Что такое дебетовая карта Сбербанка

Содержание

Молодежные дебетовые карты

Молодежная Дебетовая карта из категории «Молодежная» создана специально для молодых людей и имеет дешевое обслуживание.
Выпускается в трех платежных системах: VISA, МИР, MasterCard.
Возраст клиента – от 14 до 25 лет
Годовое обслуживание – 150 ₽.
Лимит – ограничения по снятию средств:

₽  в день – 150 000 Р.

₽  в месяц – 1 500 000 Р.

Программа лояльности – программа «Спасибо».

Для молодежной карты увеличен % зачисления бонусных баллов.

Зачем она нужна

фото 2

Дебетовая карта Сбербанка – это электронная карта Visa, позволяющая совершать покупки и расплачиваться за различные услуги безналичным способом.

Возникает резонный вопрос: «Зачем это нужно?». Чтобы избежать потери наличных средств.

Слишком большие суммы неудобно носить с собой, иногда это даже представляет опасность. Если деньги будут украдены, то возместить ущерб будет невозможно. При утрате карты средства владельца не пропадают, необходимо совершить лишь один короткий звонок в банк и заблокировать ее.

Банковскими системами разработаны целые комплексы бонусов:

  • возможность получения процентов от суммы вклада;
  • возвращение определенного процента денег от совершенных затрат;
  • скидки и участие в акциях при оплате безналичным способом;
  • оповещения о всех транзакциях посредством СМС;
  • различные приложения (бесконтактного расчета или оплаты транспорта);
  • возможность оплачивать коммунальные услуги, покупки, счета, задолженности и квитанции не выходя из дома.

Возможности постоянно расширяются.

Карта привязывается к лицевому счету клиента банка. Все финансовые средства располагаются на этом счету, то есть хранятся в банке. Дебетовая карта – ключ к этим финансам.

При утрате карты ее моментально можно сделать неактивной. С этого момента деньгам на счету ничего не угрожает.

Последние предложения, тарифы и условия обслуживания

Сведения о последних предложениях представлены на официальном портале. Постоянные клиенты сразу узнают о новых программах, подают заявки для открытия счета.

Наличие нескольких карточек становится более оправдано. Всегда появляется возможность провести операцию для пополнения и перекинуть средства без взымания сборов. Особенно важно не затягивать с погашением кредитных обязательств.

Проценты на остаток по Классической карте

К сожалению, у данной карты отсутствует процент на остаток. Поэтому держать большие суммы здесь не имеет смысла.

Переводы по Классической карте

  • Если перевод совершается на карту, открытую в одном регионе, комиссия отсутствует, в другом, – 1%
  • До 1 млн. руб./сутки разрешается переводить с помощью приложения Сбербанк Онлайн
  • Транзакция на карту иной финансовой организации – 1,5%, минимум, 30 руб.

Срок действия дебетовой карты Сбербанка

Срок действия дебетовой карточки обычно указан на самом пластике в формате две цифры месяца и две цифры года на лицевой стороне под номером. При этом она считается действительной до последнего дня указанного месяца.

Замена дебетовой карты Сбербанка по истечении срока

По истечении срока действия дебетовой карты банк автоматически и бесплатно выпускает новую карту. Об этом владельцу приходит СМС со сроком действия старого пластика и адресом отделения, в котором можно забрать новый продукт.

При таком перевыпуске сохраняются практически все данные карты:

  • номер;
  • ПИН;
  • автоплатежи;
  • подключение Мобильного банка.

Срок перевыпуска дебетовой карты

Стандартный срок действия дебетового пластика — 3 года. Потом идёт автоматический перевыпуск. В случае карт премиального класса 3 года является минимальным сроком действия.

Моментальные дебетовые карты

Основное преимущество тут в том, что вам не придется ждать момента выпуска карты. Все дело в том, что стандартная дебетовая карточка привязывается:

  1. К БД платежной системы;
  2. К вашим личным данным.

Поэтому получить ее на руки сразу вам не удастся. А вот обезличенную банковскую карту (по аналогии с неэмбоссированными) вы можете получить буквально через 10 минут.

Это удобно, но не всегда. В сбербанке моментальные карты ограничены сроком работы в 3 года. Что до валют, то для международных платежных систем доступны и евро и доллары. А для системы МИР только рубли.

Кроме того, есть бесконтактная оплата. А вот оплачивать телефоном можно не только Визой, но и МастерКардом. А вот в системе МИР нет такого функционала. Аналогичным образом там нет возможности оплаты в других странах. Потому что МИР является все-таки внутренней платежной системой России, и распространенности за рубежом просто не получили. Кстати, регулируется это 161 Федеральным законом.

Кроме того, по моментальным картам не взимается плата по годовому обслуживанию. Единственный момент, она жестко ограничена по привязкам например.

Еще одной отличительной особенностью является то, что перевыпустить ее к окончанию срока действия у вас точно не получится. Но счет останется за клиентом, и средства будут оставлены на нем. Соответственно, вы можете получить новую банковскую моментальную карту, и денежные средства оставшиеся на прошлой останутся там.

Тарифы и стоимость обслуживания

Сравним предоставляемые сервисы, размер кэшбэка, годовую оплату.

Пластик на общих основаниях:

Momentum Classic Classic бесконтактная
Годовое обслуживание, руб. 0 750 за первый год,

450 за каждый последующий

900 – 1-й год,

по 600 — следующие

Перевыпуск по причине утери, смены Ф.И.О. и т.п., руб. 0 150 250
Полная версия мобильного банка 60
Кэшбэк Спасибо кроме партнеров 0,5%

Престижные разновидности:

Gold Platinum Infinite
Годовое обслуживание, руб. 3000 4900 30 тыс. – овердрафт 3 млн.,

70 тыс. – овердрафт 15 млн.

Перевыпуск по причине утери, смены Ф.И.О. и т.п., руб. Без комиссии
Полная версия мобильного банка Без комиссии
Кэшбэк Спасибо кроме партнеров Кафе до 5%, супермаркеты до 1%;

остальные до 0,5%.

Заправки, такси 10%;

рестораны5%;

супермаркеты 1,5%;

другие 0,5%.

Кафе 10%;

супермаркеты 5%;

остальные 0,5%.

Льготные:

Пенсионная Молодежная
Обслуживание Бесплатное 150 руб./год
Перевыпуск по вине клиента, руб. 30 150
Абонентская плата за полный пакет мобильного банка 30 60
Кэшбэк, не учитывая партнеров, % 0,5

Кобрендинговые:

Аэрофлот Подари жизнь
Классик Голд Сигнатур Классик Голд Платинум
Оплата за 1-й год, руб. 900 3500 12000 1000 4000 15000
За последующие, руб. 600 Бесплатно 450 3000 10000
Досрочный выпуск по причинам, зависящим от держателя, руб. 150 150 Бесплатно
СМС-сервис полная версия 60 60
Бонусы кэшбэка 1 миля 1,5 мили 2 мили 0,5% До 5% в кафе;

до 1% в супер

маркетах;

0,5% остальные

10% в такси, на АЗС;

5% в кафе;

1,5% в супер

маркетах;

0,5% остальные

с каждых 60 руб. от всех покупок

Как получить карту: пошаговая инструкция

Каждый банк выставляет собственные требования к получению дебетовой карты.

Обобщенный алгоритм действий для получения карты выглядит следующим образом:

фото 3

  1. Нужно обратиться в банк (ближайший филиал или головной офис, предпочтительно последнее). При обращении необходимо иметь пр себе гражданский паспорт.
  2. Если вы имеете какой-либо статус (студент, пенсионер, инвалид, социальный работник, спортсмен и др.), то вы должны предъявить все существующие справки. Это необходимо для того, чтобы принять участие в текущих акциях. Таким людям часто предоставляются дополнительные скидки, проценты от вкладов и многое другое.
  3. Далее работник учреждения составляет договор с условиями оферты, с которыми вы должны согласиться.
  4. Карта выдается незамедлительно или спустя несколько дней, которые занимают ее изготовление.

Счет может быть в национальной валюте или зарубежной. Доступны долларовые и евро счета. Однако на такие счета не всегда распространяются бонусы. Валютные счета предпочитают те те, кто привык хранить сбережения в иностранной валюте, а также те, кто помногу путешествует или приобретает товары онлайн за рубежом.

Карты могут быть разного вида: одни имеют доступ к акциям и процентам, а другие нет. Все это влияет на стоимость открытия карты и ее годового обслуживания. В некоторых случаях Сбербанк предлагает даже создать уникальный дизайн.

Перед открытием счета следует обратиться в банк для получения всей информации о текущих тарифах и акциях. В отдельных случаях открытие карты совершенно бесплатно. В основном такое предложение делают пенсионерам и социальным работникам или при проведении какой-либо акции.

Особенности использования

Пользоваться дебетовым продуктом очень легко, но если у владельца появились какие-то проблемы, то он может позвонить на горячую линию работникам финансового заведения и задать вопрос о том, что значит дебетовая карта Сбербанка. Также он может посетить офис финансового заведения и задать вопросы его работникам лично. Возможности карты:

  • обналичивать средства через банкомат. Для этого владелец должен вставить пластик в устройство, ввести PIN-код, выбрать интересующую его процедуру;
  • оплатить счет за сотовый телефон, узнать информацию по остатку;
  • купить товар в магазине, но только в том, где есть касса с POS-терминалом;
  • купить товар в интернет-магазине. Для совершения процедуры указываются цифры с пластика, CVC-код, цифры, располагающиеся на обратной стороне пластика;
  • оплатить счета по коммунальным услугам;
  • перевести деньги с одного счета на другой;
  • и иные финансовые операции.

Активация

Активировать полученную карточку очень легко. PIN-код находится в конверте, который пользователь получил в финансовом заведении. Активировать ее может сам банковский работник. Карта активируется банком в течение 1 суток после ее получения. Активировать ее может и сам клиент. Ему нужно ввести ее в банкомат, ввести PIN-код, провести желаемую финансовую операцию, после чего карта автоматически активируется.

Оплата услуг/покупок

С карты можно оплачивать различные покупки в магазинах (в том числе в интернет-магазинах). Главное, чтобы в магазине было специальное считывающее устройство. Также работников магазина нужно предупредить о том, что оплата будет производиться через карту.

Пополнение счета

Дебетовая карточка от Сбербанка пополняется несколькими способами:

  • через банкомат и офис данного финансового заведения;
  • через банкомат иного финансового заведения;
  • переводом с пластика иного финансового заведения, через электронный кошелек;
  • переводом через SMS код.

Дебетовые карты для путешественников

эфрофлот Возраст клиента – от 14 лет
Годовое обслуживание : первый год – 900 ₽, последующий — 600₽
Лимит на снятие – 300 000 ₽ в сутки, 1 500 000 ₽ в месяц

Лимит на перевод – 500 000 ₽ в сутки

Программа лояльности. При оплате картой за каждые 60 ₽ начисляется 1 миля.

Накопленные мили можно потратить:

При покупке авиабилетов

Благотворительные отчисления

Изменение класса в билетах

Цифровая карта Visa

Эту карту можно моментально и бесплатно оформить в Сбербанк Онлайн.

Информация о карте:

  • платежная система Visa;
  • обслуживание бесплатно.

Получить более подробную информацию и заказать карту онлайн можно на сайте sberbank.ru

Как пользоваться?

Выдача пластика на руки и активация предоставит владельцу свободу действий. Теперь место в портмоне займут карточки. Дебетовая облегчает оплату покупок в торговых сетях и проезд в общественном транспорте.

Оплачиваются налоги, штрафы, заправка бензином, питание в ресторанах и кафе. Закупки в сети удобней проводить с виртуальной картой. На нее будет поступать определенная сумма, за безопасность отвечает присланный разовый код.

Бесконтактные технологии уменьшают шансы подсмотреть реквизиты. Пластик сможет прослужить дольше, и не понадобится преждевременный перевыпуск.

Кодовое обозначение специалисты советуют хранить отдельно. Оно присутствует на конверте и в договоре. На оборотной стороне вписан специальный код cvc и cvv, предназначенный для оплаты в интернет-магазинах. Трехзначное число лучше запомнить и  конверт заклеить.

На что следует обращать внимание при выборе карты

Кроме вышеописанных характеристик, присущих каждому типу карт, также пластиковые карты Сбербанка обладают средствами защиты от мошенников. Каждая карта имеет ПИН-код, код CVV2 и CVC2, которые нельзя сообщать и показывать никому.

cvv2 и cvc2 карты сбербанка

Чтобы максимально защитить свою карту от мошенников, Сбербанк предлагает воспользоваться услугой страхования средств. Полис страховки можно оформить в банковском отделении или просто в режиме онлайн. Процедура занимает несколько минут. Такая защита действительна 12 месяцев. Однако следует заметить, что страховой период официально вступает в силу через две недели с момента оплаты страховки.

Закрытие карты

Несмотря на то, что на счету дебетовой карты находятся личные средства (а не средства банка), по ее ненадобности необходимо пройти процедуру закрытия счета. Это условие является обязательным, для чего клиенту нужно обязательно обратиться в отделение. Если клиент не закроет карту, а также прекратит ее использовать, то в результате за несколько лет начисляется круглая сумма за обслуживание. Эту сумму нужно погасить, чтобы иметь возможность закрыть счет.

Сбербанк – это не только первый банк России, но еще и самый популярный. Этот банк имеет большую сеть отделений, а также банкоматов и терминалов по всей России, что позволяет обеспечивать максимальный комфорт обслуживания своих клиентов. Каждый клиент в индивидуальном порядке принимает решение о том, каким видом пластика воспользоваться, а также нужна ли для него данная услуга.

Особенности работы овердрафта в Сбербанке

По кредитным картам овердрафт предоставляется в крайне редком случае. И на момент появления этого механизма в банке, все работало только с картами юридических лиц. В основном, этот механизм должен был выполнить несколько задач:

  1. Поддержание оборота компании;
  2. Своеобразный знак лояльности.

Обратите внимание на то, что овердрафт автоматически позволяет банку проводить безакцептное списание. Это механизм, снимающий деньги со счета без подтверждения со стороны клиента. Иными словами, если вы даже не хотите списать средства, но пользуетесь овердрафтом, то банк сможет списать их в любом случае. В независимости от вашего желания. Естественно, если речь идет о каких-то предусмотренных графиком и договором выплатах например.

Однако, с недавних времен система овердрафта появилась и на обычных дебетовых картах граждан. Но автоматически ее стараются не подключать, так как скандалов среди клиентов было крайне много. Что до лимита, то он устанавливается только после рассмотрения банком кандидатуры потенциального заявителя. Учитывают огромное количество параметров:

  1. Объем оборота по счетам;
  2. Регулярность поступлений;
  3. Размеры доходов и т.д.

Все дело в том, что овердрафт это микрокредитование от банка. В своеобразном формате разумеется. Поэтому ошибиться тут точно никак нельзя. И если вы думаете, что вам одобрят его подключение на карту, на которой вы не хранили до этого денег, то вы заблуждаетесь.

Подход тут точно такой же как к выдаче кредита. Но схема проверки более упрощенная, так как физическому лицу например, овердрафт в размере 200 тыс. рублей никто не предоставит.

Что до целесообразности его подключения, то тут каждый принимает решение персонально. В общих чертах, проще воспользоваться все-таки обычной кредитной картой. Ну а теперь поговорим о реальных условиях по овердрафту дебетовых карт в Сбербанке.

Условия:

  1. Для физ. лиц: до 30 тыс. рублей. Для юр. лиц: до 300 тыс.;
  2. Ставка: 16% по валютным и 18 по рублевым счетам соответственно;
  3. Максимальный срок: до 1 года;
  4. Срок погашения: 30 дней.

Иными словами, платеж по овердрафту нужно провести в течение месяца. И в полном размере. Если этого не будет сделано, то вам придется оплачивать деньги по повышенным ставкам. Это 33% для счетов в иностранной валюте и 36% для рублевых соответственно.

Аналогичные санкции будут наложены Сбербанком в ситуации, когда вы превысили текущий лимит. Поэтому мы рекомендуем вам учитывать и этот момент тоже. По той причине, что банк крайне заинтересован в том, чтобы увеличить ставку чуть ли не в 2 раза. А значит, уведомлять или предупреждать о том, что сумма списания завышена не станут.

А вот пользоваться кредитным овердрафтом не рекомендуется. Фактически, эта услуга реализует механизм, когда вы занимаете средства на погашение все тех же заемных средств. Это перекредитование и пользоваться этой системой мы категорически не рекомендуем. Потому что это еще сильнее увеличивает сложности взаимоотношений с банком.

Дебетовая карта в Сбербанке - условия получения + лимит по использованию

Использования за границей

Виза, МастерКард принимаются к оплате на территории более 200 государств. При оплате по безналу ваши расходы на услуги банка связаны только с конвертацией валюты. Получая деньги через банкомат, придется дополнительно оплатить комиссию за обналичивание.

При возникновении сложностей в оплате за границей, клиентам классических и более дорогих продуктов доступна экстренная выдача в пределах доступных средств до 5 тыс. долл. США или эквивалент в другой валюте через кассу. Услуга не предусмотрена по карточкам Моментум. Держателям классики придется уплатить 6000 руб. за каждую операцию. По Gold и премиальным комиссия не взимается.С МИРа получить наличность за границей не получится.

Виды дебетовых карт Сбербанка и способы их получения

Как происходит замена

Перевыпуск бывает плановым, при окончании срока действия, и досрочным. Причины во втором случае бывают разные. Банк их делит на 2 условные категории:

  • зависящие от клиента (утрата, смена фамилии), плата за досрочную замену списывается с карточного счета;
  • не по вине держателя (тех.неисправность, захват банкоматом и прочее), банк выпускает за свой счет.

В случае потери

При первой возможности осуществите блокировку, чтобы никто не смог воспользоваться вашими средствами. Способы:

  • через Сбербанк онлайн;
  • по номеру 900;
  • в банке по паспорту.

Закажите перевыпуск:

  • из личного кабинета через интернет;
  • или в офисе.

С момента блокировки до выдачи вы сможете пользоваться деньгами на счете через кассу банка. На перевыпущенной карточке будет новый номер, в комплекте придет новый ПИН-конверт.

Истек срок

Пластик действителен до последнего дня месяца, указанного на лицевой стороне. За 1,5-2 месяца банк выпускает новый. Если вы заранее не написали заявление на получение в определенном отделении, каточка придет туда, где был заведен счет. Пластик сохранит номер и ПИН.

Виды дебетовых карт Сбербанка и способы их получения

Как закрыть карту

Закрытие счета дебетовой сберкарты всегда проходит в офисе банка. Для этого держатель пластика пишет заявление и оставляет его сотрудникам на рассмотрение. В документе гражданин указывает, как поступить банку с остатком на счете:

  • Перевести на другой счет (с указанием реквизитов);
  • Выдать наличными (через месяц после завершения операции).

На закрытие счета у компании уходит 30 суток. Все карты, которые привязаны к счету, ожидает блокировка в автоматическом режиме.

Сбербанк дебетовые карты: виды, условия, тарифы

Понравилась статья? Оцени!

Анализ отзывов

Собираясь заработать на кешбэке в 2020 году, важно помнить об ограничениях максимального лимита к зачислению бонусов. Более того, многие востребованные направления исключены из учитываемых в бонусах «Спасибо» операций. Это значит, что переводы близким, оплата ЖКХ и связи, снятие наличных не дадут ни единого бонуса в счет будущей скидки.

Молодежная карта от Сбербанка

Замыкает сегодняшний обзор Молодежная карта. Разберемся с её отличиями от Классической карточки. Отличия следующие:

  • Обслуживание – 150 руб./год
  • Карту можно открывать только в рублях
  • Дополнительные карты не предусмотрены
  • Можно выбирать индивидуальный дизайн – 500 руб

Общие характеристики дебетовых карт Сбербанка

У карт Сбербанка много общего:

  • В крупных городах на изготовление уходит до трех рабочих дней, в областях – до 10. Доставка в удаленные пункты назначения может занять 15 рабочих дней
  • Из документов достаточно паспорта
  • Российское гражданство
  • Возраст. Для классических карт от 14 лет, Gold и с Большими бонусами – с 18 лет, Молодежной – в пределах 14-25 лет.
  • Чип, оснащенный качественным процессором, обеспечивает безопасность оплаты
  • 3D Secure
  • Возможность бесконтактной оплаты. Используются технологии Pay Pass/Pay Waves
  • Оплата смартфоном/планшетом через Google/Apple/Samsung Pay

Недостатки:

  • Нужно платить за обслуживание
  • Курьерская доставка отсутствует
  • Не все операции разрешается выполнять удаленно
Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...