Cистема переводов СВИФТ — SWIFT перевод денег между банками

Содержание

Характеристики и правила использования данной платежной системы

Система SWIFT является на сегодняшний день одной из главных и надежных платежных систем. СВИФТ представляет собой межбанковскую систему для совершения срочных финансовых операций. Она также предусматривает возможность передачи информации, требующейся для финансовых переводов.

Для чего создавалась система СВИФТ

Несколько десятилетий назад в начале 70-х годов крупные финансовые учреждения поставили перед собой задачу создать надежную платежную систему, которая бы гарантировала высокую безопасность при совершении денежных транзакций.

Так вскоре была представлена новая разработка под названием SWIFT, к которой в первый же год присоединились сотни крупных банков из ведущих стран мира.

За полстолетия система заняла лидирующие позиции среди платежных систем. И на сегодняшний день клиенты тысяч банков по всему миру, из более чем двухсот стран имеют возможность безопасно и очень быстро переводить деньги с одного счета на другой.

Согласно регламенту системы, транзакция может длиться до недели. Но на практике перевод происходит значительно быстрее – в течение дня.

Основные валюты, используемые в системе – это американский доллар и Евро. Но чтобы совершить перевод даже не обязательно открывать счёт в банке в той или иной валюте. Транзакция может быть совершена путем использования внутреннего транзитного счета какого-либо из банков, участвующих в системе.

Но стоит помнить, что для каждой транзакции комиссия составляет 10 долларов США, что делает использование системе невыгодным для перевода мелких сумм. Более того, каждый банк может вводить свои внутренние комиссии за перевод, зачисление средств или их снятие.

Система SWIFT в России

В нашей стране работой системы заведует специальная финансовая организация «РосСВИФТ», которая успешно облаживает систему и следит за её работоспособностью вот уже почти 20 лет. Хотя первый российский банк подключился к СВИФТ значительно раньше появления вышеупомянутой организации – произошло это в 1989 году.

Но уже с начала 90-х начинается массовое участие в данной системе российских банков. И Россия на сегодняшний день находится на втором месте в мире по числу пользователей SWIFT.

И это при том, что среди обычных граждан эта система не обрела достаточной популярность за столько лет. Россияне предпочитают системы денежных переводов, которые не требует открытия счета (Юнистрим, Контакт, Вестерн Юнион). Во многом такая ситуация сложилась из-за неведенья большинства жителей России о существовании СВИФТ.

Хотя если сравнить тарифы и комиссии, то становиться понятно, что СВИФТ предпочтительней использовать при более крупных переводах, чем тот же Вестерн Юнион. Убедится в этом можно посмотрев тарифы на сайтах ведущих отечественных банков – например, Сбербанка. К слову, последний не взимает дополнительных комиссий, если платёж осуществляется в безналичной форме.

Ограничения на платежи СВИФТ в России

На данный момент в России предусмотрено ограничение на международные транзакции в сумме более пяти тыс. долларов в день, если перевод осуществляет физлицо.

Но если транзакция осуществляется от юридического лица, то такого ограничения нет. Однако, банк может потребовать счет на оплату, в котором должно содержаться назначения платежа.

Как происходит перевод

Платеж посредством системы может выполнить любой гражданин. При этом есть возможность выбора между переводом с открытием текущего счета или без его открытия. При этом если вы имеете счет в своем банке и доступ к интернет-банкингу, то SWIFT переводы возможно осуществлять самому в режиме онлайн.

Сперва необходимо выбрать тип перевода: получателю на его счет или напрямую в банк, через транзитный счет. В последнем случае получатель забирает деньги лично в отделении банка в своем регионе.

Для успешного перевода требуется указать некоторые данные:

  • имя получателя латинице;
  • счет получателя в банке участнике СВИФТ;
  • полное название банка;
  • номер БИК;
  • SWIFT код финансового учреждения.

В большинстве случаев отправлять деньги выгоднее напрямую на счет получателя, нежели на транзитный банковский счет.

Как получить перевод

Получатель прежде чем идти в офис своего банка может позвонить в колл-центр и уточнить поступил ли платеж на его имя. Если деньги перечисляются на ваш счет, то достаточно проверить их поступление через интернет-банкинг.

Комиссия за транзакцию в большинстве случаев начисляется в валюте страны, где расположен банк получателя средств. А выплата происходит в той же валюте в которой и был осуществлен платеж.

Преимущества системы

Главное преимущество СВИФТ – её распространенность в мире. В принципе, вы можете воспользоваться системой в любой развитой стране где есть крупные банки.

Система имеет несколько уровней защиты транзакции, поэтому абсолютно безопасна.

SWIFT – что это такое?

SWIFT – это система межбанковских переводов, функционал которой определен правилами и стандартами, одинаковыми для всех ее участников. Общепринятый набор правил обеспечивает максимально быстрый перевод денежных средств в любую точку мира с минимальными комиссиями. Операции осуществляются с использованием специальных корреспондентских счетов в иностранных банках.

Простыми словами, СВИФТ представляет собой свод договоренностей о взаимодействии банковских учреждений в различных странах мира для осуществления денежных переводов между счетами своих клиентов.

В Википедии система переводов SWIFT представлена межбанковскими финансовыми каналами связи (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications), через которые в упрощенном режиме совершаются платежные операции. Головной офис компании расположен в Брюсселе.

Официальный сайт: swift.com

Система SWIFT (СВИФТ) — что это такое в банковских реквизитах

Свифт (swift) — это система обмена данными и перевода денежных средств между крупными кредитными организациями, осуществляющими финансовые операции на межнациональном уровне. Базируется она на определенных стандартах, которые работают одинаково в любом государстве. Благодаря этому международные платежи осуществляются быстро и по приемлемой для клиента стоимости.Логотип SWIFT системы

Определение

Расшифровка аббревиатуры SWIFT дословно переводится как «Сообщество всемирных межбанковских финансовых коммуникаций». В настоящее время к этой системе присоединены более 10 000 различных банков 220 государств всего мира. Ежедневно системой обеспечивается прохождение примерно 30 миллионов транзакций. Помимо банков система СВИФТ используется брокерами, биржами, депозитариями, страховыми агентствами, хедж-фондами и т.д.

Международная классификация обозначает аббревиатурой SWIFT уникальный код банковского учреждения (российский аналог – БИК банка), который можно использовать только на международных рынках. СВИФТ-переводами гарантируется полная безопасность и минимизация риска потери денежных средств.Принцип работы системы межбанковских переводов SWIFT

Межбанковской системой СВИФТ с высочайшей точностью и минимальными комиссионными осуществляются денежные переводы и оплаты счетов. Чтобы отправить платёж, нужно точно указать реквизиты счёта или получателя. Так как в каждой транзакции задействована не одна посредническая структура, ошибки в указанных реквизитах могут привести к зависанию денег в системе на счету у одного из банков-корреспондентов.

Организация работы системы СВИФТ

С технической точки зрения система представляет собой международную корпоративную сеть, к которой подключены участники (банки и другие пользователи) и которая управляется системными ресурсами (региональными процессорами и операционными центрами).

Взаимодействие между участниками осуществляется на основе финансовых сообщений, а между системой и участниками – на основе системных. Структура сообщений состоит из заголовка, текста и так называемого трейлера (специального кода). Сообщения с компьютеров участников банковской системы SWIFT поступают в региональный процессор, аккумулируются там и перенаправляются в операционный центр для обработки (анализа корректности, преобразования, идентификации и шифрования), и по её результатам либо передаются адресатам, либо возвращаются отправителям.

Как расшифровывается SWIFT?

С помощью системы SWIFT организации и частные лица могут переводить друг другу деньги в любой требуемой валюте на выгодных и комфортных условиях.

Созданная в 1973 году, система СВИФТ объединила большое количество ведущих банков Америки и Европы. Число финансовых организаций, задействованных в системе СВИФТ на этапе создания, сразу превысило две сотни банков. Целью объединения в единую платежную систему послужило желание быстро и безопасно передавать средства от одного банка другому вне зависимости от границ между странами и других препятствий.

Головная организация размещена в Бельгии, а число входящих организаций уже более 10 тысяч. Система позволяет обслуживать клиентов в 220 странах мира, т. е. практически без ограничений. Ежедневно совершаются миллионы транзакций – переводов, платежей. Услуги системы востребованы среди брокеров, депозитариев, бирж.

Аббревиатура SWIFT расшифровывается как «Сообщество финансовых межбанковских всемирных телекоммуникаций». СВИФТ предполагает возможность быстрой доставки средств и обмен финансовой информацией между различными странами и организациями.

Для работы со СВИФТ-системой важно знать код банка согласно принятой международной классификации. Аналогом значения в РФ служит БИК банка. Работа в системе предполагает массу возможностей для клиентов, гарантируя финансовую защиту и высокий уровень безопасности.

Историческая справка

Банковская система SWIFT была организована в 1973 году в Бельгии. На момент создания в нее входило почти 250 банков из 15 государств. По данным за 2010 год, членами организации являлось более 9 000 кредитных учреждений из 209 стран. На сегодняшний день число участников превысило 10 000. Центральное представительство расположено в Брюсселе.

Ежегодный объем платежей через организацию переходит за 2,5 млрд транзакций.

СВИФТ-перевод: что это такое

SWIFT-перевод производится на основании поручения, которое содержит следующую информацию:

  • СВИФТ-код банка-получателя;
  • наименование банка-получателя и реквизиты его отделения, куда должны поступить деньги;
  • название конечного получателя (Ф.И.О. лица или наименование организации);
  • номер банковского счёта конечного получателя (если таковой имеется).

СВИФТ-перевод – это перевод денежных средств отправителя получателю, которые может быть осуществлён как с открытого банковского счёта, так и без него (внесением наличных). Соответственно, деньги могут быть зачислены на банковский счёт или выданы получателю наличными.

Что такое СВИФТ-код банка? Это уникальный идентификатор участника системы платежей SWIFT, который позволяет его выделить среди других участников. Он состоит из 8-11 символов и включает в себя код организации (4 символа), код страны (2 символа), код региона (2 символа) и код отделения (3 символа, является необязательным).

Так что если у вас возникает вопрос: SWIFT-code — что это, то теперь вы знаете, для чего и как он формируется присваивается. Так, для Сбербанка этот код выглядит так — SABRRUMM, а для филиала банка «Петрокоммерц» в Новосибирске – PTRBRUMM021.

Будут ли в такой ситуации работать карточки Visa и Mastercard?

— Вероятнее всего, эти карточки работать не смогут, потому что они завязаны на клиринг (процесс передачи, сверки, подтверждения межбанковских платежных поручений. — Прим. ред.) через международные платежные системы, которые работают именно через подключение к SWIFT, — комментирует банкир. — Это касается в том числе расчетов в белорусских рублях на территории Беларуси, потому что клиринг все равно международный.

Что такое IBAN?

Упомянем и IBAN, который разрабатывался для использования в ЕС, но затем получил более широкое распространение. В данном контексте это не слишком важно, однако иногда люди путают SWIFT и IBAN. Если упростить, IBAN — это идентификатор конкретного банковского счета для переводов, SWIFT-код (БИК) — идентификатор финансового учреждения.

В IBAN (его еще могут называть «номер счета») зашифрованы все реквизиты получателя, в том числе страна, SWIFT-код банка и счет клиента.

В зависимости от страны для проведения платежей может потребоваться как IBAN, так и SWIFT, а в других случаях — только SWIFT или только IBAN (есть также нюансы, связанные с обслуживанием юридических и физических лиц в зависимости от региона).

Однако главенствующий элемент всей этой схемы — SWIFT.

SWIFT является одной из наиболее распространенных систем обмена финансовой информацией, а вместе с IBAN — и самой эффективной.

SWIFT переводы

Сделать и получить денежный перевод в системе SWIFT может не только юридическое, но и физическое лицо. Обычный человек, в отличие от организации, не обязан открывать банковский счёт ни для отправки, ни для получения денег. Тем не менее, если платежи совершаются регулярно, наличие счетов у обоих контрагентов упрощает процесс, а иногда и позволяет сэкономить. Максимальная сумма перевода из России за границу без открытия счёта и без ведения коммерческой деятельности ограничена суммой в $5000 в день.

Перечислим ситуации, когда переводы SWIFT выгодны, либо вообще безальтернативны:

  • Безналичные переводы крупных сумм (от $5000) за 1 раз;
  • Наличные переводы через банковские офисы без открытия счёта;
  • Переводы в страны и регионы, где нет других международных платёжных систем;
  • Переводы с конвертацией в экзотические валюты;
  • Переводы с особыми требованиями к скорости и надёжности.

Чтобы воспользоваться системой SWIFT для совершения денежного перевода, нужно знать правила оформления платёжного поручения. Прежде всего, требуется знать специальные коды, без которых платёж невозможен. Это так называемые SWIFT и IBAN коды. Каждое финансовое учреждение в системе SWIFT имеет уникальный код, состоящий из 8 или 11 символов (в России такую же роль играет Банковский идентификационный код БИК). SWIFT код позволяет однозначно определить банк, в котором открыт счёт. Код может состоять из латинских букв или цифр:

  • Первые 4 символа соответствуют названию организации на английском языке;
  • Код страны из 2 латинских символов;
  • Код города из 2 символов;
  • Код филиала (необязательная часть).

Обозначения в системе Свифт

Узнать SWIFT код банка можно в его офисе или на сайте в разделе «Реквизиты». Денежные переводы в системе производятся на банковские счета, либо на условиях наличных выплат. Чтобы сделать перевод, отправитель должен указать на английском языке следующие реквизиты:

  • SWIFT-код банка-получателя;
  • Название банка-получателя;
  • Полное имя физического лица или полное название юридического;
  • Номер счета получателя для зачисления средств;
  • При отсутствии счёта у физлица – его ФИО и паспортные данные;
  • Сумму и валюту перевода.

Код IBAN – это аналог привычного нам номера счёта клиента в банке. Обычно код состоит из 20–25 символов. Вот что они означают:

В отличие от SWIFT кода, код IBAN пока не применяется в России. Тем не менее, для платежей в страны Европейского Союза указание счёта в данном формате обязательно. Исключение – перевод, при котором адресат должен получить наличные деньги. В таком случае указывать счёт не нужно.

Формат межбанковских сообщений по стандарту SWIFT представлен на образце ниже. Вся информация кодируется на специальном языке FIN. Простому пользователю вникать в это необязательно: всю работу выполняет оператор.

Язык кодирования FIN в системе SWIFT

Платёжное поручение кодируется и передаётся в банк получателя платежа (бенефициара). При этом возможны два варианта обработки платежа: по цепочке или с покрытием. При передаче по цепочке банк-корреспондент банка-отправителя списывает нужную сумму и переводит её в банк-корреспондент банка бенефициара. На различных этапах этой схемы возможна блокировка платежа и возврат суммы в банк-отправитель. Основанием блокировки может быть, например, нахождение одного из банков в санкционных списках.

Передача переводов SWIFT по цепочке

При переводе с покрытием банк-отправитель формирует два распоряжения. Одно из них, информационное, отправляется сразу в банк-получатель. В нём указываются реквизиты бенефициара, цель платежа, а также банки-корреспонденты отправителя и получателя. Второе распоряжение направляется по цепочке. Разница в том, что этот формат работает не как клиентское распоряжение, а как межбанковское. Оно облагается меньшим тарифом и исполняется быстрее. Несмотря на большую скорость и надёжность второго варианта, он также не гарантирует успеха. Попытка обхода санкций и «антиотмывочных» мер пресекается в любом случае.

Передача переводов SWIFT с покрытием

Стоимость перевода SWIFT

Стоимость отправки сообщений между участниками SWIFT непостоянна, каждые 5 лет она снижается в среднем в 2 раза. Узнать полную цену можно только для конкретного случая. Например, у Сбербанка на момент публикации имеются следующие комиссии:

  • при переводе в рублях 2%, но не менее 50 и не более 1500 руб.;
  • отмена перевода 150 руб.;
  • при переводе в валюте 1%, но не менее 15 и не более 200 долл.;
  • отмена перевода 45 долл.

Максимальный срок перевода – 2 дня. Отменить перевод можно только в том случае, если получатель ещё не успел забрать его. Поскольку у каждого банка есть минимальная комиссия, отправка небольших сумм обычно невыгодна. В таких случаях иногда выгоднее использовать платёжные системы Юнистрим, Western Union и пр. С другой стороны, они имеют меньшую зону покрытия, ограничения на выбор валюты, способ отправки и получения перевода и т. д.

Кто использует систему SWIFT и зачем она нужна

Что такое СВИФТSWIFT-перевод изначально мог быть осуществлен лишь между 248 банками в 19 странах. Сегодня им пользуются более двухсот стран и больше 10 тысяч финансовых учреждений. При этом для организации денежных транзакций достаточно знать специальный SWIFT-код банка и его название.

Частные лица, организации, биржи, депозитарии, брокеры используют систему для перевода денег в выбранной валюте в комфортных условиях и с минимальной комиссией, а также для обмена информацией. Главное, что привлекает членов кооператива – это высокая безопасность транзакций. Плюс в сообществе как бы раздвигаются бюрократические границы. Перед пользователями предстает как бы глобальная сеть без обширных государственных ограничений и иных препятствий. Но некоторые свободные моменты были устранены, особенно после терактов 11 сентября, когда мир под эгидой США начал масштабную борьбу с терроризмом, в том числе ограничивая всевозможные пути для финансирования бандитских организаций.

Что такое BIC и IBAN

SWIFT-платеж требует наличия идентификационного номера банка BIC в соответствии со стандартом ISO 9362. В код BIC входят (по порядку):

  • 4-буквенный код финучреждения;
  • 2 символа, определяющие страну;
  • 2 символа из букв и цифр, идентифицирующие регион (город).
  • 3 символа филиала (если есть).

В России также используется свой аналог BIC – БИК (банковский идентификационный код для внутрироссийских переводов).

IBAN – это специальный международный код счета банка-получателя, в котором также содержится информация по SWIFT-коду. Изначально использовался только в Европе, но постепенно стал применяться и вне ЕС. Код содержит:

  • Данные о стране получателя;
  • Уникальное число, рассчитанное по ISO 7064;
  • Символы с данными банка и счета.

Необходимую информацию по кодам лучше всего получать непосредственно у банка-получателя отправления.

Как работает система переводов СВИФТ

Когда банку нужно подтвердить сделку или произвести платеж иному финансовому учреждению, он формирует сообщение с указанной информацией и отправляет его в зашифрованном системой SWIFT виде посредством специального терминала. Сообщение имеет следующую структуру:

  • Заголовок;
  • Основной текст;
  • Трейлер.

Специальный компьютерный терминал позволяет осуществлять мгновенную связь с универсальным компьютером для отправки и получения подобных сообщений. Все данные затем аккумулируются в региональном процессоре и перенаправляются в операционный центр, где сведения именуются уникальным номером, обрабатываются и рассылаются целевым участникам системы, если только сообщения прошли проверку с положительным результатом. В противном случае перевод не пройдет.

Система перевода СВИФТ требует заполнения реквизитов на английском языке. Достаточно обратиться к получателю денежных средств, чтобы он выслал готовый шаблон (скан-распечатку) с нужной информацией. Это позволит избежать неточностей при заполнении реквизитов в банке-отправителе. При этом можно отправить деньги как обычный перевод без открытия счета либо с его открытием. Последний вариант обходится дешевле и предпочтительнее, особенно при частых переводах.

Что входит в реквизиты СВИФТ:

  1. SWIFT-код и международное название банка.
  2. СВИФТ-код и наименование банка-корреспондента.
  3. Транзитный счет, счет получателя.
  4. Без использования счета получателя нужно указать его ФИО и паспортные данные или их аналоги, идентифицирующие личность.

Как только Вы получили реквизиты, отправляйтесь в банк. Подойдет практически любой, так как большинство российских банков подключено к СВИФТ. Далее, нужно передать операционисту полученные от будущего получателя реквизиты и свой паспорт для оформления заявления на перевод.

Получателю необходимо удостовериться в получении банком денежных средств. После прийти и забрать деньги в отделении, где открыт счет. Если транзакция была произведена без открытия счета, тогда можно выбрать любое отделение.

Важно! Не все отделения способны сразу выдать крупную денежную сумму. Чтобы избежать задержек следует заранее обращаться в выбранный офис банка, чтобы заказать там наличность. Операционист/менеджер подаст заявку, чтобы к нужной дате инкассаторы доставили указанную клиентом сумму.

Сроки переводов SWIFT

Одна транзакция может занять до недели времени. Но при использовании корреспондентских счетов крупнейших транснациональных банков срок обычно составляет не более суток. Подробнее о сроках рассказывают в банке при оформлении перевода.

SWIFT в России

Систему переводов SWIFT в РФ проще всего рассматривать на примере самого популярного и крупнейшего банка Сбербанка России. Он имеет следующий код СВИФТ: SABR RU MM XXX. Точное наименование зависит от месторасположения филиала. СВИФТ можно найти на сайте Сбербанка, а также уточнить его буквенно-цифровое значение по телефону горячей службы, но проще зайти в офис банка и взять распечатку. Также потребуются данные по счету (для перевода в РФ нужен 20-значный номер). Поддерживаемые валюты перевода: фунты стерлингов, рубли, доллары США, швейцарские франки, евро.

В Российской Федерации комиссию за перевод оплачивает отправитель. Сборы могут меняться, ориентировочные суммы:

  • Сбербанк взымает до 1% за услугу в долл. США (не менее 15 и не более 200 долларов США);
  • ВТБ 24 – 1,5% (минимум 15 у. е., но не более 350 у. е.);
  • за рублевые переводы Сбербанк взымает 2% в диапазоне 50–1500 рублей за одну операцию.

Минимальный срок – сутки. Максимально – до 7 дней. Деньги можно отправлять только на карты и банковские счета.

Что будет, если отключат СВИФТ в России

Главный вопрос, интересующий отечественный бизнес: что будет, если отключат СВИФТ? Задаваться им стали после внедрения санкций со стороны ЕС и США в связи с присоединением Крыма к России.

Во-первых, сразу надо отметить, что международная система межбанковских переводов далека от политики. Здесь правят финансовые воротилы, которые зарабатывают на переводах. Просто так никто не откажется от сотрудничества с банками РФ, которые выплачивают системе комиссии за годовое обслуживание и за каждый платеж. Но Банк России учел возможность подобного развития события, учредив собственный внутрироссийский СВИФТ еще в конце 2014 года.

Здесь важно отметить, что физические лица не пострадают, им не надо задумываться над тем, что будет, если отключат СВИФТ в России. Расчеты по картам происходят независимо от международнойсистемы, но только на территории страны, банком которой была выпущена карта. Проблемы возникнут в первую очередь у организаций, ведущих торговлю с заграничными партнерами.

Еще один важный фактор – СВИФТ это акционерное общество, то есть напрямую неподконтрольное государству, но отчитывающееся перед Европейским союзом. Здесь влияние США (главного законодателя моды на санкции) минимально. Но если СВИФТ и отключат, то российские банки просто переключатся на прямые переводы между финансовыми учреждениями. Также можно привлечь и сторонних посредников.

Главные последствия отключения SWIFT для России:

  • Задержки с денежными переводами (срок может превысить 7 дней).
  • Потеря переводов из-за частых сбоев и ошибок.

Для операций будет использоваться обычный интернет, факс и телекс. Защищенность подобных линий связи может быть существенно ниже, чем у системы СВИФТ.

Особенности переводов SWIFT

Cистема SWIFTСВИФТ-перевод может осуществить любая категория лиц (ИП, частные лица, коммерческие и государственные организации) между всеми банковскими структурами, входящими в кооператив. Деньги придут в срок и не застрянут на счетах банков-корреспондентов, только если правильно указаны реквизиты (СВИФТ-коды). При этом можно не открывать счета для денежных переводов, так как система автоматически использует транзитные счета ее участников. Другие важные особенности:

  • Низкий тариф около 10–20 $ за операцию (меньше, чем, к примеру, у Western Union);
  • Самые популярные валюты – евро и доллары;
  • Законодательно страны устанавливают собственные лимиты на отправку денежных средств (при открытии счета они, как правило, выше).

Обычно оплата услуг за перевод осуществляется отправителем и получателем. При этом общая комиссия все равно меньше, чем аналогичная у популярных платежных систем. Но минимальный фиксированный сбор СВИФТ, равный 10 долларам, а также необходимость оформления банковских бумаг стали причинами того, что чаще международной системой пользуются лишь крупные организации. При суммах переводов менее 1000$ удобнее и выгоднее использовать традиционные денежные системы быстрых переводов.

Альтернатива системе SWIFT

В 2012 году от SWIFT отключили банки Ирана, которые быстренько перешли на платёжную систему SUCRE, как это когда-то сделали  в Боливии, Никарагуа, Венесуэле, Эквадоре и на Кубе. Иран понес существенные потери, но пережил отключение, сумев оформить денежные переводы по импорту и экспорту в новой системе.

В России Банком РФ на базе его информационно-телекоммуникационного комплекса технических решений уже создана альтернативная система передачи финансовых сообщений (СПФС) или российская СВИФТ. Что она умеет:

  • Передает сообщения в формате SWIFT;
  • Отправляет сообщения в собственных форматах пользователей;
  • Обеспечивает контрольную верификацию сообщений;
  • Помогает определять участникам списки своих контрагентов и типов принимаемых сообщений.

Нельзя забывать и про традиционные способы отправки денег за границу без SWIFT:

  • С карты на карту (по номеру карты);
  • Электронные платежи Вебмани, Киви, Яндекс.Деньги;
  • Денежные переводы Золотая Корона, Contact, Western Union;
  • Переводы в криптовалюте.

Заключение

SWIFT-переводы отличаются высокой точностью доставки денежных средств, так как в цифро-буквенном обозначении цели перевода детально указываются страна, регион, филиал банка-получателя. Непосредственно лицо определяется по индивидуальному счету либо паспортным данным. При этом вся информация шифруется, что обеспечивает клиентам дополнительные преимущества: абсолютную конфиденциальность и безопасность.

Срок доставки денег от 1-ого дня до недели практически никогда не нарушается, за исключением очень редких критических сбоев в системе или при неверном указании реквизитов.

У SWIFT-платежей практически нет ограничений по суммам, но есть некоторые ограничения согласно местному законодательству стран. Устав же организации оформлен по бельгийским законам, одним из самых демократичных в мире.

Вы сможете быстро и без проблем отправить деньги в любой валюте на счета юридических и физических лиц с минимальной комиссией. Операцию можно произвести для оплаты покупки товаров или услуг иностранных компаний. Нередко СВИФТ-переводы используются для приобретения жилья и промышленного оборудования заграницей.

(

17

оценок, среднее:

4,41

). Оцените, пожалуйста, мы очень старались!

loading.gif

Загрузка…

Принцип работы системы СВИФТ

Подтверждение входящей операции или перевод денежных средств в стороннюю организацию осуществляются банками посредством формирования и отправки зашифрованных сообщений специальным компьютерным терминалом SWIFT, который обеспечивает мгновенную связь с универсальным компьютером. Структура сообщений включает: заголовок, основной текст и трейлер.

Поступившая информация аккумулируется в региональном процессоре, в последствие перенаправляясь в операционный центр для обработки, проверки, присвоения уникального номера и рассылки получателям.

Для отправки денежного перевода потребуется заполнить реквизиты на английском языке. Перевод осуществляется без открытия счета либо с его открытием. Преимущества второго варианта – в сниженных комиссиях и упрощенной процедуре, удобной при регулярном использовании системы.

Как платежной системе подключиться к swift

Подключаться к swift способны не только банки, но и другие кредитно-финансовые организации. Например, такая возможность есть и у платежных систем.

В частности, можно делать swift переводы через электронный кошелек ePayments или Единый кошелек W1 на сайте walletone.com. Эта опция называется Wire Transfer, то есть электронный перевод.

фото 3

Она очень выручит в том случае, когда получатель или отправитель не желает открывать и обслуживать отдельный счет в банке для того, чтобы получить единичный платеж.

Для подключения платежной системы к swift можно воспользоваться несколькими способами:

  • через собственный комплекс;
  • используя облачные решения;
  • выбрав коллективное подключение.

Для собственного подключения понадобится комплекс аппаратных и программных компонентов, включая специальное шифровальное оборудование и VPN boxes для обеспечения безопасности. Этот способ подойдет тем, кому необходимо прямое подключение к SWIFT без привлечения третьей стороны.

Облачные решения позволят избежать лишних расходов на приобретение дополнительного оборудования. Это более простой и экономный способ подключения к SWIFT.

При коллективном подключении организация использует комплекс SWIFT, который принадлежит третьей стороне. Этот путь не только избавит от расходов на приобретение собственного оборудования, но и обеспечит оказание техподдержки со стороны специалистов владельца комплекса.

Легко убедиться, что платежная система swift – это надежный способ переводить деньги. Он не такой быстрый, как CONTACT или Юнистрим, зато берет намного меньшую комиссию за свои услуги. И сомневаться в безопасности отправляемых финансов не приходится.

Сроки переводов

Как правило, банковский перевод в системе СВИФТ занимает не более 7 дней. Однако, если в операции участвуют крупнейшие транснациональные банки, время транзакции сокращается до 1 суток. Точную информацию о сроках денежных переводов можно получить в банке при оформлении заявки.

4. Система SWIFT в России

В России переводы между странами обеспечиваются также, как и во всем мире – системой SWIFT. Российский аналог этой облачной технологии – «Казначейские системы» – планирует разработать компания «Ростелеком».

Решение одобрено Минфином России 25 сентября 2019 года.

Предполагается, что «Казначейские системы» будут способны связать любую организацию с любой финансовой структурой на территории России или мира, даже если она не входит в список SWIFT. Это означает, что российский аналог станет технологически на уровень выше, чем функционирующая сегодня на мировом финансовом рынке SWIFT.

Смотрите также видео «Особенности переводов через систему SWIFT»:

Порядок отправки перевода

Если возникло желание перечислить денежные средства при помощи международной платёжной системы, отправителю нужно действовать по определённой схеме:

  • посетить отделение банка, который является участником SWIFT-системы (большинство банков РФ);
  • уточнить у операциониста детали перевода. Многое зависит от того, осуществляется ли транзакция с текущего счёта или без него;
  • предъявить паспорт и указать реквизиты получателя;
  • заполнить заявление установленной формы;
  • внести требуемую сумму в кассу банка с учётом комиссионной выплаты.

Чаще всего граждане используют СВИФТ-перевод с текущего счёта отправителя. По такому варианту перевода взимается меньше комиссии, а ограничения по сумме практически отсутствуют.

Преимущества и недостатки SWIFT

К плюсам прежде всего стоит отнести:

  • Скорость – от 1 минуты для срочных платёжных сообщений;
  • Надёжность платежей (если ни один из участников цепочки транзакций не находится под санкциями);
  • Допускаются любые валютные комбинации;
  • Выгодные комиссии при переводах крупных сумм;
  • Гарантии: если сообщение не достигло адресата за сутки, SWIFT берёт на себя оплату убытков клиента.

Недостатков и неудобств немного, но они принципиальны:

  • При отправке небольших сумм комиссии могут оказаться запредельно высокими;
  • Вся цепочка платежей отслеживается Управлением по контролю за иностранными активами США;
  • При большом числе банков-корреспондентов платежи становятся медленными (до недели);
  • Выяснить конечную сумму комиссии бывает сложно из-за большого числа посредников.

Если вам приходилось иметь дело с системой платежей SWIFT, было бы интересно узнать отзывы, а также мнение о возможности отключения России.

Всем профита!

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд

(

18

оценок, среднее:

4,00

из 5)

loading.gif

Загрузка…

27.12.2019

Недостатки SWIFT

У данного вида переводов есть два недостатка, о которых желательно помнить и учитывать при использовании:Если перевод зачисляется на счёт, то при его снятии наличными включается тариф по получению наличных со счета.Если перевод осуществляется через банк-посредник, то последний обязательно удержит из суммы перевода свои комиссионные, что для получателей небольших переводов порой оказывается неприятным сюрпризом и значительными потерями.Банки не предусматривают возможности отмены перевода.

Валютное законодательство России.

В самой системе нет ограничений по суммам и количеству переводов. Однако, законодательство самих стран устанавливает лимиты на денежные суммы. В России ФЗ №173 «О валютном контроле» ограничивает сумму по переводу от физлица в пользу других физлиц заграницу. Согласно п.12 ст. 9 в течение 1 опердня резидент не может послать заграницу сумму более 5000 долл. (или эквивалент в рублях). Службы финансового мониторинга банка могут потребовать от клиента, который часто и много пересылает заграницу, документы, подтверждающие источник происхождения средств (ФЗ №115).

Автор статьи, эксперт по финансам

Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Специалист по финансам и банкам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Всегда в теме по лучшим вкладам и картам. Делаю выгодные вклады и получаю высокий кешбек по картам. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее.

SWIFT-система в России

Россия присоединилась к СВИФТ в 1989 году. А с 2014 года Банк России внедряет эту систему и для переводов внутри страны. Сегодня определенная доля внутрироссийских межбанковских операций проходит через SWIFT. Это еще один шаг на пути к совершенствованию финансовых услуг. Благодаря внедрению системы, денежные операции во всех регионах страны становятся более защищенными и происходят без перебоев.

В период введения антироссийских санкций первой волны (2014-2015 годы) звучали предложения об отключении России от SWIFT-системы. Что такое решение может означать для страны? По мнению специалистов банковской сферы, это повлекло бы как минимум замедление и удорожание международных переводов. Однако вероятность такого исхода изначально была не слишком высока.

Тем не менее Центральный банк предпринял попытку подстраховаться от подобной неприятности, и в 2015 году была создана отечественная Система передачи финансовых сообщений (СПФС). Она существенно уступает СВИФТ по возможностям, в частности, не позволяет осуществлять международные переводы. Поэтому СПФС расценивается пользователями преимущественно как резервный канал для обмена банковской информацией внутри страны.

Тарифы на переводы

Единой сетки тарифов на переводы SWIFT не существует. Большинство банков дружно декларируют, что: – «Тарифы на переводы SWIFT значительно доступнее тарифов других систем переводов» и каждый — устанавливает свои тарифы. Так, например:
Стоимость международных переводов SWIFT от Далькомбанка – от 10 долларов США.Сбербанк России

  • По переводам в долларах США, евро, российских рублях: — 2% от суммы (мин. 25 долл. США, 40 евро, 300 рос. рублей) в гривне по курсу НБУ на день перевода.
  • По переводам в других валютах: — 2% от суммы (мин. 50 евро) в гривне по курсу НБУ на день перевода.

РОСАВТОБАНК — комиссия за перевод зависит от валюты перевода и устанавливается в соответствии с тарифами Банка.Банк «Левобережный» — плата за перевод взимается по фиксированному тарифу независимо от суммы перевода.ОАО «Крайинвестбанк» — USD, EUR, GBP, CHF, CAD — 0,5 % от суммы перевода, MIN — 25 ед. валюты, MAХ — 150 ед. валюты.Комментарии и отзывы отсутствуют.Комментировать!

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...