Что такое личностный капитал и как его сформировать – Лайфхакер

Создать капитал можно даже с маленьким доходом. Главное, определиться с целями, уметь пользоваться биржевыми инструментами и следовать принятому решению.

Сколько нужно для инвестиций

Открыть брокерский счет можно бесплатно, а первый актив приобрести за сотню рублей. В доверительное управление инвесткомпании принимают от 5—10 тыс. долларов.

При этом собрать диверсифицированный портфель получится даже на небольшие накопления.

• 1 тыс. рублей достаточно для покупки первых паев в фондах.

• Чтобы создать самостоятельный портфель по всем правилам из базовых акций или облигаций на российском рынке, нужно больше денег. По оценкам экспертов, это сумма в 300—500 тыс. рублей.

• Выходить на американский рынок рекомендуется с суммой в 100 тыс. долларов.

Выход на фондовый рынок предполагает, что у вас есть финансовый фундамент (сбережения на черный день, возможно, даже страховка имущества или жизни и здоровья), а также отсутствуют дорогостоящие кредиты.

Накопление денег

Первый способ создать капитал для любого человека – начать копить деньги. Для того чтобы начать это делать, необходимо завести одну из привычек, лежащую в основах финансовой грамотности – начните откладывать часть своих доходов.

Схема может выглядеть следующим образом:

  1. Вы откладываете минимум 10% от всех своих основных доходов. За счет этого со временем вы накопите необходимую минимальную сумму и начнете инвестировать в те инструменты, которые выбрали для себя.
  2. Вы откладываете 50% от всех разовых, незапланированных доходов. Это позволит вам создать инвестиционный капитал быстрее. Выиграли в лотерею 2000 рублей? Сразу отложите 1000 на свой инвестиционный счет. Нашли 300 рублей – отложили туда же 150. И так далее.
  3. Храните свой инвестиционный капитал в надежном банке. Если вы понимаете, что нескольких месяцев недостаточно для накопления нужной вам суммы, то беспощадная инфляция будет уменьшать ценность ваших денег. Чтобы избежать этого, воспользуйтесь банковским депозитом. Возможно, проценты по вкладам не покроют всю инфляцию, но, как минимум, уменьшат скорость «таяния» вашего капитала.

Заработок

Если ваша работа не дает необходимый уровень дохода для покрытия ваших базовых потребностей, меняйте ее. Взваливание большего объема, подработка в ночные часы и выходные дни при маленькой оплате плохо скажутся на итоговой эффективности. Тем более, если это негативно отражается на здоровье. Поэтому при поиске нового работодателя обратите внимание, чтобы была заработная плата, которая покрывает не только потребности, но и позволяет откладывать.

В некоторых случаях востребованные специалисты могут добиться роста доходов внутри своей компании. Но для этого понадобится обосновать работодателю, за что и почему он должен платить своему сотруднику больше. Отсюда вытекает следующий пункт — образование.

Только тот сотрудник может просить прибавку к зарплате или претендовать на более высокооплачиваемую должность, который постоянно совершенствует навыки. Доказан факт, что квалифицированный специалист, который ничего не делает для поддержания уровня, через 2-3 года перестает соответствовать занимаемой должности. Чтобы компенсировать утрату профессионализма достаточно уделить образованию 3 часа в неделю. Либо проходить курсы повышения квалификации один раз в полгода или квартал.

В некоторых случаях можно свое свободное время посвятить изучению смежной или абсолютно новой профессии. Но лучше это делать в той сфере, которая на самом деле привлекает.

Фриланс — перспективное направление, где можно хобби превратить в полноценную подработку, которая приносит дополнительный доход. В практике немало случаев, когда специалист постепенно переподготавливает себя, нарабатывает новые навыки, а затем полностью уходит на удаленные профессии.

Но не обязательно кардинально менять сферу. Часть специалистов могут давать консультации или оказывать дистанционные услуги во внерабочее время. Например, учитель иностранного языка может стать репетитором или переводчиком, бухгалтер вести онлайн отчетность для компании или готовить документы для налоговой.

К накоплению первоначального капитала, который станет стартом для приумножения денег, приведет сочетание трех факторов:

четко обозначенный уровень дохода, к которому вы

  • четко обозначенный уровень дохода, к которому вы стремитесь;
  • поддержание профессионализма и обучению новому в рамках своей или новой профессии;
  • подработка.

После этого можно подбирать стратегию инвестирования без ущерба для бюджета.

С какой именно суммы следует начинать инвестирование

Для того чтобы определиться, с какой именно суммы следует начинать инвестирование, необходимо в первую очередь сформулировать цель своих инвестиций. Иначе говоря, какой ежемесячный доход Вас бы устроил по нынешним ценам, если бы Вы вчера отошли от дел? Здесь важно учесть свои адекватные запросы, свой привычный комфортный уровень жизни, учесть, что Вы, возможно, захотите больше путешествовать или что-либо ещё в этом же роде. Итак, в первую очередь Вам необходимо определиться, какой капитал Вы хотите создать.

Давайте в качестве примера рассмотрим процесс инвестирования для мужчины в возрасте 30 лет. Предположим, он хочет получать 320 000 рублей ($4,500) в месяц пассивного дохода в тот момент, когда решит отойти от дел. А отойти от дел он решит, допустим, в 55 лет, т.е. через 25 лет. Он предпочитает умеренные риски и умеренную доходность в валюте (это 10% годовых в долларах, евро). Чтобы получать пассивный доход $4500 в месяц, необходимо создать личный капитал $1,000,000.

У нас есть все необходимые данные, чтобы рассчитать сумму ежемесячных инвестиций для создания такого капитала для конкретного персонажа из нашего примера, вот такие данные:

  • Время инвестирования — 25 лет.
  • Создать капитал — $1,000,000.
  • Годовая процентная ставка — 10%.

Технология расчета. По таблице множителей мы рассчитываем ежемесячную необходимую сумму инвестиций для создания 1,000,000 долларов за 25 лет с учетом средней доходности 10% годовых в валюте.

Как подобрать соответствующий множитель из таблицы? Самый левый столбец – это годовая процентная ставка, мы выбрали 10%. Посередине указаны количество лет, которые есть у человека для создания личного капитала: 1,2,3 и более лет. Нам нужно найти столбец, где указана цифра «25», именно столько лет потребуется нашему персонажу, чтобы создать капитал. Под цифрой «25» есть четыре множителя: «515.8» (соответствует 4% годовых), «696.8» (соответствует 6% годовых), «956.9» (соответствует 8% годовых) и «1,338.7» (соответствует 10% годовых). Мы выбираем крайний множитель – «1,338.7».

Читайте также: Как мы мешаем себе разбогатеть

Теперь определим, какую сумму каждый месяц нужно откладывать и инвестировать под 10% годовых. Для этого разделим 1,000,000 на множитель «1,338.7», у нас получится: 1,000,000/1,338.7 = 747. Выходит, что нашему герою для создания заявленного капитала нужно каждый месяц инвестировать $747.

Хотите $4500 ежемесячного пассивного дохода к 55 годам? Начинайте в 30 лет ежемесячно инвестировать $747.

Предельно простая арифметика. С помощью таблицы множителей Вы сможете рассчитать какую сумму необходимо регулярно инвестировать, чтобы создать личный капитал в соответствии с личными потребностями.

Важно. Нет, очень важно! Чем больше у Вас времени, тем проще вам создать личный капитал. Почему? Потому что существует капитализация.

В этом мы можем легко убедиться на следующем примере «Как создать личный капитал в 1 миллион». Если у человека в запасе 20 лет для создания 1 миллиона условных единиц (неважно в какой валюте – доллары, евро или рубли), то ему нужно каждый месяц инвестировать 1,306 единиц под 10% годовых. Если же у человека времени больше, например, 30 лет, то, чтобы создать тот же миллион, необходимо инвестировать всего 439 единиц каждый месяц под 10% годовых. А это почти в 3 раза меньше, чем в первом случае! Если же у человека есть 40 лет времени для создания, то ему достаточно каждый месяц инвестировать всего 157 единиц под 10% годовых. По-моему, разница очевидна.

Сколько нужно инвестировать ежемесячно, графикСколько нужно инвестировать ежемесячно

И вновь обращу Ваше внимание на то, что время очень дорого. В целом оно бесценно, в частном случае оно удешевляет нам будущее в настоящем в разы.

Как создать личный капитал. Рассчитайте для своей ситуации. Сколько Вам уже сейчас необходимо инвестировать ежемесячно, чтобы создать желаемый капитал?

Кстати, важно соотнести желаемое и действительное, Ваши мечты с Вашими возможностями. Но помните, что каким бы ни был Ваш доход, как минимум 10% от него Вы точно сможете откладывать и инвестировать.

В примерах я рассматриваю регулярные инвестиции, поскольку они наиболее эффективны, они позволяют «малой кровью» создать большой капитал на продолжительном временном промежутке.

Как создать личный капитал просто, постепенно. Вообще, это потрясающе полезная финансовая привычка – инвестировать регулярно. Она реально дисциплинирует, а дисциплина всегда приводит к результату. Чем меньше у Вас времени (иными словами, чем старше Вы), тем больше будет сумма Ваших регулярных инвестиций. И очевидно, что с каждым годом эта сумма будет возрастать. Поэтому, несмотря на безнадежное желание отложить на завтра, рекомендую Вам начать инвестировать прямо сейчас. Хотя бы потому, что далеко не факт, что завтра, через год и тем более через пять лет Вам будет по карману сумма необходимой ежемесячной инвестиции в приближающееся будущее. Та самая сумма, которая обеспечит Ваше будущее.

Читайте также: Как улучшить память и развить внимание

А теперь немного приятностей

Что такое личностный капитал

Время и внимание — чрезвычайно ограниченные ресурсы, поэтому люди каждую минуту, сознательно или нет, выбирают из множества вариантов. Невозможно дружить со всеми, любить всех, платить всем высокую зарплату и снимать всех в голливудском кино.

Процесс калибровки идёт постоянно: одному человеку отдаётся предпочтение в ущерб другому и в профессиональных, и в романтических, и в социальных отношениях.

Люди оценивают друг друга по шкале совокупных достоинств, что в англоязычном мире называется identity capital.

Нарабатывая личностный капитал, вы наращиваете свою покупательную способность и возможность выбирать работодателей, романтических партнёров и друзей.

Хотите знать об инвестициях все?

Подпишитесь на рассылку, чтобы не пропустить самые важные новости и полезные материалы.

Вы успешно подписались на рассылку InvestFuture!

Благодарим вас за оформление подписки! Первое полезное письмо поступит на ваш почтовый ящик в течение недели. Управлять настройками подписки вы можете в личном кабинете.

Присоединяйтесь к нам в соцсетях:

Как собрать инвестиционный капитал?

Важно различать капитал и сбережения. Капитал — это деньги, которые приносят доход и не подлежат растрате. Это постоянная (а в идеале постоянно растущая) величина, источник пассивного дохода. Сбережения — временная сумма, которая собирается под конкретную покупку (или на черный день). Мы сберегаем, чтобы однажды потратить. Мы собираем капитал, чтобы тратить только доходы, которые этот капитал приносит.

Капитал может быть большим или маленьким, храниться под подушкой или в сложно структурированных продуктах, быть в вашем распоряжении или в доверительном управлении. Все это вопрос выбора стратегии. Главное: вы никогда не притрагиваетесь к нему. Возможно, вы оставите его в наследство детям. Или завещаете на благотворительность, как создатель Microsoft Билл Гейтс и другие миллиардеры.

Бизнес (дополнительный доход)

Одним из способов создать начальный капитал является бизнес или создание дополнительного дохода. Что мы имеем в виду?

Вы можете все уже накопленные вами деньги или их часть пустить на создание собственного бизнеса, если он требует минимальных вложений. Сегодня, благодаря интернету, существует множество таких возможностей.

Например, вы являетесь специалистом в стройке и ремонте. Почему бы не начать создание своего сайта на данную тему? В дальнейшем, по мере накопления полезных статей на вашем сайте или блоге, вы можете зарабатывать там за счет рекламы.

Этот способ не требует больших денежных вложений и позволит ускорить создание вашего инвестиционного капитала. К тому же, в данном примере, вы создаете эдакий «полупассивный» источник дохода.

Либо вы можете найти такой способ, который совсем не потребует первоначальных вложений. Например, заработок на партнерских программах. Вы просто рекомендуете на личных страницах в социальных сетях товары, курсы других людей и получаете процент с каждой продажи.

Мир полон возможностей – не упускайте шанс

С детства нас настраивают на то, что нужно как можно раньше определиться со сферой деятельности и монотонно двигаться в её направлении. Однако на самом деле в корне неправильная стратегия. Сегодня можно попробовать себя в различных областях даже не выходя из дома и таким образом нащупать именно ту область, которая вызывает наибольший отклик для вас как по доходу, так и по отклику в душе. Потому что невозможно раз и навсегда определиться со сферой и деятельности и работать только в этом направлении.

Бывают случаи, когда люди после скучной работы в офисе в 40-50 лет бросают это занятие и с головой окунаются в ту деятельность, которая по настоящему зажигает и получают максимальный доход на короткий период времени именно потому, что следуют своему настоящему призванию.

Не упускайте шанс попробовать себя в разных ролях в молодом возрасте, чтобы понять – где вам максимально комфортно работать и реализовывать свой потенциал.

Когда пора задуматься о капитале?

Как только получите первый доход, скажет вам любой сегодняшний пенсионер. Сложность в том, что перед молодым человеком стоит много более насущных нерешенных задач: образование, собственное жилье, автомобиль, загородный дом, образование детям. Формирование капитала, как и любая важная, но не срочная задача, всегда будет проигрывать насущным материальным потребностям. Именно поэтому важно сразу сформировать у себя привычку откладывать маленькую часть доходов на формирование личного фонда благосостояния.

Акции, облигации, фонды, которые генерируют доходы в виде дивидендов и купонов, — это и есть инвестиционный капитал. Чтобы создать его, нужно время, регулярные пополнения и надежная стратегия. Эти усилия окупаются, говорят нам примеры успешных инвесторов, которые могут себе позволить жить на дивиденды. Подробнее о вариантах работы через брокера и управляющую компанию можно прочесть здесь.

Возникает следующий вопрос: какой способ инвестирования тогда выбрать?

Однозначно, способ должен быть надежный, ведь речь идёт о том, чтобы делать инвестиции на срок от 15 лет и более. По сути, этот Ваш будущий капитал — это сбережения на долгие безбедные годы в будущем. Повторюсь, главное здесь надёжность инвестиций — необходимы гарантии и конфиденциальность.

Разберёмся в подробностях. Какие критерии должны быть у таких финансовых инструментов, которые обеспечат с гарантией создание капитала на срок 15 лет и более? Коротко, но ёмко я ответил на этот вопрос в своей предыдущей статье «Куда вкладывать деньги в нестабильное время? Так, чтобы их сохранить и приумножить».

В данном материале рассказано о способе, как создать личный капитал в страховых компаниях. Я привёл неоспоримые аргументы по всем требуемым критериям. Сегодня мы рассмотрим 2 способа создания капитала в страховых компаниях, ведь только страховые компании дают гарантии, обеспечивают конфиденциальность и мощную юридическую защиту — деньги клиента никогда не конфискуют и не отберут. При этом важно, что страховая компания не может расторгнуть договор раньше срока, на который он был открыт (не может отказаться от клиента), это также обеспечивает защиту для Вас на случай политической нестабильности в мире.

Как я уже говорил, что за рубежом в банки инвестировать не принято. Сегодня я расскажу о тех способах инвестирования, которые популярны и активно используются в развитых странах, успешно там работают. О тех инструментах, которые уже ДОСТУПНЫ и набирают популярность в странах СНГ и в России.

Инвестировать в страховые компании давно является целой культурой за рубежом, а в России – это новый тренд. Почему?

Ответ как всегда на поверхности.

Читайте также: Почему важно сосредоточиться на деятельности, приносящей доход

Задачи, которые Вы сможете решить, инвестируя в страховые компании:

  1. Создание личной пенсии, т.е. пассивного дохода — ренты.
  2. Обеспечение хорошего уровня жизни — создание собственного капитала.
  3. Обеспечение средств на достойное образование детей.
  4. Обеспечение полной финансовой защиты семьи — гарантия хорошего уровня жизни семьи при любой жизненной ситуации.
  5. И, наконец, создание наследства.

А теперь рассмотрим подробнее 2 способа как создать личный капитал в страховых компаниях.

Инвестиции в знания

Этот способ создать капитал для инвестиций тесно связан как с предыдущим, так и с последующим. Говоря простым языком – вы вкладываете деньги или(и) время в обучение, которое позволит в дальнейшем окупить эти вложения и принести больший доход.

Данный способ увеличения основного дохода и, соответственно, увеличения суммы, откладываемой на создание вашего капитала, работает всегда и во всем. Сегодня мир меняется быстро и зачастую знания в некоторых сферах очень быстро устаревают. Также для освоения новых видов деятельности требуется обучение.

Платное обучение экономит ваше время, бесплатное – ваши деньги. Какой способ обучаться выбрать – решать вам.

Как застраховать свой капитал

Средства на брокерских и индивидуальных инвестиционных счетах в России не застрахованы от банкротства брокера. Однако ценные бумаги хранятся отдельно, в депозитарии. Так что если брокер лишается лицензии, то активы можно перевести к другому посреднику.

Вот еще несколько способов обезопасить себя от неприятных ситуаций.

  • Выберите брокера из числа крупнейших по количеству активных клиентов. Как отличить мошенников от настоящих лицензированных инвестиционных компаний, мы писали в статье.
  • Запросите документы, подтверждающие совершение сделок, — отчеты об операциях и выписки из депозитария. Это поможет доказать факт владения ценными бумагами.
  • Если не доверяете одному брокеру, разделите свои активы по нескольким.
  • Не держите крупные суммы на брокерском счете. В случае форс-мажора они пропадут. Лучше их выводить сразу же после продажи акций или реинвестировать. Если нет идей, в какие акции их вложить, купите государственные облигации. Они приносят небольшой доход, но зато их можно быстро продать, когда появится инвестиционная идея.
  • Диверсификация (распределение инвестиций по разным классам активов) подразумевает, что не весь ваш инвестиционный капитал вложен в биржевые активы.

Начните создавать капитал уже сейчас

Для того, что ваш капитал рос вместе с вами, сначала неплохо было бы освоить основы финансовой грамотности для того, чтобы грамотно распоряжаться имеющимся бюджетом. Формула построения капитала проста:

Капитал = доходы – расходы Великий мудрец =)

и если не увеличивать разрыв между этими двумя статьями, то о положительном благосостоянии можно даже и не мечтать.

Купить рекламу Отключить

Когда вы тратите один рубль на обязательство, этот рубль исчезает навсегда. Но когда вы тратите один рубль на приобретение актива, этот актив становится сотрудником, который неустанно работает, чтобы зарабатывать для вас деньги. Чем большим количеством активов вы владеете, тем больше у вас будет личного персонала, который может приумножить ваше благосостояние.

Отсутствие долговых обязательств тоже является залогом успешного формирования богатства. После того как у вас появятся свободные деньги для вложений можно постепенно формировать инвестиционный портфель из активов, которые соответствуют выбранному риск-профилю.

Инвестирование

Когда капитал скоплен, а привычки экономить и рационально тратить сформированы, можно начинать приумножать деньги. Грамотное инвестирование — длительный процесс. Рассчитывать на сиюминутную прибыль в законных схемах с невысокими рисками — бессмысленно. Поэтому правильные привычки помогут запастись терпением и целенаправленно приумножать капитал на постоянной основе. Тут главное разобраться с чего начать и как оценить риски. и трейдеры, которые давно на рынке, советуют начинать с самых минимальных прибылей, которые встречаются у безрисковых стратегий.

Теги

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...