Что такое минимальный обязательный ежемесячный платеж по кредитной карте Сбербанка

Преимущества кредитных карт

Стоит отметить, что карточки действительно практически вытеснили обычные потребительские займы со сцены, и большинство россиян предпочитают оформлять именно карту. Оно и понятно, ведь картой пользоваться намного удобнее по нескольким причинам:

  1. Легче оформить – требований гораздо ниже, и документов также надо минимальное количество,
  2. Удобнее использовать – можно просто положить «пластик» в кошелек, и оплачивать покупки только тогда, когда вам не хватает собственных средств,
  3. Возобновляемый лимит – когда вы возвращаете долг, то сумма лимита на следующий день восстанавливается,
  4. Льготный период – в течение определенного промежутка времени вам не начисляются проценты за пользование кредитом,
  5. Бонусные программы – есть не везде, но они частые спутники карт, которые стимулируют вас покупать больше, и получать за это бонусы, кэшбэк и т.д.

Соответственно, при оформлении именно кредитки вы получаете удобный мобильный продукт. Пока вы не тратите деньги с лимита, вам не нужно ничего платить, только вносить ежегодную плату за обслуживание, если она предусмотрена.
Есть ли минусы? Многие отмечают сложность с расчетом суммы долга, ведь здесь нет фиксированного графика платежа и единой суммы, которую нужно вносить.

Все расчеты производятся индивидуально для каждой расходной операции, и в них легко запутаться. Кроме того, легкость получения карты приводит к тому, что заемщик часто совершает необдуманные крупные покупки, и потом не может расплатиться за них.

Как формируется обязательный платеж?

Минимальный платеж может формироваться несколькими способами:

  1. самый простой и распространенный – часть от основной суммы долга. Этот способ практикует множество крупных банков и суть его в том, что обязательный платеж является определенным процентом от общей суммы долга (в основном 5%);
  2. фиксированная сумма. Это значит, что клиент обязуется вносить определенную сумму ежемесячно согласно договору. Размер оговаривается заранее и зависит от кредитного тарифа банка;
  3. часть от общего кредитного лимита. Этот способ встречается в некоторых кредитных программах и начисляется в качестве определённого процента из кредитного лимита, установленного на карте. В этом случае не важно совершаются ли траты по карточке или нет.
info.png

При оформлении кредитной карточки, первым делом следует поинтересоваться по какой схеме происходит начисление обязательного минимального платежа. Это позволит избежать проблем при использовании кредита в будущем.

Почему Сбербанку доверяют

Дата основания банка относится к 1841 году. Финансовое учреждение представлено подразделениями в 83 субъектах РФ, его услугами пользуется 70% россиян. Главная особенность Сбербанка в том, что контрольный пакет акций принадлежит государству. Эта кредитная организация на протяжении многих лет занимает лидирующие позиции в разных секторах банковского рынка.

Кредитный рейтинг Сбербанка, озвученный АКРА в марте 2017 года, имеет прогноз стабильного развития. О стабильности деятельности в долгосрочной перспективе говорится и в отчете Moody’s.

По сведениям на 1 октября 2017 года у Сбербанка на российском рынке финансово-кредитных услуг лидирующая позиция сразу по нескольким показателям:

  • активы-нетто;
  • объем собственного капитала;
  • размер кредитного портфеля;
  • сумма депозитов.

Почему лучше вносить больше минимального платежа?

Чтобы уменьшить сумму начисляемых процентов, нужно возвращать задолженность большими платежами

Порой заемщики совершают большую ошибку — начинают погашать задолженность только минимальными платежами. И это приводит к тому, что даже небольшой долг закрывается годами, переплата по итогу становится огромной.

Важно! Минимальная сумма платежа — не руководство к действию. Это просто наименьший порог, при неуплате которого банк назначает штрафы.

Если есть возможность, вносите на карту больше. Например, пусть ставка будет 36% годовых, а ежемесячный платеж — 5% (расчеты примерные):

  1. Ваш долг по кредитное карте — 50000 рублей, минимальный платеж — 2500 рублей. Из них 1500 пойдут на погашение процентов и только 1000 на покрытие основного долга. Получается, что в следующем месяце при отсутствии иных операций сумма долга составит 49000 рублей, то есть уменьшится совсем на немного. Следующий минимальный платеж составит 2450, из них 1470 — проценты и только 980 — основной долг. Гашение крайне затянется.
  2. Рассмотрим другую ситуацию с теми же процентными соотношениями. Долг все тот же — 50000 рублей. Но гражданин вносит не минимальные 2500, а 4000 рублей. Получается, что проценты все те же — 1500, а вот на закрытие основного долга пойдут уже 2500 рублей, в следующем месяце проценты будут начисляться на 47500 рублей. Разница получается довольно серьезная.

Срок погашения кредитной карты

Здесь действует та же схема, что и при обычном кредитовании. Банк указывает дату, до которой нужно совершить внесение очередного платежа. Например, 22-е число каждого месяца.

При выборе метода внесения средств учитывайте, что не все они предполагают моментальное зачисление средств, тогда нужно платить заранее. Моментально деньги доходят при оплате через кассу или банкомат банка, обслуживающего карту, интернет-банки, через сервисы переводов с карты на карточку. Во всех остальных случаях операция может исполняться в течение 1-3 дней.

Точного срока гашения задолженности по кредитной карте банк не предусматривает: это регулирует сам заемщик. Можно «затянуть» дело и гасить долг годами. А можно вносить более высокие платежи и справиться с долгом за пару месяцев. Кроме того, если учесть, что лимит карты возобновляем, точный срок гашения определить невозможно.

Почему лучше оплачивать больше минимальной суммы?

Минимальный обязательный платеж по кредитной карте — тот минимум, который банк хочет получить с заемщика за пользование его средствами. И если оплачивать ежемесячно только эту сумму, полное погашение даже небольшого долга может занять несколько лет. Чем дольше идет погашение кредита, тем больше заемщик переплачивает по процентам. Поэтому, возвращая максимально возможную сумму, можно сэкономить время и деньги.

Как происходит погашение долга?

Все минимальные платежи состоят из следующих частей:

  1. Штрафы, пени, неустойки. Они появляются, если клиент не выплачивает вовремя обязательный платеж. Еще одна причина их начисления – превышение установленного лимита по кредитной карте. Чтобы избежать подобных дополнительных трат, лучше перевод средств на кредитную карту совершать заблаговременно – за 5 – 7 дней.
  2. Комиссия. Так, при осуществлении некоторых операций с кредитными картами система снимает определенный процент – комиссию. К таким операциям относят денежные переводы, снятие денег в банкомате и другие.
  3. Проценты. По-другому эту часть можно назвать ставкой по кредиту. Это плата клиента за получение денежных средств.
  4. Долг по карте. Он равен сумме, снятой клиентом с карты.

Списание средств происходит в точно таком же порядке. Сам долг по карте взимается в последнюю очередь.

Подобный порядок списания обусловлен Гражданским кодексом РФ (статья 319 глава 22).

Многие держатели карт иногда недоумевают – они вроде бы исправно платят каждый месяц, а долг не уменьшается, а иногда и растет. Связано это может быть с тем, что зачисленные средства идут на погашение штрафов, комиссии или процентов. А на сам долг денег просто не остается. Именно поэтому очень важно своевременно проверять хотя бы один раз в месяц состояние кредита.

Полезные советы

Чтобы снизить расходы на пользование кредитной карточкой, необходимо придерживаться простых правил и брать во внимание советы профессионалов. Они помогут неопытным клиентам избежать ошибок и минимизировать финансовые затраты.

Специалисты рекомендуют следующее:

Ежемесячный платеж

ежемесячный платеж по кредитной карте

  • Погашать рассчитанную задолженность лучше всего в установленные банком сроки (льготный период). Это позволит максимально сэкономить и не переплачивать начисленные проценты. Если нет возможности вовремя выплатить снятые с кредитной карточки средства, то следует избегать длительных просрочек и начисления штрафов.
  • Не рекомендуется переводить деньги на кредитку в последний день льготного периода. В этом случае из-за задержки проведения банковской операции может появиться просрочка, чреватая дополнительными денежными потерями. Оптимальный вариант перевода денег — не менее, чем за 3 дня до окончания сроков.
  • Специалисты советуют внимательно изучать условия договора с банком перед его подписанием, так как в них могут содержаться правила, которые создадут дополнительные проблемы клиенту.
  • Лучше всего планировать расходы и учитывать в них сумму, необходимую для погашения задолженности. В этом случае можно будет избежать просрочек и начисления неустоек.
  • Опытные заёмщики советуют новичкам регулярно запрашивать у сотрудников банка выписку по счёту. Так можно будет контролировать размер задолженности и следить за оплатой той или иной финансовой операции.

Расчёт ежемесячного платежа по кредитной карточке — это важное и полезное занятие, которое позволяет минимизировать расходы и снизить вероятность появления каких-либо проблем. При правильном подходе к делу можно получить достоверные данные и избежать просрочек.

Как уточнить размер минимального платежа по кредиту?

Чтобы уточнить размер минимального платежа по кредиту, логично обратиться к сотрудникам Вашего банка-партнера, которые всегда смогут помочь и ответить на все вопросы клиента. Как правило, минимальный платеж по кредиту рассчитывает программа автоматически, клиент же получает только выписку.

По желанию клиента такая выписка по кредиту может быть предоставлена в электронном виде и выслана на электронную почту. Зачастую, финансовые организации предоставляют услуги SMS-информирования такого типа.

Онлайн-калькулятор кредитной карты

Сейчас практически у каждого банка есть онлайн-калькулятор для его кредитных продуктов. Если такого нет на официальном сайте, то вы можете использовать любой другой инструмент, например, на сайте Бробанка по этой ссылке.

Вам нужно будет ввести основные параметры, которые можно взять из чека и кредитного договора, все остальное программа рассчитает сама. И вам не нужно будет производить сложных вычислений самостоятельно.

Для рассчета платежей по кредитной карте удобнее использовать онлайн-калькулятор

Кроме того, банки сами заинтересованы в том, чтобы вы вовремя и в полном объеме погашали свою задолженность. Поэтому если у вас настроены смс-оповещения, то вам ежемесячно будут приходить сообщения с напоминанием о дате и сумме долга. Ту же информацию можно будет получить в вашем Личном кабинете.

Вы в поиске выгодной кредитки? Много предложений с привлекательными ставками и небольшими ежемесячными платежами представлены на BankSpravka.RU.

Ваш репост и оценка статьи:

Онлайн-калькулятор расчета выплат по кредитной карте Сбербанка

Кредитный калькулятор для быстрого рассчета минимального ежемесячного платежа по кредитной карте.

Рассчитанное значение:

0,00 руб.

Результат расчета данного калькулятора носит справочный характер и не является официальной информацией.

Дата оплаты

Согласно условиям кредитного договора, оплату обязательного платежа клиент должен осуществить на протяжении специального периода для таких платежей, который так и называется – платежный период. Длительность данного периода составляет 20 дней.

Операции, которые были проведены в текущем платежном периоде, должны быть оплачены клиентом в последующем платежном периоде.

Похожие статьи

  1. 10 банков, выдающих ипотеку по 2 документам в 2020
  2. 10 банков, где можно взять кредит под 10% годовых
  3. ТОП 10 МФО, выдающих кредит за 15 минут
  4. 10 банков, выдающих кредит на 7 лет в 2020 году
  5. Кредиты и коронавирус: что делать заемщикам

Преимущества кредиток от Сбербанка

В современной жизни все больше людей переключаются на безналичные оплаты, применяя пластиковые карты. По мнению многих, это комфортно и выгодно. Стоит лишь вспомнить о Грейс-периоде и об участии в различных акциях, участником которых становится любой желающий, проводящий безналичные расчеты.

Единственно, за чем следует следить – это не забывать регулярно осуществлять ежемесячный платеж. Кстати, на собственной страничке «Сбербанк-Онлайн» можно воспользоваться услугой автоматической проплаты. В этом случае система сама регулярно будет пополнять кредитку необходимой суммой, а потребитель не столкнется с просрочкой и последующими штрафами.

Штрафные санкции

Указанный выше штраф в 36% применяется ко всем кредиткам – вне зависимости от их статуса. Классическая, золотая, премиальная карта – не имеет значения: выплата фиксированная.

Важно! Штраф начисляется за всю непокрытую задолженность.

36% прибавляются к основному долгу и к действующей процентной ставке. Таким образом, если возникает просрочка, ставка может вырасти до 60%. Это отличный стимул, чтобы следить за датами и не допускать подобных провалов.

Штрафы

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...