Дебетовые карты с кэшбеком: сравнение на 2021 год

Содержание

Отзывы о банковских картах с кэшбэком

Мы собрали для вас актуальные и достоверные отзывы от владельцев банковских карт с кэшбэком. Пожалуйста, ознакомьтесь, прежде чем делать выбор в пользу той или иной карты.

За что может начисляться кэшбэк?

Прежде чем заключать договор требуется выяснить, за что именно предусмотрен кэшбэк, как он начисляется (баллы, рубли, проценты), существует ли лимит, на что можно потратить бонусы и т.п.

Существуют четко очерченные категории, при которых предусмотрен кэшбэк:

  1. Покупки товаров – это может быть приобретение продуктов в магазине, покупка обуви, одежды, мебели и т.п. Яркими примером является программа «Спасибо» от Сбербанка: по ней начисляются баллы, за которые можно приобрести любые товары.
  2. Оплата услуг – в основном акцент установлен на популярных типах услуг, это оплата топлива на АЗС («Автокарта» от Росбанка, cash back от Альфа или мульткарта ВТБ), а также оплата чеков в кафе и ресторанах. Есть программы, по которым предусмотрено накопление миль за покупку авиабилетов, к примеру «Аэрофлот».

Интересно то, что если брать сравнение дебетовых карт с cash back, то по стандартным покупкам предусмотрен меньший кэшбэк нежели чем для услуг, хотя средняя сумма чека во втором случае зачастую больше.

4 место. Дебетовая карта «Альфа-Карта с преимуществами» банка «Альфа-Банк»

До 5,5% на остаток по Альфа-Счёту. До 6% на остаток по карте. До 2% кэшбэк на все покупки.

Сравнить

Альфа-Карта с преимуществами

Сравнить

Получить

на сайте Альфа-Банка

303 заявки одобрены 23.01

Тинькофф Блэк

Карта Тинькофф блэк

В рейтинге лучших карт 2020 года с кэшбэком нельзя обойти вниманием дебетовую карту Тинькофф Банка. Владельцам Тинькофф Блэк возвращается 5% в выбранных направлениях, 1% от остальных расходов и до 30% при покупке у партнеров финансовой организации. Кэшбэк зачисляется реальными деньгами в конце каждого месяца. Расшифровку начисления доступно посмотреть в виртуальном кабинете на сайте или в приложении на смартфоне.

Остальные условия Тинькофф Блэк:

  • Бесплатное обслуживание при наличии на счете от 30 тысяч рублей. Иначе придется оплачивать по 99 рублей ежемесячно;
  • Если вы держите на счете накопления, на остаток будут начисляться 6% годовых;
  • Бесплатные переводы на счета других банков и многие платежные операции;
  • Снятие денег без комиссии через партнеров банка;
  • Карта доставляется бесплатно в течение 2-3 дней после оформления онлайн заявки на сайте;
  • Постоянные клиенты банка могут пользоваться другими услугами Тинькофф с огромными скидками и бонусами. Например, сейчас при заказе сим-карты Тинькофф Мобайл владельцы дебетового или кредитного пластика с тратами от 10 тысяч рублей в месяц получают 600 минут в месяц бесплатно.

Рейтинг карты Тинькофф Блэк достаточно высокий. 85% пользователей ставят ей положительную оценку и рекомендуют к использованию. Из плюсов они отмечают повышенный кэшбэк, множество действительно бесплатных услуг, отличную удаленную поддержку клиентов. Однако важно помнить об ограничениях и правилах, которые было бы неплохо почитать перед заказом.

Какая дебетовая карта самая выгодная?

Каждую из описанных выше карт можно включить в список наиболее выгодных. Чтобы однозначно ответить на вопрос, какая из них лучше, необходимо рассматривать каждого клиента в отдельности. Например, если пользователь ежемесячно тратит большие суммы на онлайн покупки, оплату топлива и чеков в ресторанах и кафе, то выгодным предложением для него будет карта №1 Ultra от Восточного Банка.

Что касается процента на остаток, то здесь также выбор будет зависеть от суммы средств, которую клиент планирует разместить на карте. Если размер сбережений не превышает 300 000 рублей, то можно оформить карту «ПОРА». Если же держатель располагает суммой до 1 000 000 рублей, то в данном случае выгоднее будет оформить карточку «№1 Ultra» от Восточного Банка или «Прибыль» от банка Уралсиб.

Лучшие бесплатные карты 2021

Кэшбэк карта

Кэшбэк карта

Райффайзенбанк

Дебетовая карта

  • 4% на остаток
  • 1,5% кэшбэка на всё
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее

Альфа-Карта с преимуществами

Альфа-Карта

Альфа-Банк

Дебетовая карта

  • 5% на остаток
  • 2% кэшбэка на всё
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее

Digital карта

Digital карта

Экспобанк

Дебетовая карта

  • 3% на остаток
  • до 5% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти
Редакция сайта

Пример выбора карты

Как сказано выше, на рынке представлено более 100 карт, условия в каждой из которых составляются в уникальной комбинации. Поэтому для наглядности мы приведем для вас пример подбора карты под определенные требования с детальным расчетом расходов и получаемых бонусов.

Меня зовут Вика. Я люблю приобретать вещи по низким ценам на AliExpress. Товары заказываю из разных категорий, но большая часть — одежда. Кроме того, я хочу получать большой процент на остаток баланса в месяц. Лучшие карты с процентом на остаток указывают на продукт “Польза” от Home Credit. Она дарит 2,3% кэшбэка на Али, а также 7% на остаток. При месячных расходах на площадке в размере 8 тыс. руб. и остатке 75 тыс. руб. получу возврат 184 рубля и бонус 437,5 рублей.

А если не знаете, как сохранить полученную прибыль, то можете купить криптовалюты на лучших криптобиржах. 

Нужно ли верить отзывам?

Существует огромное количество ресурсов, где можно заказать положительные отзывы. Если карта подана исключительно, как самая лучшая и кэшбэк по ней максимальный, но отзыв без какой-либо конкретной информации, то не стоит верить. В первую очередь надо смотреть на условия получения кэшбэка. В представленной таблице мы ориентировались в первую очередь на правила бонусной программы и на негативные отзывы на официальных форумах, где отвечают представители банков, которые заинтересованы уладить конфликт и дать исчерпывающую информацию.

Как выбрать

Не стоит оформлять пластик, ориентируясь на доходность процентных отчислений. Для тех, кто ежемесячно расходует большие суммы, более выгодной будет карта с высоким кэшбэком на любимые категории и чуть меньшим процентом на остаток.

Какая лучше из выпускаемых карт, зависит от назначения пластика. Заявитель сам выбирает, что выгоднее – максимальный кэшбэк или внушительная надбавка на карточный счет по итогам установленного периода. Дополнительно смотрят на интернет-банкинг, наличие овердрафта, условия получения кэшбэка.

а) Дебетовая «Альфа-Карта» это карта кэшбэк до 2% на всё и 5% годовых на остаток

Инновационная универсальная карта с расширенными возможностями, 5% годовых и до 2% кэшбэка на всё, бесплатна в обслуживании, а чем дольше деньги на счете тем больше доход.  Смотрите подробности по официальной ссылке от банка ниже, если ваша, то берите!

ЗАКАЗ/ПОДРОБНОСТИ АЛЬФА-КАРТЫ

Заполняйте заявку, с вами свяжется представитель-оператор, у него можете уточнить все детали, а клик по ссылке раскроет вам анкету, заполнив ее онлайн, вы сможете уже скоро получить эту карту.

Дебетовые карты с кэшбэком от «МегаФон банка»

Цифровая карта «Mastercard». Счёт номера телефона – это счёт карты. Преимуществом карты является мгновенный выпуск онлайн без обращения в офис банка.

Какие есть тарифы:

«Халва» от Совкомбанка

Обслуживание за 0 руб. на весь период использования – одно из самых главных преимуществ карточки.

Есть и другие основные моменты, заслуживающие внимания:

  1. 0%-ная рассрочка до 18 мес. по всем товарам, принадлежащим партнёрским сетям.
  2. 0 рублей за досрочное погашение задолженностей.
  3. 10 лет бесплатного обслуживания.
  4. начисление процентов — до 5,5% при наличии минимум 5 покупок  (4% если совершена хотя бы одна покупка)
  5. Кэшбэк до 6%
  6. Программа «Бонус 5х10»

Штрафы к клиентам применяют, но – только в случае просрочек по кредитам. Условия кэшбэка описываются следующим образом:

%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0-%D0%B0%D0%BB%D1%8C%D1%84%D0%B0-%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%B0.jpg
  • 6% — за покупки из кредитных средств.
  • До 35% — за покупки за собственные деньги.

На одну оплату любого товара можно получить рассрочку, действующую на протяжении 18 месяцев и дольше. Стоимость товара делят на несколько выплат, в зависимости от условий рассрочки и её продолжительности. Выплаты по каждому из товаров суммируют по результатам месяца. За период отчёта формируют единый платёж. Важно погасить его до следующего отчётного периода.

Методология

Оценка охватила только крупнейшие банки страны. В частности, входящие в ТОП-100 по объему собственных активов на момент сбора сведений.

Приняты во внимание исключительно комплексные продукты. То есть карты, где есть возможность получения и кешбэк, и процента на остаток, пусть и через открытие отдельного счета.

От одного банка в рейтинг могла войти только одна карта. При наличии нескольких соответствующих предложений выбиралось самое выгодное. Все сведения о тарифах взяты с сайтов кредитных организаций.

Узкопрофильные карты исключались из рассмотрения. Например, кобрендовые, для пенсионеров, зарплатным клиентам и т.д. Оценка охватывала только дебетовые продукты.

Расчет опирался на среднестатистические доходы и расходы россиян. Возможность аннулирования комиссий по картам, если взятых во внимание трат и сбережений достаточно, учитывалась.

Акции исключались из рассмотрения. Невзирая на их тип. Например, в виде отмены платы за обслуживание в первый месяц или год после оформления пластика, повышенного кэшбэка или процента на остаток и т.п.

Увеличенная доходность включена в расчет только в том случае, если она фиксированная. Например, это касается отдельных групп расходных операций, где начисляется больший cashback. В случае сезонных предложений или смены категорий раз в квартал они приравнивались к стандартному проценту функции.

Сложные продукты не приняты во внимание. В частности те, по которым требуется выполнение двойной конвертации. Когда изначально начисляются баллы, которые можно поменять на рубли или компенсировать покупку. Причем с разными курсами, а не 1 к 1.

Процент на остаток рассчитывался с учетом требований его начисления. То есть лишь после достижения необходимой суммы на счете.

Самые выгодные карты с кэшбэк и процентом на остаток середины 2020 года определялись по общей итоговой прибыли. Дополнительные списки – по доходности отдельной функции, без учета трат на содержание пластика.

При составлении рейтинга учитывалась филиальная сеть банка

При одинаковых доходах двух и более продуктов используется рейтинг филиальной сети. В частности, речь идет о дополнительных ТОПах отдельных функций. Чем больше регионов, где есть банк, тем выше его предложение находится в списке.

Доходы

Для расчета взяты данные Росстата. Принята во внимание последняя доступная информация по России.

  • Средний доход за месяц: 39 921 рубль (для наемных работников за 2019 год);
  • Зарплата после уплаты НДФЛ: 34 731 рубль.

Сразу важно оговориться, что данные – в среднем по стране. Соответственно, такой факт только подтверждает индивидуальность выбора лучшей карты. Ведь каждый располагает разным доходом. То есть в некоторых случаях удастся добиться отмены комиссий за обслуживание, что сделает определенный продукт более приоритетным.

Расходы и сбережения

В качестве накоплений ежемесячно будет откладываться 10% дохода. То есть 3473 рубля. Соответственно, траты за месяц составят сумму в 31 257 рублей.

В то же время не весь объем проходить через карту. Наличные остаются популярны у россиян. На них выделяется доля в 10%. Поэтому месячный оборот по пластику составит 28 132 рубля. В целом структура трат следующая.

Важно отметить, что не по всем категориям начисляется cashback. Некоторые операции приравниваются к классическому переводу или снятию наличными. Этот факт так же учтен.

Источники:

  • Сайты банков;
  • Росстат — среднемесячная начисленная зарплата наемных работников;
  • Росстат — расходы и потребление домашних хозяйств.

МожноВСЁ («Росбанк»)

кэшбэк 25% на товары для дома от

Главная фишка: кэшбэк до 10% на одну из категорий.

«Росбанк» предлагает по карте «МожноВсё»:

  • 1% на все покупки;кэшбэк до 10% на одну категорию
  • До 10% на одну из категорий с повышенным кэшбэком.

Сколько это — «до 10%»? Зависит от трат по этой категории в месяц:

кэшбэк по кредитной карте

А вот какие категории считают «избранными»: 

  • Автолюбителям, детям, аптеки, красота, кафе и рестораны, такси и городской транспорт, товары для дома, цветы, отдых и развлечения, Duty Free, геймерам. Продуктовых супермаркетов, к сожалению, нет.

Что приятно, кэшбэк по карте «МожноВсё» не «сгорает».

Из минусов:

  • Есть интересное правило: сделали 1 ноября покупку на 40 000 рублей — дальше до конца месяца будете получать 5% по категории. А если месяц почти ничего не покупали, а в последний день взяли что-то за 40 тысяч — за все предыдущие приобретения вам вернут 1-2%.
  • Во-вторых, по карте желательно делать покупок на 15 000 в месяц — иначе взимается плата за обслуживание, 99 руб. / мес. 

Для кого? Для тех, кто хочет кэшбэк 25% на строительные товары и товары для дома. И тех, кто много (от 40 тысяч в месяц) тратит на авто, аптеки и другие «повышенные» категории «Росбанка».

Подробнее…

Tinkoff Black

tinkoff black 2020

По карте «Тинькофф Блэк» есть три кэшбэка:

  • 1% на все покупки в магазинах России;
  • NEW: 5% на три категории по выбору пользователя — с апреля 2020 года они меняются 1 раз в месяц;
  • До 30% у 100+ партнёров.

По поводу 5% в спец. категориях — здесь кому как повезёт. Алгоритм «Тинькофф-Банка» раздает скидки индивидуально для каждого клиента — так что кто-то получает повышенный возврат на цветы, а кто-то — на АЗС.

Третий — акции и спецпредложения от партнёров банка — получился по-настоящему интересным. Например, сейчас дают кэшбэк 15% на походы в кино и 10% на поездки. Билеты и попкорн нынче стоят дорого, так что такие скидки точно пригодятся:

тинькоaa блэк, кэшбэк 15% на кино и 10% на путешествия

А вот вам предложение от партнера — 10% на АЗС от «Яндекс.Заправок»:

ТОП-7 лучших карт с кэшбэком в 2021 году

Для кого? Для киноманов — все-таки кэшбэк 15% — путешественников и любителей акций. Последним банк будет исправно начислять 10-15% за покупки в магазинах-партнерах.

Подробнее…

ЧАСТЬ II. БЫСТРОЕ СРАВНЕНИЕ

… А теперь — самое время освежить в памяти ключевые параметры по каждой из карточек:

3. Home Credit

Home Credit - дебетовая карта по онлайн-заявке: оформить дебетовую карту через интернет в банке.

Оформить дебетовую карту с кэшбэком и процентами на остаток можно в банке Home Credit. Исходя из цели выберите подходящую программу: для путешественников выгодно оформить тариф «Польза Travel», для геймеров «In Game», а для тех, кто заботится о здоровье подойдет карта из биопластика «Зеленая» с кэшбэком до 10% у эко-партнеров: iHerb, Мох, Спортмастер, Fresh.

За карту не взимается ежемесячная комиссия в случае, если сумма покупок превышает 5000 руб. С технологией PayWave расплачиваться в магазинах можно бесконтактным способом. Данные карты и платежи надежно защищены стандартом PCI DSS и 3-D Secure. Можно спокойно оплачивать покупки в международных интернет-магазинах, не боясь за утечку личной информации.

Кэшбэк, получаемый по программе лояльности Home Credit можно обменять на рубли в личном кабинете или потратить на сертификаты и скидки от компаний партнеров. В приложении интернет банкинга пополнение счета и перевод денег внутри банка будет бесплатным. Новым клиентам банк бесплатно дарит первые два месяца смс-уведомлений. Это 4 место в рейтинге лучших дебетовых карт с кэшбэком для путешествий и пенсионеров в России по отзывам пользователей.

ДРУГИЕ ДЕБЕТ/КРЕДИТ КАРТЫ С КЭШБЭКОМ 2020 / 2021

Прибыльная карта с кэшбэком от Уралсиб

Давно желанное преимущество  наших  читателей — бесплатное обслуживание карточки с наличием кэшбэка — нашло свое воплощение в карте от Уралсиб.

Рекомендуем вам очень выгодную карту с бесплатным обслуживанием и категориями повышенного кэшбэка. Храните деньги, экономьте и зарабатывайте с картой «ПРИБЫЛЬ» и помните о преимуществах!

Карта с бесплатным обслуживанием лучшая карта с кэшбэком Прибыль

«Лайт» – пробный период

Кэшбэк:

  • До 20% – при оплате картой у партнёров Мегафон банка;
  • 6% – на остаток, если ежедневная сумма более 500 рублей.

Обслуживание карты:

  • Бесплатно – при обороте более 3 000 рублей в месяц;
  • 49 рублей в месяц – в остальных случаях.

Для всех тарифов:

  • 10 МБ за каждые 100 рублей от покупок по карте;
  • Бесплатный SMS-банкинг — баланс и история даже когда нет интернета.

Тариф подключается к номеру телефона и включает дополнительные бонусы при оплате картами, привязанными к номеру телефона. При переходе на другой тариф спишется стоимость только за оставшиеся дни месяца.

 не КЭШБЭК КАРТЫ, но КАРТЫ РАССРОЧКИ: 

Карты рассрочки — это, конечно, не кэшбэк карты, но их отличие и преимущества от кредитных и кэшбэк карт в том, что с помощью карт рассрочек, вы можете летать, ездить, многое покупать не в кредит, а в рассрочку, с супер выгодным лимитом, а ставка — 0% годовых на любые товары, первый взнос — 0 рублей, комиссия внесения платежа 0 руб.

В общем, выходит так: берете в магазине (интернете, турагентстве, аптеке и пр.) все, что вам нравится, а рассчитываться начинаете на следующий месяц и абсолютно без процентов.

Обслуживание, выпуск и смс-информирование этих карт — бесплатное! В любом случае, посмотрите о вариантах карт рассрочки в подробностях по ссылке ниже 

Одно из новых направлений пластиковых карт (так сказать, НОУ ХАУ от банков) — это КАРТЫ РАССРОЧКИ — больше подробностей по этой категории банковских продуктов. 

Карты с лучшим кэшбэком

Альфа-банк Cash Back

Альфа банк cash back

За покупки по карте Альфа-банк Cash Back при обороте более 70 тыс. руб. начисляется кэшбэк 10% в категории «АЗС», 5% — «Кафе и рестораны», 1% — «на всё». При обороте от 10 тыс. руб. cash back вдвое меньше. При нем же не берется комиссия 100 руб./мес. за пользование пластиком, а его выпуск бесплатный.

Доход на остаток по карте — до 6%.

Сверхкарта + от Росбанка

Visa Platinum «Сверхкарта+» от Росбанка дает 7% кэшбэка «на всё» в течение первых 3 месяцев пользования, далее платится 7% в одной категории (меняется ежеквартально) и 1% «на всё».

Выпуск бесплатный. Комиссия за пользование 500 руб./мес. не берется при суммарном балансе всех счетов пакета услуг от 250 руб. (в рублях и эквиваленте). СМС-уведомление — 60 руб./мес. Можно открыть две доп. карты, счета в рублях, евро, долларах США и юанях. Доход по счету в рублях — 5%, в USD — 0,2%, в EUR — 0,01%.

Обналичение бесплатное в ATM банков группы Societe Generale по всему миру.

Карта Отличная Росгосстрах Банка

карта Отличная Росгосстрах Банк

Дебетовка Отличная Росгосстрах Банк позволяет получать cash back 5% на покупки в супермаркетах и продуктовых магазинах и 1% «на всё» при среднемесячном балансе карты min 20 тыс. руб. При этом плата за пользование премиальной картой — всего 500 рублей в год, неименной — 300 руб./год.

Доход на остаток — 5%.

Энерджинс банка УРАЛСИБ

Энерджинс банк УРАЛСИБ

Дебетовка «Энерджинс» банка УРАЛСИБ — это cash back до 3% «на всё» баллами. Пользование пластиком бесплатное при месячном обороте 30 тыс. либо таком же неснижаемом остатке. SMS-уведомление — 59 руб./мес. с 3-го месяца.

Карта АК Барс Generation

карта АК Барс Generation

Карта Generation от АК Барс дает 10% кэшбэка в категории «Транспорт», 5% — «Развлечения», 1% — «на всё». Бесплатное обслуживание и 5% на ежедневный баланс — при обороте 15 тыс./мес. Дополнительные возможности те же, что с АК Барс Evolution.

Card Plus Кредит Европа Банка

Card Plus Кредит Европа Банк

Card Plus от Кредит Европа Банка — 5% кэшбэка на АЗС и рестораны, 1% «на всё». Бесплатны выпуск и первый год пользования, со второго года взимается 499 руб./год. СМС-уведомление — 0 руб. Процент на остаток начисляется при балансе от 10 тыс. и зависит от базовой доходности по депозитам.

На что обращать внимание при выборе карты

Несмотря на зазывающие рекламные предложения от банков, выбор карты с кэшбэком и процентом на остаток — процесс довольно длительный и трудный. Не всегда основная информация, размещенная на главной странице сайта эмитента, соответствует действительности.

Вот пункты, на которые необходимо обращать внимание при оформлении карты с кэшбэком:

  • формулы накопления — некоторые предполагают возврат средств исключительно при покупках в конкретных магазинах;
  • как и где можно обменять баллы на деньги — кэшбэк с потраченных средств нередко возвращается в виде баллов на карту. Их обмен зачастую может вызвать трудности и не соответствовать вашим ожиданиям. Наиболее удобный вариант, когда баллы можно обменять на деньги сразу после их зачисления;
  • сколько времени баллы сохраняются — практикуется определенный срок «хранения» баллов, что обязывает постоянно следить за обменом на деньги. Чем дольше срок — тем дольше вы сможете не вспоминать об этом;
  • лимит по баллам — есть определенный ежемесячный лимит баллов. Если вы планируете крупную покупку, то имеет смысл оплатить ее несколькими картами, так вы сможете получить все полагающиеся вам баллы.

Что касается процента на остаток вашего счета, всё довольно просто: чем он выше, тем лучше.

MCC-код и кэшбэк

MCC-коды присваиваются торговым точкам банками-эквайерами. Для получения Cb необходимо, чтобы MCC (Merchant Category Code) покупки значился в списке кодов, по которым возвращает часть стоимости приобретения банк-эмитент карты.

Важно: одной и той же покупке могут присваиваться разные MCC-коды, если торгово-сервисное предприятие сотрудничает с двумя и более эквайерами.

Сведения о MCC, по которым начисляет Cb эмитент, нужно искать в документах на его сайте. Узнать код торговой точки поможет веб-сервис mcc-code.ru.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...