Что такое карта с овердрафтом

Содержание

Что означает слово овердрафт?

Что такое овердрафт?

Овердрафт в переводе с английского языка (overdraft) означает перерасход или сверх планируемого. Если говорить простыми словами, то овердрафт позволяет получить кредитные средства от банка на счёт клиента при нехватке собственных денег. К примеру, если человек расплачивается пластиковой картой в продуктовом магазине, а денег на карте для совершения покупки недостаточно, то банк одолжит клиенту недостающую сумму денег. После такой операции баланс банковской карты заёмщика изменится в отрицательном значении.

Многие скажут, что овердрафт мало чем отличается от обычного потребительского кредита. Тем не менее отличий у этих двух видов кредитования предостаточно. Сравнение этих услуг произведём ниже.

Почему банк так охотно даёт деньги в долг и в чём его выгода? Овердрафт представляет собой одалживание небольшой суммы денег на короткий срок, и банк предоставляет возможность пользоваться этой услугой далеко не всем своим клиентам. Кредитная организация, которая предоставляет овердрафтное кредитование, должна быть уверена, что заёмные деньги в ближайшее время поступят обратно на счёт заёмщика.

Владельцам зарплатных карт банк без проблем разрешит пользоваться подобными услугами, так как на такую карту регулярно осуществляется перевод заработной платы клиента. При поступлении денег на счёт заёмная сумма будет сразу же списана с банковской карточки в обязательном порядке. Для юридических лиц услуга также доступна — финансовая организация охотно даёт деньги юр. лицу, на банковский счёт которого регулярно поступают денежные средства.

Читайте также: Самые выгодные кредитные карты.

Виды пластиковых карт

Каждый банк предоставляет своим клиентам возможность открытия одной или сразу нескольких пластиковых карточек следующего назначения:

  • Дебетовая. Это те самые, с которыми большинство людей сталкиваются ежедневно – на них перечисляют заработную плату, стипендию, социальные выплаты, а некоторым людям даже пенсию. Счет на них можно пополнять и тратить имеющиеся средства в любое время, пока баланс положительный. Открывается такая карта максимально просто – достаточно прийти в банк с паспортом и заключить соответствующий договор.
  • Кредитная. Оформляется только в том случае, если вы представите документы, подтверждающие возможность погашения кредита. Большинство людей предпочитают не связываться с этим видом карт, потому что могут попросту забыть закрыть задолженность, и процентная ставка сделает сумму долга весьма солидной. Однако такие карты бывают полезны. Например, в поездке, если у вас внезапно закончились средства, и никто не может пополнить баланс. Вам удастся взять кредит с помощью кредитной карты, а затем, вернувшись домой, погасить долг.
  • Овердрафтная. Это такая совокупность дебетовой и кредитной. Ее реально оформить только в том случае, если на нее будет зачисляться ежемесячно ваша заработная плата.

Читайте также: Стоимость зеленой карты в Беларусь

Что значит овердрафт?

В дословном переводе это значит «перерасход». То есть вы можете потратить по своей карте больше, чем есть у вас на счете.

Например, Татьяна сможет купить холодильник, даже если на зарплатной карте не хватает денег. Но только в том случае, если банк заранее одобрил овердрафт по ее карте. А затем, как только зарплата упадет на счет, банк автоматически спишет этот перерасход в свою пользу.

Овердрафт – это тот же кредит. Банк выдает его на определенных условиях: заранее оговаривает максимальную сумму кредита, проценты по нему, беспроцентный период (если он есть), штрафы и пени в случае просрочки.

Чаще всего овердрафт используют, когда случились какие-то непредвиденные траты и нужно перехватить немного до зарплаты. Но если лимит овердрафта позволяет, с его помощью можно совершать и крупные покупки, как это сделала Татьяна.

Но у овердрафта есть и отличия от потребительских кредитов и кредитных карт.

Что такое овердрафт?

Современный финансовый мир наводнили новые неизвестные термины: овердрафт, кэшбек, биткоин. Чтобы чувствовать себя уверенно и не отставать от современных направлений, необходимо оставаться финансово грамотным. Давайте разбираться с новациями вместе с Loando.ru. 

Овердрафт – (дословно можно перевести как «перерасход») это банковская услуга, предоставляющая мини-кредит на вашей дебетовой банковской карте. Овердрафтовая карта начинает действовать, когда использованы все действительные средства на карте. Последующие оплаты просто идут в минус до определенного лимита – при злоупотреблении есть риск остаться с заблокированной картой.

Размер доступного овердрафта определяется индивидуально для каждого клиента и напрямую зависит от средней суммы регулярных начислений на карту. Подключить такую услугу можно специально, но чаще банки сами предоставляют такую возможность в рамках программы лояльности.

2. Что такое овердрафт в банке?

Учитывая финансовое положение российской экономики, сложности с работой и оплатами труда, активность кредитования постепенно снижается. Многие приходят к выводу о том, что покупки таким образом стоят значительно дороже и для приобретения бытовой техники, мебели, посуды подыскиваются иные варианты без привлечения банковских услуг. Таким образом, теряя своих стабильных потребителей нарушается работа всей кредитной системы.

Чтобы ситуацию как-то исправить, сотрудники подобных учреждений предлагают подписать договор, при котором, в случае необходимости можно воспользоваться дополнительной суммой денег.

На практике они же, возвращаются обратно с процентами. Такая система работает безотказно, так как благонадежность клиента подтверждена различными источниками поступления денег и длительностью отношений с самим банком.

Конечно, суммы и сроки довольно ограничены, но все же оговариваются при встрече с консультантом. Расчет происходит индивидуально исходя из тех параметров, которые касаются непосредственного потребителя. В большинстве своем срок может достигать 3 месяцев, а сумма с учетом возврата процентов, практически всегда равняется размеру заработной платы.

В первый период лимит бывает малым, но возвращенные вовремя средства, регулярное использование услуги, отсутствие отрицательных моментов в период исполнения обязательств предполагают пересмотр данного предложения и увеличение установленных норм.

Овердрафтная карта Сбербанка

В крупнейшем российском банке, обслуживающем и юридических, и физических лиц, также предлагается овердрафтная карта. В Сберегательном банке лица, пользующиеся данным видом кредитования:

  • оплачивают процентную ставку, которая начисляется на сумму кредита;
  • должны возвратить взятые средства обычно в течение 30-90 дней;
  • могут пользоваться картой в течение одного года;
  • могут не иметь кредитной истории в данном банке;
  • располагают высоким доходом.

Такой вид карты Сберегательный банк оформляет юридическим лицам-корпоративным клиентам, частным лицам, имеющим какую-либо из дебетовых карт, например, зарплатную, пенсионную или иную.

Примеры и определенные числа

Чтоб был более понятен термин «овердрафтная карта», что это, вот вам определенный пример с цифрами, на котором можно разобраться, как работает данный вид займа.

С утра на балансе у бизнесмена 10 000 рублей. Он в сей день идет в банк и подписывает контракт на открытие лимита овердрафта на сумму в 1 000 000 рублей. Используя картонный носитель, бизнесмен дает в банк поручение на сумму в 100 000 рублей. Нужные средства банком перечисляются контрагенту, в том числе и за счет овердрафта. Выходит, что бизнесмен по овердрафту остается должен банку 90 000 рублей, но у него в лимите еще остается 910 000 рублей, которыми он может пользоваться в случае необходимости.overdraftnaya_karta_-_chto_eto_chto_znachit_overdraftnaya_bankovskaya_karta.jpg

Представим, на последующий денек на счет бизнесмена поступает сумма в 120 000 (к примеру, средства перечислил контрагент). Задолженность по кредиту в форме овердрафта погашается, а свободный предел средств, которыми может пользоваться бизнесмен, снова восстанавливается. Выходит, на последующий денек в его распоряжении снова сумма в 1 000 000 рублей. Вот вам доступно расписанный пример, раскрывающий сущность вопроса о том, что такое овердрафтная банковская карта.

Овердрафтные карты для физических лиц

Вариантов использования такого продукта как «овердрафт» в сфере физических лиц всего два:

1. Разрешенный овердрафт – установленная банком сумма перелимита счета. Чаще всего такую услугу подключает банк автоматически постоянным клиентам. Сумма овердрафта начисляется индивидуально для каждого клиента и зависит от месячных оборотов на карте. Если возникает ситуация неумышленного перелимита, рекомендуем внимательно перечитать ваш договор с банком. Скорее всего там есть пункт об овердрафте и тогда, подписав договор, вы автоматически согласились со всеми условиями. Кредитоманам лучше обратится в банк для отключения этой услуги, чтобы не попасть в долговую яму.

2. Технический овердрафт – неразрешенный или случайный перерасход средств при отключенной услуге. Обычно он появляется по причине покупки иностранной валюты, либо совершения операций без авторизации и других технических причин.

Сумма процентной ставки за использование денег колеблется в размере 20% годовых при условии разрешенного овердрафта, и 50% в случае технического.

Виды овердрафта

В банковской практике выделяют два типа карт:

  1. С разрешенным овердрафтом – его лимит устанавливает финансовое учреждение. Он отображается при запросе баланса в банкомате и добавляется к средствам клиента. Заемщик может пользоваться кредитом на свое усмотрение – снимать наличные, использовать для расчетов в торговой сети. Главное условие – в течение установленного срока долг должен быть погашен в полном объеме.
  2. С неразрешенным овердрафтом – со счета больше списано средств, чем было предоставлено банком.

Такая ситуация очень часто возникает при валютных операциях. Средства блокируются на счету в день совершенной транзакции, а списываются на третий день. За этот период курс может вырасти, поэтому и возникает неразрешенный овердрафт. Стать инициатором подобной ситуации может и сам банк. Например, клиент выбрал свой лимит в полном объеме, а в конце месяца финансовое учреждение списало комиссию по карте. В результате возникает несанкционированный овердрафт.

Погасить его необходимо как можно быстрее. Процентная ставка по нему превышает стандартную в два-три раза. Как правило, сотрудники банка сообщают заемщику о возникновении неразрешенного овердрафта и необходимости его оплаты.

Этот кредитный продукт доступен не только физическим, но и юридическим лицам. Но его устанавливают не к карте, а к расчетному счету. На него поступают средства от контрагентов и с учетом этих оборотов и определяют лимит. За счет кредитных средств предприниматели и компании могут оплачивать счета, бюджетные платежи, долги по кредитам, выдавать заработную плату.

Погашение задолженности осуществляется автоматически при поступлении денег на расчетный счет.

В чем особенности овердрафта?

overdraft_02.jpg

Главное отличие – он действует для дебетовых карт. И только для зарплатных или таких, на которые регулярно поступают платежи. Это гарантия для банка, что овердрафт будет погашен вовремя.

Иногда овердрафт есть и на кредитных картах – он позволяет выходить за пределы кредитного лимита на определенную сумму, но это скорее исключение.

Вот и другие отличия.

  • Срок

Кредит может быть выдан на несколько лет, платежи по кредитной карте можно растянуть на несколько месяцев.
Задолженность по овердрафту допустима только в пределах месяца. Крайне редко – двух. За это время нужно полностью погасить овердрафт – и тогда снова можно им пользоваться.

  • Сумма

Размер кредита или кредитного лимит по кредитке может быть в несколько раз больше вашего среднемесячного дохода.
Лимит овердрафта практически никогда не превышает регулярные доходы больше, чем вдвое.

  • Размер платежа

И кредит, и долг по кредитке обычно гасят равными частями, постепенно, по графику платежей. Таким образом, возврат всего долга можно растянуть на несколько месяцев или лет.
Овердрафт гасится автоматически и полностью. Как только на счет поступают деньги, банк первым делом списывает всю сумму овердрафта.

  • Процент

Проценты по овердрафту обычно выше, чем по кредитным картам и тем более кредитам. Но поскольку овердрафт гасится очень быстро, переплата оказывается небольшой. Иногда банки предлагают овердрафт с грейс-периодом – если погасить долг в определенный срок, обычно до 30 дней, проценты не начисляются.

Чем отличается овердрафтная карта

Про овердрафтные карты смешанного типа с поддержкой займа было сказано выше, но где можно получить их. В России одним из самых популярных и проверенных банков является Сбербанк. Многие захотят обратиться именно туда, чтобы получить овердрафтную карту. Давайте разберёмся, что предлагает данный банк всем тем, кто желает использовать новые возможности.

Сбербанкоские карты с поддержкой услуги овердрафт – это карты, выдаваемые гражданам нашей страны и наделённые способностью выдачи кредитных денежных средств при недостатке их на основном балансе.

Карты от Сбербанка с поддержкой овердрафта предоставляются после подачи заявления в данный банк и представления всей необходимой информации, подтверждённой документально (при условии, что заработная плата перечисляется из других банковских организаций).

Вы должны будете предоставить следующие документы:

  1. Заявление с просьбой о предоставлении овердрафтной карты;
  2. Паспорт гражданина Российской Федерации;
  3. Копия трудовой книжки, которая заверена вашим работодателем;
  4. Данные о вашей прибыли за последнее время.

Однако если Сбербанк работает с вашей организацией и вы имеете карточку этого банка в своём распоряжении, то получить доступ к овердрафту можно намного быстрее и легче. Вам нужно только предоставить банку вашу карту и паспорт. После этого вам откроют доступ к услуге овердрафта без дополнительных проверок.

3. «Овердрафт» — что это простыми словами

Иными словами, овердрафт – это ваш личный бонус, который назначается за долговременное и безукоризненное сотрудничество с банковской организацией.

К примеру, вы имеете стабильную оплату труда, которую работодатель перечисляет на дебетовую карту, открытую специально для этих потребностей. Банк видит регулярные поступления и заключает договор овердрафта с определением лимита. По окончании месяца, основная сумма заработка бывает потрачена и в остатке, допустим 2000 рублей. Возникшая необходимость купить микроволновую печь требует дополнительно еще 2000 рублей.

Появляются 2 варианта решения проблемы: можно попросить денег в долг у знакомых, затратив время и силы или воспользоваться банковским предложением и вернуть такой займ уже с первого поступления средств.

Что касается юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, имеющих такой статус, то ситуация решается еще проще. Поступающие платежные поручения, требующие для оплаты сумму немного большую, чем остаток средств предпринимателя, проводятся в полном объеме до конца рабочего дня, что позволяет не останавливать деятельность организации, совершать сделки и действовать в нормальном режиме.

Овердрафт— это простейший вид кредитования, который может быть 2 основных типов:

  1. Бланковый – считается беззалоговым и выдается по усмотрению банка по результатам истории взаимоотношений с клиентом.
  2. Обеспеченный – это такой вид, который предоставляется под залог чего-либо. К примеру это может быть недвижимость, продукция, товары, транспортные средства. Возможно привлечение гарантий со стороны третьих лиц. Такой тип овердрафта предоставляется юридическому лицу и имеет в своей основе значительные суммы.

На какие цели можно издержать предел средств, выданных банком

Фактически хоть какой банк производит контроль над валютными средствами, которые он отдал в займы юридическому либо физическому лицу. Если у заемщика имеется свой бизнес, то овердрафт употребляется для оплаты по счетам, выплаты зарплаты, налогов, внесения предоплаты за работу, погашения кредитов и проч. Банк не даст пользоваться валютным лимитом в этом случае, если вы запамятовали уплатить налоги либо кредиты и по ним уже пошла пеня. Если у заемщика произошел таковой случай, то банк не позволит ему даже приобрести за счет овердрафта внеоборотные активы.

overdraftnaya_karta_-_chto_eto_chto_znachit_overdraftnaya_bankovskaya_karta-2.jpg

Как работает овердрафтная карта

Любые карты выдаются только с учётом выполнения определённых правил, и офердрафтные не являются исключением. При снятии денег с кредитного баланса придётся отдавать их с процентами. К примеру, Сбербанк предлагает 18% годовую ставку. Может показаться, что она невелика, но важно знать ряд правил, чтобы не потратить слишком много денег:

  • Если вы снимете с кредитного баланса средств больше, чем разрешено банком, то ставка увеличится до 36 процентов за год;
  • Вы обязаны отдать все снятые средства в течение 30 дней. При выдаче овердрафтных карт подразумевается, что средства поступают на ваш счёт как минимум один раз в месяц, ведь заработная плата чаще всего перечисляется ежемесячно;
  • При использовании услуги офердрафта вам в любом случае придётся оплатить проценты, скорость погашения значения не влияет на их присутствие или отсутствие.

Виды услуги — чем отличается разрешенный и неразрешенный овердрафт?

Не так давно овердрафт был доступен для использования только юридическим лицам. Однако теперь большинство банковских организаций предоставляют возможность пользоваться такой опцией и физическим лицам. Но при этом существует несколько разновидностей этой услуги, которые различаются друг от друга условиями привлечения:

  • Разрешённый

понятие овердрафта

Стандартный овердрафт. В этом случае все условия использования прописываются заранее в договоре о сотрудничестве клиента с банком. Там же прописываются размер кредитования и порядок погашения долга. Требования к клиенту в этом случае довольно простые: наличие регулярных поступлений на банковский счёт, отсутствие претензий к клиенту от налоговых служб и хорошая репутация заёмщика.

  • Неразрешённый

Также его называют несанкционированный или технический. Что такое технический овердрафт по карте? Он возникает в том случае, когда со счёта клиента списывается сумма денежных средств, превышающая заранее установленные нормы, которые прописаны в договоре. В основном такое происходит при конвертации валют или выплате комиссионных сборов. При возникновении такой ситуации, рекомендуется как можно быстрее погасить долг. В противном случае банк начнёт применять штрафные санкции.

Разновидности овердрафта

Предоставляемые банками овердрафты можно классифицировать по нескольким критериям.

Объектам предоставления:

  • физическим лицам, имеющим счета для зачисления зарплаты, стипендии, пенсии или дебетовую карточку для расчетов за товары и услуги;
  • субъектам хозяйствования, открывшим расчетный счет.

Видам обеспечения:

  • Необеспеченный (без залога и поручителей);
  • Обеспеченный. Оформляется под залог, поручительство или гарантии. Здесь действуют совершенно другие условия получения: увеличиваются лимиты, сроки действия соглашения и время погашения. Применяются более низкие процентные ставки.

Причинам возникновения:

  • Разрешенный, оговоренный дополнительным соглашением к договору на обслуживание счета;
  • Неразрешенный, возникает из-за особенностей функционирования платежных систем. Возможен только у держателей банковских карточек, так как все операции по счетам юридических лиц проводятся при наличии подтверждающих транзакцию документов и средств на счете.

По целевому назначению:

  • Зарплатный. Предоставляется клиентам банка, получающим в нем зарплату (пенсию, стипендию, др. постоянные социальные выплаты);
  • Классический. Физическим лицам на дебетовые карты, юридическим лицам на расчетные счета, связанные с основной деятельностью;
  • Под инкассацию. Предоставляется торговым организациям под выручку;
  • Авансовый. Выполняет рекламную функцию для привлечения надежных клиентов для расчетно-кассового обслуживания;
  • Технический (не путать с неразрешенным). Предоставляется при возникновении временных трудностей с оборотными средствами при наличии гарантии возврата взятой ссуды в сжатые сроки. Например, на валютный счет поступили средства, конвертация которых займет несколько дней, а клиенту банка требуется срочно провести платеж с рублевого счета.

виды овердрафта

Оведрафт или микрозайм?

Резкие проблемы с деньгами заставляют людей наспех занимать деньги и потом переплачивать большие проценты. В ситуации, если кредитной карты нет, а на оформление нет времени, остается два варианта исхода событий: микрозайм или овердрафт.

  • И услуга микрозайма, и овердрафт считаются одними из дорогих финансовых услуг. За микрозайм вы переплачиваете фиксированный процент с общей суммы ежедневно. Сэкономить поможет досрочное погашение займа, если, конечно, МФО не предусмотрен штраф за преждевременную оплату долга. За овердрафт вы переплатите только раз, и это будет фиксированный процент от всей суммы перерасхода вне зависимости от количества дней. Разные банки предлагают разные сроки на погашение долга по овердрафту. Чаще всего на это дают от 30 до 60 дней.
  • Если вам необходим не одноразовый займ, а постоянная небольшая сумма до зарплаты, то пользоваться кредитной линией или овердрафтом будет удобнее. За микрозаймом придется обращаться каждый раз заново. После оплаты долга по овердрафту лимитная сумма вновь будет доступна по умолчанию – как и на кредитной карте.
  • Займ в МФО станет спасением, если деньги вам нужны уже сейчас, а услуга овердрафта не подключена к вашей дебетовой карте. На рассмотрение ваших данных может уйти некоторое время, а займ онлайн на карту можно получить даже в течение 15 минут. Также, займ в мфо можно получить без прохождения кредитного скоринга, что будет важно для лиц с неблагополучной кредитной историей. Овердрафт предоставляется для постоянных клиентов с хорошей репутацией и кредитной историей.

Кому могут отказать в выдаче денег

Овердрафтная карта — что это, всем ли она дается? Казалась бы, если есть счет, на который часто поступает определенная сумма средств, то почему банк должен отказать в выдаче овердрафта? Оказывается, воспользоваться счетом не достаточно, нужно еще иметь положительную кредитную историю. Перед тем как принять решение, банк проверит не 1-го заявителя, а все предприятие. Если ему покажется, что оно через пару месяцев ликвидируется либо не будет приносить доходов, то в выдаче кредита, вероятнее всего, будет отказано. Не считая того, на расчетном счету заявителя должны происходить обороты более 3-х месяцев.overdraftnaya_karta_-_chto_eto_chto_znachit_overdraftnaya_bankovskaya_karta-4.jpg Хотя к последнему требованию каждый банк подходит, исходя из собственной точки зрения. Бывают такие случаи: за овердрафтом обратился принципиальный клиент, который совершенно не так давно открыл счет в этом банке, но уже в протяжении многих лет имеет счета в других денежных организациях. Банк в состоянии сделать запрос в те организации, которые производят оборот средств клиента, и на базе этих сведений принять решение о кредитном лимите. При рассмотрении заявки интересуются не только лишь каждомесячной суммой средств, которая поступает на счет, да и тем, с какой периодичностью происходит оборот средств.

Чем отличается овердрафтная карта от дебетовой и кредитной

Эти банковские инструменты обладают многими отличиями:

  • дебетовая предназначена для применения собственных денег клиента, поэтому тратятся только средства, поступившие в виде зарплаты или иных доходов;
  • кредитки предоставляют гражданам возможность пользоваться деньгами банков, причем за счет грейс-периода могут даже не уплачиваться проценты;
  • карта с овердрафтом может быть кредитной или дебетовой, а в этом случае можно тратить больше денег, чем имеется на счету, причем проценты начисляются только с фактически потраченных сверх лимита средств

Как решаются вопросы, если банк подключил овердрафт к карте, смотрите в этом видео:

Погашается овердрафт автоматически после поступления денег на счет. Регулируется процедура оформления карты с овердрафтом ФЗ №395-1, описывающим особенности банковской деятельности.

В каждом банке могут быть собственные условия по выпуску таких инструментов, поэтому любой человек, обладающий высоким ежемесячным доходом, может сравнить несколько предложений, что позволит выбрать оптимальный продукт.

В чём разница между кредитом и займом при помощи овердрафта?

Помимо овердрафта существует немало способов получения денег с последующим возвратом. Однако при сопоставлении обычных кредитов и услуги на банковских картах становится понятно, что овердрафт не так уж и выгоден. При выдаче кредитов банки устанавливают наиболее приемлемый уровень процентных отчислений, да и размер кредита может быть намного больше (это важно при покупке дорогостоящих товаров, при приобретении которых с использованием услуги овердрафт пришлось бы нарушить ограничение).

Использование кредитных карт также может принести вам больше выгоды, чем займ посредством услуги овердрафт. Там есть специальные беспроцентные периоды, в которые вам нужно будет вернуть только занятую вами у банка сумму.

овердрафт на зарплатной карте?

Воспользоваться услугами овердрафта на своей кредитной карте могут постоянные клиенты банка. Большое количество карт Visa, MasterCard и МИР поддерживают эту функцию. Чаще всего используется овердрафт на зарплатной карте – она гарантирует регулярные перечисления. В некоторых случаях активировать услугу могут и на мультивалютную карту – при активном использовании и обороте больших сумм. Ведь именно на показатели ежемесячных доходов банковские сотрудники обращают внимание, когда вычисляют сумму овердрафта для конкретного лица. При прекращении таковых, сумма овердрафта может быть пересмотрена или вовсе отключена.

Документы для подключения овердрафта:

  1. справку с места работы,
  2. информацию об открытых в банке счетах, депозитах и прочие справки, которые могут потребоваться.

После получения заявления от пользователя, банк проводит анализ и информирует о решении. При положительном решении, услуга овердрафта будет подключена автоматически. Но если у вас существуют задолженности по другим картам, например по кредитной, то овердрафт также не будет одобрен. Банк предпочитает не рисковать, отдавая свои деньги должникам.

Советы держателям по обращению с овердрафт-картами

Использование карт с овердрафтом требует строгой финансовой дисциплины. Рекомендуем владельцам таких продуктов регулярно контролировать состояние счета, чтобы не допустить образования долга и просрочек. Делать это можно через веб-кабинет своего банка или его мобильное приложение.

Если установленный лимит овердрафта кажется клиенту слишком большим, и сподвигает его к совершению лишних покупок, стоит подумать о его снижении. Для этого достаточно подать банку заявление либо, при наличии технической возможности, оформить заявку на снижение онлайн.

Преимущества и подводные камни использования овердрафта на вашей карте

Овердрафт является весьма выгодной опцией. Причём выгоду из неё получает как заёмщик, так и кредитор. Основным преимуществом для заёмщика является возможность получения денежных средств в максимально короткие сроки. Также в качестве преимуществ можно выделить следующие факторы:

  • для получения денег не нужно посещать отделение банка или подавать соответствующую заявку;
  • процентная ставка по кредиту будет значительно ниже, чем в микрофинансовых организациях, предлагающих подобную услугу;
  • получить деньги в долг можно в любое время суток.

Однако недостатков у представленного банковского продукта также предостаточно. Так, например, у некоторых пользователей этой услуги появляется желание совершать всё больше новых покупок в долг. При этом они забывают, что им всё равно придётся возвращать деньги, через какое-то время. Таким образом, когда они получат свою заработную плату, она вся уйдёт на уплату долгов и им вновь придётся занимать деньги у банка. В итоге такие клиенты будут вечно выплачивать деньги банку.

Так что при использовании овердрафта, рекомендуется тщательно следить за своим счётом. А также нельзя забывать покрывать все свои долги, чтобы не выплачивать в дальнейшем штрафные санкции, наложенные банком за просрочку.

Видео: что такое овердрафт в банке?

Какие банки могут предоставить такую функцию

Что такое овердрафт по карте: по кредитной или дебетовой карте, разрешенный, неразрешенный или технический, лимит овердрафта

Банки по-разному относятся к предоставлению кредитных линий на дебетовых картах. Сбербанк, например, еще в 2017 году сообщил, что такой лимит овердрафта для физлиц — слишком затратная и малопопулярная услуга, и отказался от нее. В то же время овердрафт для бизнеса остался.

В Тинокофф-Банке овердрафт предусмотрен на всех типах карт. Лимит для физлиц составляет от 75 до 90 тыс. руб., срок погашения до 45 дней.

ВТБ подключает овердрафт частным лицам и ИП, владельцам карт премиум-сегмента. В «Открытии» перерасход доступен только зарплатникам, а в Альфа-Банке и Совкомбанке — бизнесу.

На каких условиях подключают овердрафт?

Если вы решили подать заявление на получение доступа к услуге овердрафт, помните о ряде правил, которые необходимо соблюсти для реализации вашей просьбы:

  • Необходимо, чтобы вы работали в течение последнего полугодия на одном и том же месте без перерывов. При этом во время написания заявления трудовой договор между вами и этой организацией не должен быть расторгнут;
  • Вы должны выплатить все когда-либо взятые кредиты. Лучше не иметь проблем с выплатой займов и кредитов в прошлом, так вероятность открытия доступа к дополнительному балансу будет выше. Однако решение принимает сам банк и такое условие не всегда является обязательным для выполнения;
  • Могут возникнуть проблемы, которые касаются вашей прописки. К примеру, иногда для предоставления услуги нужно написать заявление именно в то подразделение банка, которое относится к месту вашей регистрации;
  • Иные правила, которое затрагивают прибыль юридических лиц или отдельных граждан.

Комиссионные за обслуживание счета

Комиссионные за предоставление краткосрочной ссуды и обслуживание счета не являются открытой офертой, а определяются банками для клиентов в индивидуальном порядке. Поэтому, при подписании соглашения, обязательно уточняйте эти суммы, так как они могут колебаться от 0 до 36,0 тыс. руб. в год.

Влияние овердрафта на кредитную историю

В зависимости от того, какой тип овердрафта был использован, банк делает вывод о передаче информации в Бюро кредитных историй.

  1. Если овердрафт был разрешенным, то информация будет направлена, как любые другие данные о финансовых отношениях. То есть с первого дня использования кредитных денег.
  2. Если овердрафт был техническим, то есть созданным ошибочно банковской системой, и при условии своевременного погашения – эту информацию предпочитают не указывать в кредитной истории. Если же долг по перерасходу не был погашен – пользователь карты рискует ухудшить кредитную историю. Запомните, что банки всегда внимательно относятся к своим деньгам, и все долги непременно придется вернуть.

7 самых популярных дебетовых карт

MastercardVisa

Платежная система

Параметры карты Условия оформления
  • Стоимость выпуска: Бесплатно
  • Ежегодное обслуживание: 750 руб.
  • Срок действия карты: 5 лет
  • Кешбек: да
  • Процент на остаток: нет

Снятие наличных

  • В банкомате и отделении: 150 000 рублей в день без комиссии

Требования к держателю

  • Документы: Паспорт РФ

Свернуть

Параметры карты Условия оформления
  • Стоимость выпуска: Бесплатно
  • Ежегодное обслуживание: 3 000 руб.
  • Срок действия карты: лет
  • Кешбек: да
  • Процент на остаток: нет

Снятие наличных

  • В банкоматах и кассах Сбербанка: До 300 000 рублей в день без комиссии
  • В банкоматах других банков: 1% от суммы, но не менее 100 рублей

Требования к держателю

  • Документы: Паспорт РФ

Свернуть

MastercardVisa

Платежная система

Параметры карты Условия оформления
  • Стоимость выпуска: Бесплатно
  • Ежегодное обслуживание: 4 900 руб.
  • Срок действия карты: 5 лет
  • Кешбек: да
  • Процент на остаток: нет

Снятие наличных

  • В банкоматах и кассах Сбербанка: 500 000 руб. в день без комиссии

Требования к держателю

  • Документы: Паспорт РФ

Свернуть

до 3.5%

Процент на остаток

Параметры карты Условия оформления
  • Стоимость выпуска: Бесплатно
  • Ежегодное обслуживание: Бесплатно
  • Срок действия карты: 5 лет
  • Кешбек: да
  • Процент на остаток: да

Снятие наличных

  • В любых банкоматах: До 600 000 руб. без комиссии
  • В банкоматах по всему миру: От 3000 до 100 000 руб.

Требования к держателю

  • Документы: Паспорт РФ
  • Возраст: От 18 лет

Свернуть

Параметры карты Условия оформления
  • Стоимость выпуска: Бесплатно
  • Ежегодное обслуживание: Бесплатно
  • Срок действия карты: 5 лет
  • Кешбек: да
  • Процент на остаток: да

Снятие наличных

  • Снятие наличных в банкоматах: До 500 000 руб. в день или 1 000 000 руб. в месяц
  • Без комиссии: В банкоматах Альфа-Банка и партёров

Требования к держателю

  • Документы: Паспорт РФ
  • Возраст: От 18 лет

Свернуть

Visa

Платежная система

Параметры карты
  • Банк: Росбанк
  • Название карты: Дебетовая карта #МожноВСЁ
  • Тип карты: Дебетовая
  • Платежная система: Visa
  • Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом

Условия оформления

  • Стоимость выпуска: Бесплатно
  • Ежегодное обслуживание: Бесплатно
  • Срок действия карты: 36 лет
  • Кешбек: да
  • Процент на остаток: да

Снятие наличных

  • Снятие наличных в банкоматах Росбанка: Бесплатно
  • Бесплатное снятие наличных в банкоматах банков-партнёрах: Альфа-банк, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Совкомбанк, ВТБ, Уралсиб, АК Барс и ФК Открытие

Требования к держателю

  • Документы: Паспорт РФ

Свернуть

Параметры карты Условия оформления
  • Стоимость выпуска: Бесплатно
  • Ежегодное обслуживание: Бесплатно
  • Срок действия карты: 3 года
  • Кешбек: да
  • Процент на остаток: нет

Снятие наличных

  • Комиссия: В банкоматах ВТБ бесплатно
  • Лимит: 350 000 руб. в день, 2 000 000 руб. в месяц

Требования к держателю

  • Документы: Паспорт РФ
  • Возраст: От 18 лет

Свернуть

Советы держателям овердрафт-карт

  1. В случае, если банк предоставил вам слишком большой, по вашему мнению, лимит, и вы ненароком тратите из него больше денег, чем следует, то в любой момент вы можете уменьшить лимит, обратившись с заявлением в банк либо воспользовавшись онлайн-системой.
  2. Сегодня управление картой легко осуществлять через онлайн-систему и мобильное приложение. Установив их, вы можете менять условия по карте, не выходя из дома и не имея дело с бумажной волокитой. Также это удобное средство для отслеживания лимита.

Думаем, что после прочтения нашего материала вам стало понятно, что означает овердрафтная карта «Сбербанка» и каким образом ее можно оформить. Владея данной информацией и детально ознакомившись с условиями, по которым банк предоставляет овердрафт, можно подобрать для себя ту карточку, которая будет наиболее выгодна и проста для проведения необходимых финансовых операций.

Банкомат

8. (+) Плюсы и преимущества овердрафта

Пользуясь продуктами кредитных организаций мы очень часто даже и не задумываемся, сколько денежных средств отдаем в итоге при окончательных выплатах.

Конечно, существуют различные ситуации, при которых накопить нужную сумму просто не представляется возможным.

К примеру, покупку жилого помещения лучше осуществлять по условиям ипотеки, и это оправданное кредитование, а вот приобретение бытовых мелочей, одежды, аксессуаров и прочего лучше осуществлять за наличный расчет. В таких случаях действительно удобнее накопить, чем переплачивать суммы процентов банка.

Рекомендуем прочитать статью: «Куда вложить деньги чтобы получать ежемесячный доход»

Бывают моменты, когда в условиях заграничной поездки или при проведении траурных мероприятий нет возможности найти дополнительный источник дохода, тогда условия овердрафта будут наиболее приемлемы и использование его оправдано.

Конечно, такой займ имеет ряд особых преимуществ, которых нет в других видах кредитов и займов. Нет необходимости искать банк для оформления кредитных предложений, отстаивать очереди и проводить платежи через кассу, отсутствует обязанность отчитываться о целях взятого займа, а снять деньги возможно как в банкомате, так и проводя безналичный расчет.

Но, не смотря на это, важно осознавать, что возвращая взятую сумму придется расставаться с иными средствами, которые не были вами на это запланированы изначально.

овердрафт что это такое - советы как использовать услугу

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...