Дебетовая карта — это что такое, как ей пользоваться

Содержание

История происхождения

Если я ничего не путаю, и мне не изменяют мои знания по истории, первые пластиковые карточки появились во второй половине двадцатого века в Америке. Именно тогда произошел рыночный бум, результатом которого стало расширение рынка с появлением расчета безналом. Возможно, вас это удивит, но изначально карты изготавливались не из пластика, а из обыкновенного картона, который был востребован почти 30 лет. Любимая ныне клиентами банков дебетовая карта без годового обслуживания появилась в середине 1990-х годов.

sberknizhka
В западных странах широкое распространение получили кредитки, на смену которым уже пришли дебетовые карты. У нас в стране всё с точностью наоборот. В чести сначала оказались дебетки, а затем кредитки. Согласно общероссийской статистике, носящей официальный характер, российские банки до середины нулевых (2000 годов) специализировались на карточках, по которым изначально получали заработную плату. Популярность и широкое распространение именно такого типа карт объясняется слабым уровнем доверия российских банков к держателям счетов: частным лицам, предпринимателям и бизнесменам, занятым теневой экономикой.

к содержанию ↑

Что значит дебетовая карта и чем она отличается от кредитной

Дебетовки, кредитки, мультикарты, карточки с предоплатой – от количества вариантов у обычного пользователя рябит в глазах. Всё просто, эти продукты – модификации двух основных категорий: кредитных и дебетовых. Последние являются наиболее массовыми.

  1. Дебетовые карты представляют собой платёжные средства, при пользовании которыми клиент распоряжается собственными деньгами, а не деньгами банка, как в случае с кредитными карточками. Проще говоря: что положили на счёт, то и ваше. Исключение составляет услуга овердрафта, при которой владелец осознанно или из-за нюансов в правилах обслуживания пользуется средствами банка.
  2. Дебетовая карта без лимита: на счету может находиться неограниченное количество финансов, поскольку деньги-то ваши. Для кредиток предусмотрены лимиты, поскольку банк выделяет владельцу в пользование свои средства и рассчитывает их вернуть с процентами.
  3. Дебетовки выпускают для хранения личных финансов клиента, получения социальных выплат и заработной платы. Аналогичные выплаты можно делать и на кредитную карту. Тогда помимо средств банка на ней будут и личные сбережения, но это чревато непредвиденными расходами. Не рассчитав, можно залезть в кредитные средства, за которые начисляется процент – вы потеряете деньги.

В остальном они мало чем отличаются. Оба вида предусматривают бонусы и кэшбэк для владельцев, выпускаются как мгновенные и именные карты с технологиями Pay Pass и 3D Secure. Реальные условия обслуживания зависит от банка.

1. Что такое дебетовая карта простыми словами

Дебетовая карта — что это такое простым языком

Дебетовая карта (англ. “debit card”) — это пластиковая карта конкретного банка, которая привязана к счёту держателя. Ей можно расплачиваться в магазинах, снимать наличные в банкоматах, оплачивать онлайн платежи (коммуналку, алиэкспресс, интернет-магазины)

В основном все дебетовые карты именные. У каждой есть конкретный срок действия, по истечению которого она автоматически блокируется. Как правило, банки делают перевыпуск бесплатно.

Поскольку карта привязана к банковскому счету, то снять больше чем у вас есть нельзя. Однако счёт все равно можно увести в минус. Например, при оплате за смс-уведомления, списание месячного или годового обслуживание, а также при снятие денег с банкоматов других банков.

Для удобства пользования почти всегда подключают SMS-уведомления (SMS-банкинг). Эта услуга подключается добровольно. Её стоимость обычно составляет 60 руб/месяц. Благодаря SMS-уведомлениям можно следить за балансом. Это сильно повышает уровень безопасности средств.

Для снятие денег в банкоматах или оплаты в магазинах требуется вводить PIN-код. Его знает только владелец. Даже сотрудники банка не знают этот номер. Его нельзя сообщать никому.

Держателю дебетовых карт представляется доступ в интернет-кабинет, в котором можно смотреть отчеты, отправлять деньги межбанковским переводом и прочее.

Что такое дебетовая карта?

Дебетовая карта — банковский продукт, который предназначен как для оплаты покупок безналичным способом, так и для хранения собственных средств. Выдается практически всем гражданам РФ: с 14 лет. Для этого необходимо предоставить только паспорт.

Дебетовая карта

В кошельке или бумажнике большинства из нас лежит как минимум одна дебетовая карта. Это банковский инструмент для безналичной оплаты, совершаемой в электронном виде при помощи различных технических средств – банкоматов, терминалов, интернет-банкинга и т.д. Дебетовая карта позволяет вам распоряжаться только собственными деньгами, лежащими на банковском счёте. Фактически, она является обычным ключом, который даёт вам возможность использовать средства со своего текущего счёта, не приходя для этого в банк.

Дебетовые карточки.

Откуда берутся деньги на дебетовой карте

Счёт дебетовой карты открывает вам доступ исключительно к собственным средствам, которые вы получаете:

  • от работодателя, в качестве ежемесячной (еженедельной) зарплаты;
  • от государственных или общественных учреждений, перечисляющих вам пенсию, стипендию, пособие, иные выплаты;
  • от заказчиков, как оплату за выполнение работ, оказание услуг;
  • от покупателей, приобретающих ваши товары;
  • от банка, перечисляющего на ваш дебетовый счёт проценты с депозитного вклада;
  • от родственников или друзей в виде перевода и т.д.

Разумеется, вы и сами можете пополнять карточный счёт наличными или безналичными средствами через кассу банка, банковский терминал, при помощи интернет-банкинга или с других систем электронных платежей.

Как оформить дебетовую карту

Для получения дебетовой карты, как правило, достаточно наличия паспорта и собственного желания, поэтому оформление доступно каждому гражданину России, начиная с 14-летнего возраста. Вам нужно всего лишь прийти в банк и оформить необходимые документы у операциониста или заполнить заявку онлайн на сайте банка.

Через некоторое время придётся нанести ещё один визит в банк и забрать готовую карту. Для изготовления именного пластика требуется одна-две недели, неименная карта может быть выдана моментально. Разумеется, необходимо подписать договор с банком, устанавливающий права и обязанности каждой стороны, а также закрепляющий тарифы на обслуживание.

Условия пользования дебетовой картой

Многие банки практикуют бесплатное оформление наиболее простых дебетовых карт. Как правило, они предоставляют потребителю довольно ограниченные возможности. К примеру, на сумму, лежащую на карточном счёте, не начисляются проценты, есть ограничения по сумме обналичивания и т.д.

Помимо оплаты выпуска карты, клиент банка должен ежемесячно платить за её обслуживание либо оплачивать отдельные операции по карте – снятие наличных денег через банкомат, переводы на другие карты и т.д. Условия обслуживания по разным видам и категориям карт могут существенно различаться.

Различия между дебетовой картой и кредиткой

Основное отличие дебетовой карты от кредитной заключается в том, что она обеспечивает вам возможность оперировать только собственными средствами, тогда как кредитная предоставляет доступ к определённой сумме, взятой взаймы у банка. Существуют и другие различия:

  • более низкие, чем у кредитных карт, тарифы на обслуживание;
  • низкий процент, взимаемый за снятие наличности, либо беспроцентное обналичивание денег со счёта;
  • возможность начисления процентов на остаток средств;
  • лёгкое и доступное каждому оформление.

Кредитная карта, в отличие от дебетовой, позволяет тратить деньги полученные от банка в кредит, но потраченное надо будет вернуть, да еще с процентом.

Дебетовая карта предоставляет существенно более выгодные для держателя условия хранения денег, а также широкий круг банковских услуг, доступных с помощью систем интернет-банкинга, эквайринга и других видов электронных расчётов. Именно поэтому её часто используют государственные учреждения и частные компании для начисления зарплат и ведения других расчётов с сотрудниками, выплаты пенсий, пособий и других социальных платежей.

Дебетовые карты

Дебетовой картой называется платежная карта банка, которая разрешает производить операции безналичного расчета или снятия наличных денег. Расчеты по дебетовой карте проводятся в пределах суммы собственных денежных средств, которые хранятся на расчетном счете, привязанном к этой карте. Кредитная карта, в отличие от дебетовой, использует для расчетов финансовые средства банка, которые потом приходится погашать.

Определение

Дебетовая карта — это платёжная пластиковая карточка, выпускаемая банковскими организациями. Она предназначена для расчётов за счёт собственных средств клиента. Проще говоря, это электронное средство платежа, позволяющее проводить оплату и снимать наличные за счёт тех денежных средств, которые предварительно были размещены клиентом на банковском счёте.

Обычно дебетовая карта представляет собой кусочек пластика размером 85,6×53,98 мм. Но могут встречаться и уменьшенные варианты, в том числе встраиваемые в различные брелоки и другие вещи. Выпускаются персонифицированные и неименные карты различных платёжных систем (МИР, Mastercard, Visa и так далее).

Любые виды пластика в России оснащаются чипом для хранения информации. Также карты могут иметь магнитную полосу в целях совместимости со старыми терминалами. Большинство выпускаемых карт поддерживают бесконтактную оплату (PayWave, PayPass).

Читайте также: Чем отличается дебетовая карта от кредитной?

Дебетовая карта – что это простыми словами

Дебетовая карта, что это такое? Разумеется, так обозначается банковский продукт – простая пластиковая карточка, при помощи которой можно совершать покупки в магазинах, платить за еду в ресторанах или местах общественного питания, на АЗС и так далее.

Особенность таких карт заключается в их сервисном пакете. Некоторые являются действительно выгодными для определенного рода деятельности человека, при ведении бизнеса и пр.

Не стоит путать дебетовый пластик с кредитным. На кредитках находятся деньги банка, соответственно, пользователь берет их в долг, а после обязан вернуть в соответствии с условиями договора.

На дебетовых карточках могут быть только деньги клиента (кредитные на них отсутствуют). На них поступают заработная плата, какие-то пособия или выплаты и тому подобное.

Внимание! Такой пластик является своего рода электронным кошельком (депозитом), который всегда находится под рукой.

Виды и особенности

Дебетовые пластиковые карты используются для оплаты товаров и услуг через терминал, снятие наличных в банкомате, совершения онлайн покупок через Интернет.

Не каждая дебетовая карта будет приносить доход. Суть дебетовой карты заключается именно в хранении собственных денег с целью совершения трат. Если же вы хотите оформить банковский продукт, который позволит еще и получать прибыль, нужно заказывать выпуск дебетовой «доходно» карты. Ее отличие от стандартной карты заключается в том, что на остаток средств начисляются проценты.

Существует несколько типов этого банковского продукта. Одни используются исключительно для оплаты услуг онлайн, другие более универсальные и позволяют совершать покупки, снимать деньги наличными в банкомате.

дебетовая карта

дебетовая карта

Также существуют карты, имеющие ограничение по географии использования. Такой картой не получится рассчитаться в ресторане или супермаркете за границей, поэтому оформляя этот банковский продукт, следует обязательно уточнять эти нюансы.

Существуют универсальные и именные карты. Оформление универсальной займет всего несколько минут, а вот  выпуск именной (той, на которой выгравировано имя владельца) обычно занимает 10-12 рабочих дней в зависимости от банка-эмитента, к которому вы обратились.

Комиссия за обслуживание пластика банком ежегодно снимается, вне зависимости от частоты транзакций. Даже если вы открыли счет в банке, куда внесли определенную сумму денег, но самой картой ни разу не воспользовались, комиссия все равно автоматически спишется.

При подписании договора, следует уточнить у специалиста наличие дополнительных комиссий за обслуживание (СМС-банкинг, интернет-банкинг и т.д.), которые автоматически могут быть открыты.

Отличие дебетовой карты от кредитной

Итак, что означает дебетовая карта, понятно из ее определения. Это универсальный платежный инструмент, с помощью которого можно совершать различные операции в безналичной форме.

Главное отличие от кредитной карты заключается в том, что для последней установлен специальный лимит, в пределах которого можно совершать оплату товаров и услуг. По сути, кредитная карта – этот тот же банковский займ, только в немного другой форме. За пользование кредитной картой держатель уплачивает проценты.

На счете дебетовой карты размещаются только личные средства, распоряжаться которыми пользователь вправе как угодно. Единственное, за что платит держатель – это обслуживание карты. Тарифы за данную услугу во всех банках разные.

Для чего нужна дебетовая карта

Главная особенность дебетовых карт – хранение, накопление и использование личных финансов собственника карточки с возможностью снятия наличных и проведения безналичных платежей. Поскольку деньги банка не заимствуются, дебетовки изготавливают для:

  • Получение социальных выплат (пособия, пенсии, стипендии);
  • Начисления заработных плат;
  • Сопровождения бизнес-счёта юридического лица (наличие пластика, привязанного к счёту юрлица позволяет распоряжаться деньгами без дополнительных бумаг и посещений банковских отделений);
  • Личного пользования.

Отличие дебетовой карты Сбербанка от кредитной

Основным отличием дебетовок Сбербанка от кредиток в том, что на дебетовой карте не может быть заемных средств, только собственные.

И если возникает вопрос, как называется счёт дебетовой карты, то можно сказать, что это карточный дебетовый счёт.

Нельзя сказать, что дебетовки чем-то внешне отличаются от кредиток. Чтобы узнать какая карта Сбербанка перед вами, лучше всего это уточнить в банке. Хотя иногда банк может ставить обозначение Debit на лицевой стороне пластика, если это дебетовка.

Плюсы дебетовой карты

Если взглянуть повнимательнее, то карта не такая простая как кажется. Хорошая дебетовая карта имеет ряд типов защиты, которые позволяют вам сохранить ваши средства от кражи и потери.

  • Чип – данная защита дополнительно защищает ваши средства и позволяет быстро связываться с банком с помощью банкоматов или других устройств.
  • Магнитная полоса – позволяет вам делать покупки в магазинах, где есть специальные устройства считывания
  • 3D-Secure технология – позволяет вам полностью защитить ваши средства на счете при краже или утере вашей банковской карты.

Хорошая банковская карта имеет все типы защиты и ее невозможно взломать и снять ваши средства в банке. Если вы часто используете наличные денежные средства, то вы понимаете, что их в любой момент можно просто потерять.

Также носить с собой огромные суммы денег не целесообразно и самое главное опасно. На карте же могут храниться огромное количество денег, которые вы можете использовать в любой момент.

Если вы потеряете вашу пластиковую карту, то с нее гораздо сложнее своровать деньги, чем, если бы это были простые наличные. Пластиковая карта значительно надежнее чем наличный расчет.

Типы дебетовых карт

В зависимости от платежной системы, есть несколько видов дебетовых карт:

  • Visa;
  • Mastercard;
  • American express;
  • Maestro;
  • МИР.

Наибольшей популярностью в мире пользуются два первых вида. Последняя платежная система – российская и используется на территории страны.

Существуют и другие классификации: по предназначению (социальные, зарплатные, стипендиальные), валюте (рублевые, валютные, мультивалютные), условиям обслуживания дебетовой карты в зависимости от тарифного плана (отличаются в разных финансовых учреждениях).

Срок действия карты

Срок действия карты может составлять от 1 до 5 лет. На пластике указывается дата окончания его использования, к примеру, 11/19. Это означает, что карта будет работать до 31.11.2019 включительно.

Как правило, банки за месяц предупреждают о том, что истекает срок действия карты. Если время использования пластика закончилось, операции по карте становятся недоступными.

Стоимость выпуска и обслуживания

За выпуск и обслуживание дебетовых карт банки могут взимать плату от нескольких сотен до нескольких десятков тысяч рублей в год. Общее правило – чем выше уровень карты, тем больше плата. В то же время, при выполнении некоторых условий (сохранение на карточном счёте суммы денежных средств и/или осуществление покупок не менее установленного объема) обслуживание может производиться бесплатно.

Что нужно для получения банковской карты

Чтобы оформить карту в банке, нужно взять с собой паспорт гражданина РФ. Для получения премиальной карты может понадобиться дополнительный документ. Например, Росбанк указывает, что нужно подтверждение вашего финансового положения и деловой репутации.

При получении карты на ребенка необходимо свидетельство о рождении. Некоторые банки работают с иностранными гражданами. Если вы нерезидент РФ, то кроме паспорта понадобится миграционная карта, действующая виза либо разрешение на временное пребывание в стране.

Можно ли получить дебетовую карту без паспорта

Получение дебетовой карты возможно без основного документа — паспорта. Если он был утерян, украден либо находится на замене по другой причине, вместо него можно оформить временное удостоверение личности. Выдача карты без такого документа (без идентификации) невозможна.

Нужна ли прописка для получения карты

Оформить дебетовую карту можно без постоянной прописки, подойдет временная. К примеру, при оформлении карты Сбербанка достаточно предоставить адрес фактического проживания.

Со скольки лет можно получить банковскую карту

Как правило, дебетовую карту банки выдают с 18 лет. Завести пластик можно и несовершеннолетнему. К примеру, Сбербанк оформляет карту «Молодежная» с 14 лет.

Альфа-Банк предлагает оформить карту «Детская», которую можно открыть на имя ребенка в возрасте 7 лет. До 14 лет карту получаете вы, пластик привязывается к вашему счету, с 14 лет — можно открыть ребенку отдельный счет и при этом контролировать его операции в личном кабинете. В 16 лет можно предложить ребенку оформить карту «Молодежная» Альфа-Банка.

Плюсы и минусы дебетовок

Преимущества Недостатки
Удобное и быстрое оформление Суточные и месячные лимиты на выполнение операций
Аналитика доходов и расходов через личный кабинет Высокая комиссия за снятие денег в банкоматах других банков
Многоуровневая защита счета Небольшой размер овердрафта
Привязка к мобильному приложению Возможность ареста для погашения долгов
Возможность подключить накопительный процент, зарплатный проект
Возможность перевода накоплений в валюту
Бонусные программы от банков: кэшбэк, мили и т.д.
Быстрая блокировка в случае утери

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной →

Классификация дебетовых карт

Как правило, дебетовые карты могут классифицироваться по наименованию платежных систем. Это привычные всем «Виза»/«Мастеркард»/«Американ Экспресс». Их главное отличие заключается в доступных для владельца карты возможностях. Сюда можно отнести обслуживание как внутри, так и за пределами страны, оплату покупок и услуг в виртуальных магазинах, участие в различных акционных программах, привилегии для отдельных категорий клиентов. Стоимость обслуживания, а также прочие условия индивидуальны для каждого продукта.

Как получать доход?

Дебетовый счет (вклад) в банке и дебетовая карта — не одно и то же. Если денежный вклад помещается в банк для хранения и получения прибыли, то дебетовая карта, как правило, оформляется для расчетов.

Депозит – это стабильный доход + гарантия страхования вклада в случае банкротства банка. На дебетовую карту страхование вкладов не распространяется. Кроме того, подписывая депозитный договор, банк фиксирует процентную ставку на момент заключения сделки и не может ее пересматривать в течение действия всего договора.

Сохранение средств на карте

Сохранение средств на карте

При оформлении депозитной доходной карты, банк оставляет за собой право пересматривать и изменять процентную ставку, даже в меньшую сторону.

Поэтому, определяя для себя необходимость этого банковского продукта, решите, какую именно цель вы преследуете? Хотите положить большую сумму на хранение с целью извлечения выгоды или хотите всегда с собой носить большую сумму денег, не опасаясь, что их украдут.

Виды дебетовых карт

При выборе дебетовой карты часто возникает вопрос, как разобраться в многообразии предложений? Первым делом определитесь, для чего вам нужна карточка. В зависимости от условий использования есть разные виды дебетовых карт:

  • Моментальная (не именная). Выдается сразу же при обращении в банк. Ее основное отличие – отсутствие имени владельца на лицевой стороне. Такие карты имеют ограничение по обслуживанию за границей и пониженные лимиты на снятие денег. Некоторыми моментальными карточками нельзя даже расплатиться в интернете;
  • Классическая. Это наиболее востребованный пластик, который можно использовать не только в России, но и за границей. Его стоимость невелика, условия просты и понятны;
  • Премиальные карты стоят достаточно дорого. Клиенту предлагают индивидуальные условия обслуживания, большие лимиты на снятие денег и дополнительные опции (трансфер до аэропорта, услуга консьерж и прочее). К примеру, Карта с большими бонусами от Сбербанка позволяет получать до 10% кэшбэка и снимать до 500 тысяч рублей наличными в банкомате;
  • Зарплатные. Выдаются сотрудникам предприятия, заключившего договор с банком. Таким пластиком можно пользоваться без ограничений. К тому же, годовая плата вносится работодателем;
  • Пенсионные, социальные. Предназначены для зачисления социальных пособий и пенсий. Как правило, выпускаются платежной системой МИР и имеют ряд серьезных ограничений по обслуживанию;
  • Кобрендинговые карточки, то есть выпущенные в сотрудничестве с известными компаниями, например Сбербанк Аэрофлот, Перекресток от Тинькофф Банка или Пятерочка от Почта-Банка;
  • С кэшбеком (возвратом части средств за совершенные траты). В среднем банк возвращает 1-2% от суммы расходов, однако есть предложения до 30% кэшбэка при покупке у партнеров банка. Например, по Opencard банка «Открытие» можно получать до 3% возврата;
  • С овердрафтом. Подойдет только опытным и ответственным банковским клиентам, понимающим принцип действия этой услуги. В противном случае легко влезть в долги;
  • С начислением процента на остаток денег. К примеру, по Тинькофф Блэк банк начисляет 6% от суммы на счете, если на нем содержится до 300 тысяч рублей. Процент вполне сопоставим с условиями депозита, при этом средствами можно пользоваться без ограничений.

Если вы часто совершаете покупки в популярных торговых сетях, выбирайте программу с повышенным кэшбэком. Заядлым путешественникам пригодится кобрендинговая карточка Аэрофлота, РЖД или S7. Если ваши операции по карте ограничены только пополнением и снятием, подойдет самый простой моментальный пластик.

Кто использует дебетовые карты?

Поскольку с оформлением и получением на руки дебетовой карты редко возникают трудности и проблемы, соответственно и аудитория пользователей очень обширна, и более того, она растет постоянно. Кажется, в прошлом году российские эксперты проводили социальный опрос, результаты которого оказались более чем шокирующими. Дебетовым пластиком не владеют разве что дети.

Постоянными держателями являются:

  • Студенты российских и заграничных вузов;
  • Работники частных фирм, компаний, предприятий;
  • Безработные люди, зарегистрированные на бирже труда.

Сейчас в России нет предприятия, которое бы не выплачивало сотрудникам заработную плату по карточкам. Высшие учебные заведения для приема оплаты студентов за обучение используют POS-терминалы, минуя рутину с наличными средствами.

student

Как ни парадоксально, но среди постоянных держателей карточек встречаются безработные, живущие на государственное пособие. Женщины, выходящие в декрет, также составляют часть категории граждан-пользователей дебетовых карточек. Как вы видите, область применения обширна настолько, насколько широка аудитория лиц в статусе постоянных владельцев.

к содержанию ↑

Виды дебетовых карт

Самый главный признак, по которому классифицируют дебетовые карты — платежная система. Через нее осуществляются все расчеты денежных средств.

Есть 5 основных платежных систем:

  • VISA;
  • MasterCard;
  • Maestro;
  • American express;
  • МИР.

В России особенно популярны VISA, MasterCard и МИР. Картами с этими платежными системами можно расплатиться почти в любом магазине, кафе или ресторане.

Карты «МИР» часто используют для начисления зарплат, стипендий и пенсий. Они пока еще не так популярны, но их уже начали принимать в большинстве популярных супермаркетов, интернет-магазинах и т. д.

Существенных различий между VISA и MasterCard для российского держателя нет. Платежные системы отличаются валютой внутренних расчетов. Для карт Виза — доллары США, для Мастеркард — евро.

Это значит, что при покупках в пределах России разницы не будет. Условия могут отличаться только в случае, если держатель будет осуществлять покупки за рубежом.

Помимо платежной системы, дебетовые карты могут отличаться по:

  • Объему дополнительных услуг: виртуальные, стандартные, зарплатные, золотые, платиновые и т. д.
  • Техническим параметрам безопасности: магнитная лента, чип или комбинированный вариант;
  • Персонализации: именные карты и неименные (обезличенные).

Чтобы выбрать дебетовую карту, прежде всего, вы должны определить для каких целей она вам нужна. Будете ли вы ей расплачиваться или же вы просто хотите создать бюджет и накапливать средства. Возможно вы часто посещаете какие-то страны и хотите там что-то покупать.

В общем, выбирать дебетовую карту нужно исходя из собственных предпочтений. Зайдите на официальные сайты банков, сравните условия и определите для себя наиболее подходящий вариант.

Как пользоваться картой в магазинах

Чтобы рассчитаться картой в магазине, проведите ею по считывающей ячейке терминала (для пластика с магнитной полосой) либо вставьте в терминал (для чиповых карт). Далее подтвердите операцию подписью на чеке или введением ПИН-кода. По чиповым картам подпись квитанции не требуется.

Пластик может поддерживать бесконтактную технологию оплаты. Такой картой можно расплачиваться за товары и услуги, не вставляя в терминал, достаточно поднести ее к аппарату. Для операций менее 1 тыс. руб. не требуется введение ПИН-кода.

На что обратить внимание при оформлении

При оформлении дебетовой карты обратите внимание на следующие пункты:

  • Степень защиты. Разумнее будет выбирать карту с чипом. Этот вид защиты более надежен, по сравнению с магнитной лентой.
  • Размер платы за обслуживание. Он может отличаться у разных банков, а в некоторых вообще предусмотрено бесплатное обслуживание при соблюдении ряда условий.
  • Процент на остаток по счету. Если вы хотите использовать карту для накопления средств, то лучше выбрать ту, где этот процент выше. Но забывать о других пунктах также не стоит.
  • Овердрафт. Внимательно изучите условия по овердрафту, если это прописано в договоре. В одних банках эта услуга выгодна, другие предполагают высокие проценты в случае непогашения.
  • Дополнительные возможности. Мобильный банк, онлайн-банк, кэшбэк и другие дополнительные услуги могут иметь свои цены и условия. Не забывайте об этом при оформлении карты.

Оформление дебетовой карты

Оформить дебетовую карточку можно с 14 лет. Для открытия не потребуется подтверждать место работы и уровень дохода. Нужно заполнить анкету с информацией о себе, указать паспортные данные и контакты. Сделать это можно в банковском офисе или дистанционно. Услуга доступна в том числе и гражданам других государств.

Срок изготовления и доставки пластикового носителя: от 1 до 10 дней (срок зависит от конкретного банка).

У некоторых банков есть тарифы для детей от 7 лет (детская карта Тинькофф Джуниор). В таком случае за пополнение баланса счета отвечает родитель. Он видит всю информацию и может контролировать расход средств.

Стоимость обслуживания

Чем выше стоимость облуживания дебетовых карт, тем больше преимуществ

За открытие и обслуживание счета взимается комиссия. Одни банки списывают комиссию каждый месяц, а другие — за год. Многие организации предлагают возврат комиссии при определенной сумме покупок. Размер комиссии и порядок оплаты указывается в договоре на обслуживание. Эту информацию можно узнать и на сайте банковской организации.

Выводы

Дебетовая карта — это удобный инструмент для совершения онлайн и оффлайн платежей. К ней можно подключить зарплатный проект (в некоторых банках). На сумму, которая хранится на счету, можно получать накопительный процент. За покупки с расчетного счета можно получать кэшбэк и бонусные мили.

Достоинства и недостатки обеих карточек

Разобравшись в основных отличиях и возможностях кредитных и дебетовых карт, мы можем подвести итог. А итогом станут положительные и отрицательные стороны пластика обоих типов. Если в данный момент вы выбираете карточку, то это поможет вам еще глубже понять тему и найти наиболее подходящий вариант в вашем случае.

Мы не рекомендуем сравнивать дебетовые и кредитные карты между собой и не делаем этого сами. Эти инструменты могут мирно сосуществовать в одном кошельке. Мы лишь пишем, на что стоит обратить внимание.

Плюсы и минусы дебетовой карты

Дебетовая карта – удобный инструмент для хранения денег, оплаты товаров и услуг, получения бонусов от банка. Она позволяет получить множество привилегий от финансового учреждения. Но в то же время имеет и ограничения.

Можно сказать, что дебетовая карта – это просто хранилище денег с возможностью расплачиваться в магазинах и интернете. Она удобна, не несет каких-либо рисков, обходится дешево. В целом – отличный вариант, если вам не нужны деньги банка.

Плюсы и минусы кредитной карты

Кредитная карта – специальный инструмент кредитования. Поэтому положительные и отрицательные стороны у нее соответствуют назначению.

Это самые важные плюсы и минусы, которые стоит знать потенциальным владельцам кредитных карточек. Пластик с лимитом – лучший вариант, когда вам нужны заемные деньги часто, но по чуть-чуть. А еще он хорош, если вы всегда возвращаете долги в срок.

Преимущества и недостатки

Наличие спорных моментов не говорит о плохом качестве продукта, а указывает на то, на каких позициях банк хочет заработать. Напомним, условия обслуживания и изготовления в каждой организации отличаются, поэтому проведём анализ общих моментов.

Преимущества Недостатки
Дебетовку можно оформить даже ребёнку: с 6 до 14 лет она идёт в привязке к счёту родителей. С 14 по 18 привязывается к собственному счёту, открытому с их разрешения. В 18 человек вправе самостоятельно решать все банковские вопросы. Наличие технологии Pay Pass, не требующей введения ПИН-кода и подтверждения операции на сумму менее 1000 рублей может сыграть на руку мошенникам
Отсутствие денежных лимитов позволяет хранить любые суммы, имея к ним круглосуточный доступ. Банки устанавливают ежесуточные и ежемесячные лимиты на снятие наличных средств с дебетовых карт.
Пересечение государственных границ не доставляет дискомфорта – накопления на карточном счету не подлежат декларированию. При потере банковской карты можно остаться без денег.
При выборе международных платёжных систем за границей денежные средства конвертируются, позволяя осуществлять расчёты. Существует комиссия, уплачиваемая за конвертацию и расчёты в другой валюте.
Оформление при минимально необходимом пакете документов занимает от 15 минут до 10 суток.
Карта – удобный способ хранить деньги, вести их учёт и даже зарабатывать на расходах. В некоторых банках выписка по счёту делается на платной основе.
Предоставляются программ лояльности, кэшбэка, начислении процентов на остаток. Компания оставляет за собой право в одностороннем порядке пересматривать условия предоставления подобных услуг.
Доступно проведение безналичных операций в интернет-магазинах, оплата госуслуг и коммунальных платежей в один клик. Для проведения операций необходим интернет- или мобильный банкинг.

Офисы банков на карте

Last modified: 08.11.2018

Закрытие карты

Несмотря на то, что на счету дебетовой карты находятся личные средства (а не средства банка), по ее ненадобности необходимо пройти процедуру закрытия счета. Это условие является обязательным, для чего клиенту нужно обязательно обратиться в отделение. Если клиент не закроет карту, а также прекратит ее использовать, то в результате за несколько лет начисляется круглая сумма за обслуживание. Эту сумму нужно погасить, чтобы иметь возможность закрыть счет.

Сбербанк – это не только первый банк России, но еще и самый популярный. Этот банк имеет большую сеть отделений, а также банкоматов и терминалов по всей России, что позволяет обеспечивать максимальный комфорт обслуживания своих клиентов. Каждый клиент в индивидуальном порядке принимает решение о том, каким видом пластика воспользоваться, а также нужна ли для него данная услуга.

Что делать, если карта утеряна

В случае утери сначала нужно заблокировать пластик. Сделать это можно самостоятельно в личном кабинете или позвонив на горячую линию банка. После блокировки подойдите в отделение и напишите заявление на перевыпуск. Если карта именная, перевыпуск будет платным. На время изготовления пластика можно получить временную неименную карту.

Отзывы

В заключение можно сказать, что дебетовки Сбербанка, имея все обычные платёжные функции предлагают также возможность участия в благотворительности и бонусных программах, помогая экономить на покупках и полётах (СПАСИБО и программа АЭРОФЛОТ). При этом каждый может для себя выбрать пластик по потребностям: диапазон цен и услуг достаточно широк.

10. Отзывы об использовании карт

Я пользуюсь дебетовыми картами трех банков: Открытие, Альфа-Банк и Тинькофф. Не могу сказать, что какие-то из них плохие, но любимчик у меня есть.

Что из себя представляет дебетовая банковская карта. В чем разница от кредитной и на каких условиях ее можно получитьОтзыв о работе и использовании карты банка Тинькофф (www.sravni.ru/bank/tinkoff-bank/otzyv/308341/).

Наткнулся на такой отзыв о работе Альфа-Банка.

Что из себя представляет дебетовая банковская карта. В чем разница от кредитной и на каких условиях ее можно получитьОтзыв о работе и использовании карты Альфа-Банка (www.sravni.ru/bank/alfa-bank/otzyv/308680/).

Справедливости ради отмечу, что сотрудники банка оперативно реагируют на отзывы и стараются решить проблемы или дать разъяснения.

Что из себя представляет дебетовая банковская карта. В чем разница от кредитной и на каких условиях ее можно получитьОтвет сотрудника Альфа-Банка (www.sravni.ru/bank/alfa-bank/otzyv/308680/).

Когда я смотрю рейтинги и отзывы о работе страховых или финансовых учреждений, в первую очередь обращаю внимание на обратную реакцию банка. Проблемы могут случаться, от этого никуда не деться, но важно, как строится система решения этих проблем и вопросов, людям важна обратная связь. В этом плане Альфа-Банк молодец.

Вот отзыв о работе с дебетовой карте банка Открытие, датированное августом 2018 года и банк не дал своих разъяснений.

Что из себя представляет дебетовая банковская карта. В чем разница от кредитной и на каких условиях ее можно получитьОтзыв о работе и использовании карты банка Открытие (www.sravni.ru/bank/fk-otkrytie/otzyv/296143/).

Лично у меня не возникало проблем с использованием карт с этими тремя банками (лишь бы не сглазить). Больше всего мне понравился Тинькофф банк. Здесь люди умеют работать и ценить свое и чужое время. Пользуюсь картой этого банка уже года четыре. Нравятся мобильные сервисы, возможность открытия счетов в разных валютах (удобно использовать в путешествиях) и что все вопросы решаются удаленно и быстро.

Можно ли снять деньги с расчетного счета без банковской карты

Если у вас нет с собой карты, снять деньги со счета можно через кассу. Для этого нужно предъявить паспорт. Операция будет проведена согласно тарифам банка.

Можно ли давать номер карты посторонним людям

Правилами платежных систем строго запрещено сообщать кому-либо реквизиты карты. Зная номер вашей карты, мошенники могут представиться сотрудниками банка и попытаться узнать другую информацию по пластику, чтобы потом использовать ваши деньги в своих целях.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...