Что такое кредитный лимит, что он значит

Содержание

Определение терминологии и основные понятия

Лимит по кредитной карте устанавливается банком в процессе ее изготовления. Оформление кредитки происходит по тем же принципам, что и открытие любого другого кредита: в банк предоставляется определенный набор документов, содержащих справку о текущих доходах и поступлениях. Именно от того, какие финансовые возможности имеет потенциальный заемщик, банк и будет отталкиваться в процессе принятия решения о лимите. Если взятие карты происходит впервые, чаще всего показатель лимита не устанавливается выше, нежели 2-3 уровня ежемесячного дохода. А некоторые банки предлагают еще более низкую планку.

Что такое кредитный лимит

Кредитный лимит это определенная сумма денег, которой клиент может пользоваться в течение срока действия карты. Преимущество КЛ заключается в том, что он является возобновляемым. То есть, клиент может тратить деньги, возвращать их и пользоваться вновь неограниченное количество раз. КЛ банки устанавливают не только по кредитным картам, но и по овердрафтам. 

От чего зависит кредитный лимит?

При оформлении займа в банке потребитель получает карту с установленным максимальным порогом для снятия денежных средств. Пользоваться ими он может на протяжении всего периода действия договора. Это условие означает понятие «кредитный лимит». Он устанавливается персонально для каждого заемщика. Банки предлагают два вида ограничений:

  • невозобновляемое. Сейчас оно стало менее распространенным. При каждой расходной операции по кредитным картам предельная сумма по займу уменьшается. Например, если потратить 10 000 рублей при лимите 60 000 рублей, а после внести взятую в долг сумму на счет, то верхний порог пропорционально сократится и станет 50 000 рублей.
  • возобновляемое. Более популярное банковское предложение. После внесения потраченный суммы денег на счет кредитной карты лимит по ней восстанавливается в полном объеме.

Что такое кредитный лимит?

Принимая решение в каждом конкретном случае, банк ориентируется на следующие факторы:

  • программу займа. Для клиентов доступны моментальные кредитные карты, выданные только по паспорту. В таких ситуациях устанавливается низкий лимит, в среднем не превышающий 30 000 рублей.
  • уровень дохода потребителя. Банк внимательно изучает платежеспособность клиента. Минимальная сумма вносимых средств по займу должна не превышать 30% от его общего месячного заработка.
  • положительную кредитную историю. Она наглядно показывает количество просроченных платежей, активных займов, своевременно погашенных долгов.

По этим показателям банк определяет надежность клиента и предлагает ему максимальные возможности. В противном случае следует рассчитывать только на небольшие суммы займа.

Что представляют собой такие финансовые отношения?

Что такое кредитный лимит по карте от банковской организации, понимают далеко не все и часто путают это понятие с другими финансовыми продуктами.

Например, с пластиком, который выдается для погашения обычного потребительского займа, выданного ранее наличными.

Банковская карта с кредитным лимитом подразумевает наличие на счете клиента определенной суммы денежных средств, которые могут быть использованы им для любых целей (оплата покупок, услуг, снятие наличных, реализация бизнес-идей).

Величина займа определяется банком для каждого в отдельности.

Особенность таких финансовых отношений – это возобновляемая сумма. То есть, потратив деньги и возвратив их в положенный срок на свой счет, клиент снова может воспользоваться ими на свое усмотрение в любое время без сбора документов и согласования суммы у заемщика.

Спрос на такой финансовый продукт растет с каждым годом.

 Что такое кредитный лимит по карте

Важно: некоторые банки ставят достаточно высокие проценты на операции по снятию наличных в банкоматах с таких кредиток. В этом случае разумней использовать их для оплаты услуг и покупок через терминалы, установленные в магазинах.

Получить карту с ограниченным займом может практически каждый, но сумма денежных средств на ней будет у каждого своя.

Со временем, она может увеличиваться или уменьшаться самим банком.

Особенности политики банков в решении вопросов о выдаче

Что такое кредитный лимит по карте? Это определенные денежные средства, которые финансовые организации выплачивают пользователю на долгосрочной основе.

Это позволяет клиенту бесплатно пользоваться ими на определенном промежутке времени.

Возвратив их в полном объеме в льготном периоде, появляется возможность снова использовать необходимые суммы.

Но при этом банк ограничил возможный долг. Такие ограничения необходимы в первую очередь для сокращения риска невозврата.

Для банковских организаций подобные отношения имеют свои плюсы:

  • привлечение новых клиентов;
  • заработок на процентах по кредиту и при обналичивании средств.

Как узнать лимит? Стартовая сумма выдается при моментальном оформлении кредитки и составляет в большинстве случаев не более пары тысяч.

Если эта сумма для заемщика не подходит, то он может обратиться в банк с документами, которые подтвердят его платежеспособность.

В большинстве случаев, банки поднимают минимальный уровень.

Преимущества в положительном решении этого вопроса финансовые организации отдают постоянным своим клиентам.

Есть и другие способы, как увеличить лимит кредитной карты, но они подходят для тех, кто уже пользуется этим продуктом в банке. Об этом расскажем ниже.

Совет! Если вы являетесь зарплатным клиентом какого-либо банка и хотите кредитку с большим лимитом, в первую очередь обратитесь к ним. Такие банки имеют ведомости о ваших доходах, что может значительно увеличить минимальную сумму первого займа. Как узнать лимит для зарплатного клиента? Просто обратитесь в банк.

 Что такое кредитный лимит по карте

back to menu ↑

Сущность кредитного лимита

Оформляя договор карточного обслуживания, клиент банка получает пластик с определенным ограниченным количеством денежных средств, то есть с кредитным лимитом. Иначе говоря, лимит кредита – это сумма, в рамках которой можно пользоваться карточкой, осуществляя расчетные операции на протяжении периода, указанного в договоре (от года и более). На протяжении этого периода картой пользуются в зависимости от установленной на ней кредитной линии. Существует множество видов линий кредитования, но для физических лиц характерны только два варианта – фиксированная или возобновляемая. Кредитная линия с лимитом задолженности – это выраженное право заемщика использовать денежные средства единожды или многократно в рамках установленного банком срока и лимита.

что такое кредитный лимит по карте

  1. Невозобновляемая (простая) линия кредита – финансирование клиента заемными средствами частями в рамках срока, оговоренного в договоре. Погашение задолженности не увеличивает возможный лимит карты, а, напротив, уменьшает начальную сумму кредита. В итоге пользования кредитом задолженность будет погашена, и кредит закроется.
  2. Возобновляемая линия – кредитование заемщика по мере его необходимости в пределах установленного лимита. При этом клиент может брать часть денежных средств или полностью всю доступную сумму, осуществлять полное или неполное погашение долга, после чего повторно пользоваться деньгами. Данный вид кредитной линии наиболее часто используется для банковских карт, делая их удобными для пользования. Так, если полностью погасить задолженность, то лимит восстановится в полном объеме, а если ежемесячно вносить минимальный платеж, то можно использовать остаток кредита по карте. Свобода операций по карте делает ее универсальным расчетным средством, позволяющим использовать средства в любой момент, когда это необходимо.

Что такое кредитный лимит

Кредитный лимит — это сумма заемных средств, которую банк доверяет в пользование клиенту. Чаще всего его связывают с кредитными картами, но это не совсем правильно. Оформление самого обычного кредита наличными подразумевает получение на руки определенной суммы. Эта сумма и называется кредитным лимитом, который одобряется после изучения анкеты соискателя.

Сумма кредита, одобренная банком, является кредитным лимитом

При оформлении кредита наличными, клиент рассчитывает на получение суммы средств, которая не может являться возобновляемой. То есть, банк выдает деньги один раз по одному договору, после чего клиент обязуется их вовремя возвратить с оговоренными процентами. Такая схема предусматривается по “классической” кредитной линии, хотя существуют и другие, более редкие формы получения заемных средств.

В случае с карточным кредитным лимитом все обстоит иначе. Во-первых, это безналичная форма средств, которая может быть обналичена самим держателем карты. Во-вторых, банк-эмитент может контролировать направление расхода денежных средств, а также управлять этими процессами.Остальные признаки кредитного лимита:

  • Возобновляемый характер — при правильном использовании карты, сумма кредитного лимита будет постоянно возобновляться.
  • Нецелевое использование средств — подавляющее большинство кредитных карт предполагают свободное использование и расход кредитного лимита.
  • Комбинированные траты — лимит можно расходовать в совокупности с собственными средствами.

Следовательно, говоря об основном отличии видов банковских карт, нельзя не упомянуть кредитный лимит. На кредитных картах он есть, а на дебетовых — его нет. Величина процентов к уплате банку зависит от того, как держатель карты использует доверенную ему заемную сумму по карте.

Лимит кредитования — это!

Кредитный лимит предполагает размерный показатель, установленный коммерческой структурой, в индивидуальности для каждого клиента. Утверждается этот критерий в тарифах и оговариваемых условиях при составлении договорных отношений между заимодавцем и клиентской стороной.

По сути, это особое ограничение, предусматриваемое банками в целях снижения рисковых факторов невозврата заемных денег. Говоря простым языком, значение предполагает максимум, который может быть выдан в процессе оформления договора кредитования.

Есть несколько ключевых факторов, которые оказывают влияние на текущее состояние:

  • факт присутствия обеспечения;
  • различие между доходной и расходной частью клиента;
  • объем предоставленных данных при подаче заявки;
  • состояние истории;
  • прочие факторы.

Традиционно показатель отображается в абсолютных показателях, причем он привязывается к определенному типу валюты.

Во внимание принимаются и показатели текущей деятельности банка. Для крупнейших займов рассмотрение этого элемента осуществляется отдельно. Обязателен процесс согласования этого критерия с комитентом.

Размер кредитного лимита

Главная цель установления кредитного лимита – снижение рисков непогашения задолженности за счет четкого ограничения суммы для каждого клиента. Сегодня банки используют три разновидности лимита: нулевой, минимальный и максимальный.

Нулевой

Данный кредитный лимит означает, что на карте нет заемных средств, то есть их количество равно нулю. Обстоятельств, при которых выпускают такие карты несколько.

  1. Во-первых, личное желание клиента оформить дебетовую карту. Обычно банки стараются навязать больше услуг, чем от них требуется, и выдают вместо дебетовых карт универсальные, но с нулевым лимитом. Так появляется шанс в будущем увеличить указанную сумму заемных средств и получать дополнительную прибыль от ее возможного использования.
  2. Во-вторых, несоответствие требованиям банка. Кредитная карта с нулевым остатком выдается тогда, когда заемщик является неблагонадежным, но финансовая организация хочет заполучить его в качестве нового клиента. Решение банка может быть пересмотрено в одностороннем порядке.

Минимальный

Небольшая сумма заемных средств обычно выдается на начальном этапе сотрудничества с новыми клиентами, а это значит, что кредитный лимит на карте есть, но его размер минимален по сравнению со среднерыночным значением. Помимо новых клиентов, рассчитывать на небольшой кредит могут лица с небольшим опытом работы, невысоким уровнем доходов или с отсутствием кредитного прошлого. Значение минимального лимита варьируется от 1 до 5 тысяч рублей.

Максимальный

Политика установления максимальных денежных пределов карты у всех банков разная, поэтому и суммы, которые может получить заемщик, значительно отличаются. Максимальный лимит зависит от:

  • банка;
  • карточного продукта;
  • данных конкретного клиента.

Например, ограничения суммы по стандартной кредитке в Сбербанке составляют 600 тысяч рублей, а в Альфа Банке — 300 тысяч рублей. Отличие в зависимости от типа карты Сбербанка: стандартная — 600 тысяч рублей, молодежная — 200 тысяч рублей. Данные клиента, его кредитная история, а также личные предпочтения являются последним ограничением в определении размера кредитного лимита.

Самое главное — платежеспособность клиента

Узнать, на какую сумму дают кредитную карту, вы можете только после подачи заявки и ее рассмотрения. Даже менеджер банка при собеседовании не сможет сказать, сколько именно вам одобрят. И во многом назначенная сумма будет зависеть от вашей платежеспособности.

Какие клиенты могут рассчитывать на повышенные лимиты:

  • постоянные заемщики банка;
  • зарплатные клиенты;
  • те, что докажут доход документально.

Если кредитная карта выдается со справками, на размер линии ссуды будет напрямую влиять среднемесячный доход заявителя. При назначении лимита банк будет считать, что заемщик использует линию в полном объеме: у него должны быть средства на оплату этого долга.

Здесь нет никакого секрета: чем больше ваша зарплата, тем выше кредитный лимит. Если ваш чистый доход в месяц составляет около 20000 рублей, вам одобрят не больше 50000-60000 рублей.

к оглавлению ↑

Разновидности займов и ограничителей

Условно все эти составляющие могут иметь классификацию по нескольким категориям и направлениям счета.

  1. Сроки выдачи.
  2. Общие размеры.
  3. Конкретные условия выдачи.
  4. Требования по погашению.

Оформить онлайн-заявку во все учреждения→

По возможности возобновления

В зависимости от степени возобновления, определитель, связанный с ограничением, может разделяться на две разновидности:

  • возобновляемые (револьверные) – предполагают возможность использования средств на протяжении всего периода, в который действует договор;
  • не возобновляемые элементы – банки дают их разово, процесс погашения осуществляется исключительно посредством коммерческого учреждения или специальных терминалов.

Как свидетельствует практическая сторона вопроса, наибольшей популярностью пользуются револьверные ограничения.

По способу выдачи

Что касается организаций, то к их услугам осуществляется градация значений, в зависимости от конкретного способа предоставления денег.

  1. Многие структуры обеспечивают установление границ, исходя из вида и объема услуг, которые предоставляются. Например, кредитор может выступать за открытие линии, предполагающей свои ограничения на определенные направления деятельности (валютные, финансовые сделки, мероприятия с ценными бумагами). Посредством данной системы имеется возможность беспрепятственного продления сделок, даже если средства исчерпаны.
  2. Другая группа фин. заведений осуществляет установление фиксированных границ на предоставление денег. Размер при этом не подлежит никаким изменениям, зависимости от услуги, которая предоставляется, нет. Одновременно с этим банками производится установление предела повышения, если возникнет такая необходимость. Такой исход событий вероятен только в той ситуации, если со стороны заемщика наблюдается следование договорным обстоятельствам, а также хорошая история.

Кредитный лимит может подлежать увеличению, такое решение традиционно принимается комитетом, ответственным за выдачу займов.

Что делать, если кредитный лимит 0 или 1 рубль?

Когда происходит такого рода ситуация, не спешите выкидывать карты, я уже неоднократно обо этом говорил. Потому что физическое избавление от куска пластика никак вас от ответственности не спасает. А банк может в тихую накидать вам дополнительных услуг, которые зарыты в закромах тарифов. Я даже сам не до конца уверен, что тот же ОТП не устроил мне подлянку в виде допов, на какую-нибудь доставку выписку голубиной почтой. ТВ таких случаях советую:

  1. Позвонить на горячую линию, написать в чат
  2. Спросить какие дополнительные услуги могут быть подключены
  3. Отключить их
  4. Прийти в банк и написать заявление на расторжение договора
  5. Радоваться жизни

Есть вещи, о которых вы узнаете только по факту. И вы никуда не денетесь, ведь придет счет, а договор подписан именно вами, что означает согласие на все условия.

Самое главное это не оставлять все как есть.

Зачем заемщику просить банк уменьшить лимит по кредитной карте

Для чего может понадобиться самому клиенту банка уменьшать кредитный лимит? Ведь, казалось бы, именно ему будет выгодно, если в своем распоряжении он будет иметь больше средств.
Далее предложены возможные причины, которыми руководствуются люди, просящие уменьшить объем доступных денег на кредитке.

  1. Особенности характера держателя карты. Особенности характера держателя картыЧем больше человек имеет, тем более жадным он становится. Ощущение того, что на кредитке лежит приличная сумма, рождает соблазн потратить ее всю.

    Многие банки предлагают пользоваться некоторым объемом денег без процентов в течение определенного времени. Это расслабляет заемщика, и он решается на крупные покупки, а когда приходит срок возвращать деньги, оказывается, что их у человека нет.

  2. Стремление экономить на процентах. Если клиент банка обналичивает деньги, то за эту процедуру взимается процент. В среднем в месяц он примерно равен 3 %, но за год набегает уже 36 %. Это достаточно ощутимо.
  3. Вопрос безопасности.  Уменьшение лимита по картеКогда заемщик уверен, что дополнительные средства в ближайшем будущем ему не пригодятся, то он может попросить банк уменьшить лимит кредитной карты. В этом есть смысл, ведь если кредитка будет потеряна, то мошенники смогут снять с нее лишь некрупную сумму.

    Если же нарушителям закона удастся снять с карты много денег, то вся ответственность за выплату этой суммы будет лежать на плечах клиента.

    Имейте в виду: согласно недавно введенным поправкам, чтобы банк имел возможность поднять лимит по карте, ему необходимо иметь письменное согласие заемщика на данную операцию. Помимо этого верхнее пороговое значение лимита согласуется с клиентом и фиксируется в договоре.

Как вы видите, существуют веские причины на то, чтобы банк уменьшил доступный объем заемных средств.

Читайте также: «Рефинансирование кредитной карты: нюансы и лучшие предложения банков»

ПРЕВЫШАЯ РАЗРЕШЕННОЕ

Можно ли выйти за рамки кредитного лимита? Большинство людей полагает, что нет: при превышении лимита банк просто откажет в проведении операции. Но, оказывается, потратить больше положенного по кредитке можно. Причем это может произойти без ведома клиента или банка.

В случае с дебетовыми картами также возможны расходы сверх разрешенного банком овердрафта или при отсутствии согласованного овердрафта сверх клиентских средств на карте. Часто такой перерасход по дебетовым картам тоже называют овердрафтом, но не разрешенным, а техническим.

Откуда берется перерасход?

Вот так бывает

Вариантов незапланированного перерасхода несколько. Например, он возможен, если статус карты позволяет проводить операции в off-line режиме, и вы тратили деньги там, где отсутствует мгновенный обмен данными с вашим банком (например, за границей). Из-за разницы в курсах валют на момент списания средств с вашей карты сумма может оказаться больше, чем остаток лимита.

Еще одним распространенным примером превышения лимита карты может быть покупка на борту самолета в “Дьюти фри”. Деньги спишутся со счета только после приземления, но покупка уже совершена, и, если ее сумма больше вашего кредитного лимита, овердрафта или остатка денег на дебетовой карте, вы автоматически уйдете в минус.

Возможно и превышение лимита из-за списания банком платежей за годовое обслуживание, смс-информирование и пр.

Что бывает за перерасход? “Превышение лимита считается вашей математической ошибкой — просто вы не смогли правильно посчитать, сколько денег осталось на карте, — говорит управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский. — Маловероятно, что факт перерасхода кредитных средств банк не заметит. За перерасход по кредитной карте взимаются дополнительные комиссии и штрафы”.

Например, перерасход лимита всего на 100 руб. может повлечь комиссию в 390 руб. Санкции за это установлены договором с банком. Карту с имеющейся сверхлимитной задолженностью в случае ее непогашения в течение месяца банк имеет полное право заблокировать, предупреждает Жарский.

В случае перерасхода лимита по карте, будь то кредитная карта, дебетовая или дебетовая с овердрафтом, следует максимально быстро погасить задолженность со всеми санкциями. Чтобы не допустить перерасхода, нужно следить за балансом карточного счета, особенно при путешествиях за границей, советуют эксперты.

Как увеличить лимит на кредитной карте?

Лимит на карте может быть увеличен. Банкам выгодно, если у держателей карты будет увеличиваться лимит, ведь чем больше клиент может взять кредит, тем больше вероятность, что он потратит больше денег. Всё это выльется в одно — банк заработает на процентах. Однако увеличивать лимит всем подряд — это глупо и опасно, поэтому держатель карты должен пройти достаточно жёсткую проверку.

В случае, если клиент желает увеличить лимит по своей инициативе, ему необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением. А вот людям, которые часто пользуются кредитками и вовремя возвращают деньги на карту, банк может увеличить лимит по собственной инициативе.

В новом окнеКак повысить кредитный лимит по банковской карте — узнайте подробнее

Таким образом, держателю кредитной карты достаточно просто быть дисциплинированным пользователем, и тогда кредитка с высоким кредитным лимитом придёт в нужный момент на помощь.

Важно!Обладание банковской картой приносит своему владельцу удобства и выгоды, но требует соблюдения жесткой финансовой дисциплины. Если нет уверенности в своевременном возврате денег на карту, кредитная карта может стать обузой. Прежде чем начать пользоваться картой, необходимо неоднократно просчитать свои возможности, которые могут не совпадать с имеющимися желаниями.

Вас также может заинтересовать:

Что выгоднее: карта рассрочки, или кредитная карта со льготным периодом?
Какую карту лучше выбрать

Финансовые организации сегодня предлагают нам несколько видов банковских карт с разными программами кредитования. В последнее время рынок завоевывают карты рассрочки с нулевой процентной ставкой до 36 месяцев, но не менее популярны кредитные карты с большим льготным периодом. Какую карту лучше выбрать?

Карта рассрочки в вопросах и ответах
Карта рассрочки

Карты рассрочки с беспроцентным периодом быстро завоевывают популярность среди заемщиков. Мы собрали самые популярные вопросы, которые возникают у желающих заполучить этот платежный инструмент, и дали ответы на них.

Как выжать максимум из кэшбэка по кредитной карте?
Максимум из кэшбэка

Как максимально эффективно использовать сервис возврата части средств, потраченных ранее на оплату товаров или заказ услуг? Как работает кэшбэк? Как защититься от мошенников в банковской сфере? Ответы — в статье.

Кредитная линия: понятие и суть

Лимит кредитования - это

В рамках оформления обязательства банк, предлагающий продукт, должен предоставить заем на протяжении определенного времени. Это говорит о том, что происходит открытие соответствующей линии.

Ее срок имеет привязку ко времени, на которое выдается карта. Обычно он составляет 2-4 года.

Практика показывает, что функционирование данной линии может растянуться на более продолжительное время, поскольку по окончании срока действия наблюдается выпуск новой карты, сопровождающийся открытием новой линии. Происходит переход всех обязательств на новую карту.

Минимальный платеж

Ограничитель подразумевает выплату минимальной ставки по кредитке. Она представлена деньгами, погашение которых происходит за счет кредита за расчетный период.

Прописывание его происходит в рамках тарифов, а в составе наблюдается основная часть, процентные выплаты, комиссии и штрафные санкции.

Если вы нуждаетесь в получении информации, связанной с суммой аннуитета и крайним сроком, в который он должен быть уплачен, сделать это можно в счете-выписке, который создается структурой по окончании каждого расчетного периода. Аналогичные сведения могут быть получены в интернете, мобильном приложении или на горячей линии.

Если пренебречь фактом обязательства выплаты минимального платежа, можно нарваться на внушительные штрафные санкции, выписываемые банковской организацией. В частности, в данной ситуации речь идет о повышении пени, неустойках и прочих взысканий (они касаются уменьшения кредитного ограничения).

Иногда есть вероятность того, что дальнейший процесс будет приостановлен. Отсюда напрашивается вывод, что лучше всего завершать выплаты в срок.

Итак, лимит кредитования – это важная и серьезная составляющая, требующая особого подхода. Будет замечательно, если платеж по карте будет выше, нежели минимальный обязательный взнос, а также, если он погасит всю стоимость обязательства.

Кредитором, в свою очередь, из суммы для погашения, произойдет погашение пени и неустоек, а после этого – закрытие комиссий и процентных выплат. Только в последнюю очередь происходит полноценное погашение основной долговой части.

Калькулятор кредитного лимита

Кредитный лимит зависит от вашего чистого дохода и минимального платежа
Можно посчитать лимит на специальном калькуляторе

Какой лимит по карте вам одобрят?

Мин. платеж

% от задолженности

→ Рассчитать

Предполагаемый кредитный лимит

до 950000 рублей

Оформить карту с Лимитом

Лимит может быть ниже:

Если у вас плохая кредитная история

Если были просрочки по кредитам

Лимит может быть выше:

Если есть собственность — авто, дом, земля

Если у вас есть вклад в банке

Как увеличить сумму на кредитной карте

Если вам одобрили совершенно не тот лимит, на который вы рассчитывали, не спешите отказываться от предложения. Любой банк всегда готов увеличить изначально назначенную линию. Для этого нужно:

  • постоянно пользоваться кредитной картой, обеспечивать по ней оборот средств;
  • беспроблемно погашать задолженность, регулярно внося ежемесячные платежи;
  • не брать параллельно другие кредиты, наличие которых серьезно ударит по платежеспособности.

Если банк увидит, что вы активно пользуетесь кредиткой, он будет постепенно увеличивать доступную сумму, и постепенно можно подобраться к предельно возможному продукту. А если и с этим предельным лимитом вы справляетесь без проблем, ждите предложение переоформить карту на привилегированную, повышенного статуса.

к оглавлению ↑

Итоги. Что делать? Как жить дальше?

Эти 2 случая по факту яркий показатель того, как работают банки. Они многие видят, что вы более или менее нормальный клиент и начинают присылать вам не просто кредитные предложения, но и сразу карты.

Если же вам все таки нужны карты, попробуйте обратить внимание на другие варианты.

И еще раз повторюсь, физическое уничтожение кредитной карты с нулевым лимитом, ну никак ничего не отменяет. Договор все еще активен, вы все еще клиент банка. Если карту уже активировали, попробуйте найти время, позвонить в банк, уточнить детали договора. Что вы можете делать с этой картой…

Кстати, напишите в комментариях, карта какого банка вам пришла с 0 баланасом. Мне действительно очень интересно, хочется понять, сколько банков работают по такой схеме. Оставить комментарий тут достаточно просто, если что-то интересное, я смогу даже вам помочь в выяснении причин и устранении проблемы.

С вами был alexD/@aprocredit. Не болейте!

Альфа банк -  «100 дней без %»[credit_card][status_lead]

Пользование картой с кредитным лимитом

Каждый банк самостоятельно определяет условия пользования и обслуживания карты. Оформляя кредитный договор, важно ознакомиться со всеми его положениями, в том числе и с составляющими ежемесячного платежа. Обычно банки пользуются такими видами комиссий, покрывающих:

  1. Обслуживание карты. Оплачивается ежегодно, путем списания нужной суммы с карточного счета. Чем выше класс пластика, тем больше цена его обслуживания – от 300 рублей до нескольких тысяч рублей в год. Наравне с ежегодным обслуживанием практикуется ежемесячная плата – 1,5—3% от использованной суммы.
  2. Снятие наличных. Взимается при осуществлении каждой операции. Размер комиссии зависит от политики кредитно-финансового учреждения. Как правило, в сторонних банках плата за обналичивание больше, чем в банке-эмитенте пластика. Комиссия может быть в процентном выражении от суммы снятия или иметь фиксированный размер.
  3. Пользование наличными деньгами. Кроме комиссии за снятие денежных средств, заемщик должен вносить плату за их пользование. Ставка определяется в годовом проценте в расчете за фактическое количество дней пользования.
  4. Штрафы. Если клиент по какой-либо причине не осуществил платеж, он будет вынужден выплатить неустойку или пеню в зависимости от правил банка. Неустойка бывает фиксированная, например, 500, 1000, 1500 рублей за каждый случай просрочки в расчетную дату или в процентном выражении от суммы текущей задолженности – от 10 до 25%. Пеня насчитывается ежедневно за каждый день просрочки по 0,1—0,5% от суммы долга.

Чтобы контролировать расходные операции, а также состояние баланса, необходимо мониторить данные выписки по кредитке. Документ содержит все операции, совершенные заемщиком за отчетный период. Получить его можно в отделении, где оформлялся договор, по почте или в интернет-кабинете пользователя пластика. Кроме контрольной функции, выписка по карточному счету может стать документальным подтверждением платежеспособности клиента, если он захочет взять кредит в другом финансовом учреждении.

Банковская карта с кредитным лимитом

Банковская карта с кредитным лимитом

Обращаясь в финансовую компанию необходимо учитывать, что каждый банк сам устанавливает правила выпуска и условия обслуживания кредитной карты. Именно условия следует внимательно изучить перед подачей заявки.

Изучить по карте:

Обслуживание Ежегодно взимается плата за обслуживание расчетного счета, на котором лежат кредитные средства. Плата зависит от вида карты: обычная или золотая. По обычным картам кредиторы просят оплатить в размере от 300 до 800 рублей. По привилегированным кредиткам размер годового обслуживания может достигать нескольких тысяч рублей.
Процент и льготный срок В каждом банке свой процент по карте. Однако он не взимается, если заемщик пополняет баланс в течение льготного периода. На практике льготный срок находится в диапазоне от 50 до 100 дней.
Снятие наличных Зачастую кредиторы взимают процент за снятие денег с кредитной карты. Процент следует уточнить заранее. На практике он достигает 1% от суммы.
Минимальный взнос По карте клиент обязан вносить оплату в размере 5-10% от суммы задолженности.
Интернет-банк Все расходные и приходные операции по карте следует постоянно контролировать. Специально для этого банк предлагает интернет-банк. В отличие от мобильной версии он бесплатный.
СМС-оповещение Как правило, это услуга по умолчанию, стоимость которой не превышает 30-50 рублей в месяц. Каждый месяц клиент получает уведомления:
  • о дате и сумме ежемесячного платежа
  • о проведенной операции: расход или приход

Не секрет, что он нее можно отказаться при получении карты. Главное – это просто написать заявление на имя руководителя.

Штрафы Если минимальный взнос не будет внесен своевременно, то финансовая компания имеет право начислить штраф. Размер и способ устанавливается кредитором и прописывается в кредитном соглашении. Бывает:
  • фиксированный
  • в виде процента от задолженности, за каждый день неоплаты

Варианты увеличения лимита

Каждый банк применяет свою политику. В одном, чтобы сумма по кредитной карте стала больше, нужно обратиться в офис с соответствующим заявлением, сопроводив его справками о доходах. В другом будет предусмотрен иной вариант — когда банк увеличивает линию только по своему усмотрению. В этом случае заявление от клиентов не принимаются, нужно просто активно пользоваться продуктом.

В любом случае при возникновении потребности в большем лимите нужно обращаться в банк, только так вы узнаете варианты действий для достижения желаемого результата. Каждая организация в этом плане индивидуальна.

к оглавлению ↑

Как правильно закрыть кредитную банковскую карту

Если вы закрыли кредитную карту, это еще не значит, что она полностью заблокирована. Зачастую такое решение принимает именно банк, а не клиент. Это происходит по разным причинам, которые для заемщика индивидуальны. Самая популярная из них — несоблюдение обязательств.

Еще сюда относим следующее:

  1. Выплата средств постоянно задерживается минимум на 5 суток.
  2. Клиент не оплачивает заем более 3 месяцев.
  3. Долг продан другой финансовой организации.

Тут лицу просто следует заново погашать задолженность по банковской карте. И уже не выйдет воспользоваться деньгами, чтобы оплатить товары и услуги. Но случаются редкие случаи, когда сам клиент пишет компании, чтобы закрыть лимит.

Подобное случается:

  1. Когда следует ликвидировать задолженность и перестать делать покупки.
  2. Когда клиент нуждается в новом кредите и не хочет использовать кредитную карту.

Если уж решились на пользование кредитной банковской картой, помните, что главное — это сохранить клиентское лицо в любых ситуациях и вносить деньги, взятые в заем. Иначе финансовая организация, предоставляющая услуги, будет постоянно предпринимать различные действия, например, заморозит счет.

УПРАВЛЯЕМ ЛИМИТОМ

Как изменить лимит по карте, если предложенный банком лимит вам не подходит? Как правило, условия уменьшения или увеличения лимита прописаны в договоре. Этим пунктам стоит уделить особое внимание.

Уменьшение лимита

Изначальный кредитный лимит по карте может быть пересмотрен банком. Причины, которые могут повлиять на снижение кредитного лимита: ухудшение общего финансового состояния заемщика (например, потеря работы; просрочки по кредитам другим банкам, по данным БКИ; пропуск платежей по карте) и глобальные изменения, такие как экономический кризис.

Уменьшение кредитного лимита происходит в одностороннем порядке и не может быть оспорено самим заемщиком. В данном случае банк действует в собственных интересах. Об изменении кредитного лимита заемщику извещают звонком, или смс-сообщением, или электронным уведомлением на почту.

Снижение кредитного лимита и даже обнуление его не значит, что вы освобождаетесь от долга: потраченное придется вернуть, внося ежемесячные платежи. То есть оставшуюся задолженность, по сути, придётся гасить как по стандартному кредиту наличными, при этом любые поступающие на карту средства будут списываться в счет погашения долга. Если не допускать просрочек, банк может пересмотреть решение и увеличить лимит. Как правило, пересмотр лимитов происходит не чаще чем раз в квартал.

Кроме того, банк может уменьшить лимит по заявлению клиента. В этом случае банк обязан по вашему заявлению уменьшить лимит. Заявление можно оформить в отделении банка, выпустившего вашу карту.

Таким образом, можно избежать спонтанных трат и не “подсесть” на кредитку. В этом случае важно, чтобы задолженность по карте, если таковая имеется, была меньше желаемого лимита.

Увеличение лимита

Банк имеет право повышения лимита самостоятельно либо по инициативе клиента. При самостоятельном повышении банки ориентируются на изменение доходов клиента, платежную дисциплину, данные бюро кредитных историй об общей долговой нагрузке.

Многие банки учитывают так называемый скорринговый балл — этот индикатор рассчитывают БКИ как показатель кредитного качества заемщика. БКИ регулярно проводят такие оценки по запросам банков, а вот заемщикам эту информацию зачастую не предоставляют, но со следующего года раскрытие персонального кредитного рейтинга планируется сделать обязательным для всех БКИ по запросу граждан.

Однако бывает, что даже хорошему со всех сторон заемщику банк не повышает изначально низкий лимит по карте, который мог быть установлен, например, при выдаче кредитки с минимальным набором документов. В этом случае стоит проявить инициативу и обраться в банк с заявлением о повышении лимита, приложив, например, справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка, СНИЛС, документы на имущество. Эти бумаги являются доказательством наличия у заемщика постоянного дохода и имущества, что позволяет банку увеличить сумму.

В договорах нередко фигурируют условия повышения лимита, и их следует знать. Например, часто для увеличения лимита необходимо не только не иметь задолженностей по погашению долга, но и пользоваться предоставленными средствами активно, а не от случая к случаю. Если отсутствуют регулярные финансовые операции с кредитным счётом, банк считает карту невостребованной, поэтому откажет в увеличении лимита.

Выбор банка

При выборе банка для оформления кредитной карты необходимо учитывать следующие нюансы:

  1. Условия. Чтобы получить выгодный кредитный продукт, надо знать об условиях. В них указана информация о ставке, комиссии за ведение счета. Также нужно учитывать особенности внесения долга досрочно и прочие нюансы.
  2. Переплата. Сравнить разные займы легче при самостоятельном расчете. Сделать это можно с помощью онлайн-калькулятора. Важно сравнить срок, сумму, первый взнос.
  3. Возможности. Иногда бывает так, что банк подходит человеку, но клиент не подходит банку. Сначала требуется уточнение требуемых данных – возраста, минимального стажа работы, региона проживания и регистрации.
  4. Скорость оформления. Когда деньги нужны срочно, то следует найти банк, который рассматривает заявление как можно быстрее. Но в данном случае суммы могут быть ограниченным, а процентная ставка высокая.

Учитывая данные параметры получится выбрать банк с наиболее оптимальными условиями. Много клиентов обращаются за получением кредита в Сбербанк, «Хоум Кредит», «Альфа-Банк», «ВТБ 24», «Ренессанс кредит». Условия предоставления банковских карт могут отличаться. В зависимости от карточки, предоставляется и определенный лимит.

Заявка

Чтобы получить средства в долг, необходимо оформить заявку. Кредитный лимит устанавливается банком самостоятельно на основе данных о клиенте, его кредитной истории и прочих факторов. Большинство финансовых организаций принимают заявки по телефону и через официальный сайт. Сотруднику необходимо сообщить личные данные, после чего останется ждать результат.

виртуальный кредитный лимит

Заявка подается и в офисе банка. Необходимо взять с собой: паспорт, ИНН, СНИЛС, справку о доходах. В зависимости от специфики работы банка могут требоваться и другие документы. В отдельных случаях понадобится лишь паспорт и СНИЛС. Сколько ждать решения? Тоже зависит от банка. Некоторые сообщают его в течение 10 – 30 минут. Если заявка одобрена, можно посетить офис для получения карты.

Некоторые банки предоставляют карточки клиентам через курьера или по почте. Тогда никуда ехать не нужно. В любом случае требуется ознакомление с условиями договора. Только тогда следует его подписывать и можно пользоваться карточкой.

Офисы банков на карте

Last modified: 26.11.2019

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...