Что такое ETF и зачем их покупать?

Что такое ETF ?

ETF

Торгуемый на бирже фонд (англ. Exchange Traded Fund, ETF), Биржевой инвестиционный фонд — индексный фонд, паи (акции) которого обращаются на бирже. Структура ETF повторяет структуру выбранного базового индекса. В отличие от индексного ПИФа, с акциями ETF можно производить все те же самые операции, которые доступны для обыкновенных акций в биржевой торговле. В этом основное преимущество ETF перед ПИФ — операции по акциям ETF могут совершаться в течение всего торгового дня, и их цена меняется в зависимости от активности торговцев. Фактически ETF является новым видом ценных бумаг, выполняющим роль сертификата на портфель акций, облигаций, биржевых товаров.

Грубо говоря: вы хотите покупать акции иностранных компаний — но выйти на иностранный рынок вы не можете, вы хотите покупать еврооблигации (облигации номинированные в иностранной валюте) — но у вас нет статуса квалифицированного инвестора, вы бы рады купить акции иностранных компаний на Санкт-Петербургской бирже — но ваш брокер Сбербанк не дает туда доступа.

Единственный вариантом остается опосредованная покупка всего перечисленного выше через промежуточный инструмент — паевые фонды или ETF.

К сожалению, на ММВБ список ETF не слишком велик. Да чё уж там… У нас пока вообще торгуется инструменты только одного единственного фонда. Но то что лично меня заинтересовало, в списке их продуктов присутствует. А именно IT индустрия (которая в нашей стране практически отсутствует на бирже, Yandex не в счет). И фонд с совершенно магической кривой прямой доходности:

FXMM

На графике каждая свечка обозначает 1 торговый день. Для неискушенных — доходность данного инструмента стабильна как банковский депозит, хотя относительно и не велика. О том как так получается, я спросил квалифицированного специалиста и получил ответ:

Дело в том, что в FXMM есть рублевое хеджирование, которое не позволяет его стоимости колебаться в зависимости от курса валюты. Хеджирование делает FXMM фактически рублевым инструментом.

Основным элементом фонда денежного рынка (FXMM), обеспечивающим высокую и стабильную доходность, является однодневный своп-контракт на валютную пару рубль-доллар (RUBUSD). Стабильная рублевая доходность обеспечивается за счет того, что форвардный курс жестко определяется текущим курсом рубля к доллару (курс спот) и разницей в рублевых и долларовых процентных ставках (форвардная премия). Ставка процента по рублю выше, чем по доллару, в результате операция, состоящая из покупки долларов в моменте и их одновременной продажи по форвардному курсу (операция валютного свопа), становится близкой к краткосрочному (однодневному) размещению рублей (соответственно, обеспечивает рублевую доходность).

Но у инвестирования в ETF есть и минус — в Российской Федерации обращение ETF на бирже регулируется ст 51.1 ФЗ-39 «О рынке ценных бумаг», но совершенно непонятно что произойдет с моей долей в капитале (или точнее с моими акциями/облигациями) ETF  в случае если управляющая компания обанкротится.

Кроме того, сама управляющая компания ежедневно списывает небольшой процент за управление. Сумма зависит от конкретного ETF.
Как итог, лично я могу рекомендовать данный инструмент к изучению, а вот покупать — торопиться не советую. Разве что вы потрудитесь изучить этот вопрос самостоятельно.

Если вы активный трейдер, то мои советы вам будут не интересны, они рассчитаны прежде всего на сторонников консервативного инвестирования и новичков, которые биржу знают плохо и за заоблачной доходностью не гоняются.

  1. Если вы пассивный инвестор, для вас наиболее предпочтителен налоговый вычет по взносу. Для того чтобы его получить, вам необходимо иметь официальный доход. Иначе с чего именно государство будет возвращать вам налоги? Данный налоговый вычет самостоятельный и никак не пересекается с имущественными и социальными налоговыми вычетами и получается независимо от них.
  2. Покупайте облигации ОФЗ и субъектов федерации — эти облигации обеспечиваются нашим государством. По политическим мотивам дефолт субъекта федерации вещь хоть и возможная, но маловероятная. Так что такие инвестиции можно считать надежными. С другой стороны купонный доход (% которые начисляются раз в период) не облагается налогом. Но будьте внимательны дисконт (эта разница между покупкой и реальной стоимостью облигации) при покупке облигации будет облагаться налогом в 13% при погашении.Доходность при таком типе инвестирования не поражает величиной, но риск при этом минимален;
  3. При оформлении Индивидуального Инвестиционного счета у своего брокера настаивайте на том, чтобы купонные выплаты и дивиденды выводились на отдельный банковский счет. Дело в том, что на данный момент дивиденды и купоны могут начисляться как на сторонний банковский счет, так и на непосредственно ИИС — брокерский счет. Но! Есть важное но! Если деньги будут начислены на брокерский счет ИИС, то они не будут учитываться как взнос, и вы на них не получите налоговый вычет! Если деньги будут начислены на сторонний банковский счет и после вы самостоятельно, руками, внесете их  на брокерский ИИС то с этой суммы вы получите налоговый вычет!  Увы это более не работает. Купоны с облигаций включаются в доход, но не включаются в взносы. 
  4. Не вносите на Индивидуальный Инвестиционный Счет всю максимально разрешенную сумму разом — оставьте место для реинвестирования купонов, дивидендов и налогового вычета. При реинвестировании прибыли вы получите больший доход при меньших вложениях!
  5. Никогда не покупайте акции и/или облигации на заемные средства и не используйте «плечи». Торговля в «долг» приведет только к тому что вся возможная ваша прибыль будет съедаться комиссионным вознаграждением брокера.
  6. Поинтересуйтесь у своего брокера, предоставляет ли он в рамках ИИС услугу РЕПО-ОВЕРНАЙТ, и какие акции и облигации присутствуют в перечне используемых в этой услуге. Как правило это наиболее торгуемые на бирже акции и облигации;

Я предвижу немой вопрос, уважаемый читатель, что такое РЕПО-ОВЕРНАЙТ?  РЕПО-ОВЕРНАЙТ это услуга которую предоставляет банк, когда ваши акции берет в аренду другой трейдер, на период с закрытия биржи до ее открытия, а утром возвращает выплачивая вам небольшое вознаграждение ~2% годовых. Это небольшая прибыль но она может достаться вам абсолютно без риска. К сожалению, не все брокеры предоставляют такую возможность, а у некоторых — например у Сбербанка, клиентов так много что ваша очередь заработать легкие деньги может и не наступить.

На этом пока все! Помните! Биржа это всегда риск! Здесь нет никаких гарантий, есть только возможности. Берегите себя, берегите свои деньги, они вам достались тяжким трудом!

P.S. Судя по комментариям не все мои читатели различают такие понятия как доходность и среднегодовая доходность инвестиции. А самое главное не знают как доходность правильно рассчитать. Поэтому ниже вы можете найти небольшую выдержку из лекций по менеджменту и ссылку на них. Еще раз спасибо за внимание!

Скрытый текст

Определение средней доходности

В практике финансовых расчетов часто возникает необходимость расчета средней доходности набора (портфеля) инвестиций за определенный период или средней доходности вложения капитала за несколько периодов времени (например, 3 квартала или 5 лет). В первом случае используется формула среднеарифметической взвешенной, в которой в качестве весов используются суммы инвестиций каждого вида. Вернемся к примеру из предыдущего параграфа с вложением 1000 рублей в два вида деятельности: торговую и финансовую. Можно сказать, что владелец этих денег сформировал инвестиционный портфель, состоящий из двух инструментов – инвестиции в собственный капитал магазина и финансовые (спекулятивные) инвестиции. Сумма каждого из вложений составила 500 рублей. Доходность по первому направлению вложений составила 10%, по второму – 40% годовых. Применив формулу средней арифметической (в данном случае, ввиду равенства весов, можно использовать среднюю арифметическую простую) получим среднюю доходность инвестиций за год, равную 25% ((10 + 40) / 2). Она в точности соответствует полной доходности “портфеля”, рассчитанной в предыдущем параграфе. Если бы владелец изменил структуру своих инвестиций и вложил в торговлю только 300 рублей (30%), а в финансовые спекуляции 700 рублей (70%), то при неизменных уровнях доходности каждого из направлений средняя доходность его “портфеля” составила бы 31% (10 * 0,3 + 40 * 0,7). Следовательно, общую формулу расчета средней доходности инвестиционного портфеля можно представить следующим образом:

111

, где (5.2.1)

n – число видов финансовых инструментов в портфеле;

ri – доходность i-го инструмента;

wi – доля (удельный вес) стоимости i-го инструмента в общей стоимости портфеля на начало периода.

Реальный срок вложения капитала может принимать любые значения – от одного дня до многих лет. Для обеспечения сопоставимости показателей доходности по инвестициям различной продолжительности эти показатели приводятся к единой временной базе – году (аннуилизируются). Методика аннуилизации доходности была рассмотрена в предыдущем параграфе. Однако, годовая доходность одних и тех же инвестиций может быть неодинаковой в различные промежутки времени. Например, доходность владения финансовым инструментом (за счет прироста его рыночной цены) составила за год 12%. В течение второго года цена увеличилась еще на 15%, а в течение третьего – на 10%. Возникает вопрос: чему равна средняя годовая доходность владения инструментом за 3 года? Так как годовая доходность суть процентная ставка, средняя доходность за период рассчитывается по формулам средних процентных ставок. В зависимости от вида процентной ставки (простая или сложная) ее средняя величина может определяться как среднеарифметическая, взвешенная по длительности периодов, в течение которых она оставалась неизменной, или как среднегеометрическая, взвешенная таким же образом.

Подробнее можно прочитать тут

После прочтения текста выше мы сможем понять, как правильно рассчитать среднегодовую доходность, эти знания нам необходимы для того чтобы понять как выжать из наших инвестиций максимум

На этом все! Хорошего вам дня!

About Dmitry

Дмитрий не любит выкидывать деньги на ветер и ищет оптимальные пути экономии в обычной жизни. Жизнь дает нам много честных способов заработать, достаточно пораскинуть мозгами.

Подписка на сайт i-howto.ru

Понравилась публикация? Хотите получать новые прямо в свой почтовый ящик? Нет ничего проще, подпишитесь на рассылку прямо сейчас.

ETF, акции, биржа, вклад, государство, дивиденды, ИИС, инвестирование, индивидуальный инвестиционный счет, налоговый вычет, облигации, привилегированные акции

ETF фонды кратко

ETF фондыETF фонды

Первый ETF-фонд (Exchange Traded Fund) возник в Канаде, однако отправной точкой в истории развития этих финансовых институтов по праву считается создание в 1993 году на территории США spider («паука») – фонда, ориентированного на инвестиции в акции, входящие в расчет индекса S&P500. За почти двадцатилетнюю историю количество биржевых фондов выросло до нескольких тысяч, а величина их активов превысила $1,3 трлн.

По своей сути ETF-фонд очень близок к паевому инвестиционному фонду, так как позволяет инвесторам получить профессиональное управление, его бумаги характеризуются высокой ликвидностью, он обеспечивает широкую диверсификацию активов и не требует масштабных инвестиций.

Однако в отличие от ПИФа цена акций ETF-фонда формируется на бирже на основании спроса и предложения и меняется в течение дня.

При этом его бумаги могут быть взяты в долг или куплены на средства, взятые в долг. Кроме того, при торговле акциями биржевых фондов допускаются использование кредитного плеча и техники «коротких продаж», что делает операции более рискованными. Поговорим об этом подробнее.

ETF – что это простыми словами

Exchange-Traded Fund (ETF) – дословный перевод «торгующийся на бирже фонд», порой называемый простыми словами биржевым фондом. Создающую его компанию обычно называют ETF-провайдером. Его также можно назвать управляющей компанией. Чаще всего он имеет несколько фондов.

Преимущества и недостатки БПИФ

Достаточно недавно появились первые российские биржевые фонды или ETF. Первым российским ETF стал фонд Сбербанка Индекс МосБиржи полной доходности «брутто», SBMX. Он появился в сентябре 2018 года. На сегодняшний день на Московской бирже уже 26 биржевой ПИФов, т.е. каждый месяц появляются 1-2 новых фонда. За дело взялись практически все крупные инвестиционные компании.

Сколько стоит 1 акция ETF?

В среднем от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей. В большинстве случаев максимальная цена 1 ETF укладывается в 3-5 тысяч.

Ценник на иностранные фонды — десятки-сотни долларов. За штуку. В среднем, в пределах 50-100 баксов.

Скачайте PDF по ETF — Бесплатно! Пригодится!

Мини-гид по ETF от MoneyPapa в PDF.

15 главных вопросов: Что такое ETF, Как они работают, Как на них заработать и др. ETF — это именно тот инструмент, который позволяет зарабатывать 10-15-20% (и выше) годовых в долларах в год!

Скачайте Бесплатно здесь.

А если захотите углубиться в тему и начать реально инвестировать в Американские ETF-ы — ниже (в данной статье) есть недорогой и очень ценный продукт по ETF-ам, который поможет быстро выбрать несколько лучших «правильных» для ВАС ETF-ов из 6000 имеющихся на рынке!

Чем ETF отличается от
паевого инвестиционного фонда (ПИФа)?

Внешне ETF очень похож на ПИФ. Оба типа фонда придерживаются принципа портфельных инвестиций и широкой диверсификации вложений. Зарабатывать на них можно тоже одним способом: покупать дешевле, и продавать дороже. Но есть и ключевые различия между биржевыми фондами ETF и паевыми инвестиционными фондами:

  • обслуживание ПИФов обходится значительно выше – нужно платить комиссию за покупку и продажу паев и управление за год, за приобретение или продажу акции биржевого фонда нужно заплатить только комиссию брокера – тысячные доли процента;
  • ПИФы можно купить только у управляющей компании – в свободной продаже паев фонда нет, в то время как ETF обращаются на бирже, и доступны к покупке в любой момент;
  • покупка ETF производится мгновенно по рыночным ценам, приобретение и продажа паев ПИФов занимает от 3 до 5 дней.

Самое главное различие между этими инструментами – ПИФы активно управляются. Ответственные лица постоянно анализируют ситуацию на рынке, производят сделки купли-продажи активов, фактически спекулируя на фондовом рынке. За счет этого – высокие расходы на обслуживание, а также более высокие риски, если сделки управляющих окажутся неудачными.

Биржевые фонды ETF лишены этих минусов. Управляющие биржевых фондов следят, чтобы структура активов максимально точно повторяла структуру выбранного индекса или портфеля. Поэтому и расходов меньше, что уже дает ETF преимущество в плане доходности.

пифы

Как инвестировать в ETF

Вложить деньги в фонды можно онлайн. Для этого пользователь:

  1. Регистрирует ИИС у брокера (его можно заранее оценить по предоставляемому выбору активов, в том числе ETF).
  2. Заходит в торговый терминал через программу на рабочем столе, веб-версию в браузере или мобильное приложение.
  3. Выбирает 1 или несколько фондов.
  4. Выбирает количество акций, в зависимости от суммы и нажимает «Купить».

Продать активы можно в любой момент по рыночной цене. На исторических графиках за последние годы и десятилетия видно, что большинство известных ETF (США, страны Европы, Япония и другие) стабильно растут. И если их курс снизился, скорее всего, это временное падение, после которого цена продолжит движение по восходящему тренду. Поэтому на такие ситуации реагировать не стоит – лучше запастись терпением.

Дивиденды в ETF

Как и по акциям, по ETF, которые состоят из акций, есть дивиденды. Но в отличие от акций фонд с дивидендами может поступать по-разному. Дивиденды могут выплачиваться инвесторам, либо же оставаться внутри фонда, и вновь реинвестироваться. В данном случае для инвестора это дает понимание характеристики, будет ли данный ETF генерировать денежный поток в виде дивидендов или нет. Инвесторы, цели инвестирования которых требуют генерации регулярного денежного потока от инвестиций, должны выбирать фонды, которые выплачивают, а не реинвестируют дивиденды.

Примеры:

Большинство ETF на российском рынке реинвестируют дивиденды, как например, ETF SBCB от оператора Сбербанк Управление Активами.

Как выбирать ETF 

При выборе ETF нужно учитывать финансовую цель, горизонт инвестирования и собственный риск-профиль. 

Финансовой целью может быть пассивный доход или крупная покупка. В первом случае подойдут ETF на облигации или дивидендные акции. Во втором — ETF на индекс акций. 

Горизонт инвестирования — это срок, в течение которого вы планируете инвестировать. Он бывает краткосрочным, среднесрочным и долгосрочным. Чем дольше срок, тем более рискованные активы можно выбирать. Например, на среднесрочном горизонте в 2—4 года лучше выбирать ETF на облигации, так как они более стабильны, чем ETF на акции. Для долгосрочных вложений лучше подходят ETF на индекс акций.

Готовность к риску тоже нужно брать в расчет. Консервативным инвесторам лучше вкладывать деньги в ETF на облигации, более агрессивные могут покупать ETF на акции. При этом инвесторам, готовым к риску, не стоит вкладывать все деньги исключительно в отраслевые ETF, потому что периодически отдельные отрасли могут проседать. 

Биржевые ноты (ETN)

Это – особый тип фондов. Покупая его паи, инвестор не приобретает сам актив. Если, вложившись в ETF, вы становитесь полноправным владельцем своей доли акций и можете рассчитывать на дивиденды, в ETN этого ждать не приходится.

Процедура оформляется таким образом, как будто вы выделяете заем управляющей компании на оговоренных условиях.

Поэтому я предпочитаю вкладываться в ETF, а биржевые ноты опускаю.

ETF с кредитным плечом

Кредитное плечо имеет двоякое значение, причем расходятся они настолько, что впору написать отдельную статью. Но здесь изложу кратко.

Когда инвестор делает вложения, он всегда рискует своими деньгами. Потерять их плохо, это факт. Но когда берешь кредитное плечо и цена идет против тебя, ты теряешь не только свои, но еще и заемные деньги. А их нужно вернуть кредитору. То есть убыток получается двойной.

Поэтому новичкам такие инструменты совершенно не советую. Когда существует риск не просто потерять капитал, а еще и выйти в минус, это не для начинающих. С плечом могут работать опытные инвесторы. Но вот они как раз чаще всего отказываются от использования заемных средств. Парадокс, не правда ли?

Как купить на МосБирже

Торговать ETF можно точно так же, как и акциями:

  1. Выбрать брокера, заключить с ним договор. Чтобы не попасться мошенникам, прочитайте нашу статью о том, как выбрать идеального брокера.
  2. Открыть счет, пополнить его через брокера. Открыть счет можно онлайн или в офисе брокерской компании.
  3. Выбрать платформу. Если требуется, установить торговый терминал. Прочитать о них можно в нашей статье про торговые платформы.
  4. Подать брокеру заявку на покупку. Указать в заявке стоимость и количество бумаг.

После проверки данных инвестор становится владельцем бумаг ETF.

Если говорить о стоимости ETF, то определить точную сумму затруднительно — она много раз меняется в течение дня.

Также не стоит забывать, что минимальная сумма вложений зачастую зависит не от стоимости акции конкретного фонда, а от требований брокерской компании.

Если вы не можете понять, какой финансовый инструмент подходит конкретно вам, мы поможем разобраться. На наших курсах мы рассказываем о всех видах заработка на бирже и разных ценных бумагах. На наших лекциях опытные трейдеры узнают важные детали торговли, а новички под руководством преподавателей учатся зарабатывать первые деньги на фондовом рынке.

Налогообложение ETF

Если инвестиции делаются в российские ETF фонды, необходимо заплатить 13-процентный налог. Его взимают с курсовой разницы (с прибыли). К примеру, если приобретены 10 акций по 3500 рублей каждая, а проданы они были по 4500 рублей, то налог с каждой – это 130 рублей, а с 10-и акций (т.е. со всех проданных акций) – 1300 рублей.

За счет брокерских комиссий и прочих затрат происходит уменьшение налоговой базы. Брокер выступает налоговым агентом. При этом уплату налога производит брокер, инвестор сам это не делает.

Если инвестор владеет акциями ETF в течение более 3 лет, то возможно применение инвестиционного налогового вычета. Его размер – 3 миллиона рублей за каждый год обладания активом.

Налогообложение зарубежных ETF

В том случае, когда речь идет о зарубежных ETF, сложностей больше. Это касается и налогообложения. К примеру, человек, являющийся резидентом РФ, приобретает ETF на бирже Нью-Йорка. Налог от прибыли курсовой разницы – 13%. При этом 10% будут уплачены брокером, 3% нужно уплатить самостоятельно. При получении дивидендов, в случае подписания формы W-8BEN, нужно уплатить налог точно так. Если форма не подписывается, размер налога составит 30%. Если дивиденды с REIT, налог в любом случае – 30%.

Чтобы потерять как можно меньше при инвестировании в ETF зарубежных стран, следует обязательно проконсультироваться с брокером. В противном случае потери могут оказаться слишком большими.

Виды ETF-фондов с примерами

Коротко опишу, на каких активах строится ETF .

Акции

Могут быть представлены как гигантами с мировой известностью, так и маленькими малоизвестными эмитентами. Этот тип пользуется неизменной популярностью, поскольку порог входа значительно ниже, чем при покупке акций напрямую у эмитента.

Весь широкий рынок

ETF на основе акций широкого рынка, то есть компаний по всему миру. Пример – VTI, ITOT, SCHB, IWV, SPTM, IYY.

Развитые страны

Развитые страны, за исключением США, – те, в которых стабильная экономическая ситуация (Великобритания, Франция, Япония и т.д.). В частности, именно на них нацелены самые крупные ETF – VEA, EFA, IEFA, SCHF, SPDW, IDEV.

Развивающиеся страны

К развивающимся относятся страны, которые еще не вышли на стабильный уровень экономического развития, но демонстрируют постоянный рост в этом направлении (Китай, Колумбия, Бразилия, Индия и т.д.). Примеры – VWO, IEMG, EEM, SCHE, SPEM, BKF.

Отдельные страны

Есть также фонды, копирующие индексы акций отдельных стран. Это FXUK, FXAU, FXJP, ERUS и другие.

Индексные

Классические ETF, копирующие различные индексы (например, самый известный SPY на базе S&P 500).

Дивидендные

Отличаются от других тем, что подбирают в свой состав только те акции, по которым эмитенты регулярно начисляют дивиденды. Пример – VYM, QDEF, DVY, SDY, FVD, DHS, PEY.

Драгметаллы

Бывают разные фонды – на золото, серебро, смешанные, на палладий, на акции золотодобытчиков и т.п. Пример – GLD.

Товарно-сырьевые

Это могут быть фонды как прямых активов, так и производных. До появления ETF сырьевые товары, например, были доступны частным инвесторам только в виде фьючерсов. Теперь же такие сырьевые активы, как нефть, газ и прочие, можно приобрести в биржевых фондах. Что касается товаров, ввиду сложности хранений используются в основном фьючерсные инструменты. Примеры – UNG, DBC.

Мой эксперимент

Что такое ETF и как они работают простыми словами.

Я, кстати, тоже решил провести небольшой эксперимент по ленивому инвестированию и создать второй брокерский счет у Тинькова (рекомендую). Суть эксперимента заключается в том, что я буду ежемесячно вкладывать небольшую сумму на брокерский счет и покупать исключительно ETF-фонды. Цель эксперимента — посмотреть, какую прибыль мне принесут только инвестиции в биржевые фонды и сравнить прибыль с моим основным инвестиционным портфелем.

Пока, за первый месяц я уже заработал чуть более 5%. Считаю, что это очень крутой результат, но посмотрим, что будет дальше. О результате моего эксперимента я буду рассказывать в моем ежемесячном отчете. Кстати, следующая статья как раз будет на эту тему.

Мой личный выбор брокера

На данный момент у меня открыто 4 счета — в Сбербанке, Тинькофф, Альфа-Банке, и сейчас открыл в АТОН’е для доступа к IB (они являются налоговым агентом).

Могу сказать, что Тинькофф просто на несколько голов выше всех. Это все тянет на отдельную статью, и я ее отдельно напишу.

Но могу перечислить основные преимущества для меня:

  1. Очень удобные и функциональные приложения — что терминал, что приложение!
  2. Очень оперативная техническая поддержка по всем вопросам.
  3. Не надо переводить валюту поручениями на специальные валютные счета и ждать несколько дней для совершения операции.
  4. Определяют ваш риск профиль, и опасные бумаги (с большой долговой нагрузкой, вероятностью банкротства) помечаются маркером. И вам предлагается на выбор купить аналоги!
  5. Прогнозы аналитиков по бумаге, стакан, история дивидендов, основные мультипликаторы. Удобный и юзабельный график цены.
  6. Доступ к СПБ бирже ( у Сбербанка нету, в Альфе даже при подписанной форме W-8BEN дивиденды снимаются в двойном объеме с иностранных бумаг).
  7. Все вопросы решаются удаленно — даже подписание формы квалифицированного инвестора и W-8BEN). 
  8. Возможность участия в IPO на тарифе Премиум.
  9. Сейчас уже платформа социальная платформа Пульс — где, видимо, в скором времени подключат автоследование, и вы сможете еще зарабатывать на том, что другие копируют ваш порфтель.
  10. Самые низкие ставки по маржинальному кредитованию.
  11. Самые низкие ставки по сделкам.
  12. Даже 9 марта (черный вторник) — терминал работал — тормозил, но работал. Сбербанк-инвестор же не работал до обеда! Почитать об этом можно здесь.

Какие минусы?

Конечно, Тинькофф менее надежный банк, чем Сбербанк. С большим кредитным портфелем, да еще в такое непростое время. С другой стороны — многие помнят Сбербанк и вклады 1991 года!

Но это решается очень просто — храните деньги в бумагах! Тогда они хранятся в депозитарии. Это намного надежнее, чем деньги в банке!

Лучше всего распределить средства между несколькими брокерами. Но по удобству и для новичка — я не знаю брокера лучше!

ВТБ у меня нет, но по отзывам знакомых очень сильно уступает Тинькофф. Могу только приложить хорошее видео на этот счет. 

Как открыть счет в Тинькофф

Тарифы с Сбербанке

Можно ознакомиться здесь. 

У Сбербанка доступно всего 2 тарифа: Самостоятельный и Инвестиционный.

Подробная памятка по тарифу Самостоятельный.

Подробная памятка по тарифу Инвестиционный. 

Тарифы в ВТБ

В ВТБ доступны 3 тарифа — Базовый, Привилегия, Прайм.

Ознакомиться можно здесь.

Тарифы в Тинькове

Можно ознакомиться здесь: https://www.tinkoff.ru/invest/tariffs/.

В чем выгода для инвесторов

Есть очень известная книга «Диверсифицируйся или умирай!». Я целиком разделяю мнение автора. Не знаю иного биржевого инструмента, который имеет такие же широкие возможности для диверсификации, как ETF.

Можно на весьма скромную сумму вложиться в экономику разных стран, целые отрасли, серии известнейших индексов. При этом разделить портфель по степени риска и платить за эту возможность минимальные деньги. Некоторые фонды обходятся в 0.03% годовых.

И все это – про ETF. Замечательно, вы согласны?

На что обратить внимание при выборе ETF

Чтобы не прогадать, желательно принять во внимание следующие моменты:

  1. По каким правилам формируются ценные бумаги в составе фонда;
  2. Как движется базовый актив фонда, каков его тренд и перспективы;
  3. Комиссии за управление;
  4. Вариант использования дивидендов – зачисление или реинвест.

Вопрос комиссии очень важен. Обратите внимание в таблице ниже, как может «скушать» ваш доход вроде бы незначительная с виду разница:

Само собой, не забудьте постулаты мани-менеджмента – определите сумму, которую можете вложить, и разбейте ее по категориям ETF. Больше, чем планировали, не инвестируйте без веских на то оснований.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...