Что такое ЦККИ, как получить отчет по кредитной истории бесплатно на официальном сайте

Содержание

Что такое ЦККИ

Информацию о заемщиках необходимо было собирать с целью расчета банками рисков при сотрудничестве с клиентами. Так, при наличии сведений о финансовом поведении лица проще принимать решение о выдаче денег, сумме, сроке займа и т.д.

бумаги

В связи с появившейся необходимостью были созданы БКИ – они содержат сведения о кредитном поведении заемщиков. Так, банки должны были передавать сведения о взятых кредитах и особенностях их погашения в бюро. Это делалось для того, чтобы впоследствии финансовые организации могли узнать информацию для оценки клиента путем скоринга. Такая оценка значительно сокращала время рассмотрения заявок и снижала вероятность невозвращения заемщиком денег кредитору.

Важная роль принадлежит Центральному каталогу (ЦККИ) кредитных историй. ЦККИ – часть Банка России (ЦБ). ЦК не специализируется на хранении основных сведений из досье, он имеет данные только о местонахождении историй. В ЦККИ находятся только титульные части и коды субъектов. Эта часть включает подробные данные о заемщике – ФИО, сведения из паспорта, ИНН, СНИЛС.

Что можно найти в ЦККИ

ЦККИ – часть ЦБ РФ, задача которой – предоставлять информацию о кредитных историях, а точнее, об их местонахождении. Так, лицо может получить перечень БКИ, которые хранят сведения о нем. Каталог не выдает данные из самих КИ, только информацию о Бюро, которые сохраняют данные.

Работать с ЦККИ онлайн можно, зная свой код. Он присваивается при первом оформлении кредита, действует неограниченное время. Если человек ни разу не брал ссуды, у него этот код отсутствует, КИ является нулевой.

Какую проверку предлагает крупнейшее бюро кредитных историй

Сейчас существует множество БКИ, однако наиболее крупными являются Центральное бюро кредитных историй, Национальное БКИ, Эквифакс, Русский стандарт. По данным статистики, более 0,9 КИ находится в НБКИ. Данное учреждение сотрудничает с большим количеством банков, МФО.

Пользователь может составить вопрос и получить ответ из Бюро на электронную почту. Данный отчет будет содержать скоринговый балл, факторы, повлиявшие на итоговый результат, информацию о займах – открытых и закрытых.

Условия передачи данных

Указывая свои данные в заполняемой анкете на сайте www.rs-cb.ru (далее – Анкета), действуя своей волей и в своем интересе, я, лицо, чьи данные указаны в Анкете, даю ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт» (адрес: 105318, Москва, Семеновская площадь, дом 7, корпус 1), (далее – Бюро), и АО «Банк Русский Стандарт» (адрес: Российская Федерация, 105187, г. Москва, ул. Ткацкая, д. 36), (далее – Банк), свое согласие на обработку моих персональных данных (в том числе на сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ, трансграничную передачу), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение) моих персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных». Такое согласие дается мною:

  • в отношении моих персональных данных, полученных как от меня, так и от третьих лиц, включая информацию, указанную в настоящей Анкете, (далее – Персональные данные);
  • в отношении сведений обо мне как об абоненте ПАО «ВымпелКом» (адрес: г. Москва, ул. Восьмого Марта, д. 10, стр. 14), и/или ПАО «МегаФон» (адрес: г. Москва, Кадашевская наб., д. 30), и/или ПАО «МТС» (адрес: г. Москва, ул. Марксистская, д. 4) (далее совместно – Операторы, а по отдельности – Оператор), включая, но не ограничиваясь, следующую информацию: абонентский номер, адрес электронной почты, информацию об оказанных Оператором услугах связи и платежах за эти услуги по заключенным мной с Оператором договорам об оказании услуг связи и другие данные, позволяющие идентифицировать абонента или его абонентское устройство, сведения о трафике (за исключением сведений, составляющих тайну связи) (далее – Сведения об абоненте);
  • для целей принятия Банком решения о возможности либо невозможности заключения со мной договоров, в рамках которых предусмотрено предоставление мне кредитных средств;
  • для целей передачи Бюро Банку, а Банком при помощи электронных средств связи моих Персональных данных Операторам и получения Банком от Операторов Сведений об абоненте;
  • для целей получения, как от Банка, так и от третьих лиц, действующих по поручению Банка, предложений воспользоваться услугами/продуктами Банка, услугами/продуктами третьих лиц, совместными услугами/продуктами Банка и третьих лиц, иных предложений и рекламной информации (в том числе об указанных выше услугах/продуктах). Такое согласие распространяется на предоставление указанных предложений и информации с помощью любых средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь, электронную почту и другие средства связи;
  • на обработку Персональных данных и Сведений об абоненте как с использованием средств автоматизации (включая программное обеспечение), так и без использования средств автоматизации (с использованием различных материальных носителей, включая бумажные носители);
  • на срок моей жизни, при этом я могу отозвать вышеуказанное согласие в части, относящейся к данной стороне, путем направления Бюро и/или Банку письменного уведомления, подписанного мной.

Также, действуя своей волей и в своем интересе, я даю Операторам свое согласие на обработку (сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение) моих персональных данных, в том числе на передачу моих Сведений об абоненте Банку. Такое согласие дается мною:

  • в отношении Персональных данных, полученных Операторами от Банка и/или Сведений об абоненте, имеющихся в распоряжении Операторов;
  • для целей проверки и перепроверки Операторами информации, содержащейся в Анкете, и оценки Операторами моей кредитоспособности;
  • на обработку Персональных данных и Сведений об абоненте как с использованием средств автоматизации (включая программное обеспечение), так и без использования средств автоматизации (с использованием различных материальных носителей, включая бумажные носители);
  • на срок 1 год со дня дачи мною настоящего согласия, при этом я могу отозвать вышеуказанное согласие путем направления соответствующему Оператору письменного уведомления, подписанного мной. Такой отзыв не отменяет и не прекращает действие иных согласий на обработку моих персональных данных, данных мной Операторам.

Даю свое согласие на предоставление Банку в целях заключения и исполнения договора основной части моей кредитной истории, хранящейся в бюро кредитных историй.

Специфика работы

Взаимодействие с ЦККИ четко регламентируется на государственном уровне, что накладывает на процедуру определенные особенности. Например, чтобы подать запрос, необходимо заранее знать код, иначе предстоит создать новый. Проводится все в офисе того банка, клиентом которого выступает заявитель. Для их выполнения следует воспользоваться официальным сайтом ЦБ РФ, соблюдая следующий порядок действий:

  • кодовый номер субъекта изменяется;
  • аннулируется;
  • оформляется дополнительный.

Одновременно с данными по всем кредитам, в ЦККИ содержатся сведения о БКИ, их названиями, реквизитами. Рассчитывать на получение ответа можно в любом случае. Если информация отсутствует, из ЦБ придет отчет, подтверждающий данное обстоятельство.

Какие задачи выполняет ЦККИ

Основных функций у ЦККИ не очень много. Он должен:

  • собирать информацию у БКИ;
  • хранить полученную информацию;
  • отвечать на запросы субъектов и пользователей КИ;
  • осуществлять временное хранение КИ, полученных из реорганизованных, исключенных или ликвидированных БКИ.

Почему официальный сайт ЦККИ не может хранить кредитные истории

Можно ли через имеющийся у ЦККИ официальный сайт узнать кредитную историю? Нет. Во-первых, у данного подразделения ЦБ нет собственного официального сайта, и запросы можно делать через интернет-ресурс Центробанка. Во-вторых, Центральный каталог кредитных историй Центрального банка России (ЦККИ ЦБ РФ) не занимается предоставлением КИ, его полномочия иные.

ЦККИ создан Центробанком для:

  • хранения титульных составляющих кредитных историй россиян (тут только личные сведения);
  • сохранения кодов субъектов кредитных историй;
  • сбора, постоянного хранения и бесплатного предоставления субъектам КИ и их пользователям информации о БКИ, сформировавших истории (предоставляются полные наименования бюро, адреса, контакты и присвоенные реестровые номера);
  • ведения реестра всех российских бюро.

Через Центральный каталог Центробанка узнать кредитную историю можно, только если она была на хранении в БКИ, реорганизованном, исключенном из реестра или ликвидированном. А актуальные КИ хранятся в работающих бюро, ими же отчеты предоставляются по запросам субъектов и пользователей.

Не существует никакого главного центра кредитных историй, куда направляются отчеты всех россиян. Поэтому, чтобы получить свое полное и подробное финансовое досье и полноценно проанализировать кредитоспособность, нужно обратиться во все БКИ, сформировавшие отчеты. Таковых может быть несколько, ведь источники формирования КИ (банки, МФО и прочие кредиторы, а также государственные органы, занимающиеся взысканием долгов) могут сотрудничать с разными организациями одновременно.

Алгоритм получения данных из ЦККИ

Субъект кредитной истории (физическое или юридическое лицо, на которого была создана КИ) может самостоятельно подать запрос в ЦККИ для получения информации о том, где хранятся данные о его прошлых кредитах и займах. Это сделать легко через интернет, заполнив запрос на сайте регулятора. Последовательность действий:

  • заходим на сайт Центрального Банка России Внешняя ссылка;
  • открываем раздел «Центральный каталог кредитных историй»;
  • заполняем запрос на предоставление данных о бюро кредитных историй.

Заполнять его нужно от имени субъекта кредитной истории. Для этого нужно указать:

  • фамилию, имя и отчество (внимательно следите за правильным написанием данных в запросе);
  • паспортные данные;
  • код субъекта кредитной истории;
  • адрес электронной почты, на которую придет справка от ЦККИ.

Запрос на предоставление информации о бюро кредитных историй выглядит так:

Запрос на предоставление информации о БКИ

  • Банки или другие финансовые организации являются пользователями КИ, и могут получить данные только после того, как субъект кредитной истории (заемщик) создаст для них дополнительный код;
  • Если при оформлении ссуды использовался другой паспорт, а после этого был изменен, нужно указать документ, который предоставлялся клиентом при оформлении кредита.

Можно ли узнать кредитную историю в ЦККИ

Центральный каталог кредитных историй через официальный сайт бесплатно физическому лицу не предоставит доступ к самой кредитной истории. Центральный банк не работает с физическими лицами ни при каких условиях. Он делегирует эту работу коммерческим банкам, в них обслуживается население по кредитам, депозитам и РКО.

ЦБ кредитует банки по ставке рефинансирования, одобряет их финансовую политику, регулирует основную и дополнительную деятельность. С физическими лицами банк практически не контактирует, хотя вы можете запросить информацию о месте нахождения своей кредитной истории. Также вы можете на официальном сайте ЦБ узнать свежие новости из мира финансов и курс рубля к иностранным валютам на сегодняшний и завтрашний день.цкки не выдает кредитную историю, только список БКИ

Как часто обновляется информация

Создание и формирование КИ осуществляется с того момента, как будет оформлен первый заём, независимо от размера суммы. Информация поступает непроверенная и неотредактированная, что существенно увеличивает возможность попадания ошибки в персональные данные. Это одна из причин, по которой специалисты рекомендуют периодически проверять свое досье.

Как прописано в действующих законодательных нормах, обновляют КИ не позже чем через 10 дней после события:

  • поступил очередной платеж;
  • появилась просрочка;
  • образовалась задолженность;
  • обратился за получением нового банкового кредитового продукта, иное.

Нужно учитывать ключевой момент – все, что попадает в БКИ, остается в архивах согласно строго указанному времени.

Неудобства сотрудничества с посредниками

При работе с посредниками можно столкнуться с такими неудобствами:

  1. Посредник не работает со всеми БКИ, которые указаны в перечне из ЦККИ. В этом случае придется обращаться к другим посредникам, чтобы увидеть полную картину своей истории по кредитам.
  2. При повторном запросе у посредников придется повторить все шаги снова и еще раз оплачивать его услуги.

Если платить за кредитную историю не хочется, то можно выбрать другие способы.

Другие способы

Если кредитная история необходима срочно или чаще, чем два раза в год, придется заплатить. Для этого следует обратиться любым из перечисленных выше способов в БКИ и за дополнительную комиссию получить справку. Есть еще один способ самостоятельно узнать кредитную историю онлайн: сделать запрос через свой банк. Но при этом Вы должны точно знать, что он сотрудничает с теми БКИ, где хранится Ваша кредитная история. Оформить запрос можно через интернет или при личном визите в банк. Кроме того, существует немало компаний, которые за плату предлагают быстро узнать кредитную историю. Однако стоит с осторожностью относиться к передаче третьим лицам своих персональных данных.

Галочка Читайте также: Как узнать сумму обязательства? Стрелка

Сколько хранится БКИ

Срок хранения данных предусмотрен законом. Сведения о заемщике передаются в БКИ или финансовые организации, банки. Если гражданин РФ берет заем в нескольких банковских учреждениях, то и кредитная история хранится во всех этих организациях + в бюро кредитных историй.

Сведения о заемщике в Бюро подают и управляющие компании, которые отвечают за платежи ЖКУ. Поэтому часть информации будет храниться в организации, сотрудничающей с УК.

Согласно ФЗ от 30.12.2004 года №218 кредитная история хранится 10 лет с даты последнего изменения. Если же информация не в одном БКИ, а нескольких, то отчет ведется от обновления в определенной организации.

Иногда бывают случаи, когда менеджеры банка не спешат передавать сведения по заемщику. Процесс может затянуться на несколько месяцев. И получается так, что в банковском учреждении клиент уже не должник, а в БКИ за ним числится долг. Поэтому стоит периодически проверять информацию, чтобы не возникало таких недоразумений.

Обновление БКИ проводится с поступлением новых сведений. По законодательству у банков и финансовых организаций есть 5 рабочих дней на добавление данных.

Направление запроса непосредственно в центральный каталог кредитных историй через официальный сайт банка России

КИ возможно проверить, направив вопрос через Центробанк. Для этого пользователю следует заполнить специальную форму, которая размещена в разделе о КИ, важно указать электронный адрес, куда будет направлен ответ из ЦККИ.

Комбинация создается при первом заключении договора о кредитовании. Она впоследствии может быть изменена или удалена. Если ранее не было оформлено ни одного займа, у компании или физлица кода нет, как и КИ.

Получение кредитной истории

После того, как получена справка с указанием кредитных бюро, в которых хранится кредитная история, необходимо зарегистрироваться в каждом из них, пройти идентификацию, и выгрузить кредитную историю.

По законодательству, каждый гражданин РФ, может

в течение года дважды получить кредитную историю бесплатно

Желательно выгрузить кредитную историю во всех БКИ, так как разные кредитные организации подают информацию о кредитах и займах в разные БКИ.

Более подробно о процессе регистрации на ресурсах БКИ, прохождении идентификации и выгрузки кредитной истории можно посмотреть в соответствующей теме нашего форума

  • АО “Национальное бюро кредитных историй”
  • ЗАО “Объединённое кредитное бюро”
  • ООО “Кредитное бюро Русский Стандарт”
  • ООО “Эквифакс Кредит Сервисиз”

Кому предоставляется информация из ЦККИ

Выдать информацию согласно закону ЦККИ может следующим категориям обратившихся к нему:

  • непосредственно субъект КИ;
  • пользователь КИ;
  • нотариус при производственной необходимости (например, в процессе проверки оставшегося его клиентам наследства).

Можно ли проверить кредитную историю по фамилии

Узнать кредитную историю бесплатно по фамилии невозможно. Любое бюро кредитных историй должно провести идентификацию клиента. Поэтому одной фамилии недостаточно. Причин невозможности выполнить такую проверку две:

  • В кредитной истории содержатся охраняемые законом данные, доступные ограниченному количеству лиц. Поэтому для получения информации из БКИ нужно доказать свое право на такой запрос, представив соответствующие документы.
  • Обычно бюро и банки для поиска нужного досье идентифицируют заемщика по нескольким характеристикам: Ф. И. О., данным удостоверяющего личность документа, адресу регистрации.

Становление, деятельность и сущность Бюро кредитных историй

Еще в XIX веке существовали организации, предоставляющие информацию о тех или иных поставщиках или торговцах. Такие сведения давали некую уверенность партнерам и сводили к минимуму риски финансовых потерь. Данные организации условно можно назвать прообразом современных бюро кредитных историй.

Согласно законодательству Российской Федерации, каждая кредитная организация должна взаимодействовать с бюро кредитных историй. В данном взаимодействии понимается не только проверка потенциальных заемщиков, но и передача сведений о своих клиентах (пополнение базы новыми кредитными историями и внесение обновлений в уже имеющиеся истории).

Для чего финансовые организации должны проводить эту процедуру в обязательном порядке? Это логично: чем шире будет база кредитных историй и больше информации по определенным заемщикам, тем легче будет оценить реальные риски в будущем.

Бюро кредитных историй – это юридическое лицо, действующее в соответствии с Федеральным Законом «О кредитных историях» от 30 декабря 2004 года. Является коммерческой организацией.

Бюро оказывает услуги по хранению и обработке кредитных историй физических и юридических лиц. А так же в ее функции входит предоставление кредитных отчетов и прочих услуг банковским организациям:

  1. Получение кредитного отчета в онлайн-режиме (занимает до 5 минут времени);
  2. Получение информации о заемщике из Федеральной миграционной службы;
  3. Кредитный скоринг заемщика (быстрая оценка платежеспособности заемщика, основанная на прошлой статистике и бальном методе оценки).
  4. Передача данных о финансовой дисциплине заемщика в бюро;

Если изначально Бюро кредитных историй создавалось лишь для хранения кредитных историй заемщиков, то в настоящее время в нем отражаются и сведения долгов по коммунальным платежам или, например, услуг связи и долгах по алиментам.

В скором времени планируется узаконить еще одну отрасль деятельности бюро кредитных историй. Министерство Финансов РФ уже подготовило законопроект о добавление в бюро кредитных историй функции по составлению реестра залогового имущества. Пользуюсь данной услугой, многие покупатели могли бы обезопасить себя от мошеннической сделки, а банки легко смогут избежать «двойного залога».

Цена услуги

Информация о стоимости в таблице:

Название банк или БКИ Цена в рублях Есть ли возможность сделать запрос онлайн
Сбербанк 580 +
Русский Стандарт 450 при обращении в офис организации и 250-1100 на портале +
Бинбанк 800 +
Абсолют Банк 1000 Оформление только в офисе
Траст 1000 Только при личном обращении
Хоум кредит 1000
Московский индустриальный банк 890-990 +
Транскапиталбанк 1000 нельзя
Возрождение 900
Росевробанк 1000
Тинькофф банк Представляет неполный отчет стоимостью 59р +
Росгосстрах банк 1100 можно
Сургутнефтегазбанк 2065
Почта банк 3000

Нет нужды запрашивать БКИ каждый месяц. Она понадобится, если заемщик собирается брать новый заем или покупать недвижимость при помощи ипотеки. Но все же стоит проверять БКИ раз в год, если есть опасность мошеннических действий.

А если ЦККИ не нашёл мою историю?

Возможные причины:

  1. Не прошло 10 дней после того, как вы создали новый код субъекта.
  2. Паспортные данные или код субъекта введены с ошибкой.

Если вы меняли паспорт, сделайте запрос в ЦККИ по старому и новому паспорту. Если ничего не помогло, позвоните в банк, где брали кредит, и попросите помочь.

Каким образом данные попадают в БКИ

Информация для сбора КИ поступает от МФО, банков, финансовых управляющих по делу о банкротстве физлица, кредитных кооперативов, судебных органов (в связи с нарушением исполнения обязательств должника). Банки, МФО, КПК обязаны передавать все данные для формирования КИ относительно заемщиков, принципалов и поручителей минимум в одно БКИ, внесенное в соответствующий реестр Банком России. На деле же многие из них передают сведения сразу в несколько бюро и делают запрос информации о потенциальном клиенте в 2 или трех БКИ. К примеру, Сбербанк отправляет данные о заемщике в 4 БКИ а запрашивает их — в 7 организациях

Что делать, если обнаружили ошибку в кредитной истории

Периодически проверять свою историю важно и для того, чтобы контролировать правдивость указанной информации. Это — ваша финансовая репутация.

­­­­­­­­­­­­­­Если обнаружили ошибку в отчете по кредитной истории — пишите заявление в БКИ. Чтобы процесс пошел быстрее, одновременно подайте заявление в банк, который указал ошибочные сведения о вас.

Если банк не реагирует,  обратитесь к нему через сервис banki.ru. На этом портале есть представители банков, которые стараются решать проблемы оперативно, чтобы не ронять общий рейтинг своей организации.

Возможно ли использование Центрального каталога кредитных историй бесплатно

Каталог предоставляет информацию бесплатно. Но в зависимости от выбранного способа отправки запроса плата может взиматься. Так, кредитные организации, почта, нотариус, Бюро и другие органы могут устанавливать тариф на предоставление своих услуг. 

Плата в этом случае идет не Каталогу, а посреднику. Поэтому всегда бесплатной будет оправка запроса через сайт Центробанка. В остальных случаях этот вопрос решают организации, предоставляющие услуги по отправке запросов.

Справка из ЦККИ: как она выглядит и что содержит

Обычно данный документ предлагает познакомиться с реквизитами:

  • самого субъекта;
  • БКИ, где находится КИ конкретного лица.

Если сведения отсутствуют, то заявитель получит ответ, где будут указаны контакты отправителя, соответствующее сообщение.

Важные аспекты, которые стоит знать

Справка ЦККИ будет предоставлена только тогда, когда хотя бы в одном из БКИ есть данные о клиенте. Бывает, что вместо такой справки на адрес заемщика приходит уведомление: «Информация не найдена. Уточните данные запроса». Это как раз и означает, что у вас нет кредитной истории ни в одном из БКИ. Но! Иногда это значит, что вы ошиблись при наборе данных в графу запроса, указали не ту фамилию, или не тот документ, который удостоверяет личность. Попробуйте изменить данные запроса, и отправить его снова.

Как улучшить свою кредитную историю

Чтобы улучшить свою кредитную историю, гасите кредиты вовремя и не допускайте просрочек. Если планируете в будущем брать крупный кредит, а до этого кредитов еще не брали, воспользуйтесь небольшой уловкой:

  • заведите кредитку или возьмите небольшой заем;
  • вносите все платежи вовремя;
  • каждый добросовестный платеж повышает ваш персональный кредитный рейтинг.

Свой кредитный рейтинг можно отслеживать в личном кабинете одного из БКИ.

Анастасия Федорченко

Направление запроса в центральный каталог кредитных историй через нотариуса

Исходя из существующих законов, можно получить информацию о БКИ, хранящих истории, составив заявку через нотариальную контору. Нотариус направляет прошение о выдаче данных из Центрального каталога в Федеральную НП. Когда получен ответ ЦККИ из ФНП, он информирует заказчика о наличии сведений.

Телефон горячей линии

Проще позвонить в Центробанк:

из регионов: 8-800-250-40-72;

круглосуточно в столице на номер +7 (495) 771-91-00.

Обязательно ли для получения информации по своим кредитам контактировать с ЦККИ

ЦККИ помогает решить заемщикам важную задачу: получить данные по всем имеющимся у них займам. Для того чтобы не иметь проблем в будущем с получением кредитов, трудоустройством, выездом заграницу и многими другими вопросами, нужно в обязательном порядке периодически эту информацию проверять. Только так можно быть уверенным, что там все данные отображены правильно. Для бесплатной проверки КИ, которую можно делать только раз в год, контакт с ЦККИ (в случае отсутствия информации о своем БКИ) обязателен. Однако есть значительно более быстрый и простой способ получения тех же данных – это заказ кредитного рейтинга. Процесс его получения не требует ни дополнительных усилий, ни большого количества свободного времени. А кроме того, факт получения кредитного рейтинга (в отличие от получения ответа на запрос КИ) не оказывает негативного влияния на кредитную историю.

Мария Ковальчук

Мария Ковальчук

Банковский специалист
Home Credit и BNP Paribas

Адреса в Москве

Письменные обращения следует направлять: г. Москва, ул. Неглинная, дом 12

Итак, сотрудничество с Центральным каталогом кредитных историй открывает возможности располагать самой последней бесплатной информацией по состоянию собственного рейтинга максимально быстро. Последнее обстоятельство тем важнее, что позволит принять адекватные меры по исправлению при такой необходимости.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...