Деньги есть. 10 шагов, которые научат управлять своим бюджетом — Блог издательства «Манн, Иванов и Фербер»Блог издательства «Манн, Иванов и Фербер»

Вместе с Национальным проектом «Жильё и городская среда» разбираемся, как распределять семейный бюджет, чтобы не оставаться без денег к концу месяца.

Содержание

Виды и особенности семейного бюджета

Существует несколько вариантов составления плана на распределение финансов семьи. Каждый имеет свои положительные и отрицательные стороны. Учитывая все факторы можно выбрать оптимальный вариант для конкретного случая.

Виды личного и семейного бюджетаВиды личного и семейного бюджета

Личный бюджет

Под личным бюджетом предполагается заработок одного человека, проживающего самостоятельно, которым он может распоряжаться по своему усмотрению. В этом случае все просто, ведь человек сам решает, куда потратить средства, на что отложить и так далее.

✅ За ❌ Против
абсолютная финансовая независимость от других людей рассчет только на себя и свои силы

Раздельный бюджет

Когда человек начинает проживать с партнером, будь то просто любимый человек или уже законный супруг/а, рано или поздно возникает ряд следующих вопросов:

  1. Необходимо ли объединять доходы пары в общие?
  2. Стоит ли оставлять каждому из партнеров карманные деньги?
  3. Кто будет вести учет расходов и доходов семьи?
  4. Как планировать крупные совместные покупки?
  5. Какая доля участия в семейном бюджете отводится каждому из партнеров?

Раздельный бюджет является моделью поведения молодых людей, которые только начали свои семейные отношения или просто встречаются. Каждый представитель пары должен иметь свой заработок, примерно сопоставимый с доходом партнера. Решение по трате денег принимается самостоятельно. Обычно, при совместном проживании, молодые люди тратят финансы на жизнь пополам или же по очереди. К примеру, затраты на продукты питания, коммунальные платежи производятся пополам, а вот развлечения и совместный досуг оплачивается по очереди. При этом, четкого понимания о заработке партнера иметь не обязательно.

Раздельный бюджетРаздельный бюджет

Пример. Вячеслав и Екатерина начали совместную жизнь всего месяц назад. Молодой человек профессиональный фотограф и работает в собственной студии. Екатерина ведущий менеджер в крупной компании, но доход Вячеслава практически в 2 раза превышает ее заработок. Пара приняла решение сохранить раздельный бюджет на первые несколько месяцев, чтобы получить определенный опыт и уже опираясь на полученные знания сформировать модель семейной жизни. Аренду жилья они оплачивают пополам, а вот за развлечения и досуг рассчитывается Вячеслав. Продукты в магазинах оплачиваются по очереди, все предметы личного обихода в виде одежды, гигиенических средств и прочего каждый покупает себе сам. Вячеслав имеет автомобиль, приобретенный в кредит, который продолжает выплачивать.

✅ За ❌ Против
партнеры имеют полную финансовую независимость друг от друга сложность ведения учета трат на совместные нужды
✅ За ❌ Против
оба человека несут ответственность за свои траты только перед собой психологические сложности с возможным ощущением недоверия

Такая модель ведения бюджета отлично подойдет парам, которые только начали совместную жизнь или тем, где каждый из партнеров имеет стабильно высокий заработок и по ряду причин они совместно договорились не объединять бюджет. Если кто-то из пары зарабатывает намного больше другого или же второй вовсе не имеет собственных средств к существованию, такая модель семейной жизни обязательно вызовет конфликты и недопонимания.

Совместный бюджет

Под совместным бюджетом принято понимать модель, в которой все доходы и расходы семьи считаются совместно. Этот тип ведения бюджета считается классическим, а пришел он еще из традиционной патриархальной семьи. Каждый член семьи видит все поступления средств в общий бюджет. Супруги знают, кто из них, а главное, сколько, принес в семью, они совместно планируют будущие траты, договариваются и несут одинаковую ответственность за любое действие, касательно бюджета. Брачное законодательство современности во многих странах, в том числе и в России, предусматривает совместное владение благами и имуществом семьи на паритетной основе.

Совместный бюджетСовместный бюджет

Пример. Никита и Татьяна поженились 4 года назад. Совсем недавно у пары родился ребенок и Татьяна вышла в декретный отпуск, а Никита продолжает трудиться руководителем среднего звена. Проживает пара в собственной квартире, которую они приобрели за счет предыдущих накоплений и получения материнского капитала. В основной части ведение семейного бюджета легло на плечи Никиты, но Татьяна также принимает в это участие. У пары есть 2 кредитные карты, которые они привязали к общему лицевому счету, по которому они и расплачиваются в магазинах. Этот способ они посчитали крайне удобным, чтобы лишний раз не фигурировали дебетовые карты, копились мили на путешествия, баллы и бонусы. Заработная плата Никиты поступает в полном объеме совсем на другой счет. При окончании грейс-периода, он гасит задолженность по кредитке со своей зарплаты, чтобы не начислялись проценты. Когда необходимы наличные средства, Никита снимает их с дебетовой карты.

✅ За ❌ Против
пара в равной степени участвует в тратах и несут одинаковую ответственность за свои действия есть необходимость обсуждения любой траты, впрочем, некоторым удается договориться не сообщать о мелких приобретениях в виде продуктов питания или предметах личной гигиены
✅ За ❌ Против
материально зависимы партнер остается защищенным сделать подарок или сюрприз партнеру будет проблематично, ведь движение финансов в этом случае является абсолютно прозрачным процессом
✅ За ❌ Против
когда один партнер экономный, а другой транжира, в семье непременно возникнут конфликты и ссоры на этой почве

Совместный бюджет станет оптимальным вариантом для тех семей, где один зарабатывает много, а другой гораздо меньше или вовсе не имеет дохода. В этом случае, складчина позволяет уравнивать права и того и другого. Общий бюджет является хорошей проверкой на доверие друг другу.

Частично раздельный бюджет

Многие считают, что такое ведение семейного бюджета является идеальным. Какую-то часть доходов пара выделяет на общие траты и ведение хозяйства, а оставшиеся деньги каждый оставляет при себе, имея возможность тратить их по своему усмотрению. К примеру, женщина тратит личные деньги на шопинг и бьюти-процедуры, а мужчина на автомобиль, тренажерный зал и прочее.

Частично раздельный бюджетЧастично раздельный бюджет

Пример. Владимир и Светлана в браке уже 15 лет. У них есть двое взрослых детей. Супруг работает ведущим инженером, а жена частным массажистом. Оба партнера точно знают доход друг друга и при этом, они договорились вносить в общий бюджет 75% доходов каждого из них. Остаток можно тратить на свои нужды. Из общего бюджета деньги выделяются на питание, коммунальные платежи, медицину, содержание детей и прочее. Владимир со своих личных денег оплачивает тренировки по боксу, обслуживает свой автомобиль и приобретает снасти для рыбалки. Светлана приобретает себе книги, наборы для рукоделия и посещает салоны красоты. Если общего бюджета не хватает на приобретение каких-либо крупных покупок, супруги добавляют средства из своих личных денег.

✅ За ❌ Против
есть общий бюджет, но при этом у каждого партнера остаются свои финансы для любых нужд расходы ведутся несколько сложнее, ведь по факту получается общий и свой собственный бюджет

Понравилась статья?

Подпишись и узнай:
— как контролировать свои доходы и расходы,
— во что лучше инвестировать в текущем году,
— как избавиться от долгов и др.

Частично раздельный бюджет подойдет для тех семей, в которых партнеры имеют увлечения или хобби и им проще на сообщать и не учитывать траты на личные предпочтения.

Что такое семейный бюджет и для чего нужно его вести

Семейный бюджет – это план доходов и расходов семьи на определенный временной период (месяц или год).

Важнее, на мой взгляд, определиться с вопросом, зачем нужно его вести. Давайте попробуем выделить наиболее важные причины.

  • Учет реальных доходов

Не зная всех своих поступлений и всех источников средств, невозможно планировать расходы и ставить достижимые цели на будущее.

  • Контроль расходов

Если вы хоть раз задавали себе вопрос, куда делись все деньги, то контроль расходов позволит получить ответ. Мы часто не замечаем, как мелкие траты на вкусняшки съедают наш бюджет. А ведь от них можно вполне безболезненно отказаться.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

  • Планирование расходов

Если вы наладите контроль, то следующий шаг – это планирование. Большинство наших расходов носят постоянный характер. Например, оплата бензина или проезда в общественном транспорте, коммунальных платежей, детских кружков и секций, походы в магазин и т. д. Зная все предстоящие траты в следующем месяце, легко запланировать что-то более серьезное.

  • Накопление

Для кого-то это самый приятный бонус от ведения семейного бюджета. Например, в моей семье львиная доля доходов тратится на путешествия. Очень дорогостоящие мероприятия, без накоплений не обойтись. Поэтому очень важно знать, сколько я могу отложить в месяц без ущерба интересам семьи. Читайте в моей статье о способах накопления денег.

  • Создание “подушки безопасности”

Пока для многих, в том числе и для меня, неприкосновенный запас на “черный день” является недостижимой мечтой. Но надо понимать, что для семьи эта цель одна из самых важных. Согласитесь, что мало кто хочет оказаться в нищете в случае потери работы или непредвиденных больших трат. На эти случаи и нужна “подушка безопасности”.

Финансовая подушка безопасности

  • Покой и мир в семье

Как часто приходится слышать от мужа, что жена слишком много тратит денег на одежду и кофе с подружками. А от жены постоянные упреки, что муж позволяет себе еженедельные походы в бар, боулинг, на рыбалку и т. д. Знакомо? Ведение семейного бюджета позволит разложить по полочкам доходы и расходы, научит экономить и позволит всегда иметь деньги на то, что душа просит. И не важно, будет это новое платье или навороченная удочка.

О книге «Личные финансы и семейный бюджет: Как самим управлять деньгами и не позволять деньгам управлять вами»

Где взять деньги на новую машину, как оплатить образование детям, как обеспечить себе пенсию, как, наконец, перестать жить от зарплаты до зарплаты – вот круг вопросов, который беспокоит каждого. Практические советы Сообщества E-xecutive – финансовых консультантов, экспертов с многолетним опытом, помогут вам грамотно управлять своими деньгами, затрачивая на это минимум усилий.

В книге собраны готовые инструменты по ведению домашней бухгалтерии, простой и эффективной методике ежемесячного инвестирования, защите финансовых средств от инфляции, получению быстрых кредитов, а также способам оплаты и перевода денег.

Книга будет полезна самому широкому кругу читателей.

На нашем сайте вы можете скачать книгу «Личные финансы и семейный бюджет: Как самим управлять деньгами и не позволять деньгам управлять вами» бесплатно и без регистрации в формате fb2, rtf, epub, pdf, txt, читать книгу онлайн или купить книгу в интернет-магазине.

Что такое семейный бюджет

Это не обязательно общий котёл, куда идут все финансы. Бюджет бывает разным, но в целом — это учёт заработанных членами семьи денег и планирование расходов.

Он поможет вам:

  • рассчитывать средства на месяц, полгода, год;
  • быть готовыми к непредвиденным трудностям (сломался холодильник или затопили соседи);
  • планировать крупные покупки;
  • не ругаться с домашними из‑за денег.

Финансовая романтика

Как бы ни была крепка личность человека, тверд характер и бескорыстна любовь, он все равно нуждается в деньгах. На одной силе воли далеко не уедешь.

В традиционной патриархальной семье, где муж зарабатывает, а жена воспитывает детей и ухаживает за домом, все понятно. Работа мужчины – приносить деньги, работа жены – вести хозяйство. Но, если заглянуть в историю, то сразу становится заметно, что на практике такое могли себе позволить только обеспеченные люди.

Менее обеспеченные делили все поровну: крестьяне – и мужчины, и женщины – служили более обеспеченным людям, и быт вели вместе, каждый по мере возможности.   

Что такое семейный бюджет?

Семейный бюджет — план по доходам и расходам семьи на месяц.

Можно планировать и более длительные периоды: квартал или год, но, как правило, составляют ежемесячный семейный бюджет.

Кто должен участвовать в его формировании? Как правило — это муж и жена. Допустимо и даже рекомендуется привлекать к финансовому планированию старшее поколение и детей, чтобы с детства прививать им финансовую ответственность. При этом, не обязательно, чтобы все участники зарабатывали деньги.

Основная цель создания и ведения семейного бюджета — формирование осознанного отношения к доходам, расходам, сбережениям и инвестициям у каждого члена семьи. Поэтому — привлекайте всех: обсуждайте планы, сравнивайте варианты, учитывайте мнение каждого.

В рамках статьи мы не будем погружаться в стратегии ведения бюджета, например, правило 50/30/20 и подобные, так как это тема для отдельного подробного материала, который мы уже готовим к публикации.

Семейный бюджет — что это такое простыми словами

В данной статье мы рассмотрим основные принципы и рекомендации по составлению, ведению, распределению и планированию семейного бюджета. А также будут даны практические советы, как выработать в себе полезные и нужные привычки по его ведению.

semejnyj-byudzhetсемейный бюджет как правильно вести

В поиске ответов на вопросы о судьбе наших денег, мы, неизменно, приходим к пониманию того, что нужно организовать и вести их учет. То есть понимать, сколько денег пришло к нам, сколько — ушло, и сколько их осталось. Справиться с этой задачей нам поможет правильная организация и ведение семейного бюджета. И это позволит взять наши домашние финансы под контроль.

В финансовой литературе есть множество определений этого термина. Давайте, не будем их все рассматривать. Простыми словами, семейный бюджет – это финансовый инструмент, который дает нам понимание того, как движутся ваши деньги. Ведение семейного бюджета позволяет контролировать движение наших денег и дает ответ, на что и сколько их стоит потратить.

Основная задача семейного бюджета сделать так, чтобы расходы соответствовали вашим доходам. То есть, чтобы вы не тратили больше денег, чем у вас есть. Когда вы берете под контроль движение своих денег, то вы понимаете, откуда, конкретно, они пришли и на что были израсходованы.

И, самое главное, при ведении домашней бухгалтерии нужно понимать, что делать с деньгами, которые остаются после распределения доходов. Ведь от этого зависит ваше финансовое благополучие.

Запомните, что семейный бюджет, как и любой другой, должен быть профицитным. То есть, должны оставаться свободные денежные средства, которые можно направлять на инвестиции.

Перед тем, как начать составлять бюджет семьи, решите, кто будет его вести. Конечно, лучше вдвоем определять статьи расходов и их размер. Но вести, все таки, лучше кому-то одному, дабы избежать ошибок.

Из чего он состоит

Доходы

Это зарплата всех работающих членов семьи. Сюда же относятся проценты от вкладов, случайные подработки и фриланс, подарки на праздники, пенсия, социальные пособия и любые другие дополнительные вливания.

Расходы

Траты всех членов семьи. Эта часть бюджета состоит из нескольких категорий.

  1. Общие расходы. Питание, счета за квартиру, услуги связи, проезд на общественном транспорте, обслуживание автомобиля (если им пользуются все), семейный отдых, кредиты.
  2. Непредвиденные расходы. Поломка сантехники или гаджетов, получение медицинской помощи или другие траты, которые не спланировать заранее.
  3. Личные расходы. Прописываются для каждого отдельно. Сюда входят покупка одежды и обуви, развлечения с друзьями, плановые походы к врачу, получение образования, покупка подарков, оплата секций и кружков для ребёнка, траты на домашних питомцев.

Перед началом месяца пропишите примерные лимиты в каждой из категорий, чтобы случайно не потратить больше, чем получили.

Накопления

Иллюстрация: Fizkes / Shutterstock

Средства, которые остаются после распределения денег на расходы. В накопления могут входить:

  1. Подушка безопасности. Она нужна всем! Это средства, которые спасут в любых финансовых трудностях: помогут покрыть дорогое лечение, пережить увольнение, отремонтировать заглохшую машину. Размер подушки безопасности должен быть не меньше трёх окладов: чтобы безболезненно накопить её, можно откладывать по 10% от доходов ежемесячно.
  2. Деньги на крупные покупки. Например, отпуск, машину или новое жильё.
  3. Активы и ценное имущество. Инвестиции, автомобиль, недвижимость — любые варианты ценностей. У таких накоплений есть бонусы — например, инвестиции могут расти за счёт процентов и становиться источниками пассивного дохода.

Собственное жильё даёт ощущение стабильности и сокращает ежемесячные расходы — платить арендодателю не нужно. Выгодно приобрести квартиру в новостройке в любом регионе России до 1 июля 2022 года можно с льготной программой ипотечного кредитования. Ставка на весь срок будет равна 7% или даже меньше. Программа позволяет выбрать квартиру и в строящемся, и в уже готовом жилье. Единственное условие — это должен быть первичный рынок недвижимости. Максимальная сумма кредита — 3 миллиона рублей, а сумма первоначального взноса — 15%.

Узнать подробнее

Семейный бюджет, как правильно вести

При управлении семейным бюджетом нужно грамотно подходить к распределению доходов. К счастью, нет какого-то жёсткого правила или требования, как правильно, а как неверно распределять доходы. Как бы вы не распределили их, все верно. Так как это ваши деньги и только вам решать, на что в первую очередь потратить деньги и сколько.

Есть несколько рекомендаций, на что стоит обратить внимание при распределении доходов. И в первую очередь они связаны с вашими целями и задачами, которые вы хотите решить по средствам ведения бюджета.

Первая рекомендация – это выделять минимум 10% от вашего совокупного дохода на формирование вашего фонда благосостояния или личного пенсионного фонда, как вам больше нравится. Таким образом, выполняется основное правило богатых – “заплати сначала себе”.

Этот фонд будет обеспечивать вашу жизнь в будущем, на пенсии, а может и раньше. Все зависит от вашей цели по доходу, которую поставили себе. Главное вкладывать эти средства в надёжные инструменты инвестирования.

Следующая рекомендация – это откладывать 5-10% от совокупного дохода на благотворительность. Ведь чем больше мы отдаем, тем больше к нам возвращается. Таковы законы Вселенной. Вы можете следовать им, а можете нет. Выбор за вами, ведь только вы ответственны за свою жизнь.

Все поступления денежных средств, которые не были запланированы в бюджете, рекомендуем распределять по общему принципу. То есть в защитный фонд (минимум 10%), благотворительность (5-10%), инвестиционный фонд и другие фонды на ваше усмотрение.

Теперь, когда мы сделали отчисления в эти два основных фонда, можно приступать к распределению оставшихся денег по остальным статьям расходов.

К сожалению, статистика показывает, что расходы растут быстрее доходов. Поэтому критически важно взять под контроль, в первую очередь, свои расходы.

В идеале нужно стремиться к тому, чтобы после распределения у вас остались ещё деньги. Они пойдут в ваш фонд инвестирования. То есть вы можете вкладывать их в различные инвестиционные проекты, для создания пассивного дохода или увеличение вашего капитала.

Также полезно и мудро будет инвестировать деньги в свое обучение и не только финансовое.

Зачем вести семейный бюджет?

Помимо очевидных преимуществ ведения личного бюджета, семейный бюджет позволит исключить непонимание партнеров по финансовым вопросам. Проблемы с деньгами — крайне популярная причина проблем в семье, приводящая даже к разводам.

Планирование семейного бюджета позволит вам:

  • обеспечить прозрачность и доверие в финансовых вопросах;
  • исключить конфликты на почве денег;
  • создать основу для достижения семейных финансовых целей;
  • обеспечить финансовую стабильность всей семьи;
  • прививать финансовую грамотность детям.

При этом, в ведении семейного бюджета есть пара минусов, например отсутствие «личных» расходов и интриги при покупке подарков. Однако, их можно исключить, договорившись о бюджетах на персональные траты, которые не отражаются в семейных расходах.

Огромным преимуществом ведения семейного бюджета является также привитие навыков и привычки планирования финансов детям. Если вы добавите к этому еще и базовые книги по финансовой грамотности — вы обеспечите им достойное будущее при любой экономической ситуации.

Способы формирования семейного бюджета

Необходимо четко понимать какая сумма приходит регулярно, откуда и какие затраты необходимо совершить. Эффективно, выписывать отдельно каждый пункт. Если говорить о доходах, то это:

  • зарплата или доход от ИП;
  • доходы от собственности, если она имеется;
  • заработок на вкладах;
  • социальные выплаты в виде пенсий, страховки и прочего;
  • помощь от родственников.
Способы формирования семейного бюджетаСпособы формирования семейного бюджета

Классификация расходов весьма разнообразна. Стоит разобрать самую простую из них, где расходы можно разделить всего на 6 групп:

  • обязательные платежи (медицина, ипотека и т.д.);
  • продукты питания;
  • приобретение долгосрочных товаров (мебель, сантехника, транспорт);
  • оплата услуг (салоны красоты, спортзалы, транспорт);
  • коммунальные платежи;
  • досуг и бытовые нужды (рестораны, кино, кафе).

В итоге получается довольно понятная примерная картина финансовой схемы в семье. Если хотите, прочитайте несколько книг на эту тему.

Бюджет

Бюджет можно считать сбалансированным, если уровень доходов совпадает с уровнем расходов. Со стороны кажется, что эта ситуация вполне нормальная. При лучших вариантах, в семье тратится столько, сколько зарабатывается, но при этом отложить что-то уже не получится. Однако, когда заработок в семье составляет 80 000 рублей, а 50 000 рублей раздается на долги, пора что-то предпринимать. При таких проблемах сложно думать о возможных накоплениях и постройке планов на будущее.

Когда расходы гораздо больше доходов, семья ощущает явный дефицит денег. Вместе с этим можно готовиться к ссорам, недопониманию и прочим проблемам. Для начала стоит разобраться, почему произошла такая ситуация, дополнительно можно прочесть книгу Д. Клейсона под названием «Самый богатый человек в Вавилоне». В книге можно подчерпнуть самые основные законы богатства и возможности выхода из нищеты. Книга имеет приятное и понятное повествование, которое будет понятно даже школьнику.

Готовьтесь к ссорам, недопониманию и прочим проблемамГотовьтесь к ссорам, недопониманию и прочим проблемам

Если ситуация обстоит в точности до наоборот и доходы превышают расходы, то в этом случае имеет место накопления или избыток. Такая ситуация считается благополучной, ведь у членов семьи есть возможность отложить средства на крупные покупки, путешествия или образование. При создании так называемой «подушки безопасности» можно чувствовать себя спокойно и комфортно. Если в прошедшем месяце получились непредвиденные и незапланированные траты, не время расстраиваться. Чтобы понять финансовое положение, лучше учитывать доходы и расходы за последние полгода.

Способы ведения семейного бюджета

До сих пор мы говорили с вами об учете доходов и расходов в табличной форме. Где и как составлять такие таблицы рассмотрим в этом разделе.

Бухгалтерия на бумаге

Заведите тетрадь или блокнот, возьмите ручку или карандаш. Это весь канцелярский набор для ведения бюджета. В конце месяца понадобится калькулятор. Я начинала вести домашнюю бухгалтерию именно таким способом, поэтому на собственном опыте расскажу о его плюсах и минусах.

Ведение вручную

Плюсы:

  1. Бесплатный. Ваши затраты – это только бумага и ручка.
  2. Доступный для всех членов семьи. Дети или пожилые люди, которые не владеют компьютерной грамотностью, легко справятся с таблицами на бумаге. В конце дня каждый член семьи может внести свои затраты в тетрадь.
  3. Используйте, где угодно. Таблицей можно заниматься в машине, автобусе по дороге на работу, самолете, поезде, на пикнике. Не нужен компьютер, не нужен интернет.

Минусы:

  1. Все итоги придется считать вручную. Это занимает очень много времени.
  2. Очень легко ошибиться в расчетах. Причем вы можете и не найти ошибку. Нажали не ту цифру на калькуляторе и все…

Например, меня хватило только на 1 месяц такого ведения бюджета. Так как мы записывали подробно все расходы, то к концу отчетного периода у нас было исписано 7 страниц формата А4.

Таблицы в Excel

Это способ, к которому рано или поздно вы все равно придете. Я уже через месяц перенесла всю свою семейную бухгалтерию в Excel.

Плюсы:

  1. Красивое оформление. Можно выделить разными цветами доходы и расходы, сделать заливку всей таблицы или отдельных ячеек.
  2. Автоматический подсчет итогов. Настройте все необходимые формулы, чтобы при внесении очередной суммы, итоги пересчитывались.
  3. Графическая аналитика. В Excel много возможностей по построению круговых и столбчатых диаграмм. Можно наглядно посмотреть, какие расходы в вашем бюджете имеют самый большой удельный вес, и может быть внести коррективы на следующий месяц.
  4. Не нужен выход в интернет.

Минусы:

  1. Нужны навыки владения компьютером, в целом, и программой Excel, в частности. Это может оказаться не под силу пожилым людям или людям, которые не имеют дело с компьютерными программами и не желают этому учиться.
  2. Возможность ведения бюджета только в случае доступа к компьютеру. Если боитесь забыть о сделанных за день расходах, удобно записать их в блокнот или телефон. Вечером все записи переносите на компьютер.

Google Таблицы

Есть еще один замечательный способ ведения бюджета – это Google Таблицы. Кто знаком с Excel, тому не составит труда разобраться и с этими таблицами. Набор функций и интерфейс очень похожи. Но есть целый ряд неоспоримых преимуществ:

  • заполнение таблиц в онлайн-режиме, не надо ничего сохранять, все происходит автоматически;
  • в случае поломки компьютера, все таблицы сохранятся, и вы легко получите к ним доступ;
  • участие в заполнении таблиц могут принять все члены семьи с любого устройства и в любое удобное для них время.

Я пока решила остановиться на этом способе. Надо набить руку самой и приучить членов семьи учитывать ежедневно свои расходы и доходы. Через пару месяцев перейду к следующему способу – специальным программам и мобильным приложениям.

Специальные программы и приложения для ведения семейной бухгалтерии

Собирая материал для написания этой статьи я настолько увлеклась темой, что загорелась сразу вести бюджет в специальной программе на компьютере и в мобильном приложении. И вот тут меня ждал сюрприз. Их оказалось не много, а очень много. Какую выбрать? Пока этот процесс у меня на стадии тестирования, но некоторые главные принципы я уже выделила:

  1. Это должна быть программа, адаптированная и для компьютера, и для телефона. В этом случае можно вести бухгалтерию, где угодно.
  2. Синхронизация между компьютерной и мобильной версиями.
  3. Бесплатная или условно-бесплатная. Если многие функции, предлагаемые разработчиками, вам не нужны, то нет смысла переплачивать.
  4. Понятный интерфейс.

Составлять рейтинг программ я здесь не буду. Каждый должен подобрать вариант, максимально отвечающий потребностям его семьи. А это возможно только протестировав хотя бы несколько дней ту или иную программу.

Но про наиболее популярные программы я расскажу. На мой взгляд, важно, чтобы была возможность пользоваться одной и той же программой и на смартфоне, и на компьютере (или планшете). Это увеличивает мобильность – можно заполнять таблицы, планировать и просматривать отчеты дома, в машине или на отдыхе.

Давайте посмотрим, что нам предлагают разработчики:

1. Alzex Finance (ранее называлась Personal Finances).

Особенности:

  • доходы и расходы разделены на категории;
  • синхронизация между компьютером с ОС Windows и телефонами на Android и iOS;
  • мультивалютность (все валюты мира) + драгоценные металлы;
  • возможность ведения семейного бюджета несколькими членами семьи;
  • формирование отчетов;
  • программа проста для освоения новичками;
  • бесплатная и платная версии.
Личный финансовый план

04.09.2018

2 754

Здравствуйте, друзья! Что такое планирование на предприятии? Это оптимальное распределение…

2. DrebeDengi.

Особенности:

  • есть демонстрационная версия для ознакомления с программой;
  • возможность ведения офлайн и синхронизация с приложениями для iPhone, Android, ОС Windows;
  • возможность ведения семейного бюджета несколькими членами семьи;
  • экспорт данных в Excel;
  • формирование расходов план/факт;
  • формирование отчетов;
  • обработка СМС из банков, делает фото чеков и сохраняет их на телефон;
  • бесплатная и платная версии.

3. Дзен-мани.

Особенности:

  • есть демо-версия и презентация для ознакомления новичков;
  • синхронизация между компьютером с ОС Windows и мобильной версией (Android и iOS);
  • планирование доходов и расходов;
  • возможность ведения семейного бюджета несколькими членами семьи;
  • распознавание СМС из банка;
  • формирование отчетов в виде таблиц и графиков;
  • бесплатная и платная версии.

4. EasyFinance.

Особенности:

  • синхронизация между компьютером с ОС Windows и телефонами на Android и iOS;
  • фиксация доходов и расходов, группировка по категориям и подкатегориям;
  • создание шаблонов по наиболее частым операциям;
  • сигнализация о перерасходе;
  • планирование доходов и расходов с помощью прогнозов и мастера планирования;
  • возможность ведения семейного бюджета несколькими членами семьи;
  • загрузка операций по банковским картам;
  • построение графиков для анализа финансов;
  • бесплатная и платная версии.

5. Онлайн-сервис Домашний бюджет.

Особенности:

  • работает как на домашнем компьютере, так и на мобильном;
  • ведение учета в любой валюте мира;
  • разбивка расходов по категориям и подкатегориям;
  • планирование, фиксация и анализ доходов и расходов в виде графиков и отчетов;
  • наличие планировщика с функцией напоминания.

Программы для ведения семейного бюджета

Плюсы:

  1. Не надо самостоятельно составлять аналитические таблицы, вводить формулы и строить графики. Разработчики уже об этом позаботились.
  2. Из многообразия программ можно выбрать ту, которая устроит по всем параметрам.
  3. Можно подобрать бесплатный вариант.

Минусы:

  1. Во многих популярных программах часть функций доступна за дополнительную плату.
  2. Может потребоваться выход в интернет.
  3. В случае утери телефона или поломки компьютера, все данные могут быть потеряны.

Как экономить

Иллюстрация: Drazen Zigic / Shutterstock

Чтобы деньги не улетали в никуда и не тратились за месяц до последней копейки, можно пользоваться разными хитростями.

  1. Платить наличкой или картой с кешбэком. В первом случае удобнее контролировать остаток и сложнее незаметно потратить лишнее. Во втором — вернётся часть стоимости покупки (в рублях или бонусах).
  2. Отказаться от одноразовых пакетов. Заменить их шопером — он стоит дороже, но прослужит несколько лет. И в пересчёте окажется дешевле, чем 50 или 100 одноразовых пакетов.
  3. Вести список покупок. Составляйте его перед каждым походом в магазин, чтобы не соблазниться на ненужное.
  4. Готовить обед дома. Это выгоднее, чем постоянно ходить в кафе или заказывать доставку. Чтобы не стоять у плиты каждый день, можно сделать заготовки, заморозить их и доставать по необходимости.
  5. Искать скидки и акции. В том числе проверять журналы со спецпредложениями в супермаркетах, заранее покупать билеты для путешествий и следить за сезонными распродажами.

Чтобы приобрести квартиру в новостройке в ипотеку с льготными условиями, нужно лишь выбрать жильё и обратиться в один из банков, участвующих в программе льготной ипотеки. А их более 60. Заёмщик вправе выбрать любой удобный и подходящий по условиям. Купить недвижимость так может любой совершеннолетний житель России: требований к семейному положению и достатку в программе нет. Наличие другой квартиры в собственности также не имеет значения. Важно: дополнительные требования могут быть установлены кредиторами.

Взять льготную ипотеку

Ведение бюджета с заработком в разных валютах

Вести бюджет в нескольких валютах удобно тем, кто живет на несколько стран и тратите свой заработок в нескольких валютах. К примеру, если люди попеременно проживают в России, Китае и Таиланде, можно добавить несколько столбцов для учета с разными валютами. Помимо российского рубля, в столбцах отмечается юань и бат. Если члены семьи зарабатывают деньги в рублях, то их периодически придется обменивать. Когда человек любит путешествовать и посещать разнообразные страны, вести учет своего бюджета становится еще сложнее. Проще будет пересчитывать деньги в долларах или любой другой, но единой валюте. При переводе валют не стоит забывать про комиссии, этот фактор тоже стоит относить к тратам.

Экономия бюджета семьи

Выше было рассмотрено много вопросов по ведению семейного бюджета. Теперь пришло время коснуться экономии.

Прежде всего вам необходимо определиться, для чего вы экономите? Лучшая причина — отказаться от спонтанных трат. Но в некоторых случаях, например, в кризис приходится отказываться от таких, которые мы называем ненужными тратами. Они не влияют на качество жизни и не спонтанны, но при этом уменьшают ваш бюджет.

Существует огромное количество способов потратить меньше, чем это делается привычно. Стоит рассмотреть самые популярные и простые из них:

  1. После проведения анализа затрат, следует подготовить 5 конвертов. В неделю тратится только 1 конверт, оставшийся убирается на конец месяца. Его можно убрать на сбережения или порадовать себя внезапной покупкой. Этот метод позволяет быть более дисциплинированным и проводить легкий прогноз при своем стабильном доходе. Можете также пользоваться и другими методами, например, 50-30-20, главное, чтобы вы вели себя дисциплинировано.
  2. После получения заработной платы, деньги следует поделить по конвертам, которые будут соответствовать основным тратам – транспорт, ипотека, кредиты, коммунальные платежи, питание и прочее. Оставшуюся сумму можно тратить по своим предпочтениям.
  3. Этот способ поможет достичь поставленную цель. Если хочется купить дорогостоящую вещь, следует разделить ее стоимость на 12 месяцев и ежемесячно откладывать определенное количество денег. Оставшиеся средства должный пойти в семейный бюджет.
Поход в магазинПоход в магазин

Помните, в данном случае вы должны рассматривать экономию не ради самой экономии, а как способ отказать от ненужных (именно ненужных) трат. В этом случае качество вашей жизни не упадет, однако появятся средства для инвестирования и достижения финансовой независимости.

И напоследок несколько советов. Чтобы экономить получалось лучше, питание следует распределять на неделю и посещать магазин только по необходимости. Лишний поход в супермаркет непременно закончится непредвиденными тратами. Экономить можно и на лекарственных средствах, ведь зачем тратить деньги на дорогостоящие препараты от простуды, если есть более дешевый аналог по меньшей стоимости. Одежду можно покупать на распродажах, в конце сезона, ведь есть базовые вещи, которые останутся в моде достаточно долго. Важно исключить вредные привычки, ведь достаточно посчитать, сколько денег в месяц тратится на сигареты и алкоголь.

Выбирайте ведение семейного бюджета по вкусу, не ленитесь договариваться друг с другом и эффективно управляйте семейным бюджетом, чтобы добиться финансового успеха.

  1. Главная
  2. Личные финансы
  3. Личные финансы и семейный бюджет — как выбрать правильную модель?

Полезные материалы

Всё о налоговых вычетах в 2021 году: за что можно получить и сколько

Всё о налоговых вычетах в 2021 году: за что можно получить и сколько

Уверены, что знаете о налоговых вычетах всё? Проверьте — вдруг вам полагаются деньги от государства в 2021 году, а вы об этом не знаете. Специально для вас собрали всю полезную информацию в одной статье.

Финансовая грамотность для начинающих

Финансовая грамотность для начинающих

За 4 недели вы узнаете, как контролировать расходы и доходы, выгодно использовать кредиты, составлять личный финансовый план, инвестировать и достигать целей.

Имущественный налоговый вычет: как получить в 2021 году?

Имущественный налоговый вычет: как получить в 2021 году?

Те, кто купил недвижимость за наличные или ипотеку, могут рассчитывать на имущественный налоговый вычет. Выручить можно вплоть до 650 000 рублей. Как оформить вычет и за покупку жилья, и за уплаченные кредитные проценты — читайте в статье.

Как получить налоговый вычет за лечение в 2021 году?

Как получить налоговый вычет за лечение в 2021 году?

Те, кто оплачивает лечение себе, своим детям или родителям, могут компенсировать потраченное. Как? Оформить налоговый вычет. Рассказываем, кто может вернуть деньги и каким образом.

Что будет, если не платить по кредиту: главные риски

Что будет, если не платить по кредиту: главные риски

Мы уже писали об особенностях получения потребительского кредита. Но что будет, если не платить кредит? Стоит знать, что взыскание долга – это четко регламентированная процедура, которая состоит из нескольких этапов. 

Как работает фондовая биржа и кто на ней зарабатывает

Как работает фондовая биржа и кто на ней зарабатывает

Нужны сбережения и думаете куда вложиться? Инвестирование на бирже и пассивный доход с акций довольно хорошее решение для подобной ситуации.

Безопасность - прежде всего, особенно финансовая

Безопасность — прежде всего, особенно финансовая

Что такое личная финансовая безопасность, и как ее достичь. Все от основ и до самых результативных советов.

Как объявить себя банкротом через суд и без суда?

Как объявить себя банкротом через суд и без суда?

Когда долгов много, а денег для их оплаты нет, можно стать банкротом и облегчить финансовую нагрузку.Год назад вышел закон, который упрощает эту процедуру, а в некоторых случаях даже делает её бесплатной. Разбираемся, стоит ли становиться банкротом и как это можно сделать в 2021-м году.

Снижаем расходы: почему аренда машины лучше покупки?

Снижаем расходы: почему аренда машины лучше покупки?

В статье мы проанализируем разные варианты использования машины, сравним затраты для среднестатистического жителя и узнаем, какой из них позволяет сэкономить личный бюджет.

Как получить налоговый вычет на детей?

Как получить налоговый вычет на детей?

Если у вас есть ребёнок, вы вправе получить финансовую поддержку от государства, оформив налоговый вычет. Но об этом знают не все. Рассказываем, кому этот вычет полагается, сколько денег вы можете получить и как подать документы.

Лучшие приложения для контроля личных и семейных финансов

Лучшие приложения для контроля личных и семейных финансов

Мы проанализировали приложения и выделили лучшие, отметив их особенности, преимущества и недостатки. Узнайте также, на что обращать внимание при выборе.

Как накопить миллион: инструкция для начинающих

Как накопить миллион: инструкция для начинающих

Купить что-то за свои деньги лучше, чем взять в кредит. Но что если цена желаемого очень высокая? Ответ прост: накопить. К тому же уметь откладывать часть доходов на мечту — полезная финансовая привычка. Рассказываем, как начать копить даже при маленькой зарплате и не свернуть с пути, поддавшись соблазнам.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...