Что такое кредитный лимит

Содержание

Основные тарифы и условия по карте Тинькофф Платинум

Здесь мы разберём тарифы и условия кредитной карты, чтобы для её владельцев (настоящих или будущих) всё было максимально прозрачно.

Основные характеристики, условия, тарифы

1.Кредитный лимит до 300 000 рублей
2.Льготный период кредитования 55 дней
3.Быстрое оформление карты без справок и визита в банк
4.Бесплатная доставка карты почтой или курьером
5.Погашение кредита без комиссий
6.Минимальный платеж по карте до 8%
7.Индивидуальный тариф
8.Программа лояльности клиентов банка «Браво»
9.Бесплатные интернет банк и мобильный банк
10.Услуга перевода кредита из другого банка (Перевод баланса)

Информация из этой таблицы красочно представлена на главной странице официального сайта банка и показывает потребителю лучшие стороны карточки, как обычно бывает у любого банковского продукта.

Взглянем на характеристики карты подробнее.

1. Кредитный лимит до 300 000 рублей

Здесь ключевое слово «до», так редко кому удавалось получить карточку с таким лимитом. Из сотен прочитанных отзывов не было зафиксировано не одного подобного случая. Пусть даже вам назначат небольшой лимит, это не большая проблема. Банк официально заявляет на своём сайте:

«При условии активного использования карты и своевременного погашения задолженности, со временем, кредитный лимит может быть увеличен».

Большей проблемой является то, что вы до последнего момента не узнаете сумму своего доступного кредитного лимита. Возможно, она окажется для вас сюрпризом – после приезда к вам курьера с кредитным договором и картой или после доставки вам карты почтой России. Многочисленные отзывы это подтверждают. Ради справедливости необходимо отметить, что такое положение вещей практически у всех банков – вы узнаете свой кредитный лимит лишь после рассмотрения банком вашей информации в анкетных данных и вашей кредитной истории.

2. Льготный период кредитования 55 дней

Банк предоставляет льготный период по кредитной карте (и другим своим кредиткам) 55 дней, что является обычной практикой банков. Бывает, конечно, и побольше, но это, скорее, исключение из правил. Здесь гораздо интереснее другое: на какие операции по пластику распространяется льготный период, а на какие нет?

На этот момент необходимо обратить пристальное внимание!!! Это один из камней преткновения, о который спотыкаются многие владельцы кредиток Тинькофф (и не только). И всё потому, что НА СНЯТИЕ НАЛИЧНЫХ С КАРТЫ ЛЬГОТНЫЙ ПЕРИОД НЕ РАСПРОСТРАНЯЕТСЯ! Еще льготный период кредитования не распространяется на переводы денег с карты на карту (Card2Card) или счёт любого другого банка.

Банк Тинькофф предупреждает на своём сайте:

«Безналичная оплата товаров и услуг — самый выгодный способ использования кредитной карты. Мы рекомендуем использовать кредитную карту для безналичной оплаты товаров и услуг в торговых точках, принимающих банковские карты.»

Именно при оплате картой в различных торговых точках будет действовать 55-дневный льготный период. Кроме этого, если за безналичную оплату товаров и услуг с вас банк не берёт никаких комиссий (эта операция бесплатна для кредитных карт всех банков), то за снятие наличных с карты Платинум в банкоматах придётся заплатить дополнительную комиссию – 2,9% + (плюс к этому проценту) 290 рублей.

Снятие наличных вообще не является типовым случаем для кредитных карт, поэтому в некоторых банках комиссию за эту операцию называют штрафом.

льготный период по картам Тинькофф

Если развивать тему льготного периода дальше, то беспроцентный период в 55 дней вы сможете получить только тогда, когда сделаете какие-либо покупки картой в самый первый день месяца, ещё его называют расчетным месяцем. А в следующем месяце банк даёт вам 25 дней на оплату взятого кредита. Схема льготного периода приведена на картинке ниже, взятой с сайта банка Тинькофф.

Пример оплаты картой Платинум

По данной схеме работают сейчас абсолютное большинство банков, выпускающих кредитные карты.

Неплохо в “платиновой” карточке и то, что кредит по ней является возобновляемым, т.е. взяв, условно, в первом месяце кредит на определённую сумму в рамках кредитного лимита карты, вы можете во втором и в третьем (и так далее) месяце расплачиваться картой в кредит. Нужно лишь придерживаться нескольких условий – каждый месяц вы должны заплатить банку минимальный платеж по карте (заранее оговаривается в условиях пользования картой) и общая сумма кредита не должна превышать сумму максимального кредитного лимита по карте, иначе карта заблокируется. Ну и конечно, если вы оплатите всю сумму кредита в течение льготного периода – для вас этот кредит будет бесплатным, в противном случае вы будете оплачивать проценты за кредит в соответствии с тарифами по карте.

3.Быстрое оформление карты без справок и визита в банк

Анкета на карту Тинькофф Платинум

Кликните для увеличения

Этот пункт полностью соответствует реальности. Оформить анкету вы можете на сайте банка в считанные минуты. Анкета не слишком большая и нудная, но придется немного потрудиться. С клиента потребуется паспортные данные, прописку и ещё некоторые данные о работе и доходах – в общем, стандартная процедура. Указывайте правильные номера телефонов — большая вероятность, что из банка вам будут звонить и задавать различные вопросы.

Приглашение от Тинькофф

Кликните для увеличения

Если вы получили персональное приглашение по почте от банка, то достаточно ввести номер этого приглашения (https://www.tcsbank.ru/anketa/) для облегчения заполнения своих анкетных данных – они частично будут присутствовать в анкете на сайте.При желании, можно заполнить анкету вручную (анкета присылается вместе с приглашением) и отправить её по почте (обычной, не электронной) по адресу банка. Если интернет вам не доступен, то, наверное, это единственное возможное решение.

Кстати, многие в отзывах, проявляют своё недовольство при получении на своё имя приглашения от банка, недоумевая, откуда тот взял данные о человеке и месте его проживания. На что банк на своём официальном сайте отвечает:

«Банк занимается рассылкой предложений через своих партнеров, среди которых есть несколько страховых компаний, телекоммуникационных операторов, маркетинговых агентств и других розничных предприятий, услугами которых вы могли пользоваться, дав свое согласие на получение корреспонденции информационного характера.»

Так что, банк в данном случае ничего не нарушает.  Другое дело, что любому человеку может прийти письмо, что «вам одобрен кредит» от банка, даже если этот человек его (кредитку) не оформлял. Тут человек и «хватается за голову». Всё таки банку надо быть в вопросах продвижения своих услуг поаккуратнее. 

Проверка статуса по заявке на карту Платинум

Кликните для увеличения

Одобрение по вашей заявке, как правило, приходит в течение нескольких суток. О нём вас постараются оповестить всеми возможными способами, и на сайте, и смс-сообщением, и просто телефонным звонком. Банк работает с каждым клиентом. Проверить статус заявки каждый желающий может и сам, указав в соответствующей форме свой номер, информация придёт к вам по sms. Читайте расширенный материал о проверке статусе заявки здесь. Кстати, одобрение в некоторых случаях вы можете получить и в считанные минуты (2 минуты). Для этого, по информации на сайте, вам надо иметь аккаунт в известных соцсетях.

4.Бесплатная доставка карты почтой или курьером

Это неоспоримое преимущество этого продукта. Доставка может быть осуществлена практически в любой (но не в каждый) населённый пункт России: либо курьером, либо почтой РФ. В первом случае  с вами созвонится представитель банка (курьер) и выяснит удобное для вас время и место получения карты. Курьер привезёт вам уже готовую карту (на карте будет выгравировано ваше имя и фамилия на латинице) и договор. Представитель банка сделает сам копию вашего паспорта (об этом не надо вам заранее заботиться) и передаст ее в банк вместе с подписанным договором.

ВНИМАНИЕ! С момента подписания вами договора и получения карточки, вы ещё не являетесь её владельцем. Для этого надо её активировать. Если вы по каким то причинам передумали и не хотите стать держателем карты, т.е. вступать в договорные и финансовые отношения с банком, то просто не активируйте её и отложите подальше. Она останется просто куском пластика.

Чтобы начать пользоваться карточкой сразу в день встречи с представителем банка, после подписания договора, вы должны её активировать. Уведомление о возможности активации карты банк вышлет на ваш сотовый по sms. Для активации достаточно позвонить по бесплатному номеру банка 8(800) 555-777-1 и, после непродолжительного разговора с сотрудником центра обслуживания, карту активируют (спросят ваши данные и, возможно, ещё какую-либо необходимую информацию, например коды доступа и прочее) и сообщат вам ПИН-код – ваш пароль доступа к карте в банкоматах и точках оплаты.

Подробную информацию о процедуре активации по интернету (или телефону) ПО ШАГАМ вы можете узнать в этой статье.

5.Погашение кредита без комиссий

Погасить задолженность по кредиту держатель карточки  может через любого из партнеров банка, список которых есть на сайте банка в разделе «Пополнение». Также список вам отправят вместе со счетом-выпиской.

Счет-выписка – бесплатная услуга банка для удобства контроля своих средств на счёте и своевременной оплаты за кредит. Она приходит ежемесячно из банка на почту РФ (доставка в течение 15 дней со дня выписки) или электронный адрес (в формате PDF в течение 3 дней со дня выписки). Выписка формируется за прошлый месяц (расчетный период). В ней указывается сумма минимального платежа по кредиту, окончательная дата поступления платежа в банк и другая справочная информация по состоянию счёта. В счет выписке банка вложены готовые к оплате (все реквизиты банка заполнены) на почте РФ квитанции: заполненная квитанция для оплаты минимального платежа и пустая квитанция для оплаты произвольной суммы. От доставки выписки по почте России можно отказаться с помощью интернет банка или по звонку на бесплатный круглосуточный телефон Центра обслуживания клиентов: 8(800) 555-10-10.

Наиболее известные из партнёров: QIWI, Почта России. Список партнёров внушителен. В любом случае, перед платежом необходимо убедится в отсутствии комиссии при пополнении выбранным вами способом. Банк гарантирует отсутствие своей комиссии при приёме платежа, посредник же (платёжный автомат), может взять с вас комиссию, размер которой должен быть указан перед платежом. Вышеуказанные партнёры действительно не берут комиссию за перевод средств на ваш счет в банке – проверено. Здесь лучше придерживаться принципа — доверяй, но проверяй.

Очередной платёж по карте можно делать без ожидания формирования выписки. Сумму очередного платежа и его окончательную дату можно узнать через автоматизированную систему голосового обслуживания, в интернет банке или в центре обслуживания клиентов. Думаю, не надо дополнительно говорить о вреде просрочки платежа для кошелька владельца карты, т.к. это приведёт к штрафным санкциям в соответствии с тарифами.

Список актуальных способов пополнения и другие интересные подробности по этой теме можно узнать здесь.

Самый легкий и удобный способ погасить задолженность по карте – воспользоваться возможностью перевода средств с карты любого банка, иными словами – стянуть деньги с карты посредством Card2Card перевода. Эта операция делается без комиссии со стороны банка, но надо учесть, что ряд банков может брать комиссию за стягивание средств с дебетовых карточек. К счастью, Сбербанк подобную комиссию не берёт (наверное, у каждого человека есть карта Сбербанка), но надо учесть, что за раз вы можете стянуть не более 30 000 рублей со сбербанковских карточек.

Узнайте, как пополнять любые карты бесплатно, чтобы не тратить своё время на посещение Почты и прочих партнёров.

6.Минимальный платеж по карте до 8%

Минимальный платёж не самый низкий на рынке карт (конкуренты предлагают в среднем по рынку 5%), и устанавливается в индивидуальном порядке (обычно 6%). Надо постоянно иметь в виду, что обязательный ежемесячный платёж надо банку гасить, иначе владелец карты Тинькофф банка сразу поменяет статус с благонадёжного держателя карты на должника и нарушителя. Предупреждения (а порой и угрозы, судя по отзывам) на вас будут сыпаться постоянно. В любом случае, о необходимости очередной оплаты вам забыть не дадут. Самый лучший вариант, несомненно, погашение всего долга в течение льготного периода. Независимо от суммы кредита, минимальный платёж должен составлять не менее 600 рублей по условиям банка.

Рассчитать платёж просто, если вы получили карту и купили  по ней в кредит товаров на 10 000 рублей, то в течение 25 дней после окончания текущего расчётного месяца необходимо внести на счет 800 рублей (сумма не должна быть меньше 600 р. в любом случае). После этого вы можете продолжать спокойно пользоваться картой и не платить штрафы банку за просрочку.

К счастью, напрягаться и рассчитывать платёж не обязательно, т.к. банк укажет его в счёте-выписке в начале следующего месяца. По возможности, надо стараться погашать задолженность каждый месяц максимально возможными для вашего бюджета платежами, т.к. если вносить только минимальный платеж, то срок оплаты кредита банку и сумма самого кредита растянется на долго. Штраф за неоплату минимального платежа 590 рублей. Если вы неоплатили минималку второй раз подряд, то извольте оплатить штраф 1% от задолженности + 590 руб. за третий раз подряд и далее 2% от задолженности + 590 руб. Процентная ставка за неоплату минимального платежа становится 0,2% в день (умножте на 365 и получите штрафной годовой процент).

7.Индивидуальный тариф

Это очередная фишка банка. Можно искать сколько угодно – но на официальном сайте намёков на тарифы по карте Платинум вы не найдёте (подробнее о тарифных планах). Условия по вашей карте и проценты будут прописаны в кредитном договоре, который вам пришлют вместе с картой – они индивидуальны для каждого клиента. Вот пример условий по кредитке:

  • процентная ставка при оплате по безналичному расчету (после истечения льготного периода) 28,9% годовых;
  • за снятие наличных в банкомате – 36,9% годовых плюс процент от суммы снятия (см. выше);
  • стоимость годового обслуживания 590 рублей, (за первый год может не взиматься);

Плата за ежегодное обслуживание списывается только в том случае, если вы будете пользоваться картой. А именно:

  • когда на счете карты есть задолженность (например, при наступлении очередного года использования карточки вы совершили операцию оплаты/снятия, или если долг на вашей карте ещё не погашен)
  • или на счёте лежат собственные средства.

Иными словами, если вы вывели карту в ноль, погасив всю задолженность по ней, то можете её отложить на дальнюю полку – за ежегодное обслуживание в следующем году использования карточки с вас банк денег не возьмёт до тех пор, пока вы не совершите с ней какую-либо операцию (покупка или пополнение). Плату за годовое обслуживание банк снимет после первой операции в очередном году использования карточки.

Кстати, банк по просьбе клиента может перевести его на тариф с бесплатным обслуживанием ТП 6.7, о чем можно попросить в чате или во время звонка на горячую линию. Это можно сделать сразу после получения карточки или позже. Согласно тарифу ТП 6.7, у основной и дополнительной карты бесплатное годовое обслуживание, но при этом устанавливаются фиксированые годовые проценты при оплате безналом (24,9%) и снятии наличных (32,9%).

Единственный нюанс – перевод на бесплатный тариф возможен, судя по отзывам, далеко не для всех клиентов. О причинах отказа вам скажут вряд ли (это зависит от того, как часто клиент пользуется карточкой, допускает ли просрочки и т.д.), но если вы очень хотите сделать карточку бесплатной, то смотрите чуть ниже.

Внимание! Допуслуги по карте:

  • Оплата за смс-банк – 59 рублей ежемесячно;
  • Страхование владельца карты от потери работы – 0,89% от суммы кредитного лимита ежемесячно.

Остановимся на этих двух дополнительных услугах поподробнее.

SMS-уведомления, конечно, штука хорошая. Вы всегда можете моментально проверить действия продавца с вашей картой при оплате за товар или услугу — сумма текущей оплаты вам придёт sms-кой на сотовый, если услуга sms-банк у вас активирована. Данная услуга хороша и очень полезна при постоянном использовании кредитной карты.

Если же вы будете использовать карту редко, то от sms-уведомлений есть смысл отказаться. Вы переплатите в год 468 рублей, а если вы с этой суммой влезете в кредит (например, забыли погасить эту пустячную сумму вовремя) и, не дай бог, получите за это штрафные санкции (под 600 рублей за задержку минимального платежа), то в год вы уже оплатите побольше 1000 рублей.

Чтобы отказаться от допуслуги смс-уведомления (смс-банк), просто отметьте это в кредитном договоре (там должно быть возможность отказа от данной услуги, спросите у представителя банка) или просто позвоните в центр обслуживания и откажитесь.

Рассмотрим второй пункт. Это дополнительная услуга  по страхованию владельца пластика от возможных проблем с работой на случай лишения постоянного источника дохода. Наверное, есть смысл сразу от этой услуги отказаться, иначе вы будете «работать» на банк ещё долгое время.

Дельный совет: Хотите узнать, какой тариф по карте Платинум будет у вас – оформите онлайн заявку на неё и ждите её доставки вам домой (или на работу), а если ставки окажутся непомерно высоки, просто не активируйте кредитку. Уже владея этой информацией, лучше принять решения ещё до доставки вам карты, т.к. по «Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт в Тинькофф Банке  банк вправе потребовать от клиента компенсировать расходы на выпуск и доставку кредитной карты (п.2.3).

8.Программа лояльности клиентов банка «Браво»

В настоящее время многие банки предлагают свои программы лояльности для того, чтобы заманить и удержать клиента. Чтобы клиент – владелец карты действительно был удовлетворён сервисом и её возможностями, программа лояльности должна приносить реальную выгоду для него.

Бонусная программа «БРАВО» позволяет накапливать баллы за покупки по карте Платинум и компенсировать ими ранее совершенные покупки. Все держатели платиновых карт подключаются к программе автоматически при получении и активации карты. Участие в данной бонусной программе бесплатно.

Смысл программы в следующем: вам возвращается 1% от потраченной суммы по карточке (только за покупки товаров и услуг) и начисляется эта сумма в качестве баллов БРАВО. Например, вы купили товаров  в месяц на 10 000 рублей — в конце следующего месяца 100 баллов БРАВО будут начислены вам на кредитку и их можно использовать для компенсации покупок. Накопленные баллы можно использовать для компенсации покупок в категориях: железнодорожные билеты и рестораны.

Компенсировать можно только полную стоимость покупки, частичная компенсация не допускается.

Допустим, вы уже купили билет на поезд за 1500 рублей и у вас есть 1600 баллов БРАВО. Вы можете компенсировать покупку билета этими баллами в интернет банке (с помощью виджета “Баллы “БРАВО”) и в итоге ваш кредит на карте по этой покупке снизился до 0 рублей и у вас ещё осталось в запасе 100 баллов. Неплохо, но применение у данной программы довольно ограниченное, не так много людей питаются в ресторанах. Но тем, кто часто ездит на поездах – то что надо! Кстати, можно возвращать до 30% бонусов от покупки, если торговая точка находится в списке спецпредложений (активируются в интернет-банке), но это актуально для жителей крупных городов.

Для желающих разобраться со всеми тонкостями бонусной программы предлагается ознакомиться с её подробным обзором.

9.Бесплатные интернет банк и мобильный банк

В век цифровых технологий и широкого распространения интернета, который стал доступен практически любому человеку, интернет банк стал обязательным дополнением к кредитной карте. Мобильный банк – это, скорее дань моде, но тоже полезная штука (это, фактически, интернет банк, адаптированный под конкретную модель телефона, или, скорее, платформу (операционную систему), на которой телефон базируется). Интернет банк у банка есть и он бесплатен, что весьма отрадно. Описание данных услуг – это тема для отдельной статьи. Банк же, судя по новостям, постоянно развивает и усовершенствует свои сервисы, что не может не радовать, и .

10.Услуга перевода кредита из другого банка (Перевод баланса)

Банк предоставляет услугу перевода баланса (ПБ) из другой кредитной организации (кредит потребительский или по карте) новым или действующим клиентам на выгодных условиях – первые 4 месяца (120 дней) платить за кредит не надо (только обязательный минимальный платёж). На сайте банка при этом приводится расчет с очень даже неплохой выгодой для клиента. Это действительно привлекательная услуга (которая может увеличить количество клиентов у банка), но у неё есть подводные камни. Рекомендую ознакомиться с подробным обзором услуги перевода баланса, чтобы сделать окончательные выводы о её целесообразности.

При каких условиях возможно повышение лимита

При выдаче карт любая банковская организация рискует деньгами своих вкладчиков. Поэтому каждый кредит выдаётся на основе возвратности. А для того чтобы максимально снизить риски по невозвращению заёмщиком денежных средств, для новых клиентов предлагаются карты с минимальным кредитным лимитом.

Если же владелец кредитной карты будет активно пользоваться деньгами банка и своевременно погашать все задолженности, то банк может принять решение о повышении максимального лимита. Также при принятии решения о повышении лимита в Тинькофф Банке рассматриваются следующие условия:

  • с момента оформления и активации кредитки должно пройти не меньше 4 месяцев;
  • владелец кредитки должен регулярно пользоваться её возможностями;
  • совершаемые покупки должны быть близки к размеру текущего лимита;
  • в течение месяца должно проводиться не меньше 30 операций по карте (совершение покупок, денежные переводы, оплата услуг, снятие наличных и т. д.);
  • погашение задолженности должно производиться в обозначенные сроки;
  • действительность информации о доходах;
  • желательно наличие хорошей кредитной истории, на которую влияют кредиты, оформленные в любых банковских организациях России.

Первоначальный кредитный лимит

Бывает нужна сумма 100 000 рублей, заказываете кредитную карту. И вам привозят пластик с лимитом всего лишь 8000 руб. Зачем заморачиваться? Ведь такую сумму можно накопить самому. Но даже если вам дали пластик на сумму 8000 рублей, это не значит, что ничего нельзя изменить.

Банки приветствует платежеспособных клиентов, и со временем кредитный лимит может увеличится в несколько раз. Тинькофф ежедневно проводит эти операции автоматически. Но при условии они удовлетворяют заданным критериям.

Зачем скоринговый коэффциент нужно знать любому человеку?

Данный калькулятор представляет собой упрощенную версию системы скоринга, которая используется во многих банках. Данные системы стоят 10ки тысяч долларов.
Калькулятор поможет вам определить вашу кредитоспособность и на основании полученного скорингового коэффцициента подберет для вас предложения по кредиту, который вам в большинстве случаев дадут. Вам больше не нужно будет ждать ответа банка.
Зная свой скоринговый коэффциент, вы сможете предугадать решение банка по вашей онлайн заявке с точностью более 90%.
Вы можете сразу же подать заявку, желательно в несколько банков. Это позволит вам получить займ с вероятностью более 90%.

Как узнать кредитный лимит по карте банка «Тинькофф»?

Узнать лимит можно несколькими способами:

  1. При одобрении заявки на карту информацию о доступном лимите сообщит менеджер.
  2. Позвонить на горячую линию (узнать подробную информацию можно до активации карты).
  3. Посмотреть в СМС, которое приходит на указанный номер сразу после активации.
  4. Воспользоваться личным кабинетом на сайте либо мобильным приложением.

Как узнать о кредитном лимите в банке Тинькофф

Самым выгодным вариантом является позвонить на горячую линию или спросить у менеджера, так как для этого не нужно активировать карту и платить комиссию, если вдруг вы передумаете использовать кредит с таким лимитом. Если же вы активировали карту, то вам придется ее использовать и платить долг в независимости от того как она будет использоваться.

Как определяется показатель?

Есть много методик расчета минимальной суммы, которая может быть выдана на карту. На практике используются 3 основные:

  1. Ограничение устанавливается на основе возможности клиента обслуживать заем, финансового положения, наличия обеспечения.
  2. Сумма устанавливается в размере 25 – 35 % от среднего оборота клиента в месяц.
  3. Установка лимита овердрафта как 40 – 50 % от среднего денежного оборота на счету клиента.

Доступный уровень средств у всех заемщиков свой. Во время расчета максимального показателя банки учитывают не только финансовое положение, но и кредитную историю, рейтинг в кредитном бюро, характер и длительность закрытых/открытых просрочек. Увеличить кредитный лимит в банке можно тогда, когда документально подтверждено финансовое положение или, если клиент является постоянным, участвует в зарплатном проекте.

Выпуск и обслуживание

  • Выпуск — бесплатно
  • Обслуживание — 590р в год
  • Доставка — 1-7 дней
  • Время рассмотрения онлайн-заявки — 2 минуты

Как отказаться от кредитной карты Тинькофф

Сразу скажу, что процедура не быстрая. Если решили оформить онлайн заявку, получите карту максимум через неделю, а в случае расторжения договора, необходимо предупредить банк минимум за 30 дней до нужной даты. Кроме этого, необходимо выполнить такие условия:

  • полностью погашенная кредитная задолженность;
  • подача заявления по телефону;
  • блокировка карты;
  • получение уведомление, что карта неактивна, а счет закрыт.

После этого можно разрезать пластик пополам или же отправить его банку заказным письмом. Последнее правило считается одним из общепринятых советов по личной финансовой безопасности. А для тех, кому интересно, что такое овернайт, как банки или брокеры могут брать в долг средства у своих клиентов – читайте ответы на www.gq-blog.com.

Овердрафт

По всем кредиткам Тинькофф банк предусмотрен только «неразрешенный» (технический) овердрафт – клиент может перерасходовать деньги и выйти за рамки разрешенного лимита по техническим причинам. Например, овердрафт Тинькофф Платинум может быть начислен в следующих случаях:

  • кредитный лимит полностью израсходован, а банк взимает с клиента комиссию за обслуживание;
  • произошел сбой в системе;
  • оператор неверно провел операцию;
  • произошло дублирование транзакции из-за технического сбоя.

Причем если овердрафт возник по вине банка, то платить за него клиенту не придется. В противном случае придется отдать деньги за превышение лимита. Плата исчисляется не из суммы операции, а из количества транзакций. В Тинькофф банк условия карты Платинум подразумевают снятие 390 рублей за каждую такую операцию, но не более 3 раз в течение расчетного периода (то есть, максимально – 1 170 рублей).

Тинькофф Платинум

Пополнение

  • В банкоматах Тинькофф банка — бесплатно
  • Стягивание с других карт — бесплатно
  • Наличными у партнеров — бесплатно

* партнеры — БКС Премьер, Почта Банк, Почта России, Элекснет, МКБ, Бинбанк, Мегафон, Киберплат, Мособлбанк, МТС банк, ТелеPAY, Contact, Телефон.ру и ряд других. 

Как правильно заполнить анкету онлайн?

Расскажем подробнее об анкете получателя. После заполнения основных данных выглядит она вот так:

Анкета на получение карты Тинькофф Платинум

На следующей вкладке необходимо заполнить информацию из паспорта, а ниже – указать адрес постоянной регистрации и место проживания.

Анкета на получение карты Тинькофф Платинум

Данные анкеты каты Тинькофф Платинум

Далее необходимо набрать тип занятости, наименование работодателя, а также контактный телефон предприятия, чтобы менеджер мог проверить предоставленные сведения. Ниже введите свою должность и стаж работы в организации.

Указываем свои данные в анкете Тинькофф Платинум

На последней странице анкеты банк запросит ваше фото для повышения шансов на одобрение, а также уточнит:

  • ежемесячный уровень доходов получателя;
  • уровень полученного на данный момент образования;
  • планы по использованию кредитной карточки;
  • семейное положение;
  • величину арендного платежа при съеме квартиры;
  • поставить галочку, если есть загранпаспорт;
  • тип автотранспортного средства в собственности;
  • кодовое слово для доступа к информации через колл-центр.

При полном заполнении анкеты вероятность одобрения 100 процентов

Как только все поля анкеты будут заполнены, индикатор вероятности ее одобрения приблизиться к 100%. Нажмите кнопку «Отправить» и дождитесь официального подтверждения выдачи займа от банка Тинькофф.

На заметку. Как правило, срок получения результата не превышает 2 минут. В редких случаях ожидание может затянуться. Если такое случилось, проверьте статус заявки через специальную вкладку и дождитесь сообщения от банка.

После одобрения запроса представитель учреждения обязан созвониться с клиентом в течение 2 часов и согласовать сроки передачи готового пластика. Кредитку напечатают в одном из офисов банка и доставят получателю в течение 1-14 дней.

Кредитная карта рассрочки Тинькофф Платинум

Кред. лимит 300 000 руб.

Проц. Ставка от 0 %

Без % до 12 месяцев

Стоимость в год 590 рублей

Решение за 1 минуту

Кэшбек до 30%

Возможно ли снижение кредитного лимита

Снижение кредитного лимита возможно в любую сторону, в особенности до одобрения карты. Банк может снизить запрашиваемую сумму, если клиент показывает, что он не сможет расплатиться, а может даже увеличить лимит в сравнении с запрашиваемым, если сочтет, что клиент действительно сможет пользоваться такой суммой. В случае проблем с поданной информацией банк может даже выдать кредитку, полностью отказав в заемных средствах.

Как увеличить лимит на снятие?

Если после того, как вы узнали лимит, цифра вас не устроила, то можно поступить двумя образами:

  • если сумму сверх лимита надо снять единоразово, то лучше просто направиться в кассу с паспортом и заплатить комиссию;
  • если такие суммы надо будет снимать ежемесячно, то лучше поменять карту на более премиальную — по некоторым картам можно снимать до 30 миллионов в месяц.

Уменьшение лимита

Происходит снижение по инициативе клиента или Сбербанка. Минимальная сумма нового лимита при этом ограничена суммой задолженности на кредитке.

Клиент по желанию подает заявление в отделение, в котором открыт счет. Явиться необходимо лично с паспортом, через удаленные сервисы услуга недоступна.

Со стороны банка существует 2 варианта

Первый

Усмотрев определенные причины, которые в перспективе могут повлиять на платежеспособность клиента либо, заметив низкую активность пользования продуктом, Сбербанк направляет предложение по снижению лимита. У держателя есть 30 дней на то, чтобы отказаться от сокращения, или согласиться до истечения месячного срока. Ответить на предложение можно через личный кабинет в интернете, мобильном приложении, в банкомате, по телефону. Если держатель откажется, максимальная сумма сохранится. При отсутствии ответа предложение вступает в силу в указанный срок.

Внимание! Банк рассчитывает новый лимит с учетом остатка средств на карте, на день предложения. При отсутствии ответа с вашей стороны через 30 дней лимит будет снижен до заявленного. Если вы в течение месяца израсходуете дополнительные средства, уменьшив баланс карты, со вступлением предложения в силу образуется отрицательный баланс карточки. Средства на его погашение начнут автоматически списываться с дебетовых карт и счетов.

Второй

При нарушении держателем кредитки действующих правил пользования продуктом, банк имеет право немедленно понизить доступный максимум по ней, сделав уведомление держателя через СМС. При образовании отрицательного баланса в таком случае средства будут списываться с доступных счетов клиента

Как уменьшить кредитный лимит

Не все клиенты рады большому лимиту. Потому что боятся:

  • Видеть на карте сумму, превышающую зарплату — считают это нецелесообразным.
  • Потратить больше того, что смогут вернуть, и влезть в долги.
  • В случае кражи карты потерять большой лимит.

Важно. Банк вправе уменьшить кредитный лимит без объяснения причин.

Как уменьшить лимит самостоятельно

Чтобы уменьшить лимит:

  • Позвоните в банк по номерам: 8 800 755-10-10 или 8 800 555-10-10.
  • Оставьте заявку на уменьшение лимита в службе поддержки в личном кабинете или мобильном приложении.

На заметку. Сумма лимита не влияет на процентную ставку по кредитной карте и размер ежемесячного платежа. Эти показатели зависят от суммы долга, т.е. от затрат по кредитке.

вконтакте, об уменьшении кредитного лимитаОб уменьшении кредитного лимита

Как установить лимит трат на карте

Если хотите уменьшить лимит, чтобы не тратить больше задуманного, то просто установите лимит на покупки в личном кабинете. Для этого зайдите в приложение карты Тинькофф и установите максимальную сумму лимита на месяц. После этого вы не сможете истратить больше, пока не уберете лимит.

Использование Tinkoff Platinum за границей

  • Перед отъездом за границу сообщите банку страну и даты планируемой поездки через раздел «Операции за границей» мобильного приложения или личного кабинета.
  • Это нужно, чтобы служба безопасности не подумала, что данные попали в руки к мошенникам и не заблокировал карту.
  • Для использования за границей рекомендуется установить лимиты.

Какой срок действия?

Срок действия Платиновых карт Тинькофф Банка — 3 года или 5 лет.

Дополнительные возможности

Интернет-банкинг

Владельцам кредиток предоставляется доступ в интернет-банкинг на сайте. Для входа введите на сайте банка номер карты, мобильный телефон и код доступа, отправленный в СМС. Функционал ЛК позволяет оплатить товары и услуги, перевести деньги между своими счетами, отправить перевод на счет в другой банк. Полный список доступных операций размещен в разделе помощи.

Мобильное приложение

Приложение работает на устройствах с операционной системой iOS, Android, Windows Phone. Абонентская плата отсутствует. Функционал аналогичен интернет-банкингу.

Погашение других кредитов

Услуга «Перевод баланса» позволяет погасить задолженности в других банках за счет средств кредитного лимита карты. Воспользоваться опцией разрешается 1 раз в год. Максимальная сумма рефинансирования кредита – 300 000 р., другой карты – 150 000 р. Для совершения перевода потребуется написать в техподдержку.

При погашении кредитов в других организациях срок льготного периода увеличивается до 120 суток.

к содержанию ↑

Что делать если банк отказал?

Если банк не повышает количество средств даже после заявки, это не значит, что решение носит окончательный характер. Теперь учреждение знает, что вы заинтересованы повысить лимит, и будет внимательно отслеживать активность и состояние кредитного счета. Как только Тинькофф посчитает, что уровень доверия к вам достаточно высок, сам предложит поднять количество средств на карте.

Подать повторную заявку самостоятельно можно через полгода.

Бывает ли дебетовая карта Platinum?

Нет, на сегодня Platinum относится к серии кредитных тарифов. Но у нее можно ограничить лимит до минимального и пользоваться почти как дебетовой.

Офисы банков на карте

Last modified: 26.11.2019

Кредитная карта тинькофф платинум отзывы

В 2018 году кредитная карта Тинькофф Платинум была признана одним из самых популярных банковских продуктов. Но кредитная карта тинькофф платинум положительные отзывы получила лишь от тех, кто тщательно изучил условия договора, не допускал просрочки и не снимал наличные. При правильном подходе Тинькофф Платинум поможет избежать переплат по потребительским кредитам, заработать на кэшбэке и удобно расплачиваться за покупки, особенно если до зарплаты остается всего несколько дней. На форумах про тинькофф платинум отзывы показывают законную схему обналичивания средств с карты – договориться с друзьями, которые планируют покупку бытовой техники. Проведите оплату по карте, а друзья отдадут вам наличные. В этом случае вы получите деньги, которыми можете покрыть долг, и кэшбэк. Такой неофициальный Тинькофф бизнес не особо приветствуется, но и не запрещается.

Договор и условия пользования Тинькофф Платинум

Весь перечень документов, включая договор, условия и правила пользования, доступны внизу страницу официального сайта банка.

Актуальность проверена

Станислав Колес

Дата обновления: 20.01.2021 Автор: Станислав Колес. Должность: эксперт по банковским продуктам.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...