Что такое кобейджинговые карты

Содержание

Чем отличается карта Мир от Виза и Мастеркард?

Современная жизнь диктует свои условия, поэтому все большей популярностью и востребованностью пользуются пластиковые карты, при помощи которых производятся различные денежные операции. Взаимодействие между банком и клиентом, который является держателем пластика, осуществляется за счет выбранной платежной системы, обеспечивающей быстрые денежные переводы и любые расчеты.

Поэтому, чтобы понять, чем карта MIR отличается от MasterCard и Visa, необходимо учитывать, что два последних варианта относятся к международным платежным системам, а Мир – к национальной. Еще имеются и другие различия:

  1. Виза – является американской ПС, которая выполняет процессы по конвертированию через доллар. Популярность Visa объясняется большой распространенностью, что позволяет осуществлять платежные операции по всему миру.
  2. Мастеркард – это также американская платежная система, которая выполняет процедуры конвертирования через евро. Успешное развитие MasterCard обусловлено тем, что многие крупные банки на территории РФ развивали активное сотрудничество с ПС. Именно в рамках этой системы функционируют карты от Сбербанка с пометкой «Маэстро».
  3. Мир – это часть НСПК России. Основные особенности заключаются в том, что все операции совершаются на территории страны, и для этого используется рубль.

В остальном все типы карт имеют схожее описание и позволяют реализовывать аналогичные действия: совершать оплату в онлайн или офлайн магазинах, выполнять переводы, пополнять, снимать наличные. Также наблюдаются некоторые сходства в платежах, в обслуживании и комиссиях за совершаемые операции.

Учитывается, что карты MIR от Сбербанка охватывают в первую очередь социальную сферу. Согласно разработанному закону, в 2018 году, начиная с 1 июля, все бюджетники, военнослужащие, а также остальные получатели зарплат и социальных выплат должны быть переведены на национальную платежную систему. Некоторые послабления сделаны пенсионерам, для которых при наличии действующей социальной карты переход продлен до 2020 года.

О платежной системе МИР

Впервые о национальной платежной системе МИР было заявлено в 2014, но первые пластиковые продукты появились в декабре 2015. На сегодняшний день в России выпущено уже около 40 миллионов карт МИР.

Кто выпускает?

Выпуском национальной продукции в настоящее время занимаются 136 лидирующих банков страны, среди которых и такие организации:

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Почта Банк;
  • «Россия»;
  • «Открытие»;
  • Кредит Урал Банк;
  • «Возрождение»;
  • Генбанк;
  • Зенит;
  • Связь-Банк;
  • Восточный;
  • Райффайзенбанк;
  • Московский Индустриальный;
  • Бинбанк;
  • Таврический;
  • Альфа-Банк;
  • Уральский банк реконструкции и развития;
  • Хоум-Кредит;
  • Абсолют и многие другие.

Типы

Все карты МИР по назначению делятся на три основных типа:

  • Дебетовые – позволяют хранить деньги и расплачиваться ими в торговых точках, нередко на такой продукт перечисляется заработная плата клиента;
  • Кредитные – пластик, предоставляющий возможность использовать заемные средства банка на установленных условиях;
  • Пенсионные предназначены для перечисления на них пенсионных выплат клиенту.

Далее подробно рассмотрим, какие карты МИР Сбербанк предлагает оформить, так как именно этот банк выпускает их максимальное количество.

«Установлено 338 фундаментных свай» — Dream City о строительстве Seoul Mun

Девелопер Dream City поделился ходом строительства торгово-досугового центра Seoul Mun.

jpnAsz16113127163637_b.jpg

Вчера, 17:00 Бизнес

Отличительные особенности карты Мир от Сбербанка

Личная платежная система (ПС) – это не ноу-хау. Подобные разработки уже давным-давно внедрены в Беларуси, Армении, Индии и иных государствах.

Меж картой МИР и интернациональными платежными системами есть немаловажные различия:

Характеристики МИР Международные
Территория действия Вся Россия (в том числе Крым), Армения. Для расчетов в других странах используются кобейджинговые карты (пластик, работающий в нескольких ПС). Все страны, включая Россию. Исключение – территория Крыма из-за санкций.
Валюта Рубль. Рубль / евро / доллар США.
Срок действия 5 лет. Зависит от банка, выпускающего пластик.
Использование в зарплатных проектах Все организации и предприятия вне зависимости от формы собственности. Исключительно коммерческие организации.
Использование для зачисления пенсий Применяется. Невозможно согласно законодательству.
Технические сбои Частые. Редкие.
Зависимость от международных санкций, внешней политики Минимальная. Высокая.

Из ведущих вероятностей платежной карты стоит отметить:

  • Пополнение баланса наличными или-же безналичным путем;
  • Подключение самодействующих платежей, к примеру, за кое-какие облики коммунальных предложений, мобильную связь;
  •  Доступ к удаленным сервисам.

Смотрите видео: Карта МИР от Сбербанка: транзакции без проблем

Особенности карты

Как правило, продукт создаётся двумя платёжными системами, которые заключают между собой договор о сотрудничестве. К особенностям карточки относятся следующие её характеристики:

  • карточный счёт действует в двух процессингах;
  • в случае отказа в транзакции или сбоя одной платёжной системы запрос отправляется в другую;
  • комиссию получает тот сервис, через который был проведён платёж;
  • если в магазине к оплате принимаются карточки любых систем, то платёжный терминал обращается к той, у которой комиссия меньше.

Транснациональные компании, такие как Visa или MasterCard, обеспечивают безналичные расчёты по всему миру. Поэтому выпуск кобейджинговых карт актуален для локальных платёжных систем, которые имеют ограниченную зону действия.

Причины получения карты Мир

Разработка, выпуск, внедрение приёма российских карточек является важным этапом сохранения суверенитета нашего государства в финансовой сфере, поэтому деятельность по разработке, внедрению велась быстрыми темпами, чтобы избежать вторжения в деятельность отечественной банковской системы другими государственными и частными структурами.

Как совмещают системы платежей

КК позволяет совмещать в себе несколько платежных систем. Это очень удобно тем, кто активно платит безналом, но есть у этого продукта и свои минусы.

К преимуществам относятся:

  1. На руках у человека есть кобейджинговый пластик  «Мир», который уже объединен с «МастерКард». Это распространенный  кобейджинговый продукт, который пользуется популярностью. Клиент может работать с продуктом «Мир» от «Сбербанка», но благодаря наличию «МастерКард» можно использовать пластик для оплаты в любой стране мира.
  2. Если санкции против России пойдут дальше, и ее отключат от международной системы оплаты, отечественная кобейджинговая система будет работать без проблем.

Но есть и недостатки. Причем ограничений у этого продукта больше, чем у обычного пластика:

  1. Редко такие кобейджинговые пластики могут использоваться как кредитные, банки не любят их выпускать из-за постоянных скачков валюты и сложности конвертации. Дебетовые продукты имеют лимит по получению наличности и проведению крупных сумм.
  2. Карточку, где «Мир» объединяется с «МастерКард», выпускает система «Маэстро», поэтому она не дает реализовать все вопросы «МастерКард».
  3. Не все страны могут работать с такими картами, не все магазины могут принять деньги с них.

Виды кобейджинговых карточек

Пластик может быть как дебетовым, так и кредитным, в зависимости от банка-эмитента. Однако в России пользователям доступна только дебетовая карточка, без овердрафта и кредитного лимита. Также пластик отличается по ПС, которые заключили между собой соглашение.

Как работает совмещение платежных систем

ПС работают одновременно — это главное отличие кобейджинговой кредитки от обычной. Если при оплате или снятии наличных терминал не соединяется с одной из ПС, сигнал передается партнерской ПС. Если банкомат или терминал принимает любую ПС, система автоматически выбирает наиболее приемлемый вариант с меньшей комиссией.

На примере это выглядит так: вы снимаете наличные за границей в евро и одна из ПС — MasterCard. Система автоматически переведет валюту счета в евро, тем самым вы экономите на двойной конвертации.

к содержанию ↑

Как можно применять карточку Мир

Карту системы Мир можно применять в описанных ниже ситуациях:

  • при расчете за услуги или товары;
  • при снятии денег в устройствах самообслуживания;
  • при расчетах в интернете;
  • при расчете на порталах компаний.

Карта Мир Сбербанк зарплатная используется для перечисления заработной платы, пенсионная карта Мир от Сбербанка – пенсии.

Как начисляются проценты на пенсионную карту Мир Сбербанка? Проценты не начисляются.

Новости по теме

08 мая 2020 Руками не трогать! MasterCard увеличила лимит на покупки без пин-кода

Платёжная система MasterCard рекомендовала российским банкам повысить «беспарольный» лимит с 1 000 рублей до 5 000. Однако конечное слово останется за банками — повышать сумму или нет.

08 мая 2020 Свои страхи дороже клиентов. Банки отказываются открывать дистанционные счета несмотря на эпидемию

В начале апреля Центробанк разрешил открывать счета без похода в отделение, но банки продолжают отказывать клиентам. Чтобы открыть новый счёт для пенсий или пособий, людям приходится рисковать своим здоровьем и приходить в офисы.

07 мая 2020 «Здравствуйте, я – ваша карта». Где и как заказать кредитку для выгодных онлайн-покупок?

За время самоизоляции россияне не стали меньше тратить. Наоборот, многие делают заказы в онлайн-магазинах от скуки. Если импульсивные покупки не входят в ваши планы, вы блюдёте бюджет и просто хотите вот этот симпатичный тостер, потому что сейчас на него такая выгодная акция – погодите тратить собственные деньги.

Все новости банков

Как выглядит кобейджинговая карта?

В зависимости от эмитента карточка может быть выпущена в следующих вариациях:

  • с чипом;
  • с магнитной полосой и чипом.

Внешне кобейджинговая карта — это стандартный пластиковый носитель, на лицевой стороне которого вместо логотипа одной платёжной системы указывается два (например, МИР и JCB). Один из них расположен в правом верхнем углу, второй — в правом нижнем. Также вверху слева печатается логотип обслуживающего банка.

Особенности получения и использования

Ничего сложного в получении карты МИР нет – достаточно подать заявку в отделении или онлайн. В зарплатном проекте заявка оформляется работодателем на сайте Сбербанка. Второй этап – заключение договора на получение непосредственно в Сбербанке.

Так как национальная платежная система работает в пределах России, то простыми картами МИР нельзя будет воспользоваться за границей. Но и в этом случае есть выход – карточка должна быть кобейджинговой, то есть обслуживаться двумя платежными системами. В 2019 году МИР работает с China Union Pay, JCB и Maestro (кстати, это бренд Mastercard).

Сбербанк пока такие карты не выпускает. Согласно данным на сайте банка, карточки системы МИР работают на территории Южной Осетии и Армении.

Функционал онлайн-банка и мобильного приложения для карт МИР аналогичен тому набору опций, который реализован для аналогичных продуктов, работающих с платежными системами VISA и Mastercard. При помощи этих программ можно совершать переводы, делать оплату за товары и услуги, пополнять счета.

Сервис бесконтактной оплаты реализован на всех видах карт МИР, выпускаемых Сбербанком. Что касается продвинутой технологии NFC или оплаты телефоном, то пока она не предусмотрена ни для одного вида. Ожидается, что в 2019 году заработает сервис MirPay, с которым можно будет осуществлять оплату с телефонов на базе Андроид.

Что это такое кобейджинговая карта

Сompany badge именно от этого словосочетания появилось понятие кобейджинг. В переводе на русский — группа значков или значок компании.

Идея проекта заключается в том, чтобы позволить клиенту одновременно (в рамках одной карты) пользоваться сразу двумя платёжными системами.

При этом никаких дополнительных манипуляций (звонок в банк, настройка в приложении) производить не требуется. Смена происходит автоматически, при этом платёж будет проведён по более выгодному тарифу, если на территории страны можно пользоваться двумя системами.

Например: У вас кобейджинговая карта с двумя ПС — МИР и VISA. Вы заходите в магазин где принимают только карты VISA. Вы платите своей картой и она автоматически используют систему VISA при расчёте.

золотая карта сбербанка visa mastercard мир

Новые правила с 1 июля 2020 года 

В соответствии с Федеральным законом от 01.05.2017 №88-ФЗ «О внесении изменений в статью 16.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» и ФЗ «О национальной платежной системе» с 1 июля 2020 года все социальные выплаты — стипендии, пособия и пенсии — будут переводить только на карту «Мир».

Гражданам России до 1 июля 2020, которые получают пенсии и иные социальные выплаты на карты других платежных систем (VISA, MasterCard) обязаны выпустить себе карту МИР. Пенсионерам, которым  пенсия будет назначена после 1 июля 2020 – карта будет выпускаться автоматически. Если такие выплаты будут зачислятся на другие карты, не на карту МИР, предполагается, что банк будет обязан вернуть в ПФР всю сумму пенсии, если к счету получателя не привязана национальная платежная карта.

Пенсионерам, которые получают пенсии на почте или на дому, карты выпускать не нужно. Новые правила их не коснуться.

Если вы сменили карту другой платежной системы на карту МИР и у вас не изменился счет, сообщать в ПФР номер карты не нужно, так как счет остается один. В случае изменения номера банковского счета пенсионеру необходимо подать в орган ПФР новое заявление о доставке пенсии, в том числе через «ЕПГУ» или через Личный кабинет гражданина на сайте ПФР.

При желании любой пенсионер может в любое время изменить способ доставки пенсии – получать пенсию на карту Мир, либо в почтовом отделении или на дому.

Для получателей пенсий, постоянно проживающих за пределами России, переход на карты «Мир» законодательством не предусмотрен.

Можно ли расплачиваться картой Мир за рубежом

На вопрос, можно ли расплачиваться картой Мир за границей, ответ положительный. Для этого требуется выпустить кобейджинговую карточку Мир с международной системой платежей, которую можно использовать и у нас в стране, и за рубежом, также закон позволяет получать на отечественную карточку заработную плату сотрудникам бюджетной сферы. Например, со следующими мировыми системами – JCB, Maestro, UnionPay.

Пополнение электронного кошелька наличными: OSON и PAYNET подписали контракт

Первый оператор системы электронных денег в Узбекистане завершил интеграцию с PAYNET. На пополнение OSON-кошелька наличными действует лимит. Он зависит от статуса идентификации.

TIwqQ116112309889108_b.jpg
llOwqA16113098522113_m.jpg
APRRsO15627424491748_m.jpg

Вчера, 13:00 Бизнес

Кобейджинговые карты в России

В 2012 году «Совкомбанк» первым предложил своим клиентам уникальную кобейджинговую карту, которая совмещала в себе ПС MasterCard и Золотую корону. Затем «Газпромбанк» вывел на рынок «МИР» совместно с JCB. Сейчас многие крупные банки готовы предложить этот тип карт своим клиентам.

Оформить карту несложно, достаточно заполнить анкету на сайте банка или в отделении и получить через 2—14 дней.  На лицевой стороне будет указаны имя и фамилия владельца. Возрастные ограничения  — от 18 лет.

кобейджинговые карты в России

Способы пополнения

Пополнить МИР можно любым способом, доступным для VISA или Маэстро. А это:

  • через оператора в отделении банка наличными;
  • при помощи банкоматного устройства;
  • с другой карточки через личный кабинет;
  • с кошельков Киви, Яндекс.Деньги или Вебмани.

Какая комиссия?

Если пополняете карту МИР Сбербанка с карты другого банка комиссия взимается согласно условиям банка, которому принадлежит пластик — отправителя. К примеру:

  • С ВТБ комиссия за переводы в другой банк составит 1,25%, но не менее 30 рублей за операцию.
  • В Тинькофф банке взимают — 2,9% + 290 рублей.

Пополнение выгоднее всего наличными через банкомат или кассу банка, которому принадлежит пополняемая продукция. В данном случае это Сбербанк.

Финансовые операции

Кто выпускает кобейджинговые карты МИР, мы написали выше. Теперь поговорим о финансовых операциях, которые можно совершить данным пластиком за границей:

  • Расплачиваться за товары и услуги через POS-терминал (точки-продажи) с актуальной в конкретной стране ПС.
  • Использовать банкоматы для снятия наличных денег или пополнения счета после того, как выбрали необходимую ПС.
  • Переводить денежные средства на другую карту, банковский счет или совершать покупки в интернете.

Необходим ли счет в другой валюте? Нет. Этот счет автоматически имеется на пластике, и при оплате будет происходить конвертация имеющихся средств по курсу, предусмотренному банком-эмитентом на конкретный момент совершения операции. Можно дополнительно перед отъездом проконсультироваться с банком, и выбрать более выгодные условия использования карты за рубежом. И не стоит забывать о том, что данный продукт сохраняет целиком все бонусы ПС Мир:

  • кэшбэк 20% от потраченных средств при подключении сервиса лояльности;
  • программы-бонусы и сохранение привилегий того банка, где была оформлена эта платежная система;
  • акции со 100% кэшбэком;
  • билеты на культурные мероприятия;
  • розыгрыши крупных сумм от различных банков;
  • бесплатное годовое обслуживание карточки в некоторых финансовых учреждениях;
  • оплата обучения и проезда без комиссии до конца года.

Британский квартал Greenwich: топ-3 апартаментов для семейных людей

Компания Golden House представила ограниченные квартиры с необычными планировками. Из каждой открываются живописные виды на город.

pFey2H16112229276166_b.jpg

Тарифные планы и общие особенности кобейджинговых карт Россельхозбанка

Особенности карт

Кобейджинговые МИР-JCB и МИР-UnionPay выпускаются Россельхозбанком в рамках тарифных планов:

  • Карта «Персональная» — в тарифном плане Персональный;
  • Карты для зарплатных проектов – в тарифах «Зарплатный», «Зарплатный 5+», «Зарплатный МИР», «Зарплатный МИР 5+», «Зарплатный Статус», «Зарплатный Максимум»;
  • Карты для военнослужащих – тарифный план «Служу Отечеству»;
  • Индивидуальная зарплатная;
  • Пенсионная карта;
  • Карта представителя.

В зависимости от тарифного плана устанавливаются регулярная комиссия за обслуживание – от 0 до 500 руб./год и суточные лимиты снятия наличных (150-500 тыс.руб.).

Возможные недостатки при использовании

При очевидном достоинстве кобейджинговых МИР от Россельхозбанка – отсутствии ограничений на выполнение операций за пределами России, они обладают некоторыми общими недостатками:

  • Выпускаются только в классической категории, что не позволяет воспользоваться преимуществами карт мгновенного выпуска (получение в день оформления) и премиального пластика.
  • Не во всех точках обслуживания принимаются как полноценные карты международных платежных систем (некоторые зарубежные банки накладывают собственные ограничения на выполнение операций).
  • В некоторых банках и на сторонних интернет-ресурсах не обслуживаются при выполнении переводов с карты на карту (в отличие от пластика VISA и MasterCard).

Кобейджинговые карты АО «Российский сельскохозяйственный банк» стоит рассматривать как перспективный продукт, обеспечивающий даже в условиях санкций российским пользователям полный доступ к банковским услугам как внутри страны, так и за рубежом.

Пластик хоть и ориентирован на широкую пользовательскую аудиторию со средним уровнем финансового благосостояния, но, к сожалению, пока не обеспечивает такой широты возможностей, как премиальные карты международных платежных систем.

В связи с новыми тарифами по обслуживанию, карты Россельхозбанка мы не рекомендуем к оформлению. Вместо них рекомендуем карту Tinkoff Black!

Карта Tinkoff Black

Дебетовая карта банка Tinkoff Black
  • 5% годовых на остаток;
  • Кэшбек до 30%;
  • Доставка и обслуживание от 0 ₽
  • Снятие в любых банкоматах без комиссии

Заказать карту Tinkoff Black

Классическая карта «Мир»

Карта предназначена для любых видов операций: переводов, зачислений, снятий, оплате в интернет магазинах, в магазинах партнеров банка.

  1. Годовое обслуживание 750 рублей в день.
  2. Снятие наличных: 150 000 ₽ в банкомате и 150 000 ₽ в отделении в день без комиссии
  3. Подробнее о классической карте читайте в статье →

Анализ отзывов

Пока карта JCB только осваивается россиянами. Отзывы осторожные, но в основном положительные. Держатели отмечают, что за любые покупки принято давать бонусы, которые можно использовать для приобретения товаров фирмы «Панасоник» в интернет магазине. Баллы конвертируются в рубли из расчета 1=1. Иногда скидки могут доходить до 50%.

Карточка представляет интерес для тех, кто часто ездит в Азию. Иностранные гости из Японии, Китая, других азиатских стран должны иметь возможность расплачиваться JCB в ресторанах, гостиницах, магазинах на всей территории России.

Пользователи недовольны малым размером кэшбэка. Они указывают альтернативные продукты, по которым есть более выгодные предложения.

Банки, выпускающие cobaging-карты

Банки-эмитенты карточек: Газпромбанк, Сбербанк, Центр-Инвест, Русский Стандарт, Россия, Ренессанс Кредит, Почта Банк, Зенит и другие.

Для оформления карты в онлайне требуется перейти на сайт организации, заполнить анкету и дождаться доставки кредитки в ближайшее отделение или по указанному адресу. Возможно оформление в офисе при наличии паспорта. Требования для держателей дебетовых карточек — минимальные: возраст заявителя от 18 лет. Иных требований нет.

Срок изготовления — от 2 до 14 дней, в зависимости от региона проживания клиента. Выпускается  с указанием имени владельца по технологии эмбоссирования. Срок действия — от 3 до 5 лет.

Можно ли расплачиваться за границей?

Из-за того, что национальная платежная система появилась сравнительно недавно, существует ряд ограничений при использовании привязанных к ней карт. Проблема заключается в том, что отсутствует полноценная возможность выполнять операции за пределами РФ. Постепенно планируется расширение территорий, которые будут доступны для оплаты картой Мир.

Существует альтернативное решение из сложившейся ситуации – кобейджинговые карты. Они представляют собой сочетание международной и национальной платежной системы. Такой вариант пока не получил широкого распространения, но он уже доступен для получения в некоторых финансово-кредитных организациях. Сбербанк на данный момент обдумывает возможность выпуска таких карт.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...