Что такое и как начисляются проценты на остаток по карте

Содержание

10. Рокетбанк

Рокетбанк - простой мобильный банк.

В Рокетбанке хорошие условия для получения дебетовых карт с кэшбэком и процентами на остаток. К одной карте можно привязать несколько счетов в разных валютах и переключаться между ними в личном кабинете. Для получения банковской карты и открытия счета не обязательно ехать в офис и стоять в очереди, достаточно скачать приложение и заполнить заявку онлайн.

Тариф «Уютный космос» предусматривает получение 1% кэшбэка с каждой покупки, а у партнеров программы можно вернуть пятую часть оплаты обратно на счет. Снятие наличных, перевод на карту другого банка, пополнение через банкомат не облагается комиссией. Накопительные тарифы Рокетбанка приносят ежемесячную выгоду в размере 4.5% годовых.

В банке можно получить виртуальную дебетовую карту с кэшбэком, которая используется для хранения наличных или оплаты покупок в интернет-магазине. При необходимости виртуальный счет превращается в обычный с наличием пластиковой карты. В мобильном приложении удобно поменять валюту, завести отдельный счет для накоплений, а также перевести деньги другому человеку или выставить счет другому клиенту.

Проценты на остаток по карте – что это такое?

Услуга появилась относительно недавно, но обрела популярность среди вкладчиков учреждений. Все дело в том, что если предусмотрена услуга начисления на остаток, то можно не открывать отдельный депозитный счет, а просто сохранять часть средств в банке. При этом ежемесячно на счет будут поступать деньги в размере фиксированной ставки от уже имеющейся суммы.

Промсвязьбанк

Рейтинг самых выгодных дебетовых карт с процентами на остаток

Дебетовая карта Tinkoff Black

Обслуживание бесплатно (с условиями)
до 6% на остаток
1 – 5% (по акциям – до 30%) Cashbak

ПерейтиВсе карты банка

Пенсионная дебетовая карта Сбербанка

Обслуживание бесплатно
3,5% на остаток
нет Cashbak

Все карты банка

Дебетовая карта Польза банка Home Credit

Обслуживание бесплатно
до 7% на остаток
до 10% Cashbak

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта All Inclusive Промсвязьбанка

Обслуживание бесплатно
до 10% на остаток
до 5% Cashbak

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта Visa Infinite БКС Банка

Обслуживание бесплатно
до 5,5% на остаток
до 10% Cashbak

Все карты банка

Дебетовая Мультикарта ВТБ

Обслуживание бесплатно, при соблюдении условий
до 5% на остаток
1 – 10% Cashbak

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта iCard СКБ-Банка

Обслуживание бесплатно
до 5,75% на остаток
до 1% Cashbak

Все карты банка

Дебетовая карта Card Plus Кредит Европа Банка

Обслуживание бесплатно
5,4% на остаток
до 5% Cashbak

Все карты банка

Дебетовая карта “Максимальный доход” ЛОКО-Банка

Обслуживание бесплатно
от 6,75 до 7,25% на остаток
до 5% Cashbak

Все карты банка

Дебетовая карта “Счастливое время” ОТП Банка

Обслуживание бесплатно
до 6% на остаток
0,1% Cashbak

Все карты банка

Дебетовая Смарт карта банка Открытие

Обслуживание 299 рублей/мес.
максимум 6% на остаток
10% в магазинах-партнерах и 1,5% во всех Cashbak

ПерейтиВсе карты банка

Пенсионная дебетовая карта Россельхозбанка

Обслуживание бесплатно
до 7% на остаток
нет Cashbak

Все карты банка

Дебетовая карта “Всё включено” Бинбанка

Обслуживание бесплатно при выполнении требований программы (при несоблюдении условий – 450 рублей в месяц)
до 5% на остаток
до 5% Cashbak

Все карты банка

Дебетовая карта с тарифом “Уютный космос” Рокетбанка

Обслуживание бесплатно
1 – 10% баллами на остаток
5,5% Cashbak

Все карты банка

Дебетовая карта Mastercard World Ренессанс

Обслуживание 0 – 59 р./мес.)
6 – 7,5% на остаток
Нет Cashbak

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта Evolution АК Барс банка

Обслуживание 0 – 79 р./мес.
до 7% на остаток
1 – 7% Cashbak

Все карты банка

Дебетовая карта “Максимум” Visa Classic УБРиР

Обслуживание 0 – 1 440 р. в год
5 – 7% на остаток
1 – 10% Cashbak

Все карты банка

Дебетовая карта МТС Деньги Weekend

Обслуживание бесплатно
до 6,5% на остаток
До 5% Cashbak

Все карты банка

Отличная дебетовая карта Росгосстрах Банка

Обслуживание 300 р./год
5% на остаток
до 5% Cashbak

Все карты банка

Дебетовая карта Mastercard Gold Совкомбанка

Обслуживание бесплатно
до 8% на остаток
0,5%, в избранных категориях – 3% Cashbak

Все карты банка

Дебетовая карта CitiOne Плюс Ситибанка

Обслуживание бесплатно
от 3 до 8% на остаток
нет Cashbak

Все карты банка

Дебетовая карта “Копилка” банка Уралсиб

Обслуживание бесплатно для пенсионеров и льготников, для остальных со второго года – 299 р./год
до 6% на остаток
нет Cashbak

Все карты банка

Дебетовая карта “Банк в кармане” Стандарт банка Русский Стандарт

Обслуживание бесплатно
до 5% на остаток
до 15% Cashbak

Все карты банка

Дебетовая карта МИР Золотая МКБ

Обслуживание 0 р.
от 0,01 до 6% на остаток
нет Cashbak

Все карты банка

Возрождение дебетовая карта МИР для пенсионеров

Обслуживание бесплатно
5% на остаток
нет Cashbak

Все карты банка

Дебетовая карта с кэшбэком банка Зенит

Обслуживание 199 р./мес. при выполнении условий – бесплатно
6% на сумму до 150 000 р., далее – 3% на остаток
10% Cashbak

Все карты банка

Дебетовая Intesa Sambo Card банка Интеза

Обслуживание 1-й год бесплатно, со второго – 799 р./год
3,5% на остаток
нет Cashbak

Все карты банка

Дебетовая карта Mastercard Gold Связь-Банка

Обслуживание 3 000 р./в год
до 5% (по ТП “Зарплатный”) на остаток
нет Cashbak

Все карты банка

Дебетовая карта Mastercard Standart Эксперт Банка

Обслуживание бесплатно
2 – 6% на остаток
нет Cashbak

Все карты банка

Дебетовая карта Mastercard Gold банка Траст

Обслуживание 1000 р./год
6% на остаток
до 10% Cashbak

Все карты банка

Дебетовая Накопительная карта Росевробанка

Обслуживание бесплатно
6,1% на остаток
нет Cashbak

Все карты банка

Дебетовые карты с процентом на остаток: особенности банковского продукта

Дебетовые карты с процентами на остаток

Разумеется, процентная ставка по накоплению денег на пластике на порядок ниже, чем при обычном депозите. Это объясняется тем, что у держателя карты всегда присутствует доступ к наличности (можно снять в любой момент). Даже не взирая на невысокий размер заработка, пользователи таким банковским продуктом смогут перекрыть процент инфляции. Так что, беспокоиться об обесценивании кровно заработанных совершенно не стоит.

Дебетовые карты с процентом на остаток 2019 отличаются следующими характеристиками:

  •  процентная ставка варьируется в диапазоне 0,1-10% годовых;
  •  выпуск большинства карт осуществляется бесплатно, но за годовое обслуживание чаще всего придется заплатить;
  •  предлагается кэшбэк (возврат средств) — накопленные баллы можно перевести в деньги или бесплатно получить услугу от партнеров;
  •  устанавливаются лимиты на снятие наличности в месяц (к примеру, до 15 тыс. рублей);
  •  обналичивание в банкоматах банка-эмитента осуществляется бесплатно;
  •  доступен интернет- и мобильный банкинг, позволяющий управлять счетом в режиме онлайн.

На доход от 6 до 10% можно рассчитывать в том случае, если вы воспользуетесь дополнительной опцией «Копилка» или накопите огромную сумму денежных средств. В первом варианте деньги с карты переводятся на отдельный накопительный счет с возможностью их снятия в конце периода.

Онлайн-заявка на карту

Для оформления дебетовой карты выберите приемлемый вариант из нашего списка и нажмите на кнопку «Перейти». Система направит вас на страницу онлайн-заявки с официального сайта банка.

В электронной форме укажите:

  • Ф.И.О.
  • Дату рождения.
  • Место проживания.
  • Сведения из паспорта.
  • Контактные данные.

Отправьте заявку на рассмотрение и дождитесь звонка от оператора банка. Информацию об изготовлении карты вы получите в СМС-уведомлении. Далее посетите отделение банка с паспортом и подпишите соглашение.

В некоторых финансовых учреждениях предусмотрена возможность пересылки карт по почте или получение посредством курьерской доставки. Время и место встречи с курьером оговаривается заранее.

Как работает начисление процентов на остаток?

Система ежедневно учитывает сумму на карточном счете, ежемесячно подводит итог. По результатам выплачиваются начисления. Существуют разные способы расчета. Обратимся к упрощенным примерам.

Предположим, у нас годовая ставка 6%, за месяц деньги лежали на пластике:

  • 3 дня 20000;
  • 20 дней 5000;
  • 7 дней 10000.

Расчет для выплаты на ежедневный остаток:

20000 х 6% / 365 дн . х 3 дн. = 9,86 руб.

5000 х 6% / 365 х 20 = 16,44 руб.

10000 х 6% / 365 х 7 = 11,51 руб.

За месяц: 9,86 + 16,44 + 11,51= 37,81 руб.

Методика расчета на среднемесячный показатель отличается, но результат аналогичный:

(3 дн. х 20000 + 20 дн. х 5000 + 7 дн. х 10000)/ 30 дн. = 7666,67 руб. – в среднем за месяц.

7666,67 х 6% / 365 дн. х 30 дн. = 37,81 руб.

Результат заметно отличается, когда процент начисляют на минимальный остаток в месяце:

5000 х 6%/365 дн. х 30дн.= 24,66 руб.

Если один день на счете будет 0, то начисления по ежедневному и среднемесячному показателям незначительно снизятся.

При способе расчета по минимальной сумме за месяц не будет дохода.

5 место. Дебетовая карта «Можно всё» банка «Росбанк»

Cashback в рублях от 2 до 10% — на 2 выбранные категории и 1% — на всё. До 8% на остаток. Бесплатное SMS-информирование. Копите Travel-бонусы: за каждые 100 ₽ — до 5 бонусов

Сравнить

Получить

на сайте Росбанка

623 заявки одобрены 23.01

Как формируется доход по карточному счету?

Многие дебетовые карты с начислением процентов предполагают наличие «несгораемой» суммы (так называемый неприкосновенный остаток). Если хотя бы один день в месяце вы снимите большую сумму, чем установлено правилами банка, вы лишаетесь возможности получить хоть какой-то доход.

Особенности формирования процентов на остаток:

  •  устанавливается несгораемый остаток;
  •  проценты, как правило, начисляются каждый месяц;
  •  чем выше сумма несгораемого остатка, тем более высоким будет накопительный процент;
  •  иногда открывается дополнительный счет «Копилка», куда будут ежемесячно зачисляться деньги без свободного доступа к снятию на протяжении оговоренного периода.

Таким образом, вы можете использовать деньги на карте с учетом своих потребностей. Главное, контролировать остатки. Желательно, чтобы на счету сумма не оказалась ниже «несгораемого» минимума.

Главное преимущество карт

Вы сможете свободно снимать собственные средства с карты, по которой начисляются проценты.

Преимущество карт с получением такого дохода в том, что уже начисленная сумма никуда не денется, а проценты будут выплачиваться и дальше согласно действующим условиям.

Рейтинг самых выгодных предложений на рынке за 2020 год

кэшбэк-карта райффайзен

Убрир дебетовая карта пора
  • Кэшбэк:
    — до 6% в категориях
    — 1% на все покупки
  • Процент на остаток:
    — до 6%
  • Снятие наличных:
    — до 1 000 000₽ в месяц
от 0₽ в месяц

— ежедневный остаток от 100 000₽
— траты от 15 000₽/мес.
В остальных случаях 99р. в месяц

Выпуск — бесплатно

  • Кэшбэк:
    — до 2% на все покупки
    — до 7% в категориях
  • Процент на остаток:
    — 5,3%
  • Снятие наличных:
    — до 2 000 000₽ в месяц
от 0₽ в месяц

— при поступлении пенсии и з/п на счет
— при ежедневном нулевом остатке
— при остатке от 50 000₽
В остальных случаях 150р. в месяц
Первый месяц бесплатно

Выпуск — бесплатно

уралсиб прибыль дебетовая
  • Кэшбэк:
    — до 3% на все
  • Процент на остаток:
    — до 5,25%
  • Снятие наличных:
    — до 500 000₽ в месяц

Бесплатная доставка

Моментальная

от 0₽ в месяц

– остаток на счете от 5 000₽
– сумма покупок от 1 000₽/мес
В остальных случаях 49р. в месяц

Выпуск — бесплатно

  • Кэшбэк:
    Не предусмотрено
  • Процент на остаток:
    — до 5%
  • Снятие наличных:
    — до 600 000₽ в месяц
от 0₽ в месяц

— При открытии карты в $ или €
В остальных случаях 100р. в год

Выпуск — бесплатно

псб пенсионная дебетовая
  • Кэшбэк:
    — 3% в категориях
  • Процент на остаток:
    — до 5%
  • Снятие наличных:
    — до 600 000₽ в месяц

Бесплатная доставка

Для пенсии

Обслуживание 0₽Выпуск — бесплатно
  • Кэшбэк:
    — 5% в категориях
    — 1% на все покупки
  • Процент на остаток:
    — до 5%
  • Снятие наличных:
    — до 500 000₽ в месяц

Бесплатная доставка

Мультивалютная

Обслуживание 0₽Выпуск — бесплатно
альфабанк карта путешествий
  • Кэшбэк:
    — до 9% милями
  • Процент на остаток:
    — до 5%
  • Снятие наличных:
    — 500 000₽ в месяц

Бесплатная доставка

Мультивалютная

Для путешествий

Обслуживание 0₽Выпуск — бесплатно
пятерочка
  • Кэшбэк:
    — до 2 баллов за каждые 10₽
  • Процент на остаток:
    — до 5%
  • Снятие наличных:
    — до 500 000₽ в месяц

Мультивалютная

Бесплатная доставка

Обслуживание 0₽Выпуск — бесплатно
альфа перекресток карта
  • Кэшбэк:
    — до 3 баллов за каждые 10₽
  • Процент на остаток:
    — до 5%
  • Снятие наличных:
    — до 500 000₽ в месяц

Бесплатная доставка

Для супермаркетов

Обслуживание 0₽Выпуск — бесплатно
альфа-карта
  • Кэшбэк:
    — до 2% на все покупки
  • Процент на остаток:
    — до 5%
  • Снятие наличных:
    — до 500 000₽

Бесплатная доставка

Мультивалютная

Обслуживание 0₽Выпуск — бесплатно
бизнес карта псб
  • Кэшбэк:
    — 1,5% на все или 5% в выбранных категориях
  • Процент на остаток:
    — до 5% (при подключении)
  • Снятие наличных:
    — до 300 000₽ в месяц
от 0₽ в месяц

— траты от 5 000р.
В остальных случаях 149р. в месяц

Выпуск — бесплатно

Локо банк Ярче
  • Кэшбэк:
    — 1% на все покупки
  • Процент на остаток:
    — до 4,5%
  • Снятие наличных:
    — до 300 000₽ в месяц

Бесплатная доставка

Валюта на выбор

от 0₽ в месяц

— Если ежедневный остаток от 30 000₽/500$/500€
— Если ежемесячные траты от 3 000₽/45$/45€
В остальных случаях 99р./3$/3€ в месяц

Выпуск — бесплатно

карта локобанк максимальный доход
  • Кэшбэк:
    — 1% на все покупки
  • Процент на остаток:
    — до 4,25%
  • Снятие наличных:
    — до 300 000₽ в месяц

Премиальная

Бесплатная доставка

от 0₽ в месяц

— Если ежедневный остаток от 40 000₽
— Если ежемесячные траты от 40 000₽
В остальных случаях 699р. в месяц

Выпуск — бесплатно

дебетовая автокарта юникредит
  • Кэшбэк:
    — до 10% в категориях
    — 1% на все траты
  • Процент на остаток:
    — до 2,8%
  • Снятие наличных:
    — до 500 000₽ в месяц

Бесплатная доставка

Для автолюбителей

Для снятия наличных

от 0₽ в месяц

— При тратах по карте от 30 000₽
В остальных случаях 249₽/мес.

Выпуск — бесплатно

карта тинькофф блэк
  • Кэшбэк:
    — до 15% в категориях
    — 1% на все покупки
  • Процент на остаток:
    — до 3,5%
  • Снятие наличных:
    — до 500 000₽ в месяц

Бесплатная доставка

Мультивалютная

от 0₽ в месяц

— Если есть кредит
— Если остаток на счетах более 50 000р.
В остальных случаях 99р. в месяц

Выпуск — бесплатно

карта хоум кредит польза
  • Кэшбэк:
    — 5% в 3-х категориях
    — 1% на все покупки
  • Процент на остаток:
    — до 5%
  • Снятие наличных:
    — до 1 500 000₽ в месяц

Бесплатная доставка

Для снятия наличных

Обслуживание 0₽Выпуск — бесплатно
локо карта голд
  • Кэшбэк:
    — 1% на все покупки,
  • Процент на остаток:
    — до 3,75%
  • Снятие наличных:
    — до 300 000₽ в месяц

Бесплатная доставка

Кэшбэк деньгами

Обслуживание 0₽Выпуск — бесплатно
  • Кэшбэк:
    — до 1,5% на все покупки
  • Процент на остаток:
    — 3%
  • Снятие наличных:
    — до 2 000 000₽ в месяц

Бесплатная доставка

Накопление миль

Обслуживание 0₽Выпуск — бесплатно
дебетовая карта фора-банк gold
  • Кэшбэк:
    — до 5% в категориях
    — 1,1% на все покупки
  • Процент на остаток:
    — до 1.25%
  • Снятие наличных:
    — до 500 000₽ в месяц
от 0₽ в месяц

— Вы – работник гос. учреждений и МУП, пенсионер или студент
— если остаток от 30 000₽
— если сумма покупок от 15 000₽
В остальных случаях 99р. в месяц

Выпуск — бесплатно

  • Кэшбэк:
    — до 10% в категории
    — 1% на все покупки
  • Процент на остаток:
    — до 4,25%
  • Снятие наличных:
    — до 1 500 000₽ в месяц

Валюта на выбор

Премиальная

Для путешествий

Бесплатная доставка

от 0₽ в месяц

– при остатке на счете от 3 млн.₽
– при остатке на счете от 1,5 млн.₽ и тратах от 100 000₽
– при остатке на счете от 1,5 млн.₽ и поступлениях от 100 000₽
Иначе 5 000₽/мес.

Выпуск — Бесплатно

дебетовая фора банк platinum
  • Кэшбэк:
    — до 7% в категориях
    — до 1,2% на все покупки
  • Процент на остаток:
    — до 1.25%
  • Снятие наличных:
    — до 750 000₽ в месяц
от 0₽ в месяц

При выполнении одного из условий:
— при покупках от 30 000₽/мес.
— при остатке на счете от 60 000₽
В остальных случаях 199р. в месяц

Выпуск — бесплатно

карта #можновсе Росбканк
  • Кэшбэк:
    — до 10% в категории
    — до 5 бонусов за каждые 100
    — 1% на все покупки
  • Процент на остаток:
    — до 6% на остаток по #МожноСЧЕТу
  • Снятие наличных:
    — до 500 000₽ в месяц

Бесплатная доставка

Моментальная

Для путешествий

от 0₽ в месяц

— поступление заработной платы от 20 000₽/мес.
— сумма покупок 15 000₽/мес.
— средний остаток на счетах 100 000₽
В остальных случаях 199р. в месяц

Выпуск — бесплатно

газпромбанк умная карта
  • Кэшбэк:
    — до 15% в категориях
    — до 5 миль за 100₽
  • Процент на остаток:
    — до 6% по накопительному счету
  • Снятие наличных:
    — до 1 500 000₽ в месяц

Бесплатная доставка

Зарплатная

ЖКХ без комиссии

от 0₽ в месяц

При выполнении одного из условий:— остаток на счетах от 30 000р.
— траты от 5 000р.
— зарплата от 15 000р.
— наличие кредита
В остальных случаях от 99р. в месяц

Выпуск — бесплатно

дебетовая карта CitiOne+
  • Кэшбэк:
    — от 1,5 до 7,5% в категориях
    — от 1 до 5% на все покупки
  • Процент на остаток:
    — до 5% по накопительному счету
  • Снятие наличных:
    — до 2 000 000₽ в месяц

Бесплатная доставка

Мультивалютная

от 0₽ в месяц

Первые 2 месяца бесплатно, далее при выполнении одного из условий:
— расходы по карте от 30 000₽/мес.
— остатке на счете от 300 000₽
— поступление з/п от 80 000₽/мес.
Иначе 300₽/мес.

Выпуск — бесплатно

ситионе аэрофлот
  • Кэшбэк:
    — 1 миля за каждые 50₽
  • Процент на остаток:
    — 5% по накопительному счету
  • Снятие наличных:
    — до 2 000 000₽ в месяц

Бесплатная доставка

Мультивалютная

Для путешествий

от 0₽ в месяц

Бесплатно при выполнении одного из условий:
— расходы по карте от 30 000₽/мес.
— остатке на счете от 300 000₽
— поступление з/п от 80 000₽/мес.
Иначе 300₽/мес.

Выпуск — бесплатно

аэрофлот ситибанк priority
  • Кэшбэк:
    — до 3 миль за каждые 60₽
  • Процент на остаток:
    — до 5% по накопительному счету
  • Снятие наличных:
    — до 2 000 000₽ в месяц

Бесплатная доставка

Мультивалютная

Для путешествий

от 0₽ в месяц

Бесплатно при выполнении одного из условий:
— расходы по карте от 75 000₽/мес.
— остатке на счете от 1 500 000₽
— поступление з/п от 250 000₽/мес.
Иначе 1 500₽/мес.

Выпуск — бесплатно

ситибанк приорити
  • Кэшбэк:
    — от 2 до 10% в категориях
    — от 1 до 5% на все покупки
  • Процент на остаток:
    — до 5% по накопительному счету
  • Снятие наличных:
    — до 2 000 000₽ в месяц

Бесплатная доставка

Мультивалютная

Для путешествий

от 0₽ в месяц

Бесплатно при выполнении одного из условий:
— расходы по карте от 75 000₽/мес.
— остатке на счете от 1 500 000₽
— поступление з/п от 250 000₽/мес.
Иначе 1500₽/мес.

Выпуск — бесплатно

Райффайзен Дебетовая Кэшбэк карта
  • Кэшбэк:
    — 1,5% на все покупки
  • Процент на остаток:
    — до 4% по накопительному счету
  • Снятие наличных:
    — до 1 000 000₽ в месяц
Обслуживание 0₽Выпуск — бесплатно
  • Кэшбэк:
    — до 11% в категориях
    — до 3% на все покупки
  • Процент на остаток:
    — до 4% по счету “Моя копилка”
  • Снятие наличных:
    — до 1 000 000₽ в месяц

Бесплатная доставка

Для путешествий

Обслуживание 0₽Выпуск — 2 000₽
карта альфабанка лукойл
  • Кэшбэк:
    — до 1500 баллов за 100₽ на АЗС
    — 100 баллов за 75₽ вне АЗС
  • Процент на остаток:
    — 4% по счету “Моя копилка”
  • Снятие наличных:
    — до 1 000 000₽ в месяц

Бесплатная доставка

Для автолюбителей

от 0₽ в месяц

— остаток от 150 000₽ и траты от 20 000₽/мес.
— ежемесячные поступления от 50 000₽
— остаток от 300 000₽
В остальных случаях 299р. в месяц

Выпуск — бесплатно

  • Кэшбэк:
    — до 3% на все покупки
    — до 11% в категориях
  • Процент на остаток:
    — до 4% по накопительному счету
  • Снятие наличных:
    — до 1 000 000₽ в месяц

Бесплатная доставка

Мультивалютная

Для путешествий

Обслуживание 0₽Выпуск — 500₽
Универсальная карта МТСCASHBACK
  • Кэшбэк:
    — 5% на категории
    — 1% на все покупки
  • Процент на остаток:
    — до 4% по накопительному счету
  • Снятие наличных:
    — до 600 000₽ в месяц
Обслуживание 0₽Выпуск — 299р.
  • Кэшбэк:
    — 5% в категориях
    — 1% на все
  • Процент на остаток:
    — до 3.5% по накопительному счету
  • Снятие наличных:
    — до 600 000₽ в месяц

Бесплатная доставка

Мультивалютная

Обслуживание 0₽

— если ежемесячные траты свыше 15 000₽
— если остаток от 30 000₽ в месяц
В остальных случаях 99р. в месяц

Выпуск — 299р.

тинькофф джуниор
  • Кэшбэк:
    — 2% на покупки онлайн
    — 1% на все
  • Процент на остаток:
    — 3,04% на счет-копилку
  • Снятие наличных:
    — до 500 000₽ в месяц

Бесплатная доставка

Для детей

Дизайн на выбор

Обслуживание 0₽Выпуск — бесплатно

Критерии выбора лучшей карты

Подобрать дебетовую карту не так-то просто. Чтобы не прогадать, следует обращать внимание на целый список критериев выбора. К ним относят:

  •  процент на остаток и несгораемую сумму;
  •  плату за обслуживание;
  •  минимальный оборот за месяц;
  •  кэшбэк;
  •  лимиты на снятие наличных.

Обращайте внимание на популярность банковского продукта. Многие финансовые учреждения предлагают открыть дебетовый карточный счет онлайн. Для этого нужно просто подать заявку на интересующую вас карту через площадку-агрегатор или официальный сайт банка. Карта может быть передана курьером или доставлена по почте.

Кому нужна дебетовая карта с процентами на остаток

Круг физических лиц, которые оформляют дебетовые карты с выгодным процентом на остаток, постоянно расширяется. Сегодня никого не удивить карточками для школьников, студентов. Очень часто родители ставят перед собой цель заранее накопить на обучение детей. Для этого можно открыть «юниорскую» карточку на имя ребенка и ежемесячно или с другой периодичностью пополнять счет.

К отложенным сбережениям будут добавляться проценты на остаток, это ускорит процесс и увеличит итоговую сумму. И так вполне возможно накопить на любую цель: ремонт в квартире, туристическое путешествие, приобретение дорогостоящей техники и проч.

Переживать о сохранности сбережений не стоит. Все средства застрахованы банковским учреждением. К тому же сейчас есть и дополнительные услуги, как в банках, так и в сторонних организациях, позволяющие застраховать денежные средства от кражи, мошеннических действий, сбоев системы и проч.

Дебетовые карты для пенсионеров с процентами на остаток

Поскольку технический прогресс не стоит на месте, все категории населения получили доступ к современным технологиям. За последние годы количество пенсионеров, пользующихся банковскими продуктами, в том числе и дебетовыми карточками, стремительно возросло. Объясняется это в первую очередь вышеперечисленными удобствами, экономией времени и возможностью получить дополнительный доход.

Дебетовые карты для пенсионеров с начислением процентов на остаток обычно предлагают до 7,5% годовых с бесплатным обслуживанием. Кроме этого, в зависимости от выбранного тарифного плана, владельцам предлагают:

  • Скидки на покупки лекарств в аптеках.
  • Бонусы за покупки товаров определенных категорий.
  • Кэшбэк за расчет карточкой в продуктовых магазинах.
  • Скидки на обследования, пользование медицинскими услугами.

Узнать о преимуществах конкретного тарифного плана вы всегда сможете на официальном сайте вашего банка или позвонив на бесплатную горячую линию.

А если выбрать вклад?

Дебетовые карты с возможностью пассивного дохода пользуются хорошим спросом. Это перспектива получать довольно большой процент, и не нужно класть средства на определенный срок. Накоплениями в любой момент получится воспользоваться, и деньги, начисленные за прошлые периоды, не сгорят.

Преимущества карт с процентом на остаток:

  • Достойные годовые. Есть карты банков, которые предлагают прибыль до семи процентов, что почти сопоставимо с депозитом.
  • Есть постоянный доступ к накоплениям – можно легко снять, совершить покупку, перевести на какой-либо счет.
  • Дополнительные привилегии от финорганизации: акции у фирм-партнеров, кэшбэк, бонусные программы, возможность использовать другие финансовые продукты на льготных условиях.
  • Средства на дебетовке застрахованы АВС по тем же параметрам, что и вклады (только для лицензированных финансовых организаций).

В чем же дебетовые карты проигрывают вкладам:

  • Не все банки выпускают бесплатные дебетовки. За получение карты и ее годовое обслуживание придется платить, иногда на это уходит весь начисленный доход и даже больше.
  • Процентные ставки в основной массе ниже, чем по вкладам.
  • Чтобы получить выгодный процент, придется соблюсти несколько критериев.
  • Банковские организации устанавливают лимит средств, на которые может быть начислен процент на остаток.
  • «Пластик» чаще крадут, подделывают, списывают деньги, используя мошеннические схемы.

Дебетовая карта или банковский вклад

Достоинства вкладов:

  • Более выгодные проценты годовых, а значит – деньги будут работать эффективнее.
  • Средства на депозите более защищены от мошенников.

Слабые места вкладов:

  • Штрафные санкции при досрочном снятии наличных. Вплоть до аннулирования договора и неначисления процентов.
  • Установленные лимиты на сумму депозита и разовое пополнение (когда вклад пополняемый).

Сравнение показывает, что оба варианта хранения накоплений имеют плюсы и минусы. Выбор остается за клиентом в зависимости от его целей, покупательской способности и суммы средств, с которых он хочет получать пассивный доход.

Куда перечисляются проценты по счетам

Начисляемая валюта  по счетам

Начисляемая валюта по большинству карт с возможностью выплат по остаткам на счету перекидывается на основной счет. При этом кэшбеки и бонусы могут числиться отдельным бонусным счетом. Все зависит от банка и выбранной карты. Например, в Рокетбанке бонусы изначально переводятся в рокетрубли и только потом обмениваются на настоящие деньги. Иногда деньги перечисляются на отдельный счет, но им можно пользоваться так же свободно, как и основным счетом, оба привязаны к действующей карте.

Как правильно выбрать накопительную карту

Чтобы выбрать выгодную дебетовку с большой доходностью, нужно уделить внимание следующим параметрам:

  1. Максимальный размер личных сбережений – банки устанавливают лимит, после превышения которого, происходит снижение процентной ставки.
  2. Бесплатное обслуживание – многие банковские организации определяют условия предоставления бесплатного обслуживания: наличие неснижаемой суммы и/или ежемесячные платежные операции по карточке.
  3. Система процентного начисления – дебетовые карты с начислением процентов на ежедневный остаток наиболее предпочтительны. Другие варианты расчета, по минимальному количеству денег, усредненному значению, предполагают получение меньшей прибыли.
  4. Способы пополнения – клиенту важно, чтобы банк обеспечил широкий выбор бескомиссионных вариантов пополнения карточного счета (банкоматы, платежные терминалы, межбанковские переводы и т.д.).

Некоторые банки предоставляют услугу процентного начисления только при наличии обязательных платежных операций.

Подводные камни

Следует знать и помнить о некоторых особенностях:

  1. После оплаты на счете сразу блокируется сумма. Обработка операции происходит с задержкой до 3-х рабочих дней.

Оплаты, совершенные в последние дни отчетного периода (обычно он равен месяцу), могут быть учтены в следующем месяце. Это влияет на оборот, начисления, плату за обслуживание.

  1. Оформляя пластик, по которому процент начисляется на минимальный остаток,деньги следует вносить в первый день. Иначе система учтет ноль на конец дня, он станет минимальным показателем на весь текущий месяц.

Моменты, на которые нужно обратить внимание

При выборе оцените:

  • удобство обслуживания, удаленного или в отделениях;
  • комфорт с технической точки зрения (например, у Мегафона выгодное начисление процентов по дебетовой цифровой карте, но чтобы использовать все ее преимущества, нужен NFC-модуль на телефоне для бесконтактной оплаты);
  • бонусы от платежной системы (у Визы больше партнеров за границей, у МастерКард внутри страны – это дополнительные 5-10% скидки в отдельных торговых точках);
  • при оформлении продукта на крайне выгодных акционных условиях взвесьте, как изменится ситуация после окончания акции.

Предложение World MasterCard Тач Банка

Тач Банк предлагает дебетовые карты с начислением процентов. World MasterCard – мультивалютный вариант. Граждане могут держать свои средства в четырех валютах сразу.

Проценты начисляются ежедневно на каждую валюту отдельно и перечисляются на счет. Для рублевого счета установлена ставка 6,5%, для остальных – 0,5%.

Лучшие дебетовые карты РФ с начислением процентов на остаток в 2019 году 6

Другие условия пользования World MasterCard:

  • бесплатное обслуживание;
  • отсутствуют лимиты на снятие денег и пополнение;
  • бесплатное пользование функционалом Тач Банка;
  • размер кешбэка – до 3% стоимости покупок из любимых категорий, 1% – остальные товары;
  • бесплатные межбанковские переводы;
  • участие в программах лояльности;
  • ежемесячное смс-информирование – 60 рублей.

Рейтинг дебетовых карт с процентами на остаток

Финансовые учреждения и специализированные агентства регулярно проводят мониторинг существующих банковских продуктов на территории Российской Федерации. Результаты их исследований находятся в открытом доступе, благодаря чему интернет-пользователи всегда могут с ними ознакомиться.

Если вам нужна дебетовая карта с процентами на остаток, рейтинг – это, пожалуй, первое, на что следует обратить внимание. Конечно, если вы заинтересованы в дополнительном доходе, карточки с 1,5% годовых на остаток не будут фигурировать в поле вашего зрения.

Выбирайте предложения с уровнем дохода от 8% годовых. Лидируют сегодня карточки с возможностью прибыли до 10%. Однако, в каждом тарифном плане есть свои условия для максимальной ставки, поэтому внимательно изучите их перед принятием решения.

На рейтинг также влияет и удобство пользования. Обычно каждый крупный банк предлагает как минимум пять пакетов для различных нужд клиентов. В зависимости от особенностей использования карточки вы можете просмотреть лучшие дебетовые карты с процентом на остаток и выбрать наиболее оптимальный вариант для вас.

Офисы банков на карте

Last modified: 10.09.2018

СКБ-банка и премиальная карта Visa Signature

СКБ-банком также разработана дебетовая карта с процентами на остаток – премиальная карта Visa Signature.

Обладатели карточки получают ежемесячно 7,9% на остаток. Это на 2% больше, чем предлагает Сбербанк желающим открыть депозит.

Средства банк переводит на счет в последний день месяца. Предложение актуально для граждан, которые часто приобретают товары в отечественных, зарубежных магазинах. Ведь помимо начисления годовых банк предлагает 1% кешбэк. Ежемесячный лимит последнего составляет 50 тысяч.

Другие существенные моменты, на которые надо обратить владельцу дебетовой карточки:

  • оформление дополнительного варианта – 1 экземпляр;
  • бесплатное смс-оповещение;
  • плата за выписки по счету – 0 рублей;
  • срок действия – 2 года;
  • предоставление кода защиты 3-D Secure;
  • бесплатное страхование клиента, его семьи на время зарубежных поездок.

Мультикарта ВТБ или Тинькофф Блэк?

Tinkoff Black и Мультикарта ВТБ — которая из них лучшая карта с кэшбэком и процентом на остаток?

Преимущества «Чёрной карты»:

  • высокий процент на остаток (баланс) одновременно с хорошим кэшбэком (по Мультикарте нужно выбирать — опция «Сбережения» или повышенный cash back в отдельных категориях покупок);
  • доступны счета еще в 27 валютах, кроме RUR, USD и EUR;
  • более «щадящие» условия бесплатного обналичения в любых банкоматах;
  • более комфортные условия бесплатного пополнения баланса наличными;
  • более качественная работа службы поддержки;
  • бесплатный досрочный перевыпуск карточек без ограничений;
  • возможность перейти с условно бесплатного тарифа 6.3 на полностью бесплатный тариф 6.2.

Преимущества Мультикарты ВТБ:

  • наличие отделений банка-эмитента — в офисе «наживо» легче решить возникшие проблемы, чем дистанционно;
  • выгодная бонусная программа, особенно с опцией «Путешествия»;
  • более комфортная «трехвалютность» — можно иметь сразу три карты, одновременно привязанные к счетам в RUR, USD, EUR («Чёрную карту» надо перепривязывать от одного валютного счета к другому);
  • выше лимит на бесплатное обналичение в «родных» ATM (банкоматах);
  • бесплатное SMS-информирование (далее — SMS-уведомление).

Что общего у обеих карт:

  • бесплатный выпуск;
  • несложные условия бесплатности обслуживания;
  • доступность кредита — к Tinkoff Black можно подключить овердрафт, а к Мультикарте получить бесплатную кредитную «допку»;
  • наличие пополнения «стягиванием» с карт других банков в интернет-банке и мобильном банке;
  • наличие бесплатных исходящих переводов Card2Card;
  • наличие бесплатных межбанковских переводов (далее — межбанк);
  • поддерживаются технологии бесконтактной оплаты как пластиком, так и гаджетами (Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay).

Совет: выбирайте карту с тем набором преимуществ, которые наиболее значимы лично для вас. Это может быть как мультикарта Tinkoff или ВТБ, так и любой другой пластик из нашего обзора, особенно если вам вовсе не нужны счета в инвалютах.

На что обращать внимание при выборе карты

Несмотря на зазывающие рекламные предложения от банков, выбор карты с кэшбэком и процентом на остаток — процесс довольно длительный и трудный. Не всегда основная информация, размещенная на главной странице сайта эмитента, соответствует действительности.

Вот пункты, на которые необходимо обращать внимание при оформлении карты с кэшбэком:

  • формулы накопления — некоторые предполагают возврат средств исключительно при покупках в конкретных магазинах;
  • как и где можно обменять баллы на деньги — кэшбэк с потраченных средств нередко возвращается в виде баллов на карту. Их обмен зачастую может вызвать трудности и не соответствовать вашим ожиданиям. Наиболее удобный вариант, когда баллы можно обменять на деньги сразу после их зачисления;
  • сколько времени баллы сохраняются — практикуется определенный срок «хранения» баллов, что обязывает постоянно следить за обменом на деньги. Чем дольше срок — тем дольше вы сможете не вспоминать об этом;
  • лимит по баллам — есть определенный ежемесячный лимит баллов. Если вы планируете крупную покупку, то имеет смысл оплатить ее несколькими картами, так вы сможете получить все полагающиеся вам баллы.

Что касается процента на остаток вашего счета, всё довольно просто: чем он выше, тем лучше.

MCC-код и кэшбэк

MCC-коды присваиваются торговым точкам банками-эквайерами. Для получения Cb необходимо, чтобы MCC (Merchant Category Code) покупки значился в списке кодов, по которым возвращает часть стоимости приобретения банк-эмитент карты.

Важно: одной и той же покупке могут присваиваться разные MCC-коды, если торгово-сервисное предприятие сотрудничает с двумя и более эквайерами.

Сведения о MCC, по которым начисляет Cb эмитент, нужно искать в документах на его сайте. Узнать код торговой точки поможет веб-сервис mcc-code.ru.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...