Что такое сложный процент и как его рассчитать? ПРостыми словами с примерами

Инвестиционный калькулятор поможет вам оценить потенциальную доходность ваших вложений, а также получить срок, необходимый для достижения цели

Содержание

Что такое сложный процент

Это начисление процентов и на основную сумму вложений, и на проценты за прошлые периоды. Результат похож на эффект снежного кома: всё начинается с маленького шарика, но чем дальше тот катится, тем больше снега налипает и тем крупнее становится ком. Вложения денег приносят доход, а затем последний даёт новый доход — и так, пока хватит терпения.

Обычный процент работает проще: есть основная сумма, на которую он единожды начисляется. Разница будет видна даже на годовой дистанции.

Допустим, у человека есть 100 000 рублей, которые он готов вложить в какой‑нибудь актив на год с 12% доходности за это время. Если доход поступит лишь однажды, то человек получит 112 000 рублей. А если, например, проценты начисляются каждый месяц и их не выводят со счёта, то к концу года набежит уже 112 682,51 рубля.

Разница не так велика, но чем больше изначальная сумма, доходность и срок вложений, тем сильнее эффект от сложного процента.

Суть сложных процентов — акселератор вашего капитала

Проще говоря, суть сложных процентов — это когда вы зарабатываете проценты на свои проценты, а еще проще, когда твои деньги делают еще больше денег. Сложные проценты позволяют вашему капиталу расти быстрее!

суть сложных процентов

Что такое сложные проценты и как они работают?

Не забывайте, что сложные проценты имеют две стороны: иногда они работает на вас, например, при долгосрочном инвестировании. Это может помочь вам получить большую доходность от вашего капитала. Но иногда, сложный процент работает против вас, например, по кредитным картам с высокой процентной ставкой. В этом случае становится все труднее выбираться из долгов, потому что процент постоянно накапливается.

Альберт Эйнштейн говорил: «Сложные проценты – восьмое чудо света. Тот, кто понимает это, зарабатывает; тот, кто не понимает, платит»

Как работает сложный процент?

Проиллюстрируем, как работает сложный процент на примере. Допустим, у вас есть $1000 на инвестиционном счете. B этом году вы зарабатываете 10% за свои инвестиции и получаете $100. На будущий год вы начнете со $1100 и зарабатываете также 10%. Так что на этот раз вы получите $110 за свои $1100. Поэтому к концу второго года у вас будет $1210. Таким образом, вы инвестировали только $1000, но через два года у вас уже есть $1210, и вам не приходится ничего добавлять к этим деньгам, чтобы увеличивать капитал.

Теперь предположим, что вы сохраняете эти $1000 на своем инвестиционном счете в течение 40 лет и вы никогда ничего не добавляете к этим деньгам. После 40 лет со средней годовой доходностью в 10% вы получите $45,259. А что если вы вместо этого будете получать среднюю годовую доходность 12%? Ваш баланс будет равен $ 93,051. Разве это не круто?! Это удивительное увеличение происходит из-за экспоненциального роста, когда ваши проценты зарабатывают проценты.

Давайте удвоим первоначальные вложения до $2000, ради интереса? Если вы будете получать среднегодовую прибыль в размере 12%, то через 40 лет $2000 принесут вам $186,101.

Почему сущность сложных процентов так важна?

Сложный процент может оказать сильное влияние на ваше финансовое положение с течением времени. Если у вас есть сложные проценты, работающие против вас, например, задолженность по кредитной карте, это может негативно сказаться на вашем бюджете.

Как учил Дж. Рубен Кларк: «Процент никогда не спит, не болеет и не умирает. Он никогда не ходит в больницу. Да-да, сложный процент работает по воскресеньям и в праздничные дни. Можете быть уверены, что он никогда не берет отпуск. И никогда не путешествует, не доставляет удовольствия, никогда не увольняется с работы и никогда не бывает уволенным. Сложный процент никогда не работает в сокращенные часы. У него нет любви, нет сочувствия. Не сомневайтесь, что он такой же твердый и бездушный, как гранитный утес. Если вы попадаете в долг, процент будет вашим спутником каждую минуту дня и ночи; вы не сможете избежать его или спрятаться от него; вы не можете отклонить его; он не уступает ни уговорам, ни требованиям, ни приказам; и всякий раз, когда вы становитесь на его пути, пересекаетесь с ним или не выполняете его требования, он подавляет вас». Это довольно отрезвляющая мысль!

Но когда сложный процент работает на вас, он может помочь вам создать большое богатство. Именно из-за этой удивительной силы сложного процента важно начать инвестировать как можно раньше и как можно больше. Так, например, если вы начнете инвестировать в возрасте 25 лет по $200 в месяц на протяжении 40 лет, а средняя годовая доходность будет составлять 12%, тогда при выходе на пенсию вы получите $2,061,942.

Но давайте более внимательно рассмотрим то, как важно начать экономить сейчас, а не откладывать на потом. Эта идея очень хорошо показана в таблице:

суть сложных процентов

Таблица очень четко отражает необходимость того, нужно начать инвестировать в пенсионные накопления как можно раньше. Несмотря на то, что Светлана инвестировала гораздо дольше, чем Ирина, она даже не приблизилась к сумме, которую заработала Ирина.

У Ирины почти на 1 000 000 долларов больше, чем у Светланы. Теперь вы понимаете почему так важно начать экономить рано и просто продолжать держать этот курс?

Как лучше всего использовать силу сложных процентов?

Лучший способ заставить сложный процент работать на вас — это скорее вложить как можно больше денег. Помимо внесения вклада, вам следует найти инвестиции с наилучшей возможной доходностью, а также регулярно пополнять баланс.

Вам также следует быстрее погасить свои долги, чтобы у вас не было сложных процентов, которые работают против вас. Тогда у вас будет больше денег для инвестирования в свое будущее. Чтобы быстрее погасить свои долги, используйте план ускорения погашения долга — либо подход снежного кома, либо подход лавинного долга.

Воспользовавшись теорией сложного процента, вы сможете начать создавать долговременное богатство, чтобы обеспечить себе комфортный и прекрасный выход на пенсию. Как только вы начнете экономить деньги, сокращая свои расходы и увеличивая свои доходы, вы также сможете начать инвестировать и в другие долгосрочные цели, такие как накопление средств на обучение для ваших детей или приобретение имущества.

Теперь вы поняли суть сложных процентов? Тогда узнайте больше о том, как грамотно управлять своим капиталом, прямо сейчас!

Понятие сложного процента

Почему инвесторы утверждают, что можно создавать капитал даже с небольшими суммами? Откладывая 5 000 ₽ в месяц на счет, разве накопишь что-то существенное?

Во-первых, смотря что подразумевать под существенным. Кто-то хочет купить квартиру, а кто-то – велосипед, другие создают пассивный доход к пенсии. Во-вторых, на маленьких суммах действительно можно создать капитал. Инвесторы не врут, потому что они уже хорошо знакомы с магией сложного процента.

В статье я обязательно покажу, как это работает на цифрах и конкретных примерах. А пока вспомним свое детство. Зимой многие из нас лепили снеговика. Брали маленький комочек снега, катали его, и он вырастал в большой ком. То же самое происходит и с нашими деньгами, которые мы не кладем в тумбочку, а заставляем на нас работать. Помогает в этом сложный процент.

Сложный процент – это процент, который рассчитывается от первоначальной суммы, затем к ней присоединяется, далее рассчитывается уже от новой суммы с учетом ранее начисленного дохода и так далее до окончания расчетного периода. В банковской сфере такой процесс называется капитализацией.

В 1-й год маленькая сумма прирастает маленьким доходом. На 2-й год доход будет начислен уже на “Сумма + Доход за 1-й год”, на 3-й – “Сумма + Доход за 1-й и 2-й годы” и т. д. Покажу на простом примере. Цифры условные, даны для простоты понимания процесса, к реальным депозитам не имеют никакого отношения.

Вы положили на счет 10 000 ₽ под 10 % годовых. Через год сняли 11 000 ₽. А теперь допустим, что не сняли, а оставили на счете под те же 10 % годовых. Только уже 11 000 ₽. На них через год банк начисляет еще 10 %. И вот вы уже видите на счете 12 100 ₽. Забегая вперед, скажу, что через 10 лет будет 25 937,42 ₽, а через 40 лет – 452 592,56 ₽. Заметьте, что вы ничего не делаете, просто не снимаете деньги.

Цифры увеличиваются в разы, если вы регулярно пополняете счет, но об этом еще впереди и обязательно на примерах.

Что из себя представляют сложные проценты?

сложные проценты

Сложные проценты — это проценты по депозиту или займу, учитывающие как вашу первоначальную сумму, так и проценты, накопленные этой суммой за предыдущие периоды. Поскольку вы зарабатываете проценты не только на основную сумму каждый период, но и на накопленную сумму, вы получаете больше прибыли от вложенных средств.

Со сложными процентами вы добавляете заработанные проценты обратно на свой основной баланс, и затем это приносит вам еще больше процентов, тем самым увеличивая вашу прибыль.

Допустим, у вас есть 1000 долларов на сберегательном счете, на который вы получаете 5% годовых. В первый год вы заработаете 50 долларов, в итоге ваш баланс составит 1050 долларов. Во второй год вы заработаете 5% на балансе в 1050 долларов, что составляет 52,50 доллара, что даст вам новый баланс в размере 1102,50 долларов в конце второго года.

Благодаря магии сложных процентов рост баланса вашего сберегательного счета со временем будет ускоряться, поскольку вы зарабатываете проценты на все более крупных остатках. Если вы оставите 1000 долларов на сберегательном счете на 30 лет, продолжая получать 5% годовых и никогда не добавляете ни копейки на счет, в итоге вы получите остаток в размере 4321,94 доллара.

Проценты могут быть увеличены или добавлены обратно в основную сумму в разные промежутки времени. Например, проценты могут начисляться ежегодно, ежемесячно, ежедневно или даже постоянно. Чем чаще начисляются проценты, тем быстрее растет баланс вашего счета.

Если вы начали с остатком на сберегательном счете в 1000 долларов, но заработанные вами проценты увеличивались ежедневно, а не ежегодно, через 30 лет вы получите общий баланс в размере 4481,23 доллара. Вы заработали бы дополнительно 160 долларов за счет более частого начисления процентов.

Начинать использовать сложный процент нужно раньше!

Как видно из последнего примера, сложный процент приобретает эффект снежного кома со временем. И чем раньше вы начнете откладывать, тем быстрее он наберет свою силу. Откладывая ежемесячно даже небольшую сумму, можно добиться того, что ваши сбережения начнут вас кормить. В тему Как выбрать (вклад) депозит.

Матрица Роста Капитала + Видео-Инструкция.

Позволяет мгновенно оцифровать Ваши мечты! Рассчитает сумму ежемесячных сбережений / инвестиций, в зависимости от срока (до цели) и ставки доходности по инструменту (например, по вкладу или ценным бумагам),

учитывая мега-силу Сложного Процента!. Скачайте бесплатно — здесь.

Где используется сложный процент

Его применяют, когда нужно посчитать доходность самых популярных классов активов: депозитов, облигаций и акций.

В банковских вкладах

Человек может просто положить деньги на депозит и каждый год забирать прибыль. Но у банков достаточно предложений с «капитализацией процентов» — это синоним сложного процента.

Например, человек открывает вклад на 100 000 рублей с ежемесячной капитализацией. Это значит, что в первый месяц прибыль начислят на изначальную сумму, во второй — на сумму с процентами и так до конца.

Месяц Сумма вначале, рублей Прибыль, рублей Сумма в конце, рублей
Январь 100 000 1 000 101 000
Февраль 101 000 1 010 102 010
Март 102 010 1 020,1 103 010,1
Апрель 103 030,1 1 030,3 104 060,4
Май 104 060,4 1 040,6 105 101
Июнь 105 101 1 051,01 106 152,01
Июль 106 152,01 1 061,52 107 213,53
Август 107 213,53 1 072,14 108 285,67
Сентябрь 108 285,67 1 082,86 109 368,53
Октябрь 109 368,52 1 093,69 110 462,22
Ноябрь 110 462,22 1 104,62 111 566,84
Декабрь 111 566,84 1 115,67 112 682,51

Предположим, что это только часть капитала человека, которую он собирается перекладывать с одного депозита на другой много лет подряд. Для простоты будем считать, что ставка по вкладам всё это время не меняется и остаётся на уровне 12% годовых.

Чёрная кривая показывает рост капитала с учётом ежемесячной капитализации процентов. Оранжевая — обычные выплаты раз в год, которые снимаются со счёта

Человек, который не снимает деньги, а пускает их на дальнейший рост, в итоге получит в полтора раза больше. Это важно, если планы долгосрочные — например, заплатить за образование детей через 20 лет. Сложный процент поможет накопить больше и потратиться на вуз классом повыше. Или сэкономить и отправиться ещё и в кругосветное путешествие.

В облигациях

Владельцы облигаций получают купоны — периодические выплаты, даты которых известны заранее. Обычно средства приходят раз в квартал, полгода или год. Суммы купонов, правда, объявляют не всегда. Иногда процентная ставка плавает, но это не самый популярный тип.

Если человек не планирует жить на купонный доход, то может его реинвестировать: получить деньги и купить на них ещё облигаций. В следующий раз средств вернётся ещё больше — и можно будет снова приобрести ценные бумаги. Так запускается сложный процент.

Допустим, инвестор купил ОФЗ 29010 на 100 000 рублей. Этих денег хватит на 92 облигации, потому что на фондовой бирже они торгуются выше номинала. Через год человек получит 59,97 рубля на облигацию, или 5 517,24 рубля со всего пакета.

Тогда можно будет купить ещё пять ОФЗ. И спустя год инвестору вернётся уже 5 817,09 рубля купонного дохода. Специалисты обычно называют механизм иначе — эффективной доходностью. Как и в случае с депозитами, разница всё заметнее со временем.

ОФЗ 29010 будет обращаться до декабря 2034 года. Дважды в год государство выплачивает купон по этой облигации. Ставка — 6,010% годовых — постоянная и не изменится в течение всего срока

Если человек будет реинвестировать купоны, то вновь получит в полтора раза больше денег. В случае с облигацией из примера это почти 116 тысяч рублей. Без реинвестирования вернётся только 73 тысячи.

В акциях

Понять механизм при вложениях в акции чуть сложнее. Если это растущие компании вроде «Яндекса», Ozon или Facebook, то сложный процент как бы встроенный. Такие фирмы не платят дивиденды, а всю прибыль вкладывают в своё развитие. Получается, что сложный процент влияет не на доходы инвестора, а на рост компании. Значит, цена акций тоже растёт быстрее, и зарабатывает человек именно на этом: купил дешевле, продал дороже.

Другие бизнесы существуют давно и заняли достаточную долю рынка. Им некуда стремительно развиваться, поэтому фирмы делятся прибылью с акционерами через выплату дивидендов. Тогда инвестор может сам запустить сложный процент.

Например, человек купил акции коммуникационной компании AT & T на 1 000 долларов. Фирму называют дивидендным аристократом, потому что выплаты акционерам непрерывно растут больше 35 лет подряд. Представим два сценария: в первом инвестор купил ценные бумаги 10 лет назад, а теперь продаёт. Во втором — реинвестирует дивиденды.

В первом случае человек потеряет 44,5 доллара на продаже, потому что ценные бумаги стоят немного дешевле, а если учесть инфляцию, то убыток окажется ещё больше. Дивидендами за это время он получит 523,79 доллара, что примерно равно среднегодовой доходности в 4,3%.

Акции AT & T в октябре 2011 года стоили 28,54 доллара, в октябре 2021 года — 27,25 доллара. Скриншот: Yahoo Finance

А если инвестор не тратит дивиденды, а покупает на них дополнительные акции компании, то через 10 лет у него будет уже 58 бумаг. Это на 20 с лишним больше, чем вначале, и дивидендов тоже будет больше: 665,94 доллара за 10 лет. Среднегодовая доходность в этом случае — в районе 5,2%.

В инвестиционном портфеле

Сложный процент не привязан к вычислениям вокруг одной ценной бумаги. Его получится применять для всего инвестиционного портфеля.

Например, человек может потратить дивиденды от облигаций на покупку акций другой компании. Потом заработать на росте цены, продать акции и пустить прибыль на ещё какие‑нибудь финансовые операции. И делать так постоянно, чтобы поддерживать хорошую доходность вложений.

Проблема в том, что предугадать эффективную доходность для всего портфеля очень сложно.

Одна неудачная продажа акций может снизить выигрыш от выгодной покупки. Или дивиденды внезапно упадут из‑за плохого года для компании, что тоже отразится на доходности портфеля.

Ключевые параметры, влияющие на результат расчетов

Сумма, которую получит вкладчик или инвестор в конце расчетного периода, зависит от ряда ключевых параметров:

  1. Процентная ставка – доходность, которую вы получаете от вложения своих средств в тот или иной инструмент, или плата за использование “чужих” денег (например, кредит). Чем выше %, тем больше вы заработаете или заплатите.
  2. Расчетный период – срок (дни, месяцы, годы), в течение которого планируется получать доход или расплачиваться за кредитные средства. Чем он выше, тем больше будет накопленная или выплаченная кредиторам сумма.
  3. Стартовый капитал – сумма, которую вы первоначально выделили для накопления или получили в кредит.
  4. Частота дополнительных взносов. На коротком промежутке времени эффект от дополнительно внесенных на счет сумм незначительный. Снежный ком начинает расти заметными темпами с 5–7-го года накопления или погашения.
  5. Частота начисления % – ежедневно, ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. Чем чаще, тем выше скорость наращения суммы.

Необязательно самостоятельно рассчитывать суммы по вышеприведенным формулам и играть с изменением ключевых параметров. В сети есть многочисленные онлайн-калькуляторы, в которые осталось только подставить цифры. На крайний случай можно один раз забить в Excel формулы и рассмотреть разные варианты вычислений. В дальнейших примерах я воспользуюсь онлайн-калькулятором.

Как посчитать сложный процент

Это можно сделать как лёгкими способами, так и трудоёмкими. Начнём с последних, потому что всегда полезно понимать математику в основе финансов. Тогда получится ставить такие цели, которые ближе к реальности.

Вручную

Сложный процент в первую очередь математическая формула. Её результат — сумма, которую человек хочет получить в итоге. Рассчитывается всё так:

A = P × (1 + r/n)nt

Метод может показаться сложным, но на самом деле здесь всего пять переменных:

  • A — amount, то есть итоговая сумма.
  • P — principal, изначальный капитал. Это может быть 100 000 рублей или 1 000 долларов, как в примерах выше.
  • r — годовая процентная ставка, которой ожидает человек. Например, депозит на 12% или средняя дивидендная доходность в 5,3%.
  • n — периоды начисления процентов в год. Если они приходят раз в месяц, то в году будет 12 периодов, а если поквартально — то четыре.
  • t — количество лет, на которые человек рассчитывает вложить деньги.

Предположим, что выбран всё тот же банковский депозит: 100 000 рублей под 12% годовых на 5 лет, с ежемесячной капитализацией процентов. Вкладчик может посчитать, сколько получит в конце срока:

Шаг 1 A = 100 000 × (1 + 0,12/12)(12 × 5)
Шаг 2 A = 100 000 × (1,01)(60)
Шаг 3 A = 100 000 × (1,817…)
Шаг 4 A = 181 669,6 рубля

Через пять лет на счёте будет почти в два раза больше денег. Значения могут немного плавать, в зависимости от того, насколько округлять длинные числа, но порядок останется именно таким.

Если бы человек каждый год забирал проценты, то имел бы на руках изначальные 100 000 рублей плюс ещё 60 тысяч прибыли. Эффект сложного процента принесёт на 21 669 рублей больше.

Через формулу в Excel или Google Sheets

Сидеть с калькулятором или бумажками интересно не всем, поэтому расчёт можно доверить любой электронной таблице. Проще всего применять формулу будущей стоимости актива. И в Microsoft Excel, и в Google Sheets её называют FV (или БС). Достаточно внести все исходные данные по порядку.

Главное — не забыть поставить ноль, иначе вся формула поломается. Сам по себе расчёт будущей стоимости не предназначен для сложного процента, это хитрая адаптация существующей функции

С помощью онлайн‑калькулятора

Инвесторы и финансисты успели придумать много бесплатных онлайн‑калькуляторов, которые рассчитывают сложный процент для всего.

Например, для банковских депозитов есть Planetcalk или Investor.gov. Для расчёта купонов по облигациям или доходности дивидендных акций нужны более функциональные варианты вроде The Calculator Site или Financial Calculators. Из удобных на русском языке — Calcus и калькулятор банка «Открытие».

Главная проблема со всеми расчётами: они основаны либо на исторических данных, либо просят человека предположить, как процентная ставка изменится в будущем. Поэтому в большинстве случаев это способ спрогнозировать результаты сложного процента, но не факт, что так и будет.

Почему сложный процент в инвестициях так силен?

Итак, после того как мы разобрались, что такое сложный процент и что такое простой, пришло время разобраться, почему же именно такой маркетинг способен принести колоссальный доход.

В результате того, что инвестор получает дивиденды не только на депозит, но и проценты накладываются на проценты – в долгосрочной перспективе его инвестиции принесут шикарный профит, который невозможно было бы получить, работая с простым процентом.

Механизм сложного процента можно задействовать в различных направлениях инвестиций, которые предполагают периодичное начисление – это позволит существенно увеличить ваш капитал. Отличным решением компаундинг станет для тех инвесторов, которые не имеют возможности инвестировать большие вклады – с помощью реинвеста постоянно возрастающих сумм удастся нарастить депозит.

Дисконтирование

Дисконтирование – это процесс определения текущей стоимости денег, когда известна их будущая стоимость. Дисконтирование дохода применяется для оценки будущих денежных поступлений (прибыль, проценты, дивиденды) с позиции текущего момента.

Дисконтирование выполняется путём умножения будущих денежных потоков (потоков платежей) на коэффициент дисконтирования:

Формула дисконтирования и смысл формулы

Экономический смысл дисконтирования (на примере)

Через 2 года Вам нужно будет 1 000 000 рублей, чтобы купить автомобиль. У Вас есть возможность положить деньги в банк под ставку 10%. Какой суммой денег нужно обладать сейчас, чтобы в будущем купить автомобиль?

Пример применения формулы по дисконтированию

Нам нужно будет 826 446,29 рублей, чтобы сейчас их инвестировать с доходность в 10% ежегодно  и через 2 года снять 1 000 000 рублей.

Проверим это:

826 446.29 * 1.1*1.1 = 1 000 000 рублей.

Работают ли сложные проценты при инвестициях в хайпах

Механизм сложного процента универсален. Его использование возможно практически в любых направлениях заработка на инвестициях. Не стала исключением и сфера

хайпов

, которые также начисляют прибыль на периодической основе.

Как и в случае с банками, акциями и облигациями, постоянное реинвестирование в надежные и предварительно проверенные хайпы даст значительный прирост к скорости заработка. Единственный минус – нужно быть готовым к тому, что длительное время фактической прибыли (которую можно «пощупать» или потратить) у вас не будет.

Деньги

постоянно будут в работе.

Ну, а неизбежной проблемой сложных процентов в хайпах считается высокий риск. Стоит только раз ошибиться с вложениями в

скам-проект

, и можно потерять значительную часть или всю сумму. Поэтому важно распределять инвестиции на несколько направлений, даже если к каждому из них есть большое доверие.

Примеры сложных процентов

Сложные проценты могут либо помочь, либо навредить вам, в зависимости от того, накапливаете ли вы деньги или берете их в кредит.

Сберегательные счета, текущие счета и депозитные сертификаты (CD)

Когда вы вносите депозит на счет в банке, который приносит проценты, например, на сберегательный счет, проценты будут зачислены на ваш счет и добавлены к вашему балансу. Это помогает вашему балансу со временем расти.

Инвестиционные счета

Заработок на инвестиционном счетах также со временем увеличивается. Процент, который акции растут изо дня в день, рассчитывается на основе их результатов накануне, что означает, что они увеличиваются каждый рабочий день. Если вы реинвестируете свои дивиденды и будете регулярно делать депозиты, вы можете помочь своему балансу расти еще быстрее.

Ссуды и ипотека

Сложные проценты работают против вас. Когда вы занимаете деньги, вам начисляются проценты с тех денег, которые вы не возвращаете. Если вы не уплачиваете проценты в течение срока, указанного в вашем ссуде, они «капитализируются» или добавляются к вашему первоначальному ссудному остатку. После этого будущие проценты начисляются на новый, больший остаток кредита.

Кредитные карты

Каждый месяц с вашей кредитной карты взимается процент с вашего баланса на карте. Если вы больше не снимаете с карты и выплачиваете начисленные проценты каждый месяц, ваш баланс останется прежним. Но если вы не заплатите достаточно, чтобы покрыть новые проценты за месяц, они будут добавлены к балансу вашей кредитной карты. Затем проценты в следующем месяце рассчитываются на основе этой большей суммы.

Как заставить сложные проценты работать на вас?

  • Дайте себе время. В случае сложных процентов сила времени решает все. Чем раньше вы начнете экономить или инвестировать, тем дольше вы дадите деньгам расти. Вот почему так важно как можно скорее начать инвестировать на пенсию. Чем раньше вы начнете, тем меньше денег вам придется сэкономить. Большую часть ваших пенсионных фондов можно увеличить за счет сложных процентов.
  • Выплачивайте долги агрессивно. Сложные проценты работают против вас, когда вы занимаете деньги, будь то студенческие ссуды, кредитные карты или другие формы заимствования. Чем быстрее вы их оплатите, тем меньше вы будете должны со временем.
  • Сравните APY. Годовая процентная доходность, или APY, даст вам лучшее представление о том, что вы зарабатываете или с чего будете взимать проценты. Это потому, что APY учитывает сложные проценты, а APR — простую процентную ставку.
  • Проверьте скорость начисления процентов. Чем чаще на счету начисляются проценты, тем больше вы зарабатываете.
Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...