Что такое банковский кредит и каким он может быть

Содержание

1. «Красивая жизнь»

В нее сразу попадаешь, купив на кредит предметы роскоши и богатства. Например, дорогущий автомобиль. Легкое решение сделать жизнь лучше, престижнее, не прикладывая никаких усилий (ни знаний, ни физ. труда). Большинству людей  хочется всего и сразу. Стандартный набор дорогостоящих красивых вещей. Дорогие часы, дорогие машины, дорогие продукты и одежда, все это нужно в основном тем людям, которые хотят казаться богатыми. Восхищение со стороны окружающих – для них самое главное. Все для понта, все на показ. Берется ненужная вещь, но модная и крутая. Иллюзии роскошной жизни.

Но не всегда высокая цена определяет высокое качество вещи, предупреждают в Глав Займ. Иной раз приходится переплачивать просто за этикетку. И есть ли смысл брать кредит, чтобы рассчитываться за этот «воздух»?

Конечно, настоящие качественные вещи не стоят дешево. За качество платить можно и нужно, и кредит ради этого брать стоит, но это должна быть действительно стоящая и нужная вам вещь. Если на такую вещь сразу нет денег и инфляция очень шустро работает, а хочется, кредит работает как «палочка-выручалочка».

Описание книги

Как взять кредит? Как приблизить день долгожданной покупки и при этом сэкономить время и деньги? Знание ответов на эти вопросы – гарантия того, что вы будете избавлены от бесконечного хождения по банкам и участия в очередном многоэтапном Книга «Все о кредитах. Понятно и просто» автора Ю. Демин оценена посетителями КнигоГид, и её читательский рейтинг составил 8.00 из 10.
Для бесплатного просмотра предоставляются: аннотация, публикация, отзывы, а также файлы для скачивания.

  • Просмотров: 41
  • Язык: Русский
  • ISBN: 5-91180-166-3

Информация об издании

  • Переводчики: не указаны
  • Серия: не указана
  • ISBN (EAN): 5-91180-166-3
  • Количество страниц: не указано
  • Языки: Русский
  • Возрастное ограничение: не указано
  • Год издания: 2007
  • Дата написания: не указана
К этой книге не добавлены цитаты
Эта книга еще не добавлена в подборки
К ЭТОЙ КНИГЕ НЕ ДОБАВЛЕНЫ персонажи
К ЭТОЙ КНИГЕ НЕ ДОБАВЛЕНЫ ТЕСТЫ
КНИГА НЕ УПОМИНАЛАСЬ В БЛОГАХ

Рецензии на книгу

Написано 0 рецензий

реклама

Богатый папа, бедный папа
Богатый папа, бедный папа

Роберт Кийосаки убежден, что в школе наши дети не получают нужных финансовых знаний и потом всю жизнь работают ради денег, вместо того чтобы заставить деньги работать на себя. Он предлагает читателю по-новому взглянуть на эту серьезную проблему и научить детей обращаться с деньгами раньше, чем они столкнутся с финансовыми трудностями. Для широкого круга читателей.

Думай и богатей
Думай и богатей

Эта книга помогла разбогатеть миллионам людей. Более 80 лет “Думай и богатей” по праву считается самым уважемым учебником в мире по достижению успеха, преодолению трудностей и повышению жизненной энергии. В нем автор опирается на утверждение: “Бедность – это состояние ума. Успех приходит к тем, кто мыслит категориями успеха”. Такой вывод Наполеон Хилл сделал, проведя более 500 интервью с самыми с…

Самый богатый человек в Вавилоне
Самый богатый человек в Вавилоне

Автор этой книги уверен: чтобы исполнить все свои замыслы и желания, Вы прежде всего должны добиться успеха в денежных вопросах, используя принципы управления личными финансами, изложенные на ее страницах.  Этот популярный и увлекательный бестселлер дает понимание финансовых проблем, преследующих человека на протяжении всей его жизни, подсказывает верное их решение. Книга учит добывать ден…

Пиши, сокращай. Как создавать сильные тексты
Пиши, сокращай. Как создавать сильные тексты

Максим Ильяхов и Людмила Сарычева на конкретных примерах показывают, что такое хорошо и что такое плохо в информационных, рекламных, журналистских и публицистических текстах. Как писать письма, на которые будут отвечать, и рассылки, от которых не будут отписываться. Как создавать действенные и не вульгарные рекламные объявления. Как излагать мысли кратко, ясно и убедительно: без языкового мусора, …

45 татуировок менеджера. Правила российского руководителя
45 татуировок менеджера. Правила российского руководителя

Названия глав этой книги – татуировки. Это свод принципов и правил, проверенных многолетней практикой успешного менеджера, его житейский и организаторский опыт. Это простые и яркие истории о том, как и почему надо вести дела, если хочешь добиться успеха. За каждой из этих глав стоят осмысленные действия, чья-то боль, мучения, радости, удачный и неудачный опыт, увольнения и лидерство, а главное – н…

Мемуары и биографии

8.0

Стив Джобс

Стив Джобс

В основу книги Уолтера Айзексона “Стив Джобс” легли беседы с самим Стивом Джобсом, а также с его родственниками, друзьями, врагами, соперниками и коллегами. Джобс никак не контролировал автора. Он откровенно отвечал на все вопросы и ждал такой же честности от остальных. Это рассказ о жизни, полной падений и взлетов, о сильном человеке и талантливом бизнесмене, который одним из первых понял: чтобы …

К черту все! Берись и делай
К черту все! Берись и делай

О чем эта книга Ричард Брэнсон – легендарный британский предприниматель, один из самых богатых людей планеты, основавший корпорацию Virgin, которая сегодня объединяет под своим брендом почти 400 компаний в самых разных сферах – от издательской деятельности и авиаперевозок до космического и подводного туризма. Брэнсон – яркая, нестандартная личность. Его кредо – брать от жизни все. Это значит н…

Тайна Богов
Тайна Богов

Над людьми – ангелы.Над ангелами – боги.Над богами – ?«Вам не нравится этот мир? Придумайте другой, который будет лучше».«Вы считаете, что Бог несовершенен? Встаньте на его место».

На пределе. Неделя без жалости к себе
На пределе. Неделя без жалости к себе

«Адская неделя» – это спецкурс, который в норвежской армии используется при подготовке бойцов спецназа. Эрик Бертран Ларссен, прошедший такую подготовку, предлагает «гражданскую версию» – 7-дневный продуманный интенсив, на который способен любой человек, независимо от рода его занятий. Зачем? Чтобы ощутить вкус жизни, значение простых вещей и узнать, на что вы в действительности способны, а главно…

«Никогда не ешьте в одиночку» и другие правила нетворкинга
«Никогда не ешьте в одиночку» и другие правила нетворкинга

Связи решают все! Уже давно в Европе и Америке одним из главных навыков, в частности для предпринимателя и менеджера, считается нетворкинг – умение открыто и искренне общаться с самыми разными людьми, выстраивая сеть полезных знакомств. Автор этой книги, собравший в своей записной книжке более пяти тысяч контактов сильных мира сего, делится секретами построения широкой сети взаимовыгодных связей в…

Обратная связь

Если у Вас возникли вопросы по работе сайта – напишите нам!

Сообщите, если Вы
нашли ошибку на странице!

Что выбрать – ипотеку или кредит?ипотека или потребительский кредит

Ипотечный займ привлекает крупной суммой, пониженными ставками и широким выбором государственных программ – особенно для семей с детьми.

Потребительский быстрее оформляется и не требует такой кипы документов.

У каждого способа свои достоинства и недостатки, зависящие от необходимой суммы, планируемого времени погашения долга и иных параметров.

что лучше - ипотека или кредит

Эксперты Financer.com пообщались с риэлторами, представителями банков и реальными заемщиками, чтобы определить, что лучше – ипотека или кредит.

Кредитование населения – что это

Кредит – это одалживание денег с условием, что по завершении срока заемщику нужно будет возвращать и тело кредита, и проценты, насчитанные банковской структурой. Человеку, взявшему в долг деньги эта операция невыгодна, но зато банк от этого получает солидные дивиденды.

Такими деньгами пользуются многие люди. Причем их число постоянно увеличивается. Возникает вопрос, стоит ли брать кредит в банке, чтобы потом отдать больше, чем было взято, или лучше немного подкопить собственные средства на приобретение того, что запланировали.

Сегодня многие страны сталкиваются с угрозой экономического кризиса. На валютном рынке происходят постоянные перепады, цена на нефть снижается, происходят конфликты между государствами. Это стало основной причиной нестабильности в нашем государстве. Центробанк всячески старается удержать стабильность рубля. И это прежде всего касается кредитования.

Требования к заемщикам будут ужесточаться, процентные ставки подниматься. Заемщикам нужно хорошо подумать, выгодно ли брать в долг сейчас, или подождать пока условия не улучшатся.

Почему люди берут кредиты. Психология

Жить по собственным доходам могут не многие люди. Современный мир предлагает довольно много соблазнов, создавая зачастую искусственную потребность в вещах. Казалось бы, есть хороший теплый дом, но производители предлагают сделать современный ремонт, есть мобильный телефон, но вышла новинка с большим набором, иногда ненужных, функций.

Общество требует постоянного обновления и соответствия, поэтому люди начинают скупать вещи, модную одежду, технику и проч. Многие делают это на собственные деньги, но уровень доходов часто не позволяет больших трат. В этом случае люди начинают думать о кредитовании — где и какой кредит брать?

Мнение эксперта

Екатерина Капризова

Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.

Задать вопрос

Скажем честно — мы рекомендуем брать кредит с минимальной переплатой. Это либо рассрочка, либо кредитная карта с большим грейс периодом. Мы рекомендуем следующие карты:

Кредитка Альфабанка с 100 дневным грейс периодом

Кредитка Альфабанка с 100 дневным грейс периодом
  • Грейс период 100 дней
  • Хорошая альтернатива микрозаймам
  • Кредитный лимит до 500 000 RUB
  • Годовое обслуживание от 1 190 руб. в год

Карта Рассрочки Халва от Совкомбанка

Карта Рассрочки Халва от Совкомбанка
  • До 12 месяцев Рассрочки
  • Более 30 тыс магазинов партнеров по всей России
  • 0% до пользования рассрочкой
  • Бесплатное годовое обслуживание
  • Кредитный лимит до 350 000 RUB

Под девизом «купи сейчас – плати потом» банки выдают огромные суммы на различные потребности клиентов. С каждым годом эти потребности растут, как и их стоимость. Взять кредит сейчас можно почти на все: от квартиры до новых туфель. При стабильном доходе платить по обязательствам не составляет труда, но как только задержали зарплату или ушел на больничный – долг начинает расти снежным комом. Выбраться из долговой ямы сложно и долго, а для кого-то это становится и вовсе не под силу.

Принципы кредитования

Кредитование осуществляется по следующим принципам:

1)

Принцип платности

.

ABC-XYZ.jpg

За предоставленный кредит заемщик уплачивает кредитору определенную плату в виде процента от суммы ссуды.
2) Принцип обеспеченности.

Подразумевает гарантии, которые должны убедить кредитора в том, что заемщик выполнит всех условия кредитной сделки. В качестве таких гарантий обычно выступает поручительство третьего лица, которое доказало свою платежеспособность или взятие под залог какого-либо ценного имущества заемщика.
3) Принцип срочности.

Обусловленный в кредитном договоре определенный срок, по истечению которого надо вернуть сумму займа вместе с процентами, и который должен строго соблюдаться заемщиком.
4) Принцип совпадения экономических интересов заемщика и кредитора.

Для осуществления кредитной сделки у кредитодателя должно быть в наличии достаточно свободных денежных средств, а у заемщика – их нехватка и потребность. Также решающее значение имеет согласование всех условий кредитования, на которые согласны обе стороны, а именно:
– суммы кредита,
– срока пользования,
– обеспечения кредита,
– платы за пользование кредитом.
5) Принцип перераспределения.
Кредитование обеспечивает удовлетворение временных потребностей в средствах, которые возникают в участников рыночных отношений за счет временно свободных денежных средств других субъектов.
6) Принцип регулирования.

Благодаря кредитованию можно обеспечить непрерывность производственных процессов и сбалансированность экономики. Ведь за счет свободного перелива капиталов привлекаются необходимые дополнительные ресурсы для организации производства, создаются условия для быстрого удовлетворения возникающего спроса на товары и услуги.
7) Принцип стимулирования.

В случае кредитной сделки заемщик обязан вернуть сумму больше, чем одолжил, а это требует рационального и аккуратного использования кредитных средств и поиска дополнительного финансирования, чтобы по истечению срока вернуть не только сумму долга, но и оплату за его использование.

2. Острая потребность в деньгах

Иногда наличие денег – это вопрос жизни и смерти. Бывают разные ситуации, когда деньги нужны срочно. Это проблемы со здоровьем, внезапная травма, какая-то критическая ситуация.

Кредит возможно получить практически любому человеку, в любое время. Это бывает возможным даже тогда, когда у него нет работы и положительной кредитной истории. Лишь бы паспорт был. Проценты по кредиту всегда разные. Но в тяжелой ситуации неважно под какие проценты одолжат деньги. Для экстренного лечения, операции и решения внезапной острой проблемы берут деньги под любые проценты. Чтобы спасти жизнь или выйти из критической ситуации порой человек согласен на все. Да, лечиться всегда очень дорого. Но ради собственного здоровья и жизни ничего не жалко.

Кредит даже под самый высокий процент – это не самая высокая цена за жизнь и здоровье. Жизнь бесценна. Просто глупо экономить, если речь идет о спасении жизни своей или близких людей, считают в Глав Займ.

Виды и их особенности

С каждым годом банки разрабатывают новые продукты для привлечения клиентов, увеличивая свою прибыль. Рассмотрим самые популярные банковские кредитные продукты.

Потребительский

Этот вид подразумевает выдачу денег для физических лиц на приобретение предметов или услуг для личного использования. Они выдаются для покупки бытовой техники, компьютеров, ноутбуков, смартфонов, мебельных гарнитуров, на образование, путешествия, а также для оплаты дорогостоящего лечения.

Условия для выдачи ссуды одни из самых простых:

  • возраст заемщика — от 18 лет;
  • максимальный срок кредитования — 7 лет;
  • не нужна справка о доходах.

Залогом выступает сам товар, который приобретается, реже недвижимость. Используются также услуги поручителя. Процентные ставки зависят от условий выдачи займа, категории приобретаемого товара.

Ипотека

Этот вид банковского продукта ориентирован на приобретение недвижимости под залог покупаемого жилья.

Банки предоставляют более жесткие требования к заемщикам, т. к. стоимость жилья высокая, а риски невозврата гораздо выше. Срок кредитования — более 5 лет.

Потенциальный клиент старше 18 лет, имеет значение трудового стажа и стабильный доход. Также потребуются поручители. Даже семейное положение заемщика имеет большое значение.

Автокредит

Суть этого продукта схожа с ипотекой. Разница только в залоге. В случае автокредита залоговое имущество — приобретаемый автомобиль. Как и недвижимость, авто в залоге нельзя продать, подарить, обменять. Одно из обязательных условий предоставления кредита — это страхование транспортного средства: ОСАГО, КАСКО.

Кредитные карты

Этот вид кредитования относится к нецелевому виду — деньги можно тратить по своему усмотрению. Банк устанавливает лимит на счету и перечисляет туда средства. Заемщик вправе использовать все деньги на карте, но при этом обязан ежемесячно выплачивать минимальный платеж, который состоит из тела кредита и процентов за пользование услугой. В качестве бонуса предоставляется льготный период, когда деньги можно вернуть без процентов. Он устанавливается, исходя из условий соглашения.

5 целей, о которых лучше не говорить

Получить займ без отказа нецелевого характера довольно просто, особенно если речь идет о небольшой сумме, а официальные доходы клиента позволяют рассчитывать на то, что он вовремя вернет весь кредит. Однако в некоторых случаях заемщики указывают сомнительные цели, которые практически для всех банков являются нежелательными или даже подозрительными. Поэтому полезно знать и о тех направлениях трат, которые лучше не прописывать, даже если это истинная цель:

  1. На приобретение предмета роскоши, ювелирных изделий, коллекционных предметов, дорогой одежды и т.п.
  2. Для вложений в сомнительные проекты – например, в рынок форекс, для игры на бинарных опционах и т.п.
  3. Для погашения долгов в других банках, по кредитным картам и т.п. В этом случае лучше воспользоваться специальными программами рефинансирования кредита, которые предлагаются практически во всех банках.
  4. На оплату расходов, связанных с лечением самого заемщика или его близких родственников. Дело в том, что проблемы со здоровьем чреваты тем, что человека могут быстро уволить с работы. А наличие родственника с ослабленным здоровьем в глазах банка практически приравнивается к содержанию иждивенца, что также грозит большими тратами.
  5. Для открытия собственного дела, вложений в покупку первоначального капитала – например, торгового оборудования, аренду места, организационные расходы и т.п. В этом случае банк обязательно потребует предоставить бизнес-план и документы, подтверждающие нормальное финансовое положение заемщика.

Полная стоимость кредита

Существует такое понятие, как полная стоимость кредита. Оно включает в себя, помимо ссуженных средств, все выплаты по процентным ставкам, а также все платежи, отходящие третьим лицам. Полная стоимость однозначно должна быть объявлена заемщику до того, как кредитный договор будет заключен.

В этом случае вообще желательна максимальная прозрачность процессов, поскольку заемщик в этой процедуре выступает в роли потребителя, а это значит, что его защищает соответствующее законодательство.

Вообще, платежи по кредитам так же имеют свою классификацию и подразделяются на аннуитетные – ежемесячные с фиксированной суммой – и дифференцированные, где сумма ежемесячных выплат постепенно уменьшается. Это происходит за счет расчета процентов – каждый месяц проценты рассчитываются из остатка задолженности.

Читаем мелкий шрифт

Потребительские кредиты в России поставлены на поток – за 2019 год их выдали 17,7 миллионов на общую сумму в 4,8 триллиона рублей. Это означает, что процедура выдачи давно «обкатана», и большая часть таких кредитов выдается примерно на одних условиях. То есть, условия становятся стандартными, и найти в них что-то неожиданное все сложнее.

Тем не менее, договоры составляют грамотные юристы, поэтому их условия почти всегда будут на стороне банка. Опрошенные нами эксперты рассказали, на какие неочевидные вещи нужно обратить внимание:

  • условия досрочного погашения. Как напоминает Юлия Кочаровская из юридической фирмы КОДЕСТ, условия могут отличаться от банка к банку. Например, в одном банке будет достаточно устно уведомить о желании досрочно закрыть кредит, а в другом придется составлять письменное заявление;
  • навязанные дополнительные услуги. Снежена Нехочина приводит пример – банки могут навязывать клиентам еще и кредитные карты с небольшим лимитом и утверждать, что их оформлять нужно обязательно. Это не так – все дополнительные услуги сугубо добровольны;
  • право банка в одностороннем порядке менять условия. Как рассказала нам Екатерина Старостина из Howard Russia, наличие такого пункта не отменяет норм Гражданского кодекса – по нему внесение изменений в договор возможно только по соглашению сторон и в соответствующей форме.

Скорее всего, договор будет написан не очень понятным языком – более того, важных пунктом в нем может не быть, так как банк имеет право ссылаться на отдельный документ с тарифами, отмечает Алексей Федоров – заместитель председателя правления VestaBank. Он уверяет, что о любом непонятном пункте можно спросить менеджера, который оформляет кредит до того, как подписывать договор:

Кстати, формально банкам вообще запрещено использовать мелкий шрифт для печати документов – есть СанПиН «Гигиенические требования к изданиям книжным для взрослых», который говорит: минимальный кегль шрифта – 8 пунктов. На бумаге это высота букв не меньше 1,5-2 миллиметров. Если документ напечатан шрифтом мельче этого, можно попросить сотрудника банка подготовить более легко читаемый вариант.

Но главное – банкам в принципе запрещено включать в договор кредитования некоторые интересные пункты, о которых нам рассказал Александр Бендукевич из компании «ЮСТ.АС»:

Правда, стоит понимать, что для признания таких условий незаконными придется обращаться в суд и долго доказывать свою правоту. Поэтому, если в договоре автокредитования банк просит передать ему оригинал ПТС, это не означает, что по такому договору можно не платить.

Субъекты в процессе кредитования

Кредитный договор предусматривает следующие стороны договора:
1) Кредитор – физическое или юридическое лицо, предоставляющее ссуду. Кредиторами могут быть:
– Физические лица, резиденты или нерезиденты, которые распоряжаются личными свободными средствами.
– Юридические лица, которые избрали кредитование, как предпринимательскую деятельность: коммерческие и государственные банковские учреждения, кредитные кооперативы, ломбарды и прочее. Средства для предоставления кредитов аккумулируются за счет привлеченных депозитов и наоборот.
– Юридические лица, которые распоряжаются свободными средствами, изъятыми из оборота.
– Государство и регионы в лице соответствующих организаций.
2) Заемщик – лицо, которое получает кредит для удовлетворения своих нужд. Заемщиками могут быть любые лица из вышеперечисленных субъектов.
3) Поручитель. По сути, это тоже заемщик, ведь поручитель на равных отвечает перед кредитором за взятые обязательства. Но поручительство имеет место быть не во всех случаях.

Банковская гарантия на кредит

Под договором банковской гарантии подразумевают определенный тип поручительства. В роли поручителя выступает банковская организация, которая предоставляет гарантии на выполнение фирмой взятых на себя обязательств.

Клиент подает заявление, а кредитная организация принимает на себя обязательство выплатить третьей стороне-участнице соглашения (партнеру) суммы, которые предусмотрены условиями гарантии. Договор такой формы банк может заключить с предприятиями, и с теми физлицами, которые зарегистрированы как ИП.

Обычно банковская гарантия требуется при оформлении кредита под сделку в крупной сумме – этот документ выступает дополнительной перестраховкой от недобросовестности делового партнера. При наличии банковской гарантии даже невыполненный или нарушенный в основных пунктах договор, например, о поставке, уже не будет серьезной проблемой.

Также гарантия банка предусматривает и разрешение ситуаций, когда ваш должник обанкротился, так как банк выплатит за него долг. В любом случае договор банковской гарантии оформляется как отдельный документ, и это банковское обязательство является инструментом страхования финансовых рисков.

Плюсы и минусы кредитования для физических лиц

Преимущества банковских кредитов трудно переоценить:

  1. не нужно долгое время копить деньги на крупную покупку (в том числе, на недвижимость), на лечение, образование, путешествие;
  2. не нужно брать заем у знакомых, родственников, посторонних лиц;
  3. можно с наименьшими потерями справиться с временными трудностями материального плана;
  4. некоторые виды банковских кредитов можно оформить и получить через интернет в режиме онлайн.

Бесплатного сыра не бывает, поэтому нужно отдавать себе отчет и о наличии минусов банковского кредитования:

  1. высокие проценты, начисляемые на кредитные суммы;
  2. возможные дополнительные траты на комиссии и различные виды страхования;
  3. наложение обременения на недвижимость, если берется кредит под залог (ипотеку);
  4. потеря недвижимости (при залоговом кредитовании), если не выполнены долговые обязательства.

pliusy-i-minusy-kredit-ovaniia.jpg

И все же решать вечные вопросы: «Быть или не быть», «Брать или не брать», каждому человеку приходится самостоятельно. Для этого нужно объективно оценить свои силы и тщательно взвесить все плюсы и минусы кредитования.

Как получить кредит без отказа

Есть распространенные причины, по которым банки отказывают в получении кредита.

Банки, которые дают кредит всем без исключения

  1. Испорченная кредитная история. Если в прошлом были просрочки по платежам, есть невыплаченные долги, то новые кредиты оформлять откажутся.
  2. Возраст клиента. Обычно минимальный возраст – 21 год. Есть ряд банков, готовых оформить кредит для людей от 18 лет (ВТБ 24, Сбербанк, Московский кредитный банк).
  3. Потенциальный заемщик предоставил сотруднику недостоверные личные данные – преувеличил размер зарплаты, передал поддельные документы и справки.
  4. Неопрятный внешний вид, отсутствие четких внятных ответов на поставленные сотрудником вопросы, нахождение в состоянии алкогольного опьянения.
  5. Высокая закредитованность человека, когда у него уже есть действующие кредиты, размер которых не позволяет оформить новый.
  6. Низкая заработная плата (она должна хотя бы в 2 раза превышать ежемесячные платежи по будущему кредиту).
  7. Отсутствие регистрации (даже временной) в том регионе, где находится отделение банковского учреждения.

Сегодня банки вправе отказать в оформлении кредита, не объясняя свое решение. При этом оно принимается не самим сотрудником банка, а автоматизированной системой или экспертами центрального офиса организации.

Рассмотрим, что можно предпринять человеку для повышения шансов на оформление кредита.

  1. Получите временную регистрацию в регионе, где находится отделение банка. Кредит будет оформлен на продолжительность ее действия: чем дольше прописка, тем больше сумма к выдаче.
  2. При низкой зарплате найдите надежных поручителей, предоставьте залог в виде автомобиля или квартиры.
  3. При наличии нескольких долгов проведите процедуру рефинансирования.

Основные условия выдачи отдельных видов кредита.

Условия Ипотека Автокредит Потребительский На обучение На технику На событие На отдых
Сумма От 300 т.р. до 100 млн.р. От 100 т.р. до 5 млн.р. От 10 т.р.до 1 млн.р. От 20 т.р. до 300 .т.р От 3 т.р. до 100 т.р. От 10 т.рт до 100 .т.р От 10 т.р. до 100 т.р.
Срок До 30 лет До 5-7 лет До  5 лет До 5 лет До 1 года До 1 года До 6 мес.
Процент От 6% От 12% От 15% От 15% От 30% От 15% От 20%

Разница между кредитом и рассрочкой

Вернуть деньги из Форекс брокера, МФО, КПК.

Главная разница между банковским кредитом и рассрочкой заключается в привязке рассрочки к товару, тогда как кредит в банке может быть использован на любые нужды заёмщика.

Преимуществом банковского кредита является то, что заёмщик может потратить деньги на любые свои нужды.

Банковский кредит является более материально обязывающей формой выдачи займов в отличие от рассрочки. Банк практически по каждому своему кредитному договору с помощью различных рычагов и государственных служб, может наложить арест на имущество не платежеспособного заёмщика.

Отличия кредита от рассрочки:

  • Нет привязки к определенному товару или услуге.
  • Различные варианты выплаты кредита.
  • Кредит всегда облагается кредитным процентом.

Рассрочка выглядит более дружественно, чем банковские кредиты, но и она может скрывать неприятные сюрпризы для заёмщика. К ним могут относиться: скрытые комиссии, штрафы за несвоевременное погашение и прочие условия по рассрочке.

Можно ли брать кредит: мнение сайта vzayt-credit.ru

Мы считаем, что корень зла не кредиторах, а в переоценке своих финансовых возможностей заемщиками и неправильном использовании денег ими же. Исследовав советы различных экспертов и успешных в финансовом плане людей, мы выделили потребности, на которые точно брать кредит не стоит:Стоит ли брать кредит – разбираем все за и против, делаем вывод

  • покупка элитного автомобиля. Он становится уже не средством передвижения, а предметом роскоши. Это сказывается на его рыночной цене. Авто будет стоить дорого. Придется занимать крупную сумму. Банки риски невозврата заложат в ставку. Вы будете вынуждены платить чуть ли не максимальный процент по кредиту. Вдобавок, вас привлекут к поручительству/залогу. Дорогой автомобиль недешево обходится в обслуживании. Способны ли вы будете потом на такие издержки?;
  • приобретение нового телефона и другого девайса. Не стоит гнаться за моделями смартфонов, прочих гаджетов, только вышедших на рынок. Не «видитесь» на рекламу. Новинка в любом магазине будет предлагаться по завышенной цене. После того, как ажиотаж спадает, стоимость заметно снизится. По прошествии полугода цена может равняться ежемесячному платежу по взятому кредиту;
  • поездки, торжества. Редакция нашего сайта рекомендует быть осторожными при кредитовании на мероприятия и развлечения. Казалось бы, что плохого в том, чтобы воспользоваться заемными средствами для получения нематериальных благ? Однако эмоции человека являются одной из основных проблем, связанных с финансами. Особу, неспособную контролировать свои эмоции, всегда будут сопровождать трудности, т.к. она не сможет контролировать расходование денег. Вскоре за праздничным настроением у людей, взявших кредит, последует досада и злость на себя за расточительство;
  • опасные операции, в том числе пластические. Банки на такие цели вообще стараются не давать средства. Вы рискуете здоровьем и даже жизнью, идя на этот шаг. Потеряв здоровье, а затем и способность к труду, как будете расплачиваться по долгам?;
  • вложение в ценные бумаги. Кредит на покупку облигаций, акций всегда относился к высокорискованным. Фондовый рынок характеризуется нестабильностью. В этом вопросе не стоит опираться даже на прогнозы экспертов, оценки котировок, сделанные профессионалами. В любой момент ваш вклад может обесцениться.

Как взять кредит в банке

Рассмотрим краткий алгоритм получения кредита:

raschet-kredita-onlain-2.png

Как выбрать что лучше – кредит или потека

После сравнения плюсов и минусов, становится очевидно, что отталкиваться нужно от ситуации. В определенных обстоятельствах выгодным может оказаться как один, так и другой вариант.

По каким критериям выбирать:

  • необходимая сумма – от 1 миллиона лучше обращаться за ипотечным заемом;
  • существенность сроков – срочная, но очень выгодная сделка может перевесить высокие проценты по займу;
  • возможности по полному погашению долга – если ожидается скорое крупное поступление средств, высокий процент перестает быть таким уж минусом;
  • наличие средств на первоначальный взнос;
Что говорит банковская статистика?

Вариант потребительского кредитования обычно выбирают, если у покупателя на руках больше 70% стоимости жилья. В подобной ситуации психологический комфорт в плане отсутствия обременения перевешивает.

За потребзаймом обращаются и при срочной необходимости закрыть сделку. Но это редкость. Предложений по срочной продаже жилья по низкой цене довольно мало.

Еще один вариант – скорое поступление крупной суммы. От продажи другой недвижимости, получения наследства. Заемщик понимает, что буквально за несколько месяцев сможет закрыть долг и выбирает вариант, более быстрый и простой по оформлению.

Но в любом случае нужно сравнивать условия и выбирать то, что более выгодно.

Материал подготовлен на основе: официального сайта «ЦИАН», федеральных законов РФ,  кредитных предложений банков, отзывов о процессе оформления и результатах кредитования

Консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области кредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. За 2020 год провел анализ более 800 предложений банковских и страховых учреждений.

Расходы

Выдача кредитов в банках реализуется строго на коммерческой основе — благотворительностью финансовые организации не занимаются. Для заемщиков она сопряжена с дополнительными расходами, начислением процентов, комиссиями, штрафами в случае просрочки.

Процентные ставки

Сумма займа складывается из основной суммы, запрошенной заемщиком у банка в виде ссуды, а также из процентной ставки, установленной кредитным учреждением за пользование ссудой.

Процентная ставка устанавливается в зависимости от суммы займа. Также на ее размер влияет длительность срока кредитования. Постоянные клиенты банка (владельцы зарплатных или депозитных карт) могут рассчитывать на более лояльный процент по займу.

Также на размер процентов по ссуде влияет наличие обеспечения. Если займ берется под поручительство или залог имущества, проценты по нему ниже, чем при беззалоговом кредитовании.

Комиссии

При оформлении кредита с заемщика удерживаются разные комиссии. Они бывают открытыми и скрытыми.

Важно! Некоторые финансовые учреждения удерживают с заемщиков комиссию даже за запрос на выдачу ипотечного займа, ссылаясь на то, что проверка документов — трудоемкий процесс, требующий расходов.

Открытые комиссионные сборы взимаются при оформлении кредита. Если он оформлен на кредитную карту, с заемщика взимается ежегодная комиссия за обслуживание карты.

Скрытые комиссии «прячутся» в тарифах, процентной ставке, оплате за СМС-информирование, разных способах возврата задолженности по кредиту (за перечисление средств), проценте, снимаемом при обналичивании кредитных средств в банкомате.

Дополнительные расходы

К дополнительным расходам относят начисление пеней и штрафов за просроченную задолженность, а также комиссию, взимаемую некоторыми банковскими организациями за досрочное погашение займа.

Важно! Внимательно изучайте текст кредитного договора. Нередко за заманчивой сниженной ставкой прячутся дополнительные комиссии, штрафы, пени.

4. Кредит на открытие бизнеса

Для открытия или развития бизнеса всегда требуется стартовый капитал. Если его нет можно обратиться в банк. Свой бизнес хорошее, но очень рискованное дело. Поэтому прежде всего нужно все хорошенько просчитать и продумать. Иначе можно остаться и без бизнеса, и с большими долгами. Нужно сказать, что даже негативный опыт человеку будет полезен, приобретается опыт.

Человек на собственных ошибках будет знать, что можно, а чего нельзя делать, создавая тот или иной бизнес. И в будущем все равно получится организовать свое дело и заработать приличные деньги. Не бойтесь жить активной жизнью и банковский кредит в этом вам поможет.

Определение понятия

Напоминание об оплате

На следующий день после истечения срока платежа необходимо сделать напоминание. Стандартное письмо, распечатанное дешевым принтером на плохой бумаге и адресованное просто в бухгалтерию, наверняка не возымеет результата. Скорее всего, его примут за почтовую макулатуру и сразу оприходуют в корзину для мусора.
При приеме заказа следует выяснить фамилию, должность и адрес лица, ответственного за оплату. Если это международная компания, то возможно потребуется направлять счета в региональный или головной офис, расположенный в другой стране. Напоминание об оплате должно быть адресовано соответствующему лицу. В нем следует осведомиться о наличии какой-либо причины неплатежа и попросить немедленно сообщить о ней. При этом лучше воспользоваться не международной авиапочтой, а факсом.

  • Последующие телефонные звонки

Если платеж не поступил в 7-дневный срок после напоминания об оплате, следует позвонить лицу, ответственному за платежи. При неудовлетворительном ответе нужно позвонить менеджеру, делавшему заказ, и попросить произвести оплату без дальнейших задержек. Если появляются какие-либо отговорки, причины или оправдания, с ними нужно разбираться немедленно. Иногда требуется две-три недели, чтобы развеять какое-то сомнение, что равносильно продлению кредита покупателю просто из-за некомпетентности менеджера.

  • Дальнейшие действия

Если платеж не приходит, надо в течение нескольких дней предпринять дальнейшие действия. Промедление, а точнее, откладывание, скорее всего, значительно уменьшит шансы на получение какой-либо оплаты вообще. В зависимости от суммы и страны следует обратиться либо в агентство по взысканию долга, либо к юристу.

Ипотечный кредит

Ипотечный кредит является не менее распространенным видом кредитования в России. Суть ипотечного кредита заключается в том, что банк выдает ссуду под залог недвижимого имущества. В качестве залога может выступать как уже имеющееся имущество заемщика, так и приобретаемая недвижимость, на которую берется заем.

ипотечный кредит

Наиболее распространенными видами ипотеки в России являются ипотека на жилье, авто и ипотека юридическим лицам. Существуют различные государственные программы, которые направлены на снижение процентной ставки или внесение части средств из бюджета для определенных категорий лиц. Среди прочих молодые семьи, военные, молодые учителя и молодые мамы. Последние могут использовать «Материнский капитал» в качестве первого взноса или платежа по ипотеке.

Несмотря на популярность в России ипотеки, все-таки встречаются разные мнения по поводу того, стоит ли брать кредит или нет. Особенно часто начал возникать этот вопрос в последнее время, когда банки начали активно поднимать процентные ставки по потребительским кредитам. Население выразило свою настороженность по оформлению ипотечных кредитов, боясь, что ужесточенные нововведения коснуться и этой сферы кредитования. Специалисты отмечают следующее:

  1. Брать ипотечный кредит скорее выгодно, чем нет. Молодая семья, да и любой другой человек, не всегда могут похвастаться достаточным доходом для того, чтобы накопить средства на покупку нового жилья. Ипотека – отличный выход из ситуации. Несомненно, риск и переплата по кредиту есть. Но если нет другого выхода, то это единственный вариант приобретения собственной жилплощади.
  2. В условиях кризиса процентные ставки на ипотечные кредиты начали расти, однако намного медленнее, чем по потребительским и другим видам ссуд. Если физическое или юридическое лицо накопило достаточную сумму для внесения первого взноса по ипотеке, то нет смысла долго тянуть с этим вопросом. Процентные ставки могут вырасти еще больше, а условия для заемщиков ужесточиться. Это может коснуться как большей требовательности к платежеспособности заемщика, в том числе и увеличится первый платеж.
  3. Нужно быть уверенным в своей платежеспособности. Стоит хорошо помнить о том, что ипотечный кредит выдается под залог. Чтобы не потерять новое или нажитое недвижимое имущество лучше не делать необдуманных решений. Прежде чем убеждать менеджера банка в том, что вы справитесь со всеми выплатами, убедите в этом себя.
  4. Помните о том, что ипотека – это хоть и переплата процентов, но новое имущество становится навсегда вашим после погашения кредита, в отличие от арендованного помещения, автомобиля, съема квартиры. Это, наверное, самый главный плюс ипотечного кредитования.

выбор банка для получения кредита

Независимо от того, какой вид и форму кредитования вы собираетесь получить, важно собрать предложения со всех банков и выбрать наиболее выгодное для вас. Кредиты – это почти всегда минус вашему бюджету, с их помощью нельзя сэкономить средства ни в период  кризиса, ни в период стабильности. Но именно кредиты могут обеспечить вас необходимыми покупками для осуществления более качественной профессиональной деятельности, экономии времени и усилий. Главное — не делать необдуманных решений, и тогда никаких проблем с получением и выплатой кредита не будет.

Вернуться к оглавлению

Условия оформления потребительского кредита

Заявку на оформление кредитного продукта можно подать на сайте банка. Для этого потребуется указать необходимые данные в заявке, а затем дождаться предварительного решения. Если оно будет положительным, следует подготовить определенную документацию и отправиться в финансовую организацию.

Ссуду можно получить, если:

  • у вас российское гражданство;
  • вы достигли совершеннолетия;
  • у вас есть постоянный доход;
  • вы проработали на последнем месте 3 и более месяцев;
  • имеете временную либо постоянную регистрацию в РФ;
  • у вас отличная КИ;
  • есть сотовый либо стационарный телефон.

Данные условия являются основными, в некоторых банковских организациях более мягкие требования. Так, если вы захотите оформить потребительский кредит в ВТБ, понадобится только российское гражданство и регистрация в городе, где расположена финансовая организация.

Собрать требуемую документацию вы сможете достаточно быстро. Приготовьте документ, удостоверяющий личность, справку о доходах, а также трудовую книжку либо договор с места работы. Помимо вышеперечисленных документов, могут понадобиться водительские права, загранпаспорт, страховка, идентификационный код, а также военный билет.

В случае, когда оформляется потребительский кредит с поручительством, данный пакет документов должен подготовить не только заемщик, но и поручитель. Если заем выдается под залог, потребуется документация, подтверждающая право владения жилой недвижимостью или машиной.

Собираетесь оформить микрозаем? Тогда потребуется только документ, удостоверяющий личность. МФО выдаст денежные средства без подтверждения ваших доходов. В ситуациях, когда вам необходимо быстро найти деньги, следует выбрать оптимальный вариант из всех микрофинансовых организаций и банков, предоставляющий займы без дополнительных документов.

Перечень документов отличается в зависимости от кредитора. Так, чтобы оформить потребительский кредит в «Хоум Кредит Банке», достаточно взять с собой паспорт и СНИЛС. Для получения ссуды в Альфа-Банке понадобится подготовить множество документов.

Обратите внимание! Если требования, выдвигаемые к заемщику, достаточно мягкие, значит, банк идет на риск. Но кредитор никогда так не поступит, он застрахует свои риски обязательно. К примеру, при оформлении займа, вас не попросили показать справку о доходах. Что это значит? Проценты по кредиту будут слишком большие. Даже если на рекламном плакате сказано обратное. Далее разберем, какой может быть наибольший размер ставки по кредиту.

Как государство контролирует взаимоотношения между заемщиками и МФО

Поначалу государство никак не ограничивало размер долгов. Только в 2016 году были установлены первые лимиты: переплата по микрозайму сроком до 12 месяцев не должна превышать 4-кратного размера долга. На практике это означало, что при достижении данной суммы МФО обязано прекратить начисление штрафов, пени, неустоек и процентов. 

Со временем ограничения менялись в пользу клиента. В 2020 году переплата не может превышать размер займа более чем в 1,5 раза. Дополнительно предусмотрены ограничения по процентной ставке – не более 1% в день.

Ограничения не относятся к микрокредитам, оформленным на срок до 15 дней и с суммой до 10 тысяч рублей. В этом случае начисление неустойки прекращается при достижении переплаты в размере 30% от суммы займа. За просрочку разрешен штраф в размере 0,1% в день от суммы оставшегося долга.

Теперь обсудим для чего кредит?

Если вы берете кредит, продумайте для чего вам нужен кредит! Если для какого-то дела, которое может приносить прибыль, то тогда еще можно поразмышлять. Но если кредит на то, чтобы купить мебель, квартиру, машину и т.д., то тогда вы ошибаетесь в выборе!

для чего кредит

Люди, помните, что кредиты под большие проценты – это зло!

Кредит для этого был и создан, чтобы с него получать огромную прибыль, поэтому сегодня почти каждый человек может взять кредит, будь  то потребительский кредит, ипотечный кредит или кредит на товар в магазине!

Вернуться к оглавлению

Делаем выбор

Таким образом, поиск ответа на вопрос, вынесенный в заголовок статьи, нужно связывать со своими конкретными целями и потребностями: сколько нужно денег, срочно или время терпит, на короткий или долгий срок, и так далее. В том случае, если необходима крупная сумма, целесообразно обратиться в банк, растянув выплаты на длительный срок, чтобы они не сильно опустошали семейный кошелек. Тогда как небольшую сумму на непродолжительное время можно позволить себе одолжить в МФО.

При любом выборе необходимо помнить о том, что деньги придется отдавать, и делать это следует аккуратно, без просрочек. Прежде чем взвалить на себя такую ношу, стоит взвесить все за и против: надо ли это мне, по силам ли? И если возможно, лучше вообще не залезать в долги.

Предлагаем Вашему вниманию 8 выгодных кредитных продуктов
от надежных финансовых организаций:

Газпромбанк

Процентная ставка
от 5.9%

Срок
от 13 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от – до
100т.р. – 5млн.р.

На весь срок
без залога
и поручителей

Оформить

Почта Банк

Процентная ставка
от 5.9%

Срок
от 36 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от – до
20т.р. – 4млн.р.

Без справок о доходах, выдача в день обращения

Оформить

СКБ Банк

Процентная ставка
от 6.1%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от – до
51т.р. – 1.5млн.р.

Итоговое решение без визита в офис за 5 мин.

Оформить

ВТБ банк

Процентная ставка
от 6.4%

Срок
от 12 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от – до
50т.р. – 5млн.р.

На любые цели.
Решение онлайн
от 2 минут

Оформить

Vivus

Дневная ставка
0-1.0%

Срок
от 1 до 365 дней

Сумма
от 3 до 100 тыс.руб.

Досрочное погашение без комиссий и штрафов

Оформить

ДоброЗайм

Дневная ставка
до 1%

Срок
от 1 до 364 дней

Сумма
от 1 до 100 тыс.руб.

Досрочное погашение займа
без штрафов

Оформить

Миг Кредит

Дневная ставка
0.27-0.98%

Срок
от 3 до 336 дней

Сумма
от 3 до 100 тыс.руб.

Займы онлайн во всех городах России только по паспорту

Оформить

Online Zaim

Дневная ставка
до 1%

Срок
от 5 до 182 дней

Сумма
от 4 до 30 тыс.руб.

Возможность
досрочного
погашения

Оформить

Так все же банк или МФО — где лучше одолжить денег? Мы подготовили для вас большую информационную статью, в которой рассказали об особенностях оформления микрозаймов и банковских кредитов. Какая форма кредитования выгоднее, и при каких условиях?

Как получить лучший кредит наличными — узнайте в нашем следующем тематическом материале.

Вас также может заинтересовать:

Как можно взять кредит с плохой кредитной историей
Кредит с плохой кредитной историей

Рассказываем о действительно работающих способах взять кредит с плохой кредитной историей. Финансовая репутация заемщика — важный фактор, но он не всегда является решающим. В определенных ситуациях, банки и микрофинансовые организации готовы закрыть глаза на нее.

В каком банке можно взять кредит в течение часа?
Быстрый кредит в банке

Считается, что быстрый кредит можно оформить только в микрофинансовой организации. Однако, это не так. Самые солидные и надежные банки предлагают своим клиентам оформление займа в течение одного часа. Как оформить быстрый кредит в банке? Узнайте в нашем материале.

Что нужно знать о возврате потребительского кредита?

  1. Если вы взяли кредит, но по каким-то причинам не можете его выплачивать, лучше сразу сообщить об этом кредитору — скорее всего, банк поможет найти решение:
  • можно совместно с банком реструктуризировать кредит — изменить условия договора, чтобы вам было проще его выплачивать. Например, понизить сумму ежемесячного платежа, увеличив срок погашения кредита, или изменить валюту платежа;
  • или же рефинансировать задолженность — оформить новый кредит в этом или в любом другом банке на более комфортных для вас условиях, чтобы погасить предыдущий кредит.

В некоторых ситуациях банк имеет право потребовать досрочно погасить кредит:

  • если вы в течение полугода постоянно нарушали условия договора: например, оплачивали кредит с задержками более чем на 60 дней или вносили не всю месячную сумму;
  • если вы взяли целевой кредит, но потратили деньги на цели, которые не были указаны в договоре (к примеру, взяли кредит на покупку бытовой техники, а потратили его на отпуск);
  • если по договору вы были должны застраховать ответственность по кредиту или предмет залога, но не сделали этого в течение 30 дней.

При грамотном подходе к финансам можно не откладывать свои мечты на завтра. Главное — внимательно отнестись к выбору кредитора, взвешенно оценить свои финансовые возможности, рассчитав комфортную сумму ежемесячного платежа так, чтобы потребительский кредит или заем не стал тяжелой ношей для вас и вашего бюджета.

Если я верну товар, кредит погасится автоматически

При расторжении договора с продавцом необходимо провести аналогичную процедуру с банком, в котором взят кредит. В торговой точке это сделать невозможно, консультанты подскажут ближайшее отделение, в которое можно обратиться.

Расторжение договора по потребительскому кредиту с банком:

  1. Магазин при возврате товара выдаёт акт о расторжении договора.
  2. Документ нужно предоставить в банк и написать заявление о расторжении договора кредитования.
  3. Магазин возместит банку сумму покупки по договору.
  4. Сроки расторжения необходимо оговорить с консультантом, который по истечении выдаст справку о закрытии задолженности.

Важно. Товар, признанный бракованным, обязывает банк вернуть заёмщику сумму погашения и выплаченные проценты по кредиту. Если товар возвращён по желанию потребителя: проценты и стоимость увеличенной гарантии на товар не возвращается.

Похожие статьи

  1. Коммерческий банк
  2. Центральный банк
  3. Локаут
  4. Лицевой счет
  5. Конкуренция

Виды графиков погашения

При составлении графиков погашения применяются два способа разбивки: аннуитетный и дифференцированный.

Если график разбит одинаковыми суммами на весь срок, значит, он аннуитетный. Этот вид графика в настоящее время наиболее часто применяется банками. Ежемесячный платеж в таком графике состоит из повышающейся суммы основного долга и процентов, и поэтому не так обременителен для заемщика, как дифференцированный.

В дифференцированном графике сумма основного долга делится равными суммами на весь срок, а сумма процентов убывает со временем. В самом начале действия договора платежи при таком способе разбивки выше, однако с точки зрения общей переплаты он более выгодный. Сумма процентов в дифференцированном графике за весь срок ниже, чем в аннуитетном, где сумма основного долга погашается вначале небольшими суммами, а платеж в основном состоит из процентов.

5. Кредит на образование

Вложение денег в здоровье и образование – это самый лучший вид инвестиций, считают в Глав Займ. Кредит на обучение обязательно отобьется. Хорошее образование никогда не помешает. Оно поможет успешно решать различные задачи, занять в обществе наиболее привилегированное положение. Учиться есть ради чего. Прекрасно потратить деньги на улучшение самого себя.

Не везде и не всему бывает возможность научиться бесплатно. Полезные знания часто нужно покупать. Профессии, востребованные сегодня, завтра могут стать никому не нужными. Никто за бесплатно не станет делиться ценными знаниями и учить вас ими пользоваться. Кредит на качественное образование – очень хорошая вещь.

Что такое рефинансирование кредита

Предоставляется банками при возникновении финансовых трудностей у заёмщика или необходимости в дополнительных денежных средствах.

Рефинансирование – это взятие нового кредита с погашением старого на более выгодных условиях или с остатком средств на счёте.

Большинство кредитных организаций идут на контакт и предоставляют услугу, при условии платёжеспособности должника и соблюдении им всех обязательств по существующему договору.

Процедуру можно оформить в любом банке с условием погашения займа финансовой организации, в которой уже есть существующий кредит.

Классификация банковских кредитов

Кредит – это один из банковских продуктов, следовательно, их различают по видам.

В зависимости от основной группы заемщиков:

  • предприятиям и организациям;
  • банкам;
  • физическим лицам.

В зависимости от назначения:

  • производственные кредиты – предоставляются предприятиям на развитие бизнеса;
  • сельскохозяйственные кредиты – предоставляются фермерам, крестьянским хозяйствам с целью содействия их деятельности;
  • торговые кредиты – для посреднических операций. Чаще всего используются в связи с возникновением дебиторской задолженности клиента. В качестве заемщиков выступают предприятия;
  • инвестиционные займы;
  • потребительские кредиты;
  • ипотечные кредиты – выдаются с целью строительства, приобретения или реконструкции жилья.

По срокам пользования:

  • кредиты до востребования;
  • срочные кредиты: краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (от 1 до 3-5 лет), долгосрочные (свыше 5 лет).

По обеспечению:

  • необеспеченные кредиты (доверительные, возможно страхование за счёт заёмщика);
  • обеспеченные кредиты (залоговые, гарантированные другими лицами – поручителями и застрахованные).

По способу выдачи:

  • компенсационные кредиты (возмещение заемщику его собственных средств, вложенных в затраты);
  • платежные кредиты (перевод банком денег на счет продавца в качестве оплаты по расчетно-денежным документам, предъявленных заемщику).

По способам погашения:

  • банковские ссуды, погашаемые в рассрочку (частями);
  • банковские ссуды, погашаемые одним платежом (на определенную дату).

По видам процентных ставок:
Кредиты с фиксированной процентной ставкой – когда установленная в договоре величина процентной ставки не меняется в течение кредитного периода, вне зависимости от изменений на рынке капиталов.
Кредиты с плавающей процентной ставкой – когда размер процентной ставки периодически пересматривается. В таком случае процентная ставка состоит из двух частей: основной ставки, которая меняется в зависимости от конъюнктуры рынка, и надбавки – фиксированной величины.

Это заготовка энциклопедической статьи по данной теме. Вы можете внести вклад в развитие проекта, улучшив и дополнив текст публикации в соответствии с правилами проекта. Руководство пользователя вы можете найти здесь

Если без микрокредита не обойтись 

chto-takoe-mikrozajm3(2).jpg

Если оформление микрозайма все же крайне необходимо, важно обратить внимание на несколько вещей:

  1. Наличие информации о кредиторе в реестре Центрального Банка. Если ее там нет, компания ведет незаконную деятельность.
  2. Договор. Важно прочитать его от начала до конца, в том числе мелкий шрифт. Особое внимание необходимо уделить графику платежей, стоимости дополнительных услуг, ответственности за просрочку.

Подписывать договор можно только в том случае, если в нем все понятно и не возникает дополнительных вопросов.

База для процентов

Согласно Положению Центробанка России, проценты на банковские кредиты начисляются на остаток задолженности, однако некоторые кредитные организации указывают в кредитных договорах в качестве базы для выплаты процентов первоначальную сумму выдачи.

Первый способ, естественно, выгоднее для заемщика, так как сумма процентов будет уменьшаться с каждым погашением основного долга.

Во втором варианте проценты не будут меняться в течение всего срока погашения, так как они вычисляются, исходя из первоначального размера кредита.

Для чего нужен бухучет

Для чего придумали бухучет? Для того, чтобы учитывать имущество предприятия, его обязательства, капитал и вообще всю его деятельность.

Представьте, если бы считали товары в штуках, бензин в литрах, а деньги в рублях, то непонятно, как все это свести воедино? Как понять, получает предприятие прибыль или убыток, сколько товара осталось на складе и сколько денег лежит на расчетном счете?

Поэтому все операции, будь то поступление сумм на счета предприятия, списание материальных ценностей или расчеты с поставщиками, фиксируются в бухучете в денежном выражении.

Основное правило бухучета – принцип сохранения стоимости. Его суть в том, что если какое-то имущество «пришло», то столько же должно и «уйти». Или наоборот – при списании какой-то суммы нужно обязательно что-то получить взамен и записать это в приход.

Подведем итоги

Итак, нужно запомнить следующее:

  1. Популярность микрозаймов, несмотря на высокие проценты, связана с их доступностью.
  2. Взять микрокредит можно только когда есть возможность вернуть деньги как можно быстрее.
  3. Нельзя пытаться вылезть с долговой ямы с помощью микрозаймов. Это только усугубит положение.

Важно внимательно читать договор и дополнения к нему.

Что такое дебетовое сальдо

Теперь остается вывести остаток, который получился по всем счетам. Эта величина будет называться «Итоговое сальдо». Чтобы посчитать сальдо, надо из большего оборота минусовать меньший.

Рассмотрим для примера «Р/с в банке». Оборот по дебету составляет 90 000 рублей, а по кредиту – 80 000. Первая сумма больше, значит, сальдо здесь дебетовое: 90 000–80 000=10 000 рублей. Запишем его в дебетовой части счета и заключим в красный прямоугольник.

Теперь обратите внимание на счет «Поставщик»: здесь сальдо по дебету 80 000 рублей, а по кредиту – 160 000. В данном случае сальдо получилось кредитовым: 80 000 – 160 000 = 80 000 рублей (также в красном прямоугольнике).

То же самое проделываем и с остальными счетами. В итоге у нас получается такой результат:

FEFhMTpVi0G3bjLY0yEmwg.jpg

Разберем, что означает сальдо по каждому из этих пяти счетов.

По счету «Кошелек покупателя» сальдо кредитовое и оно напоминает, что весной вы должны отдать покупателю теплицы на сумму 100 000 рублей.

Сальдо на счете «Касса» дебетовое. Оно означает, что в кассе вашей организации лежит 10 000 рублей.

Дебетовое сальдо по третьему счету показывает, что на счете в банке у вас есть еще 10 000 рублей.

По четвертому счету получилось кредитовое сальдо, которое не даст забыть, что вы должны производителю 80 000 рублей.

Ну и последний счет с дебетовым сальдо рассказывает о том, что на вашем складе лежат теплицы на сумму 160 000 рублей.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...