Что такое финансовый консалтинг — полный обзор понятия и основных этапов консалтинговой деятельности + 4 золотых правила для пользователя услуг финансового консалтинга

Содержание

1.Зачем физическому лицу финансовый консультант

Финансовый консультант нужен физическому лицу для принятия грамотных финансовых решений. С помощью финансового консультанта физические лица могут получить комплексные решения. Во-первых, финансовый консультант вскроет факты и определит потребности. В результате вы получите полное понимание своей финансовой ситуации.

Во-вторых, поможет физическому лицу или семье составить личный финансовый план, а главное внедрить план в жизнь и заставить его работать. В-третьих, финансовый консультант нужен физическим лицам для выбора финансовых инструментов. Вы сможете разобраться какие услуги вам нужны, выясните все плюсы и минусы различных подходов.

Физическому лицу или семье может потребоваться:

  1. Второе мнение по выбору финансовых инструментов.
  2. План финансовой защиты.
  3. Накопительный план.
  4. Создание различных целевых фондов;
  5. Планы по передаче наследства.

Это небольшой перечень задач, которые можно решить с помощью финансового консультанта. Финансовый консультант может работать, как с физическим лицом отдельно, с семейными парами, так и с большой семьей.

2.Финансовый консультант для физических лиц

Большую часть консультаций финансового советника занимает индивидуальная работа с частными физическими лицами. Такой подход позволяет максимально отдаться процессу и вникнуть в нужды клиента. Погружение в финансовую ситуацию даст полное понимание финансовому советнику, в каком положении находится клиент. Сам клиент сможет увидеть, в каком финансовом положении находится, что сделано хорошо, что вовсе не работает, а что вообще не сделано.

На встрече могут прояснится слабые стороны в личном финансовом планировании. Работа физического лица с финансовым советником делится на следующие этапы:

  1. Первая встреча, знакомство;
  2. Вскрытие фактов, определение потребностей, целей и ресурсов;
  3. Выработка решения;
  4. Представление решений клиенту;
  5. Доработка решения;
  6. Открытие необходимых контрактов;
  7. Сопровождение.

Работа с одним физическим лицом по сложности может равняться работе с семьей. У каждого человека своя финансовая ситуация и порой бывает очень запутана. Работа финансового консультанта с физическим лицом заключается в прояснении деталей любой, даже самой запутанной финансовой ситуации и в итоге профессиональной помощи. Безусловно финсоветник работает и с семейными парами, вот как это происходит.

3.Работа финансового консультанта с парой

В моей практике бывает так, что после долгой работы люди пропадают или отказываются от услуг. В большинстве случаев это происходит от того, что клиент скрывает что не один принимает финансовые решения в семье. Удивительно, но чаще всего мужчины с уверенностью говорят, что сами принимают решения. А в итоге оказывается, что супруга против того или иного решения.

Почему это происходит. Дело в том, что если в вашей семье вы совместно принимаете решения, то на консультацию к финансовому советнику нужно тоже идти вместе. Когда человек приходит на встречу один, он получает на консультации знания и анализ финансовой ситуации, и в его голове складывается картинка. Когда же он счастливый приходит домой и в состоянии эйфории пытается поделиться и дать второй половинке те же знания и опыт – у него не получается.

В итоге вторая половинка не понимает в чем дело, ей сложно понять все тонкости. Такой подход приводит к тому, что люди отказываются от помощи в которой очень нуждаются.

Уважаемые будущие клиенты, если вы принимаете финансовые решения вместе, пожалуйста приходите на консультацию к финансовому советнику вместе. Задавайте все волнующие вопросы, обсуждайте свою финансовую ситуацию. В итоге вы оба будете в курсе, совместно получите одинаковый багаж знаний и сможете принять совместное единственно верное решение.

4.Работа финансового консультанта с семьей

Есть семьи, которые составляют финансовые планы на десятилетия и на несколько поколений вперед. В таких семьях каждый член семьи это ценный актив, который может принести огромную пользу семье. В больших семьях, которые планируют поколениями, принято рассчитывать на несколько капиталов – человеческий, интелектуальный и финансовый.

Человеческий капитал – каждый член семьи. В семье есть старшее поколение, к которому прислушиваются все младшие поколения. Каждый член семьи ценный актив, и он участвует в общих планах семьи. По согласованию с членами семьи, глава семьи имеет планы на каждого человека, даже если он еще ребенок. Если использовать такой подход, то от поколения к поколению семья будет становится крепче и сильнее.

Интелектуальный капитал — это знания всех членов семьи.Семья может вести различный бизнес и чтобы им управлять нужны ценные кадры. Кто как не члены семьи хорошо подходят на эту роль. Поэтому семья собирает множество знаний и отправляет учиться членов семьи в лучшие ВУЗы мира. К примеру, при таком подходе внуки могут исполнить волю деда и пойти учиться по определённым направлениям если семье нужен банкир или юрист.

Финансовый капитал – общий семейный капитал, который постоянно пополняется за счет усилий всей семьи. Это может быть общий бизнес, в котором принимают участие многие члены семьи. Также это могут быть обязательные взносы в общий капитал или, например все члены семьи могут быть застрахованы и все страховые выплаты будут попадать на общий баланс семьи. Каждый член семьи может рассчитывать на помощь из общего капитала, но взамен он должен участвовать в делах семьи и в виде человеческого капитала приносить пользу.

При таком подходе к финансовому планированию, финансовый советник может выполнять роль поверенного семьи. Семьи могут приглашать финансового советника на общие семейные собрания, на которых всем членам семьи будет разъяснена ценность финансового планирования.

На таких встречах семья совместно с финансовым советником может разбирать различные подходы к личному финансовому планированию, вырабатывать решения на много лет вперед.

В завершение

В статье мы разобрали зачем физическому лицу финансовый консультант. Выяснили с какими физическими лицами могут работать финсоветники и какие задачи могут решать. Если вы нуждаетесь в помощи финансового советника и относите себя к одной из категории физических лиц, с которыми работают финсоветники, пожалуйста оставьте заявку на консультацию.

До встречи!
С уважением,

Финансовый консультант Алексей Протасевич

Алексей Протасевич
финансовый консультант для физических лиц

Крупнейший аферист в истории Мейдофф просит освобождения из-за неизлечимой болезни

Как сообщается, у 81-летнего заключенного терминальная стадия почечной недостаточности. Мейдофф провел за решеткой уже десять лет.

Бернард Мейдофф, организовавший финансовую пирамиду по схеме Понци почти на $65 млрд, попросил федерального судью предоставить ему освобождение от 150-летнего тюремного заключения, заявив, что у него терминальная почечная недостаточность и жить ему осталось менее 18 месяцев.

Продолжение

Стоимость наших услуг

Если вы только приступили к созданию собственного бизнеса либо планируете развивать уже существующий, обратитесь в нашу компанию. Специалисты нашей компании, оказывая профессиональные консалтинговые услуги в сфере финансов, готовы прийти вам на помощь уже сегодня и оказать широкий спектр услуг, начиная от вопросов делопроизводства с выстраиванием стратегической концепции с целью дальнейшего развития бизнеса.  

Цена на финансовое консультирование рассчитывается индивидуально с учетом финансово-хозяйственной деятельности и оборотов предприятия, объема и сложности поставленных задач и прочих сопутствующих факторов. Мы оказываем аудиторские, консалтинговые и налоговые услуги для своих клиентов, стремясь сделать их бизнес успешнее и прибыльнее. Звоните или оставляйте заявку в форме обратной связи на сайте — наши консультанты свяжутся с вами в ближайшее время и расскажут подробнее о наших предложениях и их приблизительной стоимости. 

Особенности специальности

Возникновение такой профессии, как финансовый консультант обусловлено изменениями в современном мире. Государство заинтересованно в том, чтобы обычные граждане повышали свой уровень правовой и финансовой грамотности, поэтому на данный момент активно финансирует специальные программы и образовательные направления.

Так, благодаря возможностям инвестирования на фондовых рынках для физических лиц возникают новые перспективы. А помощь профессионала позволяет направить деятельность в данной сфере в правильное русло. Работа консультантов с людьми зависит от того насколько активно они проявляют себя на финансовом рынке.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА
ПО ФИНАНСОВЫМ ВОПРОСАМ

Каждому гражданину или юридическому лицу в определенный момент может потребоваться помощь юриста по финансовым вопросам.
Чаще всего проблемы возникают при кредитовании, когда противная сторона в лице банка выдвигает претензии к заемщику.
Подписывая финансовые и платежные документы, необходимо проконсультироваться с юристом.
Тем самым пользователь нашего сайта может значительно снизить риски при любой материальной сделке.

Бесплатная помощь юриста по финансовому праву: 8 (800) 500-20-47 — возможно, что Вашу проблему можно будет решить сейчас по телефону!

Кто такой финансовый консультант

Это специалист, который предоставляет консультации в области финансовой политики на различных уровнях. Он может работать как отдельное физическое лицо, так и в штате юридического лица. От этого его функции не изменяются.

Он советует клиентам как сохранить или приумножить денежные средства, оценивает их финансовое состояние, разрабатывает инвестиционную политику, схему работы с банковскими учреждениями, принимает управленческие решения.

Понятие «Финансовый консультант» состоит из многих значений.

К этой категории относят следующие специальности:

  • брокеры;
  • инвестиционные советники;
  • бухгалтеры;
  • финансовые адвокаты;
  • страховые агенты;
  • финансовые аналитики.

Консультант может отлично разбираться в определенной области финансов, но может быть и широкопрофильным специалистом.

Кто такой финансовый советник?

Надежный финансовый советник – это человек, который не просто подскажет, но и выработает вашу стратегию вложения средств; при этом его обучение могло проходить как на профильных факультетах, так и при обязательном участии собственного опыта. Часто это профессию называют самой популярной профессией постиндустриального и даже цифрового общества.

Опытный финансовый консультант знает не просто, куда инвестировать и как сохранять средства, но и как увеличивать капитал клиентов с минимальными рисками.

Финансовый помощник

В своих материалах на блоге я рассказывают о разных способах, куда вложить деньги, но если вам необходима персональная консультация, тогда пишите мне в социальные цели и на основе ваших данных разработаем и составим план инвестирования, который существенно увеличит ваш капитал. На всех этапах вы будете получать детальные персональные консультации.

Кто такие финансовые консультанты

Финансовые консультанты — это советники, имеющие опыт эффективного управления финансами, и делящиеся им с людьми, столкнувшимися с определенными трудностями материального плана. Специалисты этой категории могут помочь:

  • Спланировать бюджет.
  • Сократить расходы и структурировать доходы.
  • Создать капитал или собственный бизнес.
  • Составить долгосрочный финансовый план и воплотить его в жизнь.
  • Научить эффективно управлять собственными деньгами.

Финансовые консультанты бывают независимыми и работающими на определенную организацию. Такими организациями бывают: кредитные организации, консалтинговые компании, аудиторские фирмы, сообщества финансовых советников. В банках, как правило, работают консультанты по инвестициям и ценным бумагам. Их деятельность подпадает под нормы федерального законодательств.

В первую очередь, речь идет не о специалисте, имеющем соответствующее образование. Работа финансовым консультантом требует наличие опыта. Человек, не добившийся каких-либо успехов в материальном плане, не будет полезным для тех, кто не умеет распоряжаться деньгами. Самые известные финансовые советники, как правило, имеют за плечами богатый послужной список.

В чем заключается помощь консультанта?

В России финансовых консультантов чаще ассоциируют со специалистами по инвестициям. Безусловно, это важная часть процесса, но она вырвана из контекста.

Согласно классической западной теории финансового консультирования, работа с клиентом всегда начинается с составления комплексного личного финансового плана. Четко определяется, формализуется текущее финансовое положение человека (доходы, расходы, активы, обязательства), прорабатываются долгосрочные финансовые цели, выбираются подходящие средства их достижения. Дальнейшая работа строится на основе этого плана.

Помимо перечисленного, важно уберечь человека от принятия необдуманных, эмоциональных финансовых решений. Минимизировать риски. Оптимизировать налогообложение. Проконтролировать достижение намеченных финансовых целей — дисциплинировать, мотивировать.

Обязанности финансового консультанта

Профессия финансового консультанта предполагает непрерывное самообучение и анализ состояния рынка. Любой финансист всегда должен «держать руку на пульсе» и быть в курсе любых изменений конъюнктуры. Поэтому в профессиональные обязанности консультанта по финансам входит:

  • мониторинг процессов на фондовом рынке;

  • подготовка докладов, статистических отчетов и аналитических записок для руководства;

  • консультирование по основным финансовым услугам своего учреждения;

  • составление договоров на оказание услуг, сопровождение сделок;

  • разработка бюджета для компании, либо для физического лица;

  • участие в проработке ценовой политики компании;

  • составление стратегии развития предприятия и прогнозы по инвестициям.

Если речь идет о работе в каком-либо финансовом учреждении (банке), то консультант также занимается поиском и привлечением новых клиентов, ведением клиентской базы.

Требования к консультантам

Стремительно растущая популярность специальности обуславливает определённые проблемы, связанные с подготовкой кадров. На данный момент как в государственных, так и в частных учебных заведения отдельных образовательных программ не предусмотрено. Будущие финансисты проходят обучение в рамках общих специальностей на факультетах налогообложения, права и экономики.

Современные специалисты, прошедшие обучение, должны знать специфику, теоретические и практические аспекты предоставляемых ими услуг.

А также:

  • Законодательство в сфере экономики и налогообложения.
  • Тенденции, преобладающие на рынке финансов.
  • Основы бухучета.
  • Принципы контроля над расходом финансов.
  • Методы экономического планирования.
  • Методы оценки состояния активов.

Стоит отметить, что одного диплома об образовании мало. К консультантам в обязательном порядке предъявляются требования о реальном опыте связанным с работой по специальности или одному из смежных направлений.

Финансовый консультант

Портфельный подход

Идеально если специалист приверженник портфельного инвестирования − то есть создание диверсифицированного портфеля, который включает в себя различные активы, выступающие страховкой для инвестора. Хороший консультант при вопросе, куда пойдет цена на Московской бирже должен ответить − я не знаю. В противном случае, когда есть развернутый ответ, можно говорит что перед вами непрофессиональный специалист.

Не правильно также подстраивать все свои действия под определенную идею. Например, специалист уверен, что российский рынок рухнет, соответственно все действия будут упираться в данное утверждение.  Это неверный подход,  поскольку отталкиваться исключительно от одного утверждения, крайне неразумно.

Хороший советник не должен прогнозировать рынок или угадывать хорошую точку для входа, идеальное время. Более того не должен делать ставку на определенные инструменты, и совершать сделки слишком часто также не самый лучший показатель.

Для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц подберем кредит на развитие бизнеса, банковскую гарантию, овердрафт и факторинг

Корпоративным клиентам предлагаем:

Оформить банковскую гарантию

Банковская гарантияМы поможем подобрать и официально получить банковскую гарантию среди множества банков-партнеров. Самостоятельно займемся подготовкой необходимой документации и переговорами с банками. Полученная гарантия даст возможность снизить риски бенефициара, облегчит работу с импортом и экспортом, даже если банковское учреждение имеет сомнения в Вашей благонадежности. «Единый Финансовый Центр» поможет сопроводить процесс получения банковской гарантии и подготовить необходимые документы в самые минимальные сроки. Подробнее…

Получить кредит на исполнение контракта

Кредит на исполнение контрактаЕсли Ваша компания выиграла тендер на выполнение государственного или частного заказа, то мы окажем помощь в предоставлении аванса на текущие расходы для его осуществления. Вам не придется изымать средства из оборота в ущерб основной деятельности организации. Полученные деньги предоставят Вам возможность заключить выгодную сделку и увеличить итоговую прибыль. Наша компания предлагает участникам исполнения госзаказа оперативное получение кредита, необходимый для обеспечения выполнения обязательств по контракту. Подробнее…

Взять кредит на развитие бизнеса

Кредит на развитие бизнеса

Вам нужны деньги на развитие бизнеса? Наша компания окажет помощь в поиске необходимой суммы средств на развитие Вашего предприятия. Вопрос получения кредита для представителей малого и среднего бизнеса остается всегда актуальным. Но практика выдачи кредитов банками на развитие бизнеса в РФ невелика. С нами Вы сможете открыть новый или дополнительный вид деятельности. Поможем предпринимателям собрать и правильно подготовить необходимый пакет документов для получения кредита в банке. Подробнее…

Оформление тендерного кредита

Тендерный кредитС его помощью Вы сможете участвовать в тендерах, не изымая собственные средства на оплату специального взноса. Чтобы не выводить из оборота часть средств в ущерб основной деятельности компании, получите тендерный кредит для любой площадки с единоразовой выплатой. Для этого зачастую не нужно ни поручительство, ни залоговое обеспечение. Тендерный займ — это удобный и порой единственный источник финансирования участников государственных торгов. Наша компания окажет необходимую помощь участникам торгов на различных площадках. Подробнее…

Оформить овердрафт

ОвердрафтОвердрафт – это краткосрочный кредит на фиксированную сумму. Это небольшой резерв, который защитит Вашу компанию в чрезвычайной ситуации. Если Вы по каким-либо соображениям не хотите оформлять кредитный договор, подобная услуга снизит финансовую нагрузку. Это удобно при задержке выплат, непредвиденной поломке оборудования, необходимости планового или внепланового ремонта и иных обстоятельствах. Процентная ставка при этом будет минимальной, а сроки оформления договора будут максимально сжатыми. Подробнее…

Воспользоваться услугой факторинга

ФакторингВы сотрудничаете с компаниями, предоставляющими товары и услуги с отсрочкой платежа? Мы поможем Вам оперативно покрыть большую часть задолженности. Как известно, время – важный ресурс в бизнесе, а любая задержка негативным образом сказывается на его жизнедеятельности. Факторинг позволяет избежать этих негативных последствий с минимальными затратами. Компания «Единый Финансовый Центр» поможет с финансированием под уступку денежного требования без залога имущества, скрытых комиссий и отсутствием бюрократических проволочек.  Подробнее…

Требования к навыкам и качествам финансового консультанта

профессия финансового консультанта

Практически в любом объявлении о работе для финансовых консультантов указывается стандартный набор условий:

  • высшее образование по экономическому профилю;

  • знание банковских продуктов и финансовой сферы в целом;

  • навыки ведения деловых переговоров;

  • знание иностранного языка.

В банковской сфере также необходимы знания операционных расчетов, опыт продаж финансовых услуг и ведение клиентской базы.

Зачем он нужен

Прибегнуть к финансовому консалтингу никогда не поздно, помощь профессионалов может понадобиться как новичку, так и опытному предпринимателю.

Как показывает практика, наиболее целесообразно прибегнуть к услугам консультантов в момент расширения компании, её трансформации, выхода на новые рынки сбыта. В важный для предприятия момент необходимо трезво оценить все шансы бизнеса выйти на новый уровень. Стоит проанализировать положение компании, её репутацию, темпы роста, доход.

Кроме того, финансовый консалтинг здорово выручаетмножество организаций перед глобальными проверками контролирующих органов.Специалисты помогают упорядочить все финансовые вопросы и в короткий промежутоквремени разрешить все спорные вопросы. К примеру, глава компании желаетпроверить, насколько эффективна работа бухгалтерского сектора, необходимо лииметь в арсенале целый штат бухгалтеров.

Часто случаются моменты, когда предприниматель принимает решение распрощаться со своим детищем. Тогда свежий взгляд специалистов помогает оценить масштабы бизнеса и определить, насколько данный бизнес ещё может быть перспективным. Оценивая финансовое состояние, можно сделать выводы о рентабельности фирмы.

Стоит отметить, что финансовый консалтинг необходимабсолютно во всех ситуациях, когда возникают спорные моменты в вопросахфинансов. Бывали случаи, когда консалтинговые компании буквально вытаскиваликомпании из долговых ям, уберегали от банкротства и распада. Помощьквалифицированного специалиста актуальна всегда, и она способна уберечь вашбизнес от множества ошибок.

Мы обслуживаем самые разные направления бизнеса

Строительство

Торговля

Медицина

Фармацевтика

Гостиничный и ресторанный бизнес

Инвестиционный бизнес

Транспорт

Рекламный и медиабизнес

Недвижимость

Производство

Логистика

Энергетика

Цифровые технологии

Туризм

Благотворительные фонды

Любая сфера услуг

КОМУ НУЖНА КОНСУЛЬТАЦИЯ ПО ЛИЧНЫМ ФИНАНСАМ?

Много тратит

Тем, чьи расходы превышают доходы, в том числе, когда  кредиты «съедают» все свободные деньги.

Хочет снизить риски

Единственным кормильцам в семье и тем, кто получает доход только от работы по найму.

Хочет начать инвестировать

Тем, у кого есть свободные деньги, но они не знают куда их вложить или хотят стать инвестором на бирже.

Есть крупные цели

Тем, у кого есть крупные финансовые цели (дом, квартира, свой бизнес, недвижимость заграницей) и кто хочет выбрать оптимальный путь их достижения.

Хочет получать пассивный доход

Тем, кто хочет сформировать капитал, получать с него пассивный доход и отойти от дел, не дожидаясь государственной пенсии.

Лучше распоряжаться деньгами

Тем, у кого стабильная финансовая ситуация, но кто хочет повысить финансовую грамотность и лучше распоряжаться деньгами.

Какие услуги предоставляет консультант?

Для человека сотрудничество с профессионалом в финансовой сфере несет в себе определенные преимущества.

Так, направления работы могут быть следующими:

  • Разработка индивидуальных финансовых планов, с учетом особенностей клиента.
  • Подготовка и разработка бюджета.
  • Помощь в поиске оптимального типа кредитования.
  • Подбор выгодной накопительной или пенсионной программы.
  • Помощь в поисках рациональных страховых продуктов.
  • Выбор оптимальных и доходных систем вкладов.
  • Помощь в подготовке документации.
  • Разработка оптимальных стратегий инвестирования.
  • Управление личным финансовым счетом.

Одна из самых востребованных услуг подготовка финансовых планов. Они помогают значительно улучшить благосостояние клиента, другой же формат деятельности может быть направлен на решение текущих финансовых проблем. Так, специалист планирует механизм снижения текущих расходов и возможные варианты погашения долгов.

Популярностью пользуется и помощь в выборе оптимальных программ кредитования. Это связано с тем, что обычному человеку довольно сложно сориентироваться в многочисленных предложениях от различных банков, а еще и дополнительно связать их со своей ситуацией. А финансовый консультант сможет легко проанализировать материальное положение и на его основе подобрать оптимальную программу.

Востребованность финансовых консультантов на рынке труда, вакансии

Профессия финансового консультанта в России сравнительно молодая и мало кому известная. Поэтому подобные специалисты ассоциируются исключительно с кассирами в Сбербанке, которые помогут открыть вклад или завести банковскую карту.

В целом же, в России не слишком развита культура планирования бюджета и инвестирования, а люди не слишком доверяют банковским вкладам. Все сбережения у нас принято хранить в наличности под матрасом. Поэтому на первый взгляд профессиональные консультанты по финансам не слишком востребованы. Судя по вакансиям, это далеко не так, правда, большая часть вакансий адресована банковским работникам.

Персональные финансовые консультанты нужны, как правило, крупным корпорациям. Однако и требования к их навыкам на несколько порядков выше.

Кто такие клиринговые организации?

На фондовом рынке каждую секунду проводится множество операций по покупке и продаже ценных бумаг. Для того, чтобы не учитывать отдельно каждую операцию и не переводить деньги за продажу одних ценных бумаг и не списывать за покупку других, существует такая деятельность как клиринговая.

Цели деятельности клиринговых организаций:

– сбор информации по всем биржевым сделкам и их учет,

– определение взаимных обязательств по всем сделкам, проводимым на подконтрольной биржевой площадке,

– обеспечение своевременных взаиморасчетов по этим сделкам. Одна сторона должна получить ценные бумаги по сделке, а вторая – деньги за них,

– обеспечение гарантий по всем сделкам с производными финансовыми инструментами (опционы, фьючерсы и форварды) на срочном рынке (в том числе, с использованием кредитного плеча или по-другому, заемных средств).

Клиринговая организация, осуществляющая расчеты по сделкам с ценными бумагами, обязана формировать специальные фонды для снижения рисков неисполнения сделок с ценными бумагами. Другие меры по снижению рисков – это исключение необеспеченных сделок и использование гарантий и поручительств третьих лиц.

Клиринговые центры не имеют права совмещать клиринговую деятельность с иными видами профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, кроме деятельности в качестве организатора торговли или депозитарной деятельности.

Клиринг по сделкам, заключаемым на Московской бирже, осуществляет Небанковская кредитная организация – центральный контрагент «Национальный клиринговый центр».

Где найти финансового консультанта для физических лиц?

В России есть две профессиональных ассоциации независимых финансовых консультантов: Национальная лига финансовых советников (НЛФС) и Ассоциация международных инвестиционных консультантов и советников (АМИКС). На официальном сайте НЛФС есть открытый реестр ее членов: поиск консультанта стоит начать именно оттуда.

Членство в профессиональной ассоциации означает, что финансовый консультант ведет свой бизнес прозрачно, открыто, официально. Он оформлен в качестве индивидуального предпринимателя либо является соучредителем компании. Следовательно, заключает письменные договоры с клиентами и платит налоги.

Ассоциация также выступает независимым посредником в ваших отношениях с консультантом и может помочь урегулировать споры, если они возникнут. Консультант может быть оштрафован, а то и вовсе исключен из членов ассоциации, если на него будут поступать жалобы от клиентов и подтвердится, что он ведет себя некорректно по отношению к ним.

Насколько гарантирован результат

Исходный результат зависит от квалификации эксперта и желания клиента решить сложившуюся проблему. Работа финансового консультанта не даст никакого результата, если клиент не заинтересован в решении своего вопроса. В большинстве случаев решение приходит не сразу, так как отдельные вопросы требуют длительного взаимодействия с экспертом.

В то же время есть и так называемые не решаемые проблемы. Если у человека несколько непогашенных кредитов, нет работы и проблемы со здоровьем, то финансовый консультант вряд ли сможет здесь чем-то помочь. И наоборот, если к специалисту обращается семейная пара с целью консультации по планированию семейного бюджета, то с большей долей вероятности эта проблема будет успешно решена.

Сложнее всего дело обстоит с инвестиционными программами. В этом случае клиент доверяет эксперту свои деньги. И достаточно часто речь идет о больших суммах. И это с учетом того, что экономика не знает направлений инвестирования, гарантирующих 100% результат. Прогореть можно на чем угодно, и функция специалиста заключается в минимизации таких рисков.

Как строится работа советника с клиентом?

Могу рассказать, как всё организовано у меня. Для начала есть бесплатная 30-минутная консультация. Это краткое знакомство, общее обсуждение целей и задач клиента. Моя ключевая специализация — надёжные инвестиции и личное финансовое планирование. Поэтому результатом такого разговора является либо оценка надёжности одного финансового инструмента, либо просчет достижимости одной финансовой цели. Эту информацию я высылаю клиенту на почту через некоторое время после нашего разговора.

Далее следует полноценная финансовая консультация. Она уже платная, но и работаем мы до тех пор, пока не найдутся ответы на все вопросы клиента. Здесь мы можем обсудить инвестиции, страхование, налоговые и юридические аспекты. Клиент получает ответы в устной и письменной форме, и у него есть 5 дней после встречи, чтобы задать дополнительные вопросы по теме беседы.

Если у клиента уже есть личный финансовый план, составленный самостоятельно или при помощи другого финансового консультанта, либо предложение от банка, брокерской или страховой компании, ему подойдёт не консультация, а так называемое “второе мнение”. Я оцениваю надежность предложенного финансового решения или корректность плана. При необходимости предлагаю внести поправки.

Составление личного финансового плана с нуля предполагает совместную работу в течение трех месяцев. Встречи проходят каждые две недели. В сумме — шесть консультаций. Формализуем текущее финансовое положение клиента, прорабатываем среднесрочные и долгосрочные цели, задачи, пенсионные и наследственные вопросы. 

Разумеется, составленный план необходимо сопровождать. Два раза в год мы с клиентом проводим его переоценку и при необходимости корректируем. В рамках сопровождения возможны дополнительные консультации по запросу, и я всегда доступен в мессенджере или по e-mail.

Стоимость всех услуг последовательно учитывается в течение года при перерыве не более месяца. То есть если между первой консультацией и составлением личного финансового плана прошло меньше месяца, я вычту ее стоимость из стоимости планирования. Так же и с сопровождением. Максимальную пользу и выгоду клиент получает, если выбирает полноценное годовое обслуживание. В этом случае стоимость услуг составит около 1% от свободного инвестиционного капитала.

ПРЕДСТАВЛЯЕМ ЮРИДИЧЕСКУЮ ПОМОЩЬ В

Генеральная прокуратура Российской Федерации

Федеральная налоговая служба

Федеральная Налоговая
служба

Центральный Банк России

Центральный банк Российской Федерации

Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей

Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека

Помощь юриста с судебными приставами

Служба судебных приставов
служба

Помощь Юриста Мигрантам

Федеральная миграционная
служба

Как выбрать финансового консультанта

К выбору такого помощника нужно относиться ответственно. Именно от него зависит ваше благосостояние и приумножение финансов. Изначально нужно ознакомиться с перечнем услуг, которые предлагает советник. Оценить их стоимость.

У финансового советника должен быть личный опыт инвестирования.

Если он самостоятельно не вкладывается в проекты, значит, не знает всех тонкостей этой деятельности. Соответственно, не может правильно оценить риски.

Особое внимание стоит уделить профильному образованию. Оно должно быть указано в портфолио. Но и этого недостаточно. У финансового консультанта должен быть опыт работы не менее 5 лет.

Будет плюсом для специалиста, если у него есть видео-контент. Клиент всегда может оценить манеру подачи информации, насколько ему понятно то, о чем говорит советник в своих видео.

Ну и самое главное. Опытный финансовый консультант никогда не будет обещать баснословные финансовые доходы. Например 50-70%. Все советники дают гарантию на приумножение капитала в 5-8%. Это оптимальный уровень доходности, ну плюс-минус несколько процентов. Доходность в 50% и более связана с очень большими рисками. А при потере значительной суммы финансов такой консультант не будет отвечать за это. Лучше доверить свои сбережения и их приумножение профессионалам.

КАК ПРОХОДИТ?

ЦЕЛИ И ЗАДАЧИ

Мы обсуждаем вашу ситуацию и задачи по телефону или e-mail.​

ПОДГОТОВКА

Вы заполняете финансовую анкету и присылаете мне данные по расходам (минимум за один месяц).

КОНСУЛЬТАЦИЯ

Мы встречаемся и работаем над решением ваших задач. Я отвечаю на вопросы, даю рекомендации и домашнее задание.

РЕКОМЕНДАЦИИ

После консультации я присылаю вам письменные рекомендации и дополнительные материалы (зависят от задач).

Польза и вред личных консультантов

Среди граждан нет единого мнения относительно использования услуг личных консультантов.

+’Так, приверженцы такого сотрудничества считают, что:

  • Для тех людей, которые слабо ориентируются в финансовых вопросах это настоящее спасение. Это обусловлено тем, что советы относительно финансов дает человек, чей уровень грамотности находится на более высоком уровне.
  • Финансовый эксперт детально изучает ситуацию в каждом конкретном случае и помогает достичь целей, интересных именно его клиентам.
  • Привлечение специалиста к планированию бюджета помогает оптимизировать траты и стабилизировать финансовое положение семьи.

)

В целом профессиональный подход к осуществлению любого вида деятельности, по мнению, многих имеет неоспоримые преимущества.

Услуги личных консультантов

Но говорить со 100% уверенностью о том, что услуги такого специалиста принесут только пользу также нельзя.

Это связано с тем, что они имеют определенные недостатки, а именно:

  • Предоставление услуг личных консультантов – платное. Это означает появление дополнительных расходов в личном или семейном бюджете.
  • Риск низкой компетентности специалиста в финансовых вопросах. Удостовериться в уровне профессионализма простому человеку довольно сложно, особенно это касается поисков консультантов через интернет.
  • Отсутствие ответственности. За результаты своей деятельность в большинстве случаев финансист не будет нести никакой ответственности. К примеру, если он посоветовал вложить деньги в один из инвестиционных фондов, который вскоре обанкротился то о своих финансах можно забыть. Это вполне обусловлено тем, что все консультации носят исключительно рекомендационный характер.
  • Очевидные рекомендации. Довольно часто клиенты сталкиваются с тем, что консультанты рекомендуют им очевидные вещи, которые они и сами понимали при планировании бюджета или выборе кредитной программы.
  • Психологические причины. Иногда получив действительно хорошие, действенные советы от консультантов клиенты попросту не пользуются ими, что обусловлено рядом психологических или иных факторов, независящих от специалиста.

)

Финансовый консультант – профессия, без сомнения, очень важная и нужная. Такие специалисты благодаря своим советам способны значительно улучшить благосостояние физического лица. Но чтобы наем консультанта не стал очередной финансовой каббалой нужно тщательно взвесить все минусы и плюсы данной затеи.

Как сэкономить на услугах финансового консультанта?

Во-первых, выбирайте консультанта с честной и прозрачной ценовой политикой. На первой встрече обязательно узнайте стоимость услуг и принципы ее формирования. Я, к примеру, раскрываю все сторонние комиссии и учитываю их в общей стоимости обслуживания за год, которая известна заранее, не меняется в течение года и составляет около 1% от стоимости инвестиционного капитала клиента.

Во-вторых, чтобы не переплачивать, воспользуйтесь нужным вам количеством индивидуальных консультаций. Их стоимость в несколько раз меньше стоимости полноценного годового обслуживания. Однако консультации ограничены по времени, не предполагают сбора информации, проведения детальных расчетов и поддержки с моей стороны в течение года. Поэтому такая экономия означает, что часть работы вам придется делать самостоятельно и вы можете пропустить какое-то важное изменение на рынке, в законодательстве и т.д.

Кто такие организаторы торговли?

Это профучастники рынка ценных бумаг в зависимости от типа рынка, торговлю на котором они организуют, делятся на организаторов биржевых и внебиржевых рынков.

На биржевом рынке – это официальные биржевые площадки – биржи.

На внебиржевом рынке – это разнообразные торговые системы (например, RTS Board, OTCBB И пр.).

Биржевой рынок обеспечивает инвестору большую надежность, так как организаторы торговли (биржи) берут на себя ответственность за исполнение всех заключенных на нем сделок. Все компании проходят процедуру листинга, отсеивающего потенциально неблагонадежных из них.

Деятельность организатора торгов в РФ также лицензируется ЦБ.

Членами биржи являются маклерские фирмы, они действуют через своих уполномоченных.

Физические лица не могут быть членами биржи.

Биржи сравнивают между собой по двум критериям: капитализация (совокупная курсовая стоимость акций, имеющих листинг) и оборот.

В РФ в 2011 году две крупнейшие российские биржи ММВБ и РТС после двух десятков лет самостоятельной торговли объединились и создали крупнейший международный рыночный институт. На текущий момент Московская биржа является в РФ монополистом.

6. Как заказывать услуги финансового консалтинга – 4 золотых правила

Финансовый консалтинг – услуга недешёвая. Хотите сэкономить ваши деньги и избежать типичных ошибок начинающих бизнесменов, обязательно прочтите этот раздел.

Используйте на практике золотые правила экспертов по консалтингу.

Правило 1. Не покупайте консалтинг на последние деньги вашего бизнеса

Бесполезно заказывать финансовое консультирование, когда бизнес пребывает в состоянии необратимого регресса.

Если фирма близка к банкротству, советник ей не поможет, а вы влезете в долги.

Правило 2. Не делайте никаких предварительных оплат

Предоплату за консалтинг, результаты которого далеко не всегда предсказуемы, берут либо непрофессионалы, либо мошенники. Платите только за результат, соответствующий условиям составленного договора.

Правило 3. Не соглашайтесь на услуги первого встречного финансового консультанта

Выбирать первого попавшегося в гугл-поиске консультанта – неразумно и опасно. На рынке полно дилетантов, новичков и аферистов.

Самый оптимальный вариант – найти фирму по рекомендациям коллег по бизнесу. Если не получается, выделите для поисков свободный день и займитесь вдумчивым изучением сайтов, отзывов, профессиональных рейтингов. Отсеивайте фирмы, которые внушают сомнения.

Выбрав 5-10 кандидатов, переходите к непосредственному контакту с представителями.

Правило 4. Проверьте возможность получения консультации по скайпу

Современные технологии позволяют получить общие финансовые консультации удалённо. Помощь по скайпу будет на порядок дешевле, чем приезд сотрудника на объект.

Однако далеко не все вопросы можно решить на расстоянии. Зачастую визит консультантов на предприятие и изучение ситуации на месте – обязательны.

Смотрите интересный ролик о работе финансового консультанта.

Книги для повышения финансового IQ

Единого списка, подходящего для всех читателей — не существует. Соответственно, нижеприведенный перечень имеет субъективный оттенок. Бесплатные, а главное — эффективные советы от лучших финансовых экспертов, доступны в следующих книгах:

  • «Богатый папа, бедный папа» (Роберт Кийосаки).
  • «Искусство заключать сделки» (Дональд Трамп).
  • «Самый богатый человек в Вавилоне» (Джордж Клейсон).
  • «Квадрант денежного потока» (Роберт Кийосаки, Шэрон Лектер).
  • «Вкус жизни. Как достигать успеха, финансовой свободы и управлять своей судьбой» (Константин Бакшт).

Прочитав одну или несколько книг из приведенного списка, читатель получит большой объем информации к размышлению. Авторы не гарантируют того, что после прочтения их книг человек в короткий срок становится миллионером. Прежде чем обращаться к «реальному» финансовому эксперту, можно и нужно ознакомиться с работами людей, добившихся в этой области выдающихся результатов.

1.    Ясное видение своей финансовой ситуации и четкий план по ее улучшению.

2.   Список способов снижения расходов и увеличения доходов.

3.    Рекомендации по оптимизации активов и получению дополнительной прибыли.

4.    Финансовый план на срок до 20 лет.

5.    Рекомендации по выбору брокерской площадки и инструментов инвестирования (принцип выбора и конкретные инструменты).

6.    Примите осознанные финансовые решения (стоит ли брать или закрывать кредиты, как распорядиться имуществом, куда и как инвестировать).

7.    Все материалы для дальнейшего управления финансами (финансовый план, таблицы для учета доходов и расходов, активов и пассивов, кредитный калькулятор).

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ПРЕИМУЩЕСТВА

Трезвый взгляд со стороны на вашу финансовую ситуацию.

Консультации по скайпу в удобное время (утро / вечер / выходные).

Индивидуальный подход. Работать с вами буду лично я.

Обычно необходимо от одной до трех  консультаций.

Возможна личная встреча в Санкт-Петербурге.

Полная конфиденциальность!

ОТЗЫВЫ 

Inkedpicturemessage_zc1fpurf.0k5_LI.jpg

Советы

  1. Помните, что консалтинг не гарантирует 100% успех, всё индивидуально и ситуации бывают разные;
  2.  Опытные консалтинговые компании никогда не берут предоплату за свою работу. Вы платите за результат, а не за процесс работы;
  3. Обязательно следует изучить репутацию компании и портфолио специалиста, взявшегося за ваш проект;
  4. Не стесняйтесь задавать консультанту всевозможные вопросы, вы имеете полное право знать обо всех вещах, касающихся финансового развития компании.

Как обезопасить себя от мошенничества со стороны советника?

Чаще всего вам могут что-то “недорассказать”. Скрыть что-то важное о качестве, надежности или стоимости предлагаемых финансовых решений. Такое может произойти как по причине неграмотности, неопытности консультанта, так и сознательно, для получения им более высокого вознаграждения.

Еще на слуху истории об ипотечных английских парковках и французских замках. Неликвидные активы, объекты недвижимости без осмотра, по брошюрам, в кредит, на стадии строительства, но “под соусом” получения высокого пассивного и даже гарантированного дохода в крепкой валюте. Часто продают ИСЖ, НСЖ, unit-linked тем, кому это совсем не нужно. Промышляют и сложными структурными продуктами, и спекулятивной торговлей с кредитными плечами, и различными кооперативами, и IPO, и криптовалютой, и торговыми роботами.

Не то чтобы это мошенничество. Скорее misselling. Все эти финансовые решения имеют право на жизнь, но связаны с большими рисками либо подразумевают высокие скрытые комиссии для консультанта. В 95% случаев без них вполне можно обойтись.

Обезопасить себя можно только повышая финансовую грамотность. Разбираться в том, что работает, а что нет, и почему. Задавать вопросы консультантам, сомневаться, перепроверять.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...