Дебетовая банковская карта — что это значит?

Содержание

Для чего нужна дебетовая карта?

  • Хранение денег с возможностью получения процентов на остаток [в зависимости от тарифа]
  • Накопление денег
  • Получение заработной платы, стипендии, пенсии и социальных выплат
  • Оплата покупок в офлайн– и онлайн–магазинах
  • Снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка
  • Денежные переводы на другие карты и счета
  • Заработок в случае наличия кэшбэка за покупки
  • Погашение штрафов, оплата налогов и платежей за коммунальные услуги
  • Экономия времени
  • Оперативность
  • Круглосуточное обслуживание
  • Надежность и безопасность
Что такое дебетовая карта

Как пользоваться дебетовой картой?

  1. Пополняйте карту
  2. Получайте на нее социальные платежи (з/п и пр.)
  3. Оплачивайте покупки или копите деньги

Деньги на счету карты застрахованы в АСВ

Что это такое

Дебетовая — это пластиковая карточка конкретного банка, которая привязана к расчетному счету ее держателя и служит для управления средствами. В отличие от кредитной карты, с дебетового аналога ее владелец расходует только собственные средства. На нее могут переводить также работодатели зарплату (зарплатная), ПФ РФ пенсию (пенсионная).

Что такое дебетовая карта?

Что значит слово «Дебетовая»? Вообще само прилагательное, как и было уже сказано произошло от слова «Дебет», если переводить на английский, то «Debet Card». Дебетовая карта что это? Если смотреть визуально, то она напоминает пластиковую карту с различными реквизитами, которые изображены на карте в виде надписей и различных цифр.

Дебетовая карта банка в более сложном смысле – это пластиковая карта со всеми присущими ей реквизитами банка, которая имеет электронную основу и привязку к банковскому дебетовому или накопительному счету в банке. Сама карта является неким инструментом, с помощью которого вы можете оперировать вашим счетом в банке, складывая и тратя ваши средства на счете.

Дебетовые карты – что это такое в более простом смысле? В общем это некий пластик, с помощью которого вы можете снимать наличные с банковского вашего счета. Также держатель банковских карт, может делать переводы, осуществлять покупки в магазине, а также пополнять различные счета как своего банка, так и сторонних кредитных учреждений.

Дебетовая карта – что это простыми словами

Дебетовая карта, что это такое? Разумеется, так обозначается банковский продукт – простая пластиковая карточка, при помощи которой можно совершать покупки в магазинах, платить за еду в ресторанах или местах общественного питания, на АЗС и так далее.

Особенность таких карт заключается в их сервисном пакете. Некоторые являются действительно выгодными для определенного рода деятельности человека, при ведении бизнеса и пр.

Не стоит путать дебетовый пластик с кредитным. На кредитках находятся деньги банка, соответственно, пользователь берет их в долг, а после обязан вернуть в соответствии с условиями договора.

На дебетовых карточках могут быть только деньги клиента (кредитные на них отсутствуют). На них поступают заработная плата, какие-то пособия или выплаты и тому подобное.

Внимание! Такой пластик является своего рода электронным кошельком (депозитом), который всегда находится под рукой.

Виды банковских карт

Дебетовые карты можно разделить на несколько категорий, в зависимости от:

  1. Платежной системы. Банки выпускают пластиковые карты Виза, Мастеркард, American Express, JCB, UnionPay, а также национальную МИР. Оформив карту, вы становитесь участником программы лояльности. По картам МИР можно проводить операции исключительно на территории России. К примеру, Газпромбанк выпускает совместные карты, которые объединяют преимущества двух платежных систем: МИР-JCB и МИР-Мастеркард.
  2. Типа технической защиты. Карты бывают с магнитной полосой или чипом, также могут совмещать обе технологии расчетов или поддерживать бесконтактные платежи.
  3. Класса. Существуют: классические, золотые, платиновые и черные карты. Они отличаются уровнем обслуживания, статусом и количеством предоставляемых услуг.
  4. Назначения. Выделяют следующие разновидности: пенсионные, социальные, зарплатные, накопительные. На дебетовую карту удобно получать зарплату и выплаты, не нужно идти в бухгалтерию предприятия либо в Пенсионный Фонд для получения наличных. По некоторым картам начисляются проценты на остаток, поэтому их можно использовать для накопления средств.
  5. Наличия имени на пластике. Бывают именные и неименные карты. Неперсонифицированные, как правило, оформляются в течение 10-15 мин. По ним доступны все операции: покупки, переводы, пополнение и снятие наличных.

Дополнительно выделяют следующие виды карт:

  • основная;
  • дополнительная;
  • временная.

Основная карта — первая карта, которая выпускается к счету и имеет статус приоритетной. Дополнительная карта, как следует из названия, открывается в дополнение к основной и привязывается к вашему счету. Основные характеристики данной карты: вы можете оформить ее на жену, ребенка и любого другого человека. Он получит доступ к деньгам на вашем счете и сможет ими оплачивать покупки, проводить другие операции. Управлять лимитами карты, включать или отключать СМС-оповещение и т. д. сможете только вы.

Особенность временной карты заключается в том, что пластик открывается на время, взамен утраченной либо поврежденной карты. Вы можете снимать с нее наличные, оплачивать покупки в магазинах и интернете.

Отличие Visa от Mastercard

Виза и Мастеркард представлены почти во всех странах мира. Каждая платежная система имеет расширенную сеть партнеров, которые предлагают различные программы лояльности.

Платежные системы отличаются базовой валютой, через которую происходит конвертация. Для Визы это доллар США, для Мастеркард — евро. Если вы регулярно оплачиваете покупки на американских сайтах либо планируете посещать Америку — оформляйте карту Виза. Если вы будете путешествовать по Европе — Мастеркард.

Чем дебетовая карта отличается от овердрафтной

Основная разница между овердрафтной и дебетовой картами — это наличие кредитных средств на счете. Банк зачисляет на вашу карту мини-кредит, которым вы можете воспользоваться в любой момент. К примеру, Восточный банк предлагает оформить овердрафт к Карте №1, а Сбербанк приостановил оформление такой услуги.

За пользование кредитными деньгами начисляется годовой процент, возвращать долг нужно обратно на карту. Погашать можно небольшими частями, но не меньше суммы платежа, установленного банком. Любое поступление на счет погашает задолженность, и сумма на карте (за минусом процентов) снова становится доступной для использования.

Есть еще понятие «технического овердрафта», который может появиться на дебетовой карте. Возникает он из-за того, что ваша карта «ушла в минус», к примеру, из-за списания комиссии за обслуживание, разницы курсов при оплате покупок в иностранной валюте, ошибочно продублированной операции и т. д.

Валюта карты

Счет, к которому выпущена карточка, может быть в российской или иностранной валюте. В ней банк учитывает операции. При оплате в других условных единицах система автоматически конвертирует сумму. Курс обмена часто невыгодно отличается от внутреннего в банке.

При планировании крупных оплат в зарубежных магазинах, стоит рассмотреть варианты карт, которые привязываются к счету в интересующей валюте. Клиент самостоятельно обменивает деньги, пополняет ими баланс. Списания происходят без лишних конвертаций.

Мультивалютные

Опция позволяет клиенту открывать несколько текущих счетов в разных валютах, прикреплять карту к нужному. При пополнении конвертация происходит по внутреннему курсу. Менять привязку можно многократно.

Отличие дебетовой карты Сбербанка от кредитной

Основным отличием дебетовок Сбербанка от кредиток в том, что на дебетовой карте не может быть заемных средств, только собственные.

И если возникает вопрос, как называется счёт дебетовой карты, то можно сказать, что это карточный дебетовый счёт.

Нельзя сказать, что дебетовки чем-то внешне отличаются от кредиток. Чтобы узнать какая карта Сбербанка перед вами, лучше всего это уточнить в банке. Хотя иногда банк может ставить обозначение Debit на лицевой стороне пластика, если это дебетовка.

Типы дебетовых карт

В зависимости от платежной системы, есть несколько видов дебетовых карт:

  • Visa;
  • Mastercard;
  • American express;
  • Maestro;
  • МИР.

Наибольшей популярностью в мире пользуются два первых вида. Последняя платежная система – российская и используется на территории страны.

Существуют и другие классификации: по предназначению (социальные, зарплатные, стипендиальные), валюте (рублевые, валютные, мультивалютные), условиям обслуживания дебетовой карты в зависимости от тарифного плана (отличаются в разных финансовых учреждениях).

дебетовая карта - этоКарта дебетовая это…: как пользоваться, застрахованы ли деньги?

Пользоваться дебетовой картой очень легко. Дебетовая и кредитная карта одинаково используются, как в магазинах, так и при совершении операций через личный кабинет, отличия нет. Кстати сказать, онлайн операции по движению средств на картах или электронных кошельках называются транзакции. Если вы приходите в магазин и хотите оплатить покупку по карте, то поинтересуйтесь у продавца, принимают ли они безналичную оплату по карте и, если продавец ответит утвердительно, то спокойно берите всё, что вам нужно и подавайте свою карту, опять же не важно дебетовая она или кредитная, главное знать пинкод, если вы его присваивали этой карте.

Деньги на дебетовой карте застрахованы весьма условно. Многое зависит от банка, в котором выпущена эта карта. К слову сказать такой банк (выпустивший карту) называется эмитент. Так вот, многое зависит от банка эмитента, поэтому, когда заказываете дебетовую карту, читайте условия. Но, в любом случае, кредитные карты везде застрахованы гораздо надежнее, чем дебетовые, так как на них деньги банка. Но, если сравнивать с наличными деньгами, то преимущества дебетовых карт очевидны.

Потеряв карту, вы можете позвонить в банк и попросить заблокировать карту в связи с её утратой или сделать это самостоятельно через личный кабинет. В этом случае вашей картой уже никто не сможет воспользоваться, а вы придете в банк и получите новую карту с этими же средствами. А потеряв наличные деньги или, если их украли, куда будете звонить и что блокировать? Никто уже не поможет.

На какие параметры обратить внимание

При выборе дебетовой карты главный ориентир – соотношение «цена/качество». То есть искать нужно тот продукт, который полностью удовлетворяет потребностям клиента и имеет самую низкую стоимость среди предложений с аналогичным набором характеристик.

Потребности человека очень индивидуальны. Лучшие дебетовые банковские карты для одного лица, могут совершенно не подходить другому. Поэтому перед началом анализа предложений банков стоит обозначить параметры, по которым будет происходить отбор.

Главные критерии:

  1. Внутренняя или международная. Если планируется использование карты за границей, выбираем международный вариант. Это исключает внутрироссийскую платежную систему «МИР».
  2. Валюта карты. Пластик в Евро или долларах также используется в международных расчетах.
  3. Платежная система. В России используются Visa, МИР, MasterCard. Для внутреннего использования можно выбирать любую из них. Для заграничных путешествий стоит узнать, какие карты предпочитают в местах посещений.

Следующая группа критериев определяет финансовые выгоды пластика. В нее входят:

  • стоимость обслуживания;
  • проценты на остаток;
  • кэшбек;
  • бонусные программы.

О том, как выбрать дебетовую карту по финансовым параметрам, стоит поговорить немного подробнее.

Стоимость обслуживания

Расходы держателя дебетовой карточки, значительно меньше трат по кредитке. Сюда включаются:

  • Оплата за обслуживание счета. Обычно рассчитывается за год, но встречаются варианты с помесячной оплатой.
  • Комиссия за снятие наличных. Стандартно банки позволяют держателям дебетовых карт получать деньги через свои банкоматы бесплатно. Но стоит убедиться, что именно этот вариант прописан в условиях договора.
  • Плата за смс-информирование: 30-50 рублей в месяц.
  • Комиссия за конвертацию средств. Снимается, если валюта операции отличается от валюты карты.

Для клиента выгоднее платить меньше. Но более дешевые варианты предусмотрены для карт с низким статусом. Выбирать категорию карты следует исходя из своих потребностей.

Кэшбек

Кэшбек – возврат на счет небольшого процента денег за покупки, оплаченные пластиковой картой. Это самый быстрый способ ощутить финансовые выгоды инструмента. Чем больше cash back, тем лучше для держателя пластика.

Возврат может осуществляться по отдельным категориям товаров или со всех проведенных по карте покупок. Финансовые выгоды зависят от потребительского поведения клиента. Иногда лучше открыть карту с более низким процентом возврата, считающегося со всех операций, чем с большим процентом, но только для 1-3 категорий.

Кэшбек не считается с расходных операций:

  • по снятию наличных средств;
  • переводам на карты и счета физических лиц;
  • оплатам штрафов, налогов;
  • перечислению коммунальных платежей;
  • платежам игровым сайтам и букмекерским конторам;
  • и некоторым другим.

Определение вида операции производится по коду МСС.

Проценты на остаток

Проценты на остаток, по отзывам банкиров, – самый стимулирующий показатель при выборе дебетовой карты. Вопрос актуален для тех клиентов, которые хранят на значительную сумму средств. Часто начисление процентов зависит от поддержания неснижаемого остатка на карточке. Некоторые банки начисляют доход на любые суммы.

Бонусы по карте

Бонусные программы и программы лояльности схожи с кэшбеком. Только вместо реальных денег, покупателю начисляют бонусы, мили, баллы, очки. Истратить начисленные баллы можно только в соответствии с условиями программы. Популярность этого метода привлечения клиентов зависит от установленного курса и доступности использования бонусов.

В России признание получили программы с обменом милей за покупки на авиабилеты, а также бонусная программа «Спасибо» от Сбербанка.

Сходства с дебетовой картой

Вообще существует 2 типа банковских карт – кредитные и дебетовые, и отличаются они наличием (или отсутствием) кредитного лимита. По этой логике зарплатные карты относятся к дебетовым. Продукты, действительно, очень похожи. Оба вида обеспечивают доступ клиенту к стандартным операциям, с их помощью можно:

  • снимать наличные;
  • отправлять переводы;
  • оплачивать товары и услуги.

Как и к дебетовой, так и к зарплатной картам некоторые банки предлагают подключить овердрафт – это превращает карты в разновидность кредитных карт, а сотрудник организации получает возможность «залезать» в минус, чтобы оплатить товары или услуги.

Правда, услуга овердрафта не всегда удобна – всегда есть риск ошибочного списания в минус. Например, держатель карты Газпромбанк решил пополнить карточный счет и внес деньги через банкомат. Система выдала ошибку, но в приложении клиент увидел, что деньги пришли. В течение нескольких дней он активно использовал карту, но потом получил уведомление о том, что баланс по карте ушел в минус. В результате по звонку на горячую линию выяснилось, что из-за ошибки системы деньги на счет не пришли, и клиент использовал овердрафт. В итоге ему пришлось гасить долг перед банком.

И дебетовые, и зарплатные карты могут принимать участие в акциях. Пример – бонусная программа Спасибо от Сбербанка, по которой клиенты получают скидки на покупки. При оплате картой за товары и услуги клиент копит бонусы, которые можно списать вместо реальных денег при оплате в магазинах-партнерах. Пользователи, если снова верить отзывам, в целом довольны программой.

Срок действия карты

Срок действия карты может составлять от 1 до 5 лет. На пластике указывается дата окончания его использования, к примеру, 11/19. Это означает, что карта будет работать до 31.11.2019 включительно.

Как правило, банки за месяц предупреждают о том, что истекает срок действия карты. Если время использования пластика закончилось, операции по карте становятся недоступными.

Стоимость выпуска и обслуживания

За выпуск и обслуживание дебетовых карт банки могут взимать плату от нескольких сотен до нескольких десятков тысяч рублей в год. Общее правило – чем выше уровень карты, тем больше плата. В то же время, при выполнении некоторых условий (сохранение на карточном счёте суммы денежных средств и/или осуществление покупок не менее установленного объема) обслуживание может производиться бесплатно.

Кому и для чего требуется дебетовая карта

Иметь пластик вместо обычного кошелька намного удобнее всем, включая пенсионеров.

  1. На электронный кошелек можно безналичным переводом получать зарплату или пенсию, средства из других источников.
  2. С него дистанционно легко переводить деньги родственникам и друзьям, оплачивать услуги и товары в магазинах и интернете.
  3. Через банкоматы или онлайн просто гасить долги по кредитам, коммунальным услугам и многому другому.

Все это возможно только в пределах установленного ежемесячного и ежедневного лимита и суммы внесенных держателем собственных средств.

Дебетовые карты

Как оформить дебетовую карту Сбербанка

Для оформления дебетового продукта Сбербанка не обязательно быть гражданином РФ, достаточно иметь лишь документы подтверждающие личность и позволяющие находиться на территории России, то есть обязательна постоянная или временная регистрация.

Получить дебетовый пластик можно при достижении 18 лет. При достижении 14 лет можно самостоятельно оформлять Молодёжную карту, а с разрешения родителей — с 7 лет.

Как заказать дебетовую карту Сбербанка

Сделать это можно двумя способами:

  • в любом отделении Сбербанка у сотрудника — потом в этом же отделении получить карту;
  • оформить онлайн-заявку через интернет с сайта Сбербанка — в заявке указать:
    • вид желаемой карты;
    • отделение, где удобно забрать карту.

Для обращения лучше выбирать отделение, к которому вам удобно добираться: рядом с домом или местом работы. Так как впоследствии все консультации и услуги по карте будут доступны в этом филиале.

  • Еще один удобный способ оформления кредитных и дебетовых карт в России, это через наш интернет портал. Мы так же являемся партнерами многих российских банков — kartybanka.ru.

Чем удобен именно этот способ?

При оформлении через наш ресурс вы получаете:

  • Супер простую подачу информации, все просто и интуитивно понятно.
  • Последнюю, достоверную информацию по тарифам и ставкам на данный момент.
  • Безопасность ваших данных — портал имеет безупречную репутацию и дорожит ею.
  • Быструю и понятную консультацию по любым вопросам специалистов горячей линии (справа, будет видно окошко консультанта). Вас буквально «за руку» проведут по всем этапам оформления и получения карты.

Кнопка оформить карту красная

Какие документы нужны для оформления дебетовой карты Сбербанка

Обязательные документы для оформления дебетовки:

  • паспорт РФ или другой документ, удостоверяющий личность;
  • заполненное заявление на карту.

При оформлении клиентом также подписывается договор на обслуживание.

Для оформления карты на другое лицо требуется нотариальная доверенность.

Сколько изготавливается дебетовая карта Сбербанка

Этот срок зависит от того, насколько далеко место оформления находится от столицы, и может варьироваться от 7 до 45 дней.

Дело в том, что все пластиковые банковские продукты изготавливаются в Москве и доставляются затем в подразделения курьерскими службами.

Поэтому срок изготовления включает в себя ещё и время потраченное на доставку и на это не влияет способ заказа, будь то онлайн заявка или личное посещение.

Статус изготовления, местонахождение и время доставки в банк продукта можно увидеть в мобильном приложении Сбербанк Онлайн.

Как отменить заявку на дебетовую карту Сбербанка

Операция отмены поданной заявки на дебетовку банком не предусмотрена. Но как же тогда отказаться от дебетовой карты Сбербанка до её получения? Самым простым способом является не приходить за картой в отделение.

По правилам банка карта должна находиться на хранении 3-6 месяцев и отправиться на уничтожение. Если она не получена то и активации не произошло, а это значит, что годовое обслуживание не будет списано.

Как получить дебетовую карту Сбербанка

При доставке пластика в требуемое отделение вам приходит СМС, в котором указано, что можно забрать заказанный продукт.

После этого нужно подойти в банк с паспортом (или документом, который предоставляли при подаче заявки), подписать договор банковского обслуживания и получить дебетовку.

В каком банке лучше открыть дебетовую карту

Завести дебетовый пластик можно в любом банке, работающем с населением. При выборе кредитного института, желательно уточнить его финансовое положение. Хотя система страхования вкладов практических исключает потерю средств до 1,4 млн рублей, банкротство банка или отзыв лицензии лишит держателя карт доступа к средствам на какое-то время. Если сумма денег больше 1,4 млн рублей, ее лучше разделить по разным банкам.

Решая, дебетовую карту какого банка лучше выбрать, обязательно проверить:

  • участия кредитной организации в программе государственного страхования;
  • наличие в городе отделения банка;
  • отзывы клиентов о банке и выбранном продукте.

Совет. Изучение отзывов поможет найти слабые стороны заинтересовавшей дебетовой карты, и подойти к выбору более осознанно.

Как выглядит дебетовая карта

 Любая банковская карта представляет собой пластиковый прямоугольник с магнитной полосой на обратной стороне.

На лицевой стороне всех карт (и кредитных, и дебетовых) содержится следующая информация:

  • имя и фамилия держателя карточки: прописывается заглавными латинскими буквами (например, MARIA PETROVA);
  • период действия карты: указывается в формате месяц/год (например, 07/18);
  • уникальный шестнадцатизначный номер карты (например, 4276437890872347);
  • наименование банка-эмитента (например, Сбербанк, ВТБ24 и др.);
  • тип платежной системы (Visa, MasterCard – самые распространенные).

Дебетовая карта, что значит код безопасности CVC2: это защитный трехзначный код, который указывается на обратной стороне. Он необходим для защиты средств, размещенных на счете, от действий злоумышленников. Так, например, при оплате различных покупок и услуг через интернет всегда запрашивается этот код, после чего на телефон держателя карты приходит еще один код – для подтверждения операции.

Обратите внимание: код CVC2 соответствует картам системы MasterCard, код CVV2 указывается на картах Visa.

Также на обороте карты обязательно содержится подпись держателя. Человек расписывается при получении карты в отделении банка. Если подпись с карты не соответствует подписи на чеке (при оплате покупок в магазине), кассир вправе отказать в проведении операции или запросить паспорт.

Магнитная полоса представляет собой архив, содержащий базовые сведения о держателе (ФИО, номер банковского счета, срок действия карточки). Это так называемый dump-карты. Большинство карт сейчас перешли на технологию записи данных не на магнитную полосу, а на встроенный чип, как на более надёжную технологию.

Важно: Некоторые владельцы банковских карт думают, что 16-значный код с лицевой стороны и счет карты – одно и то же. Это неверная точка зрения.

Номер карты и карточный счет – абсолютно две разные вещи, номер счета можно найти в реквизитах к карте. Это следует учитывать при получении различных переводов. Например, если на дебетовую карту ожидается перевод от кого либо, нужно конкретно указать: перевод на номер карты ХХХХХХХХХХХХХХХХ, либо перевод на карточный счет номер (как правило 20-ти значный) ХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХ.

Как и где пользоваться?

Сама карточка способна заменить наличные деньги при оплате покупок в торговых точках, в которых имеются терминалы для безналичных операций. В России и западных странах таковых большинство.

Реквизиты пластика позволяют:

  • расплачиваться в интернет-магазинах;
  • получать переводы от родственников и знакомых;
  • делать пожертвования в пользу благотворительных организаций и прочее.

По реквизитам счета приходят денежные переводы от физических и юридических лиц, в том числе от работодателя, пенсионного фонда.

Все виды дебетовых карт за исключением некоторых предоплаченных (аналоги подарочных сертификатов) обеспечивают доступ к интернет-банку и операциям в нем:

  • открытие, закрытие счетов;
  • переводы внутри банка и на счета в других организациях;
  • оплата коммунальных и прочих услуг;
  • контроль движения собственных средств;
  • операции с иностранной валютой, ценными бумагами;
  • подача заявок на продукты банка и прочее.

Оплата в офлайн

Внешне малозаметно отличие операции от привычной оплаты в магазине. Особенности кроются в процессах, которые происходят внутри терминала. Аппарат не подключен к интернету и не может получить моментальное подтверждение платежа. Он «запоминает» реквизиты до установки связи с глобальной сетью и с банком клиента.

В России офлайн-терминалов очень мало. За рубежом они встречаются часто. Поэтому в поездке следует иметь при себе карточку с выдавленными данными на лицевой стороне – эмбоссированную. Носителями, на которых буквы и цифры просто написаны, не принимаются к оплате офлайн.

Через терминалы

Устройство является универсальным и предлагает несколько вариантов оплаты картой на кассе:

  • проведение магнитной полосой;
  • бесконтактное считывание данных;
  • помещение внутрь терминала.

Карточки поддерживают все перечисленные способы или часть из них.

Бесконтактным способом

Современные технологии позволяют расплачиваться поднесением пластика или смартфона к терминалу. Технология называется NFC, что расшифровывается и переводится как «коммуникация ближнего поля». Терминал считывает радиосигнала при приближении средства платежа.

О поддержании бесконтактной работы можно узнать по значку на пластике, на корпусе устройства, на экране – 3-4 дуги, схематично изображают радиоволну.

Карта с NFC

Специальный модуль есть на большинстве современных карточек. Процесс оплаты выглядит примерно следующим образом:

  1. кассир пробивает товары;
  2. на дисплее загорается сумма;
  3. покупатель подносит пластик к терминалу;
  4. система запрашивает ПИН, если сумма выше установленного размера (от 1000 до 3000 рублей, в зависимости от вида пластика и магазина);
  5. покупатель получает чек о совершенной операции.

Вероятность случайного или мошеннического списания сведена к минимуму благодаря:

  • короткому времени, предоставленному для предъявления носителя – несколько секунд;
  • минимальному расстоянию, необходимому для считывания – менее 10 см, часто 3-5 см;
  • индивидуальному коду каждой операции;
  • строгому учету банками аппаратов, способных считывать сигнал;
  • возможности опротестовать операцию.

Карточку можно использовать в банкоматах, оборудованных технологией NFC. Поднести пластик к модулю вместо того, чтобы вставлять его внутрь. Устройство запросит ПИН-код, дальнейшая работа ничем не отличается от традиционного способа.

С помощью смартфона

Если ваш телефон поддерживает технологию NFC, вы можете установить приложение для бесконтактной оплаты – Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, в зависимости от программы на своем устройстве. Интуитивно понятное меню поможет создать электронный кошелек.

В него можно добавлять карточки через ввод их реквизитов. Впоследствии при предъявлении смартфона с активным приложением деньги будут списываться со счета выбранной дебетовой карты.

Оплата покупок в интернете

Практически все дебетовые карточки позволяют расплачиваться онлайн. Для выполнения операции заполните поля предложенной формы:

  • номер – с лицевой стороны;
  • срок действия;
  • проверочный код – на оборотной стороне 3 последние цифры;
  • имя держателя – не всегда требуется, у неименных карт можно указывать любое;
  • название банка-эмитента – запрашивается редко, при необходимости спишите с карточки или сайта.

Если возникли трудности с оплатой, убедитесь, что:

  • на сайте принимают пластик вашей платежной системы (например, многие иностранные магазины не работают с МИР, а российские – с American Express и другими);
  • на карточке достаточно денег;
  • правильно введены реквизиты.

Помните о повышенном риске мошенничества на неизвестных сайтах и ресурсах с сомнительной репутацией. При необходимости оплаты следует использовать карту, на которую не поступают регулярно зачисления. Многие предпочитают использовать для этих целей бесплатные виртуальные носители.

Для чего нужна дебетовая карта?

Дебетовая карта применяется, помимо оплаты услуг и товаров, для:

  • Перечисления работодателем заработной платы сотруднику. Либо для выплаты пенсии или стипендии;
  • Получения наличных в банкоматах;
  • Денежных переводов физическому или юридическому лицу;
  • Хранения денег в электронном виде.

Как используется дебетовая карта

Чтобы снять наличные, убедитесь, что используете банкомат того банка, который выдал вам карту. Это поможет избежать комиссии за выдачу наличных. В противном случае, ее размер устанавливается банками в индивидуальном порядке и обычно в процентном соотношении с запрашиваемой суммой.

После того, как вы вставили карту в банкомат, следуйте инструкциям, которые видите на экране. В некоторых случаях, при наличии технологии PayPass можно просто приложить карту к терминалу. Прежде всего вам будет предложено ввести пин-код, который известен только владельцу карты. Дальше будут доступны возможные финансовые операции.

Также пользоваться дебетовой картой можно при помощи приложения на смартфоне или личного кабинета на сайте банка. В этом случае вам потребуется завести учетную запись или подключить мобильный банк. Эти услуги в каждом банке можно получить различными способами, поэтому для получения инструкций лучшего всего обратиться к сотрудникам.

Преимущества дебетовой карты:

  • Нет необходимости носить с собой большое количество наличных, так дебетовая карта очень компактна и при помощи нее можно сегодня рассчитываться практически везде;
  • Оплачивая покупки, вы не тратите время на подсчет наличности и получение сдачи;
  • Вы получаете возможность получить деньги в любой момент и там, где это будет наиболее удобно;
  • Благодаря приложению в большинстве банков доступ к средствам обеспечивается круглосуточно;
  • Вы можете оплатить услуги ЖКХ или крупную покупку, не выходя из дома;
  • Можете эффективно копить деньги. Очень часто банки выплачивают процент от остатка средств на счету ежемесячно, что в сумме позволяет при наличии некоторого количества денег на счету даже зарабатывать.

Какую дебетовую карту выбрать

Выбирая дебетовую карту, нужно тщательно читать договор и задавать вопросы банковскому специалисту, если есть сомнения. Карту необходимо выбирать по параметрам, являющимся для потенциального владельца приоритетными. Главное условие для большинства владельцев дебетовой карты – её бесплатное обслуживание.

Ведение счета может быть бесплатным, но иногда взимается плата за СМС-информирование, банковские мобильные приложения. На сумму оплаты за эти функции стоит обратить внимание при изучении договора.

до 3.5%

Процент на остаток

Параметры карты Условия оформления
  • Стоимость выпуска: Бесплатно
  • Ежегодное обслуживание: Бесплатно
  • Срок действия карты: 5 лет
  • Кешбек: да
  • Процент на остаток: да

Снятие наличных

  • В любых банкоматах: До 600 000 руб. без комиссии
  • В банкоматах по всему миру: От 3000 до 100 000 руб.

Требования к держателю

  • Документы: Паспорт РФ
  • Возраст: От 18 лет

Свернуть

Параметры карты Условия оформления
  • Стоимость выпуска: Бесплатно
  • Ежегодное обслуживание: Бесплатно
  • Срок действия карты: 5 лет
  • Кешбек: да
  • Процент на остаток: да

Снятие наличных

  • Снятие наличных в банкоматах: До 500 000 руб. в день или 1 000 000 руб. в месяц
  • Без комиссии: В банкоматах Альфа-Банка и партёров

Требования к держателю

  • Документы: Паспорт РФ
  • Возраст: От 18 лет

Свернуть

Параметры карты Условия оформления
  • Стоимость выпуска: Бесплатно
  • Ежегодное обслуживание: Бесплатно
  • Срок действия карты: 4 года
  • Кешбек: да
  • Процент на остаток: да

Снятие наличных

  • В любых банкоматах: Без комиссии
  • Лимит: До 200 000 в день, до 1 000 000 в месяц

Требования к держателю

  • Документы: Паспорт РФ
  • Возраст: от 18

Свернуть

Visa

Платежная система

Параметры карты
  • Банк: Райффайзенбанк
  • Название карты: Дебетовая карта #всёсразу
  • Тип карты: Дебетовая
  • Платежная система: Visa
  • Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом

Условия оформления

  • Стоимость выпуска: Бесплатно
  • Ежегодное обслуживание: Бесплатно
  • Срок действия карты: 3 года
  • Кешбек: да
  • Процент на остаток: да

Снятие наличных

  • Лимит снятия наличных: 200 000 руб.

Требования к держателю

  • Документы: Паспорт РФ
  • Возраст: От 18 лет

Свернуть

Mastercard

Платежная система

Параметры карты
  • Банк: ОТП Банк
  • Название карты: Дебетовая карта ОТП Максимум
  • Тип карты: Дебетовая
  • Платежная система: Mastercard
  • Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом

Условия оформления

  • Стоимость выпуска: Бесплатно
  • Ежегодное обслуживание: Бесплатно
  • Срок действия карты: 3 года
  • Кешбек: да
  • Процент на остаток: да

Снятие наличных

  • до 60 000 руб.: Бесплатное снятие во всех банкоматах

Требования к держателю

  • Документы: Паспорт РФ
  • Возраст: От 18 до 90 лет включительно

Свернуть

Mastercard

Платежная система

Параметры карты
  • Банк: Юникредит Банк
  • Название карты: Дебетовая карта Четверка
  • Тип карты: Дебетовая
  • Платежная система: Mastercard
  • Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом

Условия оформления

  • Стоимость выпуска: Бесплатно
  • Ежегодное обслуживание: Бесплатно
  • Срок действия карты: 3 года
  • Кешбек: да
  • Процент на остаток: да

Снятие наличных

  • Снятие наличных: Комиссия не взимается

Требования к держателю

  • Документы: Паспорт РФ
  • Возраст: От 18 лет

Свернуть

Гарантия безопасности

Наверняка, многим известны случаи мошенничества с пластиковыми картами, когда, без ведома держателя, со счета списывалась крупная сумма денег. Как с этим бороться и как защитить себя от таких мошенников?

Ну, во-первых, давайте сразу определимся, что большинство незаконных операций с чужими картами совершаются по вине самих владельцев, а вернее по их неосторожности и доверчивости.

При выпуске пластика, каждому изделию присваивается собственный ПИН-код, который передается держателю в запечатанном конверте и считается строго конфиденциальной информацией. Ни сотрудник банк, ни любое другое лицо не имеет право требовать от владельца назвать ПИН-код.

ПИН код

ПИН код

Что это такое и для чего он нужен? Это защита от взлома, от несанкционированного к ней доступа и т.д. Не зная ПИН, другое лицо не может снять наличные в банкомате, оплатить пластиком покупки в магазине.

Но бывают и случаи, когда терминал при оплате в магазине, не запрашивает у держателя ПИН-код, а автоматически проводит транзакцию, списывая необходимую сумму денег. Почему так происходит и как в этом случае себя обезопасить от мошенничества?

Конечно, если карта случайно попала в руки мошенников, то вероятность снятия с нее средств есть. Речь даже не идет о снятии наличных через банкомат. Это весьма хлопотно и маловероятно. А вот быстро воспользоваться картой и совершить покупки через Интернет или в магазине мошенники смогут.

Обязательным условием завершения транзакции при оплате покупки в магазине через терминал, является подпись клиента на чеке. Это в том случае, если терминал не запросил ввод ПИН-кода для авторизации операции.

Никогда не храните ПИН-код рядом с самой картой, не стоит его писать на визитке, каких-либо документах. При краже кошелька, мошенники моментально сориентируются и воспользуются картой.

При оплате услуг онлайн через Сеть, сервис безопасности в обязательном порядке запросит у вас номер карты, код безопасности (CVV2), срок действия карты. Все эти данные записаны на самом пластике и сообщить их может только сам владелец, либо человек, в руках которого сейчас находится эта карта.

Как же обезопасить себя в этом случае?

код безопасности

код безопасности

Ну, во-первых, если вы никогда не совершаете покупки через Интернет, то вы можете закрыть опцию покупок онлайн по карте. Для этого достаточно обратиться в отделение организации эмитента или позвонить на горячую линию банка.

Во-вторых, вы можете установить ежедневный лимит по транзакциям на покупки онлайн. От первого платежа, совершенного злоумышленниками, это вас не убережет, но даст время заблокировать карту и не потерять всю сумму.

При подозрении на то, что вашей картой могут воспользоваться мошенники или при утере, краже, сразу же звоните на горячую линию банка и блокируйте счет.

Условия получения дебетовых карт

На самом деле дебетовые карты получить и оформить значительно проще чем кредитные и банки поэтому поводу выставляют самые лояльные условия. Для этого вы должны иметь паспорт Российской Федерации, должны быть прописаны в месте где есть хоть одно отделение банка, а также быть определенного возраста.

Вот тут банки сильно расходятся, так как некоторые выдают дебетовые карты даже с 14-ти летнего возраста. Но все зависит от класса типа и вида карт. Лучшие дебетовые карты самого высокого класса выдаются только при определенных условиях, которые выставляют непосредственно сам банк.

Особенности правильного пользования дебетовым пластиком

В пользовании дебетовой картой не возникает никаких проблем, так как с этой процедурой может справиться даже ребенок. При возникновении каких-либо вопросов касаемо обслуживания, можно позвонить на горячую линию Сбербанка или же обратиться к Сбербанку Онлайн. Использование карточки предусматривает проведение таковых действий:

  1. Обналичить деньги через банкомат. Сделать это можно путем вставки пластика в банкомат, а также введения персонального ПИН-кода. Помимо снятия наличных, через банкомат можно оплатить мобильную связь, узнать остаток средств и т.п.
  2. Расплатиться пластиком за различные товары и услуги в магазинах и торговых точках, в которых кассы оснащены ПОС-терминалами. В зависимости от вида карты, оплата осуществляется путем введения ПИН-кода на аппарате или постановки подписи на чеке.
  3. Оплачивать товары в интернете. Для этого необходимо указать данные карты, а также CVC код, который указан на обратной стороне пластика.
  4. Оплатить товары и услуги, в том числе и коммунальные.
  5. С помощью онлайн кабинета можно переводить деньги на другие счета, а также производить множество других операций с картой.

При возникновении вопросов, всегда можно посетить отделение Сбербанка, в котором опытные менеджеры всегда готовы будут прийти на помощь и разрешить любую проблему.

Как работает дебетовая карта?

При платежных операциях, сумма сразу же списывается с расчетного банковского счета, к которому привязана карточка. В случае с дебетовыми, оплата покупки будет произведена успешно лишь в том случае, если на счете достаточно средств для совершения данной операции.

дебетовая карта что это
дебетовая карта что это

7. Какой счет у дебетовой карты

Я столкнулся с еще одним вопросом, когда заказал себе дебетовую карту. Какой на ней счет: депозитный или текущий? Стоит разобраться, что каждый из них означает.

Депозитный счет. Используется для хранения денег на счету конкретное время. На него регулярно капают проценты. Доступ к счету ограничен, воспользоваться вложенной суммой можно лишь после окончания его срока.

Текущий счет. Позволяет обращаться к нему тогда, когда хочется. Например, с его помощью можно оплатить товары в интернете, супермаркете, услуги компаний. Проценты на него не капают, но есть банки, например, Тинькофф или Альфа-банк, которые начисляют проценты на остаток на счете.

Между депозитным и текущим счетом есть существенные отличия. Первый позволяет получить дополнительную прибыль от хранения денежных средств в банке, а второй нужен, чтобы выполнять ежедневные задачи. Депозит служит гарантией, что Ваши деньги в сохранности весь период, на который они были положены.

Когда говорят о депозитном счете, то выгоду получит клиент, а когда речь идет о текущем, тогда прибыль достается банку.

Оформление дебетовой карты

Оформить дебетовую карточку можно с 14 лет. Для открытия не потребуется подтверждать место работы и уровень дохода. Нужно заполнить анкету с информацией о себе, указать паспортные данные и контакты. Сделать это можно в банковском офисе или дистанционно. Услуга доступна в том числе и гражданам других государств.

Срок изготовления и доставки пластикового носителя: от 1 до 10 дней (срок зависит от конкретного банка).

У некоторых банков есть тарифы для детей от 7 лет (детская карта Тинькофф Джуниор). В таком случае за пополнение баланса счета отвечает родитель. Он видит всю информацию и может контролировать расход средств.

Стоимость обслуживания

Чем выше стоимость облуживания дебетовых карт, тем больше преимуществ

За открытие и обслуживание счета взимается комиссия. Одни банки списывают комиссию каждый месяц, а другие — за год. Многие организации предлагают возврат комиссии при определенной сумме покупок. Размер комиссии и порядок оплаты указывается в договоре на обслуживание. Эту информацию можно узнать и на сайте банковской организации.

Выводы

Дебетовая карта — это удобный инструмент для совершения онлайн и оффлайн платежей. К ней можно подключить зарплатный проект (в некоторых банках). На сумму, которая хранится на счету, можно получать накопительный процент. За покупки с расчетного счета можно получать кэшбэк и бонусные мили.

Преимущества дебетовых карт

Дебетовые карты — удобный и выгодный инструмент оплаты различных покупок. У данного продукта можно отметить целый ряд преимуществ:

  1. Извлечение дополнительной экономии за счёт процентов на остаток и кэшбэка.
  2. Повышенная безопасность денежных средств (в случае кражи или потери карту легко заблокировать, а средства на ней можно застраховать).
  3. Удобство оплаты в интернет-магазинах и на различных сайтах (бронирование отелей, автомобилей и так далее).
  4. Получение дополнительных привилегий при выборе премиального пластика.
  5. Доступность оплаты и получения наличных по всему миру (для карт платёжных систем Виза и Мастеркард).
  6. Возможность заказать пластик с бесплатным или недорогим обслуживанием.

Дебетовая карточка — это удобный и простой расчётный инструмент, который способен практически полностью заменить кошелёк с наличными деньгами. С помощью дебетового пластика можно получать дополнительную выгоду без необходимости совершать какие-либо действия. Для этого клиенту нужно лишь правильно выбрать наиболее подходящую карту.

Офисы банков на карте

Last modified: 08.11.2018

Закрытие карты

Несмотря на то, что на счету дебетовой карты находятся личные средства (а не средства банка), по ее ненадобности необходимо пройти процедуру закрытия счета. Это условие является обязательным, для чего клиенту нужно обязательно обратиться в отделение. Если клиент не закроет карту, а также прекратит ее использовать, то в результате за несколько лет начисляется круглая сумма за обслуживание. Эту сумму нужно погасить, чтобы иметь возможность закрыть счет.

Сбербанк – это не только первый банк России, но еще и самый популярный. Этот банк имеет большую сеть отделений, а также банкоматов и терминалов по всей России, что позволяет обеспечивать максимальный комфорт обслуживания своих клиентов. Каждый клиент в индивидуальном порядке принимает решение о том, каким видом пластика воспользоваться, а также нужна ли для него данная услуга.

Что делать, если карта утеряна

В случае утери сначала нужно заблокировать пластик. Сделать это можно самостоятельно в личном кабинете или позвонив на горячую линию банка. После блокировки подойдите в отделение и напишите заявление на перевыпуск. Если карта именная, перевыпуск будет платным. На время изготовления пластика можно получить временную неименную карту.

Отзывы

В заключение можно сказать, что дебетовки Сбербанка, имея все обычные платёжные функции предлагают также возможность участия в благотворительности и бонусных программах, помогая экономить на покупках и полётах (СПАСИБО и программа АЭРОФЛОТ). При этом каждый может для себя выбрать пластик по потребностям: диапазон цен и услуг достаточно широк.

10. Отзывы об использовании карт

Я пользуюсь дебетовыми картами трех банков: Открытие, Альфа-Банк и Тинькофф. Не могу сказать, что какие-то из них плохие, но любимчик у меня есть.

Что из себя представляет дебетовая банковская карта. В чем разница от кредитной и на каких условиях ее можно получитьОтзыв о работе и использовании карты банка Тинькофф (www.sravni.ru/bank/tinkoff-bank/otzyv/308341/).

Наткнулся на такой отзыв о работе Альфа-Банка.

Что из себя представляет дебетовая банковская карта. В чем разница от кредитной и на каких условиях ее можно получитьОтзыв о работе и использовании карты Альфа-Банка (www.sravni.ru/bank/alfa-bank/otzyv/308680/).

Справедливости ради отмечу, что сотрудники банка оперативно реагируют на отзывы и стараются решить проблемы или дать разъяснения.

Что из себя представляет дебетовая банковская карта. В чем разница от кредитной и на каких условиях ее можно получитьОтвет сотрудника Альфа-Банка (www.sravni.ru/bank/alfa-bank/otzyv/308680/).

Когда я смотрю рейтинги и отзывы о работе страховых или финансовых учреждений, в первую очередь обращаю внимание на обратную реакцию банка. Проблемы могут случаться, от этого никуда не деться, но важно, как строится система решения этих проблем и вопросов, людям важна обратная связь. В этом плане Альфа-Банк молодец.

Вот отзыв о работе с дебетовой карте банка Открытие, датированное августом 2018 года и банк не дал своих разъяснений.

Что из себя представляет дебетовая банковская карта. В чем разница от кредитной и на каких условиях ее можно получитьОтзыв о работе и использовании карты банка Открытие (www.sravni.ru/bank/fk-otkrytie/otzyv/296143/).

Лично у меня не возникало проблем с использованием карт с этими тремя банками (лишь бы не сглазить). Больше всего мне понравился Тинькофф банк. Здесь люди умеют работать и ценить свое и чужое время. Пользуюсь картой этого банка уже года четыре. Нравятся мобильные сервисы, возможность открытия счетов в разных валютах (удобно использовать в путешествиях) и что все вопросы решаются удаленно и быстро.

Можно ли снять деньги с расчетного счета без банковской карты

Если у вас нет с собой карты, снять деньги со счета можно через кассу. Для этого нужно предъявить паспорт. Операция будет проведена согласно тарифам банка.

Плюсы и минусы

Обобщим основные преимущества дебетовых карточек:

  • наличие бесплатных предложений;
  • доступ к покупкам через интернет;
  • простота оформления;
  • скорость и точность расчетов;
  • получение бонусов от банка и от платежной системы;
  • вероятность утраты денег с карты ниже, чем наличными.

Особенности, которые могут препятствовать комфортному пользованию:

  • наличие лимитов по операциям;
  • комиссии;
  • требования ФЗ-115 противодействовать отмыванию преступных доходов – банки обязаны блокировать счета до выяснения легальности доходов свыше 600 тысяч, они имеют право ограничивать доступ при меньших суммах, если усомнятся в прозрачности операций; в совокупности с перестрахованием собственной ответственности и низкоквалифицированными кадрами условия могут быть невыносимыми;
  • недостатки в работе отдельных банков (навязывание услуг, технические сбои и прочее).
Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...