Что произошло с банком «Открытие», причины, возможные последствия санации Центробанком

Содержание

Что это за банк?

«Открытие» является универсальным коммерческим банком, который ранее был крупным частным финансовым учреждением. На сегодняшний день он контролируется Центробанком Российской Федерации.

Как отмечалось ранее, впервые об этой организации россияне услышали в феврале 2007 года.

Затем, в 2012 году, финансовая корпорация «Открытие», при участии «Открытие Капитала», «Открытие Securities» и оффшорной компании «Kisentia Investments», совершила обмен акциями.

Ее акционерам удалось получить акции «Номос-банка». Уже спустя 2 года, 16 июня 2014, организация получила новое название – Банк «ФК Открытие».

1 января прошлого года произошло слияние данной финансовой корпорации с «Бинбанком». Клиентская база у финучреждения довольно внушительная. Банк обслуживает свыше 2,7 млн. рядовых россиян и около 200 тысяч юридических лиц. Но, несмотря на это, в СМИ сейчас активно обсуждают новость о том, что на 2021 год планируется продажа около 20% акций банка «Открытие». Возможно, это связано с критикой Центробанка, но не исключено, что такое решение было принято по причине снижения доверия к организации со стороны клиентов.

Читайте еще

Что с банком Открытие на сегодняшний день?

Проблемы у банка Открытие возникли не сегодня, сейчас вопросы урегулирования его работы уже находится на стадии завершения. Если зайти на сайт организации, то видно, что она работает, предлагает свои продукты физическим лицам и бизнесу. Так что, отзыв лицензии у банка ФК Открытие не произошел.

Ликвидация финансовых проблем для клиентов банка прошла без ощутимых последствийЛиквидация финансовых проблем для клиентов банка прошла без ощутимых последствий

Если вы хранили средства на его счетах, то вы все также имеете к ним доступ, можете распоряжаться средствами как угодно, все условия размещения вкладов также действуют. Можно сказать, что сглаживание финансовых проблем для клиентов банка прошло без каких-либо последствий и вообще незаметно.

На сегодня банк Открытие полностью принадлежит Центральному Банку РФ, он перешел в его собственность после санации. Так что, теперь это государственный банк.

Каковы последствия санации для ПАО «ФК Открытие»?

Если говорить о последствиях для ПАО «Финансовая Корпорация Открытие», то для входящих в её состав финансовых организаций практически никаких изменений не предвидится, то есть они будут и дальше работать в обычном режиме, выполняя обязательства перед своими клиентами. Факт того, что ЦБ взял под управление банк «Открытие» никак не помешает работе входящих в состав финансовой группы сервисов и компаний: Банк «Росгосстрах», Банк «Траст», Банк «Точка», «Рокетбанк», Страховая Компания «Росгосстрах», НПФ «РГС», НПФ электроэнергетики, НПФ «Лукойл-Гарант», АО «Открытие Брокер», они будут работать в нормальном режиме и дальше.

Что произошло с банком Открытие

Одной из причин кризиса «Финансовой Корпорации Открытие» эксперты называют информационные атаки на банк, так, например, в середине августа 2017 года в сети появилось рекомендационное письмо, разосланное сотрудником управляющей компании «Альфа-Капитал», сообщающее о проблемах в крупных российских банках, в том числе и в банке «Открытие». Позже УК «Альфа-Капитал» опубликует опровержение информации из письма, но ситуацию это уже не спасало, даже Центробанк обратился в ФАС с заявлением о проверке пресс-релиза УК «Альфа-Капитал» на признаки недобросовестной конкуренцией.

19 августа 2017 года стало известно, что для поддержания ликвидности ЦБ утвердил кредитную линию для «ФК Открытие», но и это не позволило избежать паники среди вкладчиков и держателей счетов. То есть основной причиной называется образовавшаяся паника и отток ликвидности.

Читайте также: «Кому и как платить кредит, если у банка отозвали лицензию?»

Проблемы и финансовое состояние банка Открытие

На самом деле, проблемы в банке «Открытие» возникли далеко не сегодня и даже не вчера, а скорее накапливались постепенно по мере изменения ситуации в финансовых процессах внутри банка. При этом суть ситуации, возникшей в банковской организации, заключается отнюдь не в одной проблеме, так как их накопилось за все время работы банка сразу несколько. В чем они заключаются?

Вот несколько причин, ухудшения текущего положения банка «Открытые» на российском банковском рынке, которые называются.

    • Санация банка «Траст»
    • Попытки приобретения проблемной компании на рынке ОСАГО — «Росгосстрах»
    • Имеющийся проблемный портфель задолженности по кредитным договорам физ-лиц на сумму 35 млрд. рублей
    • Долг банка перед ЦБ РФ на сумму почти в 1 трлн. рублей
    • Огромный отток средств со счетов в банке от юр-лиц и физ-лиц

Угадайте, какая из пяти выше перечисленных причин главенствует в ухудшении ситуации с банком «Открытие»?

И, наверное, Вы знаете, что любой банк можно чуть ли не разом обанкротить, если в течении нескольких недель-месяцев вывести существенный объем средств, критический уровень которых определяется для каждого банка персонально, исходя из текущих финансовых показателей.

Так вот, основная проблема в том, что данная критическая отметка в банке «Открытие» была преодолена, в соответствии с чем и была подорвана текущая ликвидность (главный финансовый показатель любого банка) в «Открытии». Что этому поспособствовало?

По оценкам ЦБ РФ из банка за август 2017 года было выведено:

    • 389 млрд. рублей юр-лицами
    • 139 млрд. рублей физ-лицами

Более того, месяцем ранее, за июль 2017 года был зафиксирован отток в 360 млрд. рублей, из них 100 млрд. рублей это средства гос-компаний и 36 млрд. рублей депозитов физ-лиц, что в процентном отношении составляет примерно 30% от всего объема имеющихся на счетах средств в банке.

Ну и, наконец, кто «впереди планеты всей, так это гос-структуры, «знающие обо всем и вся», забрав в июне 2017 года с срочных корпоративных депозитов более 80 млрд. рублей.

Таким образом, можно сделать вывод, что серьезные проблемы в банке появились не из-за управления сами банком, как говорят представители ЦБ РФ и многие эксперты, а из-за фактического огромного оттока средств со счетов в очень короткий промежуток времени, который в данном случае составил всего 2 — 2,5 месяца, по итогам прошествии которого был зафиксирован просто громадный отток капитала в сотни млрд. рублей.

Более того, на этом фоне оттока капитала в миллиарды рублей, различные решения руководителей банка о санации и покупках различных активов, выглядят, в рамках фактической проблемы, просто очень-и-очень мелкими.

И если бы такого огромного оттока капитала в банке бы не было (кстати, именно по этой причине у клиентов банка возникли и проблемы со снятием вкладов, так как расчетные счета весьма быстро начали опустошаться), то банк «Открытые» продолжал бы работать и далее, разумеется, не без помощи заемных средств.

Но здесь отметим, что именно так работает чуть ли не каждый банк в России, имеется ввиду за счет заемных средств, поэтому имейте это ввиду на будущее

Таким образом, из-за того, что был зафиксирован крупный отток капитала из банка, сама банковская организации неожиданно для многих «поплыла» и чуть окончательно «не рухнула». Такссс, а почему именно чуть?

Что происходило в банке в конце 2017?

Давайте разберемся, что именно сейчас могут наблюдать сотрудники и клиенты данной организации. Если ориентироваться на информацию, представленную на официальном сайте Центрального банка России, то регулятор принял решение о реализации мер, которые будут направлены на повышение финансовой устойчивости ПАО «Финансовая Корпорация Открытие».

Как именно это будет происходить? При помощи денежных средств из Фонда консолидации банковского сектора, при этом Банк России будет участвовать в качестве основного инвестора. Иными словами, сейчас происходит просто докапитализация компании, т.е. увеличение числа её активов.

На какую документацию ориентироваться: на приказ ЦБ РФ от 29.08.2017 № ОД-2469 в соответствии со статьями 189.25, 189.26, 189.31 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ назначена временная администрация по управлению ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие». Сюда вошли как сотрудники Банка России, так и ООО «УК ФКБС».

Отметим, что реализация данных мер осуществляется в сотрудничестве с действующими руководителями и собственниками банка. Это сотрудничество позволит обеспечить непрерывность действия данной финансовой компании на рынке, а также осуществить все запланированные мероприятия для дальнейшего развития банка.

Банк Открытие: временная администрация уже введена?

Разумеется, как это всегда и бывает, что в случае серьезных появляющихся проблемах в каком-либо банке, ЦБ РФ принимает решение о введении временной администрации, с целью оценить текущее финансовое положение в банке, а также определить так называемый уровень «дыры» в капитале финансового учреждения. Также получилось и в отношении банка «Открытие».

ЦБ РФ с 29 августа 2017 года ввел временную администрацию в банк «Открытие», чтобы изучить текущую ситуацию внутри банка, по итогам которого будет принято дальнейшее решение по деятельности банка.

Минусы, по отзывам клиентов

Согласно данным народного рейтинга, «Открытие» оказался на 25 месте среди всех российских кредитных учреждений.

По своим показателям он открывает рейтинг худших финучреждений для граждан РФ, хотя, и не является, конечно, самым ненадежным.

Средняя оценка организации составляет 1.75 балла. При этом количество негативных отзывов о деятельности финансовой компании просто зашкаливает. Главные причины недовольства клиентов заключаются в:

  • возможности досрочного погашения кредита только в день списания комиссии по займу или по заявлению клиента, написанного исключительно в отделении банка;
  • требованиях внесения крупных сумм за услуги, которыми клиенты на самом деле не пользуются;
  • навязывании перекрестных услуг для получения дополнительной прибыли от граждан;
  • ограничении по переводу с карты «Открытие» на счета других банков;
  • списании комиссии за получение СМС уведомлений от финансового учреждения;
  • несоблюдении условий по программе лояльности «Друг»;
  • частых перебоях в работе банкоматов;
  • ужасной работе интернет-банкинга (не отображаются все транзакции).

И это только часть негативных отзывов, оставленных клиентами. Некоторые граждане дополнительно жалуются на хамское отношение сотрудников, но это уже человеческий фактор.

Именно по вышеизложенным причинам рейтинги у ФК «Открытие», мягко говоря, не самые лучшие:

рейтинг банков

Как видно, показатель рейтинга организации находится на ступени, ниже среднедопустимых значений. Это говорит о многом, поскольку доверие клиентов к учреждению заметно падает. Вполне вероятно, что с годами ФК «Открытие» опустится еще ниже в рейтинге банков, поскольку число недовольных его работой растет с каждым месяцем.

Читайте еще

Мнения экспертов о причинах и последствиях кризиса в «Открытии»

Безусловно Центральный Банк России не мог допустить крушения одного из системно значимого банка страны. По мнению управляющего директора НРА Павла Самиева с помощью ЦБ ФК Открытие сможет довольно быстро восстановить свои докризисные показатели:

«Если снять напряженность с ликвидностью, то банк в короткий период может восстановить бизнес и финансовые параметры. Из-за негативного информационного фона банк получил очень серьезный удар по ликвидности. Помощь нужна именно в формате помощи с ликвидностью. Я не вижу ситуацию в ключе того, что надо закрывать какую-либо «дыру», проблема в том, что появился разрыв срочности активов и пассивов.»

А вот младший вице-президент Moody’s Петр Паклин считает, что причиной кризиса стали две составляющие:

«Ключевой проблемой «ФК Открытие» был сильный отток депозитов в июле. Он произошел как из-за изменения регуляторных требований, так и из-за негативного информационного фона.»

Эксперт компании «Международный Финансовый Центр» Роман Блинов, уверен, что кризис в «ФК Открытие» был ожидаем:

«Вполне закономерное событие, направленное на стабилизацию нашей банковской системы. На мой взгляд, это не самая плохая новость для рынка, и она давно в рынке. Суть события проста: слишком системным стал банк, чтобы исчезнуть с лица страны. Но, как мне кажется, такая участь может постичь практически любой банк в нашей стране, который живет исключительно за счет государственных вливаний.»

Старший директор рейтингового агентства Fitch Ratings CIS Александр Данилов предполагает:

«Если бы вопрос заключался только в ликвидности, его можно было решить путем беззалогового кредитования со стороны ЦБ… По логике основным инвестором должен быть фонд, который даст деньги, скорее всего, на докапитализацию, не на кредитование… Традиционно на время введения временной администрации вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов до тех пор, пока администрация не завершит изучение качества активов банка. За это время Агентство по страхованию вкладов выплачивает компенсации кредиторам первой очереди. Сейчас же мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится… Решение Банка России должно оказать благоприятное воздействие на рынок — банк фактически спасли, но для держателей субординированных бумаг «Открытия» ситуация пока неопределенная

Партнер коллегии адвокатов «Ковалев, Тугуши и партнеры» Сергей Кислов считает:

«Представляется, что наиболее вероятное развитие событий — решение всех проблем банка «Открытие» за счет средств «Фонда консолидации банковского сектора». При этом основной собственник банка не должен поменяться.»

Читайте также: siony/spisok-foreks-brokerov-s-litsenziyey-tsentralnogo-banka-rossii/»>«Список Форекс-брокеров с лицензией Центрального Банка России на 2019 год»

Последние новости о работе холдинга сегодня

На сегодняшний день финансовые проблемы и угроза банкротства устранены. После объединения с Бинбанком клиентская база составила 2,7 млн частных лиц и более 200 тыс. представителей корпоративного сектора. В 69 регионах России функционирует 5400 устройств самообслуживания и 747 структурных подразделений банка Открытие, одним из которых является АО Точка.

По итогам 2018 года получен чистый доход в сумме 90 млрд р., в то время как годом ранее фиксировался убыток 426,8 млрд р. (расчет проводился по МСФО).

Для физических и юридических лиц

Частным клиентам и корпоративному сектору предлагается весь спектр банковских сервисов, линейка которых постоянно расширяется. В ноябре 2019 года банк Открытие предложил ипотеку по ставке от 7,95% годовых. Это самая низкая ставка (без учета программ финансирования от застройщиков и государственного субсидирования) за всю историю кредитования в России.

В этом же месяце стартовала новая модель обслуживания премиальных клиентов. Аналогов в России у нее нет. Для доступа к привилегиям не нужно иметь VIP-карту или использовать другие премиальные продукты. Достаточно поддерживать на счетах в банке Открытие остаток не менее 2 млн рублей (для Санкт-Петербурга и Москвы – 3 млн руб.). Премиальное обслуживание позволяет получать повышенный (до 4%) кэшбек за любые покупки и до 11% – в выбранных категориях.

Из последних новостей банка Открытие для юридических лиц сегодня стоит отметить старт программы финансирования франчайзингового бизнеса. Она адресована субъектам среднего и мелкого предпринимательства и позволяет расширить или основать «с нуля» бизнес на основе франшизы.

Обратите внимание! Вкладывать собственные деньги клиенту банка не обязательно. Залог необходим при финансировании инвестиционных проектов.

Значимым событием стало появление офиса банка Открытие в Якутии. Это его первое представительство в регионе, которое будет обслуживать и юридических лиц, и частных клиентов, а также индивидуальных предпринимателей.

Проблемы банка Открытие: Санация банка «Открытие» подогревает опасения в связи с возможным системным банковским кризисом

о сообщению агентства «Интерфакс», Центральный Банк России (ЦБ РФ) объявил во вторник вечером о том, что планирует провести санацию банка «Открытие», занимающего седьмое место в стране по величине активов, на фоне опасений по поводу его кредитного портфеля.

«Я считаю, что проблемы банка „Открытие” вызывают опасения более общего характера относительно того, что в российском банковском секторе назревает серьезный и возможно системный кризис», — написал в отправленной по электронной почте аналитической записке стратег лондонской компании BlueBay Asset Management Тим Эш (Tim Ash).

Почему именно сейчас?

По словам Эша, российские власти с некоторых пор понимают, что в банковской системе страны существуют глубинные структурные проблемы, но Центробанк подтолкнули к действиям лишь в 2014 году. Тогда резкое падение цен на нефть усугубилось жесткими международными санкциями в ответ на аннексию Крыма и очевидную роль России в дестабилизации восточной Украины. Эш считает, что из-за этого российские рынки попали в «чрезвычайно сложное положение» и оказались «уязвимыми» среди своих кредиторов.

Теперь же, когда регулятор ищет пути решения проблем, связанных с изоляцией банковского сектора страны, Эш назвал «превентивные», но «болезненные» попытки Центробанка оздоровить банковскую систему «большим плюсом».

«На мой взгляд, примечательным является то, что на фоне активизации действий Центробанка по финансовому оздоровлению российского банковского сектора, в результате которых было закрыто большое количество банков, особой напряженности в банковском секторе в целом не наблюдается», — отметил он в заключение.

Некоторые из акционеров банка «Открытие» связаны с крупными государственными структурами, из-за чего некоторые аналитики полагают, что он был слишком большим и влиятельным, чтобы можно было допустить его крах.

Центробанк не сообщил, какую сумму он выделяет на санацию «Открытия», но заявил, что после оценки финансового положения банка планирует получить не менее 75% его акций. До сих пор максимальная «цена» спасения банков в России составляла 395 миллиардов рублей (6,7 миллиарда долларов) — именно такая сумма была выделена в 2011 году на санацию Банка Москвы, занимавшего на тот момент пятое место в России по величине активов.

Санация банка «Открытие» 2019 или отзыв лицензии?

Однако, в отличии от многих других проблемных банков, в случае же с «Открытием», который, кстати, если Вы не знали, входит в список системно-значимых банков России, а значит, имеет некие гарантии поддержки в лице государства на случай возникновения серьезных проблем, которые, собственно, и появились. Что это означает?

А то, что клиентам банка «Открытие», а также клиентам дочерних структур банка и его партнеров, переживать особо не стоит, по причине того, что ЦБ РФ гарантированно запускает процесс санации банка «Открытие».

Однако, отметим, что процедура санации банка «Открытие» будет проводиться уже по новой схеме — при помощи созданного недавно Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС), который напрямую контролирует сам ЦБ РФ.

Таким образом, можно сделать вывод, что согласно новой схеме санации, а именно любых системно-значимых проблемных банков России, будет заниматься сам Центральный Банк РФ.

Что касается банка «Открытие», то согласно условиям санации, ЦБ РФ получит долю не менее 75% акционерного капитала, а, возможно, и больше. О чем будет известно, несколько позднее.

И так как новый капитал будет «вливаться», согласно новой схеме, напрямую в банк, то таким образом сам процесс санации будет обходиться «дешевле». Почему дешевле в кавычках?

Потому что на самом деле, оздоровление банка «Открытие», хотя бы исходя из объема утраченного или, если быть точнее, выведенного капитала из банка, может стать одним из крупнейшим в истории всего российского банковского рынка, по-крайней мере, на август 2017 года, совершенно точно.

Что происходит с банком Открытие сегодня?

Для клиентов это обычная финансовая организация, где можно вести счета, открывать вклады, брать кредиты. Центральный Банк сделал все возможное, чтобы финансовые проблемы компании никак не отразились на его клиентах. Открытие активно работает, разрабатывает новые продукты.

Центральный Банк вновь внес его в список системно-значимых банков России. Не так давно произошло объединение с Бинбанком, руководителем Открытия все также является Михаил Михайлович Задорнов. Активы компании по состоянию на начало мая — 2,145 млрд. рублей, Открытие по активам занимает 8 место в России, а по прибыли — 5-е с показателем более 22,7 млрд. рублей. Кредитные рейтинги по национальной и международной шкале — стабильные.

Проблемы банка Открытие на сегодняшний день решены практически полностью. Компания работает, развивается. Конечно, последствия санации и проблем есть, но все они решаемые. Самое главное — для действующих и новых клиентов никаких угроз нет.

Перспективы банка на будущее

В 2021 году планируется продажа определенного количества акций банка Открытие. Точную долю Центробанк определит с учетом экономической ситуации и текущей конъюнктуры на финансовом рынке. Предварительно предполагают реализовать около 20%.

Согласно разработанной стратегии, по итогам 2020 года пассивы банка возрастут на 17%, а кредитный портфель – почти в 2 раза.

Последние новости на 2021 год

На сегодняшний день все сервисы, отделения и филиалы банковской группы “Открытие” продолжают функционировать в прежнем режиме. Клиентам доступны их счета, карты, вклады, кредиты и иные услуги, которые были оформлены в данной организации.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Что касается санации, то эта операция прошла спешно, и сейчас банковские компании работают самостоятельно. Примечательно, что руководство данной ФК досрочно вернуло Центральному банку России 603 миллиарда рублей из тех средств, что были выделены на проведение санации.

Это составляет 85% из общего объема ассигнования, которое было предоставлено Центробанком для оздоровления финансовой ситуации. Погашение производилось из собственных средств.

Сейчас руководящий состав компании обсуждает возможное слияние банка “Траст” и Рост-банка, для появления банка “плохих” долгов. Это может стать очень важным шагом для выведения непрофильных активов. Напомним, что оба учреждения сейчас находятся под контролем временной администрации ФКБС

expert.jpg

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Поделитесь информацией с друзьями:

Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:

О ситуации в банке «Открытие» для клиентов банка и всего банковского рынка. Что делать вкладчикам?

Можно с уверенностью сказать, что проблемы с «Открытием» это Вам не ситуация с банком «Югра» или «Внешпромбанком», у которых под очень громкий шум клиентов отозвали лицензии.

Дело в том, что, как минимум, средства клиентов, размещенные в банке «Открытие» никуда не пропадут и при желании снятия средств со вкладов и так далее, будут выплачены в полном объеме, не говоря уже об операциях обналичивания средств с банковских карт.

Да, конечно же, проблемы могут возникать и, скорее всего, они и будут, какие-то задержки и так далее, но они будут носить временный характер, в отличии от ситуаций, когда лицензию у банка отзывают.

Поэтому, так как банк «Открытие» системно-значимый для всего российского банковского рынка в целом (мы об этом уже писали) и его ЦБ РФ принял решение санировать, то влияние возникшие проблемы с банком на банковскую конъюнктуру в общем смысле и на взаимоотношения с клиентами банка, окажут минимальную, исходя из чего, дальнейших проблем у структур, связанных с банком «Открытие» и его клиентов возникнуть не должно, чего не скажешь о многочисленных отзывах лицензий у других участников рынка.

Совет для клиентов всех банков страны

Но так или иначе, чтобы не попасть в очередную банковскую «ловушку», в связи с масштабной кампанией по отзыву банковских лицензий, каждому владельцу личного капитала, хранящего в банках, пересмотреть свою политику управление личными накоплениями.

Как минимум, сократить объем вкладов в каждом банке до уровня 1 млн. рублей, выбрав для себя только самые «лучшие» банки для этой цели по показателю надежности и сами банковские продукты. А также начинать пользоваться другими финансовыми инструментами, а не только вкладами, банковскими картами, покупать драгоценные металлы и так далее, которые будут не только сохранять Ваши накопления, но и значительно приумножать их в перспективе.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...