Цифровая виртуальная карта Сбербанка – создаем и используем для покупок и переводов

Преимущества карты и тарифы на обслуживание

Главная особенность платежного инструмента заключается в отсутствии физического носителя. Карточка существует только в электронном формате и ориентирована в основном на пользователей, предпочитающих совершать покупки в интернете либо бесконтактные платежи по технологии NFC.

Пользоваться картой Visa Digital можно с помощью смартфона, транзакции производятся в одно касание. К другим особенностям продукта можно отнести:

  1. Открытие счета в рублях.
  2. Период действия – 3 года.
  3. Необходимость регистрации в Сбербанк Онлайн.
  4. Наличие действующей дебетовой карточки данного банка.

Таким образом, людям, не являющимся клиентами Сбербанка, для получения доступа к цифровой карте необходимо сначала оформить пластиковую карту.

Важно! Обслуживание цифровой карточки производится бесплатно.

Одно из преимуществ виртуальной карты Виза заключается в простоте и скорости ее оформления. Желающим получить доступ к продукту не приходится лично посещать филиалы банка и ждать своей очереди. Операция проводится с помощью смартфона и занимает всего несколько минут.

Подробный ответ, что такое цифровая карта Сбербанка

Что такое виртуальная карта

Карта Сбербанка Цифровая выпускается только в электронном формате, отображается в онлайн кабинете. Она не имеет пластиковой формы, но мало чем отличается по функциям и возможностям от других дебетовых карточек. Ею можно расплачиваться, в том числе и на кассе, в интернете. С неё снимают деньги на кассе, переводят деньги, совершают платежи в онлайн-кабинете. Комиссии почти всегда нулевые, а годовое обслуживание всегда бесплатное.

Не стоит переживать, что Цифровая карта не является полноценной, как пластиковая. Она ничем не отличается от неё, разве что нельзя снимать деньги в банкомате. Это единственное ограничение. Кстати, номер можно подвязывать в разных онлайн-сервисах, магазинах, площадках. Например, карточку получится прикрепить в Apple Pay, Google Pay. Именно для этих целей многие и заказывают этот продукт, ведь карточку открывают за минуту. Достаточно зайти в Сбербанк Онлайн, заказать её в несколько кликов.

Продукт бесплатный, с минимальными комиссиями, множеством возможностей, но есть один минус. Он не оформляется без наличия в Сбербанке дебетовой карты. Если у вас есть хотя бы одна, то вы сможете получить онлайн и цифровую. Без дебетовой оформление недоступно. Кстати, баланс цифровой карточки легко пополнить в том же кабинете Сбербанк Онлайн. Деньги просто отправляются в дебетовой. На электронную точно так же отправляются переводы, списываются деньги, обезличиваются на кассе.

Разновидности карты Visa Digital

Разновидности карты Visa Digital

Хотя разновидностей карт, не имеющих физического носителя, не так много, клиент вправе выбрать при эмиссии именной или неименной вариант.

Помимо частных лиц, желающих обезопасить работу с платежным пластиком, цифровая карта Visa «Сбербанка» имеет аналог для клиентов, обслуживающих бизнес через данное банковское учреждение. На один расчетный счет предприниматель вправе подключить не более 2 карточек, обслуживаемых разными платежными системами.

В отличие от виртуального пластика для обычных граждан, цифровая бизнес-карта «Сбербанка» не бесплатна. За год работы придется заплатить 1 тысячу рублей плюс по 60 рублей в месяц будут списывать за подключенное СМС-уведомление.

Цифровая кредитная карта Сбербанка

Этот кредитный инструмент выполнен в платежной системе Visa Credit Digital.

Процентная ставка 23,9% годовых. Время бесплатного использования банковских денег – 50 дней со дня покупки товара или услуги.

Разрешено снять наличные. Плата — 3% от суммы, не менее 390,00 рублей. В один день нельзя получить, перевести на другую карту больше 150 000,00 рублей.

Способ узнать денежный лимит:

  • отправить сообщение СМС на короткий номер 900 с текстом «Баланс…», в конце добавить четыре последние цифры карты;
  • в мобильном приложении Сбербанк Онлайн;
  • в личном кабинете на сайте Сбербанка;
  • сделать запрос в банкомате.

Определяется максимальная сумма индивидуально, в зависимости от финансовой истории заявителя. Самое большое предложение – 600 000,00 рублей. После добросовестного соблюдения условий возврата кредитных денег первоначальный лимит увеличивается.

Напоминание о сумме и дате платежа приходит сообщением СМС. Информация уточняет условия расчета для сохранения льготного периода. Доступ к СМС-банку бесплатный.

За нарушение сроков возврата заемных средств предусмотрен штраф – 36% годовых от задержанной суммы.

Важно! Цифровая кредитная карта используется как обычная дебетовая, если на счету размещены средства больше кредитного лимита.

Преимущества

Во-первых, такую карту владелец не сможет потерять, а также её у него не украдут. Это значительно повышает уровень безопасности денег держателя карточки.

Многие оценят также и удобство использования — даже те новые карты, которые можно просто приложить к терминалу, а не вставлять внутрь, чтобы ещё и вводить пин-код, необходимо сначала доставать из кошелька. Телефон же у многих всегда находится под рукой — например, в кармане. Цифровая карта будет работать исключительно с такими платёжными системами, которые присутствуют на большинстве современных смартфонов. Достать смартфон и активировать карту значительно проще и быстрее.

Ещё одним достоинство станет экономия средств — цифровые банковские продукты обходятся значительно дешевле, и это неудивительно. Ведь банку не приходится затрачивать средства на изготовление для клиента физической, пластиковой карты, а это значит, что и тарифы будут более привлекательными и выгодными. Обслуживание и вовсе является бесплатным.

Кроме того, цифровую карту можно открыть намного быстрее. Объясняется это всё тем же отсутствием надобности получать физический аналог, который предварительно надо изготовить. Если стандартную Визу от Сбербанка иногда приходится ждать около двух недель, то цифровая открывается практически сразу же после рассмотрения заявки клиента.

Последним преимуществом станет то, что её необязательно делать именной — таким образом можно сохранить в тайне все необходимые данные при оплате покупок через интернет.

Условия обслуживания

Важно ознакомиться с тарифами обслуживания. Таким образом можно убедиться, что они действительно являются очень выгодными.

Само создание карты и её дальнейшее обслуживание бесплатно в отличие от любой другой дебетовой карточки, которые предлагает Сбербанк.

В первые два месяца услуга Мобильный банк, которая выражается в СМС-информировании обо всех операциях, производимых картой, будет бесплатна. По истечении этого срока услуга предоставляется по обычному тарифу — 60 рублей в месяц. Кроме того, клиент может воспользоваться другим тарифом, который не предусматривает СМС-информирования и оставляет только Push-уведомления из приложения. За него платить не требуется.

Цифровая карта имеет ограничения на снятие наличных — суточный в размере 50 тыс. рублей и месячный в размере 100 тыс. рублей. За превышение данного лимита начисляется комиссия — 0,5% от суммы, которую снимает клиент.

Пополнение карты и снятие наличных в банкоматах Сбербанка происходит без комиссии, а вот на возможность использовать устройства других эмитентов устанавливается комиссия в размере 0,75%, если лимит выдачи ещё не исчерпан. Когда разрешённая сумма превышена, воспользоваться банкоматом и вовсе не получится.

Одним из ограничений и отличий цифровой карты от обычной является отсутствие возможности проверить остаток счёта или получить выписки с помощью банкомата. Этот момент следует обязательно учитывать при решении создать такую карту.

Но подобная проблема решается очень легко — клиент может перевести свои средства с цифровой карты на пластиковую и воспользоваться всеми интересующими его услугами.

Важно! Цифровой продукт можно получить только в том случае, если у человека уже имеется хотя бы одна действующая карта в Сбербанке. Таким образом Visa Digital является чем-то вроде дополнительной карты, которую иным способом получить нельзя.

Как оформить карту

Оформление доступно только через дистанционную систему обслуживания клиента и мобильное приложение. Процедура занимает всего несколько минут, после чего пластик можно сразу использовать для оплаты.

как оформить цифровую картуОформляется этот продукт самостоятельно через сервис Сбербанк Онлайн

Желающему оформить карточку в цифровом виде надо быть зарегистрированным в Сбербанке Онлайн и иметь любой дебетовый пластик этого же банковского учреждения.

По остальным условиям оформления продукт ничем не отличается:

  • пластик доступен лицам старше 14 лет;
  • для подтверждения личности потребуется российский паспорт.

Вам может быть интересно:

Дебетовые карты иностранцам

Карта для иностранных граждан

Карта для иностранных граждан

Дебетовая карта МИР, VISA или MasterCard, выпускается в рамках программы «Добро пожаловать +».

Начисление бонусов Спасибо

Карта имеет один существенный недостаток – невозможно воспользоваться программой Сбербанк Спасибо в полном объеме. Баллы будут накапливаться только с покупок у партнеров программы.

Важно! Список партнеров программы Спасибо от Сбербанка можно посмотреть на официальном сайте программы.

Получение цифровой карты

Чтобы стать обладателем описываемого платежного инструмента, вам не потребуется приезжать в филиал банковской структуры. Это вызвано тем, что для пользователей онлайн-платформы описываемой банковской структуры существует возможность дистанционного оформления подобного платежного инструмента. Важным преимуществом является то, что для дистанционного оформления карты вам потребуется потратить минимальное количество времени, так как процедура заказа платежного инструмента занимает менее пяти минут.

Чтобы заказать описываемую карту при помощи онлайн-платформы, вы обязаны быть владельцем дебетовой карты Сбербанка и обладать своим кабинетом в этом сервисе.

Не лишним будет узнать про то, что описываемая банковская структура предъявляет определенные требования к потенциальным владельцам цифровых карт:

  1. Чтобы стать обладателем подобной карты, не обязательно быть совершеннолетним, но при этом вы не можете быть младше 14 лет.
  2. Вы в обязательном порядке обязаны быть гражданином РФ. Это вызвано тем, что процедура регистрации требует для подтверждения личных данных клиента использование паспорта РФ.

Где и как оформить?

В отличие от привычного пластика, виртуальная карта оформляется только онлайн, через интернет-банк Сбербанка. Для этого, понадобится войти в аккаунт, или предварительно зарегистрироваться.

Пошаговая инструкция по оформлению Цифровой карты Сбербанка:

    1. Перейдите на страницу входа в интернет-банк https://online.sberbank.ru/CSAFront/index.do и авторизуйтесь.

Фото 4

    1. Перейдите во вкладку «Карты» и найдите ссылку «Заказать цифровую карту».

Фото 5

    1. На открывшейся странице нажмите кнопку «Заказать».

Фото 9

    1. На следующем шаге выберите пакет услуги Мобильный банк и нажмите «Оформить».

Фото 10

    1. Дождитесь СМС с проверочным кодом и введите его в специальное поле.

Фото 11

  1. Готово, карта уже добавлена в список действующих в интернет-банкинге.

Любые вопросы по оформлению задавайте в комментариях или по телефону горячей линии 8 800 555 55 50.

Как пополнить счет карты

Положить наличные на карту можно без комиссии несколькими способами:

В кассах Сбербанка через операциониста (самый неудобный способ). В этом случае не избежать посещений филиалов банка и общения с операторами-кассирами. Прием наличных для зачисления на карту осуществляется только от владельца карты с предъявлением документа, удостоверяющего его личность. Пополнение через банкоматы и терминалы, а также кассы других банков не предусмотрено.

С другой дебетовой карты в интернет-банке, например, с зарплатной.

Есть и более универсальные способы пополнения вашей карточки без комиссии, которые подходят вообще к любым картам. Если в двух словах, то вы можете подобрать карту (к примеру, дебетовую карточку Тинькофф Блэк – её, кстати, можно сделать полностью бесплатной в обслуживании), с которой можно делать межбанковские переводы и переводы с карты на карту совершенно без комиссии, и которую можно бесплатно пополнять с других банковских карточек («стягивать» с них средства).

Таким образом, эта «карта-прокладка» позволит вам пополнять вашу цифровую карту без посещения банка.

Есть и другие способы бесплатного пополнения, например, можно воспользоваться акциями, которые периодически устраивают многие платёжные сервисы в интернете (в этой статье описаны возможные способы перевода с карты на карту без комиссии).

Считаю, что описанных выше способов, более чем достаточно для удобного и бесплатного пополнения вашей Visa Digital. Все способы аналогичны и для кредитки.

Реквизиты

Один из самых популярных вопросов пользователей: «Как осуществляется получение данных о карте, ведь ее нельзя взять в руки или сфотографировать?».

Здесь все просто:

  • После выпуска в системе Сбербанк Онлайн отображается:
    • Номер карты
    • Срок действия
    • ФИО держателя
  • CVV-код, который на обычных картах расположен на обратной стороне, держатель получит на свой мобильный телефон.

Если Вы потеряете sms-сообщение, или удалите его, продублировать отправку можно через систему Сбербанк Онлайн нажатием одной клавиши.

Фото 13

Этих данных достаточно для осуществления платежа в любом российском или зарубежном интернет-магазине. У цифровой карты ПИН-код отсутствует.

Особенности перевыпуска

Досрочный перевыпуск носителя банком не предусмотрен, включая и весомые причины, как потеря цифровых данных карты или мобильного телефона.

Как пользоваться Visa Digital

После того, как виртуальный продукт был открыт, необходимо понять, как пользоваться цифровой картой Сбербанка Visa.

В случае оплаты покупок в интернете не понадобится производить никаких дополнительных операций. Необходимо просто указать все данные, как и с обычной картой. Номер счёта, код CVS и прочие нужные для оплаты данные можно узнать с помощью мобильного приложения — Сбербанк Онлайн.

Для того, чтобы воспользоваться Визой в оффлайн-режиме, клиенту нужно добавить её в платёжную систему своего смартфона. Например, на iPhone это Apple Pay. Операция производится так же с помощью приложения и занимает всего пару минут, после чего карта появляется в виртуальном кошельке смартфона.

Для оплаты покупок необходимо открыть кошелёк или вызвать его двукратным нажатием кнопки Home и приложить отпечаток пальца, либо ввести код-пароль. Теперь смартфон следует поднести к терминалу, и платёж мгновенно завершится.

Отзывы о цифровой карте Сбербанка visa digital

Здесь собраны отзывы людей, кто пользуется картой Сбербанка visa digital.

Лилия

Цифровая карта – это отличное решение для меня. Я всегда боялась оплачивать товары в Интернете. Мне казалось, что мои данные или деньги обязательно украдут. В данном случае, я остаюсь спокойной по всем пунктам. При этом, я не теряю деньги от того, что она у меня есть. Ведь обслуживание – бесплатно. Жалко только то, что нельзя перевыпустить.

Никита

Мне нравится, что она бесплатная, можно легко получить, не выходя из дома. Считаю, что целевая аудитория – это клиенты Сбербанк, которые не хотят «светить» основную карту при оплате в Интернете. Для меня основной минус урезанное участие в бонусной программе Спасибо.

Света

Мне нравится, что этот продукт оставляет меня в безопасности если я плачу в Интернете или мне переводит деньги человек, которого я мало знаю. Не хочу рассказывать о себе ничего лишнего.

Ринат

Я решил оформить её после того, как узнал, что она абсолютно бесплатна. Мне удобно использовать смартфон для оплаты в магазинах. Не люблю носить с собой карты. Могу легко потерять. А тут удобно и как будто для меня создана она.

Карты с бесплатным обслуживанием

В зависимости от условий выпуска и обслуживания все карточки Сбербанка можно разделить на несколько категорий:

  • Пластик с бесплатным обслуживанием – «Цифровая», «Для пенсий и пособий», «Моментальная», «СберKids» и все кредитки, кроме «Аэрофлот Signature» и «Золотая Аэрофлот».
  • Пластик с условно бесплатным обслуживанием – карты, плата за обслуживание которых не взимается, если клиент соблюдает определенные условия: сохранение неснижаемого остатка по счету, ежемесячные расходы не менее определенной суммы, перечисление заработной платы: «СберКарта для молодежи».
  • Пластик с годовым обслуживанием от 150 («Молодежная») до 12 000 (Аэрофлот Signature).

Выпуск и плановый перевыпуск карт Сбербанка осуществляется бесплатно.

Как закрыть?

Сделать закрытие просто:

  • обращаются за помощью в обслуживающее отделение или колл-центр;
  • самостоятельно в приложении «Сбербанк онлайн».

Как перевести деньги с карты?

Для операций по зачислению и выводу средств на другие карты действуют ограничения:

  1. Для вывода средств подходят только дебетовые карты.
  2. Пластик для зачисления или выводы средств должен быть выпущен Сбербанком и принадлежать тому же владельцу.

Транзакции выполняют через мобильное приложение или из личного кабинета интернет-банка при наличии подключенного мобильного банка. При создании распоряжения выбирают назначение операции — перевод между счетами.

Мнение редакции «Финансы для Людей»

Visa Digital – обычная карточка без пластикового носителя, которую можно быстро оформить в интернет-банке. А если у вас есть современный смартфон с поддержкой технологии бесконтактной оплаты, то вам пластик и не нужен – расплачивайтесь безопасно цифровой картой.

Единственный минус, который приходит в голову – вы не сможете получать кэшбэк в виде бонусов Спасибо. Большим его, к сожалению, не назовёшь, да и с 2018 года банк несколько ухудшил свою программу лояльности (здесь обзор её актуальной версии), но тем не менее.

А вот из существенных плюсов можно выделить её бесплатность, удобство оформления, безопасность и возможность использования в качестве виртуальной карточки. Только надо учесть, что виртуальная карта должна быть, по сути, одноразовой: открыли в режиме онлайн; завели на неё необходимую для разовой покупки сумму; закрыли после использования. Такая схема использования сводит на нет риски воровства с карточного счёта в случае компрометации вашей карточки (точнее, её виртуальных реквизитов).

Виновницу обзора так быстро закрыть не получится – придётся ждать окончания срока действия (3 года). Поэтому, уж если вы собрались использовать её в качестве виртуальной, то заводите деньги на счёт непосредственно перед каждой оплатой в интернете, и не пользуйтесь карточкой в обычном режиме (из соображений безопасности). А ещё лучше – оплачивайте с её помощью в тех интернет-магазинах, которые работают с тремя вышеперечисленными платёжными сервисами. Так будет значительно безопасней, и риски потери средств со счёта сводятся к нулю.

И напоследок небольшое резюме: карта хороша, если её будете использовать по назначению, то есть в связке с платёжными сервисами, иначе все её преимущества сойдут на нет.

.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...