Что такое PayPass? Преимущества, плюсы и минусы, способы отключить PayPass

Содержание

Как оформить дебетовую карту Visa Classic?

Миллионы россиян пользуются картой Виза Классик от Сбербанка. Чтобы пользоваться всеми преимуществами Виза Классик, для начала необходимо оформить «пластик». Сделать это можно двумя способами:

  1. Пойти в отделение банка и подать запрос на оформление карты.
  2. Заказать платежный инструмент онлайн на сайте Сбербанка. Для этого нужно выбрать раздел «Карты» – «Дебетовые» – «Классическая карта» – «Заказать онлайн». Выбрать валюту “пластика”, внести персональные данные (Ф.И.О. на русском языке, фамилия и имя на карте, дата рождения, электронный адрес, мобильный телефон), паспортные данные (серия, номер, дата выдачи) – «Далее» – подтвердить номер телефона путем отправки смс с кодом. После этого пойти в банк с паспортом и забрать карту. Вместо паспорта оформить пластик можно по удостоверению личности военнослужащего, военному билету солдата, виду на жительство.

Когда Сбербанк выдаст «пластик», владельцу обязательно нужно будет активировать его. Для этого нужно вставить карту в банкомат и провести хоть одну операцию, используя для этого пароль, который он должен будет сам придумать и назвать его сотруднику банка, чтобы тот подтвердил пароль.

Классификация дебетовых карт Visa в Альфа-Банке

Банк разработал линейку дебетовых продуктов Visa, которые актуальны в любых ситуациях. В зависимости от тарифного плана карты клиент имеет право пользоваться преимуществами, которые соответствуют программе обслуживания.

Visa Классик

Карта Альфа-Банк Classic отличается простыми условиями использования. В пакет бесплатных опций входят:

  • обслуживание;
  • получение наличных в Альфа-Банке и банках-партнерах;
  • переводы на карточку Альфа-Банка;
  • увеличение баланса через партнеров;
  • оплата штрафов, мобильного телефона, квартплаты;
  • переводы клиентам других банков через личный кабинет.

Альфа-Карта - Visa Классик

Если клиент потеряет карточку Альфа-Банк Classic, то она будет перевыпущена бесплатно. СМС-уведомления о выполненных операциях стоят 59 р. за календарный месяц. Кэшбэк не начисляется.

Кэшбэк не начисляется на карту Visa

Visa Голд

Золотая карта Visa Альфа-Банк характеризуется наличием процентного кэшбэка от 1,5 до 2%, который зависит от продолжительности владения карточкой и суммы покупок. В течение 2 месяцев с момента получения Gold-карточки клиент может вернуть 2% от той суммы, которая была потрачена на покупки. При дальнейшем использовании продукта при покупках от 10 тысяч рублей кэшбэк составит 1,5%, от 70 тысяч рублей — 2%.

Важно! Сумма, которую максимально можно получить по кэшбэку — 15 тыс. рублей в месяц.

Visa Голд

Кроме кэшбэка владельцы Золотых карт имеют возможность получать процент на те средства, которые остались на балансе к концу расчетного периода. На протяжении двух первых месяцев использования дебетовой карты банк начислит 6%, если зафиксированный остаток составляет до 300 тысяч рублей. Далее начисляемый процент зависит от суммы покупок:

  • от 10 тыс. рублей в месяц — 1%;
  • от 7 тыс. рублей — 6%.

СМС-информирование об операциях также стоит 59 рублей, список бесплатных операций для Золотой карточки такой же, как и в классическом тарифе.

Параметры карты

Visa Платинум

Платиновый тип карточки платежной системы Visa от Альфа-Банк позволяет получить доступ к уникальным предложениям: Priority Pass, страховка, трансфер. Программа кэшбэка по программе Platinum несколько отличается от Золотой.

  Сумма покупок в месяц      
2 месяца с момента получения карты
от 10 тысяч рублей от 70 тысяч рублей от 100 тысяч рублей
Процент кэшбэка 1.5 2 3 3
Максимальный возврат средств 21 тысяча рублей

Начисление процентов на карту

На средства, оставшиеся на счету, начисляется от 1 до 7% ежемесячно в зависимости от суммы транзакций на покупки.

Стоит отметить, что первично полученная премиальная карточка обслуживается бесплатно, а последующие стоят 5 тыс. рублей в год.

Первично полученная карточка обслуживается бесплатно

Учреждения, работающие с технологией

PayPass родом из США. Изначально технология бесконтактных платежей использовалась в заведениях быстрого питания, но после подключения к работе крупнейших банков Канады и Японии терминалы бесконтактной оплаты распространились по всему миру. Сегодня технологией пользуются в ряде крупнейших стран и по всей Европе.

В России PayPass применяется с 2008 года и работает только с MasterCard и Visa. Карты выпускал Московский индустриальный банк. Основными пользователями такого «пластика» являлись студенты, которым «пластик» заменял и кошелек, и студенческий билет.

Сегодня технология широко распространена в крупных городах, а карты выпускаются «Альфа-Банком», «Русским стандартом», «Тинькофф Кредитные системы» и рядом других организаций. Применение «пластика» особенно удобно там, где требуется сэкономить время: в кафе и ресторанах, аэропортах, автозаправках и т. д.

На лицевой стороне инструмента с PayPass располагается ряд обозначений: MasterCardPayPass и VisaPayWave. Это позволяет легко отличить подобный «пластик» от прочих видов. Технология не является подключаемой услугой и для ее применения необходимо оформление отдельной карты, оборудованной чипом.

«Пластик», совместимый с технологией бесконтактной оплаты, может быть кредитным и дебетовым. Тарифы соотносимы с обычными, а список учреждений, где можно оформить такую услугу, располагается на сайте системы PayPass. Представим список банков:

  • Промсвязьбанк: «PSB-Платинум», All Inclusive, «Суперкарта»;
  • Альфа-Банк: дебетовые и кредитные карты «Аэрофлот» классического и золотого уровня;
  • «Русский стандарт» – предлагает только кредитный пластик;
  • Сбербанк: классические кредитные и дебетовые Visa и MasterCard, «Аэрофлот», карты Platinum и Black Edition.

Отдельно стоит сказать о «NFC-банковская карта Русский Стандарт». Инструмент вставляется в мобильный телефон и является обычной сим-картой. В отличие от прочих видов к терминалу подносится мобильное устройство.

Достоинства и недостатки

Достоинства:

  • Несколько вариантов использования одной карты – бесконтактный, через терминал, банкомат либо интернет банк.
  • Быстрая оплата одним касанием, нет необходимости доставать пластик из кошелька.
  • Карты реже используются в банкомате и терминале, поэтому лучше сохраняются и дольше служат.
  • Не требуется действий от кассира, кроме указания куда поднести карту.
  • ПИН – код не нужен при платежах до 1000 рублей.
  • Удобно оплачивать недорогие услуг и небольшие покупки, там где хочется расплатиться побыстрее: кафе, рестораны, заправки, мойки и предприятия бытовых услуг.
  • Широкое распространение в Европе и США.

Недостатки:

  • Дороговизна оборудования сдерживает быстрое распространение бесконтактных платежей, поэтому количество доступных товаров и услуг ограничено.
  • Ненадобность введения ПИН кода при небольших суммах, превращается в недостаток при утере. Воры могут снимать по 1000 рублей до опустошения карточного счёта.
  • Держателей обычных карт отпугивает опасение безопасности бесконтактных платежей.

Предлагаем посмотреть видео о преимуществах технологии PayPass:

По какому принципу работает?

Технология бесконтактной оплаты разработана на принципе радиочастотой идентификации. Так, Виза Классик Пэй Вэй вмещает в себя NFC-чип, с помощью которого обеспечивается передача данных между карточкой и считывающим устройством.

Сам чип представляет собой «пассивное» устройство с радиоантенной. Радиус действия составляет примерно 5 сантиметров, за счет чего и обеспечивается безопасность транзакций при использовании технологии.

Как получить дебетовую карту Visa в Альфа-Банке?

Стать владельцем дебетовой карточки легко:

  • заполните онлайн-анкету на сайте;

Заказать карту прямо сейчас

Оставить заявку. Заполнить данные

  • дождитесь уведомления о готовности;
  • получите продукт любым удобным способом.

Требования

Получить дебетовую карточку могут лица старше 18 лет. Для оформления заявки и дальнейшего банковского обслуживания необходимо предоставление паспортных данных, адреса регистрации и проживания и формирование кодового слова для защиты данных.

Документы

Дебетовая карта дает возможность пользоваться собственными средствами, поэтому для ее оформления требуется только паспорт гражданина. Другие документы предоставлять нет необходимости.

Глобальная система MasterCard

Данная организация работает на территории более чем 210 государств, связывает взаимодействием до 20 тысяч финансовых организаций. Для компании приоритетными считаются следующие направления в деятельности:

  1. Удовлетворение потребностей как корпоративных, так и частных лиц в сфере безналичного перевода.
  2. Электронные платежи в режиме онлайн. И использование варианта Visa Checkout.
  3. Карточная эмиссия под своими собственными брендами. Но на это в одинаковой степени нацелены международные платежные системы Visa и MasterCard.

Доля корпорации на современном рынке доходит до 25%. Каждый год через эту систему проходит до 25 миллиардов транзакций.

С каждым годом MasterCard всё шире применяется на территории России. И уменьшается отрыв от ближайшего конкурента Visa. Корпорация налаживает активное участие с участниками современного рынка.
Страны ЕС, Бразилии и Китая показывают наибольший спрос по отношению к данной системе. Курс валют на это не сильно влияет.

Что такое AlfaPay PayPass

Помимо карты, Альфа-Банк выпускает 3 вида дополнительных устройств для осуществления бесконтактных операций. Клиент может приобрести часы, браслет или кольцо, привязанные к карточному счёту.

Часы

Чтобы расплатиться часами PayPass Альфа-Банка, их нужно поднести к считывающему устройству. Особенности этого продукта:

  • выпускается в чёрном и белом цвете;
  • взаимодействует со всеми терминалами с технологией PayPass;
  • изготавливается компанией Watch2pay, имеющей богатый опыт разработки подобных устройств.

Часы Альфа-Банка PayPass для оплаты в одно касание

Помимо самого аксессуара, в комплект входят смарт-карта, гарантийный талон, инструкция, конверт с ПИН-кодом.

Цена устройства – 6000 рублей. Работает в рамках пакетов «Оптимум», «Комфорт» и «Максимум+». Также возможно подключение к зарплатной карте.

Браслет

Доступен при оформлении карты Next. Если клиент уже обладает таким пластиковым продуктом, заказать браслет Альфа-Банк PayPass можно путём личного визита в офис или через звонок в службу поддержки.

Браслет Альфа-Банка PayPass для бесконтактной оплаты

Выпускается устройство в 3 цветовых вариациях – чёрной, красной и жёлтой. Логотип Альфа-Банка нанесён на внешней стороне браслета. В комплект входит карта «мини-таг». Она интегрируется в аксессуар и может быть связана с любым карточным счётом.

Кольцо с технологией NFCRing

В 2017 году компания Visa вместе с банком «Альфа-Банк» представила оригинальное керамическое платежное кольцо, купить которое можно по вполне адекватной сумме (2000р.). В данное колечко вшивается электронное устройство Visa Flexitag. Доступные цвета для кольца PayPass Альфа-Банк – белый и чёрный. Минимальный размер – 15,5. В комплект входят предоплаченная карта, инструкция и ПИН-код. Кольцо с NFC для оплаты можно приобрести если вы являетесь клиентом банка. Действительно такое устройство будет до 30 июня 2021 года.

Лимиты для использования аксессуара следующие:

  • остаток – не менее 15000 рублей;
  • ежемесячные траты – не более 40000 рублей.

Кольцо Альфа-Банк PayPass для бесконтактной оплаты

Эти ограничения можно снять, обратившись в офис банка. Пополнение баланса осуществляется с помощью банкомата или перевода с другой пластиковой карты.

Как пользоваться бесконтактной картой?

Оплата бесконтактным способом осуществляются с помощью чипа, который поддерживает технологии беспроводной высокочастотной связи — NFC, и специальной антенны.

Процедура простая и осуществляется в три этапа:

  1. Проверьте сумму платежа на терминале.
  2. Поднесите кредитку к считывающему устройству на 1 — 2 секунды.
  3. Дождитесь подтверждения оплаты характерным звуковым сигналом.

После завершения транзакции на экране терминала должна появиться соответствующая запись о списании денежных средств.

Плюсы и минусы PayWave

 Достоинства бесконтактного способа оплаты:

  • Быстрота совершения операции. В идеале расчёт не будет превышать 20 секунд;
  • Не нужно опасаться, что кто-либо увидит пин-код или CVC-код в момент совершения покупки;
  • Оборотная сторона пластика может быть закрыта чехлом и даже спрятана в кошельке;
  • Снижается риск механического повреждения пластика, размагничивания. Таким образом клиент имеет потенциальную экономию за платный перевыпуск карточки. Также более щадящая эксплуатация банковской карты значительно увеличивает срок её службы;
  • Стоимость карты, поддерживающей технологию PayWave, такая же, как и у обычных карт.

Что это означает для держателя? Это означает то, что данная карта позволяет без лишних финансовых затрат пользоваться всеми возможностями банковской карты, при этом экономить своё время на совершение операций в торговых точках. Однако, справедливости ради, необходимо сказать и о некоторых недостатках бесконтактных платежей.

Недостатки бесконтактных технологий:

  • Далеко не во всех торговых точках имеются специальные терминалы. Дело в том, что установка такого оборудования является дополнительным расходом для продавца;
  • Маленький лимит для разовой операции. Средний чек в тех же популярных гипермаркетах выше, чем одна тысяча рублей. Конечно же, платежной системе необходимо найти идеальный баланс между удобством и безопасностью. И этот баланс не всем кажется оптимальным;
  • Нет полной уверенности в безопасности карты. Несмотря на то, что передаваемая с карты информация зашифрована, мошеннические группы уже внедряют хакерские программы несанкционированного списания денег с пластиковых карт.

Как обеспечивается финансовая безопасность платежей

В целях безопасности платежная система устанавливает ограничение на сумму транзакции. В каждой стране она индивидуальная. К примеру, в Украине такой лимит равен 500 гривнам, а Беларуси 22 белорусских рубля, в Польше – 50 злотых.

Так, в России максимальная разовая сумма покупки бесконтактные способом составляет 1000 рублей. В том случае, если сумма превышает лимит, оплата произойдёт, но потребуется ввод пин-кода или подпись на кассовом чеке.

Стоит отметить, что установление лимита на операцию обоснован высокой активностью хакеров и финансовых мошенников, разрабатывающих программы для снятия денежных средств с подобных карт. Однако платежные системы вместе с банками-эмитентами ведут постоянную работу на увеличение безопасности бесконтактных сервисов.

Для дополнительной защиты карту можно вложить в металлическую и даже пластиковую обертку-чехол, что значительно понизит дальность передаваемого сигнала.

Также не следует пользоваться картой для хранения на ней крупных денежных сумм – для этого существуют вклады, накопительные счета, банковские сейфы.

Читайте также: Где заказать кредитную карту

Также для покупок в магазине можно выделить отдельную карту, зачисляя на неё необходимую на краткосрочную перспективу средства с зарплатой карты.

Баланс по счету на карте

Для того, чтобы в режиме реального времени быть в курсе того, как изменяется баланс по счёту, можно подключить sms-информирование.

В случае подозрений на то, что карта подверглась мошеннической атаке, следует как можно быстрее заблокировать счёт, например, по телефону горячей линии или через личный кабинет на сайте банка.

Как получить карту

Получают карту в ближайшем филиале Райфайзенбанка. При себе нужно иметь паспорт гражданина РФ. Если необходимо, карту отправят из банка вместе с курьером.

Как пользоваться?

Отслеживать все транзакции по пластику, контролировать собственные расходы вы можете двумя способами: либо через онлайн-банкинг «Альфа клик», либо с помощью мобильного приложения.

В первом случае придется пройти простую регистрацию на сайте для получения логина и пароля от личного кабинета. Во втором – установить официальное приложение «Альфа-Мобайл» на смартфон, а также получить логин и пароль от личного кабинета.

Безопасность бесконтактных платежей

Технология оценивается экспертами как высоко-безопасная. При соблюдении всех предосторожностей несанкционированное списание средств с карты или устройства с картой невозможно. В остальных случаях клиент рискует потерять сумму максимум в 1000 руб., которая по закону не считается кражей.

В современном мире вероятность кражи денег со счета намного выше при использовании стандартных терминалов, в которые злоумышленники устанавливают свои устройства для считывания пина. Поэтому уровень безопасности оценивается десятью баллами из 10.

Актуальность подтверждена

Станислав Колес

Дата обновления: 20.01.2021 Автор: Станислав Колес. Должность: эксперт по банковским продуктам.

Где принимают такие карты?

Вы можете расплачиваться в любом месте, где увидите специальный логотип бесконтактной оплаты. Большинство современных терминалов безналичной оплаты поддерживают данную технологию.

Кроме торговых сетей использование системы поддерживается в метро.

Как отключить PayPass на карте Сбербанка?

Если вы не хотите оформлять карточный продукт с технологией бесконтактного расчёта, сообщите об этом специалисту банка при заполнении заявки на его выпуск.

В таком случае возможно изготовление карточки без PayPass, но с магнитной полосой. Если в отношении определённого тарифа сделать это не получится, вам об этом сообщат.

Вы уже получили карту с возможностью бесконтактного расчёта? В таком случае отключить чип PayPass не получится.

Вы можете установить ограничение на безналичные расчёты, воспользовавшись функционалом «Сбербанк Онлайн», позвонив в call-центр или обратившись в банковский офис с паспортом.

Если вам не нужна эта функция, закажите перевыпуск карточного продукта без PayPass. Специалист банка подскажет, в каких случаях это возможно сделать, и сообщит стоимость услуги. Обычно эту функцию не имеют карты на базе платёжной системы «МИР», например, «СберКарта».

Что может быть еще полезно

  1. Альфа Банк рассчитать кредит онлайн калькулятор;
  2. Вход в альфа банк бизнес онлайн;
  3. Браслет с технологией бесконтактной оплаты Альфа Банка;
  4. Автокредит альфа банк калькулятор.

Вам также может понравиться

Особенности бонусных карт Аэрофлот от Альфа банка

Опытные путешественники и бизнесмены не понаслышке знают о возможностях сэкономить на перелетах тем или иным способом. Многие банки и авиакомпании конкурируют друг с другом, стараясь предложить более выгодные программы лояльности…

Отзывы о кредитных картах

Егор:

«Я не стремлюсь носить с собой много наличных, поэтому предпочитаю пользоваться картами. В прошлом году оформил кредитную карту Платинум Тинькофф Банка. Получил ее случайно, но пользуюсь постоянно, поскольку это удобно и выгодно. Кроме беспроцентного периода, хорошего лимита и бонусов, карта поддерживает все современные фишки, включая технологию бесконтактной оплаты».

Диана:

Отзыв клиента о бесконтактной кредитной карте

Эдуард:

«При оплате услуг в МТС сотрудник салона предложил сделать кредитную карту Деньги Викенд. Мне описали все ее преимущества, и я согласилась. Стоимость выпуска всего 299 р. По карте предоставили небольшой лимит — 5000 р. Но пообещали его повысить, если буду постоянно пользоваться кредиткой. Картой я часто пользуюсь, т. к. это удобно и можно не платить проценты при возврате долга в течение бесплатного срока».

Леонид:

Отзыв2 клиента о бесконтактной кредитной карте

Лучшие виды дебетовых карт Visa от Альфа-Банка для вас

С банковскими картами системы «Виза» вы сможете зарабатывать мили, баллы и бонусы – и обменивать их на бесплатные ж/д билеты, авиабилеты.

Карта Cash Back признана лучшей в категории «Максимальная выгода для автомобилистов в массовом сегменте».

Заказать именную или неименную платежную карту Visa можно в нескольких вариантах: Classic (Классик), Gold (Голд) или Platinum (Платинум).

Стоимость обслуживания дебетовой карточки составляет от 0 рублей в год.

Советы

Пластиковая карта с чипом имеет такие же условия пользования, как и обычная:

  • необходимо избегать попадания на карту воды, прямых солнечных лучей. Нельзя сгибать пластик, чтобы предотвратить повреждение чипа;
  • PIN-код должен быть доступен только владельцу. Нельзя сообщать его третьим лицам, будь то друзья или сотрудники банка;
  • карту необходимо обернуть в фольгу или держать в специальном портфеле для карт. Это способствует предотвращению несанкционированного доступа.

Соблюдая советы сотрудников банка и условия пользования картами с PayPass, можно легко и безопасно оплачивать покупки бесконтактно. Стоит помнить, что такой способ платежей может иметь некоторые проблемы с обслуживанием, поэтому лучше пользоваться и наличными средствами.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...