Что такое девальвация и в чем отличие от деноминации и инфляции

Значение девальвации в экономике. Виды девальвации: открытая и скрытая. Причины и последствия девальвации

Виды девальвации

Процесс обесценивания денежных знаков (национальной валюты) можно подразделить на следующие виды:

  • Официальная девальвация. Государство признает обесценивание национальной валюты и предпринимает меры противодействия процессу обесценивания денежных знаков. При официальной девальвации Центральный Банк России дает открытое заявление о том, что валюта обесценивается и впоследствии будет изыматься из обращения или же обмениваться на купюры по текущему курсу.

  • Скрытая девальвация. Сильно подешевевшие денежные средства в течение долгого периода времени выводятся государством из денежного оборота. Этот процесс происходит постепенно и незаметно для населения.

  • Контролируемая девальвация. Государство в лице Центрального Банка России принимает меры по замедлению процесса обесценивания национальной валюты и удержанию стоимости денежных знаков в каком-то определенном коридоре (диапазоне).

  • Неконтролируемая девальвация. Процесс обесценивания денежных знаков не контролируется государством. Меры, проводимые государством по сдерживанию падения стоимости национальной валюты, не имеют положительного эффекта, и ситуация выходит из под контроля. Это самый распространенный вид девальвации.

Что такое «девальвация» простыми словами?

Девальвация – это снижение курса национальной валюты по отношению к курсу валют других государств. Слово имеет латинское происхождение De – понижение, Valeo – цена. Поэтому под понятием понимается снижение денежного курса по отношению к денежным единицам других стран. Девальвация применяется центральными банками для сохранения контроля над денежной массой. Главный курс диктуется чаще рынком и особенностями его работы.

Разделяют два основных вида девальвации:

Банкирос рекомендует!
Кредит «Классический»

Банк «Санкт-Петербург», Лиц. № 436

Кредит «Классический»

Получить кредит

Банк «Санкт-Петербург», Лиц. № 436

  • Открытая. ЦБ официально признает существующую ситуацию. Жители государства узнают, что валюта сдает позиции. Обесцененные деньги у граждан забираются, обмениваются на твердые.
  • Скрытая. Изменяются внешние условия. Финансовые перемены приводят к сокращению золотого и других запасов. Деньги не подлежат изъятию, оставаясь в обращении.

Простыми словами в первом случае цены на основные продукты опускаются, а во втором случае повышаются. Платежная ситуация государства может измениться до позиции, когда импортная продукция перестает закупаться или ее количество существенно снижается из-за недостатка денег для проведения сделок с иностранными партнерами.

gl33pUc8o49WST5dT_jlLFqOyGbomSuy.jpg

Девальвация и деноминация

Стоит рассмотреть, чем отличается девальвация от деноминации, так как оба процесса могут сопровождаться заменой старых денег новыми.

Деноминация – это реформа, в ходе которой изменяется номинальная стоимость купюр путем «отсечения» нескольких нулей, старые деньги обмениваются на новые.

Проведение деноминации необходимо для увеличения ценности денежных знаков и упрощения оборота купюр. В отличие от девальвации, удешевление национальной валюты не происходит.

Причины возникновения девальвации

Существует множество причин, которые вызывают появление девальвации.

Обычно это явление возникает под воздействием разнообразных макроэкономических факторов.

К таким причинам, которые приводят к падению стоимости национальной валюты, можно отнести платежный дефицит (у государства недостаточно средств для погашения собственных обязательств перед другими странами), ухудшение торгового баланса страны, когда импорт превышает экспорт, и высокий уровень инфляции.

Также причинами девальвации являются:

  • государство принимает меры, призванные стимулировать экспорт;

  • необходимость повышения конкурентоспособности национальной валюты;

  • недостаток золотовалютных резервов;

  • снижение цены на нефть;

  • отток капитала из-за нестабильной ситуации в стране; 

  • привлечение иностранной валюты в экономику страны;

  • включение «печатного станка»;

  • снижение заработной платы, рост недоверия финансовым учреждениям приводит к уменьшению выдаваемых кредитов;

  • санкции и изменения политических курсов ведущих стран;

  • государственные органы проводят политику, направленную на то, чтобы граждане приобретали отечественные товары;

  • потеря доверия населения к стране и национальной валюте.

Девальвация также может происходить из-за ослабления экономики государства вследствие кризисов, войн, стихийных бедствий и крупных техногенных аварий.

Девальвация рубля

Основные причины девальвации рубля, которую нам приходится наблюдать время от времени, состоит в неравномерности развития инфляции в разных странах мира (как правило, мы ориентированы на страны Европы и США в данном вопросе), что приводит к возникновению дефицита платёжных балансов. Несмотря на то, что основные факторы, влияющие, на девальвацию рубля, являются макроэкономическими, именно регулирующие органы в нашей стране принимают решение о снижении курса национальной валюты. Отказ поддерживать курс рубля на определённом уровне мотивирован необходимостью снижения уровня дефицита платёжного баланса страны. Только так страна получает возможность стимулировать внутреннее производство и повышать конкурентоспособность своей продукции внутри страны и за её пределами.

Отказ поддерживать курс рубля на определённом уровне мотивирован необходимостью снижения уровня дефицита платёжного баланса страны.

В чем суть девальвации

Суть процесса девальвации постоянно анализируется специалистами в области финансов и экономики.

Как утверждает википедия, впервые определение «девальвация» возникло в странах Европы во времена золотого стандарта. Тогда бумажные денежные купюры, как денежные единицы соответствовали определенному золотому содержанию.

Банкирос рекомендует!
Кредит «На любые цели»

Банк «Открытие», Лиц. № 2209

Кредит «На любые цели»

Получить кредит

Банк «Открытие», Лиц. № 2209

В те времена девальвация означала снижение золотого содержания денежной единицы.

Однако две мировые войны первой половины ХХ века привели к значительному оттоку денежных средств стран на военные расходы.

С тех пор значение слова девальвация изменилось. Сегодня девальвация простым языком – это снижение курса национальной валюты по отношению к твердым валютам других государств.

Виды девальвации

Различаются основные виды девальвации:

  • Открытая – контролируемая, официально признанная Центральным банком, предусматривающая оповещение населения страны о фактическом снижении курса национальной валюты;
  • Скрытая – неконтролируемая девальвация это в экономике процесс самостоятельный, возникающий в результате финансовых и политических событий государственной сферы: инфляция, дефицит золотого запаса страны, дефицит платежного баланса и др.

В Российской Федерации девальвация случалась несколько раз. Вот некоторые примеры:

Девальвация конца 90-х годов прошлого века привела к дефолту 1998 года. В течение всего нескольких месяцев курс рубля снизился на 246%.

Банкирос рекомендует!
Кредит наличными

Райффайзенбанк, Лиц. № 3292

Кредит наличными

Получить кредит

Райффайзенбанк, Лиц. № 3292

В 2008 году случилась новая девальвация. Следующая волна этого неприятного процесса случилась в 2014 году.

Кто выигрывает от девальвации в России

Самую большую выгоду от девальвации получает бюджет страны. Все финансовые обязательства Правительства страны отражены в рублевом эквиваленте, а большая часть доходов поступает в казну в долларах или евро. Получается, что чем дешевле стоит рубль, тем больше денег поступает бюджет страны.

К следующей категория тех, кому девальвация приносит прибыль, можно отнести компании, чья продукция идет на экспорт.

Выгоду от девальвации получают также российские производители товаров и сельхозпродукции, так как из-за снижения доходов граждане все больше приобретают отечественные товары.

Следующая группа – компании, предлагающие туристические поездки и путешествия по России, так как при девальвации наблюдается существенное падение спроса на путевки за границу из-за снижения курса рубля.

От девальвации выигрывают также владельцы сбережений на валютных депозитах.

Последствия

Девальвация — это не кризисная ситуация. Центральные банки многих государств, в том числе и России, часто проводят девальвацию для регулирования экономических процессов.

Что происходит с кредитами

Безусловно, падение курса рубля влияет на работу банковской системы. Если говорить о новых кредитах, то организации ужесточают требования к заемщикам из-за общего падения доходов населения.

Ситуация по действующим кредитным продуктам зависит от валюты, в которой они оформлены. Например, кредит оформлен в долларах. Если заемщик получает доход в той же валюте, то для него даже при изменении курса рубля ситуация не изменится.

Если он получает доход в рублях, а на кредитный счет вносит доллары, то при резком падении рубля заемщик будет покупать валюту в 2, 3 и более раз дороже – в зависимости от того, насколько изменился курс.

Соответственно, если заемщик с рублевым кредитом получает зарплату в рублях, то для него ничего не изменится, при условии, что банк по договору не может поднять процентную ставку. А если заемщик получает доход в валюте, то он оказывается в выигрышном положении: его доход не изменился, но в рублевом эквиваленте стал больше.

Например, Евгений работает в иностранной компании и получает зарплату 2 000 $. Допустим, вчера курс доллара был 70 рублей, а сегодня случилась девальвация, рубль упал в 1,5 раза, поэтому доллар теперь стоит 105 рублей.

Выходит, что в рублях зарплата Евгения вчера составляла 140 тысяч, а сегодня – уже 210 тысяч рублей. Так что теперь он может закрыть рублевый кредит быстрее за счет частичного досрочного гашения.

Последняя девальвация

Если следить за информацией официальных источников, самый последний пример девальвации рубля жителям нашей страны пришлось наблюдать в третьем квартале прошлого года. Именно тогда стоимость рубля по отношению к доллару резко упала с 33,63 рублей до 57-80 (скачки курса происходили практически ежедневно). Однако официально девальвацией пример 2014 года никто не называл – это скорее вариант скрытой девальвации.

Официальная девальвация национальной валюты же проводилась в 2009 году на самом пике мирового финансового кризиса, когда возникла необходимость принимать меры по ослаблению его последствий внутри страны.

Как гражданам сохранить свои сбережения при девальвации

Чтобы сохранить свои сбережения, лучше всего приобрести ликвидный товар, который можно быстро реализовать и получить прибыль. Наиболее целесообразной и оптимальной покупкой является приобретение недвижимости или автомобиля.

Стоит вкладываться в те товары, которые определенно станут дороже при девальвации, например, драгоценные металлы, бытовая техника, электроника.

При девальвации не стоит покупать валюту. Так как при девальвации банки продают валюту по высокому курсу и можно существенно потерять, обменивая рубли на доллары или евро

Последствия девальвации

Не стоит воспринимать девальвацию, как негативное явление. Она часто проводится центральными банками многих государств для регулирования экономических процессов. В ходе реформ:

  1. Увеличиваются доходы от экспорта, а валютная выручка при пересчете на национальные деньги стоит дороже.
  2. Сохраняются золотовалютные резервы. Для поддержания курса национальной валюты нет необходимости тратить запасы.
  3. У отечественных производителей растут продажи. За счет подорожания импортных товаров, покупать их становится невыгодно.

Хотя некоторые недостатки все же есть:

  1. Населению невыгодно делать банковские вклады. Вместо этого они предпочитают покупать иностранную валюту, так как ее курс растет.
  2. Увеличиваются расходы у национальных производителей, покупающих сырье за рубежом.
  3. Стоимость сбережений населения и покупательная способность уменьшаются, что способно привести к росту инфляции.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

  • Все
  • Автокредиты
  • Банки
  • Вклады
  • Дебетовая карта
  • Займы
  • Инвестиции
  • Ипотека
  • Карты рассрочки
  • Кредитная история
  • Кредитная карта
  • Потребительский кредит
  • Расчетный счет
  • Рефинансирование
  • СБЕР Банк
  • Советы как стать богатым
  • Страхование

Комментариев нет. Напишите первый комментарий о статье.

  • Кредиты
  • Вклады
  • Микрозаймы
  • Ипотека
  • Рефинансирование
  • Кредитные карты
  • Дебетовые карты
  • Для бизнеса
ОТП Банк

Кредит от 5,5% до 23,28% годовых

от 15 000 до 3 000 000 рублей

от 13 месяцев до 5 лет

Подробнее

Открытие

Кредит от 5,5% до 13,7% годовых

от 50 000 до 5 000 000 рублей

от 24 до 60 месяцев

Подробнее

Пойдем!

Кредит от 5,55 до 28% годовых

от 100 000 до 275 000 рублей

13 месяцев

Подробнее

МТС Банк

Кредит от 5,9% до 28% годовых

от 20 000 до 5 000 000 рублей

от 12 до 60 месяцев

Подробнее

Курьёзные случаи в истории

Иногда девальвация национальной валюты приобретает такие масштабы, что и представить сложно. Самый интересный пример – инфляция в Зимбабве, которая в своём максимальном зафиксированном годовом значении показывало почти 80 миллиардов процентов. Из-за такого явления были выпущены банкноты номиналом от 10 долларов до 100 миллиардов долларов в течение всего лишь одного календарного года. Апогеем этой истории стал выпуск банкноты в 100 триллионов зимбабвийских долларов.

Возят деньги  в Зимбабве

В какой-то момент для покупки простой буханки хлеба приходилось буквально везти деньги на тачке. Как следствие, появилась новая проблема – затраты на печатание купюр становились огромными, ведь уже послезавтра эти деньги ничего не стоили. Также из недавнего прошлого есть Венесуэла, которая провела девальвацию на 96%.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...