оформления договора — 1 год, начиная от даты действия защиты. Для продления соглашения клиенту нужно подать заявку онлайн или лично прийти в офис компании. При этом, следует помнить о том, что сроки подписания документа, активации и набирания защиты разделены между собой.

Важно! Нужно обращаться за продлением заранее, с запасом в несколько дней от суммы всех временных периодов, чтобы не оставлять свой счет без защиты.

Процедура получения страховых выплат

Защита денежных средств на банковских картах СбербанкаПри наступлении страхового случая, действуйте по следующему алгоритму:

  1. Если карту украли, немедленно позвоните в колл центр Сбербанка, чтобы пластик заблокировали.
  2. Обратитесь в полицию при уверенности, что совершенно преступление.
  3. Позвоните на номер 8-800-5555557, представьтесь и сообщите о случившемся, также продиктуйте номер страхового полиса.
  4. В течение 3-х суток соберите документацию, доказывающую, что имел место страховой случай.
  5. Все необходимые документы вам предоставят через сбербанковский офис или почтой.
  6. Страховщик примет решение о возмещении или не возмещении потерь.

Важно: при хищении кредитной карты или средств, которые на ней находились, с владельца не снимаются обязательства перед банком.

Защита денежных средств на карте

Владельцы банковских карточек смогут получить важную информацию о возможных мошеннических действиях в целях совершения кражи средств с карточек из видео сюжета. Для избежания подобных ситуаций, лучше использовать страхование банковской карты в Сбербанке.

Страховка карт в Сбербанке

Большая часть держателей карт Сбербанка — активные пользователи. Снимают деньги в банкоматах, выполняют платежи за товары, услуги, переводы через терминалы, оплачивают интернет-покупки на различных торговых площадках. Перечисленные транзакции сопровождаются вводом конфиденциальной информации, которая может стать достоянием злоумышленников.

В результате, нередки случаи снятия наличности по поддельной карте, имеющей подлинные реквизиты, подделка подписи клиента на обороте носителя, интернет-хищение денег со счета, оплата товара с вводом подлинных CVV2/CVC2-кодов.

Объектом криминала становится банковский пластик: разбойное завладение карточкой, наличностью, ПИН-кодом, телефоном потерпевшего или снятой наличностью. Часто на мошеннические действия попадаются пенсионеры.

Со своей стороны Сбербанк прилагает максимум усилий для предотвращения действий мошенников, но криминальная среда развивается и, порой, единственное, что может сделать банк — компенсировать, возместить убытки.

strah01.jpg

Что это такое?

Страховка карты Сбербанка — финансовая услуга, предоставляемая клиенту за сравнительно небольшую плату, и которая в дальнейшем возместит потери при наступлении страхового события. Внешне это выглядит как продажа документа, страхового полиса. В нем указаны возможные неблагоприятные случаи, которые могут наступить для клиента и его банковской карточки.

Как работает

Например, в результате разбойного нападения на гражданина, которое произошло через полчаса после получения денег в банкомате по застрахованной дебетовой карте, похищено 75 тыс. руб. наличности и банковская карточка. Карта застрахована сроком на 1 год, на сумму 60 тыс. руб., с внесением разового платежа 1161 руб.

Клиент своевременно обратился в колл-центр банка с просьбой заблокировать носитель; подал заявление в полицию о разбойном нападении. Для выплаты страховки собран пакет документов и представлен в страховую компанию. После принятия решения, выплачена сумма возмещения 60 тыс. руб.

Страховая защита карты Сбербанка проводится от трех групп рисков:

  • несанкционированность операций с деньгами. Включены риски подделки банковской карточки, подписи клиента на ней; использование конфиденциальной информации мошенниками в своих целях; насильственное завладение ПИН-кодом карты;
  • утеря банковской карты. Включается утрата носителя в результате разбойного нападения, механического повреждения, термовоздействия, размагничивания, неисправности банкомата;
  • преступное завладение средствами, которые получены клиентом по застрахованному носителю в течение 2 часов с момента обналичивания.

Можно выбрать одну из перечисленных групп или все три.

oplt-kr.jpg

В чем выгоды?

Зачем и выгодно ли страховать карты Сбербанка? Минимальный страховой платеж составляет 1161 руб./год для 60 тыс. руб., хранящихся на счете, или 1,935% от вклада.

Для 350 тыс. руб. — страховка 5310 руб. или 1,517%. Другими словами, платеж уменьшается с ростом страховой суммы.

Какие карты страхуются?

Страхованию подлежат все носители, привязанные к банковскому счету:

  • дебетовые карточки, среди которых — основные и дополнительные;
  • кредитные.

Как получать страховые выплаты

Для получения выплаты от страховщика большое значение имеет правильная последовательность действий клиента:

  • если объектом злоумышленников стала карта, звонком в колл-центр носитель блокируется;
  • в полицию подают заявление при наличии преступления;
  • обращаются по телефону 8-800-555-555-7, представляются, сообщают номер полиса, извещают о наступившем событии;
  • в срок до 3 дней собирают документы, подтверждающие страховой случай;
  • пакет документов передается страховщику почтой или через подразделение Сбербанка.

Страховая компания примет заключение по возмещению потерь.

Чтобы выбрать вариант страхования дебетовой карты правильно, рассчитайте среднегодовую величину приходных операций на счет и соотнесите ее с суммой страхового платежа. Полученное % соотношение — часть бюджета семьи, которая будет использована на оплату полиса.

Стоит особенно взвешенно подойти к страхованию кредитной карты Сбербанка. Потеря носителя или денег не отменяет обязательств. Заемщику придется вернуть банку сумму кредита и процент по нему. Тогда как страховое возмещение покроет возникшие убытки.

ar_cars_08-min.jpg

Тарифы на услугу

Как уже говорилось ранее, стоимость страхового полиса будет зависеть непосредственно от клиента, а именно от суммы страховой защиты. Поэтому для каждого клиента она будет рассчитываться индивидуально. Стоит сказать, что на стоимость страхового полиса также влияет способ заключения договора, напомним, что клиент имеет возможность сделать это через Сбербанк или через официальный сайт страховой компании.

Для своих клиентов банк предлагает три тарифа на обслуживание, чтобы их сравнить приведем таблицу. Итак, сколько стоит защита средств.

Рассмотрим:

Оформление в онлайн-режиме

Оформление через отделение банка
Сумма страховой премии, рублей Размер компенсации, рублей Сумма страховой премии, рублей

Размер компенсации, рублей

30000

700 120000 1900
120000 1710 250000

3900

250000

3510 350000

5900

Обратите внимание, что стоимость полиса указана за один год его действия.

Из представленной таблицы видно, что стоимость полиса напрямую будет зависеть от суммы компенсации при наступлении страхового случая, а при оформлении страховки в режиме онлайн существует возможность несколько сэкономить на покупке полиса. Кстати, стоит также учитывать, что сумма компенсации не может превышать той суммы, которая была утрачена владельцем пластика в результате мошеннических действий.

страхование кредитных карт Сбербанка

В каких случаях можно получит отказ в выплате?

Получить отказ банка в выплате страховки можно в случае:

  • когда страховой случай наступил в результате намеренных действий владельца карты;
  • если потерпевший сообщил банку заведомо неверные сведения об обстоятельствах наступления страхового случая и(или) понесенных финансовых потерях;

При нарушения данных пунктов банк вправе расторгнуть договор страхования. Если были произведены выплаты по страховке, то лицо, получившее выплату, обязано вернуть банку выплату в полном размере.

Обязательно ли страхование карты Сбербанка?

В Законе Российской Федерации чётко прописано, что страхование банковских платёжных инструментов не относится к обязательным мерам.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...