Что такое льготный период по кредитной карте: простое пояснение с примерами

Содержание

Что такое льготный период по кредитной карте?

Что такое льготный период по кредитной карте

Льготное время – это определенный срок использования кредитной карты, позволяющий пользоваться денежными средствами бесплатно или по пониженной процентной ставке. Условием является обязательное своевременное погашение долга до окончания льготы. Существуют различные виды ограничений на пользование услугой.

В большинстве своем она распространяется исключительно на безналичные операции с кредиткой. Конкретные условия зависят от банка. Длительность льготного времени в среднем составляет 50–60 дней, но опять же может меняться в зависимости от конкретного предложения.

Что означает льготный период кредитной карты Сбербанка

Что означает льготный период кредитной карты СбербанкаВопреки мнению некоторых клиентов банковских организаций, столкнувшихся с определенными проблемами в виду неверных расчетов, льготный срок по кредитным картам Сбербанка, нельзя назвать обманом. Данный продукт Сбербанка, эмитировавшего пластиковую кредитную карточку, призван привлечь клиентское внимание и является одним из конкурентских преимуществ конкретной организации.

В зависимости от банка, льготный «грейс» срок по кредитной карточке может быть определен на 20, 30, 50, 60 и более, дней. Достаточно внимательно вчитываться в условия договора оформляемого при выпуске кредитной карты, чтобы научится высчитывать срок беспроцентного льготного использования кредитных денег.

Рассматривая пластиковые кредитные карточки Сбербанка, с кредитным лимитом и сроком льготного использования средств, следует отметить:

  1. продолжительность беспроцентного льготного срока, представленная в рекламе, фактически является суммой двух периодов с различными условиями;
  2. за точку отсчета льготного срока принимают дату первого списания по кредитной карте;
  3. платежный срок не всегда находится в пределах календарного месяца.

Для понимания основ услуги Сбербанка, следует знать, что процент по любому кредитному продукту формируется на определенную дату месяца и рассчитывается исходя из суммы задолженности. Карты с кредитным лимитом в Сбербанке не являются исключением. В большинстве случаев, льготный отчетный срок ограничен 30-ю календарными днями и начинается либо в день активации кредитной карты, либо после первого списания средств (указывается в договоре).

Что такое бес комиссионный период по кредитной карте

Деньги, полученные в долг в финансовом учреждении, подлежат возвращению с учетом комиссии. Пластиковые кредитки – исключение из этого правила за счет безвозмездного временного промежутка.

Если потребитель выполняет требования по эксплуатации финансового продукта и погашению долга, он получает возможность бесплатно тратить финансы, полученные в долг. Как работает услуга: если собственник своевременно вносил истраченную сумму, то комиссия не начислялась.

Что такое льготный период кредитования?

Если у вас уже есть кредитная банковская карта, или вы только планируете её взять – вам не помешает узнать о льготном периоде кредитования.

Давайте рассмотрим, на примере, правила использования льготной кредитки с беспроцентным периодом карточного кредитования в 60 дней.

Отчётный период. Это период в 30 дней, на протяжении которого владелец пластиковой беспроцентной карты делает покупки за счёт кредитных средств.

Как только отчётный период закончится – банк, выпустивший карту, сформирует отчёт по вашим осуществлённым платежам. В отчёте будут детализировано, сколько и когда вы потратили.

Льготный беспроцентный период. Длится 60 дней. Складывается он из 30 дней отчётного периода и 30 дней платёжного периода.

Платёжный период – это период, в который необходимо вернуть все потраченные денежные средства. Не вернёте – льготный период «под 0%» аннулируется, и банк начислит проценты.

Допустим, у вас кредитная карта с льготным периодом 60 дней. Вы сделали покупку 6 августа, и начался отсчёт отчётного периода.

Чтобы воспользоваться льготным карточным периодом, у вас есть только 60 дней на погашение карточного долга – до 4 октября.

Если же вы совершаете вторую покупку, ну скажем, 16 августа, то до погашения возникшего долга у вас остаётся уже 50 дней.

Таким образом, при беспроцентном периоде карты в 60 дней у заёмщика есть от 30 до 60 дней на полное погашение задолженности. Но опять же, сроки зависят от условий использования карты конкретного банка.

льготный карточный период в 50 дней

Оформление карты с льготным периодом

Максимальная сумма

300 000 Руб.

Максимальная сумма

400 000 Руб.

Заказать кредитку может любой совершеннолетний россиянин при наличии паспорта и постоянного места регистрации. Заемщикам с временной пропиской услуга доступна с минимальным лимитом. Возраст — от 18 до 70 лет, некоторые банки выдают карточки клиентам старше 21 года.

Обязательным условием является регулярный доход. Для жителей Москвы он зачастую должен быть больше, нежели для соискателей из других регионов. Доходом может считаться не только зарплата, но и иные денежные поступления: проценты с депозитов, деньги за сдачу недвижимости в аренду, премии. На получение кредитного лимита свыше ста тысяч могут рассчитывать заемщики с официальным трудоустройством и стажем работы от трех месяцев.

Для многих банков важна кредитная история. Неблагонадежных заемщиков, имевших просрочки или непогашенные займы, будет ждать отказ. Это может значить лишь одно: придется обратиться в МФО. Микрофинансовые компании не проверяют рейтинг соискателей, поэтому имеют высокий процент одобренных заявок.

Обратившись в банк онлайн, можно отправить паспортные данные по интернету. Для этого придется отсканировать документы и предоставить скан вместе с анкетой. Когда же необходимо личное присутствие в отделении, снимать копии не понадобится. Достаточно принести оригинал паспорта, справку 2-НДФЛ и второй документ, удостоверяющий личность (иногда).

Чем крупнее сумма кредитного транша и меньше процент, тем больше документов необходимо предоставить банку. Кредитор должен быть уверен, что заемщик платежеспособен, благонадежен и сможет вернуть заем в оговоренные сроки.

Есть ли польза от кредиток с грейс-периодом?

Владение кредитными картами с льготным отрезком имеет и свои достоинства, и некоторые минусы. Это необходимо учитывать при решении оформить кредитку. Плюсы предложений с грейс-периодом:

  • есть возможность рассчитывать на заемные деньги и зарабатывать на кредитке;
  • кешбэки и бонусы выше, чем бонусы за пользование простой дебетовой картой;
  • можно улучшить кредитную историю;
  • не нужно платить НДФЛ с матвыгоды за использование кредитки.

К минусам использования относят:

  • если деньги не требуют сразу возвращать, есть риск потратить больше, чем у тебя есть;
  • при невозврате денег во время льготы придется платить довольно высокие проценты.

Кредитная карта такого плана может стать очень выгодным приобретением, но только в случае, если ею правильно пользоваться и не поддаваться эмоциям приобрести что-то лишнее.

Как узнать о грейс-периоде?

Что такое льготный период по кредитной карте, клиентам лучше узнать до оформления банковского продукта. Если у пользователя не будет четкого представления, как расплачиваться кредиткой во время грейс-периода, он будет вынужден платить банку проценты при нарушении условий договора.

Рефинансирование ипотеки в "Райффайзенбанке": условия, процентная ставка, советы и рекомендацииВам будет интересно:Рефинансирование ипотеки в «Райффайзенбанке»: условия, процентная ставка, советы и рекомендации

Незнание влечет за собой дополнительный риск – выход на просрочку. Не всегда владельцы кредиток осведомлены, когда необходимо внести минимальный платеж. Некоторые ошибочно считают, что во время льготного периода вносить средства на карточку необязательно.

кредитная карта 50 дней

Об особенностях использования кредитки лучше всего спрашивать у менеджера, который выдает банковскую карточку. Если нет такой возможности, можно ознакомиться с условиями продукта на сайте банка или позвонить в службу поддержки. В крупных кредитных организациях (Сбербанк, «Тинькофф», ВТБ24) остаток долга по кредитке и дата внесения минимального платежа отображаются в личном кабинете (интернет-банкинг).

Можно ли совершать покупки после окончания отчетного периода?

Да, картой можно пользоваться каждый день, просто сумма средств, потраченных после отчетного периода будет перенесена в отчет на следующий месяц.

Методы продления льготного периода

В Сбербанке клиентам выдают для пользования различные кредитные карты. Условия погашения кредита по ним сходны. Продлить льготный период, во время которого задолженность погашается без процентов практически невозможно. Есть несколько методов, которыми могут воспользоваться клиенты, чтобы минимизировать возникновение возможных проблем и чрезмерной траты средств:

  • заплатить обязательный платеж не позднее следующего ЛП, а также сразу выплатить появившиеся проценты по кредиту;
  • занять деньги у родственников или в каком-либо финансовом учреждении и погасить кредит в Сбербанке.

Правила и условия использования

Правила, как и условия пользования кредитными картами могут существенно отличаться. Поэтому перед тем как оформить кредитку, необходимо внимательно изучить предлагаемые условия кредитования, проконсультироваться со специалистом банка. Лучше, чтобы подобрать оптимальный вариант, собрать несколько предложений от разных кредитных учреждений и сравнить.

При выборе важно обратить внимание на следующие условия:

  • платеж за годовое обслуживание (обычно он стабильный);
  • дополнительные оплачиваемые услуги: СМС-оповещение, онлайн-банкинг;
  • комиссии за проведение некоторых операций и платежей;
  • на сколько и на каких условиях предоставляется беспроцентное время пользования.

Перед тем как подписать кредитный договор, необходимо внимательно изучить условия, поскольку даже в одном и том же кредитном учреждении могут отличаться и присутствовать разные программы.

Где и как можно рассчитываться кредиткой с льготным периодом

Некоторые считают, что кредитки с льготным сроком имеют какие-то ограничения. Раз не нужно платить проценты, то следует искать «подводные камни». Оказывается, их обычно и нет. Такой картой рассчитываются:

  • В магазинах на кассах, в разных торговых центрах, заведениях, кафе, ресторанах и везде, где есть терминалы для приема карт.
  • В интернете. Почти каждый хотя бы раз оплачивал картой свои покупки онлайн — в интернет-магазинах, на площадках электронной коммерции. Все эти ресурсы принимают к оплате кредитки с льготным периодом. Разумеется, никакие проценты сверху не взимаются, разве что стандартная комиссия интернет-магазинов и т.д.
  • В личном кабинете интернет-банкинга.
  • Даже можно обналичить деньги с карты, снять их в кассе или банкомате, чтобы рассчитаться потом за покупки.
Где и как можно рассчитываться кредиткой с льготным периодом

Где и как можно рассчитываться кредиткой с льготным периодом

Как видно, никаких ограничений нет, поэтому потребители часто используют кредитку с льготным сроком, чтобы рассчитаться за товары и услуги. Кстати, у таких людей и могут быть деньги, но они просто превысили лимит своих затрат. Чтобы не ехать домой за средствами, они просто рассчитываются кредиткой и не переплачивают. То же касается и тех, кто просто ожидает поступления денег и не хочет занимать их у кого-то. По сути, кредитная карта временно перестает быть кредитной. Да, держатель пользуется займом, но не оплачивает никаких процентов.

Зачем это нужно банкам

Для чего это нужно банкам? Предоставлять карты без начисления процентов?

Основная причина — это недисциплинированность заемщиков. Использования кредитного пластика подразумевает точное следование правилам банка в плане сроков погашения заемных средств.

На практике, большинство клиентов, вылетают из грейс-периода (кто-то редко, кто-то постоянно). И вот здесь банк получает свою выгоду.

Плата за пользование кредиткой в разы превышает ставки по обычным потребительским кредитам.

Помимо этого есть несколько других причин, давать беспроцентные кредитки. Но это уже другая история.

Рекомендую: для чего банки дают беспроцентный кредит

О чем не стоит забывать при использовании кредитки

Начало отчетного периода позволяет узнать дату, в которую лучше всего совершать покупки с кредитной карты. Менеджеры рекомендуют оплачивать с кредитки начиная с даты отчета. В таком случае льготный период будет максимальным.

Максимальный и минимальный сроки использования карты позволяют определить, как действует льготный период по кредитной карте. Условия прописаны в договоре.

В большинстве банков, для того чтобы пользоваться кредиткой без процентов, необходимо совершать покупки только по безналичной оплате. Снятие лимита в банкомате влечет за собой начисление процентов без возможностей льготного периода и комиссию за снятие. Поэтому важно знать годовую ставку, чтобы быть в курсе комиссии и процентов при получении наличных с кредитки.

кредитные карты с льготным периодом

Вычет на 3 ребенка: порядок действий, необходимые документы и определение суммыВам будет интересно:Вычет на 3 ребенка: порядок действий, необходимые документы и определение суммы

Имея выгодную кредитную карту со льготным периодом, клиенты иногда забывают вносить средства вовремя. Это приводит к нарушению кредитного договора и влечет за собой начисление штрафов за просрочку. О последствиях несвоевременной оплаты следует уточнять в условиях договора или в офисе банка-эмитента.

На какие траты распространяется льготный период?

Каждый банк самостоятельно определяет перечень операций, по которым действует беспроцентный принцип погашения. Обычно это расчеты в торгово-розничных сетях и безналичные платежи. А вот на снятие наличных по картам большинства банков грейс-период не распространяется.

Если Вы воспользовались кредиткой для получения денег в банкомате, проценты на снятую сумму начислятся даже в случае погашения долга в течение льготного периода. Тем не менее, существует несколько приемов, которые позволяют получать с карты наличные, не выплачивая проценты.

«Card to Card» от Тинькофф

Сервис предназначен для совершения карточных переводов, причем с его помощью можно переводить деньги даже с карт, переводы по которым не предусмотрены. Дело в том, что транзакции этого сервиса воспринимаются карточными системами не как переводы, а как обычные платежи, поэтому они попадают под действие беспроцентного периода.

Льготный период по кредитной карте

За осуществление переводов Тинькофф Банк удерживает 1,5% от суммы операции, при этом банки, выпустившие карты, дополнительные комиссии обычно не взимают. Для того, чтобы избежать комиссии со стороны Тинькофф Банка, следует использовать его карту, например «Тинькофф Блэк».

Мобильное приложение Почта Банка

Чтобы воспользоваться этим вариантом, нужно иметь дебетовую карту и установить приложение Почта Банка. Через приложение можно пополнять дебетовую карту Почта Банка с любых карточек, включая кредитные. За операции до 3 тыс. руб. удерживается комиссия, а крупные переводы комиссией не облагаются.

Переводы со счетов кредитных карт, проведенные через мобильное приложение Почта Банка, также классифицируются как платежи и попадают под действие грейс-периода.

Льготный период кредитных карт

На данный момент в России практически все банки с льготным периодом выпускают свои карты. Это еще один инструмент привлечения клиентов в их ассортименте «секретов привлечения». Для клиентов же выгода очевидна, но при условии соблюдения описанных требований по срокам оплаты.

Кредитная карта с льготным периодом от банка «Тинькофф Кредитные Системы» позволяет не платить проценты банку сроком до 55 дней. Ренессанс Банк также предлагает несколько карт с хорошими условиями и беспроцентным периодом до 55 дней. Банки Хоум Кредит и Райффайзен установили льготный период до 50 дней.

Пример расчета платежа по карте

Максимальным грейс-периодом является 50-дневный срок. Такая продолжительность будет предоставлена клиенту в случае, если он воспользуется займом в день формирования отчетного периода. С каждым последующим днем после формирования отчета время будет сокращаться.

Это интересно! Время формирования отчета еще называют днем X. Во время продолжительность отчетного периода можно тратить деньги с кредитки, но вернуть их следует уже на протяжении следующих 20 дней.

Теперь рассмотрим пример задолженности по кредитной карте Сбербанка на основании льготного периода с конкретными суммами.

  1. Если начало отчетного периода выпадает на 1 число, то на протяжении 30 дней можно тратить любую сумму, которая доступна на балансе пластика.
  2. Если 5 числа текущего месяца потратить 10 тысяч рублей, а 15 числа еще 10 тысяч, то погасить задолженность в объеме 20 тысяч понадобится до 19 числа следующего месяца.
  3. Для погашения задолженности многие рассчитывают на заработную плату, которая поступает в начале месяца, а аванс в конце. Это значит, что покрыть долг до 19 числа следующего месяца можно авансом, который начисляется после 20 числа текущего месяца, либо зарплатой, начисленной в начале следующего месяца.

Если заработной платы не хватает для возмещения долга в полном объеме, то деньги можно снять со сберегательного счета. Многие клиенты имеют по несколько кредиток из разных банков. Посредством точных расчетов можно перемещать деньги со счетов, не теряя при этом проценты за пользование деньгами.

Если при самостоятельных расчетах возникают проблемы, то в разделе «Кредитные карты» в личном кабинете сервиса «Сбербанк Онлайн» имеется кредитный калькулятор. Чтобы воспользоваться этим калькулятором, необходимо знать такую информацию:

  1. Дата начала отчета.
  2. Процентная ставка по кредиту.
  3. Дата планирования совершения покупки.
  4. Примерная сумма расходов.

Преимуществом калькулятора является даже не то, что он покажет точную дату погашения задолженности, а наличие опции показа экономии, если погасить долг в установленный период. Если не торопитесь совершить покупку, то просчитайте, когда рациональней это сделать, чтобы успеть погасить задолженность без убытка себе.

Это интересно! Не забывайте, что льготный период действует только при безналичных способах оплаты. Даже если вы переведете деньги с кредитки на дебетовую карту с целью снятия наличных, то при пересылке будет начислена 3% комиссия, а также отключен грейс-период.

Льготный промежуток

Предназначен для покрытия платежей. Начинается после прекращения беспроцентного срока. До его завершения пользователь вносит ту сумму, которую он израсходовал в расчетном временном промежутке.

Если клиент не сделает этого, банк насчитает комиссию на сумму, которая не возвращена.

По завершению этого интервала пользователь оплачивает наименьшую величину за использование финансов банка в размере 5-7% от размера целого займа.

Кредитные карты с бесплатным сроком предназначены для выполнения любых финансовых операций. Но не все выгодно осуществлять во время бесплатного распоряжения финансами.

За такие манипуляции, как перечисление на виртуальные кошельки, снятие наличных, или перечисления на дебетовый счет насчитывается комиссия.

Нечестный льготный период со стартом по первой покупке

Существуют кредитные карты, в которых новый льготный период возможен исключительно после того, как текущий льготный период будет закрыт.

Зачастую такие карты имеют весьма продолжительный льготный период. Ярким представитель здесь можно назвать кредитку от Альфа-Банка «100 дней без процентов»:

blank

Особенностью таких карт является простата расчёта льготного периода.

Предположим, первая покупка по карте была совершена 9 июня. Прибавив 100 дней к этой дате, получаем дату окончания льготного периода – 17 сентября:

blank

И поскольку деление льготного периода на расчётный промежуток и отчётный требуется исключительно для того, чтобы наслаивать льготные периоды друг на друга, то в случае с нечестным льготным периодом проводить такое деление совершенно ни к чему. Поскольку пополнять свою кредитку можно как в отчётном, так и в расчётном периоде.

Как правило, при таком типе карт, льготный период превращается в один сплошной промежуток времени:

blank

Если первая покупка совершена 9 июня, то до 17 сентября необходимо полностью погасить долг по этой и всем другим покупкам, которые были в этот промежуток времени.

Здесь как раз и возникает ситуация, когда совершается очередная покупка в конце льготного периода, и в таком случае беспроцентный период по этой конкретной покупке может составлять всего несколько дней.

blank

Новый льготный период начнётся сразу после совершения очередной расходной операции и только при условии, что долг по предыдущему льготному периоду полностью погашен.

blank

Зачем грейс-период нужен банкам? ^

Никакой банк не упустит возможность заработать, и уж тем более, не будет дарить деньги просто так. Предлагая карты с грейс-периодом, банки предполагают, что заемщик не сможет, а возможно и не захочет погасить весь свой долг полностью за время действия ЛП, и на остаток долга начнут начисляться проценты, которые будут повыше, чем по аналогичным картам без грейс периода. При этом банк получает комиссию с торговых точек за использование карты в торговых операциях. Кстати, для владельцев карточек оплата товаров и услуг в торговых учреждениях происходит без комиссий – это одно из преимуществ кредиток.

Банкиры могут предложить карту с ЛП людям, открывающим депозитный вклад на счетах банка – таким образом банк минимизирует свои риски, ведь при любой проблеме с долгами кредитки всегда есть доступ к средствам клиента (этот момент отражается в договоре).

Наконец, большой процент владельцев кредитных карточек снимают с них в банкоматах наличку в счет кредита, за что попадают на хорошую комиссию. Кроме этого, на операции по снятию кредитных денег с карты во многих банках не распространяется льготный период – имейте это ввиду.

Как видите, банки неплохо живут даже с такой, на первый взгляд, невыгодной для них услугой  по предоставлению карт с грейс-периодом.

Золотая кредитная карта немного о ней

Клиенты Сбербанка имеют возможность пользоваться не только обычными кредитками с минимальным количеством специальных предложений, которыми может воспользоваться человек. Есть специальные премиальные карты. Набор услуг, которые они предоставляют, является значительно более широким по сравнению с обычными продуктами. Условия обслуживания таких продуктов также более выгодные. К сожалению, ЛП по таким продуктам является не большим, чем по обычным кредиткам. Клиенты могут рассчитывать только на 50 дней, в которые на кредитные средства не начисляются проценты.

От даты совершения покупки

Наиболее редкий вариант льготного периода. Его непопулярность связана с техническими сложностями. Банку приходится ежедневно формировать выписки по счету клиента. Это требует больших технических ресурсов, и, как следствие, крупных финансовых затрат.

Зачастую срок соответствует типу с применением отчетного периода – 50-60 дней. В редких случаях, например, в Альфа-Банке по определенным типам карт – 100 календарных дней. Данный вариант предусматривает обязательное внесение минимальных платежей. Причем независимо от даты совершения расходной операции.

Льготный период распространяется на все покупки, которые были осуществлены в отведенный беспроцентный срок. Датой начала его действия является первая расходная операция. По истечение отведенного времени, для сохранения льготного периода, долг должен быть погашен полностью. Вне зависимости от даты совершения второй и последующих операций.

Как только вся задолженность выплачена, есть возможность использовать новый льготный период. Он также будет начинать отсчет от момента первой покупки, и включать в себя все последующие.

Пример

  • Льготный период – 60 дней.
  • Обязательный платеж – 25-го числа каждого календарного месяца.
  • Совершено 3 покупки.

Все три покупки попадают под действие одного льготного периода. Независимо от даты их осуществления. Первая расходная операция активирует льготный период. Полное погашение долга по всем тратам должно произойти 27 октября. Иначе будет аннулировано действие льготного периода. Начислят проценты за фактический срок использования заемных средств. В том числе за время, входящее в льготный период.

Нюанс

Обязательный платеж рассчитывается от фактической задолженности. Это стоит учитывать, при оплате покупок в разное время на протяжении льготного периода. Опираясь на пример, нюанс будет выглядеть следующим образом. Минимальный платеж в сентябре будет составлять часть расходов по покупкам 1 и 2. В октябре платеж будет состоять уже из всех трех покупок, за исключением уже погашенной в сентябре доли задолженности по операциям 1 и 2.

Перечень кредиток с большим льготным интервалом

Некоторые банки призывают пользоваться кредитной картой на заманчивых условиях. К таковым относится увеличенная протяженность безвозмездного потребления кредита.

Перечень кредиток

Наименование организации Наименование кредитки Продолжительность в сутках
Авангард Мастер кард стандарт Двести
Промсвязь Супер карта Сто сорок
Почта Элемент сто двадцать Сто двадцать
Альфа банк Близнецы Сто суток
Альфа банк Ржд, Аэрофлот, мужская Шестьдесят

Действие бесплатного периода протяженностью в 55 суток устанавливают организации: Тинькофф, ОТП, Русский стандарт. Сбербанк выдает карты с безвозмездным сроком в 50 суток.

Как пользоваться кредиткой правильно

Чтобы правильно пользоваться льготным периодом по кредитной карте и не платить банку проценты, нужно обладать полной информацией по пластику — тарифы и условия. И неукоснительно соблюдать их.

В первую очередь вы должны узнать точную дату начала льготного периода, когда и какая доля платежа будет в расчетный период. Честный или нечестный грейс по карте. Здесь вам  в помощь личный кабинет и выписки из банка. Вся информация всегда под рукой.

Помните, проценты по пластику в случае выпадения из льготного периода в разы выше потребительских кредитов. И лучше потратить немного личного времени на изучение информации. Тем самым возможно это сэкономит вам деньги в будущем.

Как увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка?

Лимит по кредитной карте можно увеличить только в случае, если лимит в данный момент не является максимальным для данного вида карты. Также существует практика, когда банк сам автоматически поднимал кредитный лимит на 20-25%. Либо же вы можете сами обратиться в банк с заявлением и возможно ваш запрос одобрят.Для увеличения кредитного лимита по карте должны быть соблюдены следующие условия:

  • Использование кредитной карты от 6 месяцев
  • У вас должна быть хорошая кредитная история (погашение долга по карте без просрочек)
  • Веские доводы для банка, которые будут в пользу вас (вы закрыли кредит в другом банке, размер вашей зарплаты на работе увеличился и т.д.)

Кредитки, выдаваемые без подтверждения дохода

Так как по кредиткам предусмотрен «плавающий» лимит (заёмщик имеет возможность запросить небольшую сумму), практически все кредитные пластиковые карты с льготным сроком пользования ссуженными средствами оформляются без справок о доходе.

Однако в таком случае одобренный карточный кредит (с выгодным периодом без процентов) будет меньше. Например, если Росбанк даёт от 30 тыс. до 1 млн., то без подтверждения дохода рассчитывать на максимальную сумму не стоит.

Итак, без справок можно получить:

  • до 300 000 в Русском Стандарте и в ВТБ;
  • до 200 000 в Альфа-банке;
  • до 100 000 в Росбанке;
  • до 99 999 в Уральском банке.

Тинькофф банк также предусматривает выдачу займов на кредитную карту только по паспорту, но не уточняет, какую сумму выдаст в таком случае. Карты этого банка также выпускаются со льготным периодом.

Рассмотрим стандартные условия по карте «Тинькофф Платинум»:

  • размер займа – до 300 000 ₽;
  • обслуживание – 590 ₽ в год;
  • ставка – от 12 до 49,9%;
  • беспроцентное использование – 55 дней.

Какую именно сумму одобрить и зачислить на «пластик» заёмщику, который не подтвердил свой доход, остается на усмотрение кредитора.

Карты банка Ренессанс Кредит →

Расчет льготного периода по кредитной карте (калькулятор Сбербанка)

Сбербанком, для просторы и удобства клиентов разработан интерактивный сервис, который показывает принцип работы льготного периода по кредитным картам Сбербанка, Вы можете его найти по данной ссылке.

Однако, на момент написания данной статьи, Сбербанковский «интерактивный сервис» имеет ряд недостатков.

Во-первых. Не реализована возможность указать актуальные % ставки, действующие в настоящий момент по кредитным картам Сбербанка.

Во-вторых. Не возможно установить дату покупки, равную дате составления отчета.

В-третьих. Расчеты за февраль (короткий месяц) ВОЗМОЖНО осуществляются некорректно — указано, что длительность льготного периода в феврале не может быть больше 47-48 дней.

Представитель Сбербанка в чате предположил, что калькулятор некорректно считает:

Представитель Сбербанка заверил, что направит соответствующие запросы, для исправления описанных выше ситуаций, так что возможно на момент прочтения Вами данного материала все будет корректно указано и работать:)

Советы по правильному использованию грейс-периода

Все специалисты банков говорят о том, что кредитка-грейс принесёт пользу только тем клиентам, которые хорошо разбираются в механизмах её действия и изъятия дополнительных комиссий. Чтобы избежать задолженности, необходимо придерживаться следующих правил:

  1. Клиенту лучше навсегда исключить снятие наличных средств через банкоматы, а также не производить денежные переводы, так как они будут приравниваться к тому же снятию. Именно за такие операции банки изымают внушительные комиссии. Также стоит учесть, что на подобные виды банковских услуг не будет действовать льготный период, поэтому клиент будет вынужден платить проценты.
  2. Если есть возможность, лучше найти банк, который бесплатно предоставляет услуги онлайн-банкинга и смс-уведомлений.
  3. Всю задолженность по карте лучше погасить до прекращения грейс-периода. Это позволит избежать начисления процентов и попадания в длительную долговую яму.

Специалисты не рекомендуют брать кредиты, даже если он сопровождается льготным периодом, если клиент неуверен в своих силах. Обе стороны заинтересованы в своевременных выплатах, просрочки по займу создадут проблемы как банку, так и его клиенту.

Что собой представляет грейс период

Грейс интервал представляет собой услугу для клиентов, использующих карты. Главное достоинство – применение заемных денег в личных целях без возмещения процентов.

Если пользователь соблюдает требования, и вовремя возвращает долг, он пользуется кредитом бесплатно.

Разные организации формируют свои критерии эксплуатации банковского продукта и длительность беспроцентного временного отрезка.

Собираясь, стать собственником кредитки, проанализируйте правила, по которым банк регистрирует займ. Непременно получите руководство пользования, как рассчитать льготный период по кредитной карте.

Основной фактор – не пропускайте срока покрытия образовавшегося долга, тогда проценты не понадобится выплачивать.

Карты рассрочки как альтернатива кредиткам с бесплатными периодами

Если необходим более долгий период пользования кредитными средствами без процентов (до года, или даже полутора лет) – можно воспользоваться картами рассрочки.

Причём с недавних пор карты рассрочки (например «Совесть») можно использовать не только для безналичной оплаты товаров и услуг, но и для снятия наличных денег.

Например, кредитная карта рассрочки «Халва» выпускается Совкомбанком с максимальным льготным периодом использования кредитных средств 18 месяцев. Правда, подобный срок рассрочки готовы предоставить единицы торговых компаний.

Обычный срок «магазинной» рассрочки, в который можно не уплачивать % и возвращать средства постепенно, составляет 4 – 7 месяцев.

Итак, срок беспроцентного кредитования по обычным картам может достигать 60 – 240 дней. Если использовать кредитную карту с выгодным льготным периодом в соответствии с условиями договора, то платить проценты не нужно.

При грамотном подходе за обслуживание карточного счёта тоже не придется платить – нужно только выбрать банковский продукт, требования для бесплатного пользования которым вы сможете выполнять ежемесячно.

Как пользоваться беспроцентным периодом?

Чтобы грамотно пользоваться беспроцентным периодом, необходимо соблюдать основные правила грамотного клиента:

  1. Все потраченные деньги и минимальные платежи необходимо вовремя возвращать.
  2. Сумму и дату выплат можно посмотреть в выписке, которую банк предоставляет в «Личном кабинете» или в мобильном приложении.
  3. Если не получается оплатить долг до конца периода, то обязательно нужно внести минимальный платеж.

Важно! Деньги, которые снимают за ежегодное обслуживание, можно «отбить», воспользовавшись различными бонусами и кешбэками.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...