Цель кредита — что написать?

Содержание

Что такое кредит?

Кредит — это совокупная денежная величина. Она складывается из основной части — её называют «тело» и дополнительной суммы, которую взимает банк с клиента за пользование своим капиталом. Эти средства необходимо вернуть в полном объёме в срок, указанный в договоре. Фактически это товар, который финансовое учреждение продаёт покупателю на определённых условиях и за определённую цену.

Каким требованиям нужно отвечать, чтобы заявку одобрили?

На одобрение влияют самые разные факторы, но начать нужно с того, чтобы соответствовать минимальным требованиям банка. Обычно они заключаются в следующем (хотя варьируются у каждого кредитного учреждения, так что дальше приведены средние требования):

  • возраст от 21 одного до 65 лет;
  • гражданство РФ;
  • прописка в регионе расположения кредитного учреждения (если оно не всероссийское);
  • работа не менее полугода на последнем рабочем месте и хотя бы в течение года за последние пять лет.

Эти факторы являются базовыми критериями отсева, но не последними. Это то, что нужно, чтобы взять кредит как минимум. Дальше во внимание начинают приниматься кредитная история, заработная плата и множество другого.

Справедливости ради стоит отметить, что несоответствие ряду критериев, зачастую не ведёт к полному отказу от выдачи кредита, скорее к снижению суммы, которая будет выдана. Но иногда это также критично.

1.1 ,

, , . , . , . , , , .

. , , , , .[2]

.. , , , , , , , , .. , . , , , , .[3]

— , ( , , ) .[4]

.

.

, [5] , [6].

. , , () , , [7].

. , , . , , . , , , .

, , .

.. , , , [8]. , , , , . , () ( ) . , () ( ). , , , , , , .

, , , , , , , ; [9]. . , , , , .

. . :

;

, ;

-[10].

, — .

, .

, ( ) , , .

, , , .

, . .[11]

.. ( ) ( / ) , , , , .[12]

: , , , .[13]

.

.[14]

.

:

1) ;

2) ;

3) .

:

1) ;

2) .

— .

1) ;

2) ;

3) ;

4) ;

5) .

.

:

1) ;

2) ;

3) .

:

1) ;

2) ;

3) .

. , , . , , .

, , . .

, , , . , .[15]

Что такое целевой кредит?

Что такое целевой кредит?Итак, целевой кредит – заем для приобретения определенных товаров, потратить который можно только на оговоренные в договоре нужды. К таким относятся:

  • Займы для оплаты работ/услуг;
  • Кредиты на обучение;
  • Автокредитование;
  • Ипотека.

Отдельным видом можно было поставить потребительский кредит на приобретение бытовой или оргтехники, но такие, как правило, оформляются прямо в магазине без «доступа к деньгам», поэтому и потратить их на нечто другое просто физически невозможно. Примерно то же касается и рефинансирования. Кредит целевой, но перечисление происходит сразу от банка к банку, минуя клиента.

Под займами для оплаты работ или услуг подразумеваются кредиты на лечение, ремонт, реконструкцию помещений и прочие дорогостоящие работы. Тут уже поле для маневра у недобросовестного заемщика есть всегда. Однако отчитываться за траты все равно придется. И без ответственности не обойтись.

Что написать в цели кредита – внутренние механизмы

Контролировать потребительские нецелевые займы на официальном уровне банки не могут. Единственным эффективным методом отсева потенциальных клиентов является их объективная или, в некоторых случаях, субъективная оценка, базирующаяся на:

  • платёжеспособности – уровень ежемесячных регулярных доходов, дополнительные источники заработка, наличие имущества и прочее;
  • добросовестности – данные кредитной истории, наличие просрочек и статистики по уже погашенным и действующим долговым обязательствам;
  • социальный и материальный статус – поездки заграницу, счета в банках, открытие депозитов и их пополнение.

Именно эти параметры могут стать причиной, как одобрения, так и отказа. Но не стоит забывать, что выдача кредита – это право, а не обязанность учреждения. Оно не обязано объяснять каждому обратившемуся, почему результат таков. И если в выдаче ссуды отказано, есть вероятность, что запрос был составлен неверно, или цели, указанные в заявлении, входят в группу риска.

На практике каждая компания, действующая в банковской среде, имеет негласные установки и правила, не имеющие письменной формы, но активно формирующиеся, распространяющиеся и закрепляющиеся после многолетнего опыта собственной и смежных, конкурирующих компаний. Эти установки связаны со вторым ключевым аспектом – психологическим.

Что такое цель кредита и на что она влияет

Цель кредита – это то, на что клиент планирует потратить полученные заемные средства. Особое внимание этому моменту уделяется при получении целевых кредитов. Это означает, что банк будет строго контролировать реализацию денег. Например, при получении ипотечного кредита человек может направить средства только на покупку недвижимости. Предоставление дополнительных наличных средств обычно не предусмотрено.

Также существуют нецелевые займы, которые можно отнести к разновидности потребительского кредитования. Обычно на подобные кредиты не обязательно указывать конкретные цели, так как человек может использовать их на текущие нужды. При этом при заполнении заявки вы можете увидеть графу «Цель кредита». В этом случае потенциальный клиент должен указать, на что планируется реализация средств. Именно в такой ситуации часто у людей возникают сложности. Помните, что банк старается получить данную информацию, чтобы обезопасить себя от возможных трудностей с возвратом кредита.

Виды займа для физических лиц по срокам

Кредитный договор между банком и заемщиком может быть заключен на различный временной период. В зависимости от этого выделяют следующие виды займов:

  1. Краткосрочные, как правило, срок возврата такого кредита не превышает одного года.
  2. Среднесрочные – от года до 5 лет.
  3. Долгосрочные займы предоставляются на длительное время до 30 лет (например, ипотечный кредит).

1.3

, , , , . , . , , .[30]

. , , , .

, , , , , . , . [31]

. , , .

:

1) ;

2) ;

3) .

( 5).

(-) .

() , , , . , , , .

, . , , , , , .

:

1) , ;

2) & ;

3) ;

4) — .

, , .

, , .

, «» . , , , .

, -, , , .

, , , ( , , ), ( ), , , .

, , . , , , , , , .

. , , , — . , , .. , . , . , . : , , , .

. . , , , , .

, . , , . , , , . , , .

, , , , .

: , , , . , , .

. , . . , .

.

, ( ).

, , , . .

, , . , . , . . , .

, , .

, , , , .

, . , , , . . [32]

, . , .

, , , . . .

На какие цели банки скорее всего выдадут кредит

Банки охотно выдают целевые кредиты на менее рискованные покупки. Например, если человек собирается купить автомобиль или недвижимость, то тогда его покупка может быть предметом залога. С другой стороны, если человек берёт деньги на лечение, то есть вероятность, что отдать ему средства будет сложнее, кроме того, они мало чем подкреплены. Также банки обычно неохотно выдают средства на погашение других кредитов и на открытие бизнеса.

Социодемографический

Каждый банк на основе собственных аналитических данных создает социодемографический портрет заемщика.

Пример из жизни: Банк, с которым я сотрудничала, на определенном этапе развития пришел к выводу, что самым дисциплинированным и надежным заемщиком являются разведенные женщины в возрасте 26-37 лет, имеющие двух детей, с невысокой зарплатой, профессиональный вид деятельности – медицинские работники.

Или другой пример. В соответствии с аналитическими данными банка в разрезе собственных заемщиков, было выявлено, что молодежь чаще допускает просрочки, чем люди старшего возраста.

Таким образом, в скоринг этого банка будут зашиты соответствующие оценки претендента на кредит – молодая разведенная женщина с двумя детьми, работающая медсестрой получит более высокий балл по социодемографии, чем 20-летний студент.

Именно благодаря такому подходу объясняется парадокс, почему банки часто кредитуют пенсионеров. В отличие от молодежи держатели карт старше 60 лет на пике пандемии могли занимать у банков более значительные суммы по кредитным картам, чем до кризиса. Средний лимит по картам за тот же период вырос на 19%, до 64,86 тысяч рублей (данные Национального Бюро Кредитных Историй). У них небольшой, но стабильный доход – пенсии и дисциплинированность заемщиков «старой закалки».

Но этим дело не заканчивается.

Кредиты на подарки

Перед наступлением праздников многие люди озадачены тем, где найти деньги на подарки. Что уж тут греха таить – особенно хорошо это известно россиянам. И, как правило, самые щедрые подарки дарят своим друзьям и родственникам малообеспеченные люди, причём некоторые из них, дабы не «ударить лицом в грязь», решают взять кредит. Специалисты не советуют этого делать, так как людям со скромным доходом придётся погашать долг в течение длительного периода, отказывая себе во всём.

Особенности оформления целевых кредитов

Договоры целевого назначcelevoj-kredit-4ения можно заключать:

  • На покупку дорогого имущества. Как предмет соглашения, выступает покупаемая собственность – транспортное средство, коммерческая или жилая недвижимость
  • На цели с короткосрочным временем заимствования, средства которого направляют на плату за обучение, проведение ремонта, получение техники.

Условия банковского договора при заключении целевого кредитования обладают общими характеристиками.

К обычным требованиям имущественных соглашений относят:

  • Отсутствие возможности распоряжаться имуществом без одобрения банка.
  • Залог предмета, который приобретается благодаря средствам кредита. Обременение для недвижимости оформляют в регистрационной палате.
  • Независимый аудит имущества и подтверждение платежеспособности заемщика, которые производятся на стадии рассмотрения заявки.
  • Необходимое страхование предмета от рисков порчи, утраты, лишения потребительских свойств. Страховку оформляют на годичный период с каждогодной пролонгацией.

Выгодоприобретателем по страхованию и обременению является кредитное учреждение. Банк в время действия договора может проверить назначение использования и состояние имущества.

Ответственность за нецелевое расходование средств

Несмотря на сложность подобной траты, выдумка у недобросовестных заемщиков никогда не заканчивается, с каждым разом демонстрируя все более совершенные схемы. Так, одним из самых распространенных способов обмана кредитных организаций при автокредитовании является фиктивный договор купли-продажи авто, заключенный между двумя «подельниками».

С недвижимостью такое провернуть несколько сложнее, но и тут можно «заработать». Например, прописать в договоре несколько больше, чем квартира стоит на самом деле, и разницу получить от продавца, конечно же, поделившись с последним.

Сразу такую схему не распознают, однако если начнутся просрочки – банк будет «копать» и в конце концов найдет следы мошенничества, после чего начнет налагать штрафы или потребует полного досрочного возврата – зависит от условий, прописанных в кредитном договоре.

Ответственность за нецелевое расходование средствВ конечном итоге дело кончится иском, в процессе рассмотрения которого вполне может быть возбуждено уголовное дело по ст. 159 УК РФ, что будет грозить «ответчику» штрафами и лишением свободы до 3-х лет. Помимо этого, к «приятным последствиям» такого суда можно причислить:

  • Обязательные работы – до 360 часов;
  • Исправительные работы – до года;
  • Ограничение свободы – до 2-х лет;
  • Арест – до 4-х месяцев.

Правда, для всего этого великолепия банку придется предоставить доказательную базу нецелевого расходования еще на этапе гражданского делопроизводства. Сами органы этим интересоваться вряд ли будут. Ну или сразу подать заявление напрямую в полицию, что тоже не редкость, особенно если служба безопасности банка сделала вывод о неплатежеспособности заемщика. Какой смысл тогда тягаться с ним в суде и нести расходы? Проще потом заявить иск в процессе уголовного дела. Но это уже частности.

Цели кредита для физических и юридических лиц

Для частных клиентов банки разделяют кредиты на несколько групп:

  • жилищные — строительство, ремонт, реконструкцию, приобретение нового жилья или недвижимости на вторичном рынке;
  • на транспортные средства — легковые автомобили, мотоциклы, коммерческий транспорт;
  • обучение — оплату курсов, тренингов, получение профессии, повышение квалификации;
  • отдых — поездки за границу, санатории.

Кредиты для предприятий, организаций, индивидуальных предпринимателей и владельцев частного бизнеса в зависимости от назначения классифицируют следующим образом:

  • на развитие или пополнение оборотных средств;
  • для покупки средств производства (оборудования, транспорта, спецтехники);
  • на инвестиционные проекты;
  • на приобретение коммерческой недвижимости, в том числе в ипотеку (офисы, склады, производственные помещения).

Юридические лица предоставляют бизнес-план, по которому кредиторы контролируют расход денег.

Следующий этап – визуальный андеррайтинг

Если вы придете за кредитом в отделение банка, кредитный менеджер обязан оценить ваш внешний вид и манеру общения и очень педантично занести эти данные в программу скоринга. Интеллигентный мужчина в костюме с галстуком вызовет больше доверия, чем разнузданный парень в вытянутых на коленях тренировочных штанах.

Но ведь можно обратиться за получением кредита, не обращаясь в банк лично. Особенно сейчас, когда сервисы дистанционного обслуживания стали самым популярным средством получения банковских услуг.

Если вы используете мобильный банк для получения кредита, банки соберут о вас информацию по cookies. Информация о том, на какие онлайн-страницы вы заходили в последнее время, к каким продуктам проявляли интерес, какие совершали покупки послужит материалом для первичной оценки: стоит ли рассматривать вашу заявку дальше или проще отказать сразу.

Нюансы заполнения анкеты на получение кредита

При заполнении анкеты:

  • будьте предельно внимательны, потому что ошибки в анкете могут стать причиной отказа;
  • убедитесь, что данные в ваших документах не вызывают подозрений;
  • убедитесь, что прилагаемые документы находятся в хорошем состоянии (порванные или залитые водой бумаги также могут быть причиной отказа);
  • убедитесь, что расхождений в данных не имеется.

5 способов повысить шансы на одобрение кредита

Как увеличить шанс получить кредит в банке - описание цели кредита

Перед обращением необходимо тщательно рассчитать общую сумму и величину ежемесячного платежа. Для этого можно использовать кредитный калькулятор на сайте банка или других подобных сайтов. Затем следует позаботиться о том, чтобы вероятность одобрения заявки на кредит была максимальной. Для этого существует несколько простых способов:

  1. В первую очередь посетить лучше тот банк, где ведется зарплатный счет или где ранее был взят кредит, средства по которому вернули точно в срок или даже досрочно.
  2. Можно обратиться в банки-партнеры магазинов, туристических компаний и других организаций, у которых планируется сделать покупку. Например, в любом крупном магазине можно найти стойки банков, готовых рассмотреть заявку на товарный кредит, поскольку цель получения средств уже известна и воспринимается как вполне разумная.
  3. Чем больше предоставлено документов, тем выше шансы на одобрение. Стандартные требования банков – справка 2-НДФЛ или по форме банка, копии трудовой книжки.
  4. Если кредитная история на момент обращения уже была испорчена, целесообразно уточнить актуальный рейтинг, сделав запрос в кредитное бюро (с недавнего времени можно делать по 2 бесплатных запроса ежегодно).
  5. Если при обращении несколько банков дали отказ, стоит сначала улучшить свою кредитную историю. Сделать это можно за счет оформления небольшого кредита или карты «для вида», погасить которые можно довольно быстро.

Автокредит

Один из видов целевого финансирования, выдается исключительно на покупку автомобиля. Сумма кредита большая, а процентные ставки низкие. Что выгоднее по сравнению с потребительским займом. Есть возможность снизить ставку еще, если покупать отечественный автомобиль, а не иномарку. Из всех тех видов, какие кредиты бывают – это одна из самых востребованных целевых программ.

По сроку – среднесрочный займ, который выдается от 1 года до 5 лет на отечественный автомобиль, а если приобретается иномарка, то срок увеличивается до 10 лет.

При оформлении автокредита, обязательным условием является предоставление покупаемой машины в залог банку на время возмещения займа, а также обязательно страхование жизни клиента, его здоровья и объекта договора – машины. Без выполнения этих условий кредит не будет выдан.

Банк может потребовать предоставить следующий пакет документов:

  • два документа удостоверяющие личность – обязательно паспорт и второй на выбор – военный билет или водительские права;
  • справка из военкомата для мужчин в призывном возрасте, которые не могут по каким-либо причинам служить в армии;
  • справка о доходах;
  • свидетельства о рождении детей, если они есть, и другие.

Точный перечень необходимых документов предоставит сотрудник банка, потому как у каждого финансового учреждения он разный.

какие потребительские кредиты бывают

Какие кредиты одобряют лучше?

Кредит может быть одобрен в том случае, когда заемщик подтвердит свою платежеспособность и будут иметь хорошую кредитную историю. Заемщикам с неофициальным и нестабильным доходом, с наличием просрочек, долгов рассчитывать на какой-либо кредит не стоит. Из-за больших дефолтов банки очень строго подходят к профилю клиентов. Сложнее всего получить кредит на ипотеку, поскольку он является самым долгосрочным, хотя тут есть залог, который банк может реализовать при наличии долга.

Автокредиты выдаются проще, особенно, если клиент делает хороший первоначальный взнос (30-50%).

Loading ...

 Loading …

Кредиты на события, технику, отдых оформляются зачастую по одному документу и получить их можно в день обращения. Требования к заемщику здесь более лояльные. За счет высоких процентов банк может с легкостью перекрыть дефолт неплательщиков.

3.2 -24

, . .

1.

, . , , . , , , .

, , , . , , (, ) . — , .

-24, , ( ). . , , , .

-24 -.

(3.1)

/ ( ) / . .

/, , . () :

1
£i*n ____ * {0.5 × D × n O} (3.2)
1 + 100* 12

;

D — ;

n — ;

i — , ;

— . .

-24 , , .

-24.

. . , , , , , , , , .. , .

, :

1) : 0,01 20 0,3 ;

2) : 0,4 ; 0 ;

3) : 0,042 , , 0,42 ;

4) : 0,55 ; 0 , 0,16 ;

5) : 0,21 , , 0 ;

6) : 0,059 0,59 ;

7) : 0,35 ;

8) : 0,35 ;

9) : 0,19 .

1,25, .. , .

-24 , .

2. (, ).

. 1966 / . / . . , , , , .

-24 , -24 . , .

. , . -24 .

-24 2009 , , , .

, , , VIP-. -24 2,5 2008 .

, , .

— .

— , . .

— . .

— ( , ) .

:

— ( );

— . , . , ;

— . , , , , .

. , . .

, , — . , . , , , , .

, . , , .

.

, . , , :

— , ;

— .

NTRScoring () — , , .

— ( , ). — .

:

— , ;

— ;

— ;

— ;

— ;

— ;

— ;

— ;

— ;

— .

:

— ;

— ;

— ();

— ;

— ;

— ;

— ;

— , ;

— ;

— , ;

— ;

— ;

— .

— :

— ( );

— ;

— ;

— ;

— ;

— ;

— ;

— ;

— ;

— ;

, , , . . , . , , .

, , . , , , , , .

, :

— , , , ;

— (, , , );

— , .

. ( .), . , , , , — . , , .. .

— . , .

— .

— . .

— , . , , .

— (-, , , , ).

— ( ).

— , , .

— , .

— .

— .

:

— , — , (, ) , .

— , .

— , . , , .

— .

. 3.4 — ( ). , .

3.4- — ( ). ( )

. 3.3:

= Ė (3.3)

;

.

1000 . .

, 15-40%. 27,5 %. , -24 2009 , 130996,5 . . , 2008 , .. 1,3 % ( ), 2009 :

130996,5 * 1,3/100 = 1702,95 . .

468,3 . ., .. :

1702,95 468,3 = 1234,63 . .

:

1234,63 1000 = 234,63 . . .

, -24 . , .

-24 ( ).

:

— buy-back;

— .

, . , 20-30 . : 20 , , ( 35 ), . .

, . , 70% . . , 35%, , . , , .

, . , , . , . , , .

. , buy-back . 3.2.

3.2 buy-back (2008 .)

(%) (.) (% ) (%)
Audi, Jaguar, 10 36

9 ($),

13 (.)

Mercedes, Volvo,
Volkswagen, Skoda,
Nissan
Audi, Volkswagen, 15 12-36 9 ($) 50-25
Skoda
Volvo 10 36 10,5 ($) 40
10 36 10 ($) 50
Audi, Hyundai, 10 24-36 10 50-35
Mitsubishi
Audi, BMW, Land 20 12-36 10 45-25
Rover, MINI,
Jaguar, Mercedes,
Volvo
Hyundai, Peugeot, 0 24-36 9,9 ($) 50-30
Suzuki, Kia,
Citroen, Renault,
Nissan, Volvo,
Audi

-24 buy-back:

— 36 ;

— 10 % ;

— 15 %.

— — 30 %.

, . , 200 000 . — 90- . , . , — -.

.

, buy-back 500 000 . 36 15 % .

50 000 . 1 %, .. 5 . . , 500 000 . 55 . .

:

(3.4)

D ;

;

( ).

= 450000*3*0,15 = 202500 .

i = 15%;

yt = D +P = 450000+ 202500 = 652 500 .

30 %, .. 195750 .

477 000 .

: 386793/36 = 13250 .

, 195750 . ( ), . , 70 % , 350000 . 195750 ., :

350000 195750 = 154250 .

.

:

5000+202500 = 207500 . 69166 . .

. 01.01.2007 24091 . . buy-back 5 % 1204,5 . .

, 500 000 ., 241 buy-back 2007 . , 69166 . .

:

69166*241 = 16696006 .

. , , . , 10 % , , 1669600 .

:

16696006 1669600 = 14999406 . .

.

— , .

— , — , , .

, .

, .

, .

. , , , .. , ( , , ..), .. , . : , , , . .

-24.

-24 — , . -24 .

-24 — , , , .

— , :

10. .

11. .

12. .

13. — , , .

14. — .

15. , , .

16. .

17. .

18. .

-24 , . , , , , .

2008 .

. -24 . , , , . (), . . , . .

, -24 , , .

, -, , , . , , , .

-24 . , .

-24, , ( ). . , , , .

-24.

. . , , , , , , , , .. , .

, .

-24 , -24 . , .

. , . -24 .

-24 2009 , , , .

, , , VIP-. -24 2,5 2006 .

, , . , .

, , , .

. (score); , , .

— . , .

— .

— . .

— , . , , .

— (-, , , , ).

— ( ).

— , , .

— , .

— .

— .

, 234,63 . . .

-24 ( ).

:

— buy-back;

— .

, . , 20-30 . : 20 , , ( 35 ), . .

14999, 406 . . .

.

1. . .: , 2006. 384 .

2. : 02.12.1990 . 395-1 ( . 06.02.06 .) // . 2006. — 6. . 12-16.

3. .. // . — 2005.- 12. — . 52-57.

4. .C. BANCS // . 2005. — 3. . 12-14.

5. .., .. : // . 2005. — 4. . 28.

6. .. . .: , 2005. . 88.

7. .. . .: , 2005. 362 .

8. .. //. .. . — , 2005. . 132.

9. .. / . . , . . // . — 2005.- 4. — . 21-25.

10. .. // . 2004. — 4. . 20-26.

11. .., .. . : http://ej.kubagro.ru/2005/08/03/

12. .. . .: . , 2005. 324 .

13. . . // . — 2005.- 1. — .27-29.

14. .. // . — 2005.- 8. — . 25-30.

15. .. : // . 2005. — 3. . 55.

16. . ., .., . . , — . . ., 2005.

17. .. // , . // . . ., . 16. — : , 2006. . 13.

18. . . — http://www.gazeta.ru/financial/2008/10/08/2851648.shtml

19. .. . . : . / . : -, 2003. . 115.

20. . : / . , . // . — 2005.- 5. — . 36-40.

21. .. // . — 2005.- 10. — . 15-20.

22. .. : , , // . 2007. — 1. . 20-24.

23. .. . — / — . : — . . . -, 2007.- . 22.

24. .. . . : — . . . -, 2008.-1

25. .. . / ΧΙ .- : — . . . -, 2008.-

26. .. // . — 2005.- 16. — . 13-24.

27. .. : : / .. , .. , .. ; . . . , — . , . .. . 3- ., . — .: , 2007. . 9.

28. , .. » » [] / .. // — . — , . : — .- 2008.

29. , .. []/ .. // () . — . — . 2007. 1.

30. , .. []/ .. // . , . — , 2008.

31. , .. []/ .. // . : » «. — 2007. — 9(1).

32. / . . . — .: , 2005. 297 .

33. . : http://cbr.ruf

34. . . . . . . ., 2005.

35. .. . .: -, 2005. . 123.

36. .. . // . 2005.- 1. — . 17-22.

37. . // . — 2005.- 6. — . 40-43.

38. . // . 2004. 2. . 25-30.

39. — / . . . .: -, 2005. . 618.

40. .. // : . — 2005. — 4. — . 106-109.

41. . // . — 2005. — 2. — . 28 29.

42. .. // . 2004. — 6. . 28-33.

43. .. . .: , 2006. 723 .

44. .. . . .: , 2005. 155 .

45. .., .., .. : : / . .. .- .: , 2005.- . 136.

46. . // . — 2005.- 6. — . 38-39.

47. .. // . 2005. — 2. . 23-26.

48. : / . .. ., 2005. . 29.

49. ., . . .: , 2006. 264 .

50. .. // . 2004. — 4. — . 20-25.

51. .. : — // . 2004. — 6. — . 17-21.

52. .., .. : /.. . .. ., 2005. . 379.

53. .. // . 2008. — 5. . 28.

54. .. // . — 2005.- 4. — . 26-27.

55. www.cbr.ru

1

1.1 — , , , , [33]

2

1.2 — , , , [34]

Как повлиять на одобрении при онлайноформлении кредита?

Многие банки применяют в работе сервисы по приему анкет от граждан через интернет. В этом случае заявку принимает не менеджер, а заявитель сам заполняет свою анкету, не выходя из дома. Для заявителя этого хорошо, потому что он избегает оценки менеджера, банк принимает к сведению только указанную там информацию.

Если пришло по вашей заявке на кредит одобрение онлайн, вы приглашаетесь в банк на выдачу средств. Но пока что решение предварительное, в офисе вам могут озвучить отказ по следующим причинам:

  • вы неверно указали данные документов (ошибок и опечаток быть не должно);
  • ваши документы вызвали подозрение (испорчены, порваны, залиты водой и пр.);
  • доход, указанный в онлайнанкете, не соответствует доходу, прописанному в справке 2НДФЛ;
  • подозрение в мошенничестве.

Если после одобрения кредита банк не видит причин, чтобы отказать в выдаче средств, то вы получаете деньги. Так что, будьте внимательны при самостоятельно заполнении онлайнанкеты.

11 советов заемщику, как брать кредит в банке

Беря кредит в банке, человек очень сильно рискует оказаться в плачевном финансовом положении. И, чтоб действительно не оказаться «по уши в долгах», примите во внимание ниже приведенные советы, которые действительно помогут вам все сделать правильно и грамотно.

  1. Подойдите к выбору кредитной организации грамотно

Сегодня мошенничество при оформление кредита все больше набирает обороты. И, если вы не хотите оказаться в плачевном положении, уделите выбору кредитной организации особое внимание, которая обязательно должна быть надежной. И первое, на что надо обратить внимание, это его рейтинг и положение на рынке. А также, обязательно проверьте, чтобы финансовое учреждение официально зарегистрировано в Центробанке, что можно сделать на сайте www.cbr.ru. Иначе вы, с большой долей вероятности, попадете в руки мошенников.

  1. Тщательно изучите содержание договора с кредитной организацией

Прежде, чем подписать договор, изучите его тщательно и досконально, чтобы в будущем у вас не возникло неприятных сюрпризов. При подписании договора помните, что вы ставите свою подпись не просто на бумажке, а ставите подпись под своими обязательствами перед банком. По закону у вас есть пять дней, чтобы принять решение по договору, и, все переговоры с кредитором должны быть зафиксированы только в письменной форме. Во всех взаимоотношениях с кредитором заручайтесь письменными доказательствами своих действий и своей позиции. Помните: вы отстаиваете свои деньги. И если вам придется защищать их в суде, аргумент «в банке мне сказали» не пройдет.

  1. Взятые деньги в кредит должны работать

Беря в кредитной организации кредит, помните, что его нужно будет отдавать, при чем, целиком и полностью, в установленное договором время и с процентами. Поэтому, цель взятия кредита должна быть четкой и конкретно обоснованной, а не являться следствием потакания вашим прихотям. И, взятое на кредитные деньги, приобретение, должно либо решить вашу проблему, либо послужить созданию дохода и начать само себя оплачивать.

  1. Брать кредит только в валюте дохода

Сколько бы вам не пытались «впарить» кредит в иностранной валюте, рассказывая о его преимуществах, всегда помните , что кредитная организация этим перекладывает на вас все возможные валютные риски. Тем более, при нынешней волатильности курса рубля по отношению к доллару и евро, это особенно актуально.

  1. Храните кредитный договор аккуратно и в надежном месте

Ни при каких обстоятельствах не сообщайте ни по телефону, ни в интернете информацию о своих кредитах и депозитах. Чем лучше вы бережете свои документы от посторонних глаз, тем меньше шансов, что ими воспользуются недобросовестные люди. К тому же, вы всегда можете забыть о дне платеже, когда как кредитор никогда этого не забудет и обязательно назначит вам штрафные санкции.

  1. Будьте осторожны со своей банковской картой и SIM — картой

Часто банки вместе с получением кредита предлагают открыть банковскую карту, чтоб перевести на нее денежные средства. Конечно, это удобно, но одновременно и угрожает безопасности вашим денежным средствам. Это связано с тем, что с банковской карты мошенникам легче украсть ваши деньги. И обязательно следите за своим телефоном. Если к вашей сим-карте привязана услуга «мобильный банкинг», и вы ей не будете долго пользоваться, то ваш мобильный оператор может передать ее другому лицу, и это лицо вовсе не обязательно окажется порядочным человеком.

  1. Не стоит брать кредит в том же банке, где у вас открыт депозит

Это может грозить тем, что если кредитная организация вдруг лишится лицензии, то вам не выплатят страховку по депозиту, пока не вернете долг по кредиту.

  1. Никогда не берите кредит для погашения другого кредита

Не стройте кредитную «пирамиду», это чревато очень серьезными последствиями. Рано или поздно такая «пирамида» рухнет, и у вас практически не останется шансов выбраться из под ее обломков.

  1. Реально оцените свои финансовые возможности

Прежде чем брать кредит в банке, необходимо объективно оценить ситуацию на рынке труда, инфляцию, курс рубля, округлить свои доходы в сторону уменьшения, а расходы — в сторону увеличения. Трезво посмотрите на ситуацию в целом, взвести все возможные риски и постарайтесь спрогнозировать свои финансовые возможности на все время выплаты кредита. Это вам поможет принять правильное решение и не оказаться в долговой яме.

  1. Четко соблюдайте график платежей

Делайте все, чтобы вовремя заплатить очередной платеж по кредиту. Иначе, помимо полагающихся процентов, на ваш основной долг будут еще начислены пени и штрафные санкции. И тогда ваш долг по кредиту будет вообще затруднительно выплатить.

  1. Не обращаться к «экспертам»

Под  «экспертами» понимаются «антиколлекторы», сомнительные «адвокаты» и прочие «решальщики» ваших финансовых проблем, которые обещают вам взять на себя их решение. Только решать они их будут лишь до тех пор, пока с вас что-то можно получить. Когда-нибудь ваши деньги кончатся, и ваши проблемы останутся с вами. За помощь в оформлении кредита, следует обращаться тоже только в надежные и проверенные организации.

В каком банке лучше взять кредит

При обращении в банк нужно учитывать три фактора – условия выдачи денег, для чего они нужны и на какой срок выдается кредит. Способы сэкономить на процентах:

  1. При покупке машины выгоднее оформить лизинг, чем брать автокредит в банке.
  2. По целевым займам обычно устанавливаются более низкие процентные ставки.
  3. Уменьшить сумму переплаты можно за счет залога или поручительства.

Как выбрать лучший банк? Претенденту нужно:

  1. Изучить условия кредитования в разных банках. Кредитный калькулятор позволяет определить сумму ежемесячного платежа и общий размер переплаты по кредиту.
  2. Оценить удобство сотрудничества с банком (способы внесения платежей, наличие филиалов, банкоматов, интернет-банкинга).
  3. Изучить рейтинги и отзывы людей, оценить профессионализм персонала.

Потребительские программы

Есть отдельные кредитные программы для определенных категорий населения, таких как, военнослужащие, участники ипотечных систем, студенты, молодые семьи и так далее.

Так же популярны дополнительные корпоративные кредитные продукты для сотрудников банка; сотрудников предприятий, участвующих в зарплатных банковских проектах; для работников бюджетной сферы и др.

Займ на образование

Один из видов, какие бывают кредиты для физических лиц. Отличается небольшой процентной ставкой и отсрочкой платежа до окончания обучения. В большинстве случаев, кредитование таких направлений производится за счет государственной поддержки, благодаря чему процентные ставки целевого кредита на получение образования снижаются. Важно отметить, что гос. поддержка действует не во всех банках. Список кредитуемых образовательных учреждений ограничен. Все зависит от сотрудничества банка и учебного заведения. В некоторых случаях можно оформить долговой договор на обучение в другой стране.

Уголовная ответственность за невозврат

Законодатель в действующем Уголовном Кодексе закрепил статью 177, предусматривающую уголовную ответственность для физических лиц при неоплате кредита, если уже имеется соответствующее решение суда о взыскании кредиторской задолженности.

Ответственность может принимать следующие формы:

  • штраф до 200000 рублей или другого заработка осужденного за период до 1,5 лет;
  • обязательные работы до 480 часов;
  • принудительные работы до 2 лет;
  • арест до 6 месяцев;
  • лишение свободы до 2 лет.

Из смысла данной статьи следует, что ответственность наступает только в случае, если заемщик может исполнить обязательства (то есть получает достаточный ежемесячный доход или располагает эквивалентным имуществом), но не исполняет их (см. п. 4 комментариев к статье 177 УК РФ).

Также в суде должно быть доказано, что данное преступление совершалось с прямым умыслом, т.е. заемщик специально осуществлял процедуру невозврата кредита (см. п. 8 комментариев к статье 177 УК РФ).

Отметим, что ответственность по данной статье возникает только, если заемщиком был нанесен крупный ущерб банку из-за соответствующей неоплаты кредита – более 2250000 рублей.

В некоторых случаях, если заемщик не производит оплату кредита, предоставив при этом в банк ложные сведения о своей неплатежеспособности, может наступить уголовная ответственность по статье 159.1 УК РФ, которая предусматривает максимальное наказание в виде ареста на срок до 4 месяцев.

Кредиты физическим лицам – универсальный инструмент, позволяющий гражданину быстро получить денежные средства на различные покупки, строительство, ремонт или просто на личные нужды.

Банки предоставляют огромные возможности, разнообразные условия и гибкие процентные ставки – заемщику остается лишь выбрать наиболее привлекательное предложение.

Лидеры потребительского кредитования

Первое место по кредитованию физических лиц занимает Сбербанк. Объем выданных кредитов превысил 6 трлн. руб. (01.05.2019 года). ТОП-5 банков России:

  1. ВТБ – более 2,8 трлн. руб.
  2. Альфа банк – более 509 млрд. руб.
  3. Газпромбанк – свыше 505 млрд. руб.
  4. Россельхозбанк – более 436 млрд. руб.
  5. Почта банк – свыше 343 млрд. руб.

4

1.1 , ,

— ;

— ;

— ;

— ;

— .

— ;

— ;

— . ;

— ;

— ;

— ;

— ;

-, ;

Как выбирать банк?

Рейтинг банка – главный критерий при его выборе. Взять кредит у банка с более высоким рейтингом сложнее, так как он требует больший пакет документов. Но процентная ставка у такого банка всегда ниже, чем у низко рангового банка.

Отстающие в рейтинге банки часто завышают процент по предлагаемым кредитам, включают скрытые комиссии. Очень велик риск обмана при составлении кредитного договора. Цель работы мелких банков – не увеличение рейтинга, а получение прибыли. Клиентов у таких банков мало, поэтому из забредшего к ним заемщика они будут вытрясать все, что смогут вытрясти.

Отзывы в интернете о банке не всегда объективны, ведь довольный клиент редко побежит публиковать свое удовлетворительное мнение об уровне обслуживания. Поэтому стоит проанализировать количество отзывов об одном банке, в сравнении с другими, и тогда принимать решение.

5

1.2

-,
, , , , -, ,
15-30 1-14 15-30
, , , , , , , ,
, ,
100 70 60

Что следует говорить, чтобы дали кредит?

Ничего специфического говорить не нужно, достаточно честно и убедительно отвечать на поставленные вопросы, потому что большая часть скоринга всё равно осуществляется по формальным факторам.

8

1.

2.

|__|__||__|__||__|__|

… :

|______|-|___|

|__|__|__|__|__|__|

|__|__||__|__||__|__|

|__|__|__|__|__|__|

(. )

/

/

/

:

|__|__|__|__|__|__|

|____________|

(. )
: :

3.

|__|__||__|__||__|__|

… :

|______|-|___|

|__|__|__|__|__|__|

|__|__||__|__||__|__|

|__|__|__|__|__|__|

(. )

/

/

/

:

|__|__|__|__|__|__|

|____________|

(. )
: :

4. ( )

|__|__||__|__||__|__|

… :

|______|-|___|

|__|__|__|__|__|__|

|__|__||__|__||__|__|

|__|__|__|__|__|__|

(. )

:

/

/

/

:

|__|__|__|__|__|__|

|____________|

(. )
: :

|__|__||__|__||__|__|

… :

|______|-|___|

|__|__|__|__|__|__|

|__|__||__|__||__|__|

|__|__|__|__|__|__|

(. )

:

/

/

/

:

|__|__|__|__|__|__|

|____________|

(. )
: :

5. ( )

6. () ( )

(…) (…) (…) (…)
,
( )

7. () ( )

(…)

(…) (…) (…)
..
( )
( )

8. () ( )

(…) (…) (…) (…)

— (,

),

(…) (…) (…) (…)
,

9. , (, ) . ( . ).

( )

( )

|__|__|__|__|__|__|

( , )

— ( ) ()

10. , -24 ________________________________________________________________________________

11. , -24 ?
(/)
, (), ( ), .
12. ( ) , 4 218- 30.12.2004, ( )
(/)

, — .

:
(…) ()
:
(…) ()
:
(…) ()
:
(…) ()

_________________________________

_____ __________________ 200___

Почему отказывают в кредите?

Отказать в кредите могут, если суммарный скоринг недостаточно высок (у каждого банка своя формула), а также, если вы не соответствуете минимальным требованиям к заемщику, указанным на сайте или подготовили недостаточное количество документов. Всё это нужно учитывать, это важная часть того, как оформить кредит корректно.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...