Что нужно знать россиянам об ипотечных каникулах в 2019 году?

Содержание

Есть ли кредитные каникулы в ВТБ?

Можно ли взять каникулы по потребительскому или ипотечному кредиту из-за коронавируса ?

Вступивший в силу 3 апреля 2020 года 106-ФЗ обязал банки предоставлять льготный период гражданам, пострадавшим от коронавируса. Обращения по поводу оформления кредитных каникул принимаются до 30 сентября текущего года.

Мнение эксперта

Солосенкова Евгения

Финансовый эксперт

Задать вопрос

Согласно указу президента получить отсрочку платежа можно по потребительским кредитам наличными, автокредитам, кредитным картам и ипотеке.

Что за услуга в банке ВТБ

Ипотечные каникулы являются отсрочкой платежей по оформленному ранее кредитному договору на срок, длящийся не больше 6 месяцев. Они предназначаются для заемщиков, оказавшихся в непростых жизненных условиях и столкнувшихся с финансовыми проблемами.

Предоставление ипотечных каникул осуществляется в соответствии с принятым в 2013-ом году федеральным законом, именуемым «О потребительском кредите».

Также недавно был утвержден новый ФЗ под номером 76, согласно которому все российские банки обязуются обеспечивать возможность отсрочек по уважительным причинам. Но известный своим лояльным отношением к гражданам банк ВТБ такую услугу предоставлял до вступления в силу последних изменений в законодательстве.

Что такое кредитные каникулы

Так принято обозначать период, в течение которого заемщик имеет право отказаться от внесения ежемесячных платежей на законных основаниях. Максимальный срок действия отсрочки устанавливается по усмотрению кредитора, но не может превышать 6 месяцев подряд.

Как оформить кредитные каникулы в ВТБ в 2021 году

На заметку! Как оформить ипотечные каникулы в Сбербанке в 2021 году

important.png

Нужно знать! В этот промежуток времени сохраняется положительная кредитная история, а также размер общей задолженности клиента, не производится начисление пеней и штрафов.

Реструктуризация кредита ВТБ 24

Реструктуризация – это изменение условий кредита при попадании заемщика в сложную ситуацию. В ВТБ 24 она бывает следующих видов:

  1. пролонгация (продление периода действия) договора – суть этого изменения заключается в том, что срок выплат увеличивается, но при этом сумма ежемесячных выплат снижается;
  2. кредитные каникулы – это отсрочка платежа по кредиту, предоставляемая банком-кредитором заёмщику. За выделенное время заемщик должен поправить своё положение и вернуться к платежам;
  3. пересчет в рубли – данный вид применяется, если кредит по какой-либо причине был оформлен в другой валюте. Это поможет клиенту перестать переплачивать из-за колебаний курса.

Чтобы заявку одобрили, вы должны соблюдать следующие условия:

  1. у вас не должно быть просроченных платежей за последние полгода;
  2. услугу нельзя использовать чаще чем раз в 6 месяцев;
  3. у вас должно быть российское гражданство;
  4. вы не должны быть старше 65 и младше 21 года;
  5. необходимо иметь ежемесячный источник дохода;
  6. вы должны предъявить документ, доказывающий вашу неплатежеспособность. Это могут быть медицинские заключения, свидетельства о рождении ребенка или смерти кормильца, трудовая книжка или приказ о вашем увольнении.

На самом деле список обстоятельств, способных повлиять на одобрение изменений условий кредитования куда шире: заявка может быть одобрена, если вы стали жертвой стихийного бедствия, ДТП или даже недавно расторгли брак.

Однако стоит отметить, что заемщикам с хорошей кредитной историей гораздо охотнее предоставляют такую услугу. Однако при несоблюдении одного из условий или плохой истории всё равно можно добиться реструктуризации, отдав в залог ценное имущество.

Как оформить?

Чтобы оформить данную услугу, вам нужно подать заявление в банк, приложив следующие сведения:

  1. ваши личные данные;
  2. сумму, которую вы еще не выплатили по кредиту;
  3. желаемый период отсрочки;
  4. причины просить реструктуризацию и документы, это подтверждающие;
  5. ваш статус (место вашей работы и другие данные);
  6. срок кредитного договора, на который оформляются каникулы.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы – тот вид реструктуризации, на котором стоит заострить внимание отдельно. Они могут быть предложена клиенту в случае наступления каких-либо кризисных ситуаций или в качестве удобной услуги.

Такая услуга не предоставляется просто так: её стоимость составляет 15% от той суммы, которую кредитор будет платить ежемесячно, но не может быть меньше двух тысяч рублей. Несмотря на то, что услуга платная, получить эту услугу вы сможете только после рассмотрения банком вашей заявки.

Однако получить отсрочку по платежам могут заемщики, даже не оформлявшие эту услугу, если у них в жизни складываются очень сложные жизненные обстоятельства. К таким обстоятельствам относятся:

  1. смерть кормильца;
  2. появление детей;
  3. увольнение с рабочего места (кроме увольнения по собственному желанию);
  4. серьезная болезнь или инвалидность;
  5. снижение общего дохода семьи.

Их тоже нужно будет подтвердить соответствующими документами при подаче заявления.

Что такое кредитные каникулы в ВТБ 24

У каждого могут возникнуть внезапно трудности с денежными доходами. Условия услуги позволяют на время отсрочить выплату задолженности на законодательных правах. В данный промежуток не начисляется пеня за неуплату и сохраняется благополучная кредитная история.

Как взять ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы доступны всем клиентам, которые исполняли свои финансовые обязательства по кредитному договору и не просрочили ни одного платежа в течение последних 6 месяцев.

За банком остается право решать, давать согласие клиенту на каникулы или нет. Чтобы банк охотнее одобрил услугу, нужно доказать свою платежеспособность.

Ипотечные каникулы ВТБ

При наличии кредита на недвижимость можно взять ипотечные каникулы. Они длятся до 6 месяцев и предоставляются банком лишь один раз. При этом заемщик должен подтвердить документально свою сложную жизненную ситуацию. Отсрочка платежа возможна, если Вы потеряли работу или более 30% дохода в последнее время. Соберите подтверждающие документы и обратитесь в банк. Более подробно об ипотечных каникулах мы писали ЗДЕСЬ>>

Дополнительные условия для получения ипотечных каникул

Закон №76-ФЗ четко определяет, что это такое, и как их получить. Рассмотрим основные тезисы:

  • Воспользоваться отсрочкой можно, если жилье, приобретаемое в ипотеку, является для заемщика единственным. Или будет являться, если имеется в виду долевое строительство.
  • Закон разрешает быть владельцем доли в другом помещении в случае, когда она не выше установленных региональных норм.
  • За весь период действия договора можно оформить отсрочку однократно.
  • Отсрочку по платежам предоставят в случае, если ипотечный займ не превышает 15 млн. рублей.

Действие закона о каникулах распространяется на все ипотеки, включая оформленные до вступления закона в силу.

Ипотечные каникулы на 3 месяца

Из-за пандемии банк предлагает своим клиентам специальные каникулы на 3 месяца. Данным предложением может воспользоваться человек в таких ситуациях:

  • Находится на карантине по коронавирусу;
  • Имеет больничный от 10 дней и более с диагнозом Covid-19, либо ухаживает за человеком с аналогичным заболеванием;
  • Уменьшение дохода в сравнении с 2019 годом на 30%;
  • Вынужденное нахождение в зарубежных странах из-за ограниченного авиасообщения.

Когда стоит взять каникулы по ипотеке

Кредитные каникулы в ВТБ стоит оформить, если заемщик столкнулся с финансовыми трудностями и временно лишился возможности выполнять долговые обязательства. Но эксперты рекомендуют такую услугу использовать именно при временных неприятностях: если улучшения материального состояния не предвидится, следует сообщить банку об этом и воспользоваться, например, реструктуризацией или рефинансированием. Крайней мерой станет продажа жилья для погашения задолженности.

Ипотечные каникулы банком ВТБ оформляются в таких случаях:

  • наличие у клиента статуса безработного гражданина (с регистрацией данного статуса в службе занятости);
  • присуждение инвалидности 1-ой или 2-ой группы;
  • нахождение более двух месяцев подряд на больничном;
  • уменьшение доходов на 30% и больше за прошедшие два месяца (в сравнении с заработками за предыдущие двенадцать месяцев), превышение суммы платежа половины актуального бюджета;
  • увеличение количества иждивенцев (по сравнению с их числом на день заключения договора ипотеки), плюс за прошедшие два месяца клиентом было потеряно более 20 процентов доходов, а выплата по займу составляет больше сорока процентов текущего бюджета.

Если сложилась одна из перечисленных ситуаций, и ее можно документально подтвердить, тогда каникулы наверняка будут предоставлены банком.

Специальные кредитные каникулы для ипотечных заемщиков в ВТБ на 3 месяца

В ВТБ предусмотрено 4 вида заемщиков, которым оформят карантинные каникулы по ипотеке на срок до 3-х месяцев. Это клиенты, которые:

  • на больничном дольше 10 дней из-за коронавируса или ухаживают за несовершеннолетним с таким диагнозом;
  • на реабилитации после коронавируса или в карантине;
  • за границей и не могут вернуться в РФ из-за ограниченного авиасообщения;
  • потеряли в заработной плате или других доходах до 30% по сравнению с 2019 годом.

По этой программе сумма, предусмотренная банком ВТБ для ипотечных кредитов, ограничена:

  1. Для клиентов Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области – 8 млн рублей.
  2. Для клиентов из остальных регионов РФ – 3 млн рублей.

Программа карантинных каникул на 3 месяца работает по определенной схеме:

  1. Пропущенные платежи и начисленные проценты сдвигаются на три месяца, и на такой же период продлевается срок ипотеки.
  2. Размер ежемесячного платежа и начисленных процентов после льготного периода не изменяется.
  3. Штрафы и пени не начисляют. Сохраняется кредитная история.

В качестве подтверждений для этого вида каникул заемщик предоставляет в ВТБ:

  • больничный с диагнозом COVID-19;
  • больничный с кодировкой «03-карантин»;
  • загранпаспорт с отметкой о последнем пересечении границы;
  • справки 2-НДФЛ за 2020 и 2019 годы;
  • справки из ЦЗН о постановке на учет в качестве безработного;
  • больничный продолжительностью не меньше 1 месяца.

Оформить заявку на льготный период можно дистанционно на сайте, через онлайн-бота или в личном кабинете ВТБ-Онлайн.

Все подробности по услуге в ВТБ

Вся информация по правилам предоставления – на

сайте банка

. Также, все детали можно узнать, позвонив по

телефону контактного центра

.

к содержанию ↑

Как оформить отсрочку платежа?

Какие документы нужны?

Снижение дохода заемщик может подтвердить:

  • справкой о доходах по установленной законодательством форме за текущий и 2019 годы (2-НДФЛ / 3-НДФЛ);
  • справкой из ЦЗН о присвоении статуса безработного;
  • больничным листом на срок не менее 1 месяца.

Для индивидуальных предпринимателей возможно предоставление иных документов.

На предоставление необходимых бумаг клиенту дается 90 дней. При наличии уважительных причин срок может быть продлен до 120 дней. Ответ от банка поступит клиенту в течение 5 дней тем же способом, что и была подана заявка.

Мнение эксперта

Дадонов Олег

Специалист по работе с клиентами

Задать вопрос

Если документы не подтвердят соответствия заемщика требованиям закона, в предоставлении льготного периода клиенту будет отказано, а неоплаченные суммы будут выставлены на просрочку с дальнейшей передачей данных в БКИ.

Подключить услугу можно в режиме онлайн:

  • на официальном сайте банка;
  • через бота в чате;
  • в чате ВТБ-Онлайн.

Как составить заявление на отсрочку платежа по кредиту в ВТБ?

Заполнить заявку на подключение услуги «Льготный период» можно здесь: https://anketa.vtb.ru/lgotnyj-period.

Загрузка ...

 Загрузка …

Таким образом, получить в ВТБ льготный период по новому закону не составит труда. А если оснований для оформления отсрочки в рамках 106-ФЗ нет, можно воспользоваться собственной программой банка и взять кредитные каникулы на срок до 3 месяцев. Главное – понимать, что большинство негативных отзывов о данной программе обусловлено нечетким представлением об услуге, ведь каникулы не отменяют платежи по кредиту, а только переносят их на другой отчетный период, позволяя клиенту уделить время решению других финансовых вопросах в столь непростой для себя период.

Вам помогла эта статья? Будем благодарны за оценку:

0 0

Можно ли оформить ИК онлайн через ВТБ 24

Современные технологии упрощают жизнь клиентов банка. ВТБ предлагает удобную информационную систему онлайн: официальный сайт содержит всю необходимую информацию о причинах предоставления ИК и о возможных вариантах временного уменьшения ставки.

В 2019 году для всех клиентов ВТБ действуют единые условия подачи заявления ИК. Заявление онлайн – простая, быстрая, доступная услуга. Она позволяет подать прошение, не посещая отделение банка. Доказательную базу все равно придется принести, но после рассмотрения дела банком. Для предоставления основной услуги необходимо личное присутствие заемщика.

Система онлайн удобная, но личное присутствие заемщика позволит сразу решить спорные вопросы. Работники ВТБ консультируют отдельные моменты, когда не хватает документов – ситуация не рассматривается в контексте выдачи каникул.

Виды ипотечных каникул

Нужно ли вносить платежи во время каникул? Законом предусмотрено три варианта, заемщик выбирает более удобный, и банк не вправе отказать:

  • платить только часть ежемесячных платежей — небольшую часть «тела» долга + проценты;
  • платить только проценты по ипотеке на все время предоставления каникул;
  • полностью приостановить выплаты по ипотеке — тогда срок ипотечного займа увеличится пропорционально длительности отсрочки.

Перед тем как взять каникулы, тщательно рассчитайте свои возможности — ведь второго такого шанса точно не будет. И выбирайте вариант, обязательства по которому вы гарантированно сможете исполнять.

Стоит ли заказывать услугу по кредитным каникулам

Прежде чем заказать данную услугу, все хорошенько обдумайте. При возникновении денежных проблем кратковременного характера, кредитные каникулы действительно помогут выручить из сложившихся обстоятельств без зачислений штрафов. А также позволят сохранить хорошую кредитную историю. ВТБ 24 рассматривает каждую сложившуюся ситуацию с заёмщиком в персональном порядке. И при присутствии реальных денежных проблем кратковременного характера предложит самый лучший вариант.

Чтобы ознакомиться подробнее с кредитными каникулами в ВТБ 24, нужно зайти на официальный сайт www.vtb24.ru. Здесь можно задать интересующие вопросы и подать заявку онлайн на оформление услуги.

Условия кредитных каникул в ВТБ

Основными условиями предоставления отсрочки являются:

  • отсутствие просрочек по платежам на протяжении 6 месяцев до момента подачи заявки;
  • временные трудности с оплатой ежемесячных взносов.

Каникулы не оформляются заемщику, который уже воспользовался данной услугой в течение последних полугода.

Оформление кредитных каникул ВТБОформление кредитных каникул и условия для их предоставления.

Условия предоставления ипотечных каникул в некоторых коммерческих банках

Программа регламентирует самостоятельное утверждение конечной системы программы «ипотечных каникул» каждым отдельным банком самостоятельно. Платность услуги так же не противоречит изначальному проекту. Так же каждый банк самостоятельно принимает решение о предоставлении или отклонении услуги ипотечных каникул. При чем, система анализа финансового состояния заемщика и его представленные документы оценивается внутри кредитной организации специализированными уполномоченными сотрудниками.

Рассмотрим условия предоставления услуги «ипотечные каникулы» на примере некоторых кредитных организаций:

Название банка Условия предоставления услуги Особенности
Сбербанк Банк предоставляет заемщику отсрочку платежа основного долга на срок до 1 года. Все это время клиент будет выплачивать только проценты.
Клиент может использовать услугу ипотечных каникул 2 раза в течение периода кредитования
В очень крайнем случае (критической ситуации заемщика) банк может одобрить полную отсрочку платежей (однако не более чем на 3 месяца).
ВТБ 24 ВТБ 24, в рамках программы «ипотечные каникулы» дает заемщику полную отсрочку платежей на краткосрочный период, а так же останавливает начисление пеней и штрафов.
Банк разрешает пользоваться ипотечными каникулами 1 раз в 6 месяцев
Данная услуга является платной (минимум 1200 рублей).
УРАЛСИБ В рамках программы «ипотечные каникулы» банк уменьшает ежемесячный платеж заемщика на 50% Для ипотеки на покупку строящихся домов
Россельхозбанк Предоставляет ипотечные каникулы при ипотеке на новостройку. Банк освобождает заемщика от любых платежей на первый год ипотеки.

Отзывы

Михаил, Краснодар

Приехал в Москву по работе полгода назад, взял кредит в ВТБ 24 для семьи. Недавно пришлось возвращаться срочно домой к матери (в больницу положили). Все деньги пошли туда, но банк дал мне отсрочку, что облегчило траты. Сейчас продолжаю платить по новому графику.

Ангелина, Москва

На ремонт взяла кредит в ВТБ 24. Деньги быстро ушли, и все бы ни чего, если бы под сокращение не попала. Месяц сидела без работы, но банк на это время дал каникулы, и я не платила кредит. Пришлось пособирать бумаги для заявления, но хоть не нужно штрафы платить.

Виктор, Сочи

Кредитные каникулы ВТБ 24 оформил мне в связи с предстоящей операцией. Расходы были колоссальными, и выплачивать кредит не мог. Сотрудники банка подсказали, что сделать и, собрав все бумаги, отложил выплаты. Эти каникулы просто спасли меня.

Ипотечные каникулы без комиссий

Ипотечные каникулы в ВТБ в 2019 году: что такое, как оформить?До 28.08.2018 года услуга ипотечных каникул в ВТБ была платной: она составляла 10 % от суммы ежемесячного платежа (но не менее 1199 рублей). Однако банк отменил комиссию. Клиенты могут пользоваться сервисом бесплатно.

Ипотечные каникулы позволяют более гибко управлять денежными средствами. Можно отложить выплату или пропустить ежемесячный платеж.

Решение отменить комиссию руководство банка связывает с тем, чтобы клиенты более грамотно распределяли свои средства, при этом не доводили ситуацию до просрочки по кредиту из-за дополнительных трат на комиссию.

Воспользоваться услугой можно один раз в полгода. Около 3 миллионов клиентов ВТБ в данный момент пользуются услугой кредитных каникул.

Другие услуги ВТБ

Предложение ипотечных каникул подходит не всем заемщикам, имеющим затруднения в оплате ипотеки. ВТБ подготовил другие способы помощи:

  • Рефинансирование. Такая услуга есть практически в каждом банке. Заемщику необязательно оформлять рефинансирование в том же банке, где он брал ипотеку. Специалисты советуют рассматривать только те предложения, где разница с процентом по ипотеке составляет не менее 1,5 или 2%. Общий срок кредита должен быть не менее 12 месяцев. Когда долг уже наполовину выплачен, рефинансирование также не считается выгодным вариантом. При острой необходимости оформления подобной услуги клиенту нужно просить меньший ежемесячный взнос. Это поможет устранить проблемы с внесением оплаты и избежать ухудшения собственной кредитной истории.
  • Реструктуризация. В таком случае рассматриваются способы изменения условий договора. Здесь учитываются взаимоотношения заемщика с банком, его текущая ситуация. ВТБ предлагает изменение графика платежей с увеличением его периода и одновременным уменьшением регулярного взноса. Также доступна оплата только процентов в течение утвержденного срока.

В любой ситуации клиент обязан своевременно сообщить в банк о возникновении обстоятельств, мешающих ему выплачивать долг. Общение с банковским менеджером и подробное объяснение проблемы поможет найти правильное решение.

Не нужно забывать, что при оформлении ипотеки в ВТБ услуга ипотечные каникулы подключается автоматически. Все условия подробно прописываются в ипотечном договоре, отсутствуют любые скрытые платежи. Когда возникает необходимость, клиенту достаточно активировать данную услугу.

Надо ли платить НДФЛ и как повлияют ипотечные каникулы на кредитную историю

С 1 января 2019 года граждане, получившие отсрочку, освобождаются от уплаты налогов с выгоды на экономии процентов. НДФЛ платить не нужно.

Ипотечные каникулы не ухудшают кредитную историю, поскольку не являются нарушением договора. Сам факт каникул передается в БКИ и отражается в кредитной истории, но не снижает рейтинг заемщика, ведь человек действует в рамках закона.

Отзывы

Эта услуга пользуется популярностью и получает положительные отзывы.

Команда

Виолетта Нечипоренко

Виолетта Нечипоренко

Руководитель направления по банкротству физических лиц

Артем Пивоваров

Артем Пивоваров

Старший юрист по банкротству физических лиц

Дарья Галактионова

Дарья Галактионова

Старший юрист по банкротству физических лиц

Кристина Кирюхина

Кристина Кирюхина

Ведущий юрист по банкротству физических лиц

Алексей Жумаев

Алексей Жумаев

арбитражный управляющий, генеральный директор компании «2Лекс»

Александр Столяров

Александр Столяров

Юрист по банкротству
физических лиц

Лейла Махмудова

Лейла Махмудова

Юрист по банкротству
физических лиц

Юлия Пивоварова

Юлия Пивоварова

Руководитель службы клиентского сервиса

Подведем итоги

Ипотечные каникулы ВТБ подойдут клиентам, испытывающим временные финансовые трудности. Платежи по ипотеке достаточно большие, но банк все равно пойдет навстречу своим клиентам. Однако при условии, что кредитополучатель будет честный перед банком.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Любая уважительная причина требует документального подтверждения. Пункт о возможности представления ипотечных каникул должен быть прописан в кредитном договоре.

Финансовые трудности не должны повторяться каждый месяц. При возникновении действительно серьезных проблем нужно лично обратиться в банк. ВТБ часто идет на уступки: об этом свидетельствует множество положительных отзывов клиентов банка.

Что делать, если отказали?

Для начала, получить в банке письменный отказ. Затем проверьте, можно ли взять ипотечные каникулы — банк укажет, если вы не соответствуете требованиями (каким именно) или забыли представить какие-либо документы. При незаконном отказе заемщик вправе:

  • направить жалобу в интернет-приёмную ЦБ;
  • обратиться в суд.

Получите бесплатную консультацию кредитных специалистов по оформлению ипотечных каникул прямо сейчас – по телефону или в форме онлайн-чата.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
loading.gif Загрузка…

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 140

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротства Рассчитать стоимость

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...