Дебетовая карта Польза с кэшбэком и процентом на остаток

О карте «Польза»

Особенности дебетовой карты «Польза»

Хоум Кредит Банк (ХКБ), входящий в одноименную чешскую финансовую группу, известен большинству жителей РФ своими кредитными продуктами. Он одним из первых стал предлагать POS-кредиты в магазинах и кредитные карты. Но в его ассортименте есть и дебетовые карточки. Одна из них носит название «Польза» и выпускается с 2018 года.

Карта позволяет оплачивать любые покупки в обычных магазинах и на сайтах за счёт собственных средств клиента. Её владелец автоматически становится участником бонусной программы и может экономить на покупках за счёт кэшбэка, а также на остаток собственных средств на картсчёте начисляется процент.

Оформить карту

Обслуживание

Дебетовая карта Хоум Кредит

Польза — дебетовая карта от ХКФ с платежной системой Visa. Банковский продукт выпускается бесплатно, однако, бесплатное обслуживание предусмотрено до окончания месяца после даты выпуска. Потом каждый месяц использования требует платы в 99 ₽, однако это можно обойти, при условии, что владелец Пользы будет каждый месяц тратить не менее 5 000 ₽ или держать остаток от 10 000 ₽ на протяжении всего расчётного периода.

Кроме того, можно бесплатно ей пользоваться, если владелец подключит на нее перевод З/П размером от 20 000 ₽. По просьбе держателя можно выпустить дополнительные карты. Они не требуют ежемесячного обслуживания, но стоимость изготовления 200 ₽.

Дальше рассмотрим условия по дебетовой карте Польза на примере таблицы, чтобы было удобнее анализировать сведения.

Условие Значение
Стоимость выпуска Бесплатно
Выпуск доп. карт Вторая и последующая карта Польза будет стоить 200 ₽, обслуживание для каждой дополнительной карты бесплатное.
Стоимость обслуживания При соблюдении условий, обслуживание бесплатное, но в противном случае 99 ₽
СМС – информирование 59 ₽ в месяц
Проценты на остаток До 7%

Стоимость обслуживания

С 17.01.2021 обслуживание карты «Польза» бесплатное.

Услуга «СМС-инфо» стоит 59р/месяц. Но и без этой услуги при покупках приходит Push — сообщение с суммой операции, считаю это вполне достаточным. Если подключить платные СМС, вы дополнительно узнаете об остатке на счете.

Если вы уже клиент банка, то можете заказать карту «Польза» в Интернет-банке. При этом нужно указать, в каком офисе желаете ее забрать, карту делают 2-3 дня и присылают СМС, что карта ждет вас в офисе. Условия и тарифы во многом повторяют знаменитую карту Тинькофф Блэк.

Карта «Польза» выпускается системы VISA класса Platinum, имеет чип и функцию бесконтактных платежей PayWave. Если вы еще не клиент банка, закажите карту на сайте банка .

Как начисляются проценты по карте Польза

Максимальная процентная ставка на пластик Хоум Кредит составляет семь процентов, если в ежедневном остатке у вас на счету лежит до трехсот тысяч рублей. На эту величину премиальных можно рассчитывать при совершении не менее 5 покупок за месяц.

Если проведенных операций по оплате меньше, вы не останетесь без начислений. Только их размер будет равен 5%. При сумме более 300 000 рублей можно рассчитывать только на 3%.

Процент на остаток

Выполняется условие просто, потому что покупками с пластика Хоум Кредит считаются не только приобретения товаров, но и расчет за оказанные услуги: мобильная связь, интернет, жилищно-коммунальные платежи, погашение страховок, штрафов, внесение налогов и другие.

Начисляются проценты карты Польза Хоум Кредита за календарный месяц. Следует учитывать, что платежи проходят от 2 до 4 дней. Поэтому на последние дни текущего месяца откладывать покупки не следует.

Еще один нюанс: не будет идти в зачет проведение расчетов при помощи интернет-банкинга Хоум Кредит. За такие операции можно рассчитывать только на кэшбэк по карте.

Требования к держателям

Банк Хоум Кредит предлагает оформление карты Польза каждому физическому лицу, соответствующему нескольким требованиям.

Среди них:

  • российское гражданство,
  • 18 лет и старше,
  • наличие документа, удостоверяющего личность.

Обратите внимание! Выдача Пользы от Хоум Кредит может быть произведена с несовершеннолетним гражданином РФ (старше 14 лет) при условии, что его законные представители предъявят согласие в письменной форме.

Документы и требования к заемщикам — владельцам кредитных карт Польза

Хоум Кредит банк достаточно лоялен к своим клиентам и выдвигает вполне лояльные требования к потенциальным клиентам. Это должны быть резиденты РФ, соответствующие следующим условиям:

  1. Возраст потенциального владельца карты должен быть в промежутке между 21 и 64 годами включительно
  2. Клиент должен постоянно проживать и работать в регионе присутствия офиса банка. Прописка обязательно должна быть в городе присутствия офисов
  3. Нужно непрерывно работать на последнем месте не менее 3-х месяцев
  4. Нужно предоставить рабочий и мобильный (домашний) телефон

Это были обязательные требования к  клиенту. А есть своеобразный негласный список требований, куда входит наличие положительной кредитной истории, хорошая стабильная зарплата, отсутствиие закредитованности, судимостей и штрафов в ГИБДД.

При себе клиент должен иметь паспорт и второй документ на выбор из представленного писка: СНИЛС, водительские права, заграничный паспорт. Последние 2 документа косвенно подтверждают платежеспособность клиента, поэтому их предоставление наиболее предпочтительно.

Бонусные баллы

Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит Банк

Баллы накапливаются на отдельном счете клиента. Хотя они не являются денежными средствами, фактически 1 балл равен 1 рублю. Если у потребителя несколько продуктов ХКБ, участвующих в программе лояльности, то по всем ним он будет получать вознаграждение на общий счет.

Как копить

Особых действий для получения бонусных баллов не требуется. При оплате любой покупки банк автоматически 1% от ее стоимости зачислит на счет участника программы Польза. Повышенное вознаграждение в 3% начисляется, если оплата пластиком происходит на автозаправочной станции, в кафе или за покупки в категории «Путешествия», в которую попадают платежи за ж/д и авиабилеты, оплата различных отелей и т. п.

Партнеры банка регулярно проводят различные акции, позволяющие получать повышенный кэшбэк. Информацию о них можно найти в личном кабинете программы. Максимум за 1 месяц клиент может получить по карте Польза 2 000 баллов по стандартным условиям и 3 000 – в категориях с повышенным вознаграждением. При этом нельзя получить больше 300 баллов за операции с MCC 6012. Количество начисляемых баллов в течение месяца не лимитируется.

Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит Банк

Где потратить

Потратить баллы можно на компенсацию любых покупок, совершенных с помощью карты Польза. Причем клиенту совершенно необязательно выбирать отдельные операции и подбирать подходящие суммы. Он может просто нажать кнопку «Обменять» в личном кабинете программы и получить через 5-30 минут на свой деньги в соответствии с количеством баллов.

Регулировка лимитов по карте

Интернет-банк Хоум кредит позволяет регулировать лимиты карты «Польза» , внизу пункт «Изменить лимиты по карте».

Лимиты карты КосмосЛимиты карты «Польза»

Можно изменить суточные лимиты на снятие наличных и на карточные операции по счету.

Отзывы о Пользе

Среди преимуществ пользователи отмечают в первую очередь процент на остаток, большое количество отделений и повышенный кешбэк. Хотя последний не всегда самый выгодный среди альтернативных продуктов. Например, Халва может проводить акции, где при оплате Pay-ами начисляют 12%.

Другие достоинства Пользы:

  • большое количество бесплатных операций
  • возможность получать кешбэк не только от партнеров, но и остальных магазинов
  • начисляются проценты на ежедневный остаток
  • условия и тарифы понятны

Людям не нравится, что слишком много условий надо соблюдать, чтобы карта была выгодна. Пополнять без комиссии можно только в собственных отделениях банка Хоум Кредит. Следующий недостаток — долгое изготовление. Обслуживание клиентов остается на низком уровне (сложно дозвониться до специалиста, в чате не отвечают).

Как и где заказать Пользу?

На официальном сайте Хоум Кредит, заполнив и отправив небольшую анкету. В дальнейшем поступает СМС-сообщение о том, что карта изготовлена. Получить предстоит в отделении банка. Понадобится предъявить паспорт и еще один документ, удостоверяющий личность. Требования для оформления стандартные.

За какие операции баллы не начисляют?

Снятие наличных, переводы денежных средств, перечисления на электронный кошелек, оплата за лотерейный билет либо азартные игры — операции, за которые невозможно получить кешбэк.

Что считается покупкой по карте Хоум Кредит?

Приобретение товаров, оплата мобильной связи, интернета или ЖКХ. Также учитываются отчисления за налоги, штрафы, страховки и т.п.

Как закрыть карту Польза?

В первую очередь, на карте должно остаться минимум 10 000 руб., если не совершались покупки. В дальнейшем подается заявление в банк на закрытие. Остаток можно обналичить в кассе либо перевести на другой счет.

Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит — оптимальное предложение по сравнению с другими банками. По желанию можно оформить как зарплатную. В целом продукт выгодный, но условия часто меняются (не в сторону клиента). Поэтому при оформлении внимательно изучите договор, который планируете подписывать. Обратите особое внимание на тарифы, комиссии и условия пользования.

Активация карты

После получения, дебетовую карту Польза необходимо активировать и создать пин-код на сайте Хоум Кредит по ссылке https://www.homecredit.ru/pin/. Активация проходит в 4 этапа:

  1. На первом этапе необходимо ввести номер карты, серию и номер паспорта, а также код с картинки и нажать «ПРОДОЛЖИТЬ».Активация карты
  2. Далее необходимо указать кодовое слово, которое вы указывали при оформлении карты Польза, оно также прописано в начале вашего договора с Хоум Кредит. После чего нажимаем «ПОДТВЕРДИТЬ».Подтверждение по смс
  3. На третьем этапе нужно придумать сам пин-код, который вы будете использовать при снятии наличных, а также при оплате в магазинах с терминалами для оплаты банковскими картами.Пин код
  4. В завершении вам придет одноразовый код, после ввода которого, карта станет активной и вы можете сразу начать ею пользоваться.

Где можно использовать

Карта обслуживается международной платежной системой Виза. Ее можно использовать как в России, так и в других странах. А также по карточке доступна оплата в различных онлайн-магазинах. Если пластик используется за рубежом, то конвертация средств осуществляется по курсу банка на дату проведения операции. Из-за этой особенности сумма фактического списания может отличаться от предварительно заблокированной во время авторизации. За покупки, сделанные в других государствах, банк точно так же начисляет кэшбэк.

Отзывы клиентов о карте Польза

Судя по отзывам клиентов о дебетовой карте Польза Хоум Кредит Банка, далеко не всем нравится её внешний вид (карточка Космос была посимпатичней) – люди обращают внимание на мягкий пластик (быстро стирается) и на блеклый и скучный дизайн. Хотя блеклым его трудно назвать – при освещении карточки на ней проявляется голограмма. И также можно отметить, что черный цвет у многих ассоциируется с привилегированностью продукта.

Ну ведь с лица (карты) не воду пить, и хороша она уж точно не только дизайном.

Приведём её плюсы и минусы, подсмотренные из отзывов и комментариев держателей на различных форумах и блогах.

Чем недовольны клиенты?

Обращают внимание на недостаточное количество банкоматов (речь идёт о крупных городах) и банковских отделений.

Не полный порядок и с информационной поддержкой, например, вызывает недоумение московский номер телефона горячей линии, за звонок по которому из других городов необъятной России приходится платить из собственного кармана. Как мы выше говорили у банка таки есть бесплатный номер для клиентов – смотрите его на обратной стороне карты.

Уровень компетенции сотрудников нередко хромает, могут запросто дать неверную информацию, а иногда и нахамить – все мы, конечно, люди, но подобное поведение сотрудников недопустимо ни в каком кредитном учреждении.

В отзывах отмечают невозможность менять категории товаров для кэшбэка (речь идёт об отдельных категориях с 3% – ным кэшбэком), долгий срок возврата баллов, особенно по акционным категориям товаров и услуг (до 70 дней).

Отдельная тема – оплата коммунальных и прочих услуг из интернет-банка или мобильного банка. Да, за них начисляется кэшбэк (и это сразу запишем в плюсы), но только по тем поставщикам коммунальных услуг, которые вы сможете найти в ИБ или МБ. Если их там нет, то придётся делать оплату переводом, за который банк удержит 10 рублей (и за то спасибо, что низкая цена у межбанка!). К сожалению, даже в крупных городах можно не найти нужного вам поставщика.

Ещё нюанс. Перед началом использования карты надо изменить ряд настроек в ИБ (лимиты), иначе некоторые операции в интернет-банке или мобильном приложении могут не пройти.

Не забывайте для получения акционных бонусов переходить по специальным (так называемым, реферальным) ссылкам из интернет-банка, иначе вы получите только скромный 1% за онлайн-покупку.

Есть ещё один серьёзный минус у карточки. При оплате в зарубежных интернет-магазинах, заявленная цена товара в рублях может, мягко говоря, не соответствовать действительности. Пример – Алиэкспресс. Когда вы видите ценник в рублях, то с вероятностью 99,9% с карты спишется совсем другая сумма. Виновата в этом двойная конвертация (в момент покупки рубль сконвертируется платежной системой в доллары, а на момент расчёта доллары сконвертируются в рубли по невыгодному курсу банка), о механизме которой подробнее почитать в статье об оплате картой за границей.

По идее с карты должно списаться столько, сколько указано на ценнике (почитайте про систему моментальной конверсии валюты DCC по вышеприведенной ссылке), но, как говорят на форумах, банк не понимает этот механизм расчета (трансграничный рубль).

Поэтому знатоки рекомендуют переводить цены на Алиэкспрессе в доллары и платить с рублёвой карты в них (курс конвертации доллара к рублю сейчас приемлемый) – так, по крайней мере, застрахуетесь от резкого повышения курса доллара в момент списания средств с вашего карточного счета.

Ну и наконец-то поговорим о плюсах. Их немало, и многие из них мы описали в начале обзора в преимуществах – в отзывах их также часто упоминают. Что ещё можно сказать? У банка отличное сочетание процента на остаток и кэшбэка, и к тому же большой список партнёров, после покупки у которых через ИБ возвращается большой кэшбэк в виде бонусов. Например, гаджеты вы сможете купить в МВидео или на Алиэкспрессе, получив дополнительные бонусы, а продукты можно купить онлайн в Перекрёстке (с возвратом 10%) и так далее.

Бонусы буквально в один клик переводятся в рубли. Конечно, кэшбэк в виде «живых» рублей был бы предпочтительнее, но и так всё вполне достойно. Пробегитесь сами по отзывам в интернете, и вы увидите, что достоинства карточки превышают её недостатки.

Дебетовая карта Польза от Home Credit — это развод?

Хоум Кредит Банк — абсолютно легальная организация, работающая на финансовом рынке более 17 лет. За это время она прошла большой путь модернизации и реорганизации и стала одним из лидеров банковского сектора. Это подтверждается большим количеством наград от авторитетных медиа-ресурсов и участием компании в ряде рейтингов: РА Эксперт, Frank Research Group, РИА «Рейтинг» и т.д.

Карта Польза — один из интересных проектов компании, которы будет выгоден клиенту, т.к. предлагает ему скидки, кешбэк до 10%, бонусы и другие денежные вознаграждения. Деньги можно снимать с любых банкоматов, можно проводить оплаты с телефона, пользоваться удобным мобильным приложением и т.д. Карта имеет большое количество отзывов в сети, преимущественно положительных. Исходя из всего этого, дебетовая карта Польза — это не развод, а полноценный финансовый продукт, позволяющий клиентам банка получать дополнительные выгоды от его использования.

Минусы карты

  • Доставка карты есть не везде — придется потратить время на визит в банк.

Информация обновлена 1 октября 2020 г.

Другие продукты Хоум Кредит Банка:

  • Дебетовая карта Польза Travel ;
  • Дебетовая карта InGame;
  • Карта рассрочки Свобода;
  • Кредит наличными.

Магазины-партнеры

В число партнёрской сети входят крупные фирмы и организации, например Али экспресс, М-Видео, Перекресток.

Туризм и путешествия

Магазины Одежды и Обуви
aly express
Магазины Техники и Электроники
М-Видео Эльдорадо
Товары для детей

Магазины Косметики и Парфюмерии

Товары для дома
Перекресток пятерочка

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...