Что такое ипотека простыми словами

Содержание

Что такое ипотека

Ипотека – это кредит на крупные суммы денежных средств под залог приобретаемой недвижимости.

Банками устанавливаются строгие требования, которым должно отвечать  залоговое имущества, быть свободной от ограничений, ареста, свободной от регистрации третьих лиц (не родственников заемщика) и прочих запретов препятствующих оформлению договора.

Условия покупки

Собираясь покупать квартиру в ипотеку, так же заранее нужно разузнать об условиях выплат, о ставках и дополнительных тратах и комиссиях, так как в не каждый банк в погоне за очередным клиентом выкладывает все «карты на стол» сразу. Низкий процент, как правило, становится только рекламным ходом, а на деле позже выясняется, что по договору и в соответствии с вашей программой нужно выплачивать дополнительные комиссии, которые значительно превышают рассчитанный вами бюджет. Внимательно изучайте условия договора и не стесняйтесь спрашивать обо всем специалиста.

Так же не стоит заблуждаться, что при оформлении ипотеки можно очень скоро и быстро закрыть кредитную историю, выплатив всю сумму досрочно. Даже если вы будете выплачивать большую сумму, чем первоначально оговорено, переплата не будет зачисляться в счет долга до истечения определенного периода. Банки заинтересованы в получении прибыли, поэтому, в том же договоре будет оговорен момент, в соответствии с которым вы не можете досрочно оплатить полностью ипотечный кредит. В случае вашего на то непреодолимого желания, вам нужно будет оплатить еще и комиссионные. Вот здесь и нужно все внимательно взвесить и просчитать, что для вас будет выгоднее — выплачивать долг по оговоренной программе, либо оплатить все заранее, но переплатить комиссионные.

Что это такое простыми словами

Ипотека

Первым делом необходимо разобраться, что такое ипотека. Ипотека – это разновидность залогового договора, при котором финансовая компания выдает средства клиенту, с целью приобретения собственной недвижимости. Что касается залога, то им является та квартира, на которую банк выдает средства. Сегодня финансовые компании активно выдают ипотечный продукт для приобретения квартиры, дома или даже доли в недвижимости. При этом важно учитывать, что приобретенное имущество остается в собственности заемщика, то есть покупателя. Что касается кредитора, то он является выгодоприобретателем в части фактической задолженности по кредитному договору.

В рамках закона он имеет право продать квартиру только тогда, когда заемщик перестанет вносить плату по графику. Что касается клиента, который приобретает жилье, то он не может им распоряжаться по своему усмотрению, а именно продавать, обменивать или сдавать в аренду. Пока кредит на квартиру не будет погашен в полном размере, все действия связанные с квартирой необходимо согласовывать с финансовой компанией.

Берегу.ру. Ипотека[ipoteka][status lead]

Что такое ипотека

как работает ипотекаЧтобы правильно ответить на опрос, ипотека – что это такое, необходимо обратиться к истории. Такой вид займа давался на приобретение недвижимости на определенных условиях. Должник должен быть возместить определенную сумму в течение установленного в договоре срока.

Впервые ипотека в России появилась в 1786 году. Средства в тот период предоставлял государственный банк для дворянства. Также в области страхования рисков функционировала Страховая экспедиция.

Широкое распространение данные учреждения приобрели в 1802 году. В свою очередь такие программы реализовывал банк, который был основан указом Императора Павла I.

Современное законодательство по данному вопросу было принято в начале 1990 года. На сегодняшний день с дополнениями и изменениями продолжает работать ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

История ипотеки

Этот храм столь же стар, как и понятие ипотека

Слово «ипотека» появилось ещё VI веке до нашей эры в Древней Греции. Оно обозначало столб либо жердь, на котором значилось, что земля, принадлежащая «заёмщику», служит обеспечением имущественных претензий на определённую сумму. Рядом были указаны имена «заёмщика», «кредитора» и сроки, в которые долг подлежит выплате. Если по каким-то причинам вернуть долг не предоставлялось возможным, земля доставалась кредитору.

Со временем использование подобных столбов упразднилось, их сменили ипотечные книги, а слово «ипотека» прочно вошло в употребление как обозначение кредитования под залог.

Ипотека в новом формате продолжила своё развитие сначала в Римской империи, а потом во времена Средневековья распространилась повсеместно.

Несмотря на то, что история ипотеки началась так давно, в России подобная практика прижилась только в 90-х годах прошлого века, хотя первые её проявления прослеживались ещё до 1917 года.

Квартиры в ЖР "Гармония"

Как работает ипотека

В случае нарушения договора со стороны клиента банк забирает заложенную недвижимость в свою полную собственность, тем самым возвращая себе свои деньги. Если учесть, что недвижимость со временем становится только дороже, то убытки покрываются с лихвой. Вот тот «костяк», вокруг которого строится весь ипотечный бизнес в России (за рубежом есть несколько особых моментов, о которых здесь говорить не имеет смысла).

Возможно, вам будет интересно

Ипотека: как увеличить сумму кредита

Как накопить на первоначальный взнос

Как получить скидку на ставку при оформлении ипотеки

Виды ипотечных программ

Из того, что нужно знать про ипотеку, важными являются сведения о видах ипотечных программ:

  • стандартные;
  • социальные;
  • «Молодая семья»;
  • для военнослужащих.

Виды ипотеки

По характеру предоставления ипотечного кредита выделяют:

 Стандартная Ее предоставление осуществляется на обычных условиях, заемщик должен отвечать стандартным условиям
 Социальная заключается на особых условиях, право на нее имеют исключительно социально незащищенные слои населения

В зависимости от разновидности недвижимого имущества ипотека делится:

 Первичная ипотека предоставляется для покупки объектов недвижимости, которые еще не построены.
 Вторичная ипотека заключается для покупки недвижимости у собственника во вторичном жилье
 Междугородняя ипотека и международная ипотека  предоставляются в одном городе для приобретения жилья в другом городе либо в одном государстве для покупки недвижимости в другом государстве
 Долевая ипотека Выдается на долю от объекта недвижимости

2. Виды ипотеки

Есть несколько вариантов классификации ипотеки. Два принципиально разных типа – залог под приобретаемую недвижимость и залог под уже имеющееся в собственности жильё.

Другой критерий различия касается вида приобретаемого жилья.

В частности, по ипотеке можно приобрести:

  • квартиры в новостройках или строящемся доме;
  • квартиры на вторичном рынке;
  • дома, дачи и дачные участки, коттеджи;
  • доли недвижимости.

Некоторые банки выдают ипотеку на строительство жилья своими силами или с привлечением подрядчиков.

Конкуренция в среде кредитных учреждений приводит к чрезвычайному многообразию кредитных программ. Каждая финансовая компания предлагает «эксклюзивные» продукты, но различия между ипотечными предложениями редко бывают принципиальными.

Немного подробнее о действительно уникальных вариантах ипотеки.

Военная ипотека

Цель такой ипотеки – обеспечить полноценным жильём военнослужащих Российской Федерации. Проект не имеет аналогов в мировой практике. Стать его участниками могут офицеры, мичманы и рядовые российской армии, служащие по контракту.

Военные вступают в Накопительную Ипотечную Систему и уже через три года членства в ней могут подать заявление на выдачу средств на ипотечный займ. Затем они обращаются в банк и оформляют кредитный договор.

Военная ипотека особенности

Первоначальный взнос оплачивает Минобороны России, эта же структура вносит регулярные платежи по кредиту. Таким образом, военнослужащие вообще не вкладывают в недвижимость никаких средств.

Правда, есть ограничение по стоимости приобретаемой жилплощади – в текущем году цена на квартиру не должна превышать 2,4 млн. руб.

Читайте на нашем сайте развернутый материал по теме «Военная ипотека» и «Как купить квартиру по военной ипотеке».

Ипотека с господдержкой

Ещё один уникальный проект – ипотека с государственной поддержкой. Программа работает с 2015 года и позволяет воспользоваться льготными условиями всем желающим независимо от их социального статуса.

Цель программы – оказать поддержку строительным организациям и оживить экономическую ситуацию в стране в период затяжного кризиса. Государство частично оплачивает ипотечный кредит, позволяя заемщикам оформлять договоры с более низкой процентной ставкой.

Читайте публикацию – «Ипотека с господдержкой».

Законодательство в области ипотечного кредитования

Главный документ, который регулирует ипотечные отношения, – Федеральный закон №102 «Об ипотеке», принятый в 1998 году. В нем описаны основания для возникновения ипотеки, указан полный список недвижимости для залога, перечислены данные, которые обязательно должны быть в ипотечном договоре. С 1998 годы было внесено много поправок, но до сих пор это основной документ об ипотеке. Перед тем, как взять ипотеку, рекомендуем ознакомиться с основными статьями закона.

Дополнительные законы, которые регулируют отношения, связанные с ипотечными кредитами:

  • Федеральный закон «ОБ ОЦЕНОЧНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ» №135 от 29 июля 1998 года – он описывает подход к оценочному процессу недвижимости;
  • Федеральный закон «О ГОСУДАРСТВЕННОЙ РЕГИСТРАЦИИ НЕДВИЖИМОСТИ» №218 от 13 июля 2015 года – в нем можно найти все о Едином государственном реестре (правила внесения сведений, пошлины за регистрацию, документы, необходимые для регистрации), о кадастровом учете;
  • Федеральный закон «О кредитных историях» №218 от 30 декабря 2004 года – информация о бюро кредитных историй, о хранении и защите информации, о предоставлении кредитного отчета;
  • Жилищный кодекс;
  • Земельный кодекс.

Есть законодательные акты, в которых прописаны льготы и категории лиц, для которых они предназначены.

Требования к должнику

Требования к должнику фото

Каждое учреждение формирует собственные требования к заёмщику, но они схожи.

  • возраст. Можно взять кредит, и стать собственником имущества, только достигнув совершеннолетия, и ещё не перешагнув рубеж 65 лет;
  • гражданство России. Существуют банки, предоставляющие возможность получить деньги гражданам другого государства;
  • род деятельности. Навстречу учреждения охотнее пойдут лицам, имеющим постоянный характер исполнения трудовых функций в государственном учреждении со стабильным размером зарплаты;
  • размер дохода;
  • продолжительность работы в учреждении;
  • специальность, звание или должность;
  • уровень образования;
  • размер дохода созаёмщика;
  • размер первоначального взноса за недвижимость;
  • положительная репутация, отсутствие проблем с законом;
  • дисциплинированные исполнения прошлых долговых обязательств перед банком.

Как видите, тех, кто может получить ипотеку на квартиру, учреждение рассматривает строго. Продумайте, как брать ипотеку на квартиру и на что вы сможете рассчитывать, как будете выплачивать кредит.

Вместе с займом предоставляются субсидии, которые имеют право получить только определённые категории лиц:

  • работники спецслужб и военные;
  • молодые семейные пары;
  • люди, имеющие 2-х и более детей и сертификат на получение семейного капитала.

В чем разница между ипотекой и кредитом

Основное отличие заключается в наличии залога, предоставляемого клиентом банку. Им может выступать как уже имеющееся у должника имущество, так и приобретаемое на заемные средства: например, ипотечная квартира. Залог служит для кредитной организации некоторым гарантом выплат. Он снижает риски финансовых потерь для кредитора, поскольку в случае длительного неисполнения обязательств должником он сможет конфисковать у того имущество и реализовать его на рынке.

Еще одним отличием ипотеки является господдержка. Различные льготные программы позволяют еще больше снизить процентную ставку, а гражданам в трудных жизненных ситуациях предоставляют помощь в виде кредитных каникул и других услуг. Кроме того, все сделки на ипотеку регулируются отдельным ипотечным законодательством, что снижает риск мошенничества со стороны кредиторов и позволяет юридически неграмотному населению защитить свои права.

Что будет, если не платить ипотечный кредит?

Просрочки по кредитам организации тоже невыгодны. И процесс работы с неплательщиками постоянно совершенствуется.

Если денежные сложности должника носят срочный характер, банк может изменить условия кредита:

  • Пересмотреть график выплат.
  • Продлить срок кредитования.
  • Изменить процентную ставку.

Кредитор проясняет причины проблем в ходе выплаты займа, шлёт извещения должнику, пытается вести переговоры. Если меры не дают результата, возможно обращение в судебные инстанции.

Задолженности по займу лучше выплачивать добровольно, так как уклонение от обязательств – уголовно наказуемо.

При длительной просрочке сотрудники организации начинают звонить и напоминать о необходимости выплаты. Если и это не помогает банк высылает извещение с требованием оплаты долга в течение 10 дней. После чего он вправе обращаться в суд.

После решения суда о взыскании, квартира или дом продаются на торгах по залоговой цене. Эта сумма ниже рыночной. Должник в этом случае получает лишь выплаченные им деньги (если они останутся) за вычетом процентной ставки банка и штрафа за нарушение. В итоге неплательщик обычно теряет все: и жилье, и уплаченные им деньги по кредиту.

Требования к заемщику

Если вы решили взять ипотеку, то должны соответствовать определенными требованиям:

  1. Возраст — от 21 до 65 лет.
  2. Минимальный стаж на последнем месте работы — 3 месяца, общий стаж за последние 5 лет — не менее года.
  3. Постоянная регистрация в регионе нахождения банка.

Как получить ипотеку?

Для этого необходимо изначально определиться с тем, какой банк станет партнером в этой ситуации. Например, вам нужна ипотека на квартиру, и стоит подобрать финансовую организацию, которая кредитует покупку на выгодных условиях, учитывая первичная эта недвижимость или вторичная. Далее принимайте во внимание такие особенности:

  • на какой срок выдается;
  • первоначальный взнос;
  • процент;
  • комиссии и дополнительные платежи.

Выбрав подходящий вариант, отправляетесь в банк, предоставляете справку с места работы и о доходах, заполненную анкету, информацию об объекте, его стоимость, копию трудовой книжки, справку 2-НДФЛ. На основе рассмотрения финансовой обеспеченности, банк примет решение и сообщит вам. Некоторые банки предлагают услуги оценки в режиме онлайн, например, Сбербанк за 10 минут.

5 советов, как взять ипотечный заем

Взять столь большие средства в долг — это не тот вопрос, который можно решать спонтанно. Необходим взвешенный подход, максимальная ответственность и четкое представление, что это такое ипотека и как ее взять с минимальными рисками:

  1. Если вы выбрали кредитную организацию, то соберите о ней информацию.
  2. Внимательно ознакомьтесь со всеми документами.
  3. Делайте ксерокопии или снимайте документы на камеру мобильника.
  4. На ознакомление с договором приходите если не с юристом, то хотя бы с рассудительным помощником.
  5. Попросите сразу представить все документы, которые подлежат подписанию. Так вы сможете сопоставить их и внимательно прочитать.

Не всегда следует доверять цифрам, напечатанным в рекламных буклетах, лучше лично узнайте о реальных условиях предоставления займа:

  • сравните процентные ставки, рассчитайте, во что обойдется заем, воспользовавшись ипотечным калькулятором;
  • узнайте, есть ли возможность досрочного погашения и не возьмут ли за это дополнительную комиссию;
  • выясните, какие комиссионные берут за банковские транзакции;
  • изучите все нюансы условий, на которых осуществляется страхование, не увеличится ли процентная ставка, если вы откажетесь страховаться на добровольных условиях;
  • прочитайте, на каких условиях финансовая организация применяет радикальные меры к заемщику из-за просроченных платежей.

Требования к недвижимости

Есть солидный перечень требований к приобретаемой по ипотеке недвижимости, но можно выделить основные. Так, если вы берете ипотеку на вторичное жилье, оно должно быть юридически «чистым», ликвидным и подходящим по площади. Рынок вторички обширен, поэтому выбрать соответствующее жилье несложно. Новостройки банки кредитуют с меньшей охотой, но, если возникла такая необходимость, обращайтесь в банк, в котором данный застройщик аккредитован.

Страхование при ипотеке

Любой кредитор заинтересован в обеспечении сохранности полученной в залог квартиры, вплоть до полного исполнения должником своих обязательств.

В большей степени, в целях защиты прав кредитора и отчасти должника, закон предусматривает обязательное страхование предмета ипотеки в его полной стоимости от рисков утраты и повреждения (ст. 31 Закона об ипотеке):

  • Страхование осуществляется на основании договора страхования на весь период действия ипотеки.
  • Выгодоприобретателем выступает кредитор (залогодержатель), который наделяется преимущественным правом на удовлетворение своих требований за счет суммы страхового возмещения.
  • Досрочное погашение обязательства должником, влечет прекращение договора страхования, и возврат должнику части страховой премии, уплаченной страховщику.

На практике, банки создают свои дочерние страховые компании, где и осуществляется страхование. Нередко, заемщику попросту предоставляются дополнительные виды страхования, к примеру, страхование жизни и здоровья, страхование риска ответственности и т.д. Такого рода действия приводят к удорожанию кредитной услуги.

Пример

Охотонин обратился в районный суд с иском к страховой компании о взыскании части страховой премии, в связи с досрочным погашением кредита. В обоснование иска указал, что получил кредит в банке сроком на 5 лет. В обеспечение обязательств по возврату кредита, передал банку квартиру в ипотеку, а также, по требованию Банка, застраховал свою жизнь и здоровье в дочерней банку страховой компании. В связи с досрочным возвратом заемных средств, просил страховщика вернуть часть уплаченной страховой премии, однако получил отказ. Требования Охотонина были удовлетворены судом в полном объеме.

Как правильно выбрать ипотеку

что такое ипотека и как она работает

Получив ответ на вопрос «ипотека – что это?», разобраться процедуре получения денег будет уже несложно. Но в России огромное количество банков, большинство из которых готовы выдать клиентам большую сумму на покупку жилья. И универсального средства, позволяющего остановиться на оптимальных условиях, не предусмотрено. Поэтому, выбирая единственно удобное и выгодное предложение, каждый человек обязан ориентироваться только на собственные желания и нужды.

Важно изучить максимально возможное количество предложений и не забывать о том, что долг придётся возвращать. То есть, нужно правильно рассчитывать свои финансовые возможности.

Что нужно выяснить перед оформлением

Что нужно выяснить перед оформлением

Чтобы в дальнейшем не столкнуться с трудностями, перед подписанием ипотечного договора следует тщательно с ним ознакомиться. Внимание обращайте на:

  1. Размер первоначального взноса. Если имеются дополнительные средства лучше их потратить на первый взнос, так как это позволит снизить процентную ставку по ипотеке. Да и переплата по кредиту будет меньше.
  2. Сумма кредита. Нередко банк предлагает заёмщику сумму, которая превышает цену жилья. Эти деньги можно потратить на покупки или ремонт. Но, если доход не высок, от этих денег лучше отказаться.
  3. Способы погашения. Ежемесячный платёж списывается с лицевого счёта клиента. Но, если нужно переводить деньги через сторонний банк следует учитывать сроки зачисления, которые длятся 10 дней. Если деньги не поступят вовремя, банк начислит штраф, поэтому нужно выбирать быстрый способ погашения.
  4. Дополнительные комиссии. Кроме обязательных процентов в договоре могут быть указаны различные дополнительные расходы. Например, комиссия за выдачу денег или СМС–информирование. Клиент вправе отказаться от услуг, если они ему не нужны.
  5. Возможность расторжения договора. Нередко в соглашении указывается пункт, который подразумевает одностороннее расторжение договора. Например, если человек несколько месяцев не платит, то договор считается не действительным, а банк забирает и реализует недвижимость.

Кроме этого в договоре всегда отмечается информация о страховке. Если заёмщик отказался от страхования жизни и здоровья, следует проверить документ, чтобы убедиться, что эта услуга не включена.

Виды ипотечных кредитов

Существует три вида ипотечных договоров:

  1. По соглашению сторон. Сюда относятся договоры, заключенные между физическими лицами. При этом предметом сделки не всегда выступает финансовая ссуда. В таком договоре четко прописано, что в случае ненадлежащего выполнения обязательств возможно отчуждение залогового имущества.
  2. По закону. К данному виду относится договор между частным лицом и банком, кредитующим его. Обе стороны также изначально договариваются о том, что будет являться залогом.
  3. По судебному решению. Банк заключает кредитный договор с заемщиком. При этом изначально наличие залога не предполагается. Однако если заемщик не исполняет должным образом обязательства по кредиту, то банк вправе обратиться в суд для отчуждения имущества неплательщика в свою пользу.

Также под видами ипотечных кредитов понимают различные предложения от финансовых организаций. Например, существуют программы покупки жилья у застройщика или на вторичном рынке недвижимости, ипотека на строительство дома, а также специальная программа для военнослужащих и кредит с господдержкой. Условия разных предложений могут регулироваться самой банковской организацией.

5. Что будет, если не платить ипотеку

В интересах каждого заемщика – делать выплаты четко в срок и в надлежащем объёме. Но… человек предполагает, а Бог – располагает. Или, говоря иначе, обстоятельства часто складываются не в пользу заёмщика.

Деньги, которые должны уйти на банковский счет, вдруг становятся срочно нужны в другом месте. Или их просто нет – человеку задержали зарплату или вовсе уволили. Занять денег у родных или знакомых для оплаты ежемесячного взноса не удалось, итог – просрочка.

Если такие действия однократные и не носят регулярный характер, кредитор просто применяет санкции – начисляет штрафы и пени.

Если нарушения условий договора заемщиком повторяются, банк вправе обратиться в суд и отсудить залоговое имущество. При этом не имеет значения, есть ли у человека (семьи) другая квартира.

Правда, кредитные компании идут на такой шаг лишь в крайних ситуациях, когда все прочие варианты воздействия на должника уже исчерпаны. Такой вариант не очень выгоден и для самих финансовых учреждений, поскольку реализация жилплощади не покрывает всех расходов.

Заёмщикам, которые знают, что не смогут погасить очередной платёж, следует заранее предупредить об этом банк и обсудить с менеджерами условия реструктуризации кредита. Это поможет добиться уменьшения размеров выплат при удлинении срока или получить право на кредитные каникулы.

Как взять ипотеку: пошаговая инструкция

Решив взять ипотеку, вы должны понять, с чего начать. Эксперты советуют покупать квартиру по ипотеке через риэлтора. Это упростит процесс.

В общем, предстоит такой порядок действий:

  1. Присмотреть жилье.
  2. Заполнить заявку на кредит.
  3. Дождаться одобрения.
  4. Предоставить документы в банк.
  5. Получить от банка разрешение на покупку конкретной квартиры.
  6. После подписания кредитного договора вы можете совершить сделку. Деньги на счет продавца могут поступать по-разному: либо банк сам перечислит их, либо переведет вам, а вы уже рассчитаетесь с продавцом лично.
  7. Далее регистрируется сделка. Срок регистрации ипотеки на нежилое помещение по закону длится до 7 рабочих дней, на жилое помещение — до пяти.
  8. После этого вам выдается выписка из ЕГРН, подтверждающая, что право собственности на квартиру перешло от продавца к вам.

Полезное видео: нюансы ипотечного кредитования

В дополнительной страховке нуждается также жизнь и здоровье клиента. Если данное условие не будет выполнено, банк имеет право отказать клиенту в выдаче необходимой суммы средств. Вероятность одобрения ипотеки в таком случае сводится к минимуму. Если банковский работник выдаст такой кредит, то его действия будут противоречить закону.

Это интересно! Условия оформления ипотеки от разных банков

Советы о том, как правильно оформить ипотеку

Чтобы правильно оформить ипотеку, юристы и финансисты рекомендуют в первую очередь выбрать надежный банк, после этого изучить его ипотечные программы. Узнать примерный размер будущего кредита и ежемесячных платежей можно с помощью онлайн-калькулятора. Затем необходимо подготовить документы и посетить банк, где менеджер даст подробную консультацию по всем вопросам.

От ипотеки в иностранной валюте стоит отказаться. Поскольку курс доллара и евро неуклонно растет, и несмотря на низкие процентные ставки, заемщик будет платить столько же или больше, чем по рублевой ипотеке. Кроме этого, существует угроза резкого «падения рубля», в результате чего на погашение долга у человека просто не хватит средств.

Профессиональное сопровождение при получении ипотеки заёмщику предоставят кредитные брокеры. За небольшой гонорар они не только подберут займ с оптимальными условиями, но и помогут с оформлением документов. Подробные советы даются в видео в конце статьи.

неподъемная ипотека фото

Особенности процентной ставки

Что такое ипотека - простым языком

Процентная ставка объективно является ключевым критерием. Ведь она определяет размер переплаты. Например, ипотека в 1 млн рублей при 15% годовых значит, что заемщик каждый год, помимо суммы на погашения основного долга, будет доплачивать 150 тыс. рублей (15% от 1 млн рублей). Это считается непосредственной платой за услугу, которую банк оказал заемщику. Обычно сумма годовых процентов равномерно распределяется на 12 месяцев. Это значит, что клиент к ежемесячному платежу на погашения основного долга должен будет прибавлять еще 12 500 рублей.

Причем надо всегда внимательно изучать тип и характеристику ставки. Она бывает фиксированной или плавающей. Фиксированные ставки банк не имеет права менять на протяжении всего срока действия ипотечного договора. Плавающие могут меняться. Однако сейчас практически везде ставки зафиксированы, что дает клиенту некоторое ощущение стабильности и финансовой безопасности. Правда, из-за этого же ежемесячные платежи только аннуитетные, т. е. неизменяемые. В то время как дифференцированные платежи по мере выплаты кредита становятся все меньше. Но на такие уступки банки России не идут. Ставка может быть декурсивной и антисипативной. Разница между ними заключается только в сроках выплаты процентов банку. При декурсивной ставке заемщик платит проценты в течение всего срока погашения ипотеки.

Офисы банков на карте

Last modified: 03.03.2019

Правила покупки квартиры в ипотеку

  1. Чтобы взять ипотеку, нужно тщательно подойти к выбору банка.
  2. Соблюдайте алгоритм действий, не забегайте вперед.
  3. Шаги по оформлению документов лучше отдать в работу профессионалам. Так вы избежите ошибок и сэкономите время и нервы.

Отзывы об ипотеке на квартиру

Наталья Пронина:

«Мы оформили ипотеку в Альфе. От заявки до подписания ипотечного договора прошел ровно месяц. Менеджер Юлия нам очень помогала, если чего-то не хватало, звонила и напоминала. В результате мы все сделали быстро, а главное, уже живем в своей квартире! Кстати, проценты у Альфы очень хорошие, платежи получились адекватные. Спасибо».

Отзыв клиента о ипотеке на квартиру

Александр Темников:

«Мы попадаем под программу «Молодая семья». Взяли ипотеку в Сбербанке. Отличные условия, все быстро оформили, одобрили без проблем».

Отзыв2 клиента о ипотеке на квартиру

Какие документы понадобятся?

Оформляя ипотеку, что это – знать важно, но ничуть не менее важно понимать, какие документы понадобятся. Базовый список документов для получения ипотечного кредита выглядит так:

  • Заявление. Его можно заполнить как на месте в отделении банка, так и заранее, скачав с официального сайта кредитного учреждения.
  • Анкета банка — у разных банков она будет выглядеть по-своему.
  • Копия паспорта заявителя (для сверки надо будет предъявить оригинал).
  • Копия свидетельства ИНН.
  • Ксерокопия СНИЛС (свидетельство о пенсионном страховании в виде зеленой ламинированной карточки).
  • Для мужчин призывного возраста — копия военного билета.
  • Если заявитель состоит в браке — подтверждающие это документы, а также брачный контракт при его наличии.
  • Свидетельства о рождении детей, если таковые есть.
  • Документы об образовании заявителя — дипломы, сертификаты и так далее.
  • Бумаги, подтверждающие уровень доходов по месту работы и из других источников — алименты, средства от сдачи недвижимости, финансовая помощь и прочее.

Редкий банк ограничивается таким скромным перечнем. Как правило, к нему добавляется что-то еще, нужное для ипотеки, что значит, что дополнительные бумаги повысят шансы на оформление кредита.

Возможные варианты:

  • Паспорта всех ближайших членов семьи, свидетельства о смерти на уже ушедших в мир иной.
  • Копии пенсионных удостоверений и справки о размере пенсионных выплат на нетрудоспособных пожилых родственников (родители, бабушки и дедушки).
  • Справка из паспортного стола о регистрации по месту жительства.

Наличие какого-либо ценного имущества (другой недвижимости, автомобиля или другого транспортного средства и так далее) будет большим преимуществом, повышающим вероятность одобрения ипотеки на нужную сумму. Так что в и без того уже обширный перечень бумаг следует включить документы, подтверждающие право владения таким имуществом — свидетельство о собственности, договор купли-продажи, выписки из соответствующих реестров и прочее. При наличии счетов в других банках надо будет предоставить выписки движения средств по ним.

Отдельные кредитные организации могут запросить чеки об оплате коммунальных услуг по текущему месту жительства для оценки платежеспособности и благонадежности клиента. Для предпринимателей к перечню добавляются уставные документы их предприятий, бухгалтерские выписки и иные бумаги, подтверждающие, что бизнес доходен и достаточно устойчиво развивается.

Если для первого взноса или оплаты части кредита будут использоваться средства материнского капитала, то к списку документов добавится сертификат на него. Помимо этого, потребуется получить в отделении Пенсионного Фонда справку, где будет указан остаток средств этого капитала.

Предложения от банков

В этой таблице представлены распространенные предложения по ипотеке от крупнейших отечественных банков.

Банк Процентная ставка Срок Первоначальный взнос Минимальный платёж
Сбербанк от 10,40% до 14,75% годовых до 30 лет от 15% до 50% 15 000 рублей
ВТБ-24 12,95%-13,95% годовых до 50 лет от 40 % по договоренности сторон
Газпромбанк от 11% до 15% годовых до 30 лет от 50% определяется индивидуально
Альфа-Банк от 12,20% до 13,50% годовых до 25 лет от 10% определяется индивидуально
Райффайзенбанк от 12,50% до 15,25% до 25 лет  от 15% до 30% 60 000 рублей (для жителей Москвы и МО), 30 000 (для остальных регионов)

В списке представлены общие показатели по срокам и ставкам. Указанными цифрами ограничиться невозможно, так как каждая финансовая организация предлагает множество ипотечных программ с разными условиями, суммами и порядком погашения.

Рекомендуем познавательное видео о том, как правильно брать ипотеку:

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...