Что такое интернет-банкинг?

Содержание

История развития интернет-банкинга

Что такое интернет-банкинг? Понятие «интернет-банкинг», или E-banking, как технологии дистанционного банковского обслуживания, позволяющей вкладчикам банка получать доступ к информации о своих счетах и осуществлять операции по ним при помощи Интернета, возникло в 80-е годы в США. Именно тогда в Америке была создана первая система Home Banking, которая давала возможность частным лицам проверять свои счета, подключаясь к компьютеру банка через телефон.

Непосредственно перевод денежных средств со счетов через Интернет был впервые осуществлен в 1994 году Стэнфордским федеральным кредитным союзом, а уже в 1995 году был создан первый виртуальный банк — Security First Network Bank. Однако просуществовал он недолго и потерпел фиаско в силу экономических причин. Тем не менее первым банком, достигшим успеха в онлайн банкинге, стал Bank of America, который успешно развил интернет-банкинг, сделав его самым популярным средством оплаты счетов и кредитов в США. В настоящее время в странах Западной Европы и Америки услугами интернет-банков пользуются порядка 90% совершеннолетних пользователей Всемирной паутины.

В России банковские платежи посредством Интернета впервые появились в конце 90-х годов. Первопроходцем в этой сфере стал Автобанк, в 1998 году первым в стране запустивший систему «клиент-банк» — управление счетом онлайн. К слову, в последующие годы эта услуга развивалась в нашей стране довольно медленно, пропорционально развитию самого Интернета в массах, и только за последние шесть лет интернет-банкинг в России начал активно набирать обороты. Но об этом — чуть позже. До 2006 года ведущими банками культивировалась именно система «клиент-банк», однако к тому времени подобную услугу могли предоставить лишь 50% российских банков.

Скачок в развитии интернет-банкинга в России произошел в последние несколько лет, что связано с растущим распространением высокоскоростного Интернета, а также с развитием и совершенствованием банковской сферы в целом. Кстати, не стоит путать интернет-банкинг с системой «клиент-банк»: основная разница между ними состоит в том, что интернет-банкинг хранит данные по всем совершенным транзакциям на сервере, а в «клиент-банке» все происходит только on-line.

Система интернет-банка представляет собой практически «домашний» банк, оказывающий большинство банковских услуг — расстояния для этого сервиса не имеют значения. Более того, для тех, кому некогда, да и просто не хочется заниматься заполнением платежного поручения, а после терять время в очередях, сегодня как никогда актуально производить любые банковские операции максимально быстро и просто, причем в любое время и в любом месте. Именно поэтому наиболее распространенными и востребованными услугами интернет-банкинга на текущий момент являются транзакции по переводу денежных средств и инфосервисы. Стоит заметить, что в последние годы существенно возросло и количество пользователей такой услуги, как мобильный банкинг, позволяющей совершать операции с банковским счетом непосредственно с помощью мобильного телефона.

Основным достоинством системы интернет-банка является возможность дистанционного доступа к своему банковскому счету по любым запросам — от получения подробной информации по состоянию своего счета до транзакций по погашению кредитов, переводов денежных средств между счетами или оплаты товаров и услуг. Банки предлагают осуществлять оплату коммунальных услуг, операторов мобильной связи и компаний — провайдеров сети Интернет, удаленно открывать депозитный счет или дистанционно оформлять заявки на получение кредитов.

Как подключить интернет банкинг? Активировать систему интернет-банкинга по желанию может любой клиент банка. Для этого достаточно заключить соглашение с банком, по которому физическое лицо будет осуществлять вход в систему интернет-банкинга с помощью логина и пароля. Также при необходимости для него будут сгенерированы уникальные сертификаты цифровой подписи.

Собственно, получив доступ в систему интернет-банка, клиент может управлять своим счетом с компьютера, имеющего прямой доступ к Интернету. Для того, кто знаком с любым браузером — от Mozilla до Internet Exrlorer, все просто и понятно. Тем не менее, несмотря на то, что более 55% россиян являются пользователями Всемирной сети, а с интернет-банкингом все обстоит не намного сложнее, чем с электронной почтой, эта услуга только начинает приживаться среди населения, и уровень ее использования все еще остается низким.

Что это такое

Интернет-банк – это дистанционный доступ к своему банковскому счету. В основном пользоваться данным сервисом могут владельцы пластиковых карт, кредитных или дебетовых. Онлайн-система интернет банкинг позволяет пользователям совершать множество расчетных операций не выходя из дома. Это помогает клиенту значительно сэкономить свое время, а банки избавить от бесконечных очередей.

В нашей стране первый онлайн банкинг появился в Автобанке в 1998 году (он был лишен лицензии в 2005 году), в 2002 году Сити банк начал обслуживание физических лиц посредством сервиса Citi Online, в 2006 году появился «Альфа-клик» в Альфа-банке, Сбербанк в 2009 году открыл для своих клиентов Сбербанк Онлайн.

Таким образом, в России уже почти 20 лет клиенты имеют возможность пользоваться данной услугой. Практически каждый коммерческий банк открывает доступ для своих клиентов к своим счетам. Учитывая высокую конкуренцию между кредитно-финансовыми организациями, удобный интернет-банк является большим преимуществом для потенциальных вкладчиков и заемщиков.

интернет банкинг что это такое

Интернет банкинг: определение

Что такое интернет-банкинг, история развития

Получение информации о состоянии банковского счета, проведении транзакций посредством специальной системы называют интернет-банкингом. На территории РФ, возникновение электронного кабинета произошло пять лет назад, хотя возможность проведения платежей онлайн стала доступной еще в 90-е годы.

электронный банкинг этоСогласно статистическим данным, 10 лет назад интернет был не в каждом доме. Большинство банковских организаций создало свои приложения.

Интернет-банкинг: что это, преимущества и правила безопасности

Услуга интернет-банкинга (ИБ) появилась в России сравнительно недавно, не прошло еще и 20 лет. Это операции, проводимые через интернет с помощью технологии удаленного доступа для управления своим счетом. Сейчас это можно делать, не выходя из дома. Люди, имеющие пластиковую карту, сами переводят средства на счета других получателей, оплачивают коммунальные платежи и покупки, проверяют баланс, оставляют заявки на получение кредита, оформляют вклады под выгодный процент.

Личный кабинет

Доступ к счетам осуществляется посредством специальной программы (браузера) при наличии персонального компьютера, карты, мобильного телефона, подключенного к интернету. Необходимо перейти на сайт банка, зайти в личный кабинет. После этого откроется окно со списком ваших счетов и перечнем доступных операций.

Для клиентов услуга ИБ бесплатна, доступна круглосуточно с любого устройства, которое подключено к интернету. Управлять счетом можно даже, находясь в другом регионе страны, будучи за границей.

Простыми словами о сложных вещах

Чтобы воспользоваться ИБ клиент должен зарегистрироваться, получить пароль и логин. Существуют два способа:

  • выдача их вместе с картой;
  • самостоятельная регистрация на банковском сайте.

Во втором случае на сотовый телефон приходит код, после его ввода поступают данные для входа в систему. Интерфейс кабинета несложен, разобраться с ним просто и возможно даже на интуитивном уровне. Переход в личный кабинет можно делать только с официального сайта, иначе можете стать жертвой мошенников, собирающих информацию для доступа к счету.

В Сбербанке ИБ возможен для лиц, имеющих пластиковые карты с подключенной услугой «мобильный банк». Информация о входе в личный кабинет, пароль для доступа приходит на телефон. В случае несанкционированного доступа необходимо сразу звонить в службу поддержки для блокировки карты и предотвращения кражи денег. Сотрудники спрашивают кодовое слово, указанное в заявлении на выпуск карты, поэтому его стоит запомнить. Если клиент сам передал личную информацию посторонним лицам, банк не несет ответственности за мошенничество.

Возможности для клиентов

ИБ позволяет воспользоваться дополнительными услугами, в том числе заказать выписку из ПФ, подключить автоплатеж, узнать о бонусных программах. Человеку не приходится тратить время на стояние в очередях, любую услугу можно получить дома в удобное время. Многие банки выдают карты одновременно с кредитом, чтобы клиент смог сам погашать его через терминал. Теперь не нужно стоять в очереди в кассу.

В число востребованных услуг входят:

  • бесплатное получение выписки о совершенных операциях;
  • открытие, блокировка карт;
  • открытие депозитов;
  • покупка (продажа) валюты, обмен (конвертация) средств;
  • получение информации и оплата штрафов, налогов, госпошлин;
  • получение и погашение кредитов;
  • изменение настроек безопасности: расходных лимитов, смена ПИН-кода, пароля и логина.

Безопасность операций

Сохранность средств гарантируется банком. Для соединения с серверами используются защищенные каналы связи, все данные передаются только в зашифрованном виде. Клиентов, особенно пользующихся услугой с мобильных устройств (телефоны, планшеты) предупреждают о нежелательности установки программ из сомнительных источников, полученных через смс-сообщения с незнакомых номеров. Нельзя сообщать следующие данные:

  • номер карты, срок ее действия;
  • пин-код;
  • трехзначный номер, размещенный с обратной стороны карточки.

Все эти данные не следует сообщать по телефону посторонним лицам. Все операции в личном кабинете совершаются после ввода кода, присылаемого на телефон. Это сделано для безопасности клиентов. При входе в интернет через публичный Wi-Fi возрастает риск хищения данных. Злоумышленники способны перехватить их. Авторизация для входа в кабинет должна происходить только через телефонный номер, на который приходит пароль, необходимый для доступа.

Преимущества для клиентов

Большинство операций бесплатные или с пониженной комиссией. Ее размер можно увидеть перед совершением операции. Эта услуга позволяет в режиме онлайн совершать различные операции с картой, не посещая банк. Клиенты могут:

  • узнать остаток средств, курсы валют;
  • закрыть счет, переведя деньги на карту;
  • перевести средства с текущего счета на накопительный, отправить их на свою или чужую карту;
  • оплатить услуги, товары;
  • воспользоваться кредитным калькулятором для подсчета ежемесячных платежей.

В число банков, предоставляющих лучший сервис по удаленному доступу, входят Сбербанк и Тинькофф. Последний работает в условиях удаленного обслуживания, для него ИБ – основной канал взаимодействия со своими клиентами. Удаленный доступ предлагается не только для физических лиц, но и ИП, организаций. Уполномоченные лица могут:

  • просматривать выписки;
  • составлять платежные поручения;
  • оперативно получать сведения о движении средств по своему счету.

Людям, освоившим ИБ, не придется тратить время в очередях. Предоставление услуги выгодно банковским учреждениям, поэтому многие операции совершаются бесплатно или с небольшой комиссией. Современный интернет-банкинг – возможность быстро получить доступ и в спокойной домашней обстановке распорядиться деньгами. При этом не стоит игнорировать правила безопасности, чтобы не попасться на уловку мошенников.

Рейтинг кредитных карт

Кредитная карта Тинькофф Банк 120 дней без процентов
  • 0% — 55 дней на покупки
  • 0% — 120 дней на кредит
  • Бесплатная доставка
  • Бесплатное оформление
  • Ставка 0% до 120 дней
  • До 300 000 руб.

Оформить заявку

Кредитная карта от Восточный Экспресс банк
  • Cash-Back до 10%
  • Срок кредитования до 60 месяцев
  • Минимальный пакет документов (только паспорт)
  • Онлайн принятие решения
  • 23,997% в год
  • До 400 000 рублей

Оформить заявку

Кредитная карта Совкомбанк Халва
  • Рассрочка до 12 месяцев
  • 0% переплаты
  • Кэшбэк за покупки за счет собственных средств в магазинах-партнерах
  • Покупка товара в рассрочку без первого взноса
  • Ставка 0% до 1 года
  • Лимит до 350 000 руб.

Оформить заявку

Кредитная карта Kviku
  • Виртуальная кредитная карта
  • Мгновенный выпуск карты
  • 0 руб. бесплатное обслуживание
  • Кэшбэк до 20%
  • Ставка 0% на 50 дней
  • Лимит до 200 000 руб.

Оформить заявку

Кредитная карта Альфа-Банк “Перекресток”
  • 60 дней без % по кредиту
  • До 3 баллов за каждые 10 руб.
  • 5 000 баллов в подарок
  • Годовое обслуживание 490 руб.
  • От 23,99% в год
  • Кредитный лимит до 700 000 руб.

Оформить заявку

Кредитная карта Альфа-Банк “100 дней без %”
  • Льготный период 100 дней без %
  • От 11,99% годовых
  • Возраст от 21 года
  • Нужен паспорт и любой второй документ
  • Стоимость обслуживания от 1490 р. в год
  • Ставка 0% на 100 дней
  • Лимит до 500 000 рублей

Оформить заявку

Карта МТС банк Weekend
  • CashBack до 9% с еженедельной выплатой
  • Снятие наличных в любых банкоматах РФ без %
  • Возраст от 20 до 70 лет
  • Моментальная выдача карты
  • Льготный период до 51 дня
  • до 300 000 руб. Д

Оформить заявку

Кредитная карта МТС Банк «Деньги Zero»
  • 0% до 1100 дней на снятие наличных и покупки
  • Возраст от 20 до 70 лет
  • Подтверждение дохода не требуется
  • Бесплатное получение наличных в любых банкоматах
  • 0% на 36 месяцев
  • до 150 000 руб.

Оформить заявку

Кредитомаркет.ру
  • Бесплатный подбор
  • Кредиты
  • Кредитные карты
  • Акции
  • От 7,5% годовых
  • До 3 000 000 руб.

Оформить заявку

Промсвязьбанк – Кредитная карта «Двойной кэшбек»
  • От 21 года до 62 лет
  • До 55 дней беспроцентный период
  • Бесплатно первый год обслуживания
  • До 10 % кэшбэк
  • От 15 000 до 600 000 рублей

Оформить заявку

Кредитная карта MTS CashBack
  • Кредитная ставка — от 11,9% до 25,9%
  • Выпуск карты — 299 р.
  • Стоимость обслуживания — бесплатно
  • Удобный Онлайн-банк и мобильное приложение
  • Снятие наличных — бесплатно в банкоматах любых банков
  • 111 дней без %
  • до 299 999 р.

Оформить заявку

Кредитная карта Тинькофф Банк
  • Беспроцентный период: до 55 дней
  • Ежемесячный платеж: до 8%
  • 120 дней без процентов предоставляется только при переводе баланса с другой кредитки
  • От 18 до 70 лет
  • От 12 % годовых
  • До 700 000 руб.

Оформить заявку

Кредитная карта Райффайзен банк
  • От 21 до 70 лет
  • Получение карты в день обращения
  • CashBack до 3%
  • 0 руб. за обслуживание при ежемесячных тратах по карте от 8 000 рубл.
  • Льготный период 110 дней
  • 110 дней без%
  • Лимит до 600 000 рублей

Оформить заявку

Кредитная карта банк ВТБ 24
  • Гражданство РФ
  • Возраст от 21 года до 70 лет
  • Минимальный официальный доход: 15 000 ₽/месяц
  • Постоянная регистрация в регионе банка ВТБ
  • До 110 дней без % на операции
  • До 1 000 000 руб.

Оформить заявку

Кредитная карта Ренессанс Кредит
  • Выпуск карты — бесплатно
  • Обслуживание карты — бесплатно
  • Льготный период 55 дней
  • Получение карты в день обращения
  • Ставка 23.9% в год
  • До 300 000 рублей

Оформить заявку

Банк Открытие – Кредитная карта
  • Льготный период до 120 дней
  • От 21 года до 68 лет не ИП
  • Кэшбэк от 3%
  • Бесплатное обслуживание
  • 3 месяца работы с ЗП 15 000 р.
  • 13,9% годовых
  • До 500 000 руб.

Оформить заявку

Желаем Вам приятных покупок!!!

Автор: Надежда Петрова

Что такое интернет-банкинг?

«Интернет-банкинг» — выражение, которым сейчас почти никого не удивишь. Если посмотреть его обозначение, то Википедия говорит, что это сервис, с помощью которого все банковские процедуры можно выполнять онлайн. Чаще всего им пользуются граждане РФ, имеющие дебетовые или кредитные карты.

Преимущества

Сервис имеет несколько плюсов, за что он и полюбился пользователям.

  • Круглосуточный доступ к счетам. Чтобы перекинуть деньги с карты на карту или сделать перевод другому пользователю, вам не придётся ждать начала рабочего дня. Эту процедуру производят как днём, так и глубокой ночью, главное — доступ в Интернет.
  • Удобство и простота пользования. Сервис настолько простой, что вам даже не придётся посещать курсы, чтобы научиться им пользоваться.
  • Выполнение платежей в режиме реального времени. Вам не насчитают штрафы из-за того, что платёж опоздал на несколько дней. Если вы сегодня оплатили услугу, значит, деньги сегодня же поступают на указанный р/с.
  • Слежение за движением средств по счёту. Вам больше не придётся звонить операционисту, с целью узнать, что же там творится на ваших счетах. Всего лишь два-три клика мышкой и необходимая информация перед вами.

Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, то сможете просматривать все выписки по счетам вашей компании.

Основные особенности интернет-банкинга

Учитывая название, интернет-банкинг непременно требует наличия стабильного соединения с интернетом. Банковские операции через него можно проводить дистанционно, используя компьютер или смартфон.

Обычно клиент банка получает доступ к личному кабинету, для чего ему выдаются логин и пароль от него (иногда клиент может их придумать самостоятельно). Довольно часто банки предлагают клиентам в качестве логина использовать номер банковской карты или мобильного телефона.

У интернет-банкинга есть множество преимуществ перед «обычным» банкингом:

  • на проведение различных банковских операций затрачивается минимум времени;
  • большинство банковских услуг доступны прямо личном кабинете;
  • можно связаться с операторами или технической поддержкой, и получить ответы на возникающие вопросы;
  • доступ к счетам открыт 24 часа в сутки, вне зависимости от времени работы офиса банка;
  • многие операции проводятся очень быстро (особенно переводы с карты на карту – они могут проводиться считанные секунды).

Кроме того, многие клиенты выбирают дистанционное обслуживание из-за более низкой комиссии за переводы и пополнения (банки специально так делают, чтобы снизить нагрузку на отделения).

А еще благодаря интернету можно стать клиентом банка, ближайший офис которого расположен в другом регионе.

Возможности интернет банкинга

Есть огромное количество возможностей, которые дает интернет банкинг, что это такое в основном знают владельцы пластиковых карт. Им достаточно оформить желаемый банковский продукт и зарегистрироваться на официальном сайте кредитно-финансовой организации. А дальше пользователь сможет:

  • отправлять переводы другим клиентам банка или сторонних банков;
  • оплачивать услуги мобильной связи и ЖКХ;
  • погашать кредит в банке или другой кредитной организации;
  • расплачиваться за покупки в интернет-магазине;
  • платить за штрафы, госпошлины, услуги иных государственных и негосударственных организаций.

Кстати, сегодня пользователям нет необходимости оплачивать свои счета, например, за коммунальные услуги, банк автоматически совершает платежи, средства списывает со счета клиента. Эта услуга называется «Автоплатеж».

И это далеко не все возможности сервиса. Во-первых, пользователь в любое время суток может проверить состояние своего счета, посмотреть последние расходные операции, посмотреть и распечатать отчет по карте. Во-вторых, пользователь может через личный кабинет подать заявку на кредит или открыть вклад.

Отслеживание транзакций

Это очень удобная функция, так как вы всегда можете посмотреть свои траты, проверить списание средств, разрешить все споры, если в магазине с вас была списана двойная сумма. Вся информация по счету в личном кабинете поможет вам установить контроль за своими средствами и избежать ненужных трат.

6

приложение банка

Интернет-банкинг за границей

Строго говоря, интернет-банкинг возник ещё в восьмидесятых годах XX столетия — в это десятилетие в Соединённых Штатах была придумана и воплощена технология Home Banking. С её помощью заёмщики и вкладчики получали сведения о своём счёте — нужно было лишь связаться с большим банковским компьютером, воспользовавшись обыкновенным стационарным телефоном.

Планшет с интернетом

Сервис доступен на планшетах и смартфонах

Потом у многих пользователей стали появляться свои персональные компьютеры, пускай и достаточно примитивные. Это позволило сделать следующий шаг — в 1994 году в Штатах Стэнфордский кредитный союз предложил услугу денежных переводов онлайн. А в 1995-ом, был организован Security First Network Bank — первый онлайн-банк. К несчастью его владельцев, он довольно быстро разорился — люди ему просто не доверяли, предпочитая более традиционные варианты.

Первым добилась в интернет-банкинге хороших результатов такая организация, как Bank of America. К 2001 году число тех, кто пользовался этой услугой, перевалило за 2 000 000 — это соответствовало примерно 20% от общего числа клиентов названного банка. А осенью того же 2001 года Bank of America взял планку в 3 000 000 финансовых переводов, осуществлённых дистанционно через глобальную сеть. Сумма этих переводов составила один миллиард долларов — банк онлайн как идея доказал свою жизнеспособность.

Перевод денег между счетами

Вы можете перевести деньги со счета на счет в одно касание. Это избавляет от необходимости идти или звонить в банк, и, как следствие, экономит время. Также вы всегда видите остаток средств по счету и можете планировать свои расходы. Еще одним плюсом является возможность перевода свободных средств на сберегательный счет или вклад. Многие банки позволяют открывать такие счета без обращения в филиалы. Также возможны переводы и в другие банки, но зачисление средств может быть медленнее.

Также рекомендуем прочитать:

интернет оплата

Подключение: инструкция

Перед подключением к банкингу, предварительно необходимо заняться выпуском банковской карты. Вид продукты выбирается самостоятельно: дебетовый или кредитный. Доступ к интернет-банкингу обеспечивается пользователям зарплатного проекта. После активации продукта, рекомендуется обратиться за помощью к специалисту отделения и попросить о помощи для подключения электронного кабинета.

В большинстве организаций, данная услуга предоставляется клиентам бесплатно после официального подписания держателем согласия. Некоторые организации устанавливают месячную плату за обслуживание. В среднем, цена варьируется до 300 рублей. Предварительно составляется заявление в отделение на подключение.

Далее автоматически генерируется комбинация из логина и пароля.

Как подключиться и войти в систему?

Прежде чем обзавестись доступом к онлайн сервисам банка, необходимо стать его клиентом: открыть счет или оформить пластиковую карточку. Вместе с предоставленной услугой сотрудниками финансовой организации будет дана информация по порядку входа в интернет-банкинг. Как правило, доступ предоставляется по умолчанию. Однако, в некоторых учреждениях для получения логина и пароля потребуется заполнить соответствующее заявление. В иных случаях, например, в Сбербанке получить данные для авторизации можно самостоятельно, воспользовавшись ближайшим банкоматом.

Чтобы воспользоваться дистанционной системой клиенту банка необходимо иметь:

  1. Логин и пароль для авторизации.
  2. Интернет подключение.
  3. Компьютер, ноутбук или любой портативный девайсс поддержкой браузера и возможностью выхода в интернет.
  4. Мобильный телефон, привязанный к карте илиоткрытому счету с подключенной услугой СМС-информирования.

Если минимальные условия выполнены, то пользователь может осуществить подключение и вход в интернет-банкинг. Для этого нужно:

1. Перейти на официальный сайт банка, клиентом которого онявляется.

2. Перейти в соответствующий раздел. На разных сайтах он может называться по-разному. Например, «Сбербанк-Онлайн», «Альфаклик», «Интернет-Банк», или просто «Войти».

3. Ввести парольную пару и нажать кнопку «Войти».

4. Пройти дополнительную идентификацию вводом полученногоСМС-кода.

5. Попасть в интерфейс онлайн сервиса и начать импользоваться.

Как видно, процедура подключения и входа в личный кабинетпредельно проста.

Правильный выбор интернет-банка

В связи с таким разнообразием различных банков и предоставляемыми им услугами нужно знать, что нужно именно вам. Для того чтобы удовлетворить все ваши потребности. Чтобы выбрать именно то, что вам нужно надо всего лишь знать несколько простых правил:

  • Iphoneцена услуг или стоимость обслуживания. Для пользования интернет банком вам нужно завести расчётный счёт и оформить свою собственную карту. Обслуживание этой карты в разных банках стоит по-разному, но в среднем 200-600 рублей. Но есть такие банки, которые выдают карты за обслуживание которых не нужно платить. А так же есть банки, которые требуют дополнительной платы за пользование их интернет услугами.
  • уровень защищённости данных. Об этом можно узнать непосредственно в филиале банка или на его сайте. Поинтересуйтесь степенью защиты. Узнайте — предоставляет ли данный банк услуги оповещения по смс и подтверждение денежных переводов.
  • лимит. Количество денежных средств и операций, которые можно совершать за определённый промежуток времени.  Это тоже очень важно, тем, кто ежедневно оплачивает большое количество счетов или переводит огромные суммы денег на разные счета.
  • интерфейс, дизайн сайта и удобство пользования ресурсом. Многие скажут, что это не важно, но это не так. Простота интерфейса — это залог успешной работы с клиентами и сокращение времени требуемое для выполнения одной операции.
  • одно из главных это возможность обратиться в службу технической поддержки, если есть такая служба, то это большой плюс при выборе вами необходимого банка. Служба технической поддержки всегда ответит на ваши вопросы и  поможет разобраться в трудных ситуациях.

     Рекомендую ознакомиться с похожими статьями:

  • Мониторинговый Центр Интернет Выплат — реальные отзывы и факты

  • Нюстрим Единый финансовый онлайн холдинг — реальные отзывы и факты

  • Знаменитый развод на деньги в соцсетях

  • Центр Материальной Поддержки (ЦМП) — реальные отзывы и факты

  • Денежная Планета E-MAIL — реальные отзывы и факты

4. Как подключить СМС-банкинг через интернет-банкинг — порядок действий

СМС-банкинг — услуга банка, позволяющая клиентам всегда быть в курсе всех операций по их счетам и картам.

Она подключается как к дебетовым, так и к кредитным картам. Кроме того, СМС-оповещение можно прикрепить к своим номинальным счетам (счета по соцвыплатам).

С её помощью:

  • вы узнаете о поступлении средств на карту;
  • о сумме очередного списания банковских комиссий;
  • о совершенных операциях с использованием пластика;
  • получите напоминание о предстоящем платеже по кредитке;
  • об операциях по своим номинальным счетам (наличных приходно-расходных, безналичных).

Подключить услугу легко и просто через интернет-банкинг.

У вас есть банковская карта, вы зарегистрированы в интернет-банкинге? Отлично! Заходим в личный кабинет, введя логин и пароль от своего онлайн-кабинета.

Как правило, СМС-банкинг подключается через раздел «Настройки», либо раздел «Подробная информация по карте». Всё зависит от предпочтений вашего банка в компоновке интерфейса личного кабинета своего интернет-банка. В нужном разделе нажимаем кнопку «подключиться». Это активирует услугу СМС-информирования автоматически.

Безопасность в сфере онлайн-банкинга

Одним из основных недостатков онлайн-банкинга является проблема, связанная с повсеместной защитой конфиденциальных данных. Одновременно с разработкой официальных сайтов финансовые учреждения занимаются также созданием и внедрением высококлассных систем безопасности, препятствующих разглашению секретных данных.

Что относится к банковской тайне — узнайте подробнее

Основные методы обеспечения безопасности безналичных расчётов через систему онлайн-банкинга:

  1. Простая аутентификация с использованием логина (ID), пароля и PIN-кода.
  2. Многоуровневая аутентификация, предполагающая применение сертификата пользователя и временного пароля.
  3. Шифрование процесса передачи данных, реализованное благодаря сертификату SSL.
  4. Использование электронной подписи.

Для обеспечения полной безопасности в системе онлайн-банкинга используются механизмы многоуровневой аутентификации зарегистрированного пользователя, предназначенные для генерации одноразового пароля. После получения SMS клиент должен ввести проверочный набор цифр для осуществления запланированной операции. Подобный принцип генерации одноразового пароля доступен также в мобильном приложении. Использование сложных систем защиты конфиденциальных данных обеспечивает полную безопасность при осуществлении всевозможных денежных операций, освобождая клиента от необходимости держать при себе дополнительное электронное оборудование.

В результате систематического увеличения объёма выполняемых транзакций посредством использования мобильного и интернет-банкинга требуется постоянное и продуманное совершенствование системы безопасности. Снижения рисков, связанных с безналичными платежами, позволит значительно повысить уровень доверия к банку. Непрерывная работа по ускорению процесса обработки платежей и повышению уровня безопасности виртуальных систем эквайринга делает систему интернет-банкинга одним из главных направлений для развития современного сектора банковских услуг.

Предлагаем Вашему вниманию надежные банки, в которых можно получить кредит через интернет, и обслуживать его в системе интернет-банкинга, не выходя из дома:

Почта Банк

Процентная ставка
от 5.9%

Срок
от 36 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от — до
20т.р. — 4млн.р.

Без справок о доходах, выдача в день обращения

Оформить

СКБ Банк

Процентная ставка
от 6.1%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от — до
51т.р. — 1.5млн.р.

Итоговое решение без визита в офис за 5 мин.

Оформить

ВТБ банк

Процентная ставка
от 6.4%

Срок
от 12 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от — до
50т.р. — 5млн.р.

На любые цели.
Решение онлайн
от 2 минут

Оформить

Citibank

Процентная ставка
от 6.5%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Сумма от — до
100т.р. — 5млн.р.

Предварительное решение получите моментально

Оформить

Шаг срока: 1 год

Альфа банк

Процентная ставка
от 6.5%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от — до
50т.р. — 5млн.р.

Возможность получения доп.средств

Оформить

Home Credit Банк

Процентная ставка
от 7.9%

Срок
от 15 мес. до 5 лет

Сумма от — до
10т.р. — 3млн.р.

Моментальное решение; погашение без комиссии

Оформить

Шаг срока: стандарт

Тинькофф Банк

Процентная ставка
от 8.9%

Срок
от 12 мес. до 3 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от — до
50т.р. — 2млн.р.

Без поручителей
и справок
о доходах

Оформить

Совкомбанк

Процентная ставка
от 8.9%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от — до
40т.р. — 1млн.р.

При целевом использовании средств

Оформить

Вас также может заинтересовать:

Где можно получить микрозайм онлайн
Где можно оформить микрозайм с онлайн-заявкой

Микрозайм — это набирающая популярность альтернатива потребительскому кредиту. Что делать, если банк отказал вам по заявке? Вы можете обратиться к микрофинансовым организациям, которые с радостью выдадут вам деньги. При этом, вы сможете избежать бумажной волокиты и потери времени.

Банки, в которых можно быстро оформить кредит наличными
Где можно быстро оформить кредит наличными

Когда деньги нужны очень срочно, актуальным вопросом становится поиск банка, в котором можно оформить кредит максимально быстро. В некоторых банках пусть от рассмотрения заявки до выдачи займа занимает всего один день. В данной статье мы публикуем список именно таких учреждений.

Меры безопасности при оформлении онлайн-кредита
Меры безопасности при оформлении онлайн-кредита

Каковы основные риски при оформлении онлайн-кредита, мошеннические схемы, и как их избежать на всех этапах получения займа. Меры безопасности при оформлении быстрого кредита — рекомендации для заемщиков.

Как взять самый выгодный кредит онлайн?
Как взять самый выгодный кредит онлайн

Почему некоторые люди боятся обращаться в МФО, а другие воспринимают это как прекрасную возможность? Как с максимальной выгодой для себя брать кредиты онлайн? Чек-лист, по которому лично вы можете проверить выгодность кредита.

Мобильный банкинг против интернет-банкинга: сравнительная таблица

Мобильный банкинг Интернет-банкинг
Это платформа, предоставляемая соответствующим банком, которая требует, чтобы вы загрузили приложение банка на свой смартфон. Вы можете напрямую обращаться к онлайн-порталу банка, который поддерживается выделенным сервером, разработанным банком.
Он предоставляет 24/7 доступ к вашей учетной записи прямо у вас под рукой, используя только ваше мобильное устройство. Это технология для управления банковским счетом в электронном виде через Интернет.
Количество функций, предоставляемых банком, ограничено в мобильном банке. Он предоставляет множество банковских услуг, почти все, что вы ожидаете от своего местного филиала.
Вам необходимо загрузить заявку банка и зарегистрироваться, чтобы пользоваться услугами. Единственное, что вам нужно — это ваш идентификатор пользователя и пароль для доступа к онлайн-порталу банка.
Мобильный банкинг — это последнее развитие в экосистеме цифрового банкинга. Все началось с интернет-банкинга, который является быстрым и эффективным.

Онлайн-банкинг в РФ

В нашей стране эта история началась в 1997 году. Тогда Гута-банк (впоследствии эта структура перешла под контроль ВТБ) представил услугу «Телебанк». Она позволяла клиентам управлять своими счетами по телефону — для этого надо было перевести в тональный режим и набирать на клавиатуре те или иные комбинации. В 1998 году Автобанк (до наших времён эта организация не сохранилась — она обанкротилась и у неё отобрали лицензию в 2005-ом) создал первый в РФ интернет-сервис для удалённого управления счетами.

В контексте данной темы стоит упомянуть и такую крупную структуру, как Альфа-банк. Ещё в 2000 году на портале Альфа-банка любой желающий мог заказать банковскую карточку. Потом здесь появились и иные функции. А в 2006 году был запущен полноценный дистанционный сервис для физлиц «Альфа-Клик» (и уже к 2010-му его аудитория превысила 1 000 000 человек). Можно сказать, что именно клиенты Альфа-банка узнали раньше многих других, что такое интернет-банкинг. Сбербанк, к примеру, только в 2008-ом запустил сервис Сбербанк Онлайн, причём сначала им могли воспользоваться только клиенты из Московского региона.

Мобильный банк

Если вы не имеете доступа к Интернету или опасаетесь использовать общественные сети Wi-Fi, то можете совершать операции посредством отправки SMS-сообщений.

Возможности интернет-банкинга

Технологии интернет-банкинга уже прошли долгий путь, и благодаря им клиенты получают очень богатый функционал. Так, через личный кабинет клиент, как правило, может проводить такие операции:

  • контролировать остаток на счете и движение средств по нему. Информация оперативно обновляется.
  • оплачивать услуги. Например, коммунальные, интернет, услуги мобильных операторов, цифровое телевидение. Также есть возможность оплачивать штрафы, госпошлины и другие бюджетные платежи;.
  • своевременно погашать кредиты банка, в котором подключен интернет-банкинг или сторонних банков.
  • совершать переводы в пользу физических и юридических лиц посредством современных платежных систем.
  • пользоваться услугами банка, находясь за границей.

Многие также предлагают подключить услугу типа «автоматический платеж» (в разных банках она называется по-разному). Обычному пользователю она дает весьма много возможностей. Так, с ее помощью можно настроить платеж, например, по погашению кредиту или оплату мобильной связи. Каждый месяц в установленную дату с карты клиента будет списана и перечислена получателю указанная сумма. Это очень удобно в тех случаях, когда клиенту по каким-либо причинам не удается выйти в интернет.

Кроме этого, банки предлагают клиентам в личном кабинете совершать обмен валют. При этом валютный курс в режиме онлайн часто более выгодный, чем в кассе банка.

Клиентам доступна подача заявок на кредиты. Им не придется для этого идти в отделение, собирать пакет документов. Вся информация о них хранится в банковской базе данных (конечно, за исключением новых клиентов, которые подключили интернет-банкинг для подачи заявки).

А еще клиенты могут участвовать в биржевых торгах ценными бумагами и разными валютами. Такую возможность уже сегодня предлагают несколько крупных банков:

  • «Тинькофф Банк»;
  • «Сбербанк»;
  • «Альфа Банк»;
  • «ВТБ».

Через банки работать выгодно и удобно, так как они, по сути, представляют услуги биржевого брокера (то есть, покупают и продают бумаги и валюту от имени клиентов).

5. 5 советов как сделать использование интернет-банкинга безопасным

Банки большое внимание уделяют надёжности всех своих систем и сервисов. Одноразовые пороли, электронно-цифровые подписи, СМС-информирование, шифрование — лишь малая часть способов, с помощью которых кредитные организации повышают их безопасность.

Однако забота самих пользователей лишней не будет.

Что вы можете предпринять? Знакомьтесь с моими советами. Они помогут вам сделать использование интернет-банка безопасным.

Совет 1. Придумайте надежный пароль

Чтобы войти в личный кабинет в интернет-банкинге, следует ввести в специальную форму свой логин и пароль. Первоначально их надо придумать.

Составляя пароль, руководствуйтесь не легкостью его запоминания, а надёжностью.

При этом следует помнить основные правила его формирования:

  • пароль должен состоять не менее чем из 8 символов;
  • в его составе должны быть заглавные и строчные буквы, символы, цифры;
  • пароль не должен содержать ваши общеизвестные данные: имя, отчество, фамилию, год рождения и т.п.

Если возникают сложности с придумыванием надёжного пароля, воспользуйтесь специальными сервисами-генераторами паролей.

Совет 2. Не используйте публичный Wi-Fi для входа в кабинет

Часто сидя, например, в аэропорту и стоя в пробке по дороге на работу, мы решаем пополнить свою дебетовую карту. Для входа в интернет-банкинг используем открытый публичный Wi-Fi .

В этот самый момент риск хищения данных возрастает в разы. Злоумышленники могут перехватывать их, создав сеть-двойник.

Поэтому будьте осторожны. Не используйте публичный доступ при подключении к личному кабинету, почтовым ящикам и другим интернет-ресурсам с вашей личной информацией. Не совершайте интернет-покупок.

Помните, что реальный публичный Wi-Fi должен авторизоваться через телефонный номер желающего подключиться. Затем на него приходит пароль для доступа к сети.

Если авторизации нет, не рекомендую рисковать!

Как пользоваться публичным вай-файОстерегайтесь мошенников, подключаясь к публичному Wi-Fi

Совет 3. Регулярно меняйте пароль

Многие пользователи, придумав и установив пароль, пользуются им длительное время, не меняя.

Однако специалисты в сфере банковской безопасности рекомендуют менять пароль от своего онлайн-кабинета, как можно чаще, не менее одного раза в 90 дней. Не пренебрегайте этим советом!

Совет 4. Периодически отслеживайте движение средств по карте

Будьте в курсе своих финансов. Этот совет актуален всегда, а если вы пользуйтесь дистанционным банковским обслуживанием — тем более. Таким образом, вы сможете своевременно отследить несанкционированное списание средств с ваших счетов и принять меры по их оспариванию.

Совет 5. Незамедлительно сообщайте банку об утере телефона

Иногда случается неприятность — мы теряем свой мобильный телефон. Не рекомендую предаваться печали, как бы ни было жаль любимую вещицу. Вместо этого срочно сообщите об утере в свой банк. Так же следует поступить, если вы потеряли сим-карту или поменяли номер телефона

Если потерянный телефон связан с мобильным банком, то нашедший его получает от финучреждения информацию, позволяющую распоряжаться денежными средствами на «привязанном» к этому телефону счёте.

Срочно блокируйте карту, чтобы перекрыть доступ к своим деньгам!

Проблемы интернет-банкинга

Первый и самый главный — это не совершенство системы безопасности. Система безопасности очень быстро устаревает и её периодически нужно обновлять, проводить профилактические работы. Ведь хакеры и взломщики не когда не дремлют и всегда готовы украсть ваши деньги.

Вторая важная проблема-это отсутствие понятно любому пользователю интерфейса. Не во всех банках есть такие условия, И это огромный факт, который является тормозом в развитии более совершенной системы интернет банков на территории нашей страны.

ekvairingНу и ещё одна важная проблема-это то, что не все ресурсы работают постоянно, что случаются перебои и сбои в работе систем. Очень часто люди жалуются на то, что система работает неисправно, приносят тем самым дискомфорт всем пользователям, которым нужно совершить срочные операции.

Интернет банки являются очень перспективным направлением в наше время. Основа уже заложена, остаётся только модернизировать системы работы, безопасности и делать проведение всех операции более доступными. Экспертами уже названы наиболее удобные интернет-банки. Так же одним из шагов развития является возможность страхования своих средств. Такая услуга встречается крайне редко, но в ней нуждается огромное количество людей по всей стране.

Так же очень многие люди говорят о том, что таким сервисам требуется детальное описание всех операции, для упрощения работы с ними. Всё это привлечёт новых клиентов и ещё больше увеличит спрос на эквайринг банковских карт. В скором будущем этот вид услуг может стать повседневным и не один человек не сможет обойтись без таких сервисов. Даже сейчас заметны огромные перспективы, которые колоссально изменяют облик всех интернет банков не только нашей страны, но и всего мира.

О том, какие возможности предоставляет пользователю интернет-банкинг, рассказывает председатель правления ООО «Инбанк» Ю. В. Романенкова

     Буду признателен, если воспользуетесь кнопочками:

Понравилась статья? Поделились информацией в соцсетях?

Прежде чем оставить/ответить на комментарий ознакомитесь пожалуйста с правилами комментирования ==>ЗДЕСЬ

Синхронизация с приложениями для ведения бюджета

Существует множество мобильных приложений, которые позволяют вести и контролировать бюджет. Вы можете синхронизировать их с банковским приложением, чтобы вся информация передавалась автоматически, и вы могли быть уверены, что все финансы находятся под контролем и вы остаетесь в рамках установленного бюджета.

9

Некоторые сервисы, выпущенные банками, уже имеют встроенный функционал и распределяют расходы по категориям: еда, одежда, путешествия и т.д.

Обзор мобильного банкинга и интернет-банкинга

Цифровой банкинг революционизировал глобальный банковский сектор, предлагая новые возможности для предоставления дополнительных удобств своим клиентам. Банковское дело никогда не было таким простым, благодаря появлению мобильного банкинга и интернет-банкинга. Хотя обе эти две разные стороны одной и той же монеты, они имеют свою долю различий. В то время как мобильный банкинг — это недавнее развитие в области цифрового банкинга, которое революционизировало то, как мы делаем банковское дело, интернет-банкинг по-прежнему является самой эффективной и удобной платформой для банковской деятельности.

6. Какие банки предлагают услугу интернет-банкинга — обзор ТОП-3 популярных

Традиционно вашему вниманию я представляю мини-обзор банковских учреждений, предлагающих самые лучшие услуги и продукты.

Сегодня речь пойдет о 3-х российских банках, у которых, по отзывам многих пользователей, самые удобные и надежные интернет-банкинги.

1) Тинькофф Банк

Тинькофф БанкТинькофф Банк — онлайн-банк на 100%. Здесь нет офисов и отделений. Все операции совершаются полностью дистанционно.

Такой приём позволяет Банку занимать лидирующие позиции на банковском рынке России. Интернет-банкинг учреждения, по мнению Markswebb Rank&Report, признан самым эффективным в РФ.

С его помощью пользователи, юридические и физические лица, могут открывать счета и депозиты, запрашивать выписки, проводить платежи и переводы.

2) Сбербанк

Сбербанк, пожалуй, самый крупный и известный российский банк. Это универсальное финучреждение, предлагающие своим клиентам, частным лицам и представителям бизнеса, все виды банковских услуг и продуктов.

Большое внимание Сбербанк уделяет дистанционным технологиям, в частности, развитию интернет-банкинга. По результатам исследования e-Finance User Index 2016 Сбербанк-Онлайн насчитывает 28 млн пользователей.

Открыть счёт, вклад, инвестировать временно свободные средства, рассчитаться по налогам и коммунальным услугам — всё это теперь можно делать онлайн.

3) Банк Открытие

Банк Открытие — крупнейший частный банк в РФ.

Интернет-банкинг этого финучреждения работает в режиме одного окна, экономя время своих клиентов, давая возможность выгодно открыть расчётные счета, провести расчёты за товары/услуги.

Причём для вновь созданных юрлиц имеются льготные тарифы:

Наименование услуги Стоимость
1 Открытие расчётного счёта 0
2 Подключение к интернет-банку 0
3 Обслуживание 3 мес. бесплатно

Плюсы онлайн-банкинга.

Дистанционная банковская система получила широкое распространение и признание среди клиентов различных банков. Несомненно, это произошло благодаря наличию следующих преимуществ:

  • Оперативность и простота использования для всех категорий граждан;
  • Бесплатное предоставление услуги;
  • Доступность в любое время суток, а также с любого устройства с браузером, подключенного к интернету;
  • Экономия времени;
  • Наличие всего необходимого функционала;
  • Высокая степень защиты.
Читайте также:

Что такое мобильный банкинг?

Мошенничество с банкоматами и терминалами Сбербанка.

Код ошибки 60-02 при входе в Сбербанк.

Как купить валюту через Сбербанк Онлайн?

Как пользоваться интернет-банком

Сразу после подключения на главном экране сервиса будут отображаться все открытые клиентом счета и карты. Можно кликать на любой, просматривать информацию, баланс, подключенные услуги и сервисы.

Для использования интернет-банкинга годится любое место, где есть интернет

Система выполнена предельно безопасно, чтобы никто кроме клиента не смог ею воспользоваться. Но есть важные моменты и рекомендации, которые нужно соблюдать:

  • никому не сообщать одноразовые пароли, которые приходят на телефон при входе и подтверждении операций;
  • банки не рекомендуют пользоваться свободными сетями Wi-Fi при входе в банкинг;
  • не доверяйте посторонним лицам учетные данные для входа;
  • для использования инструментов сервиса с телефона рекомендуем скачать адаптированное для смартфонов мобильное приложение;
  • вход в банкинг выполняйте с устройства с подключенным антивирусом.

Интернет-банкинг достаточно безопасен при соблюдении правил

Интернет-банкингом является предельно комфортный сервис. При создании навигации все делается таким образом, чтобы даже далекому от интернета пользователю было все понятно. На главное странице всегда размещена информация по картам (счетам) и состоянию баланса, здесь же ссылки на разделы вкладов, кредитов, платежей. Во всех банках онлайн-сервисы выглядят примерно идентично.

Если дать определение интернет-банку, то это дистанционный сервис по управлению своими картами и счетами. При возникновении вопросов относительно возможностей системы звоните на горячую линию обслуживающего банка.

Источники информации:

  1. Википедия, Интернет-банкинг — ссылка.
  2. Официальный сайт Сбербанка, Вопросы и ответы «Подключить и войти» — ссылка.

7. Как уберечься от мошенников при проведении платежей с помощью интернет-банкинга — полезные рекомендации

Кредитные организации применяют самые современные разработки в сфере информационной безопасности. Однако они не могут дать 100% гарантию, если мы сами пренебрегаем её элементарными правилами.

Воспользуйтесь моими рекомендациями. Они помогут снизить риск мошеннических действий по отношению к вашему интернет-банкингу.

Рекомендация 1. Никому не сообщайте свой PIN-код

У нас, россиян, нет секретов от близких и друзей. Ну такая у нас широкая натура! Мы обсуждаем своё здоровье, доходы и личную жизнь. Что уж там какая-то карта и ПИН-код.

Пример

Галина Петровна — женщина 84 лет. Свою пенсию перечисляет на банковский счёт «привязанный» к специальной дебетовой карте. Деньги она снимает крайне редко, но периодически (примерно раз в квартал) приходит за выпиской. Так она узнаёт точный остаток, суммы поступлений и начисленных %.

Придя в очередной раз, Галина Петровна была удивлена наличием 4 расходных банкоматных операций на общую сумму 150 тыс.руб.

Клиентка утверждала, что указанную сумму не снимала, банкоматом не пользуется. При необходимости деньги снимает через кассу офиса. Живет одна, карту никому не давала.

Ситуацию прояснила видеозапись из помещения, где установлено устройство, через которое снимались деньги. На ней во всех 4 случаях был зафиксирован племянник клиентки — Роман.

Оказалось, что Галина Петровна ездила в деревню, так как у неё в эти дни в доме шёл ремонт. Ремонтный процесс в её отсутствие контролировал Роман.

Он знал, что тётушка держит карту и ПИН-код в комоде (как-то она сама ему об этом говорила). Молодой человек не удержался от соблазна, снял деньги, думая, что в силу возраста Галина Петровна не обнаружит пропажу.

Описанной ситуации не произошло бы, храни держатель карту и ПИН-код надлежащим образом.

Рекомендация 2. Проводите платежи только со своего компьютера

Все операции через интернет-банк лучше проводить со своего ПК. Так вы сможете сохранить конфиденциальность своих персональных данных и информации по карте.

Работая на чужом компьютере, вы не можете быть уверены в качестве его антивирусной защиты, а значит, велик риск утечки информации к злоумышленникам.

Рекомендация 3. Делайте покупки в проверенных интернет-магазинах

Делая онлайн покупки, помните, что в Сети немало мошенников. Прежде чем оформлять заказ, проверьте интернет-магазин на благонадёжность.

Для этого рекомендую:

  • почитать отзывы о нём;
  • обратить внимание на способы оплаты, доступные в выбранном магазине — наличие нескольких платёжных систем может говорить о его легальной деятельности;
  • проверить сайт на специальных сервисах;
  • проверить юрадрес и реквизиты — сделать это можно по ИНН или ОГРН, которые должны быть указаны на сайте продавца в разделе «Контакты»;
  • совершать сделки через сервисы «Безопасная сделка».
Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...