Что такое кредитная карта и как ею пользоваться

Содержание

Как оформить?

Как оформить кредитную карту​В связи с высоким уровнем конкуренции условия оформления кредитных карт в банках становятся все более лояльными. Обычно банк требует предоставить паспорт и справку о доходах. В отдельных случаях справка может и не требоваться. Иногда банк может запросить дополнительные документы, например, загранпаспорт или водительское удостоверение.

Чтобы оформить кредитную карту, даже необязательно обращаться в отделение банка. Многие финансовые учреждения предоставляют возможность оформить ее даже через интернет. После того как карта будет готова, клиенту необходимо обратиться в отделение банка или заказать услугу доставки. Но, как правило, чем проще условия оформления, тем дороже обходится клиенту использование заемных средств. Карту оформить проще, если клиент уже является активным пользователем других продуктов конкретного банка и имеет в нем хорошую репутацию.

Какой смысл в банковских картах

Манера использовать пластиковые карты вместо денег пришла к нам с Запада, как способ избавления от громоздкого оборота банкнот.

Но полного отказа от денежных знаков не произошло. Современные технологии обеспечивают взаимный обмен наличных и безналичных денег, и любители налички этим пользуются.

С другой стороны, расплачиваться за покупки картой значительно удобнее, чем отсчитывать бумажки.

Поэтому каждый волен сам выбирать, какая форма денежных расчётов ему подходит. Но дело явно идёт к тому, что ассигнации будут окончательно вытеснены банковскими картами. Их значение возрастает и приобретает новые грани.

Например, такую: как только человек получает на руки пластик, он автоматически переводится в статус цивилизованного потребителя. Эта роль особенно ценится за границей, где за наличные вас могут и не обслужить – «Вашу карту, пожалуйста!».

Что это такое – кредитка?

Кредитная карта – что это такое? Говоря простыми словами, это платёжная карта с кредитным лимитом, ставшая прекрасной заменой денежных займов у родственников, друзей, знакомых. С её помощью можно совершать покупки и оплачивать товары, услуги безналичным расчётом как в виртуальных, так и настоящих магазинах. В основном она играет роль так называемого запасного кошелька, позволяющего не брать деньги в долг до получения следующей заработной платы.

chto-takoe-kreditnaya-karta_

И для банков, и для клиентов кредитный лимит на «пластиках» считается наиболее выгодным и удобным методом кредитования. Банк может получить прибыльность и от процентов, и от предоставления дополнительных услуг, таких как годовое обслуживание дистанционных сервисов и прочее. Что касается клиента, он может использовать кредитку бесплатно, но только до истечения льготного периода. После этого за пользование будет браться комиссия, размер которой зависит от суммы снятых средств.

chto-takoe-kreditnaya-karta_3

зміст:

  1. Що таке кредитна карта
  2. Навіщо потрібна
  3. Трішки історії
  4. Як оформити кредитку
  5. Розмір кредитного ліміту
  6. Пільговий період
  7. Пеня за прострочення платежу
  8. додаткові комісії
  9. Відмінності кредитної картки від дебетової
  10. переваги кредиток
  11. Кредитна карта VS кредит
  12. Як погасити заборгованість по карті
  13. Visa VS MasterCard
  14. Що запитати при оформленні карти

Что такое кредитная карта

Платежный инструмент, с помощью которого вы можете пользоваться деньгами банка. С картой можно расплачиваться в магазинах и интернете, снимать деньги, отправлять переводы родным и друзьям.

Особенности кредитных карт

Суть кредитной картыКредитная карта — разновидность потребительского кредитования. Деньги не выдаются наличными, а начисляются на счет пластиковой карты, которая предоставляется в пользование заемщику.

Кредитные карты выдаются в большинстве банков гражданам РФ после подачи заявки и предоставления необходимых документов. В некоторых банках можно получить карту на основании одного паспорта, а вся процедура оформления происходит в удаленном режиме, через сайт выбранного финансового учреждения. Другие кредитки можно забрать только в отделении, после подтверждения личности, официальных доходов и т. д.

Практически по каждой кредитке предусмотрен беспроцентный период — это то время, когда банк не начисляет годовую ставку. Его продолжительность — от 50 до 200 дней, в зависимости от условий банка. А размер процентных ставок колеблется от 15 до 45% годовых.

Кредитный лимит устанавливается в индивидуальном порядке. Без подтверждения доходов он не превышает 100 тыс. р. Для постоянных клиентов банка доступны более крупные суммы — до 1 млн р.

Многие карты поддерживают различные бонусные программы, льготы и привилегии от банка и его партнеров.

Плата за выпуск и за годовое обслуживание берется не везде. Все зависит от типа карты и условий банка. В среднем стоимость обслуживания составляет 700 — 1500 р. в год. Однако, есть и бесплатные карты.

Внешние отличия кредитки и дебетовой карты

Кредитные и дебетовые банковские карточки имеют собственный дизайн. Каждый продукт представлен тем или иным рисунком на поверхности. Есть много карт, которые отличаются внешним видом в зависимости от типа.

Зачастую банки позволяют сделать карты одного вида (например, классические или платиновые) с разными возможностями – дебетовые и кредитные. И в таком случае они могут немного различаться по дизайну. Например, на них будут разные узоры, или преимущественно другой оттенок, и так далее. Хотя встречаются и полностью идентичные карты (например, классические карты Сбербанка).

Помимо разного дизайна на картах можно отыскать надпись, которая обозначает ее тип. На пластиковых картах некоторых банков до сих пор есть надписи Credit и Debit. Они определяют, к какому типу принадлежит карточка. К сожалению, многие финансовые учреждения отказались от такого обозначения. Но на некоторых продуктах они до сих пор печатаются, и это может позволить отличить такой пластик.

Надпись типа карты чаще всего располагается на лицевой стороне рядом с логотипом ее эмитента (Visa, MasterCard и так далее). Либо недалеко от обозначения ее категории (Classic, Gold, Platinum и т.д.).

blank

Что такое овердрафт по кредитной карте?

Кредитная карта может быть с овердрафтом. Овердрафт — это когда счет кредитки уходит в минус из-за того, что с карты потрачено больше кредитного лимита. Это возможно, например, из-за списания комиссии за обслуживание (когда на счету карты нет денег).

Виды кредитных карт

Классифицировать кредитки можно бесконечно. Линейка предложений каждого банка имеет собственные отличия. Остановимся на основных.

Платежные системы:

  • американские Visa и MasterCard работают на территории более 200 стран, не работают в Крыму; Виза выделяется широким спектром премиальных услуг для путешественников, у МастерКард большое количество партнеров среди супермаркетов, развлекательных центров со скидками 5-10%;
  • российская МИР –сравнительно новая, работает на территории России, некоторых стран СНГ, в Турции – кредитки выпускают единичные банки, их количество постепенно увеличивается;
  • китайская UnionPay – конкурент Visa, MasterCard на международном уровне, самая распространенная в Китае;
  • японская JCB мало распространена в России, с 2015 года набирает популярность из-за возможности выпуска совместного пластика МИР-JCB, что позволяет пользоваться российской карточкой за границей.

2) Статус кредитного пластика бывает стандартный/классический и премиальный. Последний в свою очередь предлагает несколько уровней привилегий, традиционными из них являются:

  • золотой;
  • платиновый;
  • статусный;
  • элитный.

3) Разновидностью банковских карт являются кобрендинговые, которые выпускаются совместно с партнерами, такими как:

  • авиакомпании;
  • магазины;
  • футбольные команды и другие.

Кобрендинговые карточки позволяют получать повышенные бонусы от банка и от партнера одновременно.

4) Большинство кредиток выпускается на пластиковом носителе. Недавно стали появляться виртуальные продукты (Kviku), которые позволяют получить доступ к заемным средствам в течение нескольких минут через интернет.

5) На карточке может быть нанесено имя держателя или отсутствовать. Изготовление и доставка именного пластика занимает время – от 1 дня до нескольких недель. Неименные носители хранятся в отделениях, их привязывают к счетам клиентов моментально при оформлении заявок, сразу выдают на руки. При необходимости указать имя, например, при онлайн-оплате, держатель сам заполняет поле латинскими буквами.

Что такое неэмбоссированная карта?

В переводе с английского слово «emboss» означает «выбивать». На эмбоссированной карте имя держателя выдавлено, на неэмбоссированной выпуклые буквы отсутствуют.

Не путаем с неименной карточкой! Имя может быть написано, но не выдавлено:

  • все неименные карты неэмбоссированные;
  • именные могут быть эмбоссированными или неэмбоссированными.

Выпуклые буквы распознаются всеми терминалами, работающими с пластиком. При отсутствии эмбоссирования карточкой можно расплатиться только через онлайн авторизацию. На территории России разницу сложно заметить ввиду минимального количества офлайн-устройств. При выезде за границу с неэмбоссированной картой держатель сталкивается с частыми проблемами по оплате.

Отличие от потребительского кредита

Клиент получает доступ к деньгам банка, но условия существенно отличаются:

  Кредитка Потребкредит
Получение наличных Дорогое Обычно бесплатное
Беспроцентный период Распространяется на безналичную оплату, есть единичные продукты, которые позволяют без процентов погасить долг по обналичке Отсутствует
Процентная ставка в среднем Высокая Значительно ниже
Начисление процента На фактически потраченную сумму На весь кредит
Возобновление доступа к кредитным средствам после их возврата банку Свободное Только после одобрения новой заявки
Кэшбэк Выплачивается по многим продуктам Отсутствует

Отличие от овердрафта

Слово английского происхождения означает «перерасход». Он может образоваться в результате автоматического списания сумм сверх доступного остатка, например, комиссия за обслуживание, курсовая разница при оплате в иностранной валюте. Надежным клиентам банк сам предлагает овердрафт по дебетовой карте. Обычно такую воз возможность предоставляют участникам зарплатных проектов. В любом случае образуется долг.

Сравним принцип работы по продуктам:

  Кредитная карта Овердрафт
Доступная сумма Превышает подтвержденный доход Меньше размера регулярного дохода
Выплата задолженности По графику В установленный срок, часто в пределах 2-х месяцев. Пока остается долг, все поступления на счет будут автоматически списываться в погашение.
Льготный период Доступен по долгу за покупки по безналу Отсутствует

Как работает кредитная карта

Картой можно оплачивать покупки безналичным способом в рамках доступного кредитного лимита. Пользоваться кредиткой можно на территории РФ, за границей, а также оплачивать покупки в интернет-магазинах. Кроме того, с пластика можно снимать наличные.

В течение действия льготного периода процентные ставки за пользование деньгами не начисляются, если вы соблюдаете все условия. До момента окончания его действия вам необходимо выплатить полную сумму долга. После этого льготный период обнуляется, и средства на карте снова становятся доступными для использования.

Виды кредитных карт

Кредитные карты бывают нескольких разновидностей в зависимости от:

  • типа платежной системы: Виза, Мастеркард, UnionPay, JCB, МИР (работает только в России);
  • персонализации: именная и неименная;
  • категории: классическая, золотая, платиновая, черная;
  • типа защиты: с чипом или магнитной полосой, могут совмещать обе технологии и поддерживать бесконтактные платежи;
  • бонусной программы — такие карты называются кобрендинговыми, их названия включают название компании-партнера. К примеру, Альфа-Банк Аэрофлот, Открытие Лукойл, Visa Тинькофф WWF.

На что обратить внимание?

Будем считать, что процедура оформления позади (она различается для каждого банка, не будем приводить инструкции, проще обратиться в банк самостоятельно). Теперь шаг за банком. В своем решении он опирается на множество факторов:

  1. Ваш доход.
  2. Возраст.
  3. Кредитная история, текущие кредиты.
  4. Место работы.

Это лишь верхушка айсберга для оценки выдачи кредита/кредитной карты. Не понравились – банк отказал в выдаче. Понравились – не забываем ознакомиться с условиями, прежде чем начнете тратить деньги.

Ознакамливайтесь с условия кредитной карты заранее, а не после ее получения!

Все кредитные карты зачастую одинаковы, и даже кредитными лимитами не особо отличаются. А вот на что нужно обратить внимание при изучении кредитной карты:

  1. Процентная ставка – сколько вы будете платить за использование кредита.
  2. Льготный период – читайте ниже.
  3. Комиссии за использование – покупки, снятие.
  4. Штрафы – например, за погашение кредита не в срок.
  5. Дополнительные услуги – не только положительные, но и платные, «навязанные».

Определение типа карты по БИНу выпустившего ее банка

БИН — это особый номер, который присваивается каждому банку и позволяет отследить платежную систему карты, ее тип и даже страну выпуска. Итак, как понять дебетовая карта или кредитная по номеру банка. Чтобы воспользоваться способом определения типа карты по БИНу необходимо:

  • зайти на один из сайтов, располагающих базой данных БИНов;
  • ввести необходимые данные в специальную форму;
  • получить результат.

Важно! Этот способ является самым неоднозначным, так как не вызывает доверия у пользователей. Дело в том, что информация по карте является конфиденциальной, а ввод данных через сайт может нести прямую угрозу безопасности данных.

Как оформить

Получить  кредитную карту в отделении банка

Для того чтобы оформить кредитную карту, нужно обратиться в выбранный банк с заявлением. Подать его можно лично, придя в ближайший офис, или онлайн, на официальном сайте. Спустя некоторое время менеджеры проинформируют потенциального заемщика о результатах рассмотрения его обращения. Сама кредитная карта также может быть вручена ее владельцу несколькими способами: лично в офисе, доставлена курьером или отправлена почтой. Некоторые банки могут не предоставлять возможности оформить и получить карту дистанционно.

Виды кредитных карт Альфа-банка

Срок по кредитованию кредитных крат, эмитированных Альфа-банком достигает 100 дней. Такой тариф называется

«100 дней без процентов»

. Чтобы получить более выгодные условия вам придется принести как можно больше документов (справка НДФЛ, полис ДМС, паспорт, СНИЛС и другие). Очевидным плюсом кредитки этого банка является предоставление возможности снятия денежных средств и возвращение их на счет без необходимости оплаты процентом в различных банкоматах.

к содержанию ↑

Можно ли изменить лимит по кредитной карте

Как правило, такая функция предусмотрена во многих банках. Для этого существует несколько способов подачи заявки, среди них:

  • оформление через фирменное приложение;
  • звонок на горячую линию и запрос оператору;
  • личная подача в отделениях банка.

Иногда устанавливается кредитный лимит по умолчанию. Получая карту на руки, можете сразу его изменить.

Изменение кредитного лимита

Для того, чтобы более высокий кредитный лимит был одобрен, вы должны часто приближаться к граничным показателям трат и иметь безупречную кредитную историю.

Зачем отличать карты одну от другой?

Наличие большого количества карт, особенно с похожим дизайном, может поставить в тупик клиента. В результате подобной забывчивости человек может понести серьезные убытки. Например, если вместо дебетовой карты вы использовали кредитку, сумма вашего долга может значительно увеличиться. А если уведомление о необходимости погасить задолженность не приходит во время, то клиенту приходится оплачивать штрафы за просрочку и набежавшие проценты.

Про погашение задолженности

Для погашения задолженности по карте достаточно будет пополнить свою карту. А вот дальше начинается самое интересное:

  1. Успели в льготный период – проценты не снимаются.
  2. НЕ успели в льготный период – от суммы пополнения снимутся проценты (сразу или же в определенный день).
  3. Для погашения кредитного займа иногда достаточно платить определенную сумму в месяц (нередко, не более 10% от общей суммы займа) – это необходимо для своевременного погашения кредита, но не продлевает льготный период.

Вот и все. Погашение долга – это тоже один из важных пунктов по использованию кредитки. Узнавайте заранее, читайте договор, спрашивайте сотрудников банка.

Правила

Для того чтобы кредитная карта начала работать, послу получения ее необходимо активировать. Сделать это можно в ближайшем банкомате или в виртуальном личном кабинете. Четкая последовательность действий зависит, в первую очередь, от банка, в котором вы завели кредитку.

Как снять наличные

Снять наличные с кредитной карты можно в любом банкомате, но за эту операцию, как правило, предусмотрена комиссия, размер которой нужно уточнять при заключении договора. Кроме того, могут быть установлены суточные и месячные лимиты. Иногда процент комиссии может быть «плавающим». Так, например, если вы снимаете меньше определенной суммы в месяц, то он будет одним, а если превысите эту сумму, то значительно выше.

Льготный период

Льготный период, или как его еще называют грейс-период, это время, в течение которого банк не начисляет проценты за пользование деньгами с кредитной карты. Он может рассчитываться несколькими способами:

  • с момента первой совершенной операции – то есть, например, если клиент снимал деньги дважды, то срок беспроцентного периода будет исчисляться со дня получения первой суммы. Для того чтобы он начался вновь, нужно погасить задолженность полностью;
  • по каждой операции отдельно;
  • начиная с конкретной фиксированной даты.

Срок грейс-периода, как правило, составляет 55 дней, однако он может быть и любым другим. Кроме того, некоторые банки могут не распространять его действие на отдельные операции – этот момент нужно непременно уточнять при оформлении карты и заключении договора.

Блокировка

заблокировать кредитную карту

Иногда возникают ситуации, когда кредитную карту требуется заблокировать. Например, потому что она утеряна или каким-то образом используется мошенниками. В этом случае можно действовать одним из предложенных путей:

  • заблокировать кредитную карту, позвонив в банк по телефону горячей линии;
  • обратиться в ближайший офис банка;
  • заблокировать кредитную карту через мобильный банк или виртуальный личный кабинет.

Иногда возникают ситуации, когда кредитную карту блокирует сам банк. В этом случае, для того чтобы ее восстановить, нужно в первую очередь узнать причину, позвонив на горячую линию, а затем, если потребуется, обратиться с заявлением в офис.

Способы погашения задолженности

Информация для клиентов

Предложение от Россельхозбанка.

Задолженность по кредиткам погашается такими способами:

  1. С любой другой карточки.
  2. Банковским переводом.
  3. Через платежный терминал.
  4. Электронными деньгами.
  5. Внесением средств в кассу финансового учреждения.

При некоторых способах перечисления денег может взиматься комиссия. Этот нюанс следует уточнить заранее, чтобы величина погашаемого долга не уменьшилась на сумму комиссии.

Совет! При выборе варианта внесения средств следует рассчитывать их сроки поступления. Задолженность считается погашенной после зачисления денег, а не со времени оплаты. Поэтому, чтобы избежать штрафных санкций, не стоит делать это в последний момент.

Основные правила использования

Ниже приведена основная памятка для всех новых владельцев кредитных карт, которая позволяет избежать многих проблем и неприятностей, связанных с недостатком опыта:

  • По возможности, откажитесь от получения наличных. А после получения денег в банкомате имейте в виду, что ваш долг перед банком – это не только полученная сумма, но также и процент комиссии за обналичивание.
  • Каждый месяц вы должны заплатить банку минимальный платеж, определенный процент от суммы вашей текущей задолженности. Обычно это 3-10%. Но лучше платить больше, потому что минимальными платежами вы будете очень долго погашать свой долг, отдавая больше на проценты, чем на погашение основной задолженности.
  • Всегда платите вовремя, а лучше – заранее. Узнайте в банке, как устроен расчетный период на вашей карточке и вносите деньги до наступления крайнего срока. Пропуск даты платежа всего на один день может привести к большим штрафам и порче кредитной истории.
  • Контролируйте расходы, зачисление денег и вашу текущую задолженность с помощью интернет-банка или мобильного приложения. Соблюдение всех правил и условий кредитного договора – это ваша прямая обязанность.
  • Храните саму карту и все коды доступа к ней в надежном и безопасном месте, а также не показывайте карточку посторонним. В случае утери или кражи карты немедленно заблокируйте ее через телефон поддержки банка.

Следование этим простым правилам, если они войдут у вас в привычку, позволит навсегда забыть о всех “страшилках”, которыми пугают неопытных владельцев кредитных карт. И тогда вы в полной мере оцените все те преимущества, которыми обладает этот банковский продукт.

Как правильно использовать кредитку

Самое важное правило в применении кредитной карты – вовремя гасить долги и не накапливать новые. Кроме этого, когда одна кредитка используется для погашения средств по другому кредиту – это не совсем правильно, ведь долги накапливаются и формируется «кредитный ком». Открывая карту, наперед рассчитайте насколько этот инструмент для вас подходит и сопоставимы ли ваши траты с доходами. Для того чтобы не иметь проблем с таким банковским продуктом, придерживайтесь ряда правил:

  1. Планируйте траты и грядущие доходы от зарплаты, инвестиций.
  2. Не покупайтесь на привлекательную цену – анализируйте насколько та вещь вам реально нужна и когда сможете полностью погасить ее цену.
  3. Расставляйте приоритеты.
  4. Не приобретайте товары или услуги за последние деньги. Еще лучше – формируйте финансовую подушку.
  5. Умейте себе отказывать: все не купить, как бы не хотелось.

Использование кредитной карты

Со скольки лет можно получить карту?

Банки устанавливают разные требования к возрасту заемщика. К примеру, Тинькофф Банк выдает пластик с 18 лет, а Хоум Кредит Банк — с 22 лет.

Відмінності кредитної картки від дебетової

Карти бувають різних видів, в залежності від того, які рахунки на ній відкриті:

  • кредитна – на її рахунку кошти банку;
  • дебетова – на ній тільки ваші гроші;
  • кредитна і дебетова одночасно

дебетова або кредитна карта
На кредитній карті рахунок може піти в мінус, в той час як на дебетової – немає. Зараз більшість фінустанов намагається не витрачати ваш і свій час, оформляючи карту з кредитних і дебетових рахунком одночасно. Дебетові карти залишилися в основному для виплати зарплат працівників, для будь-яких інших потреб банки частіше пропонують саме кредитки. Адже кредитний ліміт можна зовсім не відкривати, і користуватися кредиткою тільки для платежів. Але перед цим потрібно уважно читати договір, в карті за замовчуванням може бути прописаний кредитний ліміт.

Читайте також: Кредитна карта VS дебетова з овердрафтом: що вигідніше

У разі блокування коштів на мапі, на дебетової картки заблокують всі Ваші гроші, а на кредитці – тільки банківські. При цьому на дебетової картки гроші повернуться протягом місяця, а на кредитній тільки зменшиться кредитний ліміт.
дебетова кредитна карта
Безпечніше користуватися дебетовою карткою – скажете ви, адже немає можливості піти в мінус – немає і проблем. І будете безумовно праві. Але ризик нарватися на штрафи можна усунути, якщо вникнути в тему і зрозуміти, як їх уникнути.

переваги кредиток

Більшість провідних банків України надають бонуси для користувачів кредитних карт, наприклад:

    • ПриватБанк – послуга «Скарбничка». Працює за принципом справжньої скарбнички. Встановлюєте бажаний відсоток, який буде нараховуватися на рахунок Скарбнички. З кожної покупки непомітно знімається невелика сума (її розмір ви встановлюєте самі), через місяць заходите в Скарбничку – а там вже десятки або сотні гривень. Також послуга «БонусПлюс», при якій вам нараховується відсоток за покупки в певних магазинах або ресторанах-партнерах Привату.
      плюси кредитної картки
      Читайте також: Заплати собі першому
    • monobank, Альфа-Банк і багато інших – кешбек. Щомісяця клієнту пропонується вибір, по яким категоріям отримувати кешбек, тобто повернення коштів за покупку, оплачену картою. Його розмір може доходити до 20%. Так, якщо плануєте на відпочинок – можна вибрати категорію «Подорожі» і вигідно купити квиток або забронювати готель.Читайте також: Карти з кешбек
  • Альфа-Банк (кредитна карта «Максимум») – 5% від рахунку в ресторанах України і за кордоном повертаються на карту, 3% від витрат на паливо і запчастини для машини, 2% від покупки продуктів.

Другие требования по кредитным картам

Банки указывают разные параметры, которым должен соответствовать заемщик, к примеру:

  • наличие постоянной прописки на тер-рии РФ;
  • стаж на текущей работе больше 3 мес.;
  • общий трудовой стаж больше 1 года;
  • положительная кредитная история;
  • доход более 25 тыс. руб. (для Москвы) и 15 тыс. руб. (для регионов);
  • наличие городского номера телефона по месту работы.

Важна ли КИ при оформлении кредитки?

Определение кредитной карточки гласит то, что КИ играет немаловажную роль при оформлении кредитки. Людям, у которых ранее были проблемы с выплатами, банк вправе отказать в выдаче.

chto-takoe-kreditnaya-karta_26

Плюсы и минусы кредитных карт

Можно долго спорить о том, кредитка – это хорошо или плохо, но в данном случае каждый принимает решение для себя – пользоваться ли продуктом и если да, то каким именно. Предлагаю наочно сравнить, что в кредитке хорошо, а что плохо.

Сравнение положительных и отрицательных сторон кредитной карты

Плюсы Минусы
1. Быстрое получение средств За пользование деньгами нужно платить
2. Возможность снимать наличные, пользоваться терминалом, оплачивать онлайн Высокие проценты за снятие наличных
3. Есть кредитные “каникулы” – льготный период Как правило, берется плата за использование карты, кроме остальных выплат
4. Трата на различные цели Длительные сроки кредитования характеризуются высокими процентами начисления
5. Не нужно обращаться за кредитом к родственникам, знакомым Потребительская философия мешает в карьерном развитии

Подводя итог, обозначу: сегодня на рынке России достаточно много различных кредитных карт, которые позволяют получать деньги быстро и в большом объеме. Какие-то из них со значительным лимитом, какие-то открывают возможность получения дополнительного дохода в рамках кэшбэка, а некоторые и вовсе предлагают получить займ на 3 года. Если все же нет других вариантов и оформление кредитки неминуемо, то существенно проанализируйте все предложенные условия. А в случае, если вам ее навязывают в банке, рекомендую даже не брать, чтобы «рука не потянулась» за деньгами. Всем прибыли и удачных покупок.

Смотрите также:

  • Сравнение кредитных карт Украины по процентным ставкам, льготному периоду, кешбеку
  • Обзор карты Яндекс.Деньги – почему стоит заказать продукт и о чем говорят отзывы владельцев
  • 10 лучших дебетовых карт с кэшбэком: заставьте пластиковую карту приносить прибыль!
Автор Ganesa K.

Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков. Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.

Плюсы и минусы

У кредиток есть характеристики, которые являются очевидными преимуществами или недостатками. Есть особенность, которая может иметь положительное или отрицательное значение в разных ситуациях: накопление кредитной истории.

Прокручивание небольших сумм по счету и своевременная их выплата будут значительным плюсом для истории. Просрочка по неосторожности в несколько копеек на 1 день станет причиной отрицательной отметки.

Преимущества правильного пользования кредиткой

  • свободный доступ к кредитным средствам;
  • возможность пользоваться деньгами банка без процентов;
  • бонусы за безналичную оплату.

Дополнительные комиссии и траты

  • высокие проценты при выплате долга после окончания льготного периода;
  • дорогие переводы по свободным реквизитам, обналичивание;
  • высокие штрафы за просрочки;
  • страхование, если от него не отказаться и не отключить;
  • при порче пластика его перевыпуск часто платный.

Несколько советов для эффективного использования кредитки

Чтобы использование кредитного продукта было выгодным и эффективным, постарайтесь придерживаться некоторых правил:

  1. Используйте карту преимущественно для осуществления безналичных расчетов, поскольку за обналичивание средств предусмотрены комиссии.
  2. Старайтесь погасить задолженность по карте в течение установленного льготного периода, таким образом вы будете освобождены от уплаты процентов.
  3. Внимательно ознакомьтесь с подключенными к карточке дополнительными услугами, их условиями и расценками.
  4. При возможности откажитесь от пользования интернет-банкингом и услуги SMS-информирования, поскольку данные услуги являются платными.
  5. Осуществляйте постоянный контроль за расходами по кредитной карте (реализовать это можно различными способами) и сроками внесения обязательных платежей.

Соблюдая эти правила, вы сможете эффективно использовать заемные средства с максимальной выгодой для себя.

Kreditnaya-karta-eto-chto-takoe-15.jpg

Правильное использование кредитной карты может принести выгоду ее обладателю

Мы рассказали, как выглядит кредитка, в чем заключаются основные преимущества и особенности использования кредитного продукта. Из сказанного здесь можно сделать вывод, что кредитные пластиковые карты – это удобный финансовый инструмент, который при правильном использовании будет весьма эффективным для каждого человека.

Як погасити заборгованість по карті

Методів поповнення карти – маса: каса банку, переклад з карти, практично на кожному розі стоять термінали на будь-який смак. Питання стоїть про комісіях і часу обробки. Ми вже писали, що вносити платежі по кредитці варто хоча б на три дні раніше розрахункової дати – так можна уникнути додаткових відсотків.

як погасити кредит по карті

Читайте також: Як закрити борг по кредитній карті

Чи не єдині банки, в яких платежі зараховуються миттєво – Приватні та monobank. Їхні колеги по цеху це зазвичай займає 1-5 робочих днів. До речі, термін зарахування коштів на карту – це ще одне важливе питання, яке варто поставити оператору цікавить вас фінустанови.

Как эффективно пользоваться

Перед тем как начать пользоваться кредитной картой, нужно внимательно изучить договор, который вы заключили с банком. Там будет четко написано обо всех ее особенностях, возможных комиссиях и других «подводных камнях». Кроме того, есть ряд правил, соблюдение которых позволит избежать финансовых неприятностей в будущем.

  1. Не воспринимайте кредитную карту как «кошелек» или средство продержаться до зарплаты. Это не ваши деньги, и их придется так или иначе возвращать. И, возможно, с процентами.
  2. Старайтесь не снимать с кредитной карты наличные, так как большинство банков за это берет комиссию.
  3. Внимательно изучите, как рассчитывается льготный период по вашей карте и старайтесь «не выходить за его рамки». Не стоит забывать, что, не погасив всю сумму в установленное время, вас придется возвращать не только ее саму, но и проценты.
  4. Уточните в банке, можно ли подключить вашу карту к бонусной программе и получать cash-back за покупки.
  5. Соблюдайте меры безопасности и всячески старайтесь, чтобы ваша кредитная карта не попадала в руки третьих лиц.

Сколько стоит кредитка?

Пластиковые кредитные карты оформляются бесплатно. Однако её обслуживание имеет разную стоимость. Она определяется каждым банком исходя из затрат времени и материала на изготовление карты, персонификации и прочего. 

Таблица-сравнение

Банк Сумма, рубли Срок, дни Ставка, % Особенности
Тинькофф Банк 750 000 120 45,7 Быстрое оформление. Большая сумма, которую можно взять в кредит. Высокая процентная ставка.
 Альфа Банк 500 000 115 6,8 Большой выбор кредитных карт. Простота оформления.
Банк Русский стандарт 300 000 90 13,2 Минимальные требования к заёмщику.
УБРиР 250 000 100  18,4 Возможность повысить кредитный лимит. Быстрое обслуживание.
Банк Восточный 50 000 95 15,5 Наличие большого количества дополнительных услуг. Выгодные предложения

Видео: Как грамотно пользоваться кредиткой

Last modified: 18.10.2019

Можно ли изменить лимит по кредитной карте?

Чтобы повысить доступный кредитный лимит, нужно подать новую заявку на кредитку, обязательно предоставив справку 2-НДФЛ. Банк может увеличить кредитную сумму, если вы активно пользуетесь кредиткой и не допускаете просрочки. При недобросовестном использовании пластика лимит может быть уменьшен банком в одностороннем порядке.

Что ещё нужно знать о кредитных картах?

Благодаря партнерским программам банков по кредитным картам можно:

  • копить мили, баллы, кэшбэк за покупки у партнеров банка и покупать, например, билеты на самолеты;
  • получать скидки в магазинах;
  • принимать участие в благотворительности — многие банки сотрудничают с благотворительными фондами, например, по спасению редких видов животных (часть от потраченной вами суммы будет направлена в фонд);
  • пользоваться беспроцентной рассрочкой в магазинах-партнерах — срок такой рассрочки может достигать нескольких лет.

Народный рейтинг кредитов ТОП-2:

Кредит «Наличными» | Альфа Банк

Лицензия № 1326 от 16.01.2015

Условия получения:

Наличными в офисе, Перевод на банковскую карту

Удобный и понятный интерфейс при оформлении онлайн-заявки. Вводишь данные и видишь шкалу процентов с вероятностью одобрения. Есть возможность ознакомиться с подробрыми условиями кредитования от Альфа Банка. Обязательно советую их внимательно читать, прежде чем отправлять заявку!

Кредит «Наличными» | Cовкомбанк

Лицензия № 963 от 05.12.2014

Условия получения:

Наличными в офисе, Перевод на банковскую карту, Перевод на банковский счет

Оформляла онлайн, получила в отделении. Условия выгодные, а самое главное, что обслуживание абсолютно бесплатное.

Народный рейтинг кредитных карт ТОП-2:

Кредит «Наличными» | Альфа Банк

Лицензия № 1326 от 16.01.2015

Стоимость обслуживания:

0 ₽ 1 год, дальше 590 ₽/год

Условия получения:

Доставка курьером, Получение в офисе

Три года назад оформил карту. Все нравится, единственное неудобство для меня – снимать наличные без комиссии в банкомате можно только до 50 тыс. Если бы увеличили сумму, было бы отлично.

Кредит «Наличными» | ВТБ

Лицензия № 1623 от 29.10.2014

Одно из лучших предложений на рынке прямо сейчас. 12% по кредитной карте, да плюс льготный период есть такого раньше не было. Обслуживание бесплатно, тоже для кредитки не характерно. ВТБ приятно удивил.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...